大學生理財調查報告

時間：2024-08-28 09:45:06 曉鳳調查報告我要投稿

大學生理財調查報告（精選10篇）

　　在現在社會，報告十分的重要，寫報告的時候要注意內容的完整。那么報告應該怎么寫才合適呢？下面是小編為大家整理的大學生理財調查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

大學生理財調查報告（精選10篇）

　　大學生理財調查報告 1

　　【摘要】隨著中國經濟快速發展，理財觀念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會的大學生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發展迅速的同時，大學生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經濟發展的要求。21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學時代就應該養成良好的理財習慣，為自己的現在和將來精打細算，這樣對于以后走向社會收益巨大。本文從大學生的理財現狀出發，分析了大學生應當如何增強理財意識和如何合理理財。

　　【關鍵詞】大學生消費理財

　　一、調查目的

　　大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在改善消費結構方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。因此為了調查大學生在當前經濟環境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財的調研，弄清大學生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

　　二、調查方法

　　主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學生設定了一套關于理財方面的調查問卷（見附錄1），將其發布于網上，由網友填寫。本問卷共發放41分，收回有效問卷41份。以各大高校的學校為主要調查對象，基本上做到了隨機發放。第二，文獻法。在調查問卷的基礎上，在網上或各報刊雜志收集相關的資料與文獻作參考。

　　三、當代大學生消費現狀分析

　　（一）、學生一個月的可支配費用較高且集中

　　當前的消費市場中，大學生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關注。由于大學生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生大多尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學生一個月的可支配費用，調查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調查中占了較高的比重，顯示了大學生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學生經濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可見大學生可支配的費用還是較高的。

　　（二）、大學生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數

　　調查表明，九成以上的大學生的可支配費用主要來源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學生的普遍

　　情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時候，學生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。因此，每個月的生活費還有很有彈性的，學生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。另外有31.7%的大學生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學生做兼職的目的主要是增長社會經驗，其次才是經濟方面的原因，大部分學生認為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負擔，盡早經濟獨立。而有26.8%的大學生依靠獎學金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學生，獎學金是生活費的重要來源。可前提條件是，在成績允許的條件下。因此，部分學生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學金，減少家里的開銷。最后僅有7.3%和17.1%的大學生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學生的理財意識箭在弦上。（如下表4）

　　（三）、男女消費存在一定差異

　　調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重高達51.72%和45.83%。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學習用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無余。大部分女大學生在購物上花的費用遠遠超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀念與消費習慣的差異。

　　（四）、理性消費是主流

　　價格、質量、潮流是吸引大學生消費的主要因素。從調查結果來看，講求實際、注重質量仍是當前大學生主要的消費觀念。據了解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是價格和質量。由于消費能力有限，大學生們再花錢是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質量顯然是他們非常關注的內容。

　　四、當代大學生理財現狀分析

　　（一）、自我約束力差，經濟獨立意識較差

　　進入大學之后，幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴，開始獨立生活，由于缺乏父母在身邊時的有效的約束，大學生在消費上往往是隨心所欲，盲目消費，在不知不覺中出現了透支，這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤，下半月狼狽”現象的出現，甚至影響了他們的正常學業和生活。據了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的'存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

　　（二）、沒有嚴格的計劃

　　沒有嚴格的計劃，再多地財富如果不加以計劃，到最后也會變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規劃，對當代大學生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會發現自己的生活更有條理，你不會再為錢而煩惱。

　　（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失

　　在問卷中問及對理財的認識時，很多同學表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數（如下表8）。而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學表示每月有盈余（如下表9）。很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經擁有的資產的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產。理財的目的在于學會使用錢財，從而提高生活質量和品位。一般來說，大學時代是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在此階段，如果能夠養成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。

　　五、大學生合理理財的方法

　　（一）、學會記賬，明確資金的流動情況

　　根據調查，大學生大多沒有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

　　（二）、學會合理的消費，提高自我約束力

　　理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

　　（三）、利用簡單的投資工具，實現對理財的操縱

　　首先，學生可以選擇定期存款為實現理財操縱的第一步。存錢不在乎多少，關鍵是養成一種儲蓄的習慣，必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。再者，現在越來越多的大學生正在加入炒股的行列，學生也可以選擇投資股票來實現理財計劃的實現。但眾所周知，股票高收益，高風險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學生適度的投資股票。

　　（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識

　　理財不僅僅是大學生自己的事情，學校也應該為大學生開展理財教育活動，培養大學生理財理念。據問卷調查的結果看，學生通過學校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右（如下表12），學生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關理財知識。而另一項調查也顯示，超過半數的學生對學校里關于個人財務管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學校可增加對理財課程的開放，讓更多的學生可以系統的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環境，正是培養大學生正確的理財意識的社會環境。這包括兩個方面：一個是校園外的環境；另一個是校園內的環境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導理財理念，在學校，政府與相關公關部門的協助下，樹立正確的理財觀念。另一方面，應最大限度的凈化校園內環境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。

　　六、總結

　　綜合以上分析，我們不難發現，當代大學生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學生作為一個特殊的群體，大學期間又是一個學會理財的黃金時期，大學生應當趁早了解相關的理財知識，養成一種理財的習慣，樹立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現，顯得迫在眉睫。同時，在學校等教育機構應當開設理財課程，幫助學生實現理財計劃的實現。作為一名大學生，應當盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。

　　大學生理財調查報告 2

　　一、摘要

　　隨著時代的發展，人們的理財觀念也越來越強，而大學生的理財實踐將直接影響他們的生活方式及生活態度。對此，我采用了調查問卷的方法對大學生在理財過程中的情況進行了調查研究，本文就是基于調查問卷的結果進行分析。

　　二、調查背景和目的

　　1、調查背景

　　20xx年春季網絡營銷能力秀活動如火如荼的進行著，其中網上市場調研綜合實踐任務是以邀請的諸葛理財用戶為調研對象，設計調查問卷，并根據有效調查數據撰寫調查分析報告以此來對大學生的網絡營銷能力進行評比，大多數大學生參與了進來，而我同樣也完成了本次活動。

　　2、調查目的

　　了解大學生的理財意識、理財觀念及理財行為。發現在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規劃自己的理財生活。

　　三、調查時間

　　20xx年3月16—20xx年4月1日

　　四、調查內容

　　五、調查對象

　　大學生群體

　　六、問卷分析

　　1、問卷題目設計思路

　　（1）題目

　　關于大學生投資理財的調查問卷

　　（2）設計思路

　　對大學生群體進行問卷調查，通過問卷分析以此來了解在校大學生投資理財的經濟現狀。

　　2、問卷發放/回收情況分析

　　本次問卷調查共計發放問卷16份，回收16份，回收率100%，問卷有效率為100%。調查問卷主要采用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題。

　　3、調查結果統計分析

　　（1）通過調查我們可以看出家庭月收入在5000-10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可見大多學生家庭收入一般，這也間接影響著他們怎樣看待投資理財行為。

　　（2）大學生月生活費在1000-1500元的占了50%，相比較月生活費在1000以下的學生他們占了更大的優勢，也有更多的資金來進行理財投資。

　　（3）根據問卷我們知道了有將近75%的大學生沒有進行投資理財，只有25%的學生進行了投資。由此可見，大學生對于投資理財還是處于比較保守的態度。

　　（4）通過調查問卷統計，40%的人選擇用銀行存款的投資方式，34%使用支付寶理財，炒股和購買基金國債分別占了10%。可以看出，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄，一定程度上理財方式也受父母的影響。

　　（5）69%的人表示可以允許虧損但不能太多，而19%的人表示他們選擇的投資理財方式必須賺錢。由此可見大部分人對于自己的理財方式還是比較看好的。

　　（6）對于目前在理財方面還可能存在的問題，28%的'人表示自己理財知識欠缺、理財技能缺乏，而25%的人表示他們的理財觀念淡薄以及消費結構不合理，而花錢沒有計劃和經濟獨立意識較差分別占xx%和11%。由此可見，大學生尚且需要學習更多的理財知識和技能，對于金錢也沒有一個準確的概念以及消費計劃。

　　4、問題及解決方法

　　（1）此次問卷調查中學生的主要收入來源于家庭，經濟來源單一

　　方法：正所謂“不當家不知柴米油鹽貴”，學生應該培養自己的動手能力，減少自己的依賴性。利用自己的業余時間，在不耽誤學習的情況下多做一些勤工儉學，增加自己的收入。

　　（2）大多數人消費不理性以及消費結構不合理

　　方法：有些人沒有堅持記賬的習慣，大多數學生不明確一個月的錢都花費在什么地方，是否合理。所以我建議大學生應該制定合理的消費觀念和消費習慣。

　　（3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。

　　方法：首先學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財。要養成良好的理財習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。

　　七、總結

　　1、成就

　　此次調查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。我們也會經常溝通，探討對于投資理財的一些想法，互相進步。

　　2、不足

　　調查問卷設計的比較匆忙且自己是第一次做這類調查，有些問題設計有些不合理。

　　3、收獲

　　在設計問卷過程中，我查閱了很多關于這方面的資料，懂得了怎樣設計問卷，以及通過微信公眾平臺編輯并推送問卷給別人填寫，我學到了很多。通過分析調查問卷報告我知道了大學生要進行錢財管理，使自己的錢財通過合理的安排、消費。要懂得生活，學會生活。這個活動讓我對能力秀的興趣越來越高，我相信能力秀這個平臺也能越走越遠！

　　大學生理財調查報告 3

　　調查時間：20xx年12月24日下午

　　調查地點：廣西財經學院校園

　　調查對象：在校大學生

　　調查概況：本次調查共發放調查問卷30份，回收30份，有效率為100%，數據真實可靠。

　　調查結果分析與結論：

　　（一）大學生投資理財有一定的資金基礎，是理財機構的潛在優質客戶。通過對我校50位學生填寫的問卷結果進行統計分析，大學生日常生活的經費來源方面，近九成完全來自家庭供給，少數人的收入部分來自兼職、獎助學金等其他途徑。對于大學生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩定的特點，而這也為適當的投資理財行為提供有利的穩定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學生表示月生活費在500元—1000元之間，約20%的大學生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學生超過70%，其人均生活費水平在700元左右。另外，在隨機訪談中我們發現絕大部分大學生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權和決定權，這為大學生個人投資理財提供了一定的資金基礎及彈性優勢。

　　調查結果顯示整個大學生群體在投資理財方面具備資金來源穩定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點，符合理財機構對潛在優質客戶的基本衡量標準。

　　（二）大學生有一定的投資理財意愿，但對投資理財市場缺乏了解，市面上切合大學生投資理財現狀的理財產品也十分有限。在大學生目前的投資理財現狀方面，根據對受訪大學生持有理財產品情況的數據加以統計，絕大多數大學生選擇銀行儲蓄，只有少數大學生選擇基金、保險等理財產品大學生在投資理財產品的選擇上表現出較強的單一性。

　　（三）在大學生對投資理財產品的風險偏好方面，大多數大學生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時，愿意承擔本金有少量損失的風險，反映出目前大學生對穩健性投資理財產品的投資意向。大學生對資金使用的'彈性要求較高，他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產品如今銀行現有的投資理財產品要求定存、定額、定取，這明顯與大學生的需求不符。投資理財的靈活性就成了大學生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財的首要問題。他們希望能有一個相對較高的利率，從而給他們帶來較高的回報，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風險性，不敢進行股市基金類高風險投資。

　　根據此次市場調查分析，大學生投資理財特性的概述大致可分為以下兩個方面：投資意愿和投資能力。從投資理財意愿的角度來看他們表現出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發他們的投資積極性，較低的風險則保證了投資的穩健性，增強了大學生進行投資理財的積極性。

　　從大學生投資理財能力的角度來分析，一方面大學生資金來源具備穩定性的優勢，同時也受到資金量有限的限制，理想的理財產品應有相對較低的投資門檻。另一方面大學生消費雖有一定的不確定性卻也有規律共性可循，不確定性體現在消費時間、消費金額以及消費項目上，這使大學生進行投資理財時多加了一層資金流動性上的限制。與此同時大學生資金流的變動情況也存在一定的規律性，具體說來則是指大學生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規律，如每學期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領生活費時手頭資金明顯多于月末等。

　　大學生理財調查報告 4

　　一、內容摘要

　　當今社會，隨著科技和信息的飛速發展，人們的生活方式和生活水平發生了顯著變化，人們的理財觀念也發生了變化。同時，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點；對于現在的大學生來說，財務管理對他們未來的發展和生活有一定的影響。因此，我用問卷調查了大學生的財務狀況。本文以問卷調查的結果為基礎。

　　二、調查的背景和目的

　　1.調查背景

　　大學期間，我們參加了網絡營銷能力展示活動。在本次活動中，我們基于諸葛財富管理平臺對相關內容進行了在線數據調查，設計了調查問卷，并根據有效的調查數據撰寫了調查分析報告，對大學生的網絡營銷能力進行了評估。

　　2.調查目的

　　通過這次調查，一方面可以了解大學生在理財方面的理財意識、理財觀念和理財行為，同時也可以了解大學生對諸葛理財的了解程度。找出大學生財務管理中存在的問題，分析問題，并針對問題提出相應的解決方案或建議，使大學生能夠更合理地規劃自己的財務管理生活。

　　三、調查基本情況

　　1.20xx年4月1日-20xx年5月11日

　　2.受訪者：大學生

　　四、問卷調查與分析

　　1.問卷題目設計思路

　　(1)標題

　　關于你是否成為財務管理碩士的問卷調查

　　(2)設計思路

　　對大學生進行問卷調查，通過問卷分析，了解大學生投資理財的經濟狀況和對諸葛理財的理解。

　　2.調查數據結果的統計分析

　　(1)通過調查發現，50%的大學生對個人理財業務有大致的了解，32%不了解，9%了解；

　　(2)34%的人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質量，其他占33%；

　　(3)68%的人不知道諸葛理財，只有5%的人知道諸葛理財，27%的人有一定的了解；

　　(4)根據問卷統計，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財，13%分別購買股票和基金債券。可以看出，對于大多數人來說，最首選、最偏愛的理財方式是儲蓄；

　　(5)35%的人認為風險過大是影響其理財的重要因素，26%的人認為不了解理財產品，23%的人認為理財收益低，16%的人認為影響其理財的原因是缺乏專業知識；

　　(6)調查發現，68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；

　　4.問題與解決方案

　　(1)本次問卷調查的`大部分學生對諸葛理財了解不多

　　圖書館決策法：通過適當的方法宣傳諸葛的理財，提高其影響力，同時從自身角度出發，為理財者制定更為有利的方案，擴大理財用戶數量。

　　(2)大多數人消費不合理，消費結構不合理，消費結構單一

　　圖書館方法：有的人把錢花在一些不合理的地方，消費安排不合理，建議大學生制定合理的消費觀念和消費習慣。

　　(3)大部分人缺乏金融知識和技能。

　　圖書館決策法：首先，大學生平時要多注意這方面的知識，同時學校要加大理財知識的宣傳力度，讓學生了解如何理性消費理財，養成良好的理財習慣和消費習慣，用自己所了解的知識來指導自己的消費和管理。

　　大學生理財調查報告 5

　　一.調查方法和內容

　　針對大學生理財現狀的情況，我們通過問卷調查和對個人進行深度訪談的方式對黃島五大高校的各年級各專業學生進行了隨機調查，涉及經濟類，文學類，信息類的同學。此次發放問卷440份，收回有效問卷437，問卷有效率為99.32%。調查問卷采用單項選擇和多項選擇的方式來回答問題，主要包括大學生的生活費來源及去向、自己的理財觀念和想法等多個方面的內容，這些內容從不同角度反映了大學生的理財現狀和理財的認識。

　　二.調查數據及結果分析

　　（一）．大學生月生活費

　　在我們調查的437個人當中，月生活費在500元以下的占30％，這些同學的生活費來源主要是父母資助，支出主要用在個人飲食，基本上沒有處于攀比而盲目消費的情況，一般不是“月光族”；大多數同學的月生活費在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學的生活費來源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個人飲食，還包括購買衣服和化妝品，這些同學成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學的生活費只依靠父母資助的占8％，50％的同學都會自己做兼職掙得生活費，剩余42％同學會尋找商機做些小生意，其支出還包括個人的娛樂消費，這些同學成為月光族的概率為33％；只有極少數同學的月生活費在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經濟頭腦的情況，這些同學成為月光族的情況極少。

　　（二）．生活費來源

　　我們的調查結果顯示，大部分同學的生活費來源于父母資助，共341個人，所占比例為78％；獲得獎學金的同學占10％；依靠校內勤工助學的占6％，有校外兼職經歷的占3％，自己做些小生意的同學占2％，其他來源占1％。大學給同學們提供了很多機會，如平時校園內的勤工儉學，發放傳單，做點小生意；大學課程較輕松，大家平時也可以走出校門為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷和銷售等。

　　（三）．消費原因

　　從圖表上可看出77%的大學生是由于自我需求而消費的，主要包括每個月的基本伙食、生活用品、零食水果等費用；9%的大學生是出于發泄習慣，很多大學生，尤其是女生心情不好的時候，就會有去逛街消費或者暴飲暴食的習慣來發泄情緒；7%是因為追求時髦，這是一個追求時尚的年代，愛美之心人皆有之，都想把自己打扮得時尚點，吸引別人的注意或者讓自己自信有個好心情，從某個角度講追求時髦是一種對美的追求，也不為過；4%出于沖動，這個可能因為個人性格或者消費觀的影響，對一見鐘情的東西失去理智，沒有考慮實用性，都會導致日后后悔；2%是由于攀比，大學生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀賞別人的同時，心里自然會生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費。但是自己要做好心理調節和自我控制，在自己消費時候，切勿拿父母的錢亂揮霍；另外還有1%的大學生出于其他原因而消費，由此也可看出為了滿足不同的需求，大家的消費原因也呈現出了多樣性。

　　（四）．平常有無記賬和編制預算的習慣

　　4％的人對理財概念很了解，且參與理財活動。

　　當我們問到假如學校要培養同學們的理財意識，您希望通過什么形式開展的時候，有13位同學希望通過學生會活動的形式開展，266位同學希望通過知識講座的形式開展，152位同學希望采用校公選課的形式，有5位同學希望通過其他方式開展。

　　（五）．個人深入訪談

　　（1）炒股

　　根據山東科技大學經濟管理學院管理08級一炒股同學的說法；“駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗，投資的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在嘗試的時候也有碰壁的時候。有時候損失了投資總額的20%至30%，更有時候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領域必交的學費，同時也讓我知道了掙錢的不易。而且我認為損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。”然而這種平和的心理也是不常見的。

　　另一位經管學院金融08級的同學說；“炒股有收獲也有壓力，我賺過也賠過，炒股能培養投資理財的能力，無論學的是什么專業，增加一些投資經驗都是好事，不管是賺錢還是虧本，對將來都是有益的。但是不可否認的是，炒股給我帶來的壓力是非常大的，有時候因為過于關注股市的發展狀況而晝夜不能眠；還有一次因為所買的股票價格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門專業課考試失利。”

　　（2）做小生意

　　一位信息學院的學姐經常和宿舍姐妹一起在校園內擺攤賣一些小飾品，飾品多從網上訂購，價格也很合理，每次成本一般都是200塊錢左右，如果不出什么問題，一般都能掙得很可觀的.收入，她說：“從這么小的生意中我也學會了很多東西，比如大家還價的時候，應該怎么和他們周旋，既使他們接受價格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優勢。”

　　另一位機電學院同學從剛入大學第二年起，就開始賣被子和床墊，主要客戶群是剛入校的學生，包括本科生和研究生，由于被子質量較好，價格也合理，而且大家也信得過他，所以銷路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開學之際做，平常基本上沒什么生意，不過他說他正努力尋找其他適合自己的商機。

　　三.對大學生投資理財的建議

　　從調查情況可以看出，高校學生的理財意識低和理財能力薄弱是很普遍的現象，逐步培養高校學生的理財意識的必要性越來越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學們學習借鑒：

　　1.做好整體規劃

　　每個月可以支配的資金為多少，每月的經常性開支為多少，做到心中有數，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來社會交際、買書等其他用途。另外對每天的消費要清楚地記錄，最好能分類，這樣可以看出消費各部分所占的比例，每月進行總結，揚長避短，對于規劃不合理的地方加以控制改進。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的計劃未來幾個月的支出。

　　2.樹立勤儉意識

　　大學生來自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因為追求時尚就拿父母的血汗錢揮霍，應該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。自古以來，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓，所以一定要養成一個好的習慣，受益一生。大學四年我們的學費加生活費大約在四萬左右，這可是一筆不小的數目，大學生應該學會體恤父母，理解父母，在校也應該好好學習，爭取拿獎學金，學習之余也可以去做兼職。總之，大學生應該利用好每一分錢，不辜負老師和家長的期望。

　　3.學習基礎理財

　　大學生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關于理財方面的知識，既可以去圖書館閱讀有關書籍，也可以在相關網站上查閱，也可以請教老師，多與同學們探討不懂的問題等，都會讓自己收獲很多，受益很多。同時要利用課余時間去做一些實踐，加深對理財的理解，充分利用所學知識為自己創造一些小收益。

　　4.經常出入銀行，關注理財信息

　　大學生理財生活首先應從如何同銀行打交道開始，大家不要認為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也能從中學到不少理財知識。也許很多大學新生過去都有在銀行設有獨立戶頭，但大多數是由父母直接掌控的，對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。通過和銀行打交道，大學生可以了解最基本的金融常識、ATM機和信用卡的一些服務功能，學習如何獨立理財。

　　5.自己能做的，絕不花錢

　　都說現在的孩子動手能力差，遇到需要自己解決的問題缺什么也做不了，所以遇到問題能自己動手解決的，我們就盡量堅持自己做，不要輕易花錢。比如說學計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結作為飾物或禮物，為什么不學著自己編一個呢？在動手中既鍛煉了自己，又節省了開支，何樂而不為呢？

　　6.不要嫌棄二手貨

　　我們都知道，在大學里有一種明顯存在或隱形的二手市場，大家會低價出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營利的，我們可以從中以合理的價格買到自己需要的東西。尤其是即將畢業的學長學姐們會以很低廉的價格出售他們曾經用過的書籍、學習工具、自行車等，如果有需要，就無需重新購買新的，不但省錢也很環保。有朝一日等你成了畢業生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續發揮余熱。

　　大學生理財調查報告 6

　　合理支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調查。

　　背景知識：什么是理財？

　　從大學生來講個人理財的范圍包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。

　　一、調查的對象、時間、方式

　　（一）對象：我院大學生

　　（二）時間：20XX年8月

　　（三）方式：問卷調查形式

　　二、調查情況：

　　1、大多數愿走理性消費路線

　　就月平均生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區間是大學生最為普遍的花費區間，即使在這個區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。

　　從總體上看，大學生的消費觀念正逐步向開放化、前衛化發展，但傳統的理性消費觀念仍是主流。絕大多數學生在消費時考慮最多的因素是商品或服務的質量、價錢，追求物美價廉。

　　2、消費也玩張揚個性

　　“手機、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少。”假期回來，常常會發現班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有mp3.

　　調查發現，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質消費的同時，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費原則。

　　另外，許多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。

　　3、大學生“月光族”

　　調查還顯示，大多數學生每月花費基本沒有節余，其中50元以下節余的占81％，有200元以上節余的僅占1％。對于節余的錢，45％的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數同學遇到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。

　　4、大多數人大學生理財觀念淡薄，財商不高

　　沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產保值已經很不錯了。

　　5、新理財人異軍突起

　　約有90%的調查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學生理財“增值”方式應該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。

　　在調查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業務代理，網上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現在的股市行情中，已經盈利10%了。

　　三、原因分析

　　從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個方面。

　　分析（一）家庭原因：

　　許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有節約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。

　　分析（二）學校問題：

　　學校在教育學生成材的'同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。

　　分析（三）社會問題：

　　社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已經不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的，使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

　　分析（四）自身原因：

　　內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。

　　大學生理財調查報告 7

　　公道支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業;另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀又是如何?所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調查。

　　背景知識：甚么是理財?

　　從大學生來說個人理財的范圍包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。

　　一、調查的對象、時間、方式

　　(一)對象：我院大學生

　　(二)時間：20XX年8月

　　(三)方式：問卷調查情勢

　　二、調查情況：

　　1、大多數愿走理性消費線路

　　就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區間是大學生最為普遍的花費區間，即便在這個區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。

　　從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛化發展，但傳統的理性消費觀念還是主流。盡大多數學生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務的質量、價錢，尋求物美價廉。

　　2、消費也玩張揚個性

　　手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經常會發現班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3.

　　調查發現，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原則。

　　另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。

　　3、大學生月光族

　　調查還顯示，大多數學生每個月花費基本沒有節余，其中50元以下節余的占81%，有200元以上節余的僅占1%。對節余的錢，45%的同學選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。少數同學碰到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月用度。

　　4、大多數人大學生理財觀念淡薄，財商不高

　　沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的'錢用在甚么地方，是不是公道。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以為能做好資產保值已很不錯了。

　　5、新理財人異軍崛起

　　約有90%的調查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且幾近沒有甚么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學生理財增值方式應當成為大學生理財進程中一個很重要的組成部份，是理財進程中的一個高級階段。

　　在調查中也有同學自稱為理財達人的。他在校園做業務代理，網上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。

　　三、緣由分析

　　從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個方面。

　　分析(一)家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學習好，能考上大學，就前程光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進步，加上經歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，經常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應當花甚么又不該花的。假如孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收進都支付在大學生上。

　　分析(二)學校題目：學校在教育學天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工作者以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人以為，青少年時期應當是一片凈土，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應漸漸來。并且學校沒有構成良好的學習氛圍，展開的活動極少學術性強的，學生的學習愛好不大，所以在學習上的消費未幾。

　　分析(三)社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，常常對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系愈來愈緊密。學生們遭到社會上浪費浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢顯擺。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得很多同學都想往逐一嘗試。但是學生究竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

　　分析(四)本身緣由:內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。

　　大學生理財調查報告 8

　　隨著時代發展，人們的理財觀念越來越強。理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。對大學生消費出現的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學生面前。本文通過對唐山學院學生的隨機抽樣調查，分析我校大學生的投資理財狀況，并根據其存在的問題提出相關建議以供廣大同學們學習借鑒。

　　一、調查方法和內容

　　針對大學生理財情況我們通過問卷調查及訪談的方式對唐山學院各專業學生進行了隨機調查，包括文科、理科和工科專業的在校學生。本次發放問卷35份，收回35份，問卷有效率100%；訪談學生35位。調查問卷采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平及經濟來源、投資來源及狀況、自己的投資理財觀念和能力等大小十幾個個方面的內容。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀念和消費意識。

　　二、調查數據及結果分析

　　1、大多數學生表示收入來源主要是父母支持，71%的月支配費用為600元以下，26%的為600—800元，3%的為800—1000元，千元以上很少，幾乎沒有。目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

　　2、被調查的大學生除了父母提供的生活費外，有的有其他的經濟來源。60%的靠兼職來增加收入。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑這種新興的理財“增值”方式應該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。在調查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業務代理網上開店等。

　　下圖反映了除生活費外，大學生其他經濟來源，從中可以看出兼職是大學生主動賺取額外收益的主要途徑

　　3、46%的大學生對于自己每個月的支出有預算，而且能按計劃合理消費；有31%的也有預算但經常會因為實際出入得不到實現；有23%的沒有做預算。

　　由此可以看出雖然大學生有預算意識，但實施狀況不太良好。除此之外，消費預算不要做得太高，因為如果你是女生，一般女生有時在購物的.時候會沖動，如果錢多，很容易就會花超，但也不能太少。所以這個就需要很好的預算和需要培養自己的自控能力。一般你計劃好本月需要買什么東西后，算出預計本月消費總支出后，在多出5％至10％用作避開通貨膨脹的風險和臨時的其他問題（百分比視自己情況而定）。

　　4、據調查，有的在校大學生進行了各種形式的投資。有的投資基金，有的投資股票43%的大學生投資資金來源于生活費，26%的來源于家長資助，20%的來源于打工，11%的來源于借外債。從以下的“你可用于投資的費用表”中可以看出，現在的大學生所有資金不多，所以先不要買那些投資產品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預算放到自己投資帳戶的錢存進來，等到存到一定額度后就開始投資了。當然這個額度因每項投資產品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三點，首先自己懂哪項投資哪項，千萬不要不懂就做，那樣你會賠得很慘；其次任何投資都存在風險，所以投資需謹慎，千萬不要把所有的錢都用來投資，更不要借錢投資，即使市場很好也不行，投資帳戶的最大投資金額是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長期性的，而且是有周期性的，所以投資最好是長期投資。

　　5、雖然大多數的大學認為銀行存款是最佳的理財方式，但很少有人把錢存入了銀行。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，能做好資產保值已經很不錯了。儲蓄賬戶的錢用作突發事件的備用金和以后的各大支出。經過一段時間的積累，你的儲蓄賬戶中的資金會越來越多，等到了一定程度的時候，可以拿出一部分做定期儲蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬要始終明確一點，就是這部分錢是儲蓄而不是買投資產品，千萬不能隨便拿這部分錢去做風險中下級至高級的理財產品，始終明確就是儲蓄，不然你就白努力了。

　　6、在大學中很少有學生聽過關于投資理財的講座。開辦此類課程對于大學生還是很有意義的。大學生在規劃人生方向當中，理財投資是必不可少的一部分。一名上過投資理財課程大學生接受采訪時說：“作為大學生的我們再過一兩年都會步入社會成為勞動者之一，所以我們覺得從現在開始積累一些理財知識很有必要。一來知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎樣去投資，以及投資中我們要注意什么問題。我們了解了相關知識，對日后的理財投資很有幫助的。”所以希望學校里以后能多舉辦此類的講座，號召廣大同學能夠積極參與。

　　三、對大學生投資理財的建議

　　從調查情況可以看出，投資理財的觀念和能力薄弱，在我校學生中是普遍現象。針對此類狀況，現提出以下建議以供同學們和校方學習借鑒：

　　1、做好整體規劃

　　每個月可以使用的資金為多少，每月的經常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出，如外出、購書等。做好個人財務賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預測未來幾個月大概的支出情況。

　　2、養成儲蓄習慣

　　可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的“綜合理財賬戶”，這樣，家長寄去的錢可以自動轉為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現資金的有效配置。

　　3、樹立勤儉意識

　　大學生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學費2萬元、基本生活費（吃飯、學習資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學生通過打工掙得。

　　4、學會精打細算

　　據調查結果，我校學生大多不懂得精打細算，為解決這一問題，我們為學生們找了以下消費中的很多省錢小竅門：比如買二手貨、選擇優惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

　　5、學會記賬和預算

　　這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。

　　6、勤工儉學

　　在不影響學業的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

　　理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結果的比賽。所以，多數人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現出高人一籌的財商來。作為未來投資理財的主體，大學生需要增強投資理財意識，多參加投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。

　　大學生理財調查報告 9

　　一、背景

　　隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業銀行新的競爭點。

　　二、目的

　　為了了解目前銀行理財產品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產品的認識和關注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業務的銷售情況進行分析，總結存在的問題，并提出相應的建議。

　　三、銀行個人理財產品主要類型

　　首先，讓我們了解一下銀行理財產品有哪些分類。目前，對于銀行理財產品的分類，有不同的標準。

　　1. 根據風險和收益特征，可以分為保證收益產品，保本浮動收益產品和非保本浮動收益產品。

　　保證收益理財產品的收益是固定的，到期后就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

　　一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。

　　2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產品，外幣理財產品和雙幣理財產品。如外幣理財產品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產品只能用人民幣購買，而雙幣理財產品則同時涉及人民幣和外幣。

　　而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品，信托類理財產品，結構性理財產品，代理境外理財產品(QDII型)。

　　債券型——投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

　　信托型——投資于有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

　　結構型——是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品，其承擔的風險也相對較大。

　　代理境外理財產品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的理財產品。

　　四、銀行理財產品介紹

　　農行理財產品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點。

　　建設銀行理財產品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產品”。 “利得盈”理財產品包括產品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產品；低風險、流動性強的債券型理財產品。

　　光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產品”、“中長期產品”、“資產管理類產品”和“結構性產品”，每種產品有很多投資系列，例如“短期產品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣A計劃”和“外幣T計劃”兩大類。

　　五、結果分析

　　從整體上看，購買理財產品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數客戶對理財產品不是很了解之間，大部分客戶對理財產品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產品為保本保息。

　　目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數客戶表明看好銀行理財產品，因此，銀行理財產品還是有很大的發展空間。

　　另一方面，大多數客戶對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預期收益有一定程度的了解。可是在銀行實際銷售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產品中，6月以內理財產品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產品。

　　六、發現的問題

　　1. 產品設計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日益激烈。

　　2. 過分強調收益淡化了風險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產品時不能充分認識到產品的風險程度。

　　3. 投資者盲目認購現象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預知的風險。銷售人員應該針對不同的'客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。

　　七、建議

　　1.進一步加強對銀行理財業務的監督管理，完善理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設計合適的產品。

　　2.重點關注“潛在客戶”，高學歷年輕人。銀行個人理財金融產品的潛在客戶呈現年輕化、高學歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數，呈現平民化。同時，這群高學歷的年輕人正處于職業的上升期，未來預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。

　　3. 銀行在理財產品的發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產品賣給適合的客戶。

　　大學生理財調查報告 10

　　一、調查的目的

　　本報告主要通過對廣佛地區的在校大學生進行關于房地產理財規劃的問卷調查，以了解被調查大學生的基本情況、房地產投資理財的現狀和方式分析、大學生對房地產的需求等，并進一步分析目前大學生在房地產投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。

　　二、調查的對象與方法

　　本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學生，調研方法主要以問卷調查法為主，文獻參考法和網絡調查法為輔，定性和定量分析的方法相結合進行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進行相關的數據分析。在本次問卷調查里，我們派發了291份問卷，由于問卷都是在網上進行派發的，因此回收率100%。

　　三、調查的結果與分析

　　(一)被調查大學生的基本情況分析

　　述

　　如表可知，在本次調查中受調查的大學生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調查者的年級分布中，大三的受調查大學生居多，其次是大二的受調查者，因此按年級來看，受調查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結論。但是在受調查大學生的專業分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。

　　(二)被調查大學生房地產投資理財的現狀分析

　　1.被調查大學生的房地產投資的理財計劃情況

　　在對于受調查者是否有房地產理財計劃進行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進行房地產的理財計劃，而隨著年級的增加，受調查者對進行房地產理財的意識會逐漸增強，到了大四男生會有將近一半的人數會有房地產理財計劃，而女生有大約33%的比例進行房地產投資理財，而且到了大四男女生的有房地產理財計劃的百分比是最為接近的。

　　在進行專業和是否有房地產投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經管類的學生會有房地產投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經管類學生有房地產投資的理財計劃，因此，總體來說經管類的大學生會比非經管類的大學生更有進行房地產投資理財的意識。

　　2.被調查大學生對相關政策的了解程度

　　對于相關購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調查者會很熟悉相關的購房政策，而36%的受調查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關的購房政策，有26%的受調查者是有了解過相關的購房政策的。

　　3.被調查大學生獲得房地產信息的途徑

　　在獲得房地產的相關信息途徑方面，房地產信息的渠道多樣化，受調查者會比較傾向于利用電視、網絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產的信息。

　　(三)被調查大學生對房地產的需求分析

　　1.受調查者畢業以后對房地產的需求程度

　　如圖，有57%的受調查者認為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩定再說，22%的受調查者認為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調查者會按照父母或對象的態度進行抉擇。在中國的傳統觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經濟穩定后再考慮購房。

　　2.性別與年級和受調查者畢業后對房地產需求程度的交叉分析

　　對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經濟穩定后再購房的人數增加，想要盡快買房，安定下來的數量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經濟穩定后再購房的人數減少，想要盡快買房，安定下來的人數反而增加。相對來說選擇根據父母或對象的意愿購房的女生會比男生要多。

　　3.受調查者未來購房類型

　　如圖，60%的受調查者會選擇購買現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房。可見，受調查者的購房觀念是比較傳統的，受到中國傳統的觀念影響。

　　(四)被調查大學生對房地產投資的理財方式分析

　　1.被調查大學生對房地產投資的理財方式

　　在對受調查者會以何種方式進行房地產理財的調查中，有46%的受調查者會選擇以購房的方式進行房地產理財，其次有29%的以出租房子方式進行房地產理財，有20%的受調查者會進行房地產的投資經營。

　　2.被調查大學生預計未來能夠每月投入到房地產的金額

　　進行房地產投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的.各占20%和25%。并且在調查中發現，受調查者最能接受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調查者選擇30年的還貸期。

　　(五)被調查大學生的房地產投資的理財方式的影響因素分析

　　1.受調查者購房的影響因素

　　受調查者在進行房地產投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區的環境、戶型和配套設施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業管理和學位，占48%和43%的比重。可見，對于受調查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關的購房的政策和學會預估房價的漲跌也是進行房地產投資的必修課。

　　2.受調查者購房的影響因素與畢業后選擇購房的地方的交叉分析

　　如圖，選擇在一線城市和國外進行房地產投資的受調查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮會比較權衡地考慮房價，地段和交通，小區環境、戶型、配套設施三方面。而在農村進行房地產投資的受調查者會更加考慮房價的因素。

　　四、調查的結論與建議

　　(一)存在問題及原因

　　1.普遍受調查者的房地產投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產理財計劃。在進行問卷調查中，有超過6成的受調查者并沒有確立一個房地產理財計劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學生確立房地產理財計劃的人數會比低年級的大學生要多，經管類的大學生會普遍比非經管類的大學生會有更加高的房地產理財意識。究其原因，因為普遍大學生并沒有穩定的工作和相關的理財知識，會覺得進行房地產理財離自己很遙遠，因此房地產投資理財意識較弱。

　　2.受調查女大學生的房地產理財觀念較為傳統被動。

　　在進行性別對房地產理財的需求分析中可知，女大學生的房地產需求比較被動，超過四成的女性受調查者會選擇根據父母或者對象的意愿來進行房地產理財。主要是因為女大學生會認為自己終究都會出嫁的，在進行房地產投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。

　　3.受調查者對相關的購房政策了解程度不夠。

　　僅有38%的受調查者是有了解過相關的購房政策或對購房政策是比較熟悉的，剩余的超過一半的受調查者并沒有了解相關的購房政策。因為大部分的受調查者并沒有房地產理財的意識，所以很少會去主動了解相關的購房政策，因此受調查者對相關政策的了解程度不夠高。

　　4.受調查者獲得房地產相關信息的途徑比較狹窄單一。

　　相對來說，受調查者的獲得房地產信息的途徑一般是傾向于利用電視、網絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網絡還有家人朋友等方式收集房地產信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費就增加不少。

　　5. 受調查大學生對房地產投資的理財方式傳統，付款方式不夠多樣化。

　　深受中國的傳統文化的影響，受調查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較安全穩健的方式，60%的受調查者會選擇購買現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房。可見受調查者嚴重受到傳統的文化影響，大部分會選擇購買現房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調查者會選擇該方式進行房地產投資，選擇其他方式支付的比較少。

　　(二)建議與對策

　　1.對大學生的建議

　　(1)增強房地產投資理財意識，建立一個詳盡的房地產理財計劃。

　　作為大學生，應當增強自身的房地產投資理財意識，并且盡早地好好規劃理財方案，建立一個比較詳細的房地產理財計劃。

　　(2)轉變傳統的房地產理財觀念，進行多種理財方式相結合。

　　普遍的受調查的大學生的房地產理財觀念較為傳統，會比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學生應該轉變傳統的理財觀念，采用多種理財方式相結合。

　　(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。

　　大學生進行房地產理財的信息渠道比較單一，應該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負擔，但是同時也要核對信息的真實程度，以免上當受騙。

　　(4)主動了解相關的政策信息，提高房地產理財的專業能力。

　　大學生應當多學習相關的理財知識，主動了解相關的政策信息，學會利用自己的專業知識去判斷房地產的房價走勢等，進行理性的專業的房地產投資理財。

　　2.對家庭的建議

　　(1)從小向孩子灌輸房地產理財觀念，轉變傳統的理財方式。