理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告

　　在日常生活和工作中，報(bào)告十分的重要，報(bào)告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。我們應(yīng)當(dāng)如何寫報(bào)告呢？下面是小編幫大家整理的理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告1

　　公道支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問卷調(diào)查。

　　背景知識(shí)：甚么是理財(cái)？

　　從大學(xué)生來說個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶�包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。

　　一、調(diào)查的對象、時(shí)間、方式

　　（一）對象：我院大學(xué)生

　　（二）時(shí)間：XX年8月

　　（三）方式：問卷調(diào)查情勢

　　二、調(diào)查情況：

　　1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路

　　就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。

　　從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢，尋求物美價(jià)廉。

　　2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性

　　手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原則。

　　另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛上了高消費(fèi)。

　　3、大學(xué)生月光族

　　調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會(huì)給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出項(xiàng)目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的'問題。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個(gè)錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財(cái)教育也很少涉及。

　　因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)加入，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。

　　基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：

　　第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比如生活中需要購買東西時(shí)，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。

　　第二，懂得錢來之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢的作用和地位，懂得錢是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

　　第三，找機(jī)會(huì)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?/p>

　　第四，掌握一些基本的投資知識(shí)。可以集郵、集幣等、有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購買基金、債券。

　　第五，合理利用好零用錢，用于購買學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告2

　　一、內(nèi)容摘要

　　當(dāng)今社會(huì)，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了改變，同時(shí)，選擇怎樣的理財(cái)方式也是他們考慮的一個(gè)重要點(diǎn)；而對于現(xiàn)在的大學(xué)生而言，理財(cái)對他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調(diào)查問卷的形式對大學(xué)生的理財(cái)過情況進(jìn)行了調(diào)查研究，本文就是基于調(diào)查問卷的結(jié)果進(jìn)行分析。

　　二、調(diào)查背景和目的

　　1、調(diào)查背景

　　大學(xué)期間我們參加了網(wǎng)絡(luò)營銷能力秀的活動(dòng)，在這個(gè)活動(dòng)中我們是以諸葛理財(cái)”平臺(tái)出發(fā)對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計(jì)調(diào)查問卷，并根據(jù)有效調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫調(diào)查分析報(bào)告以此來對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營銷能力進(jìn)行評比。

　　2、調(diào)查目的

　　通過此次的調(diào)查，一方面了解一下大學(xué)生在理財(cái)方面的理財(cái)意識(shí)、理財(cái)觀念及理財(cái)行為，同時(shí)也了解一下大學(xué)生對于諸葛理財(cái)?shù)牧私庥卸嗌佟０l(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生在理財(cái)過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規(guī)劃自己的理財(cái)生活。

　　三、調(diào)查基本信息

　　1．20xx年4月1日—20xx年5月11日

　　2．調(diào)查對象：在校大學(xué)生

　　四、問卷調(diào)查分析

　　1、問卷題目設(shè)計(jì)思路

　　（1）題目

　　關(guān)于你是否成為理財(cái)大師的問卷調(diào)查

　　（2）設(shè)計(jì)思路

　　對在校大學(xué)生群體進(jìn)行問卷調(diào)查，通過此問卷分析以此來了解在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)現(xiàn)狀以及對諸葛理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)。

　　2、調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析

　　（1）通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)有50%的大學(xué)生對于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

　　（2）34%的人的理財(cái)目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；

　　（3）68%的人對于諸葛理財(cái)不了解，只有5%的人對諸葛理財(cái)有了解，27%的人是有一定的了解；

　　（4）通過調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財(cái)，炒股和購買基金國債分別占了13%。可以看出，大部分人最偏好最首選的理財(cái)方式就是儲(chǔ)蓄；

　　（5）35%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)太大是影響他們理財(cái)?shù)闹匾�因素�?6%的人認(rèn)為影響他們理財(cái)?shù)脑�因是對理�?cái)產(chǎn)品不了解，23%的人則是認(rèn)為理財(cái)?shù)氖找媛实停?6%的人認(rèn)為影響他們理財(cái)?shù)脑�因是缺乏專業(yè)知識(shí)；

　　（6）在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)68%的人不會(huì)選擇諸葛理財(cái)進(jìn)行理財(cái)；

　　3、問題及解決方法

　　（1）此次問卷調(diào)查中大多數(shù)學(xué)生對于諸葛理財(cái)了解不多

　　解決方法：通過正當(dāng)?shù)姆椒▽χT葛理財(cái)進(jìn)行宣傳，提高影響力，同時(shí)從自身出發(fā)，多做出一些對理財(cái)者有利的.方案，擴(kuò)大理財(cái)用戶數(shù)量。

　　（2）大多數(shù)人的消費(fèi)不理性以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一

　　解決方法：有些人的錢都花費(fèi)在一些不合理的地方，且對錢的消費(fèi)安排不合理，所以我建議大學(xué)生應(yīng)該制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。

　　（3）大多數(shù)人對于理財(cái)知識(shí)欠缺、理財(cái)技能缺乏。

　　解決方法：首先大學(xué)生自己平時(shí)應(yīng)該多注意一些這方面的知識(shí)，同時(shí)學(xué)校應(yīng)加大理財(cái)知識(shí)相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費(fèi)和理性的理財(cái)，要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，用所了解的知識(shí)去指導(dǎo)自己消費(fèi)理財(cái)。

　　五、總結(jié)

　　1、成就

　　此次調(diào)查的對象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財(cái)?shù)囊恍┛捶āＭ瑫r(shí)，在這個(gè)過程中自己也學(xué)到了不少的關(guān)于理財(cái)方面的知識(shí)，我們也會(huì)經(jīng)常溝通，相互討論、探討對于投資理財(cái)?shù)囊恍┫敕ㄓ^點(diǎn)，共同學(xué)習(xí)，互相進(jìn)步。

　　2、不足

　　調(diào)查問卷設(shè)計(jì)的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調(diào)查的人數(shù)有點(diǎn)偏少，且是自己第一次做調(diào)查問卷，很多方面都做得不夠完美。

　　3、收獲

　　在此次的問卷調(diào)查設(shè)計(jì)過程中，學(xué)會(huì)了如何在微信公眾平臺(tái)編輯并推送問卷給別人填寫，還懂得了怎樣設(shè)計(jì)問卷，自己真的學(xué)到了很多。通過分析調(diào)查問卷報(bào)告我知道了大學(xué)生要進(jìn)行錢財(cái)管理，使自己的錢財(cái)通過合理的安排、消費(fèi)，要懂得生活，學(xué)會(huì)生活。于此同時(shí)，這個(gè)活動(dòng)還讓我對能力秀有了更大的興趣。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告3

　　一、調(diào)查背景

　　隨著時(shí)代發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來越多強(qiáng)。理財(cái)已成為人們的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，大學(xué)生尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，大學(xué)生處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對生活的看法強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體。我對財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)生的隨機(jī)抽樣調(diào)查，分析大學(xué)生在理財(cái)消費(fèi)方面存在的問題及原因，提出應(yīng)對措施和建議。

　　理財(cái)對一個(gè)人的一生影響十分巨大，雖然通過個(gè)人理財(cái)有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財(cái)從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，還是可以實(shí)現(xiàn)的，而且理財(cái)在我們的生活中也無處不在。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財(cái)，我們的生活肯定會(huì)受到或多或少的影響。

　　二、調(diào)查時(shí)間

　　20xx年5月中旬

　　三、調(diào)查對象

　　內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)

　　四、調(diào)查目的

　　通過實(shí)踐調(diào)查，對大學(xué)生的理財(cái)狀況有進(jìn)一步的了解，從而全面掌握大學(xué)生的消費(fèi)理財(cái)觀念和意識(shí)，發(fā)現(xiàn)有關(guān)問題，并提出適當(dāng)?shù)慕鉀Q方案。

　　五、調(diào)查方法

　　針對大學(xué)生理財(cái)情況我通過問卷調(diào)查的方式對財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括投管系，會(huì)計(jì)系，金保系，計(jì)算機(jī)系。本次發(fā)放問卷150份，收回132份，問卷有效率88%。調(diào)查采用單項(xiàng)選擇方式來進(jìn)行調(diào)查，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

　　六、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占52人，女生占98人；大一、大二占120人，大

　　三、占30人。調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費(fèi)在400元以下的沒有；400-600元的34人，占26%；600-800元的44人，占33%：800-1000元的24人，占18%：1000元以后的30人，占23%。

　　在調(diào)查數(shù)據(jù)中顯示“在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費(fèi)占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習(xí)慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生

　　回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(jiǎng)（助）學(xué)金。

　　七、調(diào)查結(jié)果

　　根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個(gè)問題：

　　（一）消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

　　大學(xué)生的日常消費(fèi)本應(yīng)以生活費(fèi)用和學(xué)習(xí)費(fèi)用（購買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證）為主。除此，通訊費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)支出費(fèi)用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費(fèi)。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，手機(jī)、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。

　　（二）伙食費(fèi)占最大比例

　　調(diào)查顯示，除了學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)外，大多數(shù)同學(xué)64%的錢消費(fèi)在飲食方面.除了在校內(nèi)就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費(fèi)中必不可少的一部分，每月到個(gè)體餐館就餐的也占很大比例，各種形式的聚會(huì)成為在校大學(xué)生飲食消費(fèi)的一個(gè)重點(diǎn)。對于同學(xué)之間花錢請客，大部分同學(xué)認(rèn)為偶爾可以但不要太頻繁。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類同學(xué)聚會(huì)。這部分消費(fèi)基本上每年需要

　　600-1000元之間。聚會(huì)的理由多種多樣：老鄉(xiāng)相識(shí)、放假歸來、過生日、當(dāng)了班干部、得了獎(jiǎng)學(xué)金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.

　　（三）大學(xué)生“月光族”

　　大學(xué)生“月光族”調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒有節(jié)余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，或預(yù)支下月費(fèi)用。對于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占10%。

　　（四）消費(fèi)偏高、理財(cái)觀念淡薄

　　財(cái)商不高消費(fèi)偏高、理財(cái)觀念淡薄、從匯總統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出兩點(diǎn)：一、大學(xué)生消費(fèi)水平明顯偏高；二、大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，還沒有相應(yīng)的理財(cái)觀念和水平，很多學(xué)生每月消費(fèi)超支。沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在什么地方，是否合理。沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認(rèn)為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯(cuò)了。

　　八、原因分析

　　從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，主要原因如下：

　　（一）家庭原因

　　許多家長始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才剛開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。

　　（一）社會(huì)問題

　　社會(huì)上拜金主義泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會(huì)上鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。

　　學(xué)生們花錢大多沒有計(jì)劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會(huì)。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。

　　（二）錢要花在刀刃上

　　如今的大學(xué)生大多不必考慮家庭也不必顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易！作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須的.地方，而且花錢時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。

　　九、對大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

　　(一)做好理財(cái)規(guī)劃

　　每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計(jì)劃外支出。做好個(gè)人財(cái)務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預(yù)測未來幾個(gè)月大概的支出情況。

　　(二)養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣

　　可以有計(jì)劃地將自己不用的錢存成半年定期儲(chǔ)蓄或活期儲(chǔ)蓄，然后按照計(jì)劃有規(guī)律地進(jìn)行支取。

　　(三)樹立勤儉意識(shí)

　　大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。

　　(四)學(xué)會(huì)精打細(xì)算

　　大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡，網(wǎng)上購物等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。

　　(五)學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算

　　這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。

　　(六)勤工儉學(xué)

　　在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。總之，大學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐，將直接影響他們將來的生活方式甚至生活態(tài)度。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。所以，大學(xué)生要懂得生活，學(xué)會(huì)生活，應(yīng)該先從學(xué)會(huì)如何管理好自己的錢開始。

　　十、小結(jié)

　　本次調(diào)查對我們大學(xué)生來說具有很重要的意義，因?yàn)樗�與我們的日常生活息息相關(guān)。良好的理財(cái)習(xí)慣是一個(gè)大學(xué)生必須養(yǎng)成和保持的，而且我們現(xiàn)在還都是消費(fèi)者，對金錢無節(jié)制的揮霍不僅是大學(xué)生素質(zhì)低下的表現(xiàn)，更是高等教育的失敗。這次調(diào)查報(bào)告的目的之一就是反映出大學(xué)生消費(fèi)中存在的問題，使我們大學(xué)生能夠深切反思自己的消費(fèi)方式，并能從他人的習(xí)慣中得到借鑒

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告4

　　一、 調(diào)查方法和內(nèi)容

　　針對大學(xué)生理財(cái)情況我們通過問卷調(diào)查的方式對西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

　　二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

　　具統(tǒng)計(jì)本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32人，女生占36人;而其中文科類占34人，理科類占11人;藝術(shù)類占4人，工科類占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。

　　調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費(fèi)在300元以下的沒有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費(fèi)在300-500元的同學(xué)伙食費(fèi)占不到1/2，在交際費(fèi)和衣飾費(fèi)等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費(fèi)用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費(fèi)占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習(xí)慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的`大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(jiǎng)(助)學(xué)金。

　　某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶。”這的確是當(dāng)今大學(xué)生消費(fèi)的真實(shí)寫照。

　　三、調(diào)查結(jié)果

　　根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個(gè)問題：

　　1、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

　　大學(xué)生的日常消費(fèi)本應(yīng)以生活費(fèi)用和學(xué)習(xí)費(fèi)用(購買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證)為主。而伙食費(fèi)又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費(fèi)成為日常消費(fèi)大頭。除此，通訊費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)支出費(fèi)用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費(fèi)。

　　愛情是神圣的，但也需要強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負(fù)債。“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時(shí)下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費(fèi)是戀愛消費(fèi)中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)(情人節(jié)、圣誕節(jié)等)或是倆人過生日及特殊的紀(jì)念日，戀人之間必要互送禮物，此項(xiàng)花費(fèi)少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費(fèi)中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。

　　除此，消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告5

　　平安大華基金公司日前聯(lián)合全球市場調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布的首份《中國家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告》顯示，“近60%的中國家庭有理財(cái)經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財(cái)。在20xx年，約48%中國家庭的投資實(shí)現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。

　　23%家庭拒絕理財(cái)

　　這份調(diào)查選取了我國社會(huì)日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財(cái)中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標(biāo)、投資品種、理財(cái)觀念和行為習(xí)慣等方面進(jìn)行了多維度的.深入分析。

　　調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。

　　調(diào)查報(bào)告顯示：近60%的家庭有理財(cái)經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財(cái)。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進(jìn)行投資理財(cái);18%的家庭從未進(jìn)行投資理財(cái)，但未來半年會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái);同時(shí)有23%的家庭會(huì)拒絕理財(cái)，這些家庭從未進(jìn)行過投資理財(cái)，并且在未來半年內(nèi)也不會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái)。在有理財(cái)經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財(cái)行為未有明確的目標(biāo)，隨機(jī)性較強(qiáng)，21%家庭有比較明確的理財(cái)目標(biāo)，更有15%的家庭已將理財(cái)視為生活的樂趣。

　　動(dòng)機(jī)是抵御漲物價(jià)

　　在對中等收入家庭理財(cái)動(dòng)機(jī)進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，主要?jiǎng)右蚣�中在提高生活質(zhì)量、抵御物價(jià)上漲、籌劃養(yǎng)老這三個(gè)方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險(xiǎn)作為其首選三個(gè)品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險(xiǎn)比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會(huì)選擇投資基金。

　　長線投資回報(bào)更好

　　過往投資盈虧的經(jīng)驗(yàn)將會(huì)極大影響未來投資決策。選擇某一種理財(cái)產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧“經(jīng)驗(yàn)”，這一點(diǎn)在中等收入家庭的理財(cái)決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實(shí)現(xiàn)盈利，未來的投資決策會(huì)比較明顯表現(xiàn)為減持;如果過往投資盈利，則會(huì)根據(jù)對于不同品種的預(yù)期，部分人會(huì)選擇落袋為安，但同時(shí)有部分人會(huì)選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點(diǎn)。

　　調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型、長線操作型投資風(fēng)格在家庭理財(cái)取得了更好的投資回報(bào)，并且投資中面臨的風(fēng)險(xiǎn)更小。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告6

　　從大學(xué)生來講個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶�包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。

　　一、調(diào)查的對象、時(shí)間、方式

　　（一）對象：我院大學(xué)生

　　（二）時(shí)間：xx年8月

　　（三）方式：問卷調(diào)查形式

　　二、調(diào)查情況：大多數(shù)愿走理性消費(fèi)路線

　　就月平均生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即使在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的費(fèi)用最多。

　　1、從總體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢，追求物美價(jià)廉。

　　2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性

　　“手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。”假期回來，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。

　　另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛上了高消費(fèi)。

　　3、大學(xué)生“月光族”

　　調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對于節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費(fèi)用。

　　4、大多數(shù)人大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，財(cái)商不高

　　沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認(rèn)為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯(cuò)了。

　　5、新理財(cái)人異軍突起

　　約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學(xué)生理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過程中的一個(gè)高級(jí)階段。

　　在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。

　　三、原因分析

　　從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下方面。

　　分析家庭原因：許多家長始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的'“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。

　　并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會(huì)受到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告7

　　一、調(diào)查對象：銀行客戶。

　　二、調(diào)查提綱：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國居民財(cái)富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運(yùn)用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。因此，理財(cái)市場的需求日漸突顯，商業(yè)銀行陸續(xù)推出形式多樣的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為目前銀行業(yè)的一個(gè)新亮點(diǎn)。我們?yōu)榱藢�理�?cái)產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)得以了解和認(rèn)識(shí)，通過對銀行客戶進(jìn)行問卷調(diào)查，搜集相關(guān)數(shù)據(jù)，從而對以上問題得以深入了解及研究。

　　三、調(diào)查時(shí)間：20xx年5月5日-20xx年5月10日

　　四、調(diào)查方法：問卷調(diào)查。

　　五、調(diào)查過程：查閱資料制作調(diào)查問卷、針對客戶發(fā)放調(diào)查問卷、回收調(diào)查問卷整理數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)。

　　六、調(diào)查結(jié)果

　　1、銀行客戶年齡及月收入情況分析：

　　我們針對銀行的客戶發(fā)放了90份問卷，填寫者的年齡和月收入可由下圖直觀顯示：

　　20歲以下年輕的人多為學(xué)生，其資金的主要來源為父母給的生活費(fèi)，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-20xx元之間。

　　20-30歲多數(shù)收入在20xx-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學(xué)習(xí)的大學(xué)生，1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，4000-5000的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，多從事教育、金融等穩(wěn)定高薪的職業(yè)。

　　30-40歲月收入在1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，20xx-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數(shù)為老師，4000-8000元的多從事金融、經(jīng)濟(jì)等高薪職業(yè)，只有少數(shù)從事金融行業(yè)的可以達(dá)到8000元以上。

　　40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相似，1000-20xx元的同樣為其他行業(yè)，大多數(shù)職工的工資穩(wěn)定，在20xx-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即20xx-4000元比例較重。

　　50歲以上的人中，1000-20xx元的多位小型企業(yè)基礎(chǔ)員工和IT行業(yè)，比例較大，20xx-4000元的多數(shù)從事金融等高薪職業(yè)，只有少數(shù)的金融從事者可以達(dá)到8000元以上。

　　2、銀行客戶所辦理業(yè)務(wù)和方式以及對理財(cái)產(chǎn)品興趣分析：

　　在銀行的業(yè)務(wù)辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務(wù)也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費(fèi)方式簡單，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務(wù)；辦理銀行業(yè)務(wù)大多是在窗口以及ATM機(jī)上進(jìn)行，只有月收入在一千以上的會(huì)有一定比例的人選擇網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)；在對金融理財(cái)產(chǎn)品興趣上，較大部分的人會(huì)有一定的購買欲望或者深入了解后進(jìn)行購買，而收入在千元以下的人有一部分人對金融理財(cái)產(chǎn)品毫無興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對金融理財(cái)產(chǎn)品非常有興趣的人。

　　年齡在20歲到30歲之間的，基本都會(huì)在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務(wù)的較少，收入在兩千到四千的人還會(huì)辦理理財(cái)金業(yè)務(wù)，月收入四千到八千的`人還會(huì)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段的人都會(huì)選擇在ATM機(jī)上辦理銀行業(yè)務(wù)，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會(huì)有一定的窗口業(yè)務(wù)。收入在兩千到四千的有時(shí)要在網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。在對金融理財(cái)產(chǎn)品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對理財(cái)產(chǎn)品沒有興趣。只有兩千至四千的人對理財(cái)產(chǎn)品有些興趣。

　　30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務(wù)，收入在兩千到四千的人還會(huì)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財(cái)金業(yè)務(wù)的比重大。在辦理方式上，各個(gè)收入水平上的人都會(huì)選擇ATM機(jī)。收入較高或很高的的會(huì)選擇窗口辦理業(yè)務(wù)。而收入在四千到八千元的人才會(huì)選擇電話以及網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段收入在20xx以下的對金融理財(cái)產(chǎn)品毫無興趣，20xx以上或多或少會(huì)對金融理財(cái)產(chǎn)品有興趣或者渴望了解。

　　年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數(shù)辦理存取款業(yè)務(wù)，而兩千至四千的還會(huì)辦理一定的繳費(fèi)業(yè)務(wù)。月收入在四千以上的只辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這些人中收入在兩千以下的會(huì)去窗口辦理業(yè)務(wù)，月收入四千以上的愿意選擇在ATM機(jī)和網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。月收入兩千到四千的會(huì)選擇窗口和提款機(jī)辦理業(yè)務(wù)。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買理財(cái)產(chǎn)品，收入高的有購買欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。

　　年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會(huì)去銀行存款以及繳費(fèi)。這些人收入低于兩千的多數(shù)愿意去窗口辦理業(yè)務(wù)，而收入在兩千以上的都會(huì)選擇ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)，只不過在這一群人中，兩千到四千的還會(huì)選擇網(wǎng)上銀行而更高收入的人也會(huì)選擇在窗口辦理業(yè)務(wù)。至于對理財(cái)產(chǎn)品的興趣，普遍感覺不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒有興趣。

　　3、銀行客戶對理財(cái)產(chǎn)品需求分析：

　　3.1影響理財(cái)產(chǎn)品最重要的因素

　　40%的人認(rèn)為是收益，30%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)，25%的人認(rèn)為是期限。而只有5%的人認(rèn)為是靈活性。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出：收益無疑是最重要的因素。一個(gè)人買不買理財(cái)產(chǎn)品，最主要的原因就是這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品能不能給他帶來最大的收益。每個(gè)人都有一筆屬于自己的財(cái)富，如何讓這筆財(cái)富衍生出更多的財(cái)富，是很多人都比較關(guān)注的問題。對于一筆財(cái)產(chǎn)，我們可以把它存入銀行，來獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無風(fēng)險(xiǎn)的，是旱澇保收的。但是，零風(fēng)險(xiǎn)，就意味著幾乎是零回報(bào)。如果你的財(cái)富夠多的話，可以用來投資、做生意，都是比較好的選擇。但是，投資就會(huì)用風(fēng)險(xiǎn)，投資就需要去經(jīng)營。經(jīng)營就要投入很多的時(shí)間，精力等。面對著這樣的問題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會(huì)有人想到了理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品能夠解決上面的兩個(gè)問題。第一，理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)，是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于把錢存入銀行的利息。第二，理財(cái)產(chǎn)品，并不需要我們過多的去管理，經(jīng)營。并不需要耗費(fèi)我們很多的時(shí)間，精力。這使得理財(cái)產(chǎn)品變得炙手可熱。但是，所有人買理財(cái)產(chǎn)品都是一個(gè)目標(biāo)，就是掙錢。那就意味著，收益是他們最關(guān)心的問題。這個(gè)是很正常的，每一個(gè)人都不想自己的錢變得越來越少。收益，是我們的核心問題。風(fēng)險(xiǎn)，也有30%的人認(rèn)為是比較重要的。風(fēng)險(xiǎn)，往往和收益是成正比的。有40%的人認(rèn)為收益，就會(huì)有30%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)重要。風(fēng)險(xiǎn)和收益相互關(guān)聯(lián)，相互密切。有25%的人認(rèn)為，期限比較重要。期限，就是理財(cái)產(chǎn)品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著理財(cái)產(chǎn)品所能夠給你們帶來的收益。所以，期限，也是許多人所比較關(guān)心的問題。而只有5%的人認(rèn)為，靈活性比較重要。看來，現(xiàn)在的人們，覺得靈活性還不是對于一件理財(cái)產(chǎn)品最主要的問題。

　　3.2理財(cái)產(chǎn)品的最佳投資渠道

　　23%的人認(rèn)為是基金，22%的人認(rèn)為是股票，8%的人認(rèn)為是外匯，12%的人認(rèn)為是債券，35%的人認(rèn)為是保險(xiǎn)。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，保險(xiǎn)是普遍認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道。對于保險(xiǎn)的看重，就意味著對于風(fēng)險(xiǎn)的看重，這也就是說，能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，是大家的心聲。雖說，高風(fēng)險(xiǎn)有的時(shí)候會(huì)有搞的回報(bào)。但是，低風(fēng)險(xiǎn)能夠有較高的回報(bào)，往往是大家更喜歡的選擇。

　　基金和股票分別有23%和22%的認(rèn)為是理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道。股票，意味著高風(fēng)險(xiǎn)高收益。23%的人是喜歡這樣的高風(fēng)險(xiǎn)高收益的。“人有多大膽，地有多大產(chǎn)”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時(shí)候，就是體現(xiàn)膽量和智慧的時(shí)候。所以，很多人愿意通過股票，來實(shí)現(xiàn)自己的愿望。而12%的人覺得債券是理財(cái)產(chǎn)品最佳的投資渠道。

　　3.3客戶理想中的銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　45%的人認(rèn)為是收益高，25%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)低，12%的人認(rèn)為是隨時(shí)存取。14%的人認(rèn)為是種類多樣，4%的人認(rèn)為是其他。

　　通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，收益再一次成為了人們關(guān)注話題的榜首。人們購買理財(cái)產(chǎn)品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關(guān)注的問題。這反映出了現(xiàn)在的人們，覺得利益是比較重要的。往往，收益會(huì)是我們對于一件理財(cái)產(chǎn)品買或不買最重要的評判依據(jù)。25%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的存在，就是說明了收益的重要性。風(fēng)險(xiǎn)低高收益無疑是最好的理財(cái)產(chǎn)品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，是很多人比較關(guān)注的。風(fēng)險(xiǎn)的降低，就可以很大程度上彌補(bǔ)自己的損失。關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)是正常的。但是風(fēng)險(xiǎn)的過分關(guān)注，往往反映了我們的決心和斗志。過分的關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，也可以說是人們不自信的一種表現(xiàn)。

　　種類多樣，也有14%的人覺得是理想中的理財(cái)產(chǎn)品。可能現(xiàn)在的銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品真的是已經(jīng)使客戶厭倦了。這就需要相關(guān)的人員真的要好好想一想，怎樣的理財(cái)產(chǎn)品才是客戶最喜歡的。更多的選擇，才會(huì)創(chuàng)造出更多的價(jià)值。

　　隨時(shí)存取，也有12%的人認(rèn)為是理想種的理財(cái)產(chǎn)品。隨時(shí)存取，不僅可以使一定的財(cái)產(chǎn)得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時(shí)代最好的理財(cái)產(chǎn)品，也可以讓自己的財(cái)產(chǎn)短時(shí)間取出，以備不時(shí)之需。

　　4、小結(jié)：

　　當(dāng)前人們都大多具有理財(cái)意識(shí)。收入水平越高的群體，越具有理財(cái)觀念。月收入4000元以上的人，約70％不同意“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財(cái)、投資觀念”，比個(gè)人月收入3000元以下的群體高出20%左右。

　　而當(dāng)前公眾傾向購買的基金類型主要為風(fēng)險(xiǎn)高收益高的股票型基金和低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購買股票型基金，而50歲以上的客戶群體更傾向于購買可以保本的債券型基金。

　　近年來股市疲軟等問題可能使得基金這一理財(cái)產(chǎn)品收益大大下降，但據(jù)調(diào)查約有50%的客戶對基金的發(fā)展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調(diào)查對象認(rèn)為不看好。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告8

　　[摘要]隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高，人民的生活水平也得到了很大程度的提高，人民的消費(fèi)觀念也有了變化。在校大學(xué)生已經(jīng)成為新生的一支強(qiáng)有力的消費(fèi)群體。“大學(xué)生理財(cái)問題”也一再引起社會(huì)大眾的關(guān)注。最為當(dāng)代大學(xué)生，在接受學(xué)校高等教育的同時(shí)，必須懂得制定一個(gè)完整的人生規(guī)劃，讓自己的生活計(jì)劃有目標(biāo)，而對于財(cái)務(wù)方面也尤為重要。21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財(cái)”商。在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，對將來走出社會(huì)是有巨大收益的。本文從大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀出發(fā)，分析了大學(xué)生應(yīng)當(dāng)如何增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)和如何合理理財(cái)。

　　[關(guān)鍵詞]大學(xué)生 投資 理財(cái)收益

　　一、調(diào)查目的

　　大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我們決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，理財(cái)?shù)闹匾�性與總結(jié)理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

　　二、調(diào)查方法

　　主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學(xué)生設(shè)定了一套關(guān)于理財(cái)方面的調(diào)查問卷，將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫。本問卷共發(fā)放40份，收回有效問卷40份。以各大高校的學(xué)校為主要調(diào)查對象，基本上做到了隨機(jī)發(fā)放。第二，文獻(xiàn)法。在調(diào)查問卷的基礎(chǔ)上，在網(wǎng)上或各報(bào)刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻(xiàn)作參考。

　　三、當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀分析

　　（一）家庭狀況決定消費(fèi)水平

　　中國的大學(xué)生其經(jīng)濟(jì)來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，每月可支配的錢是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過1500元，而這筆錢的消費(fèi)，基本可以分為三大部分：一、生活消費(fèi)，如吃飯、購置一些日常生活必需品；二、休閑消費(fèi)，如娛樂、購物及其他；三、學(xué)習(xí)消費(fèi)，如購買與專業(yè)相關(guān)的工具或書籍等。在這三個(gè)部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數(shù)同學(xué)每月都用兩百至三百左右。消費(fèi)落差較大的，是第二部分，即休閑消費(fèi)部分。

　　（二）70%同學(xué)出現(xiàn)超支現(xiàn)象，理財(cái)意識(shí)淡薄

　　通過分析調(diào)查問卷，我們了解學(xué)生每月費(fèi)用超支很嚴(yán)重，占有相當(dāng)大的一個(gè)比列，因此很多學(xué)生覺得自己的費(fèi)用不夠花，由此可以看出，學(xué)生對自己目前的消費(fèi)費(fèi)用不夠，不能滿足支付自己想要的開支，同時(shí)另一個(gè)側(cè)面反映出當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)是較為沖動(dòng)和缺少計(jì)劃的。理財(cái)意識(shí)淡薄，還沒有相應(yīng)的理財(cái)觀念和水平。

　　另外，當(dāng)學(xué)生的費(fèi)用超支時(shí)，一般都會(huì)直接向家里要，在調(diào)查中，學(xué)生選擇“向父母要錢或親戚借”，占46.3%，向同學(xué)借，先花下個(gè)月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學(xué)”的，只占10.2%，由此可以看出大學(xué)生對家長的依賴性非常強(qiáng)，缺乏獨(dú)立經(jīng)濟(jì)意識(shí)。

　　（三） 打工兼職，只為增加社會(huì)閱歷鍛煉自己

　　通過調(diào)查我們了解到，利用課余時(shí)間或假期做兼職有相當(dāng)一部分同學(xué)，而大部分同學(xué)做兼職的目的往往是增加社會(huì)閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢花，由這點(diǎn)也可以看出現(xiàn)在學(xué)生普遍的經(jīng)濟(jì)狀況較好，有響應(yīng)的資金應(yīng)付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負(fù)擔(dān)，或是盡早經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)很薄弱，把增加社會(huì)閱歷鍛煉自己作為出發(fā)點(diǎn)，因此平時(shí)很多大學(xué)生在打工兼職過程，自己應(yīng)有權(quán)益和應(yīng)得發(fā)利益受損時(shí)，就把它作為經(jīng)驗(yàn)教誨而已，而沒有想到去為自己爭取。

　　（四）支付高額的通訊費(fèi)

　　在通訊消費(fèi)開支方面，調(diào)查的結(jié)果是，擁有手機(jī)等通訊工具的同學(xué)占到被調(diào)查總?cè)藬?shù)的81.2%，可見大學(xué)校園手機(jī)的普及率之高，部分同學(xué)使用中高檔手機(jī)；在通訊方面每月花費(fèi)在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費(fèi)用在學(xué)生的日常開支上占了一定的比例。

　　（五） 娛樂、享受性消費(fèi)占很大比重

　　大學(xué)生思想活躍，對新事物有強(qiáng)烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng)新，消費(fèi)的趨附性強(qiáng)，娛樂消費(fèi)占全部消費(fèi)額的比重很大。部分大學(xué)生在發(fā)型、服裝、飾物、生活用品等方面的有追新和大眾潮流思想。大部分的同學(xué)會(huì)選擇名牌產(chǎn)品；“名牌是身份的象征，增強(qiáng)自信、提升自身形象，獲得別人尊重”。在娛樂（電影、KTV、打球、健身等）方面

　　四、當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

　　（一）儲(chǔ)蓄觀念淡薄，財(cái)商需培養(yǎng)和加強(qiáng)

　　“財(cái)商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經(jīng)說過：“財(cái)商與你掙了多少錢沒關(guān)系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力。”在調(diào)查中，對大部分大學(xué)生來說，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問題上具有很大的盲目性（如下表）。當(dāng)問及對“財(cái)商”概念的認(rèn)識(shí)時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問及一學(xué)期結(jié)束后經(jīng)濟(jì)情況如何時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍，甚至有些同學(xué)還需要向別人借回家的路費(fèi)，略有剩余的同學(xué)也想著如何把剩余的錢花完，只有極個(gè)別同學(xué)有儲(chǔ)蓄的意識(shí)。可見，當(dāng)前大學(xué)生的財(cái)商需要培養(yǎng)和加強(qiáng)。

　　（二）、沒有嚴(yán)格的計(jì)劃

　　沒有嚴(yán)格的計(jì)劃,再多地財(cái)富如果不加以計(jì)劃,到最后也會(huì)變的貧困潦倒。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣對我們來說相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實(shí)際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學(xué)生并沒有對生活費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃和安排的。如何對生活費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，對當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會(huì)再為錢而煩惱。

　　（三）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

　　進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴,開始獨(dú)立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費(fèi)上往往是隨心所欲,盲目消費(fèi),在不知不覺中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而并非為了“幫補(bǔ)家用”。他們大多認(rèn)為做兼

　　職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費(fèi)有所增加，在購物或游玩時(shí)花錢可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢一點(diǎn)一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時(shí)

　　間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識(shí)極為薄弱。

　　五、大學(xué)生合理理財(cái)?shù)姆椒?/p>

　　（一）、制定理性的消費(fèi)計(jì)劃，明確資金的流動(dòng)情況

　　根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費(fèi)作一份詳細(xì)的計(jì)劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實(shí)際消費(fèi)和計(jì)劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計(jì)劃，但不要將所有的收入都列入計(jì)劃，整個(gè)計(jì)劃應(yīng)留有一定的余地。爭取合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

　　（二）、學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)，提高自我約束力

　　理財(cái)并不等于只知道存錢，也要學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。學(xué)會(huì)花錢，不光要學(xué)會(huì)計(jì)劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì)花錢的技巧。對大學(xué)生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì)自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時(shí)要做到心中有數(shù)，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會(huì)使用，以防沖動(dòng)購買。其次，要學(xué)會(huì)講價(jià)，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。

　　（三）、利用簡單的投資工具，實(shí)現(xiàn)對理財(cái)?shù)牟倏v

　　在投資經(jīng)驗(yàn)較豐富的人的指導(dǎo)下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的'投資工具進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資，這將會(huì)產(chǎn)生良好的投資回報(bào)，獲得較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。我們可以采用如下的個(gè)人理財(cái)投資工具：儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、基金、外匯、股票.在參與社會(huì)投資的時(shí)候，我們可以嘗試著買一些保險(xiǎn)、債券，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識(shí)。

　　（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開放理財(cái)教育，增強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)

　　培養(yǎng)和加強(qiáng)大學(xué)生的財(cái)商所謂財(cái)商，指的是一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，即對錢財(cái)?shù)睦硇哉J(rèn)識(shí)與運(yùn)用。專家指出，財(cái)商的概念是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)三大不可缺少的素質(zhì)，也是現(xiàn)代教育不可忽略不宜回避的話題。可以這樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力，情商反映人作為社會(huì)生物的生存能力，財(cái)商反映人作為經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)里的生存能力。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：其一，正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力；其二，正確運(yùn)用金錢及金錢規(guī)律的能力。校可

　　增加對理財(cái)課程的開放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費(fèi)環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)的社會(huì)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費(fèi)。

　　六、總結(jié)

　　從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問題,大學(xué)生的消費(fèi)沒有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，樹立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財(cái)計(jì)劃，并努力將其實(shí)現(xiàn)。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告9

　　公正支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的？他們的理財(cái)觀又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問卷調(diào)查。

　　背景知識(shí)：甚么是理財(cái)？

　　從大學(xué)生來說個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶�包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。

　　（一）對象：我院大學(xué)生

　　（二）時(shí)間：XX年8月

　　（三）方式：問卷調(diào)查情勢

　　1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路

　　就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，說明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化開展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價(jià)錢，尋求物美價(jià)廉。

　　2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性

　　筆記本電腦、mp3一樣都不能少。

　　假期回來，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多成認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原那么。

　　另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛上了高消費(fèi)。

　　3、大學(xué)生月光族

　　調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)根本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)碰到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月用度。

　　4、大多數(shù)人大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，財(cái)商不高

　　沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在甚么地方，是不是公正。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒有存款的習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯(cuò)了。

　　5、新理財(cái)人異軍崛起

　　約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來講，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)支任何資本的純增值方式，而且?guī)捉鼪]有甚么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為往后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學(xué)生理財(cái)增值方式應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生理財(cái)進(jìn)程中一個(gè)很重要的組成部份，是理財(cái)進(jìn)程中的一個(gè)高級(jí)階段。

　　在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為理財(cái)達(dá)人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實(shí)不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額根本在5000至1萬元，資金是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。

　　從消費(fèi)情況可以出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個(gè)方面。

　　分析（一）家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們獨(dú)有的補(bǔ)償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻疏忽了對孩子初期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當(dāng)花甚么又不該花的。假設(shè)孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會(huì)遭到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比擬遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有勤儉意識(shí)。難怪有很多家長反響，孩子打回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。

　　分析（二）學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時(shí)，卻沒有教他們怎樣理財(cái)。很多家長和教育工以為理財(cái)是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人以為，青少年時(shí)期應(yīng)當(dāng)是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長身體，其他的'都應(yīng)漸漸來。并且學(xué)校沒有構(gòu)成良好的學(xué)習(xí)氣氛，展開的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)愛好不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)未幾。

　　分析（三）社會(huì)題目：社會(huì)上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳）的存在等，常常對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系愈來愈緊密。學(xué)生們遭到社會(huì)上浪費(fèi)浪費(fèi)現(xiàn)象，學(xué)生也開始用父母的錢顯擺。學(xué)生們花錢大多沒有方案性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的。使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。

　　分析（四）本身緣由：內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另外一方面，他們還沒有取得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)遭到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺少。

　　我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢的，認(rèn)為從小持幣會(huì)使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)意識(shí)，出現(xiàn)盲目消費(fèi)，不會(huì)理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢打交道，試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)真空的消費(fèi)環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪?qiáng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)，對健康成長十分有利，也便于提高區(qū)分和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。

　　為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活，大局部中學(xué)生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢用年完了。很多同學(xué)對“錢該怎么用”這一理財(cái)?shù)母�本問題存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時(shí)候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。

　　就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會(huì)給太多的零花錢。絕大多數(shù)（約占79%）的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出工程中，經(jīng)常購置飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報(bào)刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果說明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi)，理財(cái)能力差”的問題。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認(rèn)為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個(gè)錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一局部都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了。家庭對孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財(cái)教育也很少涉及。

　　因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育。比方，培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比擬購物消費(fèi)；家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當(dāng)參加，了解適度消費(fèi)的道理，預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣提出如下建議：

　　第一，學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，比方生活中需要購置東西時(shí)，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。

　　第二，懂得錢來之不易，要正確認(rèn)識(shí)錢的作用和地位，懂得錢是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

　　第三，找時(shí)機(jī)參加儲(chǔ)蓄存款，增加金融知識(shí)。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己方案管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?/p>

　　第四，掌握一些根本的投資知識(shí)。可以集郵、集幣等、有時(shí)機(jī)可以學(xué)習(xí)購置基金、債券。

　　第五，合理利用好零用錢，用于購置學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間小額募捐等。

　　現(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質(zhì)教育不可無視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告10

　　現(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)意識(shí)，而到了中學(xué)是學(xué)生理財(cái)觀念的形成和定型時(shí)期，家長和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作。

　　概要：

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費(fèi)和理財(cái)?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢庇咳胄�園。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體，他們的理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財(cái)，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出。

　　對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會(huì)如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當(dāng)代大學(xué)生，我們更應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)?shù)闹匾�性，并且要對投資理財(cái)市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財(cái)技能。

　　一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

　　（1）收入來源

　　在我所調(diào)查的100個(gè)大學(xué)生（基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué)）中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費(fèi)，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時(shí)間，但愿意嘗試兼職，來負(fù)擔(dān)一部分生活費(fèi)；近10%的同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生活應(yīng)當(dāng)花更多時(shí)間用于實(shí)踐，因此認(rèn)為在學(xué)習(xí)之外可以多花些時(shí)間嘗試一些社會(huì)工作；其余同學(xué)則認(rèn)為大學(xué)時(shí)間應(yīng)當(dāng)用于學(xué)習(xí)，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來自父母。

　　（2）投資觀念

　　40%的同學(xué)在銀行有一定的儲(chǔ)蓄金額（而這些儲(chǔ)蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學(xué)有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資。可見大學(xué)生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對于了解投資的知識(shí)有興趣，而85%以上的同學(xué)認(rèn)為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識(shí)，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動(dòng)去學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。

　　（3）理財(cái)觀念

　　而對于大學(xué)生們的理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學(xué)對于每個(gè)月的生活費(fèi)支出完全沒有計(jì)劃，37%的同學(xué)會(huì)對每月的各項(xiàng)支出有一定的控制，只有不到10%的同學(xué)會(huì)計(jì)劃當(dāng)月的預(yù)計(jì)支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)很難完全遵照所列出的預(yù)算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當(dāng)月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時(shí)或偶爾會(huì)感到錢不夠花，而12%的同學(xué)經(jīng)常感到生活費(fèi)捉襟見肘，只有14%的同學(xué)認(rèn)為每月的生活費(fèi)完全夠用，會(huì)有多余。可見大多數(shù)大學(xué)生的理財(cái)觀念很薄弱，也不懂得如何理財(cái)，更不會(huì)有多余的錢用于投資。

　　二、分析

　　從目前來說，投資與理財(cái)對于大一大二的學(xué)生們來說顯然是個(gè)比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學(xué)生的收入來源十分單一，即父母的生活費(fèi)供給，少數(shù)的同學(xué)會(huì)利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會(huì)有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學(xué)沒有意愿或者缺少動(dòng)力去尋找兼職，基本上很少會(huì)有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。

　　或許有的同學(xué)會(huì)覺得投資本就是一門很大的學(xué)問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會(huì)，也不一定會(huì)進(jìn)行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應(yīng)當(dāng)有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會(huì)成熟。而理財(cái)相對于投資來說聽起來沒那么復(fù)雜，但這兩者其實(shí)從不分家，不會(huì)理財(cái)也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財(cái)。而對于大學(xué)生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去。可是不少的大一大二同學(xué)們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財(cái)意識(shí)的缺乏和缺少自律。

　　三、建議

　　（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作

　　大學(xué)生相對于中學(xué)生，父母會(huì)給予更多的經(jīng)濟(jì)自由，具體體現(xiàn)在：生活費(fèi)的增加、很少再過問孩子的支出明細(xì)等方面。然而大學(xué)生相對于中學(xué)生來說，理財(cái)能力卻不見得有所提升，甚至于因?yàn)槿鄙俑改傅南拗婆c監(jiān)管，常常會(huì)控制不了自己的每月支出，因此會(huì)有不少的同學(xué)覺得錢不夠用，其實(shí)不一定是父母給的生活費(fèi)不夠，更多地在于自己缺乏自制力。

　　如果在每個(gè)月末，同學(xué)們對于下一個(gè)月的支出能有一個(gè)比較詳細(xì)的規(guī)劃，那么就邁出了理財(cái)?shù)牡谝徊健Ｓ辛艘粋�(gè)規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達(dá)到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴(yán)格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會(huì)無法按照規(guī)劃來控制每項(xiàng)支出，我建議可以列一個(gè)表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)支出與預(yù)計(jì)支出的差額，那么在下一個(gè)月通過這份表格對規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并且有意識(shí)地控制某些項(xiàng)目的支出。大學(xué)生相對于以前或許會(huì)感到有許多空余的.時(shí)間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時(shí)間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會(huì)，另一方面早一點(diǎn)感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。

　　（2）了解一定的投資理財(cái)知識(shí)

　　有許多同學(xué)的大學(xué)專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認(rèn)為大學(xué)生既然未來將要步入社會(huì)，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財(cái)知識(shí)毫無概念的話，金錢觀也不會(huì)成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識(shí)，同學(xué)們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財(cái)?shù)闹�識(shí)。或者到書店尋找一些大眾讀物型的理財(cái)類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識(shí)，這樣很容易會(huì)適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會(huì)失掉閱讀理財(cái)類書籍的興趣。

　　又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開設(shè)的一些理財(cái)投資類選修課，通常學(xué)校會(huì)考慮到學(xué)生的水平來設(shè)計(jì)課程，因此同學(xué)們選修這類的選修課，相信會(huì)對自己的投資理財(cái)能力有一定的提升。

　　（3）適當(dāng)?shù)膰L試一些小額投資

　　通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當(dāng)?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當(dāng)對所投資的項(xiàng)目進(jìn)行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告11

　　一、調(diào)研說明

　　很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財(cái)，為了減輕家庭負(fù)擔(dān)，為了自己的需求，但是對于理財(cái)方面很多大學(xué)生都是抱著躍躍欲試的心情，而從來沒有嘗試過，而這份調(diào)查問卷就是為了了解大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)囊环N看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財(cái)方式，以便于讓投資理財(cái)工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現(xiàn)在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費(fèi)群體，用好這個(gè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造出令消費(fèi)者滿意的投資理財(cái)工具，讓大學(xué)生對投資理財(cái)產(chǎn)生興趣。

　　二、調(diào)研思路

　　此報(bào)告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調(diào)查結(jié)果 1.大學(xué)生了解哪些投資理財(cái)工具分析 2.大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?3.大學(xué)生有無投資理財(cái)分析 4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析 5.對于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析

　　三、調(diào)查背景

　　近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財(cái)行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對投資理財(cái)卻不是很重視，因此盡早養(yǎng)成投資理財(cái)觀念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財(cái)，對大學(xué)生的投資理財(cái)情況，開展可行性調(diào)查。

　　四、主要的研究結(jié)論

　　經(jīng)過公眾號(hào)調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對投資理財(cái)很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財(cái)，用什么樣的工具投資理財(cái)，這說明了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，沒有那種利用現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造更多的財(cái)富的思想。

　　五、調(diào)研目的

　　1.了解如今大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)目捶?/p>

　　2.對調(diào)查問卷反映出來的問題提出對應(yīng)的建議

　　3.讓大學(xué)生提起對投資理財(cái)?shù)呐d趣

　　六、調(diào)研內(nèi)容

　　1.大學(xué)生是否進(jìn)行過投資理財(cái)

　　2.大學(xué)生投資理財(cái)工具的認(rèn)識(shí)

　　3.大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)最想得到是什么

　　4.大學(xué)生是否會(huì)在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行理財(cái)

　　七、調(diào)研范圍

　　1.大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)牧私獬潭?/p>

　　2.大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)钠谕?/p>

　　八、調(diào)研方法

　　1.網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

　　2.訪問法

　　3.觀察法

　　九、調(diào)研對象

　　1.微信好友（諸葛理財(cái)注冊用戶）

　　2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學(xué)生）

　　十、問卷題目設(shè)計(jì)思路

　　此次調(diào)查問卷題目的設(shè)計(jì)思路是根據(jù)標(biāo)題“大學(xué)生投資理財(cái)調(diào)查問卷”，明確的了解大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)牧私饧翱捶ǎ瑖�繞這個(gè)方面設(shè)置了9個(gè)問題，以是否為在校大學(xué)生設(shè)置為甄別項(xiàng)，根據(jù)大學(xué)生在讀年級(jí)來推測大學(xué)生有多少生活費(fèi)，再設(shè)置大學(xué)生是否有生活費(fèi)余額，因?yàn)榇髮W(xué)生在讀年級(jí)與生活費(fèi)余額有很大關(guān)系，剛進(jìn)校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經(jīng)過大一一年的學(xué)習(xí)，能夠準(zhǔn)確知道自己想要的東西再來制定詳細(xì)的計(jì)劃，然后由大學(xué)生生活費(fèi)余額引出對投資理財(cái)?shù)牧私猓�是否了解過投資理財(cái)，市面上有哪些投資理財(cái)工具，各種投資理財(cái)工具的特點(diǎn)是什么，再問大學(xué)生是否有進(jìn)行過投資理財(cái)及通過投資理財(cái)最想得到的是什么，這就是整個(gè)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)思路，最主要的目的是讓大學(xué)生對投資理財(cái)有一個(gè)了解。

　　十一、問卷發(fā)放情況分析

　　問卷發(fā)放的時(shí)間是20xx年4月4日星期二，對問卷題目做了很多設(shè)置，如何更好的了解大學(xué)生對投資理財(cái)?shù)目捶ǎ�這是調(diào)查問卷發(fā)布的前期內(nèi)容。

　　十二、問卷回收情況分析

　　問卷發(fā)布時(shí)間是20xx年4月4日，回收時(shí)間是4月9日，發(fā)放了5天的調(diào)查問卷，總共有35人填寫，因設(shè)置有甄別項(xiàng)，所以有6份無效問卷。

　　十三、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析

　　注：帶*符號(hào)的為多選題

　　1.是否為在校大學(xué)生比例分析

　　是：83%；否：xx%；根據(jù)問題以及結(jié)果可知，填此份問卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說明問卷中有無效問卷。

　　2.就讀年級(jí)分析

　　大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大二的學(xué)生占絕大多數(shù)，可能會(huì)多去思考關(guān)于投資理財(cái)?shù)囊恍┦虑椋�而大一的學(xué)生只占少數(shù)，這說明填這個(gè)問卷的學(xué)生大多是大二年級(jí)，其他6份因設(shè)置有甄別項(xiàng)所以視為無效問卷，此項(xiàng)題僅作為一項(xiàng)數(shù)據(jù)參考。

　　3.對投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?/strong>

　　風(fēng)險(xiǎn)大，收益小：14%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復(fù)雜：14%；其他：31%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財(cái)，這是因?yàn)閺膩頉]接觸過投資理財(cái)，以至于對投資理財(cái)很陌生；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，因此對投資理財(cái)產(chǎn)生懷疑，認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)很大，而忽略了選擇投資理財(cái)?shù)姆绞剑?%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)真實(shí)性不高，很大程度上是因?yàn)榻佑|到了網(wǎng)上詐騙的事情，對真正的投資理財(cái)產(chǎn)生疑問；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)看不懂，可能是因?yàn)槭沁x錯(cuò)了理財(cái)工具

　　4.對大學(xué)生有沒有進(jìn)行過理財(cái)做出分析

　　有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡單嘗試了一下：20%；了解過，但沒有實(shí)際行動(dòng)：29%；完全沒有：34%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大學(xué)生從來沒有進(jìn)行過投資理財(cái)?shù)恼剂舜蠖鄶?shù)，這說很多人不了解投資理財(cái)，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財(cái)?shù)囊恍╊檻]；xx%的大學(xué)生有進(jìn)行過投資理財(cái)?shù)�效果不明顯，可能是因?yàn)橥顿Y金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導(dǎo)致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛好，偶爾玩一玩，而不抱著要收益的想法，可能就是充當(dāng)業(yè)余愛好；29%的同學(xué)只是了解，但沒有實(shí)際行動(dòng)，可能只是因?yàn)樯磉叺呐笥延型顿Y，才去了解

　　5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析

　　會(huì)，可以積累投資經(jīng)驗(yàn)：xx%；目前沒有這個(gè)打算：60%；不會(huì)，覺得投資理財(cái)很虧：0；其他：23%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，60%的學(xué)生目前沒有投資理財(cái)?shù)拇蛩悖�這就可能和現(xiàn)在的學(xué)生身份有關(guān)，因?yàn)閷W(xué)生能夠用來投資的錢很少，而且自己又沒有收入來源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學(xué)生認(rèn)為提早接觸投資理財(cái)可以積累投資經(jīng)驗(yàn)，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現(xiàn)在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺得投資總會(huì)保本，不會(huì)有盤虧現(xiàn)象。

　　6.對于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析

　　收益：51%；經(jīng)驗(yàn)：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，51%的大學(xué)生是想通過投資理財(cái)來獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財(cái)最基本的想法，因?yàn)橐幌氲酵顿Y理財(cái)就會(huì)想到有錢賺，所以這是大部分人選擇投資理財(cái)?shù)脑�因�?3%的大學(xué)生是想通過在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)，來獲得投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也可以擴(kuò)展知識(shí)面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達(dá)，趁著機(jī)會(huì)漲經(jīng)驗(yàn)也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，或許把經(jīng)驗(yàn)放在投資理財(cái)?shù)谝晃贿�會(huì)獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過投資理財(cái)讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢得到更好的利用，實(shí)現(xiàn)有限資源合理配置。

　　十四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決辦法

　　1.邀請好友注冊諸葛理財(cái)，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財(cái)讓對方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問題，很多同學(xué)一聽說要注冊，根本都不會(huì)理你，而你還是得需要跟別人反復(fù)說注冊沒有害，我想這是對我最大的考驗(yàn)，鍥而不舍的精神在這一次充分體現(xiàn)出來。

　　2.投資理財(cái)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)，第一次接觸調(diào)查問卷根本不知道從何處下手，開展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來通過詢問老師、詢問秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會(huì)的是遇到不懂得問題就要虛心求教。

　　3.如何在公眾號(hào)里面發(fā)放問卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號(hào)來發(fā)布投票，之前一直沒有接觸過，也沒有了解過，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著怎么在公眾號(hào)發(fā)放調(diào)查問卷的問題，自己剛開始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導(dǎo)致問卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來經(jīng)過自己的反復(fù)實(shí)驗(yàn)終于找到可以成功發(fā)放調(diào)查問卷的按鈕了，原來是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調(diào)查問卷。

　　4.問卷回收時(shí)間的修改，當(dāng)發(fā)放調(diào)查問卷的時(shí)候可以設(shè)置回收時(shí)間，然后我就設(shè)置了很長的時(shí)間，后來發(fā)現(xiàn)時(shí)間太長可能無法修改，然后趕緊打開電腦修改時(shí)間，當(dāng)時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒改好，當(dāng)時(shí)就很著急，是那種功虧一簣的感覺很害怕，之后才發(fā)現(xiàn)原來是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調(diào)成過去了，所以一直設(shè)置不成功。

　　十五、調(diào)查成就

　　通過這一次關(guān)于大學(xué)生投資理財(cái)?shù)恼{(diào)查問卷，發(fā)現(xiàn)有很多的大學(xué)生沒有真正的去了解什么是投資理財(cái)，很多學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)沒有用，收效不大。其實(shí)，這和很多方面有關(guān)系，比如投資金額、投資時(shí)間，這些都是影響投資理財(cái)效果的因素，這一次的問卷調(diào)查進(jìn)一步的了解了投資理財(cái)?shù)墓ぞ撸瑢τ谕顿Y理財(cái)?shù)牧私獠痪窒抻诒砻妫�其中有很多大學(xué)問，很多學(xué)生沒有意識(shí)到這一點(diǎn)其中也包括我，但是經(jīng)過這一次的問卷調(diào)查，意識(shí)到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。

　　十六、調(diào)查不足

　　很多事情需要去實(shí)踐了才知道，這次的問卷調(diào)查當(dāng)然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號(hào)去發(fā)放調(diào)查問卷，這讓我覺得很羞愧，后來經(jīng)過詢問指導(dǎo)老師才知道怎么設(shè)計(jì)發(fā)放回收調(diào)查問卷，很多事情看似簡單，實(shí)則有難度，親身實(shí)踐過才知道自己的水平到底是什么樣子，經(jīng)過這件事，已深刻的'明白原來所學(xué)到的東西總是會(huì)是你自己的，而你沒學(xué)過的東西再怎樣也不是你的，學(xué)習(xí)是一件很主動(dòng)的事情，學(xué)校只能給你一個(gè)平臺(tái)，重要的是個(gè)人的成長與發(fā)展，早點(diǎn)認(rèn)識(shí)自己存在的不足，才能走向更好的自己。

　　十五、 調(diào)查收獲

　　學(xué)習(xí)新的事物總是會(huì)伴隨不足與收獲，這一次調(diào)查收獲了很多，比如在公眾號(hào)上面發(fā)布調(diào)查問卷，其實(shí)第一次接觸這個(gè)的時(shí)候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的向往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無知。最大的收獲是提高了學(xué)習(xí)積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問卷調(diào)查的前期準(zhǔn)備。其實(shí)怎樣好調(diào)查問卷對我來說是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，包括問卷標(biāo)題的設(shè)計(jì)、前言的設(shè)計(jì)、問題的設(shè)計(jì)等，雖然說問卷調(diào)查成功的發(fā)布和回收已經(jīng)完成，但是對于這個(gè)方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學(xué)學(xué)習(xí)，讓我了解了主動(dòng)學(xué)習(xí)的重要性，很多收獲看得見，很多收獲看不見，每天收獲一點(diǎn)點(diǎn)在學(xué)習(xí)的路上會(huì)越走越遠(yuǎn)。

理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告12