理財產品營銷方案范文
什么是方案
方案是從目的、要求、方式、方法、進度等都部署具體、周密，并有很強可操作性的計劃。
“方案”，即在案前得出的方法，將方法呈于案前，即為“方案”
理財產品營銷方案范文（精選10篇）
為保證事情或工作高起點、高質量、高水平開展，就需要我們事先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進度等都部署具體、周密，并有很強可操作性的計劃。那么應當如何制定方案呢？以下是小編整理的理財產品營銷方案范文（精選10篇），僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財產品營銷方案1
一、背景資料
1、銀行產品簡介
動產（倉單）質押業務是中國興業銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。
經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產（倉單）押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。
2、競爭對手分析
�。�1）SWOT分析：
二、營銷目標
向外界推廣“動產（倉單）質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額；密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
�。�3）利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。
�。�4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶提供相關后續服務。
2、營銷理念：
�。ㄒ唬┮钥蛻魹橹行牡�，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。
（二）以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。
�。ㄈ┮援a品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業通過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略：
�。�1）利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。
�。�2）向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產（倉單）質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
�。�4）采取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產（倉單）質押業務”有一定的了解，再推薦使用該產品。
�。�5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產（倉單）質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要通過提供專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并通過提供產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。
理財產品營銷方案2
一、背景
在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
二、營銷
給價值客戶發送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。
三、宣傳
組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財的營銷中，善于發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。
理財產品營銷方案3
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環境分析
�。ㄒ唬┬袠I情勢分析
從全球基金業的發展看，20世紀80年代以后，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發展，受美國與其他發達國家基金業的發展對促進資本市場的健康發展經驗的啟示，一些發展中國家也認識到基金的重要性，對基金業的發展普遍持積極的態度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發展。根據美國投資公司協會（ICI）的統計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規模已達到18、97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
�。ǘ┦袌銮闆r分析
證券投資基金是一種集中資金、專業理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優勢促使其不斷發展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩。
保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。
儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
�。ㄋ模┢髽I情況及產品分析
招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經中國證監會證監基金字
100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、INGAssetManagementB、V、(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB160，000，000元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權，荷蘭投資持有30％股權，其他三家財務公司各持股權10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業部，各項經營指標均位居國內券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產管理業務的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60多個國家，活躍于銀行保險及資產管理業。ING集團11、5萬名員工通過其豐富的環球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據20xx年7月《財富》雜志全球500大企業排名，以上市壽險公司計算，ING集團在資產及盈利兩項均名列第1，而以全球最大企業資產值計算則名列第12。根據20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業排名以銷售額盈利資產及市值計算，ING集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創新、卓越"的經營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業化的資產管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經中國證券監督管理委員會20xx年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》核準公開募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產品特點分析：
�。ㄒ唬┑惋L險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。
�。ǘ┵M用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
�。ㄈ┦找娣�定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。
（四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。
三、目標市場及客戶分析
�。ㄒ唬┦袌瞿繕�
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯系，進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業投資，保證每位客戶的收益率。
4、發掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。
當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現今這個金融理財產品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。
并且，現在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動方案設計
之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1、活動時間：20xx年12月31號
2、活動地點：招商先鋒基金代理點
3、活動目的：慶祝20xx年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業績。
4、內容：
這天進行優待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
5、實施細節：
20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業部開戶等一些手續辦理，我們會以最好的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會（憑票出席）等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。
理財產品營銷方案4
我國的整個金融市場隨著不斷的發展進步變的越來越開放,商業銀行實際經營的范圍在逐漸的擴大,金融市場有關的產品也變的日新月異,這種情況對于目前發展迅猛的商業銀行的有關理財產品來講不但是一個非常大的機遇,同時也是一個極高的挑戰。所以,就商業銀行的本身來講,制定一個完善的、高效的理財產品方面的相關營銷策略,牢牢地把握住時代創造的機遇,為其將來的轉型做下一個良好的鋪墊具有重要的意義。
一、創新在商業銀行理財產品方面的營銷模式的重要意義
在當前市場利率化快速推進,還有金融業進行壟斷破除的進度不斷加快的有關背景之下,商業銀行一直賴以生存的在存貸差方面的收入開始逐漸萎縮,這在客觀方面要求了企業對于理財產品的相關銷售工作進行不斷的創新,把理財產品改變成銀行的一個全新的利潤增長點,為銀行事業的穩定發展提供一定的基礎。
(1)提高理財產品的總體銷售額
商業銀行的有關理財產品在其銷售的方式上進行不斷創新,能夠有效的提高理財產品的整體銷售額,理財產品的相關市場在當前來說是一種較為經典的買方市場,進行購買行為的客戶在相關理財產品的選擇之中占有著非常強勢的地位。在當前各種商業銀行所提供的有關理財產品的差別不大,對于相關產品的具體銷售策略也都是大同小異的情況之下,只有在相關的銷售策略方面能夠做到推陳出新,出奇制勝的一些商業銀行,才能夠收獲更大的客戶量,進而整體提高銀行在理財產品方面的效果。
(2)提高銀行客戶對于銀行的滿意度
商業銀行的有關理財產品只有受到了客戶的接受以及認可,才能夠切實的得到更大的發展潛力,相反假如客戶不滿意銀行方面的理財產品,一定會對該銀行產生負面的情緒,不去購買該銀行有關的理財產品。商業銀行經過創新理財產品的相關營銷策略,根據客戶對于有關理財產品的實際需求進行營銷,使營銷策略能夠妥善的滿足不同客戶的需要,最大限度的提升客戶對于本銀行的理財產品方面的滿意度,從而整體提高在理財產品上的購買忠誠度。
(3)提高銀行的核心競爭能力
營銷手段是銀行在競爭力方面的核心以及非常重要的組成部分,商業銀行如果能在理財產品的實際銷售工作中進行不斷的創新改進,對于銀行本身的核心競爭能力的提高具有重大的貢獻。當前商業銀行對于理財產品方面的領域之中所產生的競爭在很大一部分上都是匯聚在了營銷的層面,甚至可以說在當前市場中的商業銀行在理財產品方面的有關領域,掌握強大營銷力量的銀行占據著霸主的地位。商業銀行經過在營銷策略方面的創新,能夠使該[:請記住我站域名/]行的理財產品的相關營銷水平不斷的提高,進而為整個銀行的核心競爭能力的提高提供巨大的幫助。
二、商業銀行在理財產品的有關銷售問題方面分析
(1)對于自身定位方面的不足
我國商業銀行為整個客戶群體所提供的產品大同小異的其中一個重要原因就是對于自身在市場中的定位不夠準確,不能滿足具有不同需求的客戶。這也說明了各種商業銀行不具備明確的戰略著力點用以理財產品的營銷工作。而在國際方面,就美國來說商業銀行的相關市場劃分都十分的明確。而就某些大型的商業銀行來講,其憑借著本身的資金、人才還有設備等方面的優勢把自身的戰略確定在了一些比較富裕的大客戶身上,而諸多中小型商業銀行不斷進行價格戰,用更加優惠的價格吸引普通的客戶。
(2)營銷理念的落后
一個優秀的營銷理念是所有商業銀行對于理財產品進行銷售創新觀念的根本基礎,當前商業銀行的整體理財營銷理念相對來說比較落后,在實際進行理財產品的有關營銷工作之中,傳統的營銷理念逐漸發展成為現代理財產品在進行營銷創新方面的巨大阻力。商業銀行在營銷理念落后的方面大體表現是諸多商業銀行的相關管理者都使理財產品的實際營銷形式近似于廣告,或者說是以廣告的形式進行營銷,應用諸多媒體來實現相關理財產品在銷售推廣方面的工作,這類的營銷廣告一旦打出去很快就會淹沒在信息潮流之中,很難將其傳達給相應的受眾群體。
(3)缺乏相關的營銷人才
當前我國的各種商業銀行在理財產品的實際銷售之中十分缺乏有關的專業人才,無法組建一支能力強以及高素質的營銷隊伍,從而使得商業銀行在實際的理財產品銷售工作之中效果不盡理想也是理所當然的情況。造成這種情況的原因一方面是商業銀行對于相關營銷人才的引進力度不足的原因,另一方面就是商業銀行對于內部銷售人才在培養方面的投入還遠遠不夠,從而使得理財產品的有關營銷創新工作失去了人才層面的保證。
三、商業銀行在理財產品方面的營銷模式創新
對于商業銀行在理財產品方面的營銷模式創新是一種具有挑戰性以及系統性的工作,根據商業銀行在理財產品方面的不足以及未來的發展形勢,本文給出了幾點有關的建議。
(1)強化理財產品方面的創新
一個準確的產品定位是相關產品創新的基礎工作,所謂的產品定位也就是產品在有關的市場之中的位置選擇,企業依據各自產品的實際質量以及特點進行分析,并切實的考慮到市場競爭對手的詳細產品定位以及消費者群體的具體需求,塑造一個與眾不同的、更加精致的品牌形象,然后經過一個合理的方式傳達給有需求的消費者,以期得到消費者認同的過程。商業銀行一定要在進行精確市場定位的根本基礎之上發揮最大的實力開展理財產品的創新,經過不斷的創新改進,才可以切實做到在產品質量方面更具優勢,提高產品本身的不可替代性。
(2)實時改進營銷理念
對于營銷理念的方面來說,商業銀行在理財產品的相關銷售人員但一定要徹底顛覆傳統之中的老舊的銷售觀念,及時對于新觀念進行學習,掌握好理財產品在營銷領域方面產生的不同的營銷理念,切實讓自身在理財產品的營銷方面的理念做到與時代共同進步,培養網絡營銷以及事件營銷的理念,在諸多新型營銷理念的有關指導之下,更好、更快的推進理財產品在銷售工作方面的發展。
理財產品營銷方案5
為了發展我們金融證券公司購買個人基金理財產品的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立個人基金理財產品的帳戶，擴大個人基金理財產品市場中客戶占有份額，發展潛在客戶。我們公司將通過一系列的營銷策略，整合產品營銷和關系營銷，將個人基金理財產品推上我們公司的主打發展力量，同時給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、伙伴關系的企業形象。
一、策劃目的：
本次策劃主要針對個人基金理財產品展開營銷，其主要目的在于增加我們公司的經濟效益，擴大個人基金理財產品市場中客戶占有份額，同時建立企業內部文化及品牌形象，發展潛在客戶。
我們將對自身個人基金理財產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業人員的專業性水平，服務性水平進行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。
二、營銷環境分析：
（一）宏觀環境分析：
1.中國資本市場已經告別了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代；隨著法律法規的不斷完善，監管力量的加強，為金融證券公司的運作創造出良好的外部環境，并推動個人基金理財產品業的迅速發展。
隨著個人基金理財產品規模日益擴大，對市場的影響也日益重要，逐
漸成為證券市場中不可忽視的重要的機構投資者。機構投資者是證券市場的穩定器，發展機構投
2.資者正是我國目前的政策選擇。數據顯示，目前受中國證監會監管的證券投資個人基金理財產品市值總和已接近800億元，相當于滬、深兩市流通市值的7%左右。
3、證券投資個人基金理財產品是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收集信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定了他們的投資結果必然是虧多贏少，這是多年來的實踐所證明了的。所以，越來越多的人選擇在金融證券公司開立個人基金理財產品賬戶。
4、個人基金理財產品品種的日益多樣化，投資風格的逐漸凸現，為金融證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的個人基金理財產品發展至今，已出現成長型、價值型、復合型等不同風格類型的個人基金理財產品，尤其是隨著開放式個人基金理財產品的逐步推出，個人基金理財產品風格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對加入世貿組織后的競爭格局，個人基金理財產品管理公司開展廣泛的對外合作，學習先進的管理與技術經驗，推動個人基金理財產品與運營的創新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎。作為個人基金理財產品代銷機構的金融證券公司，選擇證券投資個人基金理財產品已是大勢所趨。
二）、個人基金理財產品SWOT分析：
1、優勢：
（1）個人基金理財產品自身的投資優勢
�、賹＜依碡敚簜�人基金理財產品投資的最大特點就是專家理財，也就是說基民在投資個人基金理財產品時是不需要像股票投資者那樣必須整天關注著大盤在走勢。②組合投資，分散風險：證券投資個人基金理財產品通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時投資于很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。③方便投資，流動性強：證券投資個人基金理財產品最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對于證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對個人基金理財產品的投資量。證券投資個人基金理財產品大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的個人基金理財產品投資收益還給予免稅政策。
（2）與股票相比的投資優勢。
①個人基金理財產品在節稅方面的優勢
買賣股票要繳印花稅，而國家對個人基金理財產品的個人投資者給予了稅收優惠。一是個人買賣個人基金理財產品份額暫免征收印花稅；二是個人買賣個人基金理財產品份額的差價收入以及個人基金理財產品分紅暫免征收個人所得稅。另外，個人基金理財產品分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。
�、谕ǔ�人基金理財產品風險小于股票
股票可能連續跌停，想賣都賣不掉，而個人基金理財產品一天下跌2%就是非常罕見的了。因為一只個人基金理財產品往往持有數十
只股票，一只股票跌得再多，也不會對個人基金理財產品凈值造成滅頂之災。
由于發行公司的經營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較劇烈，所以股票投資的風險更高。只是那些資金較多、有時間做研究分析，并能及時取得相關信息的人才有較大的勝算。
相比之下，個人基金理財產品由專家進行理財，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風險，收益相對股票比較穩定，而且個人基金理財產品的變現也相對容易。對于大多數的中小投資者而言，通過購買個人基金理財產品委托專家操作是比較好的投資股票的方式。
�、蹅�人基金理財產品的操作難度小于股票
個人基金理財產品凈值的變動也具有一定的穩定性，有比較充足的時間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對其進行波段操作的成功概率高于股票投資。所以，人們常說個人基金理財產品投資白癡都可以做，只要會買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識，還要占用大量的時間。
事實表明，每一輪牛市行情來的時候，個人基金理財產品的凈值都會有較強的增長表現，而且在市場上漲時不遜于大盤股指、下跌中又有相當的抗跌性。對于多數一般投資者而言，在行情來臨的時候，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。
（3）與債券相比的投資優勢
現在最常見的債券品種就是國債，由于國家保證還本付息，比較安全，從銀行網點買賣國債的手續比較簡便，變現比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來說，債券投資收益相對穩定，但與個人基金理財產品相比，收益還是低的。個人基金理財產品的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高于國債，而且由于進行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風險。
另外，債券還有一個很明顯的缺點是，目前在銀行銷售的債券規模較少，不能滿足居民投資的需要；升息過程中固定收益的國債由貶值風險；另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動操作余地不大，收益率也比較低。
�。�4）與外匯相比的投資優勢
按國家有關政策規定，只能進行實盤外匯買賣，還不能進行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開展了個人外匯買賣業務，投資者可以按其報價買賣外匯，從中賺取買賣的差價。但與個人基金理財產品相比，外匯買賣的一些特點決定了它不及個人基金理財產品的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進行交易；二是辦理的城市及銀行網點還不夠多；三是對專業知識要求高，需要花較多的時間進行研究。大多數的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮。對于這類投資者而言，如果想找個投資的輕松途徑，那么還是投資個人基金理財產品來得省事。
（5）與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優勢
金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢，因此在較少時期內可以保值，但這些金屬價格波動很大，而且不像個人基金理。
理財產品營銷方案6
概要提示：
為了發展我們證券公司的業務，對“宏源三號”進行大力宣傳，為客戶解答與其有之相關的疑惑，讓客戶進一步了解“宏源三號”這款理財產品，實現“宏源三號”的順利快速的募集，利于其運作盈利，同時樹立起我們公司的優秀券商品牌形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、伙伴關系的金融服務企業形象。
策劃目的：
本次策劃主要針對“宏源三號”非集合性理財產品展開營銷，其主要目的在于實現其順利快速的募集，對公司的金融服務進行宣傳，擴大理財產品市場中客戶占有份額，同時建立企業內部文化及品牌形象，發展潛在客戶。
營銷環境分析：
隨著中國經濟的進一步繁榮，資本市場的進一步完善，投資機會不斷涌現。在居民財富不斷的增值情況下，CPI不斷上串，其對財富的增值保值有了更多的需求。暴利與投機時代漸行漸遠，廣大居民需要專業的團隊為其理財。
20xx年，各國金融風險隱患尚未消除，全球經濟經過年初較快復蘇后增長趨緩。由于實體經濟低于產能要求，特別是發達國家與新興市場復蘇程度不均，導致各國宏觀政策出現分化。為刺激需求、對抗通縮風險和降低失業率，美國維持零利率，并推出第二輪量化寬松貨幣政策。其他發達國家也采取競爭貶值的匯率政策，貨幣戰和貿易戰升級。對于中國經濟而言，20xx年是“十二五”規劃的開局之年，在積極的財政政策和穩健的貨幣政策調控下，我國經濟將由較快增長轉為穩定增長，經濟發展的重點是“調結構”和“穩物價”。在穩定物價方面，我國貨幣政策已明確轉向“穩健”或“中性”，貨幣投放和信貸增長將回歸常態，預計央行還有調整存款準備金和加息的可能。在經濟轉型方面，城市化、收入分配改革、消費升級將是政策重點。監管部門對于銀行理財產品的銷售管理、適當銷售的規定將進一步明確，必將推動銀行等金融機構的產品創新和服務創新。
為促進經濟結構轉型，符合“十二五”規劃的新興產業將受到政策的扶持。對于新興產業的政策支持可能會推動企業融資方式的創新，風險投資、股權投資、創業板上市等都會為理財產品的發展創造機會。
理財產品優缺點分析：
宏源三號的產品的優點有：
（1）精選紅利成長，模型捕捉時機，具體表現為采用宏源證券自主研發的“成長、價值與價格動量”三因子量化選股模型，通過基本面研究確定上市公司的紅利價值和成長價值，運用價格動量模型緊密跟蹤二級市場價量轉化趨勢，捕捉最恰當的投資時機，提高投資效率、增強投資收益。（2）謹慎控制風險，敏銳洞察趨勢，具體表現為公司秉承“謹慎+敏銳”的投資原則，以控制風險為第一要義，面對復雜多變的市場保持冷靜謹慎，同時敏銳洞察市場變化，發現投資機會，實現理想的投資收益。
�。�3）配置更加靈活，攻守進退自如，具體表現為本計劃無最低倉位限制，投資品種配置比例靈活。通過倉位的靈活控制，有效降低投資風險。（4）自有資金投入，彰顯投資信心，具體表現為宏源證券作為管理人以自有資金認購本計劃，認購金額為集合計劃成立規模（含管理人自有資金認購部分）的5%（最多不超過2億元），并承諾在存續期內不會提前退出，以持有份額為限彌補全程參與份額的投資損失，充分發揮安全墊作用.
宏源三號理財產品的劣勢：
（1）周期較長。一般投資基金不要象投資股票那樣一天會上漲很多，操作上也不要指望快進快出，它是一個長期投資的品種，一般基金管理公司對于投資的品種要進行充分的'調研后進行行業的選擇然后進行資金投入，并且是一種組合投資，只有耐心的等待才會獲得穩健的收益，也就是投資基金需要更大的耐心，而不應頻繁的操作。
（2）巨額贖回風險 。投資市場有時跟風思想非常嚴重，當市場下跌時，一些投資者心理影響非常之大。有時會盲目的跟風操作，這時對基金也會產生比較大的贖回，如果這種情況發生的比較統一，那就會出現發行開放式基金的擠兌現象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已經下跌很多了，同時這種情況出現也會打亂基金投資所預想的布局，也就不能保證預期收益。（3）贏利較慢 。在有大行情的市場時，例如97年九月以來的市場出現過一博火爆的行情，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是不可能的。（4）下跌的市
場，基金也一樣跌 。買基金比買股票投資風險小一點，但在熊市里面，基金也會同樣的下跌，并且跌也不會很小，所以千萬不要認為投資基金沒有風險。我們在投資基金時為自己做足承擔風險的精神準備是必須的，并做一番研究，確定自己可以承受多大的風險，來投資與之相應的基金產品。值得一提的是，風險與收益是成正比例的，高風險往往蘊涵著高收益，高收益背后往往隱藏著高風險。
市場機會分析：
隨著我國國民經濟的高速增長，國內潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當前銀行利率低，股市風險大，國債少的情況下，通過基金專業投資理財的理念已經被老百姓了解并快速接受基金。理財市場銷售競爭日益增大，理財投資的財富效應日益顯現基金規模迅速擴大，基金資產凈值快速增長，基金賬戶開戶數持續增長，廣大投資者投資基金的熱情高漲。不管從市場還是投資者去分析，機會無處不在。
營銷策劃達到的目標：
我們的最終目標是：理財產品持有人能夠成為我們公司的忠實客戶，分享我們公司的經營成果，保證產品規模的穩定性。同時建立企業文化，塑造品牌形象，發展潛在客戶。
促銷方式：
多樣化促銷手段并用，加大理財產品的促銷力度。
理財產品的促銷活動可以采取多種方式，按照市場營銷理論，促銷活動一般來說可分為兩類：一類是人員促銷，即利用促銷人員進行推銷；第二類是非人員推銷，包括廣告促銷、營業推廣和公共關系三種具體形式。在我國當前的條件下，證券公司應當將人員促銷和非人員推銷進行有機的結合，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。一般來說，
（1）廣告上：證券公司本身對于理財產品就會開展促銷活動，主要把力度放在廣告上，對消費者本身已經起到了相當大的推廣和介紹，那么作為證券公司，我們在廣告上的首要任務就是包裝自己，宣傳自己。打響我們的廣告語：“因您而變，專注
你所關注”。充分讓投資者意識到我們能給他們帶來穩定的收入，我們能給他們帶來可觀的收益，我們就是他們想要的經理。我們擁有專業的理財能力，能幫他們理出他們所專注的財。我們是最棒的。打響我們的品牌：經注，經注，進駐你心。營銷學上來說，絕不可忽視的力量就是品牌效應，試想，當你信任我們了，你還會選擇其他的公司么？一般廣告的效果至少需要6個月到一年以上的時間才能測量或感覺得出來。所以我們必須有效的重視結合有效的評估才能得到廣告投資的回報率。
�。�2）營業推廣和公共關系上：以推介會、座談會、報刊或網上路演等方式組織與投資者的訪談，通過理財經理的“現身說法”，幫助投資者增進對證券公司投資理念和經營思路的理解，判定理財產品將來的成長潛力，促使投資者認同理財產品的投資價值。開展投資者教育活動，一是要幫助投資者了解證券理財產品。二是要幫助投資者了解自己。三是要幫助投資者了解市場。四是要幫助投資者了解理財產品發展歷史。五是要幫助投資者了解證券公司。建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢交給我們來理財。具體形式上可通過燈箱、電視、報刊、網絡、宣傳材料、戶外廣告等，還可以對部分投資者進行現在購買，抽大獎，有機會參加為期7天旅游學習活動。號召大家的積極性。這種促銷方式對于廣大中小投資者最為適用。綜合營業推廣和公共關系等手段，爭取與投資者進行全方位、廣泛、持續的交流溝通。
�。�3）人員推銷上：針對機構投資者、中高收入階層這樣的大客戶，我們公司可以建立具備專業素質的直銷隊伍，進行一對一的人員促銷，以達到最佳的營銷效果。對排名前十的大客戶予以費率降低優惠政策。
�。�4）網絡上：理財產品網上營銷擁有眾多優勢，費率優惠 、資金安全、投資靈活、 到帳快捷。我們可以通過網絡去宣傳我們的企業形象，打響我們的品牌。進入21世紀，大學生作為廣泛業余空閑人群，我們可以通過他們在網上做宣傳工作，而所需要支付的費用，絕對比在電視媒體上來的少的多，同時，把我們網站建好，方便客戶與我們的聯系，建立起網上理財經理面對面。使你不用出門就可以了解到理財產品，當然，對于有些東西，我們能做的就是在網上吸引消費者過來我們公司，進行現場咨詢，營銷學上說，當他跨進這門的時候，你已經成功一半了。
產品銷售特色：
突出產品的特色：
�。�1）精選紅利成長，模型捕捉時機，具體表現為采用宏源證券自主研發的“成長、價值與價格動量”三因子量化選股模型，通過基本面研究確定上市公司的紅利價值和成長價值，運用價格動量模型緊密跟蹤二級市場價量轉化趨勢，捕捉最恰當的投資時機，提高投資效率、增強投資收益。
（2）謹慎控制風險，敏銳洞察趨勢，具體表現為公司秉承“謹慎+敏銳”的投資原則，以控制風險為第一要義，面對復雜多變的市場保持冷靜謹慎，同時敏銳洞察市場變化，發現投資機會，實現理想的投資收益。
�。�3）配置更加靈活，攻守進退自如，具體表現為本計劃無最低倉位限制，投資品種配置比例靈活。通過倉位的靈活控制，有效降低投資風險。
（4）自有資金投入，彰顯投資信心，具體表現為宏源證券作為管理人以自有資金認購本計劃，認購金額為集合計劃成立規模（含管理人自有資金認購部分）的5%，充分發揮安全墊作用.宏源三號和以前該公司推出的宏源一號理財計劃都是主要投資股票，這不同于宏源二號，宏源二號主要是投資基金，稱作金之寶，即基金中的基金。
價格策略：根據不同投資者需求合理制定靈活的收費標準。在產品差異微小的現實情況下，金融理財產品的銷售戰已經演變為價格戰，對于機構投資客戶來說，執行靈活的價格策略顯得尤為重要。我們公司可以根據投資人認購時間、額度、持有期的不同，設計合理的費率標準，以提高費率手段的競爭力。
結束語:
場營銷策劃是企業對未來將要發生的市場營銷活動，進行全面系統統籌的一種超前決策，他所提供的是一套關于企業市場營銷的未來方案，其作用可以視為企業市場營銷管理軟件。當然，由于是超前決策，不可能窮盡未來所有因素，因此必須在實施過程中根據需要進行補充。我們通過對宏源三號金融產品的營銷策劃，具有很大的意義，對整個產品的銷售過程有一個積極的指導作用。
理財產品營銷方案7
一、研究方案意義：
1、背景：
近年來，我行的個人理財業務得到了迅速發展。個人理財產品不斷豐富，從單一產品發展到產品組合；各行紛紛推出個人理財中心、個人理財工作室、金融超市等。據悉，我行金融產品研發中心成立后，有計劃、有步驟地開發適合在全國或部分地區推廣的個人金融產品，同時探討出一條高效的、快速的個人金融產品研發機制，為個人金融業務的快速發展提供保障，并將主要在個人財富管理、個人資產、負債、支付結算等業務領域進行產品研發。新氛圍和政府寬松的政策環境，為個人金融產品創新提供了良好的外部生長環境，這也是我行建設的探索方案。針對人民醫院的發展，各類費用繁多等等問題，我行向人民醫院營銷poss機（針對個人金融產品代發工資業務，代收費用的條件下提出）。
2、研究現狀：
從我行實際情況看來：
�。�1）營銷力度低，目前我行主要是單位形象宣傳，個人金融產品特征宣傳的較少；主要服務對象為低端客戶，高端客戶不多、不強；
（2）技術含量上，個人金融產品存在“三低”，即技術含量低，個人金融產品不是建立在以科技為主導的平臺上；
（3）特別要注重創新的金融產品必須既要建立在農村信用社現有的基礎條件上，又有別于已推出的個人金融產品，使產品推廣更便捷，客戶接受也容易。
�。�4）經濟市場上的競爭越來越激烈，特別是金融危機的影響；我行圍繞著我行發展的目標，從人民醫院開發個人金融產品
二、目的：
1、從銀行的角度來看，只要保護投資者尤其是中低收入投資者的利益，，自從金融危機以來，有些銀行的理財產品出現了零收益和虧損，根據專家分析，出臺這個辦法主要是規范我行個人理財業務的投資管理，銀監會認為這樣的理財產品有些過于激進，風險控制過于松散，這種虧損也遠遠超出了一般人對銀行理財產品的預期和理解，在中國的來看來，銀行應該是安全的投資場所，銀行理財產品起碼應該是能夠滿足投資者止損的要求，因此，銀監會認為有必要發這樣一個通知，規范銀行的理財產品，增強商業銀行對風險的管控能力。
2、從人民醫院的角度來看，社會發展，越來越多的人珍惜自己的生命，從而人民醫院的發展越來越快，特別涉及到個人理財方面也變得越來越復雜。向人民醫院營銷poss機一方面可以方便個人理財，另一方面可以推廣我行的個人金融產品。
3、從總體看來，由于經市場的競爭，我行要從實際出發，針對我國的銀行發展方針和經濟的效益問題，進行合理的宣傳和創新。在人民醫院中以我行發展的宗旨出發，在人民醫院群體中發展個人金融產品。
三、推廣主要內容：
1、我行的目標：
隨著經濟的發展，人們的資金積累，理性理財逐漸成為了當今人們的'一種悠閑方式，近年來，由于市場的競爭，各個銀行都開始尋找自己的出路，特別的受到金融危機的影響，我行更是重視個人理財方面，希望從個人金融理財方面尋找熱點，為此我行已將個人金融業務作為戰略性發展業務，目標是成為國際一流的零售銀行。
2、目標之路：
市場機遇與競爭并存；我行確立了建設個人金融理財之路，本文著重的是針對醫院個人金融產品營銷，向醫院營銷poss機（針對代收醫院各種費用，代發工資業務）。
3、針對我行的目標談及個人金融產品的作用：
近年來，我行將個人金融業務作為戰略發展重點之一，解放思想、轉變觀念，堅持長期穩健經營，改革創新，集約化經營和一體化管理，真正做到關注民生，服務百姓，實現了個人金融各項業務又好又快發展。poss機能幫助個人更好的理清自己的財務。針對醫院來說，既可以方便快速的理清工資，又可以方面的支付各種費用。
四、市場的戰略：
1、市場定位：
我行個人金融業務秉承“以客戶為中心”的經營理念，創新服務形式，存貸款業務均取得可喜成績。但是隨著金融危機的影響，我行針對市場越來越激烈的競爭，于20xx年底在業內首創推出中銀理財、財富管理、私人銀行三級財富管理服務體系，以“創富共贏”的理念，針對不同人生階段的客戶推出差異化個人理財服務，加強理財產品創新，幫助客戶實現財產保值增值。
2、服務人群：
我行針對的是大多數收入低下人群，這里主要是針對醫院各個基層的工作人員。因為競爭的激烈性，我行針對更廣泛的人群。
3、宣傳方式：
�。�1）確定對象；
�。�2）宣傳方式：
a、有效利用廣播、電視、報紙等強勢媒體，加強某一項個人金融產品特點宣傳，使客戶了解并能接受該產品。
b、還可以采取發放宣傳單、掛橫幅、貼標語等形式進行全面、立體宣傳；
c、加強員工培訓，建立一支高素質的客戶經理，為客戶做好個人金融產品服務。
d、加強信息反饋搜集，積極聽取和采納客戶意見，進一步完善個人金融產品功能，提高個人金融產品的知名度與美譽度。
�。�3）產品的介紹；
a、產品的構造原理、性能；
b、產品對個人金融產品理解；
c、產品的作用；
d、醫院的政策。
4、宣傳策略；
�。�1）宣傳我行的宗旨；
（2）宣傳個人金融產品的一些內容；
�。�3）注意事項：
a確定宣傳對象；
b制定宣傳的方案（包括時間、地點的制定，各類人員的營銷）
五、活動過程；
1、撰寫對象；（人民醫院個人金融）
2、資料收集過程；
�。�1）首先在人民醫院營銷個人金融產品
�。�2）再次一定時期對我行推出政策以后在人民醫院的宣傳工作總結。
�。�3）最后，通過結果數據顯示，人民醫院大力支持個人的金融產品的熱情與熱度。
3、宣傳冊編撰過程
（1）對市場調查；看看哪種宣傳方式更適應大眾？哪種宣傳方式的力度最好？成本最低？哪種方式對我行最有效？
�。�2）規定管理人員處理數據（包括收集，分類，處理）
�。�3）針對人民醫院的現狀試著撰寫宣傳冊
�。�4）加派人員到各大人民醫院進行宣傳
�。�5）通過消息會應，看看哪種宣傳方式最有效
�。�6）全力投入。
六、活動效果反饋、評價工作。
�。�1）首先向人民醫院營銷個人金融產品，試著在醫院實行，可以的話，我行提供更多的優惠政策，例如a、方便人員辦理。b、對醫院工作者提供一定的優惠。
�。�2）通過調查，分析；
a、到底多少人參與？
b、他們為什么參與？（通過哪些途徑？對我行金融產品的理解？）
c、嘗試方法收到的成效
七、工作進度表
時間研究進度
20xx年7月—6月首先到市場調查，確定人民醫院為目標調查。到圖書館和上網查找相關資料，閱讀相關文獻；
20xx年7月—9月到人民醫院大搞宣傳活動、實踐，搜集材料，調研，技術交流，還與相關人員探討；
20xx年7月10—20xx年8月初人民醫院的宣傳工作進行分析，并且開始實行新方案；
20xx年8月—10月大力在各人民醫院個人金融理財普及工作；
20xx年10月——20xx年2月進行分析評價，我行自從在人民醫院推行個人金融產品后對我行的影響；
20xx年2月—5月完成各人民醫院的工作，把個人金融產品推向更廣的地區。
八、項目預算：
成本核算：
對我行推向個人金融產品在人民醫院的政策以來開始，考慮到直接的預算和間接預算；例如宣傳的費用和其他的公告費，在實行期間，我行的間接損失。
收益核算：
對我行對個人金融產品在人民醫院推廣，我行的知名度影響，另外我行在未來的一定時間內的存款和貸款業績分析，特別金融危機影響下，我行的營業對比，還有就是各類銀行之間的競爭存在著哪些差異，看看我行是否比其他銀行更有市場效應（營在醫院銷個人金融產品后）
九、總結：
國內銀行的品牌意識近年來日漸加強，我行樹立的品牌個人金融理財已經得到了市場的認可，我行在金融產品創新方面也作了很多嘗試。在目前銀行理財產品同質化現象嚴重的情況下，我行把金融產品向人民醫院營銷，力爭在同業中保持領先。在我行poss機的營銷宗旨中，保證我行的效益同時，為廣大的人民提供更多的方便，讓我行的金融產品在人民醫院中茁壯成長。以便更能適應市場的競爭。
理財產品營銷方案8
目前，國內銀行個人理財業務競爭激烈，城市商業銀行發展形勢不容樂觀。為此，城市商業銀行需以城市居民、中小企業作為定位，堅持理財產品特色開發，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。
一、 中國銀行業理財業務發展迅速
商業銀行個人理財業務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的分析與規劃、建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
近年來，隨著我國持續高速發展和居民經濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來越強，中國銀行理財業務迅猛發展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經驗和便捷的全球投資渠道優勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業務，不斷研發推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產品類型也由最初的儲蓄型理財產品發展為包括結構型、信托貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產品。
二、城市商業銀行理財業務發展現狀
與全國理財業務日新月異的發展趨勢相比，城市商業銀行的理財業務發展卻不盡人意。20xx年發行了理財產品的城市商業銀行只有19家，占所有發行理財產品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業銀行只占據1席①。由于在研發能力、網點規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業銀行理財業務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。
三、城市商業銀行理財業務發展對策
1、理財市場定位
首先，在全國所有的城市商業銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實力較強之外，絕大部分的城市商業銀行屬于小銀行，研發能力相對較弱、網點規模較小，難以占據高端客戶市場。其次，“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”是城市商業銀行的基本市場定位，中小企業和城市居民是其傳統業務市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業銀行的理財產品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業務的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風險能力，傾向于收益風險均衡型理財產品，城市商業銀行的理財產品能完全滿足其需求。因此，城市商業銀行的理財業務應定位于城市居民、中小企業等中端客戶群。
2、理財產品研發
一是堅持跟隨型研發策略，以開發成熟型理財產品為主。開發新的理財產品需具較高的前期投入研發、有較強的研發能力、較高的風險管控水平及較強的風險承擔能力，城市商業的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發策略，開發市場上相對較成熟的理財產品開發成本低、市場風險小、業務較成熟，例如信托貸款型、債券票據型、打新股型等理財產品。二是適當開發個性化、本地化的特色理財產品。城市商業銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業銀行要結合自身特點，開發適合本地客戶或基于本地市場的理財產品，形成自身獨特的產品競爭優勢。三是加強合作，走理財業務聯合發展之路。城市商業銀行之間可以相互合作，共同開發、銷售理財產品，實現風險分擔、收益共享；城市商業銀行還可以利用自身地域性網點渠道優勢與具有產品研發優勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產品獲益；此外，城市商業銀行可以與信托、、基金等機構合作，推出適合城市商業銀行的募集資金規模較小的理財產品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業務風險。理財業務之所以能成為各家銀行競相發展的新興業務，主要原因在于理財業務是一項收益較高的中間業務，但其風險也是各項銀行業務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業務一旦形成風險并產生損失，將對銀行良好的形象產生較大的負面影響。因此，對于風險管控水平有限的城市商業銀行來講，控制理財業務風險尤為重要。
3、理財渠道運用
由于城市商業銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業銀行的優勢在于其本地化客戶經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶資源，通過現有的各項業務與當地企業、居民建立了良好的業務關系。城市商業銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經理——現有客戶——客戶的客戶、親朋”發展模式積極營銷理財產品，搶占擴大理財業務市場份額。
4、理財人才培養
企業的競爭實際就是人才的競爭。城市商業銀行要想在理財業務市場上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業銀行可以適當從同業引進高級人才，在并不熟悉的理財業務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發展的角度來看，這種方式存在費用高、同業人才緊缺的缺點。其次，城市商業銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發展銀行自身的理財業務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業銀行應當理財團隊建設的重點放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業資格、基金從業資格、保險從業資格等各類金融職業培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創造人才實施才華的平臺，發揮其業務潛能，實現其人生價值，提高人才事業忠誠度。
5、理財業務目標
理財產品營銷方案9
一、 活動目的：
通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。
二、 活動實施原則
1. 突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。
3. 突出“實”�；顒釉O計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。
三、 活動過程
宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。
四 活動時間（20xx年5月1日——20xx年5月30日）
五、 活動內容
�。ㄒ唬�、宣傳組織
召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂于助人的品質。
�。ǘ﹦撛熵敻�
這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。
1． 學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。
2． 學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。
3． 進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。
另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據之一。
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錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念�！邦A算表”可包含下列內容：
1、 我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。
3、 進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。
4、 預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。
（四）消費體驗
這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的`世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內（雙休日），學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：
１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。
３、 有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。
�。�、 遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂�；顒咏Y束后每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、商品名稱、數量、單價、總價等等。
�。ㄎ澹�、評比展示
在消費體驗結束后，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。
�。�、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。
�。�、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。
�。�、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒給“最佳投資”獎。
六、活動效果
隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學的伙伴。
理財產品營銷方案10
設計說明
孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上�？磥�，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。
活動目標
1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。
4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。
重點難點
重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
難點：學會如何合理地使用零用錢。
活動準備
1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。
2小品表演。
3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。
活動設計
現在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。
行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?
1.教你一招。
過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現在可以不買�！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
2.網上購物，生活體驗
(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
(2)教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。
(3)學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦?
如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。
3.制定“星期零用錢消費表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表
周期收入支出(用途)節余
(2)教師示范填寫。
(3)學生嘗試填一填。
結束
最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。
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