保險公司意健險續保業務管理的考核辦法

時間：2025-01-23 10:50:38 麗華辦法我要投稿

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保險公司意健險續保業務管理的考核辦法（精選5篇）

　　為了確保事情或工作有序有效開展，我們需要提前開始方案制定工作，方案是計劃中內容最為復雜的一種。方案要怎么制定呢？以下是小編幫大家整理的保險公司意健險續保業務管理的考核辦法，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

保險公司意健險續保業務管理的考核辦法（精選5篇）

　　保險公司意健險續保業務管理的考核辦法 1

　　一、目標任務

　　20xx年度全縣城鎮居民參保總任務數為3萬人。

　　二、參保范圍

　　（一）具有縣城鎮戶籍、不屬于城鎮職工基本醫療保險制度覆蓋范圍的城鎮居民，包括中小學階段在校學生、少年兒童和其他非從業城鎮居民。

　　（二）男60周歲及以上、女50周歲及以上，城鎮居民醫療保險辦法實施后戶籍遷入本縣城鎮戶籍滿兩年，且子女具有本縣城鎮戶籍（異地享受養老金或退休金待遇，退休后戶籍遷入本縣城鎮戶籍的人員除外）。

　　（三）轉為本縣城鎮戶籍的被征地農民和在城鎮范圍內中小學校就讀的農村戶籍在校學生。

　　參加城鎮居民醫保人員，不得同時參加城鎮職工基本醫療保險和新型農村合作醫療。參加城鎮居民醫保與參加城鎮職工（含靈活就業人員）醫療保險相互不視同繳費年限。

　　三、繳費標準：

　　（一）18周歲以上城鎮居民（含18周歲，即1997年1月1日以前出生）每人每年繳費140元。

　　（二）18周歲以下城鎮居民（含學齡前兒童和全日制中小學校在校學生）每人每年繳費40元。

　　（三）低收入家庭60歲以上老年人每人每年繳費60元。

　　（四）本縣在外地就讀的學生，可憑學生證、身份證按在校學生標準辦理參保手續。

　　（五）城市低保、重殘（1—2級）人員參照以上繳費標準，由財政部門全額繳納。

　　四、參保、續保程序

　　（一）新參保居民需提供戶口簿復印件1份，身份證復印件1份，本人近期1寸免冠照片2張；續保居民需持居民醫保手冊和戶口本進行登記。新參保在校學生需提供本人身份證號碼、本人近期1寸免冠照片2張；續保學生需持本人醫保手冊并核對本人身份證信息后進行登記。

　　（二）參保、續保居民到所在鄉鎮人社服務所或居民委員會設立的參保繳費點辦理參保繳費手續。在校學生由所在學校統一組織辦理參保繳費手續。

　　（三）城市低保人員、重度殘疾人員分別在縣民政局、殘聯辦理參保、續保手續。

　　（四）一般居民參保、續保時，由所在社區、居委會或人社服務所分類填寫《縣城鎮居民參加基本醫療保險情況登記表》（新參保和續保分別匯總），報縣醫療保險中心。學生參保、續保時，由所在學校填寫《縣城鎮居民醫療保險學生登記表》（新參保和續保分別匯總），由城鎮居民醫保定點醫療機構匯總后上報縣醫療保險中心。

　　（五）各相關單位采集城鎮居民參保、續保信息后，每周五上午統一交費至建設銀行居民醫保賬戶，同時將繳款單、參保人員匯總表及照片報縣醫療保險中心。

　　五、時間安排

　　普通居民繳費截止日期是1月30日，在校學生繳費截止時間是2月10日。

　　六、職責分工

　　（一）縣人力資源和社會保障局（勞動）是城鎮居民醫保的行政主管部門，負責城鎮居民醫保的組織實施和監督管理；醫療保險中心具體負責參保居民的資料審定、基金管理、醫療費用審核和支付等相關工作。

　　（二）縣財政局負責將城鎮居民醫保財政補助資金列入年度預算，并做好城鎮居民醫保基金的監督管理和財政補助資金的籌集、撥付。

　　（三）縣衛生局負責醫療服務機構的監督管理，規范醫療服務行為，為城鎮居民提供質優價廉的醫療衛生服務；各城鎮居民醫保定點醫療機構負責服務范圍內學生參保繳費的.組織實施工作。

　　（四）縣教育局負責宣傳動員和組織在校學生參加城鎮居民醫保，并做好學生基本信息的收集、核對工作，確保參保學生信息準確。

　　（五）縣公安局負責參保人員的戶籍認定工作，并提供相關基礎數據。

　　（六）縣民政局負責城市低保人員的身份認定和參保工作，負責低收入家庭60歲以上老年人的身份認定工作。

　　（七）縣殘聯負責重度殘疾人員的身份認定和參保工作。

　　（八）各鄉鎮政府和城鎮辦負責城鎮居民參保的宣傳組織工作，轄區人社服務所具體承辦參保人員的材料審核、收費登記等工作。

　　七、具體要求

　　（一）高度重視，加強領導。各鄉鎮、各有關單位要把此項工作擺到當前突出位置，實行一把手負責制，高度重視，精心組織，分管領導具體抓，成立相應機構，落實工作責任，以充足的人力、物力、財力保證參保工作扎實有效開展。

　　（二）加強宣傳，營造氛圍。各鄉鎮、各有關單位要把輿論宣傳貫穿城鎮居民醫療保險工作的始終，采取多種形式，積極開展政策宣傳，切實提高群眾參保的積極性和主動性，為此項工作順利開展創造條件。

　　（三）加強督查，確保實效。各鄉鎮、各有關單位要嚴格實行周報制度，縣政府辦公室將對工作完成情況進行經常性的檢查督導并通報工作進展情況，表揚先進，鞭策后進。對組織不力，影響整體工作進展的單位和個人予以通報批評。

　　保險公司意健險續保業務管理的考核辦法 2

　　為切實加強意健險續保業務的管理，進一步穩固公司業務發展的根基，追趕行業發展水平，對標市場，確保規模效益項目健康可持續發展，特制定本辦法。

　　一、考核對象

　　中支公司意健險分管領導、意健險主要負責人和意健險續保管理崗。

　　二、考核險種

　　意外險中保費規模在1000元以上的團意險（含附加險，僅限團體意外傷害保險）；健康險中的全部政策性健康險、項目金額10000元以上的商業健康險。

　　三、考核目標

　　1、意外險：

　　團意險依據保費規模分別設定不同的目標，其中:1000元-50000元，筆數續保率≥80%；50000元以上，筆數續保率≥90%；保費續保率≥85%，筆數以投保人為單位進行計算。

　　2、健康險：

　　健康險依據政策性和商業健康險分別設定不同的目標，其中:健康險筆數續保率100%；商業健康險筆數續保率≥90%，保費續保率≥90%，筆數以投保人為單位進行計算。

　　四、考核獎罰

　　（一）獎勵：

　　1、意健險條線年度評先中優先考慮；

　　2、月末考核達到考核目標的中支公司，按以下標準獎勵考核對象:

　　意外險：團意險續保金額2萬元以上且達到考核目標的中支公司，每月按續保率從高往低排列取前三名。第一名獎勵1000元，第二名獎勵500元，第三名獎勵300元。獎勵金額分配標準，意健險分管領導20%，意健險主要負責人30%，意健險續保管理崗50%。

　　健康險：政策性健康險按期續保（≥上年簽單日期）且達到考核目標的`中支公司，每月按續保率從高往低排列取前三名。第一名獎勵500元，第二名獎勵300元，第三名獎勵200元。獎勵金額分配標準，意健險分管領導20%，意健險主要負責人30%，意健險續保管理崗50%。

　　（二）處罰：

　　1、取消意健險條線年度評先資格；

　　2、月末考核未達到考核目標的分公司，按以下標準處罰考核對象:

　　意外險：團意險續保率未達到考核目標的中支公司，每月按續保率從高往低排列取后三名。第一名處罰500元，第二名處罰300元，第三名處罰200元。處罰金額分配標準，意健險分管領導50%，意健險主要負責人30%，意健險續保管理崗20%。

　　健康險：政策性健康險未按期續保（＜上年簽單日期）且未達到考核目標的中支公司，每月按續保率從高往低排列取后三名。第一名處罰300元，第二名處罰200元，第三名處罰100元。處罰金額分配標準，意健險分管領導50%，意健險主要負責人30%，意健險續保管理崗20%。

　　五、相關說明：

　　1、數據來源以報表分析系統提取的數據為準，續保業務清單將一對一下發至各中支公司意健險主要負責人，進行續保業務提示，經溝通確認后作為考核依據。

　　2、各中支公司根據分公司下發的續保業務清單，每月5號前通過OA上報上月續保情況（詳見附表），未續保業務備注未續保情況說明。分公司對于續保率實行月度通過（10號前），并給予獎罰兌現。

　　3、各中支公司要做好續保業務的跟蹤服務工作，通過續保管理崗和業務經辦人員提早對續保客戶進行電話回訪。對脫保客戶問清原因，根據反饋內容進行歸類備案，對可解決的問題，制定解決方案，力爭通過公關協商使脫保業務及時回轉。

　　4、各中支公司應嚴格審核投保業務是否為續保業務，屬續保業務的，可在錄入系統時點選續保。筆數續保率（%）=已續保筆數÷應續保筆數×100%;保費續保率（%）=已續保保費÷應續保保費×100%。

　　5、對于意外險、健康險項目分公司明確要求剔除或者中支公司因為項目特殊原因上報分公司認可同意剔除的，可不予計算。

　　6、本辦法自5月1日實施，由分公司意外和健康保險部負責解釋。

　　保險公司意健險續保業務管理的考核辦法 3

　　按照省公司團險渠道x年大短險業務工作要求，結合分公司關于全市大短險業務的發展規劃，為確保全市大短險業務實現年度過億的目標，經總經理室研究，現就十二月全市大短險業務發展工作安排如下。

　　一、業務工作目標

　　在十二月，全市實現大短險業務生效保費800萬元，其中個險短險450萬元，團險短險350萬元（各單位目標見附表）。

　　二、主要工作任務

　　（一）做好x年政保業務收官：從x年全市政保業務發展情況看，除計生保險業務外，其余項目均較20xx年取得增量發展，因此，十二月份全市團險渠道集中精力主要抓好計生保險收官工作。禮泉、涇陽、三原、興平等專項業務較上年還有差距的單位，要全力加快工作收尾，立即開展資金歸集和財政資金協調，全力確保計生保險業務不出現負增長。其余各單位要積極與計生協、衛健局做好對接聯系，盡力爭取縣級財政支持促進專項規模提升，為來年計生保險工作持續、快速推進奠定堅實基礎。

　　（二）加快六保及團單業務銷售：六保及團單業務作為x年大短險業務規劃中新的千萬平臺，經過前期不懈的努力，在全渠道已逐步形成銷售習慣，十二月份全市更要加快推進速度，積累優質客戶資源、提升專項規模。一方面，各單位團險條線要重點抓好續保業務的持續追蹤，目前四季度還有266件、84.8萬元的續保業務待回收，各單位務必逐人盯對、逐件落實，確保客戶資源不流失。另一方面，團險有效人力考核作為市、縣兩級渠道重點考核指標，各單位團險分管經理要對照團險伙伴個人考核差距切實做好發動，通過六保及團單銷售快速達成有效人力考核目標。

　　（三）加快促進個短險業務發展：基于個險條線全年職能考核及主管、伙伴保級的要求，市、縣團險條線要主動與個險渠道做好聯系、協調。一是圍繞四季度大短險激勵政策持續推進分散銷售，切實將卡折短險與銷售伙伴日常拜訪緊密結合，以短促長形成合力；二是針對全市6517件，325.85萬元未續保的康悅短險業務，全力做好續保發動，做到顆粒歸倉。三是充分挖掘個險伙伴手中的團體客戶資源，綜拓隊伍深入職場進行輔導、跟進，促進六保及團單業務的全渠道銷售。

　　（四）緊盯小額保險業務不放松：十二月，作為全市小額保險收費提升的關鍵時期，各公司在堅持同步原則的基礎上，重點做好以下工作。

　　一是快速做好承保分析。針對鎮、村的收費情況進行詳盡匯總分析，根據專項目標差距，篩選參保面不足40%的'鎮和50%的村作為十二月提升收費規模的重點；

　　二是雙向作戰確保目標。各單位要主動聯系鎮村，針對醫保還未繳費的群眾要發揮行政力度，快速提升同步繳費率。針對通過其他渠道參加社保且未參加小額保險的群眾，要通過鎮級二次部署、村干部配合發動的方式，開展二次收費，以此確保達成專項目標；

　　三是持續推進縣、鎮督導。縣、鎮政府的持續督導是落實小額保險工作推進的前提，各單位要按照分公司的安排，采取靈活舉措，將縣、鎮督導檢查的作用效應進一步擴大，促進專項工作開展。

　　三、工作要求

　　（一）快速部署：各公司要根據市級安排和部署，結合市級全速部署落實，要對照計生保險差距、團單續保、個短險發展的實際情況，制定各單位十二月大短險業務工作實施方案，并于12月2日中午12.00前報送分公司團體業務部和個險企劃部。

　　（二）精細籌劃：各單位要針對小額保險收費情況開展分析，將確定參保提升的鎮、村信息和具體提升的舉措按照市級要求（見附表）進行填寫并于12月2日中午12.00前報送分公司團體業務部高衛衛郵箱。

　　（三）防范風險：十二月作為全市沖刺大短險過億的關鍵時期，各公司要嚴格按照監管部門及總省公司的規定落實和執行，把好承保關，防范各類風險的發生。

　　保險公司意健險續保業務管理的考核辦法 4

　　長期險是指保險期限在一年以上的保險業務。目前財產保險公司長期險業務主要有商品房抵押保險、汽車消費信貸保證保險、長期工程險等。從目前各保險公司的操作來看，長期險業務保費均為出具保單時一次性收取，保費收入為保單責任期各年保費的年金現值。長期險業務在保費收取和金額上的這種特點，對財務人員如何和怎樣確認長期險的保費收入，發生的業務費用如何核算等一系列問題的解決提出了較高的要求。為使長期險業務核算能較好地反映企業的財務狀況和經營成果，要求財務人員能準確地把握會計基本原則，以便更好地發揮財務數據的作用。

　　一、目前財產保險公司對長期險業務的核算辦法

　　由于財政部沒有具體的對長期險核算的指導辦法，各家財產保險公司在核算方法的選用上也存在不一致，總結起來，大致有以下三種核算辦法:

　　1.將長期險業務保費收入全部確認為當年保費收入，費用、賠款等支出計入支付當期的損益。這種核算辦法不考慮長期險業務時間的長短，在保費、費用、賠款等的`核算上采用收付實現制的管理辦法。

　　2.根據保險責任期的劃分，將屬于簽單當年的保費計入當年損益，不屬于簽單當年的保費收入確認為預收保費，費用、賠款等支出計入支付當期的損益。這種核算辦法考慮了長期險業務責任期限的長短，將保費根據年限進行簡單分期(通常以實收保費除以責任年限)，符合會計基本原則。預收保費根據責任期逐年轉為保費收入，但費用支出仍采用收付實現制的管理辦法。

　　3.將所有保費收入不管責任期的長短全部確認為簽單當年的損益，發生的費用等支出全部計入支付當期的損益，年終結算時對該項業務提取長期責任準備金。長期責任準備金=保費收入-營業稅金及附加費用支出-賠款支出-保險保障基金-分出保費+攤回分保費用+攤回分保賠款-未決賠款準備金-手續費支出。在這種核算方式下，簽單當年利潤為零，只有在責任期的最后一年才確認利潤的實現。

　　二、目前核算辦法存在的弊端

　　由于長期險業務的核算辦法仍處于不斷探索過程中，仍不完善，造成了以上三種核算辦法均存在不同程度的弊端。具體表現在:

　　1.第一種核算辦法的弊端。將所有收入和支出根據收取和支出的時間計入當年的損益，不符合權責發生制原則的基本要求，不能很好地將收入、支出同財產保險公司實際所承擔的責任結合起來，夸大了收付當期的收入和支出，違背了會計的謹慎性原則、配比原則。

　　2.第二種核算辦法的弊端。對保費收入的核算及確認符合權責發生制原則的要求，但費用、賠款等支出直接確認為當年損益，不符合權責發生制原則和配比原則的要求，人為地減少了簽單當期的損益。

　　3.第三種核算辦法雖較前兩種方法有了一定的改善，將收入和支出確認為當期損益，同時提取長期責任準備金，基本符合會計核算的基本原則，但只在保險責任期的最后一年才確認利潤，不符合配比原則的要求，使財產保險公司不能很好地反映長期險責任期內的損益。

　　以上三種核算辦法雖能解決長期險核算中出現的部分問題，適應了財產保險公司發展的需要，但在核算上均不同程度地違背了會計的基本原則，很難準確地反映企業的財務狀況和經營成果。

　　三、對長期險業務會計核算的一些建議

　　長期險業務是財產保險公司較為特殊的業務，其會計核算辦法必然有別于一般業務。長期險業務由于保險期限長，對保費收入、費用支出如何進行合理分期，費用支出與收入如何配比就顯得非常重要。本人根據多年從事基層財務工作的經驗，結合會計法和保險公司財務管理的要求，對如何核算財產保險公司的長期險業務提出自己的一些看法，以求能解決長期險業務在核算上的一些問題。

　　1.采用預收方式核算。

　　采用預收保費方式核算長期險業務，要求對保費收入根據責任期進行合理分期，一般以一個完整的年度作為分期的參數，對屬于簽單當年的保費在保單生效承擔保險責任并收取保費時確定為當年損益，不屬于當年的保費收入確認為預收保費，并根據責任期限逐年轉為保費收入，但轉為保費收入的金額應為每年按費率計算的保費收入，而不是按預收金額分年計算的金額，因為長期險業務在簽單時考慮了時間價值的問題，在轉為保費收入時也應相應考慮時間價值的問題。將預收保費金額做相應的還原，以便更好地反映核算當年的經營成果。為了遵循配比原則的要求，費用和支出也應采用相應的辦法來確定，根據責任期將費用劃分為屬于簽單當年的支出和屬于責任期的支出，并相應計入費用支出科目和待攤費用科目，以便更好地反映責任期的財務狀況和經營成果。具體賬務處理如下:

　　a.在簽單收取保費時，會計分錄為:

　　借:銀行存款(實際收到的保費)

　　貸:保費收入(應確認為當年的保費)

　　預收保費(不屬于當年的保費)

　　發生費用時的會計分錄為:

　　借:費用支出(應確認為當年損益的部分)

　　待攤費用(不確認為當年損益的部分)

　　貸:銀行存款(實際支付的金額)