精選理財計劃錦集五篇
時間的腳步是無聲的，它在不經(jīng)意間流逝，前方等待著我們的是新的機遇和挑戰(zhàn)，是時候抽出時間寫寫計劃了。那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？以下是小編整理的理財計劃5篇，僅供參考，大家一起來看看吧。
理財計劃 篇1
步驟/方法：
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財務(wù)目標(biāo)（1個月、半年、1年、2年）和長期財務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對你們來說最重要？
3、所需現(xiàn)金。計算出要實現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個月省出多少錢。
4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應(yīng)該增加的（例如保險）？
7、堅持儲蓄。計算出每個月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險，可以試著先購買國債和投資基金等。
10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
一、警惕“故事”
權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)危苑蕾I錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心，利潤其實也挺不錯，如果中途學(xué)習(xí)一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實按照財富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù)，假如這部分機動性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會遭遇損失。
比如股權(quán)投資，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉�對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。
六、加強學(xué)習(xí)
所謂的加強學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個投資項目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。
最后，少量資金實盤，模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的，我建議大家要實盤操作練習(xí)盤感。
而這三個點，沒有先后之分，也沒有時間長短之限，投到老學(xué)到老。
理財計劃 篇2
第一部分理財目標(biāo)
回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時候真是一個悲劇；平日里聽到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛莫能助的時候也是個悲劇。我個人是比較喜歡獨立的，尤其是經(jīng)濟上的，同時，家里也不富裕，由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢的重要性，也由此萌生了金錢是幸福指數(shù)重要物質(zhì)基礎(chǔ)的觀念。沒錢你什么也做不成，注定一輩子庸庸碌碌，更別說做什么大事了！也許有人會反駁我心態(tài)不好，但我想說，在你饑餓的時候心態(tài)好可以當(dāng)飯吃么？所以，現(xiàn)在最重要的是理財投資，這是錢生錢至關(guān)重要的前提與條件。
正所謂：你不理財，財不理你！這是一種主動的意識和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經(jīng)濟狀況，讓自己的生活過的有規(guī)律；從大的方面來看這是規(guī)劃人生所必須的，不會理財?shù)娜松鷮⑹抢щy的人生。
而理財?shù)年P(guān)鍵是：掙錢，管錢，花錢。首先，我想通過理財來改變目前拮據(jù)的經(jīng)濟狀況；其次，通過理財積累必要的投資資本，為以后的生活，創(chuàng)業(yè)打下一定的基礎(chǔ)；最后，通過理財來規(guī)劃自己的人生，使自己過的更加幸福，更加完美！
1.1個人財務(wù)管理
1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備
現(xiàn)鈔應(yīng)急，抽屜里存放200元左右的現(xiàn)鈔用于不時之需。
儲蓄應(yīng)急，準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲蓄。一張為農(nóng)行卡，一張為工商卡，保證運用的靈活性農(nóng)行卡為日常消費使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有20xx元的存款。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。
朋友應(yīng)急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現(xiàn)緊張，可以隨時借用朋友的資金作為周轉(zhuǎn)。
父母救急，一旦出現(xiàn)意外情況，迫不得已只能求救于父母了。
1.1.2基金定投
在大學(xué)階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進(jìn)行長期投資），這種投資手段來進(jìn)行投資。
1.2個人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備
Ⅰ、目前，父母每月給予800元的生活費（自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當(dāng)生活費的），飲食上的開銷平均為450元左右，屬于正常水平；每月宿舍水電費，手機卡充值及日用品等開支控制在150元左右，爭取每月節(jié)省200元，一年可節(jié)省20xx元，三年后這一塊就可累計節(jié)省得6000元；
Ⅱ、在接下來的學(xué)期里，我應(yīng)該在課余的時間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實踐來掙取外快，這一塊計劃每學(xué)期積累1500元左右，還有將近兩年的時間里就可積累6000元左右；
Ⅲ、此時我已經(jīng)申請到圖書館勤工助學(xué)的崗位，每月至少能領(lǐng)取350元的工資，從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個月，這里大概就能積累6000元，同時我也申請到了國家助學(xué)金，也打算繼續(xù)申請到大四，每年20xx元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來就將近14000元；
Ⅳ、在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個假期中積累4000元左右（大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應(yīng)該沒什么問題）的資金，到畢業(yè)理論上來說就能積累16000元；
Ⅴ、平時花錢用錢時做到老師所說的：“五勤”，即：勤說，勤算，勤學(xué)，勤看，勤跑。俗話云：“小數(shù)怕長計”，而且，父母的錢財來之不易，我們已經(jīng)成年了，不應(yīng)該亂花費父母的錢財；再者，我們身為消費者，更應(yīng)該踐行勤儉節(jié)約的好風(fēng)尚！
Ⅵ、現(xiàn)在成績還不錯，所以努力爭取在大三時拿到5000元的勵志獎學(xué)金；
Ⅶ、現(xiàn)在我也正在打算跟之前先步入社會的同學(xué)一起合伙做生意（后面的投資計劃中將具體介紹），對他們做投資，自己分取其中的部分利潤，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；
把前面的五項資金加起來大概有42000元，后面兩項要是也能實施的話，到我畢業(yè)時就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計劃順利實施，再加上創(chuàng)業(yè)之時向親朋好友借貸，我的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金就可達(dá)到100000左右了！
理財計劃 篇3
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標(biāo)，是每一個銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。
其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達(dá)到整個團隊的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。
通過以上目標(biāo)的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。
第四，值班。
把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)DM單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的'失誤，及時改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
理財計劃 篇4
又是一個春節(jié)來到，我坐在窗前，看著小區(qū)里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節(jié)都毫無新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無聊透頂。我看著過年時拿到的壓歲錢，突然心血來潮，我為何不制定一份理財計劃，來好好利用這些壓歲錢呢？
我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財計劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級上冊教過的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個問題，另一個問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻(xiàn)愛心。新學(xué)期到了，該買些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入A4紙：
1、將壓歲錢的50％，也就是750元，存入銀行。
2、將壓歲錢的25％，也就是375元，捐給慈善機構(gòu)。
3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購費。
4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢。
我滿意的看看自己制定的理財計劃，甜甜地笑了。
理財計劃 篇5
一、淺談
就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。
我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時候我們會怎樣選擇？
是開口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)啊！
所以我說：對于我們學(xué)生而言，理財是迫不及待的問題。
二、現(xiàn)狀分析
看一個城市，一個國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那？
調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那？
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面？調(diào)查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己，拒信他人
被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理；也有受訪者認(rèn)為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。
三、個人規(guī)劃
1、學(xué)生時期
就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。
大二下
收入：
1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費，每月500元，總共應(yīng)該有20xx元。
開學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車費：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！
以前沒算過還真不知道，原來我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的大三、大四看來是該好好的計劃一下咯！
2、初期工作時期
學(xué)生時代始終是幸福的，過了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了！
盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。
3、不到40歲
我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。
說到風(fēng)險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長遠(yuǎn)來看，更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報。
此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。
麥德利說，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市
4、40-55歲
一旦進(jìn)入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機會。
為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達(dá)投資等機構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人。
5、55歲以上
隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的情況。
最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險想再多撈點。他提醒說，只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可*的公司購買年金。
四、總結(jié)
本來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計劃書寫，學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！
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