創(chuàng)新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得體會(huì)
目前，我國(guó)證券公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力仍然存在：缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的生成機(jī)制、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力不足、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不高、資本和資產(chǎn)規(guī)模小、市場(chǎng)集中度不高等突出的問(wèn)題，需要通過(guò)不斷加強(qiáng)文化和制度建設(shè)、開(kāi)展管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等措施來(lái)提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)一段時(shí)間對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)材料的學(xué)習(xí)，我感觸良多、收獲良多、受益匪淺。掃清了我眼前的一些迷霧，讓我對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新有了更深一層的理解。近幾年來(lái)，由于受經(jīng)融風(fēng)暴的影響，證券行業(yè)在不斷地發(fā)展過(guò)程中也受到了許多制約，同時(shí)也暴露了很多缺陷，業(yè)務(wù)操作的墨守陳規(guī)是其中最為嚴(yán)重的。雖然證券投資者隊(duì)伍不斷壯大，但是，在我國(guó)資本市場(chǎng)“新興加轉(zhuǎn)軌”為主要特征的大背景下，證券市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)仍未形成，市場(chǎng)的投資者的投資知識(shí)、投資經(jīng)驗(yàn)、投資偏好、文化程度等因素又參差不齊，不少投資者缺乏審慎投資意識(shí)，對(duì)證券知識(shí)缺少了解，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自我保護(hù)能力低，存在盲目跟風(fēng)的投資行為，使得證券市場(chǎng)的發(fā)展受阻，不能朝著一個(gè)良好的方向發(fā)展。業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，不僅能提高公司員工的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，還能使公司穩(wěn)定健康地發(fā)展，因此轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)方式，創(chuàng)新業(yè)務(wù)能力，勢(shì)在必行，刻不容緩！
下面是我對(duì)證券公司業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議：
1.要通過(guò)調(diào)查分析，對(duì)客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)
我們要遵循“了解客戶(hù)”的原則，通過(guò)柜臺(tái)和項(xiàng)目洽談的開(kāi)戶(hù)信息、問(wèn)卷調(diào)查、分析交流、投資理財(cái)咨詢(xún)等業(yè)務(wù)模式，對(duì)有意向的投資者和投資企業(yè)尤其是剛?cè)胧械耐顿Y者和交易頻繁的投資企業(yè)進(jìn)行職業(yè)、文化水平、財(cái)產(chǎn)收入狀況、資信背景、交易習(xí)慣、投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況的調(diào)查評(píng)估，建立完整的客戶(hù)檔案資料，并實(shí)行分類(lèi)分級(jí)。按照客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析，將客戶(hù)分類(lèi)為：保守型、中庸保守型、中庸型、中庸進(jìn)取型和進(jìn)取型等類(lèi)型；按照投資的經(jīng)驗(yàn)分析，將客戶(hù)分為：初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)和專(zhuān)業(yè)級(jí)。如我們公司在開(kāi)展創(chuàng)業(yè)板的業(yè)務(wù)工作中，開(kāi)展了自然人客戶(hù)參與的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)投資意向調(diào)研，按其參與的新股申購(gòu)、新股首日買(mǎi)入、權(quán)證交易以及交易活躍客戶(hù)等分類(lèi)，對(duì)客戶(hù)的相關(guān)信息作調(diào)查、分析，形成調(diào)研報(bào)告，并提供給中國(guó)證監(jiān)會(huì)市場(chǎng)部參考，同時(shí)，根據(jù)以上分類(lèi)的客戶(hù)群體，按其的交易特征和需求，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)服務(wù)。
2.要建立證券經(jīng)紀(jì)人的制度
推行證券經(jīng)紀(jì)人制度在長(zhǎng)期的觀(guān)察中，應(yīng)當(dāng)是順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需求和潮流的必然趨勢(shì)。我們可以考慮并借鑒相關(guān)法規(guī)中關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)人的規(guī)定，建立一套完整的證券經(jīng)紀(jì)人資格認(rèn)證和業(yè)務(wù)管理制度，明確其與券商的`關(guān)系。對(duì)于不適合直接規(guī)定在證券法中的制度，可以另規(guī)定在證監(jiān)會(huì)的規(guī)范性文件中。
3.要建立并完善保薦人的制度
目前核準(zhǔn)制下實(shí)行的是通道周轉(zhuǎn)制度，存在許多弊端。應(yīng)增加保薦人制度的原則規(guī)定，更細(xì)化的規(guī)則可以由證監(jiān)會(huì)的規(guī)范性文件做出，在制定規(guī)則時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)保薦人的盡職調(diào)查和盡職督導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)化規(guī)定，從而增強(qiáng)可操作性，并可有針對(duì)性地解決我國(guó)上市公司的質(zhì)量問(wèn)題。
4.要明確券商可以從事并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
我國(guó)經(jīng)濟(jì)正面臨著大規(guī)模結(jié)構(gòu)性調(diào)整，新一輪的并購(gòu)重組浪潮為券商財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了有利的契機(jī)和廣闊的空間。但我國(guó)目前券商從事財(cái)務(wù)顧問(wèn)的業(yè)績(jī)非常單薄，這與券商固守“通道”業(yè)務(wù)有關(guān)。在國(guó)內(nèi)券商財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的重要性日漸顯露的時(shí)候，僅僅依靠證監(jiān)會(huì)要求的“財(cái)務(wù)顧問(wèn)”通道業(yè)務(wù)生存，將使國(guó)內(nèi)券商在與國(guó)外投行、國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)中介的競(jìng)爭(zhēng)中處于十分不利的地位。應(yīng)當(dāng)考慮在突破財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的“通道”方面做出調(diào)整，把“并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)”明確為綜合類(lèi)券商的業(yè)務(wù)范圍。
5.要拓寬綜合性券商的融資渠道
一直以來(lái)，融資渠道狹窄而且不暢通的問(wèn)題一直制約著證券公司的發(fā)展。目前，券商發(fā)債的問(wèn)題已進(jìn)入了監(jiān)管范圍，但發(fā)債的規(guī)模還受到《公司法》關(guān)于發(fā)債累計(jì)總額不得超過(guò)公司凈資產(chǎn)百分之四十的限制。建議修改相關(guān)的條款，為證券公司融資渠道的拓寬而創(chuàng)造制度空間。
6.要清除資產(chǎn)證券化的制度障礙
資產(chǎn)的證券化使得難以?xún)冬F(xiàn)的資產(chǎn)獲得了較高的流動(dòng)性，使發(fā)行資產(chǎn)證券的金融機(jī)構(gòu)更快地獲得現(xiàn)金。在我國(guó)，目前無(wú)論是《證券法》、《公司法》、《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》、《企業(yè)債券發(fā)行與轉(zhuǎn)讓辦法》等法律和行政法規(guī)，都找不到資產(chǎn)證券化的任何法律依據(jù)。建議修改有關(guān)法規(guī)，為資產(chǎn)證券化提供發(fā)展空間。
7.要拓展證券公司的集團(tuán)化運(yùn)作制度空間
自從我國(guó)加世后，外資的引進(jìn)，為我國(guó)的證券業(yè)發(fā)展帶來(lái)了機(jī)會(huì)，同時(shí)也為國(guó)內(nèi)券商帶來(lái)了很大競(jìng)爭(zhēng)力。在這種形式下，應(yīng)允許證券公司采取集團(tuán)化運(yùn)作，有利于擴(kuò)大券商的規(guī)模、增強(qiáng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。而且，因?yàn)樽庸臼仟?dú)立法人，在人員、財(cái)務(wù)和機(jī)構(gòu)上的獨(dú)立運(yùn)作、獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任，所以能有效地分散及規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。因此在《證券法》的框架中明確規(guī)定證券公司集團(tuán)化運(yùn)作的有關(guān)制度性條款是十分有必要的。
這次創(chuàng)新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)中所認(rèn)識(shí)到的和感受到的，將會(huì)使我們終生受用。只要我們勇于創(chuàng)新、大膽嘗試、努力去執(zhí)行，一定會(huì)在證券業(yè)務(wù)創(chuàng)新上有所突破，為公司再創(chuàng)佳績(jī)！
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