初級銀行從業資格的考試試題

時間：2024-09-20 09:58:32 敏冰試題我要投稿

相關推薦

初級銀行從業資格的考試試題

　　在日復一日的學習、工作生活中，我們最熟悉的就是試題了，試題是學校或各主辦方考核某種知識才能的標準。什么樣的試題才是科學規范的試題呢？下面是小編為大家收集的初級銀行從業資格的考試試題，歡迎大家分享。

初級銀行從業資格的考試試題

　　初級銀行從業資格的考試試題 1

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第1題

　　一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

　　A．金融債

　　B．公司債

　　C．國債

　　D．企業債

　　參考答案：C

　　參考解析：國債因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。

　　第2題

　　在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（）。

　　A．適當性原則

　　B．客觀性原則

　　C．避免利益沖突原則

　　D．主觀性原則

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行代理理財產品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

　　第3題

　　與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性（）。

　　A．更高

　　B．更低

　　C．一樣

　　D．可能高，也可能低

　　參考答案：A

　　參考解析：黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段；房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第4題

　　個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理（）等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。

　　A．進出口

　　B．旅游

　　C．購物

　　D．邊境小額貿易

　　E．邊境大額貿易

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：根據《個人外匯管理辦法》第11條的規定，個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下及旅游、購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。

　　第5題

　　對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。

　　A．利率風險

　　B．匯率風險

　　C．流動性風險

　　D．操作風險

　　E．提前償付風險

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由于目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。

　　第6題

　　下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

　　A．探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備

　　B．建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資

　　C．穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

　　D．維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

　　E．高原期的主要理財任任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：選項C，穩定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的'組合投資成為主要手段。

　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

　　第131題

　　商業銀行個人理財業務是一種建立在債權債務關系基礎上的個性化、綜合化的銀行業務。（）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　第132題

　　由拆借雙方當事人協定的同業拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：同業拆借利率的形成機制分為：①由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；②借助中介人經紀商，通過公開競爭確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　第7題

　　藝術品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。（）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資的特點是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術品市場的分割狀態嚴重，地域不同，藝術品價值有很大差異；③藝術品投資與個人的偏好有很大關系，不同的藝術品對于不同的投資者來說，價值有較大差異；④風險較大，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。

　　初級銀行從業資格的考試試題 2

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1[單選題] 作為一名信貸人員，(　　)是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進交易達成

　　C.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

　　參考答案：D

　　參考解析：從業務要求這一知識點來看，選項ABC都是進行信貸業務所應該完成的工作;從職業準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規行為，違反了監管規避原則。

　　2[單選題] 根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是(　　)。

　　A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

　　B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

　　C.承兌是指匯票出票人在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

　　D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

　　參考答案：C

　　參考解析：承兌是指匯票付款人在票據上負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

　　3[單選題] 以下(　　)行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

　　A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的

　　參考答案：C

　　參考解析：信息披露原則要求銀行從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產品的名稱、產品性質、產品風險和產品的終責任承擔者，本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。AD項利用銀行聲譽宣傳代理產品，B項也不利于消費者對產品正確認識，都不符合這一規定。

　　4[單選題] 英國國會通過了(　　)，標志著世界金融政府實施金融監管的正式開始。

　　A.《國民銀行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服務改革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　參考答案：B

　　參考解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融政府實施金融監管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監管還不是現代意義上的監管，銀行監管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

　　5[單選題] 在我國，(　　)是重要的企業法人形式。

　　A.公司法人

　　B.聯營企業法人

　　C.單一企業法人

　　D.外資企業法人

　　參考答案：A

　　參考解析：企業法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。在我國，公司是重要的企業法人形式。

　　6[單選題] 一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(　　)。

　　A.三個月

　　B.五個月

　　C.六個月

　　D.九個月

　　參考答案：C

　　參考解析：我國《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

　　7[單選題] 根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、(　　)和規避性金融犯罪。

　　A.針對銀行的金融犯罪

　　B.利用便利性金融犯罪

　　C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

　　D.危害金融機構的犯罪

　　參考答案：B

　　參考解析：根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規避性金融犯罪。

　　8[單選題] 1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了(　　)，標志著銀行監管制度的正式確立。

　　A.《國民銀行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服務改革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　參考答案：A

　　參考解析：1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業銀行實施監管，從立法上確定了政府對銀行業的監管和干預權威，賦予其維護金融體系穩定的職能，標志著銀行監管制度的正式確立。

　　9[單選題] 下列不屬于國家外匯管理局的職責的是(　　)。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議

　　B.負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作

　　C.依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定

　　D.負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

　　參考答案：C

　　參考解析：國家外匯管理局的職責是研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議;負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作;負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。C選項屬于中國人民銀行的職責。

　　10[單選題] 金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，不正確的是(　　)。

　　A.是相對于基礎金融產品的概念

　　B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

　　C.包括期權、期貨、互換等

　　D.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

　　參考答案：D

　　參考解析：所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆漿就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎金融產品而言的，指從過去傳統的金融業務中派生出來的交易形態，主要有遠期、期權、期貨、互換等。它是在基礎金融產品基礎上產生的，通常是以基礎金融產品為交易的標的物，故其價格會受到基礎金融產品影響。大家應當注意，金融衍生品在具有風險規避功能的同時，其本身的風險也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數倍于本金的收益，當然也可能承擔數倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機制復雜，市場情況多變，只有對市場走勢判斷正確才能實現避險的目的，如果判斷失誤就要承擔損失。可見，金融衍生交易并不總是會降低銀行的風險。

　　11[單選題] 商業銀行的經營原則不包括(　　)。

　　A.安全性

　　B.收益性

　　C.流動性

　　D.效益性

　　參考答案：B

　　參考解析：商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

　　12[單選題] 銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經(　　)批準。

　　A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

　　B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

　　C.地方政府

　　D.當地公安部門

　　參考答案：A

　　參考解析：《銀行監督管理辦法》第四十一條規定，銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經國務院銀行監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準。

　　13[單選題] 物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成(　　);貨幣流通速度同貨幣需求成(　　)。

　　A.正比;正比

　　B.反比;正比

　　C.正比;反比

　　D.反比;反比

　　參考答案：C

　　參考解析：若以肘代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：M=PQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

　　14[單選題] 下列不屬于現代商業銀行特點的是(　　)。

　　A.利息水平適當

　　B.信用功能擴大

　　C.能充當后貸款人

　　D.具有信用創造功能

　　參考答案：C

　　參考解析：現代商業銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創造功能。

　　15[單選題] 中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是(　　)。

　　A.國務院

　　B.全國人大

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業協會

　　參考答案：C

　　參考解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心。

　　16[單選題] 有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的(　　)。

　　A.只能是金融機構工作人員

　　B.只能是金融機構

　　C.只能是金融機構工作人員或金融機構

　　D.可以是任何單位和個人

　　參考答案：D

　　參考解析：中國人民銀行反洗錢職責中規定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

　　17[單選題] 黃某按照銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的.行為說法不正確的是(　　)。

　　A.屬于金融詐騙行為

　　B.是合法的，因此自己在銀行也有存款

　　C.做法不合法

　　D.是偽造金融憑證行為

　　參考答案：A

　　參考解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。

　　18[單選題] 根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(　　)。

　　A.都是企業法人

　　B.有限責任公司注冊資本低限額為3萬元，而股份有限公司低注冊資本限額為500萬元

　　C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

　　D.都必須依法制定公司章程

　　參考答案：C

　　參考解析：公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確。《公司法》第二十三、七十七條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。

　　19[單選題] 關于合同生效要件的說法，不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標的須確定和可能

　　參考答案：A

　　參考解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　20[單選題] 與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于(　　)。

　　A.安全性高

　　B.融資功能

　　C.包括商業資信調查服務

　　D.服務的綜合性

　　參考答案：B

　　參考解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。

　　21[單選題] 下列屬于資本市場的特點的是(　　)。

　　A.償還期短、流動性強、風險小

　　B.償還期短、流動性小、風險高

　　C.償還期長、流動性小、風險高

　　D.償還期長、流動性強、風險小

　　參考答案：C

　　參考解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現，風險必然較高。

　　22[單選題] 風險管理的基本要求是(　　)。

　　A.風險計量

　　B.風險監測

　　C.風險識別

　　D.風險控制

　　參考答案：C

　　參考解析：此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風險管理的流程應當是按照識別—計量—監測—控制的順序來進行的。有效識別風險是風險管理基本的要求。其關注的主要問題是：風險因素、風險的性質以及后果、識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。

　　23[單選題] 在銀行風險管理中，銀行(　　)的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監事會

　　D.股東大會

　　參考答案：A

　　參考解析：在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。股東大會確定銀行整體風險的控制原則，現代企業制度的銀行里，設立了一個由上而下的風險管理組織。主要由股東大會、董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門等部門組成。

　　24[單選題] 《巴塞爾新資本協議》引入了計量(　　)的內部評級法。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.法律風險

　　參考答案：B

　　參考解析：《巴塞爾新資本協議》引入了計量市場風險的內部評級法。

　　25[單選題] 上海證券交易所成立于(　　)。

　　A.1990年11月26日

　　B.1990年12月1日

　　C.1990年l2月19日

　　D.1991年11月26日

　　參考答案：A

　　參考解析：上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業。深圳證券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式營業。

　　26[單選題] 以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是(　　)。

　　A.設立時以大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

　　B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

　　C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

　　D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

　　參考答案：C

　　參考解析：1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在設立時以大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，目前組織形式上的發展方向是實行股份制改造及商業化經營，故C選項的說法不正確。

　　27[單選題] 在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是(　　)。

　　A.市場標價法

　　B.直接標價法

　　C.一攬子標價法

　　D.直接標記法

　　參考答案：B

　　參考解析：中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。

　　28[單選題] 下列關于商業銀行的資本作用的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.滿足銀行正常經營對短期資金的需要

　　B.吸收損失

　　C.限制銀行業務過度擴張和承擔風險

　　D.維持市場信心

　　參考答案：A

　　參考解析：商業銀行的資本是滿足銀行正常經營對長期資金的需要。

　　29[單選題] 根據《票據法》，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是(　　)。

　　A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

　　B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

　　C.承兌是指匯票持票人在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

　　D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

　　參考答案：C

　　參考解析：承兌是指匯票的付款人負擔票據債務的行為。即是付款人而非出票人的行為，故C項說法錯誤。

　　30[單選題] 下列關于貨幣的說法，不正確的是(　　)。

　　A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系

　　B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品

　　C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物

　　D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果

　　參考答案：B

　　參考解析：貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。

　　31[單選題] 甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的(　　)。

　　A.設權性

　　B.要式性

　　C.無因性

　　D.文義性

　　參考答案：C

　　參考解析：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利，這體現了票據的無因性。

　　32[單選題] 銀行交易金融衍生品的主要目的是(　　)。

　　A.獲得較高收益

　　B.賺取價差

　　C.為客戶炒作

　　D.風險管理

　　參考答案：D

　　參考解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發整個金融體系甚至國民經濟的動蕩，而商業銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業銀行經營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。

　　33[單選題] 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的(　　)原則。

　　A.合法合規

　　B.信息充分披露

　　C.維護客戶利益

　　D.風險可控

　　參考答案：B

　　參考解析：合法合規原則是銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。

　　34[單選題] (　　)不屬于個人理財業務。

　　A.理財顧問服務

　　B.信用證

　　C.綜合理財服務

　　D.理財計劃

　　參考答案：B

　　參考解析：此題考查個人理財業務的具體服務種類。信用證屬于支付結算基礎上的貿易融資類業務，不屬于個人理財業務。個人理財業務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業務。個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。

　　35[單選題] 下列不屬于票據基本特征的是(　　)。

　　A.票據是流通證券

　　B.票據是要式證券

　　C.票據是有因證券

　　D.票據是設權證券

　　參考答案：C

　　參考解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。

　　36[單選題] 票據喪失后，持票人可以(　　)，請求法院確認其票據權利。

　　A.掛失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起訴訟

　　參考答案：D

　　參考解析：票據喪失后，票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

　　37[單選題] 根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以(　　)業務為主。

　　A.經營租賃

　　B.轉租賃

　　C.租賃

　　D.融資租賃

　　參考答案：D

　　參考解析：金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

　　38[單選題] 外匯不包括(　　)。

　　A.外國貨幣

　　B.外幣存款

　　C.外幣有價證券

　　D.外國進口商品

　　參考答案：D

　　參考解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。

　　39[單選題] 下列各項罪責中，本罪主體與其他三項不同的是(　　)。

　　A.金融憑證詐騙罪

　　B.保險詐騙罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.有價證券詐騙罪

　　參考答案：B

　　參考解析：金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位;保險詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險人、受益人。

　　40[單選題] 貨幣經紀公司的服務對象是(　　)。

　　A.境外金融機構

　　B.境內金融機構

　　C.境內外金融機構

　　D.境外上市公司

　　參考答案：C

　　參考解析：貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

　　41[單選題] (　　)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀行業監督管理委員會

　　C.國務院

　　D.中國銀行業協會

　　參考答案：B

　　參考解析：此題考查的是對銀行業負有監管職能的機構的具體職能區別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。2003年，人民銀行對銀行業金融機構的監管職能由新設立的銀監會行使。國務院是國家政治機構，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構的管理。中國銀行業協會屬于中國銀行業自律組織，它是以促進會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監會。中國銀行業監督管理委員會成立于2003年4月。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

　　42[單選題] 經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)(　　)的增長。

　　A.經濟產出

　　B.居民收入

　　C.經濟產出和居民收入

　　D.經濟收入

　　參考答案：C

　　參考解析：經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。

　　43[單選題] 信用卡的功能不包括(　　)。

　　A.投資

　　B.消費信用

　　C.轉賬結算

　　D.提取現金

　　參考答案：A

　　參考解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、提取現金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆記：記筆記聽課程查看網友筆記 (0)

　　44[單選題] 資本市場的主要特點不包括(　　)。

　　A.風險大

　　B.收益較低

　　C.期限長

　　D.流動性差

　　參考答案：B

　　參考解析：資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。

　　45[單選題] 中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是(　　)。

　　A.公開市場業務

　　B.公開市場業務和存款準備金率

　　C.公開市場業務利率政策

　　D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

　　參考答案：A

　　參考解析：中央銀行通過公開市場業務，賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，抑制投資。

　　46[單選題] 金融市場的參與者通過買賣金融市場轉移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的(　　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風險分散與風險管理

　　C.資源配置

　　D.經濟調節

　　參考答案：B

　　參考解析：金融市場的功能包括：貨幣資金流通、風險分散與風險管理、資源配置、經濟調節和定價功能。根據題干可知與風險有關。

　　47[單選題] 影響貨幣乘數的因素不包括(　　)。

　　A.法定存款準備金率

　　B.超額準備金率

　　C.現金漏損率

　　D.利率

　　參考答案：D

　　參考解析：影響貨幣乘數的因素包括法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等，但不包括利率。

　　48[單選題] 通貨膨脹率是衡量(　　)的宏觀經濟目標。

　　A.經濟增長

　　B.充分就業

　　C.國際收支平衡

　　D.物價穩定

　　參考答案：D

　　參考解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩定的宏觀經濟指標。

　　49[單選題] 下列屬于非法人的其他組織的是(　　)。

　　A.某市國有資產管理委員會

　　B.某農村合作銀行

　　C.某網絡公司

　　D.中國商業銀行大連分公司

　　參考答案：D

　　參考解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織;依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業;依法登記領取我國營業執照的中外合作經營企業、外資企業;經民政部門批準登記領取社會團體登記證的社會團體;法人依法設立并領取營業執照的分支機構;中國人民銀行、各專業銀行設在各地的分支機構;中國人民保險公司設在各地的分支機構;經核準登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業;符合本條規定的其他組織等。

　　50[單選題] 現代銀行風險管理過程中，都是由代表資本的(　　)推動并承擔終責任。

　　A.董事會

　　B.股東大會

　　C.監事會

　　D.理事會

　　參考答案：A

　　參考解析：董事會是銀行的高風險管理、決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的終職責，確保銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務的各種風險。負責審批風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別，計量、監督和控制各種風險，并定期獲得關于風險性質和水平的報告，監控和評價風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在風險管理方面的履職情況。可見，銀行風險過程都是由董事會推動并承擔終責任的。

　　51[單選題] 以下不屬于優先股股票享有的權利的有(　　)。

　　A.優先按約定方式領取股息

　　B.優先認股權

　　C.限制參與經營決策

　　D.股息是固定的

　　參考答案：B

　　參考解析：優先股股票享有的主要權利有：第一，優先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。第二，優先清償權。在公司破產或解散清算時，優先股股票有權在償還債務后，優先于普通股股票得到分配的剩余資產。第三，限制參與經營決策。優先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經營決策。第四，優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。選項B優先認股權是普通股股東享有的權利。

　　52[單選題] 下列說法不符合風險隔離要求的是(　　)。

　　A.風險隔離是指商業銀行應將理財業務與信貸業務等其他業務相分離，建立符合理財業務特點的獨立條線風險控制體系

　　B.風險隔離實行自營業務與代客業務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離等

　　C.理財業務與信貸業務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業務;但本行信貸資金可以為本行理財產品提供融資和擔保

　　D.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離是指銀行銷售上述兩類產品時應有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度等

　　參考答案：C

　　參考解析：理財業務與信貸業務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業務;本行信貸資金不得為本行理財產品提供融資和擔保。

　　53[單選題] 由于不同外匯形態之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要(　　)。

　　A.高

　　B.低

　　C.相等

　　D.不確定

　　參考答案：A

　　參考解析：由于不同外匯形態之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要高。

　　54[單選題] 境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用(　　)核定。

　　A.美元

　　B.人民幣

　　C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中任何一種

　　D.可自由兌換的任何外幣

　　參考答案：A

　　參考解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業務，但境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

　　55[單選題] 某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為(　　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　參考答案：A

　　參考解析：《巴塞爾新資本協議》將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風險加權資產，資本=核心資本+附屬資本，計算得10%。

　　56[單選題] 按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當(　　)。

　　A.至少保存五年

　　B.至少保存十年

　　C.立即銷毀

　　D.退還給客戶

　　參考答案：A

　　參考解析：金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。

　　57[單選題] 在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時，執行(　　)的職能。

　　A.價值尺度

　　B.貯藏手段

　　C.流通手段

　　D.支付手段

　　參考答案：C

　　參考解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。貨幣執行流通手段的特點：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足的價值，可以用符號代替。

　　58[單選題] 國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即(　　)。

　　A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

　　B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

　　C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

　　D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

　　參考答案：C

　　參考解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應該是相當的，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構成平衡。在國際貿易中，這就要求在收支表中既無數額巨大的赤字，也無數額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

　　59[單選題] 根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括(　　)。

　　A.資產收益

　　B.選擇管理者

　　C.批準破產

　　D.參與重大決策

　　參考答案：C

　　參考解析：《公司法》第一百八十八條規定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。

　　60[單選題] 根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(　　)。

　　A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

　　B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

　　C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

　　D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

　　參考答案：A

　　參考解析：我們應該了解，一項資產只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔保，若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當數額較大，對金融機構造成較大損失時構成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。61[單選題] 關于商業銀行銷售理財產品，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.應當遵循公平、公開、公正原則

　　B.應當充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

　　C.應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品

　　D.商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，可以提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

　　參考答案：D

　　參考解析：此題考查理財產品銷售管理要求。商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，必須嚴格落實監管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品。

　　62[單選題] 下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規定的資本監管“三大支柱”的是(　　)。

　　A.低資本要求

　　B.外部監管

　　C.市場約束

　　D.信息披露

　　參考答案：D

　　參考解析：《巴塞爾新資本協議》三大支柱：低資本要求、外部監管、市場約束。

　　63[單選題] 不屬于銀行主要的三大風險的是(　　)。

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.市場風險

　　D.戰略風險

　　參考答案：D

　　參考解析：此題考查大家對于銀行風險的認識，應結合銀行業務及金融系統特點進行分析。對于大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務之中，是銀行風險復雜也主要的風險種類。市場風險是指市場價格的不利變動而使銀行表內、表外業務可能發生損失的風險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風險，也是銀行面臨的主要風險種類。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序，人員及系統或外部事件所造成損失的風險，存在于銀行業務和管理的各方面，且具有可轉化性，即可轉化為其他風險。這是銀行面臨的主要的三大風險。戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

　　64[單選題] 以下行為尚不構成違法行為的有(　　)。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

　　參考答案：C

　　參考解析：ABD選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　65[單選題] 國民經濟發展的總體目標一般包括(　　)。

　　A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

　　B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

　　C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

　　D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

　　參考答案：A

　　參考解析：國民經濟發展的總體目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。

　　66[單選題] 通貨膨脹的治理對策不包括(　　)。

　　A.減少貨幣供應量

　　B.降低利率

　　C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支

　　D.緊縮的收入政策

　　參考答案：B

　　參考解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率;緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構費用開支;此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。

　　67[單選題] 王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，王先生能取回的全部金額是(　　)。

　　A.1000.45元

　　B.1000.60元

　　C.1000.56元

　　D.1000.48元

　　參考答案：A

　　參考解析：積數計息法是指按實際天數每日累計賬戶余額，以累計數乘以日利率計算利息。

　　計算公式：利息=累計計息積數×日利率累計計息積數=每日余額合計數日利率=年利率÷360

　　所以到3月1日王先生所能取得的利息=28 × 0.72%÷360×(1-20%)=0.448元，四舍五入為0.45元，本金數額不變。

　　68[單選題] 在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是(　　)。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關注類貸款

　　參考答案：D

　　參考解析：我國自2002年起開始全面實行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，關注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的貸款。

　　69[單選題] 根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.公司是企業法人，以其全部財產對公司債務承擔責任

　　B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

　　C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

　　D.有限責任公司的注冊資本低限額為人民幣三萬元

　　參考答案：C

　　參考解析：根據《公司法》相關規定可知，公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人，A項正確。工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期，B項正確。有限責任公司的注冊資本低限額為人民幣三萬元，D項正確。

　　70[單選題] 在短期內，影響銀行價值的主要變量是(　　)。

　　A.凈現金流量

　　B.凈利潤

　　C.凈資產

　　D.凈資產利潤率

　　參考答案：A

　　參考解析：在短期內，銀行現金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。

　　71[單選題] 中國反洗錢監測分析中心的職責不包括(　　)。

　　A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

　　B.制定金融機構反洗錢規章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　參考答案：B

　　參考解析：選項中B是站在監管者的高度，與監測分析職責不符。中國反洗錢監測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;按規定向人民銀行報告分析結果;要求金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料、信息;中國人民銀行規定的其他職責。

　　72[單選題] 職務侵占罪中所說的“數額較大”指的是(　　)。

　　A.侵占公司、企業財務二萬元以內的

　　B.侵占公司、企業財務五千至一萬元以上的

　　C.侵占公司、企業財務一萬元至二萬元以上的

　　D.侵占公司、企業財務五萬元以上的

　　參考答案：C

　　參考解析：職務侵占罪中所說的“數額較大”指的是侵占公司、企業財務一萬元至二萬元以上的。

　　73[單選題] 貨幣市場不包括(　　)。

　　A.同業拆借市場

　　B.回購市場

　　C.大額可轉讓定期存單市場

　　D.股票市場

　　參考答案：D

　　參考解析：貨幣市場包括同業拆借市場、回購市場、大額可轉讓定期存單市場、票據市場。選項D股票市場屬于資本市場。

　　74[單選題] 借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括(　　)。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔保物優先受償

　　D.扣押保證人財產

　　參考答案：D

　　參考解析：擔保是指按法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。我國法律規定沒有約定或約定不明則為連帶保證。這時若借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利息的權利。而進行物的擔保定金擔保時，發生以上情形的，商業銀行有權要求擔保物優先受償，以維護商業銀行權益。

　　75[單選題] 采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，(　　)視為到達時間。

　　A.該數據電文向該特定系統傳送的時間

　　B.該數據電文進入收件人任何系統的時間

　　C.該數據電文向收件人任何系統發送的時間

　　D.該數據電文進入收件人特定系統的時間

　　參考答案：D

　　參考解析：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間;未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間。

　　76[單選題] 金融安的三大支柱不包括(　　)。

　　A.“一行三會”

　　B.后貸款人制度

　　C.金融監管機構的審慎監管

　　D.存款保險制度

　　參考答案：A

　　參考解析：通常認為，中央銀行的后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安的三大支柱。

　　77[單選題] 集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征在于(　　)。

　　A.是否有特定的集資對象

　　B.是否具有非法占有他人財物的目的

　　C.是否依托金融機構

　　D.是否達到一定數額

　　參考答案：B

　　參考解析：集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的;非法集資不具有非法占有他人財物的目的。

　　78[單選題] 債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是(　　)。

　　A.留置

　　B.保證

　　C.抵押

　　D.質押

　　參考答案：D

　　參考解析：注意質押和留置、抵押的區別：質押是債務人為向債權人保證履行而主動主張的，動產要轉移給債權;留置是債權人的一種權利，是債權人主張的;抵押不轉移動產，還是由債務人占有，而只是將財產抵押出去。

　　79[單選題] 債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張(　　)。

　　A.解除

　　B.抵銷

　　C.撤銷

　　D.賠付

　　參考答案：B

　　參考解析：債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。

　　80[單選題] 下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是(　　)。

　　A.債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的

　　B.債務人無償轉讓財產，對債權人造成損害的

　　C.債務人以明顯不合理低價轉讓財產，并且讓人知道該情形的

　　D.債務人以合理價格轉讓財產，轉讓后又想毀掉合約時

　　參考答案：D

　　參考解析：ABC項均為撤銷權可以被行使的行為。

　　81[單選題] 張某是一家銀行的客戶經理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的，國內其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經在合同上簽字了。”張某說法屬于(　　)。

　　A.對客戶投訴表現出排斥

　　B.設身處地為客戶分析現狀

　　C.讓客戶進行投訴

　　D.利用金融機構優勢地位壓制客戶投訴

　　參考答案：D

　　參考解析：對于客戶投訴應耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。

　　82[單選題] 貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征在于(　　)。

　　A.是否使用了虛假的證明文件

　　B.主體是否包括銀行內部人員

　　C.是否具有非法占有目的

　　D.銀行是否受到損失

　　參考答案：C

　　參考解析：貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

　　83[單選題] 下列貸款中，涉及國家風險的是(　　)。

　　A.國家助學貸款

　　B.一般商業性助學貸款

　　C.二手車消費貸款

　　D.商用車消費貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：BCD選項中都沒有涉及跟國家相關的風險，用排除法選擇A項。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。由于風險補償金來自于國家，所以涉及國家風險。

　　84[單選題] 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，向客戶特別強調同類產品歷史年收益率高為25%，暗示肯定會達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是(　　)。

　　A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

　　B.沒有做到向客戶充分提示風險

　　C.歷史年收益率達到過25%，因此他的做法沒有違規

　　D.以上均不正確

　　參考答案：B

　　參考解析：此銷售人員行為違反風險提示原則。

　　85[單選題] 下列不屬于政策性銀行的是(　　)。

　　A.國家開發銀行

　　B.中國進出口銀行

　　C.中國農業發展銀行

　　D.中國農業銀行

　　參考答案：D

　　參考解析：政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。

　　86[單選題] 銀行業從業人員面對客戶的時候，(　　)是不應該做的。

　　A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　參考答案：C

　　參考解析：C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。

　　87[單選題] 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括(　　)。

　　A.公開市場業務

　　B.存款準備金

　　C.再貸款

　　D.再貼現

　　參考答案：C

　　參考解析：中央銀行為達到貨幣政策目標會采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準備金制度、再貼現政策和公開市場業務，被稱為中央銀行的三大法寶，是主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對金融機構發放的貸款，是中央銀行資產業務的重要組成部分。再貼現是商業銀行及其他金融機構將買入的未到期的貼現票據向中央銀行辦理的再次貼現。

　　88[單選題] 關于商業銀行資本的描述，正確的是(　　)。

　　A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

　　B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

　　C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

　　D.監管資本是商業銀行必須持有資本的低要求

　　參考答案：D

　　參考解析：對銀行三個資本的考查，考生需要重點掌握。會計資本、監管資本和經濟資本是銀行資本從不同角度的定義。經濟資本取決于銀行的內部管理人員計算的銀行所承擔風險。會計資本通常大于經濟資本，當小于時意味著銀行面臨破產的危險。監管資本是銀行監管*為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

　　89[單選題] 公司成立時間是(　　)。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司正式對外營業的日期

　　C.公司營業執照簽發日期

　　D.公司向登記機關申請設立登記的日期

　　參考答案：C

　　參考解析：公司成立時間是公司營業執照簽發日期。

　　90[單選題] 金融市場分為現貨市場與期貨市場是按(　　)來劃分的。

　　A.交易的階段

　　B.交易場所

　　C.交割時間

　　D.期限

　　參考答案：C

　　參考解析：根據定義，現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結合概念，我們得出正確答案選C。

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　91[多選題] 商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有(　　)。

　　A.風險識別

　　B.風險計量

　　C.風險預警

　　D.風險檢測

　　E.風險控制

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。

　　92[多選題] 銀行業從業人員應該尊重同事的(　　)。

　　A.工作方式

　　B.收入水平

　　C.家庭情況

　　D.工作成果

　　E.個人隱私

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：銀行業從業人員應當尊重同事，尊重同事的個人隱私，尊重同事的工作方式和工作成果。

　　93[多選題] 現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是(　　)。

　　A.以業務線垂直運作和管理為主

　　B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

　　C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

　　D.以客戶為中心

　　E.中后臺集中式運作和管理

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　。參考解析：現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心;(2)以業務線垂直運作和管理為主;(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控;(4)實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式;(5)中后臺集中式運作和管理;(6)業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。

　　94[多選題] 根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是(　　)。

　　A.修改公司章程

　　B.公司增加注冊資本

　　C.公司合并、分立、解散

　　D.變更公司形式

　　E.制定公司基本管理制度

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：股東大會是公司的高權力機關，它由全體股東組成，對公司重大事項進行決策，有權選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經營管理有廣泛的決定權。ABCD都屬于股東大會決議的，《公司法》規定必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過。

　　95[多選題] 我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括(　　)。

　　A.在銀行體系外流通的現金

　　B.居民活期存款

　　C.居民定期存款

　　D.居民金融資產投資

　　E.企業和居民的活期存款

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：M0=流通中的現金。需要記住M0是口徑窄的貨幣，任何定期的貨幣供應量都不包含在其中。

　　96[多選題] 以下關于合規風險定義正確的是(　　)。

　　A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

　　B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

　　C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

　　D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

　　E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

　　97[多選題] 以下(　　)行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響。

　　A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是造假的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束

　　B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

　　C.某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

　　D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

　　E.某銀行客戶經理熟知與本職工作密切相關的法律、法規和監管規則

　　參考答案：A,C

　　參考解析：這類問題要仔細閱讀選項，根據選項自身的簡單邏輯就能判出對錯。A項會增加銀行經營過程中的風險。給銀行帶來了信用風險，同時該從業人員的行為也違背了監管規避的職業操守。這一操守要求銀行業從業人員在業務活動中，應依法樹立合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。C項也違背了監管規避的職業操守，使銀行可能蒙受損失。

　　98[多選題] 《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括(　　)。

　　A.要求銀行按照規定報送財務報表

　　B.進入銀行進行檢查

　　C.與銀行董事進行監督管理談話

　　D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

　　E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強制風險披露;B項屬于現場監管;CE項屬于審慎性監督管理談話;D項屬于強制風險披露。

　　99[多選題] 下列屬于票據繼受取得的方式有(　　)。

　　A.背書

　　B.繼承

　　C.稅收

　　D.交付

　　E.因公司合并而取得

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

　　100[多選題] 宏觀經濟狀況包括(　　)。

　　A.經濟發展水平

　　B.經濟發展狀況

　　C.經濟發展前景

　　D.經濟發展速度

　　E.宏觀經濟環境

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：宏觀經濟狀況包括：經濟發展水平、經濟發展狀況和經濟發展前景。經濟發展水平反映一國和地區商品經濟的發育程度和總體經濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經濟主體對借貸資金和服務的需求程度，進而決定銀行的資金實力、業務種類和經營范圍。經濟發展的狀況和前景，既影響經濟主體的收入和資產價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經營管理產生直接影響。

　　101[多選題] 票據權利包括(　　)。

　　A.付款請求權

　　B.支付本金利息權

　　C.追索權

　　D.提示付款權

　　E.抵押權

　　參考答案：A,C

　　參考解析：票據權利包括付款請求權和追索權。

　　102[多選題] 銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，個人理財工具除銀行產品外，還包括(　　)。

　　A.證券產品

　　B.證券投資基金

　　C.信托產品

　　D.保險產品

　　E.金融衍生品

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：個人理財工具包括：銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。

　　103[多選題] 下列關于反洗錢的敘述正確的是(　　)。

　　A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

　　B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

　　C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

　　D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

　　E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：中人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，負責各地的反洗錢監督管理工作;D項的說法有誤，任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

　　104[多選題] 我國《民法通則》規定的代理種類包括(　　)。

　　A.法定代理

　　B.無權代理

　　C.委托代理

　　D.表見代理

　　E.指定代理

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　105[多選題] 票據喪失時的補救措施有(　　)。

　　A.掛失止付

　　B.請求賠償

　　C.公示催告

　　D.重開票據

　　E.提起訴訟

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

　　106[多選題] 我國針對個人貸款的業務主要有(　　)。

　　A.個人助學貸款

　　B.住房貸款

　　C.房地產開發貸款

　　D.信用卡透支

　　E.汽車消費貸款

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：個人貸款由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。我國目前的個人貸款業務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款;信用卡透支和其他個人貸款房地產開發貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。

　　107[多選題] 表見代理的構成要件包括(　　)。

　　A.代理人無代理權

　　B.相對人主觀為善意

　　C.代理人超越代理權

　　D.被代理人事后對代理行為進行了追認

　　E.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：表見代理的構成要件為：(1)代理人無代理權;(2)相對人主觀上為善意;(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形;(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

　　108[多選題] 銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務包括(　　)。

　　A.建立內部反洗錢機制及工作流程

　　B.及時報告大額和可疑交易

　　C.建立客戶身份資料和交易記錄

　　D.協助反洗錢調查

　　E.對反洗錢工作信息保密

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行金融機構在反洗錢方面承擔了相應的義務，以防止不法分子利用金融機構犯罪，如建立內部反洗錢機制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調查工作，如及時報告大額和可疑交易，協助反洗錢調查，對反洗錢工作信息保密。

　　109[多選題] 中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發行中央銀行票據，這種票據具有的特點有(　　)。

　　A.無風險

　　B.風險低

　　C.期限短

　　D.發行全部電子化

　　E.流動性高

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：為了改變公開市場上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據。這種票據具有無風險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業銀行的良好投資對象。

　　110[多選題] 目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有(　　)。

　　A.1天通知

　　B.3天通知

　　C.5天通知

　　D.7天通知

　　E.9天通知

　　參考答案：A,D

　　參考解析：個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，低起存金額為5萬元，低支取金額為5萬元。

　　111[多選題] 我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及(　　)。

　　A.客戶聯系方式

　　B.客戶身份信息

　　C.賬戶交易信息

　　D.客戶對社會的態度

　　E.客戶是否在境外有存款

　　參考答案：B,C

　　參考解析：我國《反洗錢法》也明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密。根據該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

　　112[多選題] 銀行的業務可以分為(　　)。

　　A.項目貸款

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.票據發行便利

　　E.開具備用信用證

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：，強調是在未來要提供信用業務，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔保業務。業務是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款等。而貸款業務可以分為：項目貸款、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。

　　113[多選題] 商品的價值表現形式經歷了(　　)階段。

　　A.簡單的價值形式

　　B.擴大的價值形式

　　C.一般價值形式

　　D.貨幣價值形式

　　E.特殊價值形式

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：在交換發展過程中，商品的價值表現經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并終產生貨幣。

　　114[多選題] 外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括(　　)。

　　A.都是一種信用行為

　　B.具有相同的管理方式

　　C.都可分為活期存款和定期存款

　　D.都可分為個人存款和單位存款

　　E.都必須接受外匯管理局的管理

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：此題考查的是外幣存款業務和人民幣存款業務異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業務要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。

　　115[多選題] 事業單位法人的特點有(　　)。

　　A.以營業為目的

　　B.不取得任何收益

　　C.不以營業為目的

　　D.一般不參與商品生產和經營活動

　　E.主要從事文化、教育、體育等公益事業

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：事業單位法人是指從事非營利性的社會公益事業的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位，這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，雖然有時也能取得一定的收益。

　　116[多選題] 商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品(　　)。

　　A.單獨管理

　　B.單獨交易

　　C.單獨核算

　　D.單獨建賬

　　E.單獨保存

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

　　117[多選題] 《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有(　　)。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.依法宣告破產

　　E.罰款

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：這類作為教材中小標題出現的知識點，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對不同情況，銀行會對發生風險的銀行業金融機構進行處置，以減緩風險，保護客戶利益，維護金融市場的穩定。具體包括ABCD。接管指銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，擺脫財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。撤銷是指監管部門對經批準設立的法人資格的金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產是指符合《破產法》的規定，經國務院金融監管機構向人民法院提出對金融機構進行重組或者破產清算的申請后，被人民法院宣告破產的法律行為。

　　118[多選題] 銀行業從業人員的下列(　　)行為不符合職業操守的要求。

　　A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

　　B.下班后在辦公室上網下載游戲軟件

　　C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息

　　D.將所打聽到的股票內幕消息告知朋友

　　E.在協助執法人員時對其各種要求均充分滿足

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：B項違反電子設備使用要求;C項違反信息保密原則;D項違反崗位責任原則;E項對于跟案件有關要求應予以配合。

　　119[多選題] 中國銀監會確立的實施《巴塞爾新資本協議》的基本原則包括(　　)。

　　A.分類實施

　　B.分類達標

　　C.分層推進

　　D.分步達標

　　E.分項落實

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：2007年2P128日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行業尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件。因此，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆記：記筆記聽課程查看網友筆記 (0)

　　120[多選題] 有關接受監管，做法正確的是(　　)。

　　A.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

　　B.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規

　　C.銀行業從業人員應當配合現場檢查

　　D.銀行業從業人員為個人發展，不應披露單位負面消息

　　E.對監管機構坦誠和誠實

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項做法沒做到對監管機構坦誠和誠實，違反了接受監管原則。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆記：記筆記聽課程查看網友筆記 (0)

　　121[多選題] 從支出角度來看，GDP由(　　)三大部分構成。

　　A.進口

　　B.消費

　　C.投資

　　D.凈出口

　　E.出口

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

　　122[多選題] 中國人民銀行對(　　)有權進行檢查監督。

　　A.執行有關黃金管理規定的行為

　　B.執行有關反洗錢規定的行為

　　C.執行有關外匯管理規定的行為

　　D.執行有關人民幣管理規定的行為

　　E.執行有關清算管理規定的行為

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《中國人民銀行法》第三十二條規定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的一些行為有權進行檢查監督。除了ABCDE選項，還包括執行有關存款準備金管理規定的行為;與中國人民銀行特種貸款有關的行為;執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;代理中國人民銀行經理國庫的行為。

　　123[多選題] 影響行業興衰的主要因素包括(　　)。

　　A.技術進步

　　B.政府政策

　　C.社會變化

　　D.行業組織創新

　　E.經濟全球化

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：技術進步、政府政策、社會變化、行業組織創新、經濟全球化等都是影響行業興衰的主要因素。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆記：記筆記聽課程查看網友筆記 (0)

　　124[多選題] 銀行的業務可以分為(　　)。

　　A.項目貸款

　　B.開立信貸證明

　　C.客戶授信額度

　　D.票據發行便利

　　E.開具備用信用證

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：，強調的是在未來要提供信用業務，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔保業務。業務是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款等。而貸款業務可以分為：項目貸款、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。

　　125[多選題] 主觀方面一定是故意的金融犯罪有(　　)。

　　A.集資詐騙罪

　　B.非法出具金融票證罪

　　C.違法票據承兌、付款、保證罪

　　D.洗錢罪

　　E.貸款詐騙罪

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公司財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。ABD項都是具有主觀方面的圖利意圖。C項本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　126[多選題] 下列屬于經濟結構的是(　　)。

　　A.產業

　　B.產品

　　C.分配

　　D.所有制

　　E.城鄉

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：從不同角度考查的國民經濟構成，具體說來可分為：產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經濟的構成。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行;經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。

　　127[多選題] 下列屬于標準化金融工具的是(　　)。

　　A.承兌匯票

　　B.固定收益類金融工具

　　C.衍生類金融工具

　　D.信托貸款

　　E.貨幣市場工具

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：標準化金融工具是指有明確的監管部門或行業自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產。

　　128[多選題] 根據發行人的不同，債券可以分為(　　)。

　　A.企業債

　　B.個人債

　　C.國債

　　D.金融債

　　E.外債

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：根據發行人的不同，債券可分為企業債、國債和金融債三大類。

　　129[多選題] 商業銀行理財業務經營部門應當組建專業的理財產品投資研究團隊，研究(　　)等發展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

　　A.宏觀經濟社會

　　B.理財業務

　　C.境內外金融市場