客戶信用管理制度

時間：2023-02-20 11:10:35 制度我要投稿

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客戶信用管理制度

　　在生活中，制度使用的情況越來越多，制度是指一定的規格或法令禮俗。我敢肯定，大部分人都對擬定制度很是頭疼的，下面是小編為大家收集的客戶信用管理制度，僅供參考，歡迎大家閱讀。

客戶信用管理制度

　　第1章總則

　　第1條為充分了解和掌握客戶的信譽、資信狀況,規范企業客戶信用管理工作,避免銷售活動中因客戶信用問題給企業帶來損失,特制定本制度。

　　第2條本制度適用于對企業所有客戶的信用管理。

　　第3條財務部負責擬定企業信用政策及信用等級標準,銷售部需提供建議及企業客戶的有關資料作為政策制定的參考。

　　第4條企業信用政策及信用等級標準經有關領導審批通過后執行,財務部監督各單位信用政策的執行情況。

　　第2章客戶信用政策及等級

　　第5條根據對客戶的信用調查結果及業務往來過程中的客戶的表現,可將客戶分為四類,具體如下表所示。

　　客戶分類表

　　客戶類別占累計銷售額的70%A類左右占累計銷售額的20%B類左右占累計銷售額的5%左C類右占累計銷售額的5%左D類右第6條銷售業務員在銷售談判時,應按照不同的客戶等級給予不同的銷售政策。

　　1．對A級信用較好的客戶,可以有一定的賒銷額度和回款期限,但賒銷額度以不超過一次進貨為限,回款以不超過一個進貨周期為限。

　　2．對B級客戶,一般要求現款現貨。可先設定一個額度,再根據信用狀況逐漸放寬。

　　3．對C級客戶,要求現款現貨,應當仔細審查,對于符合企業信用政策的,給予少量信用額度。

　　4．對D級客戶,不給予任何信用交易,堅決要求現款現貨或先款后貨。

　　第7條同一客戶的信用限度也不是一成不變的,應隨著實際情況的變化而有所改變。銷售業務員所負一般的中小客戶、新客戶、信譽不太好的客戶信用狀況一般的中小客戶規模中檔、信譽較好規模大、信譽高、資金雄厚銷售情況客戶其他信息責的客戶要超過規定的信用限度時,須向銷售經理乃至總裁匯報。

　　第8條財務部負責對客戶信用等級的定期核查,并根據核查結果提出對客戶銷售政策的調整建議,經銷售經理、營銷總監審批后,由銷售業務員按照新政策執行。

　　第9條銷售部應根據企業的發展情況及產品銷售、市場情況等,及時提出對客戶信用政策及信用等級進行調整的建議,財務部應及時修訂此制度,并報有關領導審批后下發執行。

　　第3章客戶信用調查管理

　　第10條客戶信用調查渠道。

　　銷售部根據業務需要,提出對客戶進行信用調查。財務部可選擇以下途徑對客戶進行信用調查。

　　1．通過金融機構（銀行）調查。

　　2．通過客戶或行業組織進行調查。

　　3．內部調查。詢問同事或委托同事了解客戶的信用狀況,或從本企業派生機構、新聞報道中獲取客戶的有關信用情況。

　　4．銷售業務員實地調查。即銷售部業務員在與客戶的接洽過程中負責調查、收集客戶信息,將相關信息提供給財務部,財務部分析、評估客戶企業的信用狀況。銷售業務員調查、收集的客戶信息應至少包括以下內容,如下表所示。

　　銷售業務員對客戶進行信用調查用收集的客戶信息列表

　　客戶信息項目

　　主要內容

　　客戶的名稱、地址、電話、股東構成、經營管理者、法人代表及其企業組織形式、基礎資料、開業時間等

　　企業規模、經營政策和觀念、經營方向和特點、銷售能力、服務區域、發展潛力、客戶特征等

　　客戶銷售業績、經營管理者和業務人員素質、與其他競爭者的關系、與本企業的業務狀況、業務關系及合作態度等

　　客戶的企業形象、聲譽、信用狀況、銷售活動現狀及優劣勢、交易條件、出現的交易現狀、信用問題及對策等

　　財務狀況

　　資產、負債和所有者權益的狀況、現金流量的變動情況等

　　第11條信用調查結果的處理。

　　1．調查完成后應編寫客戶信用調查報告。

　　（1）客戶信用調查完畢,財務部有關人員應編制客戶信用調查報告,及時報告給銷售經理。銷售業務員平時還要進行口頭的日常報告和緊急報告。

　　（2）定期報告的時間要求依不同類型的客戶而有所區別。 ①A類客戶每半年一次即可。 ②B類客戶每三個月一次。 ③C類、D類客戶要求每月一次。

　　（3）調查報告應按企業統一規定的格式和要求編寫,切忌主觀臆斷,不能過多地羅列數字,要以資料和事實說話,調查項目應保證明確全面。

　　2．信用狀況突變情況下的處理。

　　（1）銷售業務員如果發現自己所負責的客戶信用狀況發生變化,應直接向上級主管報告,按“緊急報告”處理。采取對策必須有上級主管的明確指示,不得擅自處理。

　　（2）對于信用狀況惡化的客戶,原則上可采取如下對策：要求客戶提供擔保人和連帶擔保人；增加信用保證金；交易合同取得公證；減少供貨量或實行發貨限制；接受代位償債和代物償債,有擔保人的,向擔保人迫債,有抵押物擔保的,接受抵押物還債。

　　第12條銷售業務員自己在工作中應建立客戶信息資料卡,以確保銷售業務的順利開展,及時掌握客戶的變化以及信用狀況。客戶資料卡應至少包括以下內容。

　　1．基本資料：客戶的姓名、電話、住址、交易聯系人及訂購日期、品名、數量、單價、金額等。

　　2．業務資料：客戶的付款態度、付款時間、銀行往來情況、財務實權掌管人、付款方式、往來數據等。

　　第4章交易開始與中止時的信用處理

　　第13條交易開始。

　　1．銷售業務員應制訂詳細的客戶訪問計劃,如某一客戶已訪問5次以上而無實效,則應從訪問計劃表中刪除。

　　2．交易開始時,應先填制客戶交易卡。客戶交易卡由企業統一印制,一式兩份,有關事項交由客戶填寫。

　　3．無論是新客戶,還是老客戶,都可依據信用調查結果設定不同的附加條件,如交換合同書、提供個人擔保、提供連帶擔保或提供抵押擔保。

　　第14條中止交易。

　　1．在交易過程中,如果發現客戶存在問題和異常點應及時報告上級,作為應急處理業務可以暫時停止供貨。

　　2．當票據或支票被拒付或延期支付時,銷售業務員應向上級詳細報告,并盡一切可能收回貨款,將損失降至最低點。銷售業務員根據上級主管的批示,通知客戶中止雙方交易。

　　第5章附則

　　第15條本制度的最終解釋權歸財務部。

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