★北漂族理財(cái)經(jīng)

　　注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金

　　陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負(fù)債很少或根本沒有，但由于來(lái)京時(shí)間不長(zhǎng)，沒有太多的財(cái)富積累，“老家”也不會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無(wú)定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限，家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對(duì)較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會(huì)讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個(gè)群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時(shí)候，首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從目前的情況看，主要就是對(duì)家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購(gòu)買住房而不是租房。對(duì)于相同價(jià)格的房子，付出的租金要比付出的購(gòu)房成本高。

　　購(gòu)買住房時(shí)可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的，以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次，應(yīng)將剩余的儲(chǔ)蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過(guò)多關(guān)注資產(chǎn)的增長(zhǎng)性而忽略了投資的風(fēng)險(xiǎn)。最后，應(yīng)多留存緊急預(yù)備金，由于“北漂”個(gè)體相對(duì)“獨(dú)立”，所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時(shí)應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時(shí)之需。

　　★委托人資料

　　家庭財(cái)務(wù)狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎(jiǎng)，平均年可支配收入為10萬(wàn)元。家有存款6萬(wàn)元，全部以活期存入銀行。有一輛價(jià)值約10萬(wàn)元的家用車，主要用于妻子工作，每月需1000元進(jìn)行維護(hù)。家庭每月日常開支為4000元，其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人，無(wú)住房，每月租房費(fèi)用為1600元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃，但近期難以實(shí)現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購(gòu)買一套住房，約10萬(wàn)元。

　　★資產(chǎn)分析

　　家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理，家庭財(cái)產(chǎn)雖少，但沒有任何負(fù)債，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平，應(yīng)付日常生活沒有問(wèn)題。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大，儲(chǔ)蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度相對(duì)緩慢。

　　隨著孩子的出生，各項(xiàng)生活開支將會(huì)相應(yīng)加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計(jì)算一下，每年陳先生一家會(huì)有27200元的虧空，三年內(nèi)的虧空為81600元，而儲(chǔ)蓄存款僅為60000元，短期內(nèi)有可能會(huì)有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會(huì)扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)；另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用，而孩子無(wú)法得到充分的照顧。

　　★理財(cái)建議

　　盡早買房增加保險(xiǎn)費(fèi)用支出

　　可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購(gòu)買住房到孩子出生，為期大約一年；第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個(gè)期間是陳太太上班后，家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌。

　　保險(xiǎn)方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，鑒于陳先生一家年收入為10萬(wàn)元，可為陳先生和陳太太各購(gòu)買保障為20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險(xiǎn)即可。可選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)每年保費(fèi)在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，其他開支減半

　　在陳先生的第一個(gè)理財(cái)階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇�？赡贸�2萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為貸款的首付，貸款8萬(wàn)元，期限為10年，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬(wàn)元。其次，適當(dāng)減少其他開支，爭(zhēng)取將其他開支減半，每年其他開支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時(shí)之需，而所剩儲(chǔ)蓄也不多了，建議將剩余儲(chǔ)蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行。本期間結(jié)束后，陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列。

　　經(jīng)過(guò)一年時(shí)間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險(xiǎn)的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，彌補(bǔ)了因購(gòu)房產(chǎn)生的財(cái)務(wù)缺口，為下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規(guī)劃按部就班，堅(jiān)持就是勝利

　　進(jìn)入第二階段，真正的考驗(yàn)隨之而來(lái)。陳太太在生完孩子后，開始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會(huì)帶來(lái)每月1000元的額外生活支出，出生時(shí)還會(huì)有5000元左右的臨時(shí)支出，可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。

　　由于日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時(shí)不會(huì)損失定期利息。剩下30000元儲(chǔ)蓄中，20000元用于國(guó)債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。

　　三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過(guò)最為艱苦的時(shí)期。隨著陳太太的再次上班，家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)以更快的速度增長(zhǎng)，家庭資產(chǎn)將會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)得以彌補(bǔ)，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲(chǔ)蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了。按計(jì)劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬(wàn)多元的儲(chǔ)蓄。20xx年時(shí)，家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列。

　　經(jīng)過(guò)三個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃后，陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬(wàn)元的緊急備用金之外，其他儲(chǔ)蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資，30%用于儲(chǔ)蓄，達(dá)到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達(dá)到平均5%左右的收益。

理財(cái)計(jì)劃 篇4

　　迎來(lái)XX喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，

　　銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。

　　20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：

　　在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

　　20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變：

　　日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。

　　個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：

　　我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭�客戶買好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

　　20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：

　　在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的`吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4xx張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

　　20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：

　　一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。

　　通過(guò)一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4xx多戶，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

理財(cái)計(jì)劃 篇5

　　過(guò)去人們收入少，卻很少有月光族，多數(shù)人都會(huì)精打細(xì)算、量入為出，從而都略有積蓄；而現(xiàn)在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當(dāng)“負(fù)翁”。開支無(wú)度，花錢如流水，這樣再多的錢也會(huì)分文不剩。因此，月光族們應(yīng)該每月強(qiáng)制攢錢，花錢的時(shí)候有計(jì)劃，有限度，這樣才能成為有錢人。

　　理財(cái)攻略一：財(cái)務(wù)管理有效分工，不為小事爭(zhēng)吵

　　在我們身邊，總有一些家庭因?yàn)榛ㄥX多或是少的問(wèn)題爭(zhēng)論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對(duì)于這樣的情況，可能是財(cái)務(wù)管理環(huán)節(jié)出了問(wèn)題。每個(gè)家庭可以根據(jù)各自的情況選擇適合的財(cái)務(wù)管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事爭(zhēng)吵，保持家庭幸福和睦。

　　理財(cái)攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財(cái)務(wù)要透明

　　家庭人口如果比較多，收入支出其實(shí)也是一筆不小的賬，一不小心就可能產(chǎn)生財(cái)務(wù)混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財(cái)務(wù)更清楚，還能合理化制定預(yù)算，減少不必要的開支。

　　理財(cái)攻略三：應(yīng)急資金要留夠，避免陷入困境

　　一般的家庭，首先要為家庭預(yù)留下一筆應(yīng)急資金，這筆資金最好是家庭每個(gè)月日常開支的三到六倍，以防急需大量用錢的突發(fā)事件到來(lái)時(shí)，家庭沒有可用的流動(dòng)資金。

　　理財(cái)攻略四：閑置資金巧安排，理財(cái)產(chǎn)品錢“生”錢

　　家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結(jié)余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應(yīng)該合理利用，從而讓資金升值。創(chuàng)利投理財(cái)師建議，可以將閑置資金拿來(lái)投資，好的理財(cái)產(chǎn)品是錢“生”錢的最佳途徑。

　　理財(cái)攻略五：提高生活質(zhì)量，該花的錢要舍得花

　　大多數(shù)人賺錢都有一個(gè)共同的目標(biāo)，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢全存起來(lái)，緊巴巴的過(guò)日子，那么賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費(fèi)需求也有一定的關(guān)系，為了讓錢發(fā)揮其應(yīng)有的價(jià)值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂(lè)休閑的經(jīng)費(fèi)預(yù)算，對(duì)于一些該花的錢，一定要舍得花。

　　這五大理財(cái)攻略，希望你能學(xué)會(huì)。家庭幸福，除了與國(guó)家的發(fā)展程度、經(jīng)濟(jì)政策有關(guān)，更取決于每個(gè)家庭成員的努力，家庭理財(cái)如果你做的很棒，家庭幸福感將會(huì)大幅提升。

理財(cái)計(jì)劃 篇6

　　在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作；而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃：

　　首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

　　在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

　　其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

　　學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

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