養(yǎng)老問題論文15篇(集合)

　　在日常學(xué)習(xí)和工作中，大家都有寫論文的經(jīng)歷，對論文很是熟悉吧，論文對于所有教育工作者，對于人類整體認(rèn)識的提高有著重要的意義。寫起論文來就毫無頭緒？下面是小編收集整理的養(yǎng)老問題論文，希望能夠幫助到大家。

養(yǎng)老問題論文1

　　摘要：近年來，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，然而企業(yè)養(yǎng)老保險制度并沒有跟隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展與時俱進(jìn)。本文根據(jù)實(shí)際狀況提出在企業(yè)養(yǎng)老保險制度中存在的問題，并闡述了解決這些問題的措施。

　　關(guān)鍵詞：企業(yè)職工；養(yǎng)老保險；問題；對策

　　由于社會經(jīng)濟(jì)的變化，企業(yè)養(yǎng)老保險制度中的問題不斷暴露出來，因此，分析企業(yè)養(yǎng)老保險制度中存在的問題，找出解決問題的對策尤為重要。

　　一、我國企業(yè)基本養(yǎng)老保險制度

　　基本養(yǎng)老保險制度是一種國家通過各種途徑籌集資金，強(qiáng)制建立起來的社會保障制度。參保人員如果達(dá)到法定退休年齡且符合法定條件，退休的企業(yè)人員就可以從養(yǎng)老基金中獲取養(yǎng)老金。因?yàn)轲B(yǎng)老問題是社會高度關(guān)注的話題，所以國家重視養(yǎng)老保險制度的建設(shè)，養(yǎng)老保險制定政策性強(qiáng)，涉及面廣，與人民的利益息息相關(guān)，對于社會的發(fā)展有著重要作用。

　　二、企業(yè)基本養(yǎng)老保險中存在的問題

　　1、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險覆蓋范圍小

　　從近年來，全國企業(yè)基本養(yǎng)老保險的覆蓋率來看，我國養(yǎng)老保險覆蓋范圍還是太小。國家已經(jīng)出臺了一系列的法律法規(guī)，規(guī)定企業(yè)必須為員工繳納基本養(yǎng)老保險。但是在實(shí)際情況中，很多企業(yè)并未給所有員工繳納基本養(yǎng)老保險，還有很大一部分人的合法權(quán)益沒有受到保障，尤其在部分民營企業(yè)中這種情況更加嚴(yán)重。

　　2、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險繳費(fèi)率過高

　　我國出臺了法律政策，規(guī)定了企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險由企業(yè)和員工按照一樣比例進(jìn)行繳納，其中企業(yè)繳納養(yǎng)老保險金額為19%，員工自身繳納養(yǎng)老保險金額為8%。通過查閱資料和多國國家進(jìn)行對比，發(fā)現(xiàn)我國企業(yè)基本養(yǎng)老保險繳費(fèi)率很高。這種過高的養(yǎng)老保險繳費(fèi)率對養(yǎng)老保險的繳納產(chǎn)生了負(fù)面影響。一方面，過高的'養(yǎng)老保險繳費(fèi)率加大企業(yè)經(jīng)營的成本，很多企業(yè)規(guī)模不大，無法繳納過多的養(yǎng)老保險。另一方面導(dǎo)致很多企業(yè)的發(fā)展受到阻礙，因?yàn)橐粋�企業(yè)無法為員工繳納養(yǎng)老保險，員工會出于對自身利益的思考，不想進(jìn)入該企業(yè)，從而影響了企業(yè)的正常發(fā)展，企業(yè)在招人方面更加困難。這些大大制約了養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍。

　　3、老齡化問題嚴(yán)重

　　近年來，我國老齡化問題嚴(yán)重，我國老年人占比越來越多，老年人口的增加為企業(yè)基本養(yǎng)老保險制度的實(shí)行造成了很大的影響。隨著全國范圍內(nèi)老齡化的加劇，養(yǎng)老保險資金越來越匱乏，在這種情況下，只有對現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險制度進(jìn)行改革才能緩解老齡化的影響，才能促進(jìn)養(yǎng)老保險制度的順利實(shí)施，促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。

　　4、養(yǎng)老保險基金增值困難

　　從現(xiàn)實(shí)情況上分析可以知道，我國基本養(yǎng)老保險基金的投資較少，投資渠道較窄，而且在基本養(yǎng)老保險基金的管理方面缺乏規(guī)范性，這就使得很多地方的基本養(yǎng)老保險基金虧損，甚至無法周轉(zhuǎn)。很多因素作用下，養(yǎng)老保險基金增值就比較困難。很多養(yǎng)老保險基金是國家撥款的，當(dāng)養(yǎng)老保險基金有結(jié)余時，往往會儲存在銀行中。但是當(dāng)今中國通貨膨脹嚴(yán)重，將養(yǎng)老保險基金長期儲存在銀行中，養(yǎng)老保險基金往往會貶值，這進(jìn)一步加劇了養(yǎng)老保險基金的缺口。

　　5、保險資源分配不均

　　我國東西經(jīng)濟(jì)差異較大，同樣，各個地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同。這就可能會出現(xiàn)，在有些城市企業(yè)養(yǎng)老保險基金有結(jié)余，在有些城市企業(yè)養(yǎng)老保險基金有虧損。理想情況是通過跨市調(diào)節(jié)資金，但是實(shí)際情況中養(yǎng)老保險基金很難做到跨市分配。這一情況也反應(yīng)出我國養(yǎng)老保險統(tǒng)籌層次較低，加重了財政支出，加大了發(fā)放養(yǎng)老金的難度，對社會穩(wěn)定發(fā)展有負(fù)面影響。

　　三、健全企業(yè)基本養(yǎng)老保險的對策

　　1、提高企業(yè)基本養(yǎng)老保險覆蓋范圍

　　一方面，國家要在政策方面對養(yǎng)老保險進(jìn)行扶持，對中小企業(yè)進(jìn)行一定的補(bǔ)助，對給員工繳納養(yǎng)老保險的企業(yè)表彰，提升企業(yè)基本養(yǎng)老保險覆蓋率；另一方面，政府增大勞動保障監(jiān)管機(jī)制，要求企業(yè)依法按照國家規(guī)定為員工繳納基本養(yǎng)老金，對未繳納養(yǎng)老保險的企業(yè)進(jìn)行一定的處罰。只有共同努力，才能提高企業(yè)基本養(yǎng)老保險范圍，才能緩解當(dāng)前企業(yè)養(yǎng)老金不足的情況。

　　2、加強(qiáng)養(yǎng)老保險基金管理

　　加強(qiáng)養(yǎng)老保險基金的管理，采用更加科學(xué)合理的管理機(jī)制，應(yīng)該健全養(yǎng)老保險基金管理的政策，保證各地嚴(yán)格執(zhí)行養(yǎng)老保險規(guī)章制度，對不能嚴(yán)格執(zhí)行養(yǎng)老保險規(guī)章制度的單位或者地方追責(zé)，建立處罰機(jī)制。同時，通過全社會的努力拓展養(yǎng)老保險基金的投資渠道，讓多個渠道的資金盤活養(yǎng)老保險基金，使社會各界更加重視養(yǎng)老保險基金，更加愿意投資養(yǎng)老保險基金，提高企業(yè)養(yǎng)老保險基金的回報率。

　　3、延遲退休年齡

　　老齡化的不斷加劇對企業(yè)養(yǎng)老保險基金的沖擊是很大的，隨著老年人越來越多，社會上需要的養(yǎng)老金就越來越多，本來養(yǎng)老金基金原本就較為緊張，這種情況加大了養(yǎng)老保險基金的缺口。基于此，延遲職工退休年齡是必然趨勢，延遲退休年齡，可以使部分年紀(jì)已經(jīng)到退休年齡，但是身心還好健康，想要工作的人繼續(xù)創(chuàng)造財富，這樣也緩解了老齡化帶來的壓力。從各個方面來，國家出臺政策，延遲職工退休年齡來緩解養(yǎng)老保險的壓力是很好的方案。

　　4、提高企業(yè)繳納養(yǎng)老保險意識

　　一方面對企業(yè)要加強(qiáng)基本養(yǎng)老保險的宣傳，在日常培訓(xùn)中加入基本養(yǎng)老保險的內(nèi)容，如開展養(yǎng)老保險的定期研討會，在公司走廊粘貼有關(guān)養(yǎng)老保險的宣傳海報，促使員工和領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識到繳納養(yǎng)老保險的重要性。另一方面，企業(yè)對養(yǎng)老保險政策要做到公開透明，公開最近的養(yǎng)老保險政策，并嚴(yán)格按照養(yǎng)老保險政策繳納養(yǎng)老金。

　　5、建立補(bǔ)充性養(yǎng)老金

　　企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險又稱為企業(yè)年金，是指企業(yè)在參加國家基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，依據(jù)國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況建立的，旨在提高職工退休后的生活水平，對國家基本養(yǎng)老保險進(jìn)行重要補(bǔ)充的一種養(yǎng)老保險形式，是養(yǎng)老保險的第二支柱，補(bǔ)充性養(yǎng)老金能夠在一定程度上彌補(bǔ)養(yǎng)老金的不足。建立補(bǔ)充性養(yǎng)老金有利于減輕政府負(fù)擔(dān)，有利于分清保險責(zé)任，有利于更好地繳納基本養(yǎng)老保險。綜上，企業(yè)養(yǎng)老保險制度中存在著諸多問題，我們需要針對這些問題作出有效的措施，不斷完善企業(yè)養(yǎng)老保險制度，對養(yǎng)老保險制度進(jìn)行改革創(chuàng)新，讓養(yǎng)老保險制度能夠與時俱進(jìn)。同時也應(yīng)該促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，推動社會的進(jìn)步，促進(jìn)社會穩(wěn)定，讓人人都“老有所養(yǎng)”。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]柴麗娜.我國企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險存在的問題以及對策淺析[J].中國國際財經(jīng)（中英文），20xx.

養(yǎng)老問題論文2

　　我國的國土廣大，農(nóng)村人數(shù)數(shù)量非常的多，隨著國家人口老齡化的現(xiàn)象在逐漸加深，農(nóng)村的養(yǎng)老保險是社會保障體系的非常重要一環(huán)，解決農(nóng)村人口的養(yǎng)老問題是保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的基礎(chǔ)，保證了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定，才能促進(jìn)我國整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題現(xiàn)在已經(jīng)處于非常棘手的位置，為了保證社會未來的穩(wěn)定，必需加強(qiáng)此方面的建設(shè)，完善養(yǎng)老保險制度。

　　一、簡要分析發(fā)展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的重要意義

　　發(fā)展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險最為關(guān)鍵的一點(diǎn)就是為了預(yù)防未來農(nóng)民人口老齡化情況加重而造成整個社會的經(jīng)濟(jì)壓力負(fù)擔(dān)過大的問題。人口老齡化不僅僅是我國，也是整個世界面臨的問題，為了緩解這一壓力，我國提出了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的制度，這是整個社會發(fā)展的必然需求，是整個社會發(fā)展的趨勢。社會養(yǎng)老保險是我國提出的一項(xiàng)重要舉措，可以保障老年人未來的基本生活。在國家開始嘗試推行農(nóng)村養(yǎng)老保險的過程中并不是一帆風(fēng)順的，然而推行農(nóng)村全面養(yǎng)老保險制度可以緩解子女贍養(yǎng)父母的一部分壓力，國家之前在實(shí)行計劃生育，一對夫妻在培養(yǎng)子女的同時還要贍養(yǎng)四位長輩，更加增加了壓力，只有保證養(yǎng)老保險制度的全面推行，才可以保證全國人們的安定與幸福。" 三農(nóng)問題" 是農(nóng)業(yè)文明向工業(yè)文明過渡的必然產(chǎn)物。我國現(xiàn)在仍是發(fā)展中國家，只有解決好農(nóng)村的問題，才能看見整個社會明顯的進(jìn)步，建立并完善新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題，才能調(diào)動起農(nóng)村人們的整體的積極性，促進(jìn)生產(chǎn)，保證農(nóng)民的日常收入，促進(jìn)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)，保證社會的和諧進(jìn)步與穩(wěn)定發(fā)展。

　　二、簡要分析我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題

　　我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險推行過程中還存在著一定的問題，目前在我國偏遠(yuǎn)地區(qū)還存在著一些傳統(tǒng)的思想，認(rèn)為養(yǎng)老保險這部分的投資是非常不必要的，在這部分地區(qū)，農(nóng)村的.經(jīng)濟(jì)沒有完全發(fā)展起來，農(nóng)民很多的家庭甚至沒有多余的錢來交養(yǎng)老保險，一心只培養(yǎng)后代。在這種狀況下農(nóng)民的參保的意識非常薄弱，缺少對養(yǎng)老保險的重要認(rèn)知，即使有的農(nóng)村家庭意識到了養(yǎng)老保險的重要性，但是也沒有多余的錢來負(fù)擔(dān)這部分的費(fèi)用。但是根據(jù)統(tǒng)計，農(nóng)村社會保險的投入與收益讓農(nóng)村人們并不是很滿意，這樣對于那些有些想嘗試的農(nóng)村給予了嚴(yán)重的打擊，導(dǎo)致了農(nóng)民參加社會保險整體的數(shù)量不多，覆蓋面不廣，很難達(dá)到全面的普及。參考世界上其他的發(fā)達(dá)國家，社會保障制度特別是養(yǎng)老保障制度是具有一種強(qiáng)制性的規(guī)定的，這是作為保障國家發(fā)展的一種強(qiáng)制性法律而存在的。這與我國目前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險至今幾乎沒有一部成文的法律法規(guī)形成了鮮明的對比。因?yàn)槲覈鴽]有已經(jīng)確定成文的法律法規(guī)，導(dǎo)致了廣大的農(nóng)村人們對于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險認(rèn)識度不高，沒有足夠的額熱情，這種缺乏法律效力的制度使廣大的農(nóng)村人們?nèi)狈π判亩�阻礙了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的發(fā)展。

　　三、簡要分析完善我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的意見

　　國家、政府應(yīng)該負(fù)擔(dān)著加強(qiáng)輿論宣傳的任務(wù)，保證農(nóng)民對養(yǎng)老保險有著全面的認(rèn)識。目前隨著社會的發(fā)展農(nóng)村人口急劇老齡化，若是放任不管對于國家未來的經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著嚴(yán)重的影響。非常不利于國家的發(fā)展，提升國家地位，在此情況下，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的全面普及必須早日提上日程，讓更多的農(nóng)民意識到養(yǎng)老保險的對自己對子孫對國家發(fā)展的重要意義，提高全民的熱情，才可以保證制度的全面推進(jìn)。這對相關(guān)部門提出了一定的要求，政府機(jī)關(guān)單位應(yīng)對自己下屬的農(nóng)村通過媒體或現(xiàn)場宣傳等多種的方式來宣傳國家農(nóng)村養(yǎng)老保險的政策，使農(nóng)民的認(rèn)識到參保的重要性，爭取通過此辦法加大農(nóng)村對于養(yǎng)老保險的關(guān)注度，提高農(nóng)村參加養(yǎng)老保險的數(shù)量。立法對于完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度至關(guān)重要，由于各地農(nóng)村社會保險制度千差萬別，缺少法律的統(tǒng)一度與規(guī)范性。若想達(dá)到農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的全面推行，制定具體的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策是當(dāng)務(wù)之急。各級地方政府可以推行激勵機(jī)制，出臺扶持政策，提高農(nóng)民投保的積極性。

　　對于財政支出有一定困難的地方農(nóng)村，建立一定財政補(bǔ)助和集體補(bǔ)貼制度，完善農(nóng)村的社保資金。政府機(jī)關(guān)單位健全約束機(jī)制，完善必要的規(guī)章制度和管理辦法，規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險工作行為對于農(nóng)村養(yǎng)老保險的推進(jìn)也是有很大的益處的。地方政府可以調(diào)查農(nóng)村的收入情況，根據(jù)不同的地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況，保證投入與收支達(dá)到農(nóng)村老百姓滿意的程度，是保證農(nóng)民參加養(yǎng)老保險積極性的一項(xiàng)重要措施。

　　四、結(jié)束語

　　我國對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推行任務(wù)不能忽視，只有達(dá)到農(nóng)村人們?nèi)�面的加入養(yǎng)老保險的行業(yè)才能最大限度的應(yīng)對未來人口老齡化對整個社會的沖擊。各級地方政府機(jī)關(guān)單位應(yīng)該以全面推行養(yǎng)老保險制度作為長遠(yuǎn)目標(biāo)，使我國現(xiàn)有的農(nóng)村人們無后顧之憂，生活穩(wěn)定幸福，建設(shè)好農(nóng)村，才能保證國家整體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與養(yǎng)老保險改革的深入，農(nóng)村養(yǎng)老保險早晚會得到全面農(nóng)村人們的擁護(hù)。

養(yǎng)老問題論文3

　　【摘要】基本養(yǎng)老保險是社會保險體系中最重要，實(shí)施最廣泛的一項(xiàng)制度，也是一國養(yǎng)老保險制度設(shè)計的核心。從20xx年12月15日，證監(jiān)會主席提出將養(yǎng)老金進(jìn)行統(tǒng)一管理，到今年首批養(yǎng)老金就位，該話題一直備受關(guān)注。但，我國的養(yǎng)老保險基金管理還存在著許多的問題。養(yǎng)老金入市，能否解決現(xiàn)有的問題，以及怎樣使其管理制度更加完善，是我們需要思考的。更多保險論文相關(guān)范文盡在職稱論文發(fā)表網(wǎng)。

　　【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老保險論文

　　一、我國養(yǎng)老保險基金的現(xiàn)狀

　　基本養(yǎng)老保險是一種養(yǎng)老保險制度，是國家統(tǒng)一政策規(guī)定強(qiáng)制實(shí)施的，用來保障廣大離退休人員基本生活需要。基本養(yǎng)老保險基金由用人單位和個人共同繳納，不足時由政府補(bǔ)貼。這是一種社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的制度，在世界上也是一種首創(chuàng)。

　　二、養(yǎng)老保險基金所面臨的問題

　　我國的養(yǎng)老保險基金采取的這種制度，不僅汲取了傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險制度的長處，又擁有了個人賬戶模式所沒有的優(yōu)點(diǎn)，但就目前來看養(yǎng)老保險基金面臨著越來越多的問題。

　　(一)通貨膨脹的威脅越來越大

　　從表面上看，現(xiàn)有的養(yǎng)老金規(guī)模增長速度大于經(jīng)濟(jì)和物價的增長速度。但由于20xx年的金融危機(jī)，各國開始采取寬松的貨幣政策，并且我國的貨幣有超發(fā)的趨勢，未來我們的'通貨膨脹情況會越來越嚴(yán)重。

　　(二)中國人口老齡化現(xiàn)象越來越嚴(yán)重

　　據(jù)預(yù)測，我國60歲以上老齡化人口到20xx年的比例將達(dá)19.3%;20xx年達(dá)25.3%，老齡化人口數(shù)量將突破4億;20xx年左右將達(dá)到峰值。人口老齡化問題不僅會為家庭養(yǎng)老增加重?fù)?dān)，還會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)運(yùn)行負(fù)擔(dān)加重，從而對經(jīng)濟(jì)的增長造成一定影響。屆時，以目前已有的養(yǎng)老保險基金規(guī)模很難承擔(dān)這個重?fù)?dān)。

　　(三)養(yǎng)老保險基金收支不均

　　隨我國老齡化問題而來的是養(yǎng)老保險基金在收支上的不平衡。除了退休人口增多之外，提前辦理退休手續(xù)的人也越來越多。在一些地區(qū)，收取的養(yǎng)老保險基金遠(yuǎn)不能彌補(bǔ)支出，雖然有財政補(bǔ)助，但還是出現(xiàn)了赤字。基本養(yǎng)老金賬面結(jié)余只集中在少數(shù)發(fā)達(dá)的地區(qū)。

　　三、養(yǎng)老保險基金入市的好處

　　從20xx年開始社會各界就開始關(guān)注養(yǎng)老金入市這個事件，直到今年才真正落實(shí)下來。人社部副部長游鈞也表示，養(yǎng)老金于今年進(jìn)入股市是由市場機(jī)構(gòu)根據(jù)市場狀況來選擇的。就目前來看，養(yǎng)老金投資運(yùn)營主要有以下好處。首先，對于參與養(yǎng)老保險繳納的人而言，他們的養(yǎng)老錢不用一直因?yàn)榇嬖阢y行中而貶值。雖然感覺不明顯，但照著現(xiàn)行模式發(fā)展下去，參保人會逐漸發(fā)現(xiàn)繳納的養(yǎng)老金越來越多，退休時間越來越晚，領(lǐng)到的養(yǎng)老金的購買力遠(yuǎn)不如繳納時強(qiáng)。其次，對于金融從業(yè)者而言，養(yǎng)老金入市可以盤活金融市場，讓更多有能力的金融機(jī)構(gòu)參與其中，為金融行業(yè)帶來更多的生機(jī)。最后，從金融市場方面來講，養(yǎng)老金的入市能在一定程度上程度上能夠壯大除散戶之外的投資者的力量，也能夠推動資本市場的體制改革。一方面，我國的股票市場散戶眾多，養(yǎng)老金入市可以促使收益穩(wěn)定的國有企業(yè)進(jìn)行分紅制度建設(shè)，進(jìn)而引導(dǎo)散戶向長期穩(wěn)定投資者轉(zhuǎn)變;另一方面，由于養(yǎng)老金投資對安全性的要求，廣大中小投資者的短期投機(jī)行為可能會因此而改變，進(jìn)而能夠改善資本市場投資環(huán)境。

　　四、養(yǎng)老金管理制度所存在的缺陷

　　雖然我國于20xx年設(shè)立了全國社保基金理事會用來管理全國的社保基金，但由于我國社保基金來源多樣，管理主體也不一致，其運(yùn)作方式還存在很多的瑕疵。首先，我國的全國社保基金理事會是由政府管理的事業(yè)單位，在實(shí)施市場化薪酬體制上存在不足。其次，養(yǎng)老保險基金管理不當(dāng)。我國養(yǎng)老保險基金通常由身兼數(shù)職的人來管理，有的部門負(fù)責(zé)人既是管理者又是投資者。社保機(jī)構(gòu)除了要負(fù)責(zé)保費(fèi)的征收，還要負(fù)責(zé)管理投資。但結(jié)余資金少，投資經(jīng)驗(yàn)不足，根本無法兼顧。最后，養(yǎng)老金管理監(jiān)管不足，管理部門違規(guī)的情況時有發(fā)生。我國各項(xiàng)社保基金均由各部門分開征收、分散管理，相關(guān)核算管理制度并不健全。社保基金經(jīng)常會被隨意濫用和挪用，導(dǎo)致基金大量流失。

　　五、養(yǎng)老金入市存在的問題

　　養(yǎng)老金在我國的重要程度不言而喻，雖然將養(yǎng)老金投資運(yùn)營是為了保值增值，但其收益性、安全性和流動性也是我們必須充分考慮的。首先，從收益性方面考慮。根據(jù)國內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，20xx至20xx年間，我國養(yǎng)老金平均收益率僅與同期通貨膨脹率相持平。但資金具有時間價值，在未來的某一時刻里，經(jīng)過投資與再投資，我國的養(yǎng)老金收益率能否超過通貨膨脹率依然值得我們的重視。其次，從流動性方面考量。我國基本養(yǎng)老保險制度正處以轉(zhuǎn)型階段，雖然目前是社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合，但慢慢將會轉(zhuǎn)為以社會統(tǒng)籌為主。但就目前來看，養(yǎng)老金必須滿足現(xiàn)行制度下“現(xiàn)收現(xiàn)付”的需要，這就要求其資產(chǎn)配置必須非常靈活，從而滿足各種需求。再次，還要從安全性方面考慮。養(yǎng)老金是保命錢，它的安全與否甚至關(guān)乎到了國家的穩(wěn)定。20xx年中，市場上出現(xiàn)的最大不穩(wěn)定因素就是保險資金，它的肆意舉牌在一定的程度上擾亂了股票市場上的秩序。在20xx年初，國家給予了保險資金一些處罰，這才使得股票市場的情況穩(wěn)定下來。但是一旦養(yǎng)老金入市，這樣的事件會不會再次出現(xiàn)呢，或者會不會有其他的情況出現(xiàn)呢?這些都是我們需要考慮到的。

　　六、可以借鑒的解決措施

　　雖然養(yǎng)老金已經(jīng)邁出了入市的第一步，但考慮到養(yǎng)老金的安全以及保值增值的持久，不能局限于此。縱觀全球，加拿大政府對養(yǎng)老金的管理方式，有很多值得我們借鑒的地方。從管理層面上講，主要有以下兩個解決措施。第一，建立一個較獨(dú)立的投資體制。我國的社保基金理事會由政府監(jiān)管，在做投資決策時并不自由，而加拿大養(yǎng)老基金投資公司在由國家間接監(jiān)管的情況下同時具備私人法律地位。這樣做，不僅提高了投資的自由度，同時也避免了管理部門對資金的亂用，提高了養(yǎng)老金的使用效率。第二，監(jiān)理信息披露制度。進(jìn)行投資決策之前，可以再網(wǎng)站上發(fā)時代金融TimesFinanceNO.06，20xx(CumulativetyNO.663)20xx年第06期中旬刊(總第663期)布相關(guān)信息，讓養(yǎng)老金的繳納者和使用者知曉錢用在哪里，為什么要這樣用，由誰用。除了從管理層面上來解決，在投資層面上我們還可以選擇“全面撒網(wǎng)”的方式。目前我國養(yǎng)老金結(jié)存約為4萬億元，扣除留存部分能夠投入運(yùn)營的資金約2萬億元。根據(jù)《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法》確定的30%入市資金上限計算，可用于投資的金額為6000億元。除此之外其他的資金相當(dāng)于閑置了，并不能發(fā)揮保值增值的作用。處于安全性和保值增值的考慮，養(yǎng)老金除了入市還有其他的投資手段。以加拿大養(yǎng)老基金投資公司的投資為例，它們的投資項(xiàng)目除了股市，還包括房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、公開市場、基金和信貸等項(xiàng)目。更關(guān)鍵的是，它還進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。這些我們都可以借鑒學(xué)習(xí)。

　　七、結(jié)論

　　目前來看，養(yǎng)老金入市是大勢所趨，并且的確能帶來諸多好處。但養(yǎng)老金在我國具有重要地位，因此在進(jìn)行投資的時候還是要更加謹(jǐn)慎。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]周慶瑞.《基本養(yǎng)老保險基金入市的必要性分析》.《財經(jīng)界》，20xx年第21期，第27頁.

　　[2]鑫燃.《我國現(xiàn)行養(yǎng)老保險基金管理模式的缺陷及對策》.《當(dāng)代財經(jīng)》，20xx年第2期，31-34頁.

養(yǎng)老問題論文4

　　摘要:我國養(yǎng)老保險金一直實(shí)行的收付實(shí)現(xiàn)制，社會養(yǎng)老保險基金面臨的支取壓力也隨著我國隨著我國居民老齡化程度的加深而不斷增大。面對這種壓力，政府相關(guān)部門必須重視城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險基金運(yùn)行管理過程中存在的內(nèi)部監(jiān)督乏力、尋租現(xiàn)象時常發(fā)生、社會監(jiān)督缺乏有效性等問題。本文針對以上問題從各個監(jiān)督主體的職責(zé)入手提出相關(guān)的對策建議。

　　關(guān)鍵詞:城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險;基金;監(jiān)管

　　1引言

　　我國自19世紀(jì)80年代起實(shí)行的計劃生育政策使得我國每年出生人口急劇減少。而改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，從根本上提高了我國居民的生活水平，我國醫(yī)療水平也得到較大提升，我國居民人均壽命也隨之增高，以上種種原因造成我國在20xx－20xx年這一時期老齡化程度逐漸加深。收付實(shí)現(xiàn)制下養(yǎng)老保險金面臨的支取壓力也隨著我國老齡化社會的迅速發(fā)展而不斷增大。除了上述原因帶來的養(yǎng)老金支取壓力外，養(yǎng)老保險基金保值增值困難、逐漸消失的人口紅利、基金個人賬戶存在空賬運(yùn)行、相關(guān)法律法規(guī)的缺失等原因也使得養(yǎng)老保險基金面臨的支取壓力不斷增大。

　　2我國基金監(jiān)管制度的發(fā)展演進(jìn)

　　2.1重大政策。

　　《關(guān)于建立統(tǒng)一的基本養(yǎng)老保險制度的決定》的頒布是我國正式建立基本養(yǎng)老保險制度的里程碑。這是新制度關(guān)于基金監(jiān)管的起點(diǎn)，其規(guī)定了財務(wù)制度以及投資方向。這兩條原則性的規(guī)定，一直持續(xù)至今。1999年頒布的《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》重點(diǎn)完善了社會保險費(fèi)征繳的相關(guān)制度。條例中明確了勞動保障行政部門、財政部和審計部門在社會保險費(fèi)運(yùn)行過程中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)。其中全國社保基金征繳和監(jiān)督由勞動保障行政部門負(fù)責(zé);社保基金收支由財政部門依法進(jìn)行監(jiān)督;審計部門依法對社會保險基金的收支情況進(jìn)行監(jiān)督。”我國在20xx年出臺的《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法》文件明確規(guī)定:人力資源社會保障部、財政部應(yīng)當(dāng)依照法律對養(yǎng)老基金的受托機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)、投資管理機(jī)構(gòu)等開展業(yè)務(wù)情況實(shí)施監(jiān)管，同時在此過程中要加強(qiáng)對養(yǎng)老基金投資的事前風(fēng)險防范。央行、銀監(jiān)會等金融監(jiān)管主體依法對托管機(jī)構(gòu)、投資管理機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老基金經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督。各個監(jiān)管主體在監(jiān)督過程中應(yīng)暢通信息流通渠道，在最大程度上保證監(jiān)管的有效性。

　　2.2組織實(shí)現(xiàn)形式。

　　目前我國已初步形成多元化的社會保險基金監(jiān)管體系，其中以勞動保障部門行政監(jiān)管為主，專門監(jiān)督(財政、審計、監(jiān)察)、法律監(jiān)督以及人大監(jiān)督、社會監(jiān)督相結(jié)合進(jìn)行補(bǔ)充監(jiān)管。人力資源和社會保障部設(shè)置四級監(jiān)督機(jī)制，分別是部、省、市、縣四級監(jiān)督。全國社保基金的總體部署工作由勞動保障部金監(jiān)督并對省、市、縣等地方監(jiān)管部門的監(jiān)督工作進(jìn)行指導(dǎo)。社保基金的財務(wù)管理制度是社保基金正常運(yùn)行的重要支撐，財務(wù)管理制度由財政部負(fù)責(zé)擬定，并對社保資金使用狀況進(jìn)行財政監(jiān)督。具體就是要通過財務(wù)制度制定、規(guī)范財務(wù)管理行為、審核預(yù)決算等工作監(jiān)督社保基金專戶的運(yùn)作狀況。審計部門則主要負(fù)責(zé)審計國務(wù)院各部門管理的和受國務(wù)院委托由社會團(tuán)體管理的社會保障基金財務(wù)收支情況，開展了范圍不同的審計監(jiān)督，尤其是連續(xù)針對社保基金進(jìn)行全面審計，在審計過程中發(fā)現(xiàn)社保基金存在的相關(guān)問題并督促各部門進(jìn)行改正，規(guī)范社保基金的管理。

　　3我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險基金監(jiān)管中存在的問題

　　當(dāng)前我國對養(yǎng)老基金的監(jiān)督和管理兩方面都存在較大的問題。管理方面主要存在的問題是管理過程中的管理主體和管理內(nèi)容上缺乏科學(xué)規(guī)范的規(guī)章和流程，除此之外，管理人員素質(zhì)達(dá)不到相應(yīng)水平導(dǎo)致養(yǎng)老基金運(yùn)行過程中出現(xiàn)征繳力度不足、稽核檢查手段缺乏剛性、籌資范圍窄等問題。監(jiān)督過程中存在的主要問題就是對養(yǎng)老保險基金的全流程監(jiān)督力度不足，導(dǎo)致養(yǎng)老保險基金擠占和挪用時長發(fā)生。

　　4健全養(yǎng)老保險基金監(jiān)管機(jī)制的對策建議

　　4.1明確主管部門職責(zé)。

　　要提高養(yǎng)老保險基金管理及監(jiān)督部門對養(yǎng)老保險基金監(jiān)管的重要性的認(rèn)知。首先，對主要管理部門的職責(zé)要不斷強(qiáng)化。其次，要建立科學(xué)規(guī)范的養(yǎng)老保險基金運(yùn)作過程的規(guī)章制度，尤其是要建立和完善科學(xué)規(guī)范的養(yǎng)老保險基金征繳與監(jiān)管制度。再次，要全面貫徹落實(shí)現(xiàn)有的規(guī)章制度，如我國現(xiàn)行的《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》，條例中規(guī)定各個相關(guān)部門要嚴(yán)格執(zhí)行養(yǎng)老保險登記和繳費(fèi)申報制度，盡量簡化養(yǎng)老金等級和繳費(fèi)流程，在提高辦事效率的同時要完善參保職工和離退休職工工資基數(shù)增減變化情況的申報制度，尤其是對職工的離退休申請要進(jìn)行嚴(yán)格審查，實(shí)現(xiàn)對養(yǎng)老保險基金靈活的監(jiān)督和管理。最后，要加強(qiáng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，完善信息披露機(jī)制，為社保基金的全面監(jiān)管提供便利。

　　4.2加大審計與財政部門的監(jiān)管力度。

　　作為養(yǎng)老保險基金監(jiān)管的主要部門之一，審計署要全方位、全過程地對養(yǎng)老保險基金的運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)管。首先，要保證常態(tài)化和制度化的審計機(jī)制，進(jìn)行合理、規(guī)范、科學(xué)的'年審。其次，在對過程的監(jiān)督上，要在養(yǎng)老保險基金的征收、使用和管理的流程中做到全面審計。最后，不斷加強(qiáng)審計結(jié)果的披露，保證審計結(jié)果的準(zhǔn)確性。

　　4.3強(qiáng)化社會監(jiān)督。

　　除了政府相關(guān)部門對養(yǎng)老保險基金運(yùn)行的監(jiān)督外，養(yǎng)老保險基金還應(yīng)受到繳費(fèi)主體、社會大眾及行政管理部門的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)對養(yǎng)老保險基金的全社會監(jiān)督機(jī)制。一是要接受繳費(fèi)主體的監(jiān)督。繳費(fèi)職工有權(quán)利從本人所在單位獲知本單位社會保費(fèi)的繳納信息，并對其中存在的問題提出質(zhì)疑。二是要接受社會群眾的監(jiān)督。通過前面提到的對養(yǎng)老保險基金的審計結(jié)果、收支結(jié)余情況等的合法披露，社會廣大群眾包括人大、政協(xié)和新聞媒體等可以行使監(jiān)督權(quán)利。三是要發(fā)揮工商行政管理部門的監(jiān)督作用，在對用人單位進(jìn)行執(zhí)照年檢、相關(guān)變更和注銷程序中，要督促相關(guān)用人單位依法履行養(yǎng)老保險繳費(fèi)義務(wù)。

　　參考文獻(xiàn):

　　［1］楊立雄,何洪靜.中國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險管理體制創(chuàng)新研究［J］．中國軟科學(xué)，20xx(3):45－52．

　　［2］王平.基于系統(tǒng)動力學(xué)的中國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險可持續(xù)運(yùn)營研究［D］．吉林大學(xué)，20xx．

　　［3］崔紅葉.城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金管理問題及對策研究———以H省為例［D］．河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)，20xx．

養(yǎng)老問題論文5

　　【摘要】目前我國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度正在試點(diǎn)過程中。本文通過揭示新農(nóng)保基金管理中存在的主要問題，試從完善制度和健全機(jī)制方面提出加強(qiáng)新農(nóng)保基金管理的思路，提高新農(nóng)保基金運(yùn)作的整體效益，以利于今后新農(nóng)保工作更好地開展。

　　【關(guān)鍵詞】新型農(nóng)村 社會養(yǎng)老保險 基金管理 預(yù)算管理

　　建立和推行新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(簡稱“新農(nóng)保”)是應(yīng)對人口老齡化、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)社會公平正義的必然要求，既是一項(xiàng)重要的惠民工程，又是一項(xiàng)復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程。20xx年9月國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，新農(nóng)保基金由個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成，政府對符合條件的參保人全額支付新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金和給予繳費(fèi)補(bǔ)貼，并為參保人建立養(yǎng)老保險個人賬戶，個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和地方政府的繳費(fèi)補(bǔ)貼全部記入個人賬戶。與此同時，各級地方政府也結(jié)合本地實(shí)際制定了相應(yīng)的政策措施，筆者結(jié)合西部某省新農(nóng)保工作的開展情況，對新農(nóng)保基金管理中存在的問題及解決辦法進(jìn)行探討。

　　一、新農(nóng)保基金管理中存在的主要問題

　　1.個人繳費(fèi)鏈條過長，大量資金沉淀在鄉(xiāng)村。目前新農(nóng)保參保人員繳納養(yǎng)老保險費(fèi)主要采取以下方式：先由村干部收取參保農(nóng)民交納的現(xiàn)金，待繳費(fèi)人數(shù)達(dá)到應(yīng)參保人數(shù)80%以上后，村干部持縣社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)(簡稱“社保機(jī)構(gòu)”)填開的社會保險費(fèi)參保繳費(fèi)登記表到縣地稅局按參保繳費(fèi)人員逐個開具票據(jù)，將資金存入縣社保機(jī)構(gòu)管理的新農(nóng)保收入戶或縣地稅局管理的過渡戶，最后上繳至縣財政局新農(nóng)保財政專戶。但是，由于各地對新農(nóng)保繳費(fèi)各環(huán)節(jié)沒有明確的時間限制，村干部也沒有記錄每位參保農(nóng)民的具體繳費(fèi)時間，這就加大了村干部上繳養(yǎng)老保險費(fèi)在時間上的隨意性和參保人員個人賬戶計息起始時間的不確定性;同時由于地稅部門機(jī)構(gòu)精減，鄉(xiāng)鎮(zhèn)地稅機(jī)構(gòu)大部分已經(jīng)撤銷，而縣地稅局繳費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)少、人員少，形成了新農(nóng)保繳費(fèi)的瓶頸。由此給新農(nóng)保繳費(fèi)帶來了不便，增加了資金在途時間，使得大量資金沉淀在鄉(xiāng)村———有的試點(diǎn)縣只有不到20%的養(yǎng)老保險費(fèi)繳入新農(nóng)保收入戶，部分繳費(fèi)從地稅部門開出票據(jù)到繳入金融機(jī)構(gòu)相差1個月，這還不包括資金在村干部手中停留的時間。這不僅影響到參保人員個人賬戶的建立，使參保人員蒙受了利息損失，也影響到基金安全和保值增值。

　　2.保值增值渠道單一。國務(wù)院指導(dǎo)意見規(guī)定新農(nóng)保基金“按有關(guān)規(guī)定實(shí)現(xiàn)保值增值”，但國家相關(guān)部門并未出臺新的規(guī)定。新農(nóng)保基金作為社會保險基金的一部分，根據(jù)1999年財政部與勞動和社會保障部制定的《社會保險基金財務(wù)制度》，新農(nóng)保基金只能存入銀行或購買國債，不得進(jìn)行直接投資。目前新農(nóng)保基金的增值渠道只有銀行存款，并且是按照活期存款利率或三個月整存整取存款利率計息，明顯低于國家規(guī)定的個人賬戶計息所參考的一年期存款利率。這可能導(dǎo)致兩方面的問題：一是個人賬戶出現(xiàn)“空賬”，增加財政風(fēng)險。隨著我國人口老齡化的到來，養(yǎng)老金支出勢必會大幅度增加，必然出現(xiàn)今天的繳費(fèi)者為昨天符合養(yǎng)老金領(lǐng)取條件者買單的情況，使得個人賬戶儲存額大于新農(nóng)保基金銀行存款，不僅參保人員個人賬戶儲存額“虛擬化”，而且可能出現(xiàn)新農(nóng)保基金入不敷出的情況，這就需要政府兜底，從而增加了政府的財政風(fēng)險。二是養(yǎng)老金貶值。20xx～20xx年我國社保基金僅2%左右的平均投資收益率不僅低于該期間平均約為2.2%的CPI指數(shù)，更低于兩位數(shù)左右的平均工資增長率，使得養(yǎng)老金實(shí)際購買力下降。

　　3.缺乏預(yù)算約束。20xx年1月，國務(wù)院下發(fā)的.《關(guān)于試行社會保險基金預(yù)算的意見》規(guī)定，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金、失業(yè)保險基金、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金、工傷保險基金、生育保險基金必須編制相應(yīng)的預(yù)算，其他社會保險基金在條件成熟時應(yīng)盡快納入社會保險基金預(yù)算管理。目前，各地新農(nóng)保試點(diǎn)縣普遍未編制新農(nóng)保基金預(yù)算，有的試點(diǎn)縣只是初步匡算各級政府應(yīng)給予參保人員的補(bǔ)貼，有的連測算數(shù)據(jù)都沒有，至于省市兩級政府新農(nóng)保基金預(yù)算更是無從談起。在我國目前預(yù)算約束依然軟化的情況下，這種無預(yù)算的情況不僅會弱化地方政府應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任，使新農(nóng)保政府補(bǔ)助資金沒有預(yù)算保證，而且不利于地方政府對可能出現(xiàn)的養(yǎng)老金缺口提前做出分析判斷，影響到參保人員個人賬戶的建立與養(yǎng)老金待遇的享受，進(jìn)而影響到社會穩(wěn)定。

　　二、加強(qiáng)新農(nóng)保基金管理的對策

　　1.完善繳費(fèi)機(jī)制和制度。首先要減少新農(nóng)保基金管理環(huán)節(jié)。一是將地稅部門從新農(nóng)保繳費(fèi)鏈條中剔除出來，將其負(fù)責(zé)的征收和開票業(yè)務(wù)交由縣社保機(jī)構(gòu)承擔(dān)。二是取消社保機(jī)構(gòu)管理的新農(nóng)保收入戶，在條件允許的地方，縣社保機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)可以為每位參保人員辦理新農(nóng)保繳費(fèi)卡，每年定期將參保人員應(yīng)繳納的養(yǎng)老保險費(fèi)直接劃扣至新農(nóng)保財政專戶;在暫不具備通過金融機(jī)構(gòu)直接扣繳養(yǎng)老保險費(fèi)的地區(qū)，由各村將參保人員交納的現(xiàn)金定期上繳新農(nóng)保財政專戶。其次要將新農(nóng)保業(yè)務(wù)管理與基金管理分開，即社保機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)參保登記、養(yǎng)老保險費(fèi)審核、個人賬戶管理、統(tǒng)計管理等工作，而基金的財政專戶管理、會計核算、基金預(yù)算及保值增值等由財政部門負(fù)責(zé)。為此，要在新農(nóng)保制度中明確各繳費(fèi)環(huán)節(jié)的時間限制，并由社保機(jī)構(gòu)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障事務(wù)所按照金融機(jī)構(gòu)提供的繳費(fèi)明細(xì)向參保繳費(fèi)人員開具專用票據(jù)，財政部門、社保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)要定期對賬。這樣既可以緩解地稅部門由于人力、設(shè)備所限帶來的繳費(fèi)瓶頸，也可以減輕農(nóng)村新農(nóng)保工作人員的奔波之苦，還可以減少資金的在途時間，發(fā)揮資金的整體效益。

　　2.實(shí)行預(yù)算管理，開辟增值渠道。各級政府可以參照國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于試行社會保險基金預(yù)算的意見》編制新農(nóng)保基金預(yù)算，明確各級政府職責(zé)，做實(shí)個人賬戶，約束基金收支行為，增強(qiáng)基金管理的透明度，實(shí)行統(tǒng)一管理和調(diào)度。國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)辦法，為新農(nóng)保基金拓展投資渠道提供明確的政策支持。當(dāng)前試點(diǎn)地區(qū)可以選擇信譽(yù)較好和實(shí)力較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)或基金公司，對風(fēng)險較小、收益相對穩(wěn)定的理財產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y。同時，應(yīng)將參保人員的個人賬戶利率與新農(nóng)保基金的實(shí)際增值率掛鉤，并兼顧C(jī)PI指數(shù)預(yù)期，保證參保人養(yǎng)老保險個人賬戶的保值增值。

　　3.加強(qiáng)審計監(jiān)督。不僅要對新農(nóng)保基金的收支情況進(jìn)行定期檢查，還要監(jiān)督其保值增值情況，加大對違法違規(guī)問題的查處力度，保證基金合法有效使用，改變過去只對事不對人的做法，真正做到有法必依、違法必究。

養(yǎng)老問題論文6

　　摘要：河南省作為一個人口大省，雖然社會養(yǎng)老保險基本已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，但從整體上看，河南省城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險仍然存在基本養(yǎng)老保險待遇水平低、商業(yè)養(yǎng)老保險參保率低以及社會化養(yǎng)老服務(wù)體系不健全等問題。要解決這些問題，必須結(jié)合河南省的具體情況提高城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險待遇水平，增強(qiáng)城鎮(zhèn)居民商業(yè)養(yǎng)老保險參保意愿以及健全社會化養(yǎng)老服務(wù)體系等措施。文章概述了河南省城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險存在的問題，提出了完善河南省城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的措施，以期為促進(jìn)河南省城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的發(fā)展提供一定依據(jù)。

　　關(guān)鍵詞：河南省；城鎮(zhèn)居民；社會養(yǎng)老保險；商業(yè)養(yǎng)老保險

　　1城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險概述

　　1.1養(yǎng)老保險的涵義

　　養(yǎng)老保險關(guān)系到我們每一個公民的切身權(quán)益，主要包括社會養(yǎng)老保險以及商業(yè)養(yǎng)老保險兩個方面。商業(yè)養(yǎng)老保險作為以取得養(yǎng)老金為目標(biāo)的長期人身保險擁有它本身無法取代的特質(zhì)。（1）它不是強(qiáng)制入險；（2）投保人繳納費(fèi)用決定保障程度；（3）對于參加保險人員本身是沒有任何限定的。本課題既研究討論城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險中的社會養(yǎng)老保險，也對養(yǎng)老保險的另一個方面，即商業(yè)養(yǎng)老保險進(jìn)行了相關(guān)的調(diào)查整理和研究。

　　1.2城鎮(zhèn)居民的界定

　　從相關(guān)文獻(xiàn)中總結(jié)出關(guān)于“城鎮(zhèn)居民”的基本概念：常年生活并居住在城鎮(zhèn)中的人。從廣泛定義總結(jié)出來的相關(guān)的城鎮(zhèn)居民的基本概念來解析，我們可以由此將城鎮(zhèn)居民通過兩個范圍進(jìn)行定義：從廣義上來講，城鎮(zhèn)居民是指具有非農(nóng)業(yè)戶口并且已經(jīng)在城鎮(zhèn)定居的所有居民，這里面包括城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民；從狹義上來講，城鎮(zhèn)居民是指生活在城鎮(zhèn)中，但不具有正當(dāng)職業(yè)和基本穩(wěn)定的收入，并且勞動關(guān)系不在當(dāng)?shù)厣绫＞钟袀浒傅木用瘛１菊n題把狹義的城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老保險問題作為研究的主要對象。

　　2河南省城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險存在的問題

　　2.1社會養(yǎng)老保險待遇水平低，不能滿足居民需求

　　在最近幾年里，河南省社會各方面的發(fā)展顯示了持續(xù)和諧發(fā)展、整體上漲的態(tài)勢。20xx年，人均GDP為20577元；20xx年，人均GDP為19506元；20xx年，人均GDP為15100元。而與河南省人均GDP和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相比較而言，隨著工資增長、城鎮(zhèn)居民收入水平提高以及物價變動，養(yǎng)老保險水平是十分滯后的，現(xiàn)定的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人60元，根本滿足不了城鎮(zhèn)居民的生活需求。20xx年河南省統(tǒng)計年鑒顯示，我省城鎮(zhèn)與農(nóng)村家庭20xx年平均每人全年消費(fèi)性支出分別為14325.46，4438元，20xx年分別為13642.97，5130元，城鎮(zhèn)消費(fèi)支出是農(nóng)村消費(fèi)支出的2~3倍，同樣的養(yǎng)老金待遇水平對城鎮(zhèn)居民來說顯然是不夠公平的。

　　2.2商業(yè)養(yǎng)老保險參保率低，養(yǎng)老保險體系不健全

　　20xx年歲末年初，河南省社情民意調(diào)查中心和《大河報》一起就城鎮(zhèn)居民對商業(yè)養(yǎng)老保險行業(yè)的看法以及相關(guān)意愿進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查人數(shù)為439人，其中城鎮(zhèn)居民寄回的有效問卷289份，電話隨機(jī)訪問居民150人。在被調(diào)查的城鎮(zhèn)居民中26~40歲這個年齡段的城鎮(zhèn)居民投保意愿最大，占總數(shù)的43%。二分之一參與調(diào)查的人并沒有參加過任何形式的商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　2.3養(yǎng)老方式依舊以家庭養(yǎng)老為主，社會化養(yǎng)老服務(wù)體系不健全

　　由于子女外出打工只留老年人居住在家情況增多，以及老年癡呆等老年病發(fā)病率逐年提高，城鎮(zhèn)居民對能夠?qū)ｉT照顧老年人的專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)的需求越來越迫切。河南省社會養(yǎng)老服務(wù)體系還正在萌芽階段，目前社會養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的狀態(tài)尚不能滿足城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老需求，主要有以下幾個方面的問題。

　　2.3.1床位數(shù)目較少

　　目前我省還缺少約10萬張養(yǎng)老床，從而造成了城鎮(zhèn)居民入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)一床難求的現(xiàn)象，建設(shè)任務(wù)十分艱巨。

　　2.3.2有關(guān)政策含金量小，財政投入較少

　　根據(jù)河南省現(xiàn)行的省級財政政策，相比較于其他機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)并沒有獲得明顯的優(yōu)待，全省18個省轄市中只有7個頒布了對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的財政補(bǔ)貼政策，每一個床位最高的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)為一次性補(bǔ)貼3100元，每床每月180元的運(yùn)營補(bǔ)貼對于這些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展建設(shè)來說只能是杯水車薪，起不了關(guān)鍵性的作用。

　　2.3.3養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)水平有限以及相關(guān)專業(yè)設(shè)備不夠完善

　　現(xiàn)在省內(nèi)大概僅有1.75萬養(yǎng)老護(hù)理人員，其中只有不超過20xx人的專業(yè)人員，只占總數(shù)的10%，專業(yè)人員缺口極大，加上沒有指定完善的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，老人因意外傷害帶來的風(fēng)險增加，使養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)止步不前，難以從根本上改變現(xiàn)狀。

　　2.3.4監(jiān)管體系不夠健全，缺少相關(guān)法律制度

　　根據(jù)河南省目前通行的審批標(biāo)準(zhǔn)，主要是根據(jù)民政部門早在1996年頒發(fā)的《社會福利機(jī)構(gòu)管理辦法》，但是在全國人大及其常委會頒布《行政許可法》之后，該辦法就失去了法律效力，而且并沒有規(guī)定具體哪個部門對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，致使省內(nèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的監(jiān)管在實(shí)際上陷入了一種沒有法律依據(jù)的兩難境地。

　　3完善河南省城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的措施

　　3.1相關(guān)責(zé)任部門要拓寬養(yǎng)老保險基金投資渠道，確保實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險基金保值增值的基本目標(biāo)

　　在確保養(yǎng)老保險基金安全的基本前提下，應(yīng)該積極拓寬投資渠道，通過對養(yǎng)老基金進(jìn)行有目的性的選擇組合投資，分散非系統(tǒng)風(fēng)險，降低投資的市場風(fēng)險，確保養(yǎng)老保險基金能夠得到一定數(shù)額且較為穩(wěn)健的投資收益。根據(jù)全國社會保障基金理事會基金年度報告，20xx，20xx和20xx年的凈收益分別為33111981674.43，7336183069.21和64479227829.41元，這表明我國基金收益是逐年上升的，說明全國社保基金的`運(yùn)營是有一定成效的。

　　3.2增強(qiáng)城鎮(zhèn)居民商業(yè)養(yǎng)老保險的參保意愿，提高商業(yè)養(yǎng)老保險的宣傳力度

　　商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢可以總結(jié)為以下幾個方面：（1）商業(yè)養(yǎng)老保險投資回報率比較明確，回報水平比較容易計算；（2）對于普通群眾來說保證本金安全、能夠獲得適量的收益是其對養(yǎng)老資金投資最基本的愿望和要求，商業(yè)養(yǎng)老保險的紅利投資理財功能使其承擔(dān)相對較小的風(fēng)險，滿足了居民在低風(fēng)險的狀態(tài)下能獲得一定收益的目的。我們應(yīng)該增加宣傳渠道來提高商業(yè)養(yǎng)老保險在居民中的知名度，積極致力于提高城鎮(zhèn)居民參保意愿。

　　3.3加強(qiáng)政府宣傳監(jiān)督管理力度

　　加強(qiáng)政府宣傳監(jiān)督管理力度可以總結(jié)為以下幾個方面：（1）要較多地開展城鎮(zhèn)居民關(guān)于老齡化知識的學(xué)習(xí)活動，提高城鎮(zhèn)居民對健康養(yǎng)老的興趣及關(guān)注度，為政府順利推進(jìn)養(yǎng)老工作提前營造良好氛圍；（2）把養(yǎng)老工作具體落實(shí)到各個地方政府的工作計劃之中，各個部門根據(jù)當(dāng)?shù)氐睦夏耆松�活狀況與所占人口比例，結(jié)合國家現(xiàn)行的養(yǎng)老政策，并行推進(jìn)養(yǎng)老工作與其他工作；（3）完善養(yǎng)老保險制度，通過政府來制定養(yǎng)老保險相關(guān)的監(jiān)督管理制度，規(guī)范和完善我省的社會養(yǎng)老保險制度。

　　3.4健全社會化養(yǎng)老服務(wù)體系，重視對老齡機(jī)構(gòu)中服務(wù)設(shè)施的建設(shè)

　　政府對公共資源及閑置資源應(yīng)做到合理分配，充分利用。經(jīng)過修補(bǔ)、改善、重建廢棄的學(xué)校及體育場所等，為老年活動、生活提供優(yōu)雅適合居住的環(huán)境。政府應(yīng)制定相對優(yōu)惠能夠吸引投資者的政策，積極鼓勵并引導(dǎo)河南省內(nèi)外社會各界通過多渠道多形式參與到養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)建設(shè)中來，奉獻(xiàn)企業(yè)愛心，也可以通過這種形式來擴(kuò)大企業(yè)知名度。

　　4結(jié)語

　　河南省人口老齡化進(jìn)程逐漸加快，城鎮(zhèn)老年人口不斷增多，妥善解決城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老問題關(guān)系到社會安定以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展。城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險的完善可以為老年生活提供保障，免除家庭的后顧之憂，緩解子女同時撫養(yǎng)老人及孩子的壓力，同時更有利于老年人的生活心態(tài)健康和家庭的和諧相處。解決河南省城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險存在的問題，能夠在一定程度上緩解因老齡化加劇給河南各方面工作帶來的壓力，解決經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的后顧之憂。

　　參考文獻(xiàn)

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　　［2］劉亞偉.從社會公平看中國城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險制度建立的必要性［J］.金田，20xx（9）：229.

養(yǎng)老問題論文7

　　摘要：眾所周知，我國已經(jīng)步入老齡化社會，并且基本養(yǎng)老保險尚不健全，一些人的養(yǎng)老成為問題。當(dāng)前國內(nèi)存在著有房產(chǎn)無收入的老年人，參考和借鑒國外的反向抵押貸款的養(yǎng)老模式的成功經(jīng)驗(yàn)，“以房養(yǎng)老”成為了時尚話題。本文首先論述了在中國以房養(yǎng)老的必要性，再次根據(jù)我國的房產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和保險業(yè)的發(fā)展，以及絕大多數(shù)老年人擁有房產(chǎn)這一物質(zhì)基礎(chǔ)說明了以房養(yǎng)老的現(xiàn)實(shí)性，最后針對以房養(yǎng)老提出一些建議和對策。

　　關(guān)鍵詞：以房養(yǎng)老;反向抵押貸款;失業(yè)者;失地農(nóng)民

　　養(yǎng)老一直都是人類關(guān)注的話題，它不僅是民生問題，也是經(jīng)濟(jì)問題，更是政治問題。隨著我國人口老齡化程度愈加嚴(yán)重，空巢老人逐年增加，無論是家庭養(yǎng)老還是社會養(yǎng)老都面臨著巨大的壓力，老年人自謀養(yǎng)老之策便是明智之舉。與此同時，我國房地產(chǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展，一片欣欣向榮;另一方面，由于人們對住房的偏好，我國房產(chǎn)的自有率較高。為了更好地養(yǎng)老，可以把房地產(chǎn)和養(yǎng)老聯(lián)系在一起，形成一種新的養(yǎng)老模式———以房養(yǎng)老。

　　以房養(yǎng)老簡單來說就是，老年人把自己的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押給銀行，在自己的有生之年可以住在里面，還可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，在老人身故后，所抵押房產(chǎn)歸屬于銀行。具體的運(yùn)行方式有很多種，比較常見的是壽險公司和銀行聯(lián)合運(yùn)行，基本思路是：第一，房主以其擁有完全產(chǎn)權(quán)的房屋為抵押向銀行一次性取得整筆貸款;第二，房主用借款所得向壽險公司購買終身年金式壽險;第三，房主每期從壽險公司取得年金收入作為養(yǎng)老生活開銷，一直到自己身故為止;第四，房主死亡后用房屋歸還所欠銀行的反向抵押貸款，銀行最終清算該貸款業(yè)務(wù)開辦的成本與收益。[1]一、以房養(yǎng)老的必要性在人們看來“，養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念是根深蒂固的，但是，如今是計劃生育政策實(shí)行以來獨(dú)生子女成為社會中堅(jiān)力量的時代，四二一式的家庭組合成為主流，空巢老人越來越多，年齡也越來越大，養(yǎng)老壓力之大不言而喻。現(xiàn)代人的生存壓力也是越來越大，競爭越來越激烈，僅僅靠養(yǎng)兒防老已不再現(xiàn)實(shí)。

　　一般情況下，人們在青年時期是正儲蓄，老年時期是負(fù)儲蓄，以存款養(yǎng)老對于有錢人來說是輕而易舉的，但是對于失業(yè)者和失地農(nóng)民來說一生沒有多少存款，存款是不可能的，養(yǎng)老的目標(biāo)、收入的來源可以轉(zhuǎn)移在自己的房產(chǎn)上面。試想一下，售房養(yǎng)老便無居住之地，那不可行，那么，反向抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)給銀行，在自己居住在房屋里的基礎(chǔ)之上每月可取得養(yǎng)老補(bǔ)助，這不失為兩全其美的方法。

　　隨著近幾年國家對民生的重視，社會養(yǎng)老不斷發(fā)展，但不可否認(rèn)我國的基本養(yǎng)老保險還存在著諸多漏洞。失業(yè)者要自己全額填補(bǔ)養(yǎng)老保險，由于經(jīng)濟(jì)的原因他們繳不起這筆費(fèi)用，有些失地農(nóng)民也缺失養(yǎng)老保險。有的有養(yǎng)老保險也是水平很低，難以保證正常的生活水平，提高養(yǎng)老水平是國家和社會關(guān)注的也是亟待解決的問題。靠社會的養(yǎng)老，暫時我們國家還沒有那樣的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，要提高養(yǎng)老水平可以把目光投向比較繁榮的房地產(chǎn)和金融保險行業(yè)，抵押房產(chǎn)權(quán)來取得養(yǎng)老金。

　　二、以房養(yǎng)老的現(xiàn)實(shí)性

　　我們知道要以房養(yǎng)老首先要求申請者有房，其次還需要有適合的金融保險體制。據(jù)我國的情況來看，居民的住房自有率還是比較高的，包括失業(yè)者和失地農(nóng)民，而且目前國內(nèi)的金融保險行業(yè)已發(fā)展的相對成熟了，這些物質(zhì)以及體制要求都已經(jīng)具備。

　　中國城市居民的住房自有率較高在《中國城市狀況報告20xx/2011》的報告中也得以印證。報告指出，20xx年全國城鎮(zhèn)居民人均住房使用面積達(dá)23平方米(人均住房建筑面積接近30平方米)，住房的質(zhì)量和居住環(huán)境有較大提高和改善，城鎮(zhèn)居民的自有住房擁有率大幅提高，至20xx年已達(dá)87.8%。

　　20世界90年代初國家為了解決城市職工的住房問題，各個單位紛紛組織了集資蓋樓房，很多的職工是在上世紀(jì)90年代末股份制改革時遭遇下崗的，這部分失業(yè)者是有住房的;失地農(nóng)民雖然失去了土地但是根據(jù)國家的政策規(guī)定，這些失地農(nóng)民會按照比例分得到住房。失業(yè)者和失地農(nóng)民相對來說也是屬于低收入群體，他們沒有養(yǎng)老、醫(yī)療保險，即使隨著社會保障制度的完善他們有的保險也是低級的，無法保證年老時的正常生活，而他們所居住的住房是實(shí)實(shí)在在屬于他們的財產(chǎn)，他們可以憑借自己的房產(chǎn)來提高養(yǎng)老水平。

　　三線城市的王先生62歲，是一名失業(yè)者，沒有養(yǎng)老保險，但是他在市區(qū)擁有一處八成新的130平米房產(chǎn)，折合人民幣40萬左右，他如果采取了以房養(yǎng)老的方式養(yǎng)老，按照男人平均壽命69.63(70)歲來算，我們可以看看他可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金的數(shù)額。

　　現(xiàn)在的房價還處在上升趨勢，王先生的房產(chǎn)的折舊和它的增值額相抵，扣除了預(yù)支貼現(xiàn)利息25%，王老先生每年可領(lǐng)取3.75萬(40×75%/8=3.75萬)，也就是每月可以領(lǐng)取3125元。

　　我們經(jīng)過粗劣的估算可以看到，以房養(yǎng)老可以使失業(yè)者在住在自己房屋的基礎(chǔ)之上每月領(lǐng)取三千多元生活費(fèi)，這樣能保證老年人居有其所，還有終身的可觀的養(yǎng)老金補(bǔ)助，從而提高了他們的生活水平。

　　三、實(shí)行以房養(yǎng)老的對策

　　(一)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念在中國人的傳統(tǒng)觀念里，房產(chǎn)不可以賣，一定要留給后代，其實(shí)不然，讓子孫真正應(yīng)該繼承的不是房產(chǎn)，而是奮發(fā)圖強(qiáng)的自立精神，這才是真正的財富。對于失業(yè)者、失地農(nóng)民等這些低收入群體來說，把房產(chǎn)留給了子女，自己的養(yǎng)老成為了問題，節(jié)衣縮食生活水平低下，這不是和諧家庭的正確選擇，只有老人們生活的好，子女們才能安心工作，拼搏奮斗。這正是沒有房產(chǎn)作為遺產(chǎn)，才更會激發(fā)年輕人的干勁兒。

　　(二)創(chuàng)新金融保險制度

　　我國目前的金融保險業(yè)發(fā)展迅速，為以房養(yǎng)老的開展提供了體制基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)之上我們國家要鼓勵養(yǎng)老金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，保險公司可以嘗試新的養(yǎng)老保險險種，更好地為老年人度過幸福的晚年而服務(wù)。反向抵押貸款業(yè)務(wù)鑒于自身的復(fù)雜性，在具體的運(yùn)作過程中，應(yīng)當(dāng)采用特設(shè)機(jī)構(gòu)為中心，承擔(dān)主要的住房資產(chǎn)貸款的'貸放以及其后的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，并由商業(yè)銀行和證券等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)參與其中的聯(lián)合模式。[1](三)健全法律制度任何一項(xiàng)新制度的運(yùn)營，都需要法律先行，以房養(yǎng)老依靠房產(chǎn)的反向抵押貸款，這需要立法機(jī)構(gòu)制定相關(guān)的金融保險法規(guī)作為保障。與西方國家相比，我國的反向抵押貸款還沒有相關(guān)的房產(chǎn)、金融、保險和養(yǎng)老保障的法律制度，反向抵押貸款很難運(yùn)行。我們需要針對實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)研之后制定新的法規(guī)。

　　以房養(yǎng)老在美國成熟運(yùn)行，在中國難成主流的一個重要原因是美國針對遺產(chǎn)征收了高額的遺產(chǎn)稅，中國還沒有開征遺產(chǎn)稅。在中國以房養(yǎng)老達(dá)不到避稅的目的，所以，可以通過開征遺傳稅的方式來調(diào)動老年人以房養(yǎng)老的積極性。[2](四)出臺財稅優(yōu)惠政策筆者認(rèn)為富人階層沒有實(shí)施以房養(yǎng)老的必要性，他們的現(xiàn)金或者各種資產(chǎn)足以保證高質(zhì)量的養(yǎng)老，應(yīng)該使用以房養(yǎng)老模式的人恰恰是一些低收入階層，如下崗職工和失地農(nóng)民，針對這部分人群國家更應(yīng)該制定優(yōu)惠的財政稅收政策。

　　另一方面，我們現(xiàn)在是市場經(jīng)濟(jì)時代，任何的交易講的就是公平對等，但是以房養(yǎng)老的反向抵押貸款是要求銀行等金融保險機(jī)構(gòu)先拿錢，后享受房產(chǎn)權(quán)利，這種具有外部性的行為需要國家給予一定的財政優(yōu)惠稅收減免的政策來鼓勵。至于稅收優(yōu)惠的力度，可以隨著反向抵押貸款制度的實(shí)行，根據(jù)具體的金額分為不同等級。

　　面對我國已經(jīng)進(jìn)入“未富先老”社會的現(xiàn)實(shí)，為了緩解養(yǎng)老壓力，大到國家小到個人都在進(jìn)行不斷的嘗試和探索，以房養(yǎng)老可能不是最佳的解決途徑，但卻行之有效。以房養(yǎng)老可以提高老年人的生活水平，可以減小年輕人的養(yǎng)老壓力，可以促進(jìn)保險業(yè)的創(chuàng)新，還可以加速我國房地產(chǎn)的流動，對于整個社會的和諧發(fā)展將會起到積極的影響。

　　參考文獻(xiàn)：[1]柴效武，孟曉蘇.反向抵押貸款制度[M].浙江大學(xué)出版社，20xx.

　　[2]王成程“.以房養(yǎng)老”在中國的實(shí)踐分析[J].價值工程，20xx;(3).

　　[3]柴效武.以房養(yǎng)老模式[M].浙江大學(xué)出版社，20xx.

養(yǎng)老問題論文8

　　我國的計劃生育政策實(shí)施30多年以來產(chǎn)生了數(shù)以萬計的獨(dú)生子女家庭。我國目前獨(dú)生子女家庭數(shù)量已突破了一億大關(guān)。第一代獨(dú)生子女的父母已經(jīng)陸續(xù)步入老齡化的行列。但是，對于獨(dú)生子女家庭而言，孩子在成長過程中面臨的風(fēng)險是無法規(guī)避的。有些家庭由于獨(dú)生子女的突然死亡而成為失獨(dú)家庭。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，目前中國15歲到30歲的獨(dú)生子女總數(shù)大約為1.9億人，這一階段的死亡率為萬分之四，按此比例可以得出中國每年將產(chǎn)生7.6萬個失獨(dú)家庭，目前該類失獨(dú)家庭的數(shù)量已經(jīng)超過百萬。在這一百萬大軍中，有很大一部分家庭屬于第一代獨(dú)生子女家庭。由此可以推斷出這些失獨(dú)家庭中很多家庭將正在步入養(yǎng)老的階段。這些特殊的家庭再為中國計劃生育政策做出巨大貢獻(xiàn)的同時，卻不得不接受“空巢”的后半生。在中國的傳統(tǒng)觀念中，孩子不僅僅是養(yǎng)老的基礎(chǔ)，更是家庭的精神寄托之所在。所以，該由誰來照料這些失獨(dú)老人的老年生活？誰應(yīng)該給予他們更多的精神慰藉？一直是一個頗富爭議的領(lǐng)域。

　　一、失獨(dú)老人的養(yǎng)老現(xiàn)狀

　　失獨(dú)老人是計劃生育政策下的一個特殊群體，他們的“空巢”不是由于子女外出學(xué)習(xí)或者工作所導(dǎo)致，而是由于家庭中獨(dú)生子女的不幸去世。這類特殊的老人的養(yǎng)老現(xiàn)狀在面臨著一個巨大的挑戰(zhàn)。盡管《中華人民共和國人口與計劃生育法》已經(jīng)明文規(guī)定，“獨(dú)生子女意外傷殘、死亡，其父母不再生育和收養(yǎng)子女的，地方人民政府應(yīng)當(dāng)給予必要的幫助”。對于普通的家庭而言，這只不過是一個碩大的宏觀政策，沒有具體化。即使有一些地方政府發(fā)放了一定的社會援助，但每月不過在幾百元左右。失獨(dú)老人不生病時候還能勉強(qiáng)維持生計，一旦生病必將陷入極端貧苦的境地，使得失獨(dú)老人的養(yǎng)老面臨著巨大的不確定性。

　　（一）失獨(dú)老人的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

　　目前中國的養(yǎng)老模式主要以居家養(yǎng)老為主，家庭的供給是老人的主要來源。失獨(dú)老人與其他老人相比較，無法從成年子女那里年得到相應(yīng)的家庭贍養(yǎng)支持。再加上由于計劃生育政策導(dǎo)致的“4-2-1”家庭結(jié)構(gòu)，使得這類老人可能還要面臨贍養(yǎng)自己父母的巨大責(zé)任。由此可見，失獨(dú)老人的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是十分沉重的。

　　（二）失獨(dú)老人的生活照料狀況

　　生活照料是養(yǎng)老的一個重要方面，其中家庭子女發(fā)揮著不可替代的作用。大多數(shù)老人由于身體方面的原因都需子女提供生活方面的照顧，但由于子女的不幸離世，失獨(dú)老人也就失去了這種傳統(tǒng)意義上的家庭支持。迫于無奈，其中一部分失獨(dú)老人不得不求助于一些專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，但是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)卻明確規(guī)定接收老人需要子女簽字，以此為由而拒絕接收。沒有人為這些失獨(dú)老人簽字負(fù)責(zé)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)更是不愿意承擔(dān)這個風(fēng)險，使得失獨(dú)老人從養(yǎng)老機(jī)構(gòu)那里得到一些生活照料成為一種遙不可及的夢想。

　　（三）失獨(dú)老人的精神慰藉狀況

　　在中國，養(yǎng)兒防老成為幾千年來養(yǎng)老的最優(yōu)選擇，對于每一個家庭的影響至關(guān)重要。子女對老人的精神慰藉方面發(fā)揮著重大的作用。但是由于子女的不幸離世，這類老人往往感覺到無助和孤寂，情感上十分脆弱。由于失獨(dú)老人長期受到子女去世的壓抑，這類老人往往自卑，情緒十分消極，更有甚者辦理原來居住地，斷絕和原來的生活圈子交往，開始與世隔絕。

　　（四）失獨(dú)老人的現(xiàn)實(shí)選擇狀況

　　由于獨(dú)生子女的不幸離世，失獨(dú)老人往往從精神上和經(jīng)濟(jì)上遭受沉重的打擊。他們一般生活上比較困苦，精神世界極其空虛。為了擺脫這些困境，其中一部分老人排除了主流的家庭養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、土地養(yǎng)老、社會保險養(yǎng)老。他們進(jìn)入寺院，開始尋求新的寄托，開始自己新的養(yǎng)老生活。

　　二、失獨(dú)老人問題產(chǎn)生的成因

　　隨著我國計劃生育政策實(shí)施30多年以來，第一代獨(dú)生子女的父母的老年生活的開始，失獨(dú)老人的養(yǎng)老問題被擺在了一個突出的位置。由于獨(dú)生子女的意外死亡，失獨(dú)老人的養(yǎng)老問題成為一個迫待解決的議題。究其原因，主要有以下幾個方面：

　　（一）國家政策層面

　　失獨(dú)老人問題是伴隨著計劃生育政策的出臺而誕生的。1973年起，中國全面推行計劃生育政策，中國的人口再生產(chǎn)類型發(fā)生了歷史性的轉(zhuǎn)變，由原來的“高出生、低死亡、高增長”轉(zhuǎn)向“低出生、低死亡、低增長”。當(dāng)年很多家庭就是響應(yīng)國家計劃生育政策的號召“只生一個孩子”，卻無法規(guī)避成年子女突遇死亡的風(fēng)險。這項(xiàng)風(fēng)險不應(yīng)該轉(zhuǎn)移給家庭承擔(dān)，而且許多家庭也無力承擔(dān)這樣的風(fēng)險。隨著問題越來越嚴(yán)重，政府隨即出臺了一些政策法規(guī)來保障這類人群的基本生活，但卻無法從根本上解決失獨(dú)老人的危機(jī)。例如，《中華人民共和國人口與計劃生育法》規(guī)定：“獨(dú)生子女發(fā)生意外傷殘。死亡的，其父母不再生育和收養(yǎng)子女的，地方政府應(yīng)該給予必要的幫助”。我們可以很明顯的看出該規(guī)定是從一個宏觀的層面來界定該事件，未能制定出詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則來加以貫徹落實(shí)，所以根本無法實(shí)施。盡管一些地方政府也發(fā)放了一些社會援助，但是區(qū)區(qū)幾百元的補(bǔ)助根本無法承擔(dān)起失獨(dú)老人家庭的基本生活開支。地方政府也可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行調(diào)整，使得政策的搖擺性很大，這樣就無法從根本上解決失獨(dú)老人的援助問題。

　　（二）個人層面

　　由于個人成長過程的不確定性，個人存在過程中的意外事件也時有發(fā)生，必然導(dǎo)致一部分獨(dú)生子女不幸死亡。據(jù)調(diào)查，造成獨(dú)生子女死亡的主要原因是交通事故和疾病，其他的.如溺水、自殺和工傷也有一定的比例。當(dāng)面臨這樣的意外事件時，家庭無力承擔(dān)，值得寄托于政府的相關(guān)政策。目前的政策條例無法提供給失獨(dú)老人以合適的保障，由此帶來的矛盾不只是個人，更有甚者是全社會。

　　三、對失獨(dú)老人的養(yǎng)老的建議

　　（一）大力建立計劃生育專項(xiàng)援助機(jī)制

　　計劃生育部門應(yīng)該加緊制定失獨(dú)老人養(yǎng)老專項(xiàng)救助條例，有計劃、有步驟地對失獨(dú)老人進(jìn)行救助活動。一方面可以拓展籌集資金的渠道，除了政府的財政撥款外，可以進(jìn)行社會捐贈等；另一方面可以明確失獨(dú)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和需求狀況，有針對性的進(jìn)行援助。救助機(jī)制的建立有利于促進(jìn)計劃生育政策的穩(wěn)定開展，促進(jìn)社會的安定和諧，更有利于貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，體現(xiàn)政府的人文關(guān)懷。

　　（二）大力推進(jìn)養(yǎng)老保險和獨(dú)生子女保險工作的開展

　　健全養(yǎng)老保險和獨(dú)生子女保險機(jī)制一定程度上可以解決失獨(dú)老人的經(jīng)濟(jì)困難，緩解失獨(dú)老人的經(jīng)濟(jì)壓力，免除其后顧之憂。養(yǎng)老保險可以提高對適度老人的養(yǎng)老金，提高獨(dú)生子女家庭參與養(yǎng)老保險的激情和意識。

　　（三）加強(qiáng)獨(dú)生子女意外事故的風(fēng)險意識

　　目前由于城市化進(jìn)程的加快，獨(dú)生子女一代在日趨激勵的市場競爭中面臨更大的壓力。他們是家庭中唯一的一個子女，從小就背負(fù)著父母和親朋的期望，在遇到情緒問題時如果不能得到及時的引導(dǎo)，更容易產(chǎn)生極端行為。20xx年國家衛(wèi)生局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國15～34歲的青少年中，自殺成為死亡的一個重要原因。因此，為了降低獨(dú)生子女的死亡率，規(guī)避獨(dú)生子女在突發(fā)事件中的意外事故，社會、學(xué)校、家庭應(yīng)該相互配合，共同協(xié)作，加強(qiáng)風(fēng)險意思，降低獨(dú)生子女非疾病的死亡率。第一，依托學(xué)校和社區(qū)組建獨(dú)生子女心理健康輔導(dǎo)中心，定期測評和咨詢獨(dú)生子女及其家庭；第二，加強(qiáng)對交通安全意識的宣傳，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，減少因交通事故、溺水等引起的死亡；第三，父母要加強(qiáng)對獨(dú)生子女的教育，同孩子一起探討安全知識，保持高度的警惕心。

　　（四）大力宣傳孝道文化，在精神層面給予失獨(dú)老人更多的關(guān)懷

　　尊老敬老是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)美德。大力宣傳孝道文化，讓更多的人來關(guān)系失獨(dú)老人這一特殊群體，不但可以增強(qiáng)社會和諧程度，還可以為當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展注入更多的穩(wěn)定因素。第一，要加強(qiáng)輿論宣傳，教育社區(qū)居民弘揚(yáng)中華民族敬老、尊老、愛老、養(yǎng)老的傳統(tǒng)美德，樹立全社會尊老敬老的意識；第二，大力培養(yǎng)專業(yè)人才，促進(jìn)失獨(dú)老人服務(wù)朝著專業(yè)化、現(xiàn)代化發(fā)展，專業(yè)人員可以為失獨(dú)老人提供日常生活照顧、精神慰藉等方面的相關(guān)服務(wù)；第三，可以大力發(fā)展社區(qū)的力量參與，社區(qū)可以組建家庭自助互助組織，利用社區(qū)資源幫助社區(qū)內(nèi)的失獨(dú)老人，拓展社區(qū)內(nèi)失獨(dú)老人的社會支持網(wǎng)絡(luò)。

　　（五）積極支持非政府組織扶助失獨(dú)老人

　　國家應(yīng)該大力鼓勵大量的慈善組織和基金會等第三部門進(jìn)入失獨(dú)老人養(yǎng)老領(lǐng)域，發(fā)揮他們靈活多變、專業(yè)性強(qiáng)、富有激情的優(yōu)勢。慈善組織和基金會可以根據(jù)不同年齡階段的特征提供不同類型的服務(wù)，及時有效地扶助擁有失獨(dú)老人的家庭，提供一些政策之外的關(guān)懷和補(bǔ)助。

　　總之，失獨(dú)老人的養(yǎng)老問題是一個復(fù)雜的社會問題，對我國的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會的發(fā)展帶來了組多的挑戰(zhàn)。失獨(dú)老人的養(yǎng)老問題不僅僅關(guān)系到老人的切身利益，還關(guān)系到社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，甚至是國家和社會的長治久安。因此，需要全民族、全社會的共同努力。

　　簡論失獨(dú)老人的養(yǎng)老問題就為朋友們整理到此，希望可以幫到朋友們！

養(yǎng)老問題論文9

　　【摘要】作為我國的農(nóng)業(yè)大省和人口大省，河南省于20xx年率先進(jìn)行了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的試點(diǎn)。制度實(shí)行8年以來，雖然積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，但也同樣存在很多問題。為了解決農(nóng)村養(yǎng)老問題，確保政策實(shí)施的效果，河南省迫切需要進(jìn)一步完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。

　　【關(guān)鍵詞】河南省；新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險；問題；對策

　　河南省于20xx年12月啟動建立籌資模式以個人繳費(fèi)為主、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼為輔，養(yǎng)老待遇由個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。作為全國第一的農(nóng)業(yè)大省和人口大省，河南省的農(nóng)村人口眾多，“三農(nóng)問題”尖銳。隨著河南省社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，老齡化尤其是農(nóng)村人口老齡化問題日益突出，土地養(yǎng)老保障的作用越來越弱，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式越來越難以維持，農(nóng)村老年人生活越來越難以保障，農(nóng)村養(yǎng)老問題面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時也制約著“三農(nóng)問題”的解決。河南省建立和完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，更好的解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題，對于編織河南省的社會保障網(wǎng)，破解“三農(nóng)問題”，解放農(nóng)村剩余勞動力，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，加快中原城市群建設(shè)以及實(shí)現(xiàn)中原崛起具有重要意義。

　　一、河南省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實(shí)施過程中的問題

　　（一）政策體系不夠系統(tǒng)化

　　對于河南省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實(shí)施的狀況，從目前來看，與之相關(guān)的配套措施尚不完善也不確切，對于某些細(xì)節(jié)沒有做出明確的規(guī)定，在新型農(nóng)村養(yǎng)老保險工作實(shí)施的過程中，由于缺乏系統(tǒng)的工作體系和規(guī)范的工作流程，部門之間的協(xié)作效率低下，問題頻出。比如：虛報謊報年齡提前領(lǐng)取，雙重戶口重復(fù)領(lǐng)取，老人去世后不注銷戶口繼續(xù)領(lǐng)取等等。總之，提前領(lǐng)取、騙取和重復(fù)領(lǐng)取養(yǎng)老金的不良現(xiàn)象層出不窮。另外，河南省新型農(nóng)村社會保險缺乏相應(yīng)的完善的配套措施和系統(tǒng)化規(guī)范化的政策體系，也導(dǎo)致了機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，管理體制混亂，信息系統(tǒng)不完善，經(jīng)辦隊(duì)伍不穩(wěn)定素質(zhì)不高等等一系列問題。

　　（二）宣傳力度不足參保率低

　　河南省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實(shí)施過程中宣傳力度和深度不夠，持續(xù)性不強(qiáng)，造成了廣大農(nóng)村居民對新農(nóng)保的政策理解不夠深入。青年農(nóng)民由于繳費(fèi)年限長參保積極性不高，參保意識薄弱，而超過35歲的中老年農(nóng)村人群很少能獲取網(wǎng)絡(luò)宣傳信息，導(dǎo)致參保率低，覆蓋面小。農(nóng)民尤其是上了年紀(jì)的農(nóng)民獲取信息的.方式比較閉塞，而中青年農(nóng)民雖然容易獲取宣傳信息，但大多不愿參保。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作開展以來，對農(nóng)民尤其是農(nóng)村年輕人的吸引力不夠，主要原因除了政府宣傳力度不足的問題還存在青年農(nóng)民的意識較薄弱的問題。大多數(shù)青年農(nóng)民認(rèn)為新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的保障水平依然不夠高，并且本人年齡離退休有較長的距離，所以繳費(fèi)與否對養(yǎng)老問題相關(guān)不大。并未意識到新農(nóng)保政策對他們未來生活所起到最基本的保障作用。這就造成了河南省農(nóng)村養(yǎng)老保險工作在青年農(nóng)民尤其是青年農(nóng)民工中極難推廣。

　　（三）支付水平相對較低

　　新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險采取的籌資機(jī)制是以個人繳費(fèi)為主，政府的財政補(bǔ)貼和集體補(bǔ)助為輔。由于河南省社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，各地市經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同步，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)力量薄弱，農(nóng)民生活水平提高不明顯，人均收入不高，因此養(yǎng)老保險的支付水平也就偏低。根據(jù)河南省農(nóng)村目前的經(jīng)濟(jì)狀況，參保的農(nóng)民大多選擇最低檔次的繳費(fèi)，雖然政府補(bǔ)貼的數(shù)額很大，但是抵不過河南省巨大的農(nóng)村人口基數(shù)，平均下來也就很少，再加上物價上漲，消費(fèi)提高，微弱的養(yǎng)老金很難保證農(nóng)村老人的基本生活。

　　（四）轉(zhuǎn)移接續(xù)政策不完善

　　河南省是全國第一勞務(wù)輸出大省，農(nóng)民外出務(wù)工后往往會參加如城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險等現(xiàn)行的其他養(yǎng)老保險，返回農(nóng)村之后，仍然在田間地頭從事農(nóng)業(yè)勞作，重新參加新農(nóng)保。因此，及時有效的加快解決現(xiàn)行養(yǎng)老保險與新農(nóng)保之間的轉(zhuǎn)移接續(xù)、并軌統(tǒng)一的問題顯得非常重要。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的退保和轉(zhuǎn)移手續(xù)比較繁雜，農(nóng)村居民的文化水平普遍較低，對于他們來說，辦理起來會比較麻煩。在退保方面，好多農(nóng)村居民對退保手續(xù)仍然停留在不了解的層面，而實(shí)際辦理中需要參保當(dāng)事人或者其親屬提供各種相關(guān)證明，材料繁多，手續(xù)復(fù)雜，耗費(fèi)時長，相當(dāng)麻煩。在轉(zhuǎn)移方面，河南省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次低，僅為地級市，不同地市由于各自的情況不同，其具體政策會有差異。并且由于信息化辦公程度低、聯(lián)網(wǎng)辦公層次低，導(dǎo)致不能共享參保信息，資金轉(zhuǎn)移也會麻煩起來，所以辦理時候難免會很困難。

　　（五）資金籌集渠道單一

　　政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險籌資中，相對于城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險財政籌資來講，所占比例太低。在財政繳費(fèi)補(bǔ)貼上甚至出現(xiàn)了交的越多補(bǔ)的越少的現(xiàn)象，因?yàn)檎�府補(bǔ)貼相對于繳費(fèi)金額的比例是下降的。農(nóng)村居民的收入遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)居民，除了少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的村莊外，大部分地區(qū)缺少集體經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，集體補(bǔ)助的部分難以兌現(xiàn)，依靠集體補(bǔ)助的可能性很小。至于社會籌資更是微乎其微。受多種因素的左右，在個人繳費(fèi)部分，大多數(shù)農(nóng)村居民選擇了最低檔次的繳費(fèi)。低水平的個人繳費(fèi)水平，無力的集體補(bǔ)助，不合理的政府補(bǔ)貼，大大縮小了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的籌資渠道和籌資規(guī)模，從而限制了其保障水平。

　　二、完善河南省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實(shí)施的對策

　　（一）確立正確的指導(dǎo)思想和工作方法

　　堅(jiān)持以人為本，走村入戶，耐心講解，把新農(nóng)保這項(xiàng)政策宣傳好，落到實(shí)處，使廣大農(nóng)村居民能夠?qū)崒?shí)在在的了解新農(nóng)保的深遠(yuǎn)影響，真真切切的享受到改革和發(fā)展的紅利。科學(xué)貫徹新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策，必須一絲不茍，保質(zhì)保量，按期完成，不怠工不拖沓，不盲目攀比跟風(fēng)，不急功近利，而要結(jié)合各地區(qū)實(shí)際，有條不紊的開展工作。比如可以提高信息化辦公的層次，減少手工操作的環(huán)節(jié)，降低失誤率。提高資源共享率，實(shí)現(xiàn)辦公網(wǎng)絡(luò)化，精簡辦理環(huán)節(jié)，提高辦公效率。在正確的指導(dǎo)思想和工作方法引領(lǐng)下，加大養(yǎng)老保險的宣傳力度，擴(kuò)大覆蓋范圍，拓寬資金渠道，提升資金管理，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

　　（二）建立完善的養(yǎng)老金監(jiān)督管理機(jī)制

　　養(yǎng)老金是百姓的保命錢，尤其是對農(nóng)民來說至關(guān)重要，必須確保養(yǎng)老金的安全與穩(wěn)定。沒有規(guī)矩不成方圓，任何一項(xiàng)政策的順利落實(shí)都需要嚴(yán)格規(guī)范和實(shí)施細(xì)則作為支撐。新農(nóng)保作為一項(xiàng)給廣大農(nóng)村居民帶來了幸福生活的惠農(nóng)政策，在具體落實(shí)中卻出現(xiàn)騙保等問題。原因就在于地方缺少具體的相關(guān)配套的實(shí)施監(jiān)管措施。應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況，社保部門應(yīng)當(dāng)被給予相應(yīng)的行政執(zhí)法權(quán)，自行對發(fā)現(xiàn)的騙保等違規(guī)現(xiàn)象執(zhí)法，用強(qiáng)硬的執(zhí)法力度，予以堅(jiān)決打擊。為了保障新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金的安全，審計部門要定期對養(yǎng)老金進(jìn)行審計，及時處理發(fā)現(xiàn)的問題，定期向大眾公布審計結(jié)果，接受群眾的監(jiān)督。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老金主管部門要進(jìn)行自查自糾，上級主管部門也可以定期不定期進(jìn)行工作抽查和督導(dǎo)。

　　（三）強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)建設(shè)加大地方政府的財政支出

　　經(jīng)濟(jì)是社會建設(shè)的基礎(chǔ)。應(yīng)強(qiáng)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)，支持發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入，強(qiáng)化農(nóng)村居民的自我保障能力。河南省的城市化水平低、發(fā)展緩慢，農(nóng)村人口占很大比重，所以養(yǎng)老不可能單單靠政府，更需要“自力更生”，“就地取材”。要發(fā)展特色種植、養(yǎng)殖和農(nóng)副產(chǎn)品深加工為重點(diǎn)的特色產(chǎn)業(yè)，延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)鏈，增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)品附加值，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可以對土地資源進(jìn)行開發(fā)利用，組建農(nóng)業(yè)公司，吸收農(nóng)民土地入股。有計劃地促進(jìn)農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移，就近就地實(shí)現(xiàn)就業(yè)，最大限度地增加農(nóng)民收入。各級政府應(yīng)該加大對新農(nóng)保的財政支持力度，加大公共財政的投入力度，在所能承受的范圍之內(nèi)，盡可能地傾向于農(nóng)村，提高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大覆蓋面，建立按繳費(fèi)比例增長的財政補(bǔ)貼等多種方式的農(nóng)民參保補(bǔ)貼制度。

　　（四）完善相關(guān)社保關(guān)系銜接政策

　　對于養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移接續(xù)的問題，政府應(yīng)該借鑒醫(yī)療保險的經(jīng)驗(yàn)，醫(yī)療保險的個人賬戶可以跟隨流動人員跨地區(qū)就業(yè)轉(zhuǎn)移劃轉(zhuǎn)。除了跨地區(qū)轉(zhuǎn)移之外，如果參保人身份有所變化，可以在城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險之間相互轉(zhuǎn)移，養(yǎng)老保險的轉(zhuǎn)接也應(yīng)如此。河南省也應(yīng)加快政策制定，加大落實(shí)步伐，充分保護(hù)好養(yǎng)老保險參保人員的權(quán)益，完善與養(yǎng)老保險相關(guān)的社保關(guān)系銜接政策，解決地區(qū)間影響社保關(guān)系接續(xù)轉(zhuǎn)移等問題。各地區(qū)在相關(guān)手續(xù)操作方面要嚴(yán)格規(guī)范轉(zhuǎn)移和接續(xù)程序，在操作流程方面，做到增強(qiáng)可行性、統(tǒng)一性和規(guī)范性。在退保方面，要簡化操作程序，減少不必要的材料，提高辦公效率，降低時間消耗。在轉(zhuǎn)移方面，應(yīng)逐步提高統(tǒng)籌層次，增加政策的一致性和信息的共享性。

　　（五）拓寬資金籌資渠道實(shí)現(xiàn)保值增值

　　建立科學(xué)合理的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，個人多繳費(fèi)政府就多補(bǔ)貼，以此來調(diào)動農(nóng)民繳費(fèi)參保積極性。基礎(chǔ)養(yǎng)老金的增長幅度要以CPI的增長幅度為參考，建立相應(yīng)的聯(lián)系，提高記賬利率，激勵農(nóng)民多繳費(fèi)。一方面以稅收促進(jìn)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金的籌集，另一方面運(yùn)用社會力量，大力發(fā)行社會保障彩票，建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險捐贈基金。不斷探索養(yǎng)老金的保值增值的新途徑，可以通過購買由政府的財政資金作為擔(dān)保的國債或者政府債券，既可以保證了資金的安全，還可以使養(yǎng)老金得以保值增值。總之，要不斷拓寬農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的籌資渠道和保值增值的新領(lǐng)域。

　　三、結(jié)語

　　綜上所述，河南省作為全國第一的農(nóng)業(yè)大省和人口大省，“三農(nóng)問題”尤其突出，嚴(yán)重制約著河南省社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。解決好新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的實(shí)施過程中遇到的問題，完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，對于緩解河南省傳統(tǒng)養(yǎng)老模式所帶來的沖擊，應(yīng)對日趨嚴(yán)重的農(nóng)村人口老齡化的挑戰(zhàn)，破解“三農(nóng)問題”，實(shí)現(xiàn)中原崛起發(fā)揮著重要作用。

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養(yǎng)老問題論文10

　　一、我國現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的問題

　　1.養(yǎng)老保險制度結(jié)構(gòu)相對單一。

　　從日前來看，絕大多數(shù)退休人員的養(yǎng)老保險，都來源于基本養(yǎng)老金。這就導(dǎo)致了養(yǎng)老保險的支撐結(jié)構(gòu)相對缺乏多樣性。究其原因，首先，人們的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，政府承擔(dān)了全部的基本養(yǎng)老責(zé)任，基本養(yǎng)老是政府理所應(yīng)當(dāng)提供的一種養(yǎng)老支持。其二是養(yǎng)老保險金缺乏激勵機(jī)制，補(bǔ)充保險還需要另繳費(fèi)用，導(dǎo)致人們由于缺乏積極性而拒絕選擇補(bǔ)充保險。

　　2.養(yǎng)老保險制度缺乏完善的法律保護(hù)。

　　隨著人口老齡化問題的日益凸顯，養(yǎng)老保險問題日益成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)問題。在當(dāng)今提倡依法治國的法治社會，任何一項(xiàng)制度的完善與發(fā)展，都離不開健全完善的法律制度的保障。我國之所以在養(yǎng)老保險方而頻繁的出現(xiàn)問題，很大一方而是由于現(xiàn)在我國關(guān)于養(yǎng)老保險制度，還缺乏完善、嚴(yán)密的法律制度的保護(hù)。正是由于法律制度的不健全，致使社會、單位和公民個人，在養(yǎng)老問題上都存在著一定的觀念誤區(qū)。

　　3.養(yǎng)老保險的未能覆蓋各行各業(yè)，惠及而較窄。

　　養(yǎng)老保險制度一大癥結(jié)，就是其覆蓋而相對來講還是比較狹窄，不能夠惠及各行各業(yè)的人員。制度落實(shí)的層而不夠?qū)掗煛＞腿涨皝碚f，城鎮(zhèn)居民、國有企事業(yè)單位等養(yǎng)老保險制度較為完善，但農(nóng)村養(yǎng)老保險制度體系處于一種初始的、不盡如人意狀態(tài)，農(nóng)民享有的養(yǎng)老保險保障程度非常有限。而很多偏僻、經(jīng)濟(jì)落后、發(fā)展水平較低的地區(qū)仍然屬于養(yǎng)老保險的自區(qū)。農(nóng)民工這一邊緣化群體的養(yǎng)老保險問題也成為待解決的一大社會性問題。在倡導(dǎo)社會公平的今天，我們應(yīng)該特變注重養(yǎng)老保險制度的公平完善建設(shè)。為了保障各類型人群的基本生活，做到真正意義上的老有所養(yǎng)、老有所依，還需要進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)老保險的覆蓋而，惠及更多人的生活，保障更多人的權(quán)利。

　　二、我國養(yǎng)老保險問題的對策分析

　　1.優(yōu)化制度結(jié)構(gòu)，提升結(jié)構(gòu)多樣化。

　　同發(fā)達(dá)國家的養(yǎng)老保險體系相比，我們不難看出個人儲蓄性養(yǎng)老保險在其中的重要作用。如美國的個人退休賬戶，作為近30年來美國養(yǎng)老金資產(chǎn)持續(xù)增長的最主要來源，它的一大優(yōu)勢在于可以享受減免稅、稅收遞延等多項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。個人每年可將一定免稅額度的'資金存入賬戶，根據(jù)自身風(fēng)險偏好配置資產(chǎn)，投資收益免稅，退休領(lǐng)取時繳納個人所得稅即可。資本市場發(fā)展突飛猛進(jìn)的中國，如今也具備了發(fā)展養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的條件。居民財富不斷增長，也具備了一定的個人養(yǎng)老理財能力，美國的個人退休賬戶經(jīng)驗(yàn)非常值得借鑒和學(xué)習(xí)，這樣既可以促進(jìn)個人商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，也有利于滿足個人的多樣性需求，提升第二支柱的支撐作用，進(jìn)而優(yōu)化養(yǎng)老保險體系的結(jié)構(gòu)。

　　2.建立健全養(yǎng)老保險的法律制度。

　　要解決我國社會養(yǎng)老保險存在的問題，首先應(yīng)該建立健全社會養(yǎng)老保險制度的法律。在建立統(tǒng)一的養(yǎng)老保險制度、確立統(tǒng)一的養(yǎng)老保險管理體系的基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)司法保護(hù)，建立健全法律法規(guī)，通過法律途徑來解決我國社會養(yǎng)老保險中存在的問題。社會養(yǎng)老保險涉及到群眾的切身利益，為了保障這種切身利益，建立權(quán)責(zé)分明的法律制度是必要的。很多人的養(yǎng)老保險觀念存在一定誤區(qū)，完善的法律體系對于明確權(quán)利義務(wù)具有重要的作用，完善法律體系刻不容緩。

　　3.加大力度，擴(kuò)大養(yǎng)老保險的惠及面。

　　國家應(yīng)當(dāng)制定政策，將養(yǎng)老保險的惠及而擴(kuò)大的社會的各個層面。其覆蓋而由國有企、事業(yè)單位擴(kuò)大的社會的各行各業(yè)，獲得保障的群眾由城鎮(zhèn)居民擴(kuò)大到廣大的勞動者。政府應(yīng)當(dāng)加大力度，積極落實(shí)農(nóng)村保險政策，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。切實(shí)保障農(nóng)民工群體的合法利益。爭取讓每一位公民都能夠老有所養(yǎng)、老有所依。

　　三、結(jié)語

　　從古至今，養(yǎng)老問題都是國家發(fā)展、社會和諧的重要因子。在人曰老齡化日益嚴(yán)重的今天，沉重養(yǎng)老壓力給我們帶來了極大的負(fù)擔(dān)，能否成功解決養(yǎng)老問題，是整個社會共同關(guān)注的焦點(diǎn)。引起這一問題的原因有很多，要想解決這些問題，就應(yīng)該加快法律建設(shè)步伐，加大制度完善力度。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，相信我們能夠通過努力，真正做到保障每個老年人的權(quán)益，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)，老有所依。

養(yǎng)老問題論文11

　　［摘要］中國傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式下形成了根深蒂固的養(yǎng)老觀念“養(yǎng)兒防老”。但是，隨著改革開放后，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式逐漸被取代。國家在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時也沒有忘記解決人口問題，為了緩解人口帶來的危機(jī)與壓力。國家在經(jīng)過數(shù)個方面的考察之后，建立了農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。

　　［關(guān)鍵詞］農(nóng)村；養(yǎng)老保險；問題

　　隨著中國經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，醫(yī)療水平不斷的提高，人均壽命不斷的增長，農(nóng)村老齡人口不斷的增多，家庭保障和土地保障能力逐漸降低。很多農(nóng)民沒有參與社會養(yǎng)老保障，存在嚴(yán)重生活質(zhì)量和生活保障問題。這也是貧困現(xiàn)象惡性循環(huán)的一大重要因素。建立合理的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險既是解決農(nóng)村老人養(yǎng)老問題，也是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展后的一個必然結(jié)果。但是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險也是存在著一定的缺陷的。

　　1、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的社會背景

　　中國自古以來就是人口大國，但是這十余年，社會出現(xiàn)了一個比較嚴(yán)重的問題。人口老齡化，實(shí)現(xiàn)負(fù)增長。醫(yī)學(xué)的發(fā)達(dá)，人們生活水平的提高，不僅僅改善了人們的生活，更體現(xiàn)在人們平均壽命的不斷增長。農(nóng)民占據(jù)著人口的絕大多數(shù)。國家對于土地的改革嚴(yán)重的損害了農(nóng)民的利益。農(nóng)民的處境越發(fā)尷尬，逐漸失去了生活的保障。國家大力建設(shè)社會主義新農(nóng)村的同時，政府也越來越關(guān)注農(nóng)村人口的養(yǎng)老問題，而社會也對農(nóng)村養(yǎng)老問題給予了高度的關(guān)注。社會養(yǎng)老保險制度在我國已經(jīng)有了半個世紀(jì)的歷史，已經(jīng)形成了較為完整的養(yǎng)老保險體系框架。社會養(yǎng)老保險制度在我國也取得了一定的成就。在社會養(yǎng)老保險已經(jīng)完善的基礎(chǔ)上開設(shè)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是非常有益的。我國在上世紀(jì)八十年代是沒有實(shí)行養(yǎng)老保險的，只有十分困苦艱難的群眾才能得到國家的補(bǔ)助和救濟(jì)。直到1986年受改革開放政策影響，農(nóng)村農(nóng)民陸陸續(xù)續(xù)外出打工，收益逐年提高。因此，才在經(jīng)濟(jì)條件較好的江浙一帶的鄉(xiāng)村進(jìn)行了試點(diǎn)。后來，試點(diǎn)逐年增加，參與建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的縣高達(dá)六千多個，投保率也接近十分之一。因此，在20xx年正式開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點(diǎn)工作。

　　2、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基本情況

　　在實(shí)行了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之后，在一定程度上了緩解了人口老齡化帶來的壓力。但是，投保社會養(yǎng)老保險的普遍為青中年人（20~60歲），老年人的比例很小。而目前能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)在投保人數(shù)還不足十分之一。農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題還是沒有得到有效的解決。從現(xiàn)在的情況來看，未來一段時間真正能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金的人數(shù)仍然不多。農(nóng)村社會養(yǎng)老還是存在很大的問題。因?yàn)檗r(nóng)村社會養(yǎng)老保險老年人占比例較小。因此，國家財政部在養(yǎng)老保險的前提下，設(shè)立了一個基礎(chǔ)養(yǎng)老金。每人五十元。但是，就現(xiàn)在的生活水平而言，五十元只是很小的一筆錢。但是對于貧困地區(qū)而言，積攢起來仍然是一筆不小的錢。而國家能主動負(fù)擔(dān)這筆錢，讓廣大民眾都非常感慨。畢竟，投保養(yǎng)老保險，是要付出很大一筆錢的。很多農(nóng)民無法付出這筆錢，更別提農(nóng)村的老人們了。因此在無法投保社會養(yǎng)老保險的前提，能有基礎(chǔ)養(yǎng)老金，對于很多老人而言是一種莫大的安慰。近年來，投保人越來越多，都期盼著以后生活能有保障。其中，在農(nóng)村蝸居的農(nóng)民工也悄無聲息地成了眾多投保人口之一。農(nóng)民工主要還是吃青春飯，年紀(jì)輕的時候可以依仗著年輕有力氣去做工，但是年紀(jì)大了，精力不足，身體虛弱，是無法再做工地的活的。

　　農(nóng)民工們?yōu)榱艘院蟮纳�活，早早為自己購買一份社會養(yǎng)老保險可謂是很有先見之明的。從農(nóng)民工的投保行為可以看出，日后的投保人群還會進(jìn)一步地擴(kuò)大。獨(dú)生子女、失地農(nóng)民都會成為投保人群中的一員，誰也不想自己老無所依，老無所養(yǎng)。在這個過程中，我們應(yīng)當(dāng)耐心并積極配合國家的工作。盡管，縱使國家正在大力推行并鼓勵農(nóng)村人口參與到農(nóng)村養(yǎng)老保險，還是沒有辦法避免人口老齡化的帶來的消極影響。所以，即便國家大力扶持，很多的農(nóng)村老年人還是處于貧困和無人養(yǎng)老的狀態(tài)。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的正式確定，一定程度上契合了國家發(fā)展的目標(biāo)。也是國家正在挽救人口損失的一種措施和手段。農(nóng)村養(yǎng)老保險明確規(guī)定，公民上交一定比例的錢財，以多繳多得的方式扶持國民投保。自從實(shí)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之后，社會風(fēng)氣相對有了改善。國家從探討農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的可行性到后來大力推廣農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。就是因?yàn)檗r(nóng)村社會養(yǎng)老保險的推行不僅能解決部分農(nóng)村老人養(yǎng)老問題，也能促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也能適應(yīng)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的步伐。在這個前提下，農(nóng)民有了養(yǎng)老保障，能更好地構(gòu)建和諧社會，人與人之間的相處也更為友好。

　　中國自古傳統(tǒng)思想就是重男輕女，絕大部分原因就是因?yàn)榕�孩長大了要出嫁，與婆家一起生活，不能陪伴在父母身邊，甚至無法在父母老年體弱的時候給予良好的`照顧。而男孩卻與之不同。男孩即便成家生子之后，或許也會離開家鄉(xiāng)在外打工謀生，但是家中孩子有很大的可能會與父母生活在一起，父母平日生活有了希望，撫養(yǎng)照顧孫輩，等待兒子打工歸來。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險推行之后，對于很多獨(dú)生子女家庭或是雙女家庭都是一種另類的解脫，投保之后，以后養(yǎng)老的問題就能解決很大一部分，緩解了年輕一輩的養(yǎng)老壓力。畢竟數(shù)十年前，國家推行獨(dú)生子女政策，很多家庭都只有一個孩子，在孩子長大成家之后，父母就忍不住擔(dān)心自己以后的養(yǎng)老問題。又或者兩家都是獨(dú)生子女，年輕小兩口要負(fù)擔(dān)四個老人甚至更多，這一代新人背負(fù)著沉重的生活負(fù)擔(dān)。或者，獨(dú)生子女家庭中的孩子在成長過程中遭遇意外，父母年紀(jì)已大，沒有時間和精力又重新?lián)狃B(yǎng)一個子女長大成人。一個幸福美滿的家庭從此變得不幸，著實(shí)令人惋惜。而新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的推行之后，生活農(nóng)村中的老一輩雖然談不上老年生活質(zhì)量水平，但是至少也是不會因?yàn)槟昀蠜]有經(jīng)濟(jì)來源而不至于連生存問題都不能保障。

　　3、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的研究意義

　　自從正式下達(dá)條令，并且制定了相應(yīng)的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的規(guī)章制度之后。國家在施行了一段時間社會養(yǎng)老保險之后也改變了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的籌資方式，改變了過去只能農(nóng)民自己進(jìn)行繳費(fèi)的模式，允許個人繳費(fèi)，單位資助和政府補(bǔ)貼。一個國家的經(jīng)濟(jì)不僅僅只看國家的經(jīng)濟(jì)狀況，也應(yīng)該看看人民的經(jīng)濟(jì)狀況和生活水平。自從政府決定設(shè)立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之后。政府也著手研究了如何合理地改善農(nóng)民老年生活質(zhì)量，重視如何鼓勵國人參與到養(yǎng)老保險中的問題。養(yǎng)老保險是國家制定的一個為解決勞動者養(yǎng)老后顧之憂的一個相關(guān)優(yōu)良制度。不僅能夠增加勞動者對于老年風(fēng)險的抵御能力，也能增強(qiáng)國民對政府的信心，增強(qiáng)政府的公信力，同時增強(qiáng)民眾在發(fā)展事業(yè)時的上進(jìn)心，激發(fā)民眾的事業(yè)心、拼搏心。這對于國家的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展有著極大的助益。

　　在國家不斷發(fā)展，不斷改革的過程中，也是有著相當(dāng)大的好處的。我國實(shí)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是建立在社會養(yǎng)老保險的前提下，并且根據(jù)國外的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的模式制度進(jìn)行改進(jìn)。根據(jù)本國的實(shí)際情況，結(jié)合我國已經(jīng)運(yùn)行多年的社會養(yǎng)老保險制度以及國外資料做參考，三者結(jié)合創(chuàng)新，構(gòu)建帶有我國特色社會主義色彩的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險新制度。從世界各國實(shí)踐后的經(jīng)驗(yàn)來看，無論哪一國哪一種的農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度，都是以農(nóng)村為中心，圍繞著農(nóng)民展開，最后的目的是為了解決農(nóng)村的養(yǎng)老問題，發(fā)達(dá)國家如德國。而發(fā)展中國家，則相應(yīng)的有些改變，建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保驗(yàn)主要是為農(nóng)村老人提供基本的最生活保障，解決農(nóng)村人的老年貧困的問題。當(dāng)然，不管是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家都為農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制定了相對完善的法律法規(guī)。嚴(yán)格的規(guī)定，也是各國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險能夠成功實(shí)施的原因之一。世界上很多國家施行了農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度，準(zhǔn)確地來說是因?yàn)槟切﹪�家普遍地認(rèn)為農(nóng)民和城市人應(yīng)該享受同樣的制度，同為一國人，不應(yīng)該將他們區(qū)分開來。實(shí)際上就是推行全民基本保障制度，實(shí)行城鄉(xiāng)一體化。

　　4、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的地位

　　即使政府鼓勵農(nóng)民參與社會養(yǎng)老保險，但是，家庭養(yǎng)老還是我國農(nóng)村最主要的一種養(yǎng)老方式，也是最傳統(tǒng)，歷史最悠久的一種養(yǎng)老方式。家庭養(yǎng)老主要就是老人居住在兒女家中，由自己的子女進(jìn)行贍養(yǎng)。家庭中的所有成員在一定程度上應(yīng)該給予老人經(jīng)濟(jì)上和心理上的關(guān)心和照顧。讓老年人能在幸福安和的家庭中安享晚年。家庭養(yǎng)老主要包括，經(jīng)濟(jì)贍養(yǎng)、生活照看、心理照顧等方面。老人的經(jīng)濟(jì)來源于家庭中的成員。這樣的養(yǎng)老模式，相對來說，老年人是比較弱勢的。不孝的“啃老族”子女仍然會讓老人在晚年替自己發(fā)光發(fā)熱，做活賺錢；心善的子女會懷著感恩之心來對待家中老人。但是不能否認(rèn)的是，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的實(shí)行，一定程度地保障了老人晚年的生活質(zhì)量，讓老人在晚年有自己的經(jīng)濟(jì)來源，不用完全依靠家庭成員。對于老人的生理上和心理上而言，都是一種極大的慰藉。因此，支持國家大力推行鼓勵農(nóng)村人口參與到農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，既是在給肩負(fù)贍養(yǎng)老人的新一代年輕人減輕負(fù)擔(dān)，也在一定程度上安撫了農(nóng)村人口對于年老以后養(yǎng)老問題不知著落的擔(dān)憂之心。

　　5、結(jié)語

　　隨著中國經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，人均壽命不斷的增長，醫(yī)療水平不斷的上升，農(nóng)村老齡人口不斷的增多，家庭保障和土地保障角色逐漸淡化。在我們黨和國家的關(guān)懷和重視農(nóng)村人口的養(yǎng)老問題之下，提出農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，這種可以不斷發(fā)展，也是讓人無法不展望的一個奮斗目標(biāo)。確確實(shí)實(shí)地將國人放到了第一位，民族國家的復(fù)興，從來都是以人為本。在全新的時代用全新的方式來壯大和發(fā)展民族的力量，這是推動中國不斷發(fā)展的一個前提。中華民族的文化源遠(yuǎn)流長，歷史淵源，其中蘊(yùn)含的深刻道理也是民族發(fā)展的一個方向，要建設(shè)中國特色社會主義和諧社會，就應(yīng)該以人為中心，構(gòu)建全民和諧的社會。將社會民眾納入全民保障制度的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險只是剛開始，還沒有徹底發(fā)展成熟。但是，相信不遠(yuǎn)的將來，國家必將迎來偉大的民族復(fù)興。

　　[參考文獻(xiàn)]

　　[1]要恒新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險問題與對策思考[J]改革與戰(zhàn)略,20xx(03)

　　[2]衛(wèi)松新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險問題研究述評[J]改革與戰(zhàn)略,20xx(06)

　　[3]賀亞曼寧夏農(nóng)村社會養(yǎng)老保險問題的幾點(diǎn)思考[J]寧夏社會科學(xué),20xx(01)

　　[4]孫勝梅,葉明德,付國祥等發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險問題的新探索——以浙江省紹興市的經(jīng)驗(yàn)為例[J]農(nóng)村經(jīng)濟(jì),20xx(01)

養(yǎng)老問題論文12

　　寧波市作為沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，一直是外來務(wù)工人員源源不斷涌入的城市。截至20xx年底，寧波市常住人口超過1000萬人，其中外來務(wù)工人員已達(dá)430萬，占到總?cè)丝诘?3％，外來人口總量超過溫州而居全省第一，其中北侖、鄞州、鎮(zhèn)海等區(qū)外來人口已超過戶籍人口。外來務(wù)工人員對寧波經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，但其權(quán)益長期未得到社會應(yīng)有的尊重。很多務(wù)工人員長期生活在寧波，也逐步進(jìn)入中老年，以后基本生活尚無保障。這既關(guān)系到每個家庭的生活水平質(zhì)量，更關(guān)系著整個社會的和諧與穩(wěn)定。探索建立適合外來務(wù)工人員的社會保障制度，使其“無憂樂享”晚年生活，具有很緊迫的現(xiàn)實(shí)意義。

　　一、調(diào)查的基本狀況

　　本次調(diào)查共調(diào)查了200份《寧波市外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀調(diào)查問卷》。其中外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險現(xiàn)狀的調(diào)查問卷有效問卷192份，即有效率96%；在本次的調(diào)查過程中，我們采用隨機(jī)訪談的形式，以個人訪談為主，采用問卷調(diào)查相配合的調(diào)查方法。而對于本次的調(diào)查地點(diǎn)主要分布在社區(qū)、建筑工地、商場、勞務(wù)市場附近。本次調(diào)查的過程中，有200份調(diào)查問卷的調(diào)查對象是外來務(wù)工人員本人。在調(diào)查結(jié)束后，我們對192份問卷進(jìn)行了統(tǒng)計分析。在分析問卷時，我們采用Excel進(jìn)行分析研究。

　　二、寧波市外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險現(xiàn)狀

　　根據(jù)暫住人口統(tǒng)計資料，全市外來務(wù)工人員的92%分布在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展較快的市轄區(qū)，其中鄞州區(qū)占38.5%，慈溪占15.3%，江東區(qū)占12.4%，江北占11.6%，鎮(zhèn)海和北侖合計占11.2%。據(jù)我們對寧波市外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀調(diào)查問卷顯示，他們主要來自安徽，江蘇蘇北，河南，四川，山東等地。全市外來務(wù)工人員75%以上主要從事制造業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)和商品業(yè)批發(fā)零售業(yè)，尤其是大量女職工就業(yè)于全市眾多紡織、服裝企業(yè)、服務(wù)業(yè)等。這些分布在各行各業(yè)的外來務(wù)工人員以自己的辛勤勞動，對寧波市的工業(yè)化和城市化起了很大的推動作用，為寧波的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展也做出了重要貢獻(xiàn)。在我們調(diào)查的外來務(wù)工人員群體中，平均年齡僅為26.3歲，40歲以下的人群占到70.2%，很顯然，青壯年已經(jīng)成為外來務(wù)工人員群體的主力軍，而隨著時間的推進(jìn)，這些外來務(wù)工人員的養(yǎng)老問題將日益凸顯出來。我們可以通過問卷分析來看看當(dāng)前寧波市外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險的實(shí)際情況。

　　1.外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險的實(shí)際情況。

　　46.3%的大眾認(rèn)為外來務(wù)工人員養(yǎng)老應(yīng)由子女負(fù)擔(dān)，由此看來，傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式在社會大眾中占據(jù)主導(dǎo)地位；43.81%的外來務(wù)工人員認(rèn)為其養(yǎng)老方式以平時儲蓄為主；在大眾和外來務(wù)工人員的看法中，養(yǎng)老保險這一養(yǎng)老方式分別居于第三位和第二位，這在一定程度上表明，養(yǎng)老保險在社會上還沒有代替外來務(wù)工人員的傳統(tǒng)養(yǎng)老方式，成為一種主流意識。再次，在調(diào)查的人群中，61.46%的外來務(wù)工人員都愿意繳納養(yǎng)老保險，但實(shí)際在與外來務(wù)工人員的交流過程中發(fā)現(xiàn)他們的參保比例低，從問卷對個人繳納養(yǎng)老保險的情況分析，只有34.2%的被調(diào)查者參加了養(yǎng)老保險，同時還出現(xiàn)了大量的退保現(xiàn)象。

　　2.外來務(wù)工人員對養(yǎng)老保險的態(tài)度。

　　接近半數(shù)的外來務(wù)工人員明確表示要參加養(yǎng)老保險的，而有19.27%的人是出于政策的原因而無法參加，那么排除無所謂的和明確表示不想?yún)⒓拥?.33%的外來務(wù)工人員，仍有多數(shù)外來務(wù)工人員是愿意參加養(yǎng)老保險的。

　　三、外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險問題的原因

　　1.從外來務(wù)工人員自身來看。

　　一是盡管養(yǎng)老問題客觀存在，但外來務(wù)工人員現(xiàn)在并不愿意繳納費(fèi)用給政府，他們對這一政策的不信任感使他們寧愿把錢存著。外來務(wù)工人員對未來普遍有不確定性的憂慮。盡管外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險在轉(zhuǎn)移時可以接續(xù)也可以退保，但是大多數(shù)外來務(wù)工人員對這些政策并不了解，身為弱勢群體的外來務(wù)工人員在不明真相或者被逼迫，利誘等情況下選擇退保，導(dǎo)致外來務(wù)工人員的合法權(quán)益得不到保障。二是外來務(wù)工人員進(jìn)入城鎮(zhèn)做工大多是通過城鄉(xiāng)介紹而來，加上勞動崗位競爭激烈，對如何維護(hù)自己的.合法權(quán)益考慮較少，甚至毫無考慮。在這種情況下，他們很容易陷入侵權(quán)陷阱，等發(fā)覺時為時已晚。另外，外來務(wù)工人員隊(duì)伍雖然龐大，但缺乏組織，很難形成維權(quán)合力。因?yàn)樗麄內(nèi)狈υV求渠道，也缺少求助途徑，也正因?yàn)槿鄙儆行ЫM織，外來務(wù)工人員在自身權(quán)益受到侵犯時，往往各謀其策、各行其是，一盤散沙，很難形成合力。對企業(yè)不簽勞動合同，克扣拖欠工資，不繳納社會保險費(fèi)等侵權(quán)行為，往往持克制，忍耐的態(tài)度，沒有拿起法律武器維護(hù)自身的合法權(quán)益，這也是養(yǎng)老保險制度在外來務(wù)工人員中推行不力的原因之一。三是外來務(wù)工人員來到城市，生存就業(yè)壓力使他們心有余而力不足，個人繳費(fèi)能力低但是繳費(fèi)門檻高，在被調(diào)查的人群中，70.97%的外來務(wù)工人員每年開支占收入的比例超過50%，22.04%的外來務(wù)工人員甚至超過了80%，外來務(wù)工人員每年開支占收入的平均比例達(dá)到了75.7%，很明顯，這個比例系數(shù)越高，可用來儲蓄或它用的可支配收入越少，對于養(yǎng)老保險這筆額外的費(fèi)用投資在他們看來也許是奢侈的消費(fèi)。另外，工作不穩(wěn)定，流動性太強(qiáng)，轉(zhuǎn)移手續(xù)麻煩等客觀因素都制約著他們。

　　2.從企業(yè)角度來看。

　　我們的調(diào)查中50.92%的外來務(wù)工人員所在企業(yè)沒有按月足額繳納養(yǎng)老保險金，19.63%的外來務(wù)工人員都不清楚企業(yè)是否為其繳納，這不僅表明企業(yè)繳費(fèi)意識低，也揭示出不少外來務(wù)工人員的自我維權(quán)意識淺薄。企雇傭外來務(wù)工人員就是降低成本，如果再繳納養(yǎng)老保險就會加重他們的負(fù)擔(dān)，增加開支，在這種情況下，通常能逃則逃，能避則避，采取消極的態(tài)度。企業(yè)往往不與外來務(wù)工人員簽訂正式勞動合同。當(dāng)然，有的企業(yè)可能經(jīng)營管理不善，自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，對外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險實(shí)在無能為力，想交也交不起。

　　3.從政策層面來看。

　　一是政策背后的價值選擇。關(guān)于外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險問題上，政策的制定者和執(zhí)行者普遍持有的地方保護(hù)主義觀點(diǎn)，并一定程度上對外來務(wù)工人員有歧視，使養(yǎng)老保險接續(xù)問題存在困難。由此看，外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險政策失效的根本原因在于價值偏誤。中央政府一定看到了外來務(wù)工人員在城市就業(yè)收入低、穩(wěn)定性差、流動性大，所以提出建議“外來務(wù)工人員的社會保障，要適應(yīng)流動性大的特點(diǎn)，保險關(guān)系和待遇能夠轉(zhuǎn)移接續(xù)，使外來務(wù)工人員在流動就業(yè)中的社會保障權(quán)益不受損害”。但在具體的政策設(shè)計中，對外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險關(guān)系跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)并未提供可以操作實(shí)施的配套方案，而僅僅是一項(xiàng)供各地方政府參考和自由選擇的原則性措施。二是政策執(zhí)行中的不足。盡管近年來在維護(hù)外來務(wù)工人員權(quán)益方面出臺了不少政策措施，但在實(shí)際執(zhí)行中存在嚴(yán)重不到位現(xiàn)象，政策本身存在不少漏洞，操作性不強(qiáng)，責(zé)任追究不明確，企業(yè)在施行過程中逃避責(zé)任等問題，也沒有相應(yīng)的執(zhí)法手段來制裁，執(zhí)法缺少力度，缺少程序，無法實(shí)施這些看似不錯的政策，那么這些維護(hù)外來務(wù)工人員權(quán)益的政策也只能是空談。

　　四、完善外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險的建議

　　1.加大政策的宣傳力度。

　　目前，外來務(wù)工人員文化程度不高，對各種知識掌握的程度有限，缺乏權(quán)利意識和利益表達(dá)行動。據(jù)本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)有62.89%的外來務(wù)工人員文化程度是初中及初中以下，當(dāng)在問及對當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老保險政策的了解狀況時，91.67%的外來務(wù)工人員對政策的了解不夠。所以，要盡快轉(zhuǎn)變外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險觀念，學(xué)會利用法律，通過合法渠道維護(hù)自身的權(quán)益。加大宣傳力度應(yīng)從政府、社區(qū)、用人單位三個方面落實(shí)。利用專家講座，社區(qū)公告欄宣傳，用人單位培訓(xùn)等方式讓外來務(wù)工人員了解政策的內(nèi)容，各地方政府應(yīng)加緊出臺操作細(xì)則爭取早日實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險賬戶的轉(zhuǎn)移。尤其是加大針對外來務(wù)工人員進(jìn)行養(yǎng)老保險制度的方針、政策、目標(biāo)模式的宣傳，增強(qiáng)企業(yè)和外來務(wù)工人員的法律意識，提高依法繳費(fèi)的意識和自覺性，保證外來務(wù)工人員的合法權(quán)益不受侵犯。

　　2.加大對外來務(wù)工人員繳納養(yǎng)老保險的財政支持。

　　外來務(wù)工人員具有流動性大、工作不穩(wěn)定和收入水平低的特征，外來務(wù)工人員的工資收入遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)職工，參保能力有限。而個人繳納每月工資8%的養(yǎng)老保險金對收入本來就不高的外來務(wù)工人員來說是一筆不小的收入。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有81.35%的外來務(wù)工人員反映自己的工資水平低，工作不夠穩(wěn)定到處流動。一些外來務(wù)工人員認(rèn)為工作變動大，養(yǎng)老保險能不能延續(xù)交下來也是未知數(shù)。考慮到外來務(wù)工人員工資收入水平普遍低于城鎮(zhèn)職工的現(xiàn)實(shí)情況可以實(shí)行“低門檻準(zhǔn)人”的原則。鑒于大部分外來務(wù)工人員的收入水平不高，無力承擔(dān)養(yǎng)老保險費(fèi)的繳納，中央財政及地方財政應(yīng)該對其進(jìn)行資助。這樣就極大地降低了外來務(wù)工人員的負(fù)擔(dān)，凸顯了養(yǎng)老保險公共產(chǎn)品的特點(diǎn)。而與此同時，對有外來務(wù)工人員的民營企業(yè)的繳費(fèi)門檻可適當(dāng)降低，甚至給予一定的稅收優(yōu)惠，這樣有利于提高企業(yè)參保率，從而變“要我參保”為“我要參保”的觀念。比如說，可以將外來務(wù)工人員個人費(fèi)率適當(dāng)?shù)慕档停�盡量實(shí)現(xiàn)外來務(wù)工人員少繳費(fèi)，實(shí)現(xiàn)低水平，廣覆蓋率。

　　3.強(qiáng)化企業(yè)的養(yǎng)老保險意識。

　　調(diào)查中有50.92%的外來務(wù)工人員表示所在企業(yè)沒有繳納養(yǎng)老保險金，19.63%的外來務(wù)工人員都不清楚企業(yè)是否為其繳納養(yǎng)老保險金。如何強(qiáng)化企業(yè)的養(yǎng)老保險意識，可以用以下的方法：

　　（1）完善養(yǎng)老保險法律制度，明確規(guī)定企業(yè)在養(yǎng)老保險中所應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，以及企業(yè)在不作為的情形下，企業(yè)所要承擔(dān)的法律后果；

　　（2）政府部門應(yīng)該成立專門的監(jiān)督監(jiān)察機(jī)構(gòu)，對各個企業(yè)的養(yǎng)老保險狀況進(jìn)行定期的檢查，從而有效的防止企業(yè)在外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險繳納中故意逃避責(zé)任；

　　（3）促進(jìn)企業(yè)工會系統(tǒng)的發(fā)展，用工會的力量來監(jiān)督企業(yè)，以維護(hù)外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險權(quán)益。

　　4.制定全國統(tǒng)一的外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險關(guān)系異地轉(zhuǎn)移與接續(xù)辦法。

　　鑒于中國的現(xiàn)實(shí)情況，調(diào)整和完善外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險，使其能夠無障礙地跨地區(qū)轉(zhuǎn)移接續(xù)，期望國家盡快實(shí)行一體化的職工養(yǎng)老保險制度，提高統(tǒng)籌層次。這一思路有其合理性，但由于外來務(wù)工人員往往是跨省流動，提高統(tǒng)籌以適應(yīng)外來務(wù)工人員跨省流動的養(yǎng)老保險體制，必須在中央一級實(shí)行統(tǒng)籌，否則依然難以解決地區(qū)分割問題。而中央層次的統(tǒng)籌，要付諸實(shí)施可能需要長期的等待。

　　5.建立健全適應(yīng)外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險法律體系。

　　就目前而言，我國的社會保障體系尚未完善，沒有形成一個系統(tǒng)性的社會保障體系，很多時候當(dāng)政策執(zhí)行效果不佳時，總會出現(xiàn)新的政策對舊政策進(jìn)行修改或補(bǔ)充。所以對外來務(wù)工人員而言，即使現(xiàn)在的政策會帶來優(yōu)惠，但是他們擔(dān)心在未來的一個時候，如今的政策會被取代或廢除，那么他們的優(yōu)惠也就化為烏有。外來務(wù)工人員由于其本身的特殊性，其社會養(yǎng)老保險制度應(yīng)當(dāng)作為城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險的特別制度而存在。發(fā)展社會保險事業(yè)，建立社會保險制度，設(shè)立社會保險基金，使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得可靠的幫助和補(bǔ)償。此加大養(yǎng)老保險的執(zhí)法力度迫在眉睫，而建立健全適應(yīng)外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險體系更是重中之重。

　　五、結(jié)語

　　外來務(wù)工人員在寧波城市化和工業(yè)化形成的過程中發(fā)揮著不可磨滅的作用，雖然國家對外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險制度的改革正在逐步進(jìn)行，并且也已經(jīng)取得了一定的社會效果，但是在實(shí)踐中不可避免的遇到一些新的情況和問題。外來務(wù)工人員養(yǎng)老保險是一個全面系統(tǒng)的工程，需要外來務(wù)工人員個人、企業(yè)、政府三者共同的努力，特別是政府更要明確自己的主導(dǎo)作用，不斷的完善適應(yīng)外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險制度體系，真正將外來務(wù)工人員的養(yǎng)老保險落到實(shí)處，保障他們應(yīng)有的權(quán)益，實(shí)現(xiàn)他們的中國夢。

養(yǎng)老問題論文13

　　摘要：

　　中國人口結(jié)構(gòu)日新月異，老齡人口數(shù)不斷攀升。其中失獨(dú)家庭的規(guī)模不斷擴(kuò)大。與其他正常的老年群體相比失獨(dú)老年群體喪失了家庭養(yǎng)老的功能，其養(yǎng)老存在很嚴(yán)重的問題。本文，將就失獨(dú)老人的物質(zhì)生活、精神生活方面存在的難題進(jìn)行分析，為失獨(dú)老人的養(yǎng)老問題盡綿薄之力。

　　關(guān)鍵詞：失獨(dú)老人；對策

　　失獨(dú)老人即指失去獨(dú)生子女的老人，可以是夫婦，也可以是獨(dú)身老人。目前我國至少有100萬個失獨(dú)家庭，每年新增失獨(dú)家庭7.6萬個。失獨(dú)家庭中存在，養(yǎng)老、精神疾患、返貧等問題。

　　一、失獨(dú)老人面臨的困難。

　　（一）心靈上的創(chuàng)傷。

　　由于自身和部諸多因素的影響，失獨(dú)老人在失去兒女后因傷心、憤怒、孤獨(dú)等不良情緒的影響，疾病、養(yǎng)老困窘等如影隨形，難以走出失去獨(dú)的心里陰影，有些老人甚至對未來失去了信心，整日沉浸在痛苦中，絕望充滿活的每個角落，自己原有的理想和抱負(fù)漸漸被遺忘。當(dāng)其他兒孫滿堂的老人在享受幸福晚年時，他們卻在回憶度日，而回憶只會讓他們更痛苦。根據(jù)相關(guān)心理調(diào)查表明，很多老人存在失獨(dú)心理與交流障礙，并伴有長期的心理抑郁、消沉，極力回避日常的人際交往。

　　（二）經(jīng)濟(jì)上的困難。

　　在我國“養(yǎng)兒防老”是根深蒂固的養(yǎng)老觀念，截至20xx年，在我國老年人中，24%的老人主要經(jīng)濟(jì)來源是離退休養(yǎng)老金。40.7%的老人主要依靠家庭成員供養(yǎng)，在20xx年，主要依靠養(yǎng)老金生活的老人比例為19.6%。另外，以低保作為主要收入來源的老人，由10年前的1.6%上升至3.90/0。然而“失獨(dú)”也給家庭經(jīng)濟(jì)帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。失獨(dú)老人中也有相當(dāng)一部分人，承受了子女重病離世造成的家庭與經(jīng)濟(jì)雙重打擊。失去子女供養(yǎng)，還要在拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)條件下中償還債務(wù)。當(dāng)前城鎮(zhèn)失獨(dú)家庭很多都缺乏養(yǎng)老金的'保障，而農(nóng)村失獨(dú)家庭很多則存在著經(jīng)濟(jì)困難、老無所依的問題。

　　隨著年齡逐年上升，失獨(dú)者自身醫(yī)療、養(yǎng)老等經(jīng)濟(jì)支出也不斷上升，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)越來越沉重，從而陷入貧困。據(jù)悉50010因醫(yī)療而返貧的家庭，均為獨(dú)生子女家庭。

　　（三）隱形的困難。

　　老年人是疾病的高發(fā)人群，然而失獨(dú)老人卻老無所依，如：失獨(dú)老人在住院醫(yī)療期間無人看護(hù)，無人照料；甚至在突發(fā)心腦血管疾病時，因身邊沒看護(hù)的人，而無法得到最及時的搶救；不僅如此，很多盈利性養(yǎng)老院因出于風(fēng)險與責(zé)任的考慮，失獨(dú)老人因沒有子女簽署委托手續(xù)被拒之門外。失獨(dú)老人在家庭生活正常，夫妻身體狀況良好時，可在生活上互相扶持。基本能解決生活問題。但是夫妻雙方有一方去世，加上步入高齡又沒有親人所依那么生活變得更加困難，甚至陷入困境，變得無法自理，對未來生活的擔(dān)憂，是所有失獨(dú)老人的心聲。當(dāng)失獨(dú)老人的不良情緒得不到排解時，夫妻之間的矛盾就會顯現(xiàn)出來，互相之間的埋怨增多，夫妻之間的感情很容易出現(xiàn)裂痕，已經(jīng)不圓滿的家庭更加雪上加霜，存在瓦解的隱患。據(jù)悉，還有有34010的失獨(dú)家庭有孫輩，還要代替子女撫養(yǎng)下一代，讓艱難的家庭更加雪上加霜。

　　（四）社會養(yǎng)老服務(wù)不足。

　　社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)供給嚴(yán)重缺乏。失獨(dú)老人不能依靠“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)方式來安度晚年，社區(qū)養(yǎng)老作為家庭養(yǎng)老的重要補(bǔ)充形式，逐漸受到廣大老年人的喜愛。雖然發(fā)達(dá)地區(qū)的部分社區(qū)能為行動不便的老人提供日間護(hù)理、處理家務(wù)、送醫(yī)上門等服務(wù)，但從總體看，因?yàn)榇嬖谫Y金短缺、管理監(jiān)督存在漏洞、護(hù)理人員服務(wù)不專業(yè)、缺失應(yīng)急服務(wù)等情況，社區(qū)養(yǎng)老供給服務(wù)不能滿足實(shí)際養(yǎng)老需求。

　　二、相關(guān)對策。

　　（一）撫平創(chuàng)傷，溫暖心靈。

　　加大培養(yǎng)專業(yè)人才的力度，使為失獨(dú)老人提供的服務(wù)向?qū)�業(yè)化發(fā)展，服務(wù)人員應(yīng)為失獨(dú)老人提供日常生活照顧、精神慰藉等方面的服務(wù)，并幫助失獨(dú)老人疏導(dǎo)心理，逐漸走出陰霾。學(xué)會排解情緒，不壓抑心中的怨氣，正面面對自己的遭遇。政府部門有必要扶持這些失獨(dú)組織和一些幫助失獨(dú)者的NCO，幫他們盡快走出陰霾。

　　（二）完善居家養(yǎng)老服務(wù)體系。

　　建立以家庭為核心、以社區(qū)為依托、建立專業(yè)化服務(wù)程序，為失獨(dú)老人的居家養(yǎng)老提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)平臺。社區(qū)為老人組織積極的社區(qū)活動，用豐富多彩的文體生活來幫助他們的淡化記憶傷痛。同時發(fā)起志愿活動，招募志愿者，動員各界群眾為老人服務(wù)，幫助獨(dú)老人走出陰霾，重獲陽光。

　　（三）加大對“失獨(dú)”老人的幫扶力度。

　　一是物質(zhì)幫扶方面，各涉老部門要用足用活現(xiàn)有政策，形成聯(lián)動機(jī)制，在吃、穿、住、醫(yī)、葬五個方面給予有效保障。在此基礎(chǔ)上，要出臺優(yōu)惠政策，創(chuàng)建多元投資的“失獨(dú)”老人養(yǎng)老服務(wù)機(jī)制，動員社會力量和吸納民間資金參與“失獨(dú)”老人養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)。

　　二是在社區(qū)建立醫(yī)療、照護(hù)、保健和緊急救助、定期上門體檢等服務(wù)制度，來幫助失獨(dú)老人解決健康和日常生活問題。社區(qū)還應(yīng)該建立應(yīng)急救護(hù)系統(tǒng)對長期身體不適的老人在發(fā)病時進(jìn)行緊急救治。國家各級相關(guān)職能部門，應(yīng)推行專門對失獨(dú)老人群體的養(yǎng)老保險金政策。政府可以加大與商業(yè)保險機(jī)構(gòu)合作，由政府投保，解決養(yǎng)老問題。例如建立長期照護(hù)保險制度，為可能發(fā)生失去自理能力或已經(jīng)失去自理能力的老人提供相應(yīng)的服務(wù)和幫助，讓他們在失去生活自理能力時不陷入絕境。

　　三是建立以政府為主導(dǎo)，完善社會養(yǎng)老制度和社會救助制度。為失獨(dú)老人開設(shè)“綠色通道”，提供擔(dān)保服務(wù)、為失去自理能力的失獨(dú)老人提供生活補(bǔ)貼和看護(hù)服務(wù)；讓老人所在街道（村委會）辦事處擔(dān)任臨時監(jiān)護(hù)人，為其入住養(yǎng)老院擔(dān)保。政府可以建立專門針對失獨(dú)老人建立失獨(dú)老人養(yǎng)老院或敬老院，可以解決老人監(jiān)護(hù)人問題，也方便為其提供保障。另一方面，提供上門幫扶服務(wù)，為失獨(dú)老人提供日常生活、醫(yī)療、照護(hù)和家務(wù)等基礎(chǔ)服務(wù)。健全和監(jiān)管自愿者組織，呼吁更多的社會公眾參與到幫助失獨(dú)老人的暖心計劃中來。

　　（四）幫助失獨(dú)老人融入社會。

　　失獨(dú)老人渴望走出痛苦，回歸正常的社會生活。政府、和自愿者應(yīng)該幫助社人們了解失獨(dú)老人，客觀正確的看待失獨(dú)老人。并建立失獨(dú)家庭心理干預(yù)制度，倡議社會成員為這個特殊群體盡綿薄之力。大眾媒體不要把失獨(dú)老人標(biāo)簽化，應(yīng)尊重、關(guān)愛他們。此外，民政部門、社會慈善機(jī)構(gòu)應(yīng)該團(tuán)結(jié)起來一起幫扶失獨(dú)老人。政府應(yīng)鼓勵民間慈善機(jī)構(gòu)幫助失獨(dú)老人，為他們提供養(yǎng)老、照護(hù)等服務(wù)，并鼓勵失獨(dú)老人相信這些民間組織能夠幫助他們解決所面臨的困難。

　　（五）其他可行性措施。

　　加強(qiáng)子女對意外事故的風(fēng)險意識。由于城市化進(jìn)程的加快，獨(dú)生子女在日益激烈的競爭中面臨巨大的壓力。他們是家庭中唯一的子女，從小就背負(fù)著父母和親朋的期望，當(dāng)遇到情緒問題時如果得不到及時的引導(dǎo)，很容易產(chǎn)生極端行為。20xx年國家衛(wèi)生局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國15~ 34歲的青少年中，自殺成為死亡的一個重要原因。因此，為了避免獨(dú)生子女在突發(fā)事件中的意外事故，社會、學(xué)校、家庭應(yīng)該相互配合，共同協(xié)作，加強(qiáng)風(fēng)險意識，降低獨(dú)生子女意外事故死亡率。第一，以學(xué)校和家庭為主，在學(xué)校建心理健康輔導(dǎo)中心，定期測評和咨詢學(xué)生及其家庭；第二，加強(qiáng)對交通安全意識的宣傳，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，減少因交通事故、溺水等引起的死亡；第三，父母要加強(qiáng)對獨(dú)生子女的教育，同孩子一起探討安全知識，保持高度的警惕心。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　[2]優(yōu)勢視角下失獨(dú)老人的養(yǎng)老困境及相應(yīng)對策肖云、楊光輝人口與發(fā)展20xx。

養(yǎng)老問題論文14

　　20xx年初，國務(wù)院出臺《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的意見》（以下簡稱意見），將原有的新農(nóng)保和城居保合并為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，簡稱城鄉(xiāng)居保.在實(shí)踐過程中，我們發(fā)現(xiàn)城鄉(xiāng)居保制度仍存在不足，需要通過一系列措施加以改進(jìn).

　　一、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度實(shí)施過程中存在的問題

　　（一）制度實(shí)際統(tǒng)籌層次較低。養(yǎng)老保險的統(tǒng)籌層次是衡量養(yǎng)老制度先進(jìn)性的標(biāo)準(zhǔn)之一，統(tǒng)籌層次越高，制度的保障能力會越強(qiáng)。雖然《意見》是在全國實(shí)行，但從各地政策實(shí)踐來看，很多省份仍停留在市級甚至是縣級統(tǒng)籌的層次，這無疑降低了城鄉(xiāng)居保基金的支付和承受能力，不利于發(fā)揮基金調(diào)劑余缺的功能，也不利于人才的自由流動，省級甚至全國統(tǒng)籌的道路尚遠(yuǎn)。

　　（二）養(yǎng)老金待遇水平低，保障功能弱。待遇水平是參保人員關(guān)注的重點(diǎn)，直接關(guān)乎制度實(shí)施效果.據(jù)人社部統(tǒng)計數(shù)據(jù)得知，雖然全國大多數(shù)省市已不同幅度提高了城鄉(xiāng)居保的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，但總體來說，全國城鄉(xiāng)居民月人均養(yǎng)老金仍不足200元，很顯然，200元對保障居民基本生活所起作用較小，也就是說，城鄉(xiāng)居保的待遇水平偏低，沒有實(shí)現(xiàn)制度的初衷。

　　（三）缺乏相關(guān)實(shí)施細(xì)則，部分規(guī)定可操作性不強(qiáng).《意見》中部分規(guī)定流于形式，沒有具體說明，導(dǎo)致成為空話，例如集體補(bǔ)助這一塊，提及有條件的村集體或社區(qū)應(yīng)對參保人給予補(bǔ)助，但何為有條件、給予多大補(bǔ)助等均未詳細(xì)說明，在一年多的政策實(shí)踐中亦可發(fā)現(xiàn)基本沒有集體補(bǔ)助的存在，城居保基金主要還是由個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼構(gòu)成，集體補(bǔ)助嚴(yán)重缺位。還有政府補(bǔ)貼這一塊，《意見》只籠統(tǒng)地規(guī)定了對選擇最低檔至 500 元檔之下的給每人每年不少于 30 元的補(bǔ)助，對選擇 500 元檔及以上的給予不低于 60 元的補(bǔ)助，這些含糊的字眼導(dǎo)致多數(shù)省市均只執(zhí)行最低標(biāo)準(zhǔn)，給予最少的補(bǔ)貼。

　　（四）基金來源渠道窄，基金積累不足。按規(guī)定，城鄉(xiāng)居保基金由財政補(bǔ)貼、個人繳費(fèi)和集體補(bǔ)助構(gòu)成，公益組織捐款等亦可歸入城鄉(xiāng)居保基金，但由于我國集體組織特別是村集體的衰落，其創(chuàng)收能力極為有限，尤其是某些貧困村，更是根本沒有所謂的集體收入，這些都使得集體補(bǔ)助成為空話，而我國慈善事業(yè)更是發(fā)展不足，所以最后使得城鄉(xiāng)居保的基金來源僅限于財政補(bǔ)貼和個人繳費(fèi)，基金的積累大大不夠。

　　（五）中央財政與地方財政權(quán)責(zé)劃分錯位。《意見》規(guī)定基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央財政負(fù)責(zé)，并將基礎(chǔ)養(yǎng)老金由每月 55 元提升為每月 70 元，但每月70元的標(biāo)準(zhǔn)仍然是比較低的，特別是在物價指數(shù)年年攀升的情況下，70 元錢更是顯得微不足道，難以起到保障功能。《意見》同時也規(guī)定地方政府應(yīng)對參保人員給予配套補(bǔ)助、對長期繳費(fèi)的參保人加發(fā)其基礎(chǔ)養(yǎng)老金、建立傷葬補(bǔ)助金制度等，這些都是強(qiáng)化地方政府的財政責(zé)任，但我國現(xiàn)今的實(shí)際情況卻是中央財政實(shí)力雄厚、地方財政資金不足，《意見》中的上述規(guī)定顯然沒有充分考慮我國財政狀況，加重了地方財政特別是貧困地區(qū)財政的負(fù)擔(dān)，而中央財政的責(zé)任卻沒有得到該有的強(qiáng)化，造成了中央財政投入不足而地方財政負(fù)擔(dān)過重的畸形狀況.

　　（六）基金運(yùn)營效率低，保值增值壓力大.《意見》對城鄉(xiāng)居保基金的運(yùn)營僅指出按國家統(tǒng)一規(guī)定投資運(yùn)營，而后續(xù)卻并未出臺相關(guān)投資細(xì)則，在具體政策實(shí)施過程中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)省市的城鄉(xiāng)居保基金都是以存銀行或買國債作為投資手段，投資渠道保守而單一，基金收益率極低、甚至跑不贏通貨膨脹率而出現(xiàn)虧損，直接損害了參保人利益.

　　（七）地區(qū)差異大，各地標(biāo)準(zhǔn)不一.全國各省市在政策的實(shí)際操作過程均進(jìn)行了不同程度的變動.以基礎(chǔ)養(yǎng)老金為例，上海將基礎(chǔ)養(yǎng)老金提高至每月660元，領(lǐng)跑全國.北京以每月470元位居第二，其他省份多數(shù)都在150元以下，黑龍江、安徽、湖北等地更是維持在國家最低標(biāo)準(zhǔn)70元每月的基礎(chǔ)上.各省的政府配套補(bǔ)貼政策、殘疾人代繳政策、傷葬補(bǔ)助金政策、繳費(fèi)激勵政策等亦有不同程度的差異，雖然各地區(qū)確實(shí)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異，但養(yǎng)老政策差異過大亦是不妥的，雖然根據(jù)地區(qū)差異調(diào)整政策的出發(fā)點(diǎn)是對的，但一定要注意調(diào)整的度，否則又會引發(fā)新的不公平.

　　（八）制度吸引力不強(qiáng)，居民缺乏參保積極性。經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)農(nóng)村居民僅選擇以最低檔次參保，一些青年群體更是以各種方式拒絕參保。究其原因主要有如下幾點(diǎn)：首先，農(nóng)民知識水平有限，更加注重眼前利益，對未來的風(fēng)險認(rèn)識不足；其次，傳統(tǒng)思想的作祟，農(nóng)民以子女為其養(yǎng)老送終為榮，而不注重自身積累；青年群體則因自身年富力強(qiáng)，距領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間跨度過長等原因而更加拒絕參保；最后，也是最為重要的一點(diǎn)就是城鄉(xiāng)居保的待遇水平太低，如此低的養(yǎng)老金水平讓很多人對其不屑一顧。

　　（九）與低保等相關(guān)制度缺乏有效銜接。社會保障制度是由社會保險、社會福利、社會救濟(jì)等構(gòu)成的一個制度體系，具有諸多子項(xiàng)目，各子項(xiàng)目之間既有區(qū)別又彼此關(guān)聯(lián)，一個項(xiàng)目的實(shí)施往往需要其他項(xiàng)目的配合，才能發(fā)揮其最大效應(yīng)。《意見》提及城鄉(xiāng)居保制度要與職工養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)低保、農(nóng)村五保、優(yōu)撫安置等其他保障制度進(jìn)行銜接，但對如何銜接卻沒有做出規(guī)定，這就導(dǎo)致各地政策不一，有此地方做法更是有損相關(guān)群眾利益，例如有的地方規(guī)定城鄉(xiāng)居保和低保只能享受一個，而這種規(guī)定是沒有合理依據(jù)的。

　　（十）經(jīng)辦人員素質(zhì)不高，相關(guān)專業(yè)人才匱乏。新農(nóng)保與城居保的并軌導(dǎo)致巨大的工作量，例如要重新建立城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險信息系統(tǒng)、對待遇領(lǐng)取人員名單及領(lǐng)取情況進(jìn)行核對、推行統(tǒng)一的社會保障卡等，新制度的實(shí)施，參保人員數(shù)量劇增，而業(yè)務(wù)辦理人員沒有配套增加，這勢必加大了經(jīng)辦人員的工作量，巨大的工作量又導(dǎo)致經(jīng)辦人員情緒惡化而影響服務(wù)態(tài)度，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量不高。另外，現(xiàn)有工作人員的業(yè)務(wù)能力也面臨著挑戰(zhàn)，如今的制度越來越復(fù)雜，一批老的基層工作人員在文化水平和政策理解能力方面均有限，急需大量具有專業(yè)能力的新生力量補(bǔ)充到社保體制中。

　　二、對城鄉(xiāng)居民保制度發(fā)展的建議

　　（一）提高制度的統(tǒng)籌層次。目前的市縣級統(tǒng)籌造成基金調(diào)劑余缺功能弱、制度可持續(xù)性差等惡果，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金邁向更高統(tǒng)籌層次成為現(xiàn)實(shí)需要.首先應(yīng)打破地方保護(hù)主義，突破小團(tuán)體思想的禁錮，樹立全國統(tǒng)一大市場觀念，各地區(qū)相互扶持，采取分步走策略，先完全實(shí)現(xiàn)市級統(tǒng)籌，再積極推進(jìn)省級統(tǒng)籌，為最后的全國統(tǒng)籌做準(zhǔn)備.

　　（二）明確國家財政責(zé)任，加大中央財政補(bǔ)助力度.城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度相比，由于缺少企業(yè)這一重要的繳費(fèi)主體而使得基金積累大大不足，而政府對居民具有當(dāng)然的保障責(zé)任，所以理應(yīng)由政府補(bǔ)足這一缺空，現(xiàn)階段的70元每月的中央財政補(bǔ)助實(shí)在過低，增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金成為必要，再結(jié)合我國財政狀況，地方政府的財政不足，所以增加基金老養(yǎng)老金的重?fù)?dān)只能由中央政府肩負(fù).另外，應(yīng)合理劃分中央財政與地方財政對城鄉(xiāng)居保制度的責(zé)任，地方政府主要負(fù)責(zé)"干事",中央政府主要負(fù)責(zé)"管錢".

　　（三）制定政策實(shí)施細(xì)則，注意相關(guān)配套政策的跟進(jìn).首先，在《意見》的基礎(chǔ)上，對各規(guī)定作出必要的解釋，將含糊的字眼具體化，例如針對"基金按國家有關(guān)規(guī)定投資運(yùn)營",要附上具體的投資規(guī)則以說明什么是有關(guān)規(guī)定；其次，針對實(shí)操過程做出詳細(xì)規(guī)定，例如在政策實(shí)際施行過程中會遇到養(yǎng)老保險和低保是否能同時享受的問題，應(yīng)對其做出明確回答，以免出現(xiàn)各地政策不一的狀況，本文認(rèn)為低保和養(yǎng)老保險待遇是可以同時享受的；最后要注意政策實(shí)施可能產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)，注意與其他保障政策的配合，確保配套政策的及時跟進(jìn)，針對實(shí)際情況做出靈活應(yīng)對.

　　（四）拓寬城鄉(xiāng)居保基金籌資渠道.城鄉(xiāng)居保的現(xiàn)有籌資渠道過窄，基金積累不足，嚴(yán)重影響了制度的'可持續(xù)性，應(yīng)采取各種措施擴(kuò)充基金積累。首先，可建立國有資產(chǎn)劃撥入城鄉(xiāng)居保基金的制度，具體說明以何種程度何種方式劃撥國有資產(chǎn)；其次，大力發(fā)展慈善和福利彩票事業(yè)，積極引導(dǎo)企業(yè)和個人捐款；當(dāng)然還要大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，只有社會整體經(jīng)濟(jì)水平提高了，福利水平的提高才成為可能。

　　（五）出臺基金投資細(xì)則，積極推動基金運(yùn)營。傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險基金多采取銀行存款和購買國債的投資方式，基金的投資效率極低，拓寬基金投資渠道、實(shí)行多元化投資策略勢在必行。首先要明確養(yǎng)老基金入市這一整體趨向，做好基金入市的思想準(zhǔn)備；然后制定詳細(xì)的投資細(xì)則，對投資于哪些金融產(chǎn)品、各占多大比例等問題做出合理的安排，成立專門的基金理事會，委托專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，并對整個投資過程實(shí)施有效監(jiān)管，確保基金的安全性和收益性.

　　（六）加大對貧困地區(qū)的扶持，將地區(qū)差異控制在合理水平.由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、生活指數(shù)等存在差異，城鄉(xiāng)居保制度在各地的發(fā)展自然會有不同，但不能任由差異拉大，上海每月660元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金近乎安徽的十倍，這顯然超過了經(jīng)濟(jì)的差異，是不合理的，因此中央政府要考慮各地方政府實(shí)力，對相對貧困的地區(qū)給予適當(dāng)?shù)恼疹櫍瑢⑵渑c發(fā)達(dá)地區(qū)的差距控制在合理水平。

　　（七）加大政策宣傳。用老百姓聽得懂的話語將政策宣傳落到實(shí)處，可采取大學(xué)生下鄉(xiāng)講解、制作宣傳海報、電視廣告等形式積極推廣政策，讓老百姓切實(shí)了解政策實(shí)質(zhì)，打消群眾心中的疑慮，以避免盲目跟風(fēng)現(xiàn)象的出現(xiàn)。另外，要培養(yǎng)廣大居民的憂患意識，改變其傳統(tǒng)老舊思想，增加其風(fēng)險意識，以期潛移默化地增加城鄉(xiāng)居保制度的信服力。

　　（八）加大對工作人員的培訓(xùn)力度，引進(jìn)新生力量。城鄉(xiāng)居保業(yè)務(wù)辦理人員直接和參保人接觸，其業(yè)務(wù)能力和服務(wù)態(tài)度是影響政策滿意度進(jìn)而影響制度公信力的重要因素，因此應(yīng)加強(qiáng)對經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，強(qiáng)化其服務(wù)群眾的思想理念，盡量簡化經(jīng)辦流程，讓群眾少跑腿，讓群眾切實(shí)感受到制度的便利性和優(yōu)越性.

　　另外，要加大社會保障專業(yè)人才的培養(yǎng)，強(qiáng)調(diào)專業(yè)化和服務(wù)意識，為城鄉(xiāng)居保制度的良性運(yùn)行儲存后備力量。

　　參考文獻(xiàn)：

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養(yǎng)老問題論文15

　　農(nóng)民年老喪失勞動能力時,傳統(tǒng)的做法是將其擁有使用權(quán)的土地交由子女耕種,耕種收獲基本能滿足老人的生存需求,可見,土地又承載著養(yǎng)老保障的功能。失去土地也就意味著失去了傳統(tǒng)的、穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。因此,探討如何解決失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題,構(gòu)建科學(xué)合理的養(yǎng)老保險模式,不僅是保障失地農(nóng)民養(yǎng)老無憂的迫切要求,也是贏得失地農(nóng)民對城市化的支持,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必不可少的條件,更是保持社會穩(wěn)定和構(gòu)建社會主義和諧社會必須解決的重大課題。

　　一、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險現(xiàn)狀分析

　　1.養(yǎng)老保險政策設(shè)計上的缺陷是失地農(nóng)民參保率低的主要原因。

　　一是養(yǎng)老保險政策缺乏一定的強(qiáng)制性。調(diào)查顯示,政府強(qiáng)制要求失地農(nóng)民參與養(yǎng)老保險的僅占8.3。失地農(nóng)民由于受多種因素制約,理財能力不足,養(yǎng)老觀念相對滯后,無法對自己的養(yǎng)老問題作出合理的安排。因此,僅靠“自覺”使更多的失地農(nóng)民參加養(yǎng)老保險是很困難的,政府在制定合理的養(yǎng)老保險政策的基礎(chǔ)上,應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo),目前的養(yǎng)老保險政策還應(yīng)具有一定的強(qiáng)制性,以確保失地農(nóng)民養(yǎng)老無憂。二是個人繳費(fèi)比例過高。調(diào)查顯示,39.9的失地農(nóng)民因?yàn)閭�人繳費(fèi)比例太高,而無法參加養(yǎng)老保險。農(nóng)民失地后,一方面由于非農(nóng)就業(yè)技能缺乏等因素使收入水平下降;另一方面,由于糧食、蔬菜等自給條件喪失,生活支出普遍上升。失地農(nóng)民的繳費(fèi)能力極為有限。不少地方在設(shè)計失地農(nóng)民繳費(fèi)比例時認(rèn)為個人負(fù)擔(dān)部分可從安置補(bǔ)助費(fèi)支付,但現(xiàn)行征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)普遍偏低,不足以支付養(yǎng)老保險費(fèi)用,即使部分地區(qū)的安置補(bǔ)助費(fèi)能支付也會對失地農(nóng)民的生產(chǎn)、生活造成很大影響。因此,各地在確定個人繳費(fèi)比例時應(yīng)充分考慮失地農(nóng)民的現(xiàn)實(shí),使他們不致因負(fù)擔(dān)過高而無力投保。三是保障水平過低。調(diào)查表明,有22.1的失地農(nóng)民因?yàn)楸Ｕ纤�平太�?政策缺乏吸引力而放棄參加養(yǎng)老保險。目前各地的養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)多在二、三百元,有的地區(qū)不到一百元,這種養(yǎng)老金水平在當(dāng)前農(nóng)村消費(fèi)水平較低的情況下剛剛能維持溫飽。另外,農(nóng)民失地后最終將隨著城市化的推進(jìn)轉(zhuǎn)化為城市市民,城市消費(fèi)水平和物價水平都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村,靠這點(diǎn)微薄的養(yǎng)老金要想在城市實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老無憂”幾乎是不可能的。當(dāng)前的保障水平過低,不能真正保障失地農(nóng)民安享晚年成為制約失地農(nóng)民養(yǎng)老保險工作廣泛開展的原因之一。四是保險層次單一,滿足不了失地農(nóng)民不同層次的保險需求。比較富裕的失地農(nóng)民希望將來的保障水平能高一些,即使個人負(fù)擔(dān)的絕對金額高一些也無所謂,只要能真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老無憂;經(jīng)濟(jì)狀況較差的失地農(nóng)民則由于受個人繳費(fèi)能力的制約,只求將來能保溫飽。但目前各地養(yǎng)老保險大都缺乏層次性,致使部分失地農(nóng)民因保險層次過低不愿投保,部分失地農(nóng)民又因繳費(fèi)負(fù)擔(dān)過高無力投保。

　　2.實(shí)施過程中的不足降低了失地農(nóng)民參保積極性。

　　一是宣傳不到位,影響?zhàn)B老保障工作的開展。調(diào)查顯示,有高達(dá)43.3的'失地農(nóng)民不了解當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險政策,54.2的人表示了解一些,僅有2.4表示非常了解。可以想見,即使當(dāng)?shù)氐氖У剞r(nóng)民養(yǎng)老保險政策確實(shí)能夠保障失地農(nóng)民利益,43.3的不了解這一政策的人恐怕也不會從腰包里掏錢出來買保險,政策的實(shí)效性也就可想而知了。在對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策有所了解的人群中,通過“政府宣傳”了解的僅占43.8,近六成的人則是通過其他渠道了解的,這又不可避免的存在著了解不全面的可能性。二是養(yǎng)老金不能足額、準(zhǔn)時發(fā)放,影響失地農(nóng)民參保積極性。不可否認(rèn),56.5沒有參加失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的人中,有一部分對此是持觀望態(tài)度的:如果這一政策實(shí)施情況良好就參加,否則繼續(xù)觀望或轉(zhuǎn)而求其他。調(diào)查表明,參加了養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民有32.7的人不能足額領(lǐng)到養(yǎng)老金,40.5的人不能準(zhǔn)時領(lǐng)取到自己的養(yǎng)老金。這表明拖欠失地農(nóng)民養(yǎng)老金已成為比較嚴(yán)重的問題,這種狀況不僅會影響到老年失地農(nóng)民的生活狀況,而且會挫傷尚未參加養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民的投保積極性。三是實(shí)施過程知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、參與權(quán)缺失,使失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險缺乏信任。因?yàn)閷︷B(yǎng)老保險制度不放心而拒絕參加的占受訪人數(shù)的25.7,我們分析造成這種狀況的原因主要有兩方面:一方面是由于失地農(nóng)民養(yǎng)老觀念滯后、政府又未能很好的宣傳從而導(dǎo)致失地農(nóng)民對這一制度不了解;另一方面是由于在養(yǎng)老保險基金的管理運(yùn)作中,失地農(nóng)民被剝奪了知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)和參與權(quán),導(dǎo)致失地農(nóng)民對這一制度不放心。知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、參與權(quán)的缺失使失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險的“保險度”產(chǎn)生懷疑,影響?zhàn)B老保險工作的開展。

　　二、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險模式構(gòu)想

　　“分年齡、廣覆蓋,低水平,多層次”的保險模式。

　　“分年齡”就是對不同年齡段的失地農(nóng)民應(yīng)區(qū)別對待,總的原則是“高齡優(yōu)先”,即年齡段越高的群體享受越多的養(yǎng)老照顧。具體做法建議以分四段為宜。一是征地時已達(dá)退休年齡的:一般而言,達(dá)到退休年齡的人(一般以男60周歲、女55周歲為退休年齡),通過勞動滿足自我生存的能力大大下降,這一年齡段的農(nóng)民失地后靠打工和經(jīng)營的能力更是處于劣勢,自我養(yǎng)老能力更弱。因此,失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策應(yīng)向這部分老年人傾斜,在養(yǎng)老保險費(fèi)用分擔(dān)等方面給予適當(dāng)照顧,盡可能的使他們能夠享受養(yǎng)老保險。對已達(dá)退休年齡的失地農(nóng)民由地方政府和集體經(jīng)濟(jì)組織為其一次性交納15年養(yǎng)老保險統(tǒng)籌費(fèi),個人帳戶部分以不超過安置補(bǔ)助費(fèi)為限繳納,從次月起開始按月發(fā)放養(yǎng)老保險金。二是處于“4045”(男45周歲、女40周歲)——退休年齡段的:這部分失地農(nóng)民由于學(xué)習(xí)新的勞動技能的能力下降,非農(nóng)就業(yè)困難,收入水平相對較低,可由政府和集體經(jīng)濟(jì)組織為其一次性繳納15年的養(yǎng)老保險統(tǒng)籌費(fèi),但個人帳戶不享受退休年齡段的待遇。三是18歲-“4045”段的:這部分失地農(nóng)民正處于接受新事物、新知識的黃金年齡段,對這一部分失地農(nóng)民應(yīng)辦理“農(nóng)轉(zhuǎn)非”,加強(qiáng)勞動技能培訓(xùn),開拓新的就業(yè)途徑,引導(dǎo)他們加入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系。四是18周歲以下的:對在征地時未滿18周歲的被征地人員或在校學(xué)生,給予辦理“農(nóng)轉(zhuǎn)非”,當(dāng)其進(jìn)入勞動年齡或?qū)W習(xí)畢業(yè)后,進(jìn)入勞動力市場,作為城鎮(zhèn)新生勞動力同等對待。“廣覆蓋,低水平”就是要使失地農(nóng)民養(yǎng)老保險惠及盡可能多的失地農(nóng)民,但由于失地農(nóng)民自身的投保能力和國家財政補(bǔ)貼能力有限,只能給他們提供較低水平的養(yǎng)老保障。調(diào)查顯示,大多數(shù)失地農(nóng)民對這種模式是接收的:64.5的失地農(nóng)民愿意參加個人繳費(fèi)較低、未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金也較低(僅能維持基本生活)的養(yǎng)老保險制度。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于既考慮了當(dāng)前國家財政負(fù)擔(dān)能力,又考慮了失地農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險費(fèi)的能力,有利于使更多的失地農(nóng)民享受養(yǎng)老保險。但在實(shí)際操作中,必須把握好“低”的限度:能夠保障基本生活。“多層次”就是要針對失地農(nóng)民的不同情況,制定不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和享受標(biāo)準(zhǔn)。確定不同的個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),交費(fèi)越高,將來領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。既使繳費(fèi)能力不高的失地農(nóng)民能夠參加養(yǎng)老保險,又使繳費(fèi)能力較高的失地農(nóng)民能夠享受較高養(yǎng)老待遇。

　　2.“三位一體”的籌資模式。

　　即有政府、集體、個人共同出資,籌措失地農(nóng)民養(yǎng)老保險資金。政府出資部分可考慮從以下幾方面籌集:一是政府應(yīng)在年度財政收支計劃中確定一個固定比例用于支付失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險,這部分資金用于保底;二是國家發(fā)行國債的部分收益、部分國有資產(chǎn)和國有企業(yè)收益,包括上市公司國有股減持的部分所得、國有企業(yè)轉(zhuǎn)制中的資產(chǎn)拍賣、變現(xiàn)所得和股權(quán)收益。三是政府土地出讓金所得。集體出資部分主要來源于以下兩方面:一是征地過程中村集體經(jīng)濟(jì)組織獲得的部分土地補(bǔ)償費(fèi)。二是鄉(xiāng)村集體資產(chǎn)的收益,包括集體資產(chǎn)改制中收回的價值形態(tài)的資產(chǎn)及股權(quán)收益、租賃收益等。個人出資部分主要來源于土地補(bǔ)償款、安置補(bǔ)助費(fèi)、青苗補(bǔ)助費(fèi)等征地補(bǔ)償所得和農(nóng)民的日常經(jīng)濟(jì)積累。這種籌資模式符合當(dāng)前實(shí)際,具有一定的可操作性,因而成為許多地方失地農(nóng)民養(yǎng)老保險普遍采用的模式。

　　3.“政府管理,統(tǒng)賬結(jié)合”的資金管理模式。

　　失地農(nóng)民養(yǎng)老保險應(yīng)實(shí)行“統(tǒng)賬結(jié)合”的資金管理模式,政府投資部分計入統(tǒng)籌賬戶,用于最低養(yǎng)老保障和社會再分配,個人繳納部分計入個人賬戶,集體繳納部分按比例分別計入個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。20xx年1月1日后,城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險單位繳納的3部分不再劃入個人賬戶,但這不適宜于失地農(nóng)民。失地農(nóng)民投保積極性不高,為此必須采取適當(dāng)措施加以引導(dǎo)、鼓勵,把集體繳納的養(yǎng)老金的一定比例劃入個人賬戶,歸失地農(nóng)民個人所有,有利于調(diào)動失地農(nóng)民投保積極性。在管理上,政府要積極參與,養(yǎng)老保險資金首先必須由政府專職部門統(tǒng)一管理,建立財政專戶,單獨(dú)建賬,確保專款專用,不得擠占、截留或挪用;其次,要盡快改變我國目前養(yǎng)老保險費(fèi)統(tǒng)籌層次偏低的現(xiàn)狀,提高統(tǒng)籌層次,在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金余缺調(diào)劑;再次,政府應(yīng)建立相應(yīng)的失地農(nóng)民養(yǎng)老保障風(fēng)險基金,用于應(yīng)對緊急情況或根據(jù)物價漲幅適時調(diào)整保障水平,確保失地農(nóng)民領(lǐng)取的養(yǎng)老金不“貶值”。

　　4.“多元經(jīng)營,社會監(jiān)管”的資金運(yùn)營模式。

　　“多元經(jīng)營”就是要設(shè)法把失地農(nóng)民養(yǎng)老保險基金“死錢變活錢”,通過投資經(jīng)營實(shí)現(xiàn)增值。鑒于我國金融市場的現(xiàn)狀,我們未必要將全部養(yǎng)老基金交由私營機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理,可以交由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理。在引進(jìn)投資機(jī)構(gòu)時,政府相關(guān)部門要對這些公司的資質(zhì)、經(jīng)營狀況、信譽(yù)水平等各方面進(jìn)行認(rèn)真的考察,同時應(yīng)引進(jìn)多家投資公司,并引入競爭機(jī)制,通過多元經(jīng)營,分散經(jīng)營風(fēng)險。要保證失地農(nóng)民養(yǎng)老保險基金的順利保值增值,就必須實(shí)現(xiàn)投資方式多樣化,應(yīng)適當(dāng)涉足實(shí)物投資、銀行存款、國債及其他各種債券、股票、投資基金、抵押貸款、外匯、期貨和國際投資等,但是這些投資領(lǐng)域的風(fēng)險和收益具有很強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系,必須加強(qiáng)投資的監(jiān)管。“社會監(jiān)管”就是要通過強(qiáng)化監(jiān)管,最大可能的降低運(yùn)營風(fēng)險,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險基金的保值增值。監(jiān)管主體應(yīng)包括兩方面,一是政府要設(shè)置專門的養(yǎng)老保險基金監(jiān)管機(jī)構(gòu),加強(qiáng)對經(jīng)營機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,重點(diǎn)應(yīng)集中于金融、財務(wù)和業(yè)務(wù)方面,督促經(jīng)營機(jī)構(gòu)建立完善的管理規(guī)章。為防止舞弊行為,要建立市場準(zhǔn)入制度,規(guī)定基金經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)的最低法定準(zhǔn)備金和相應(yīng)責(zé)任,建立財務(wù)公開、信用和績效評級制度以及嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)處罰制度。二是應(yīng)設(shè)立由投保人代表、村組集體代表和代表村組與個人利益的管理專家組成的監(jiān)管理事會,理事會既監(jiān)管經(jīng)營機(jī)構(gòu)的運(yùn)作,又對政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。這既有利于保證失地農(nóng)民的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán),又有利于防止政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的失職行為。

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