銀行防范風險案例心得體會
一、心得體會的寫作方法
(一)簡略寫出自己閱讀過的書籍或文章的內容，然后寫出自己的意見或感想。明確的說，就是應用自己的話語，把讀過的東西，濃縮成簡略的文字，然后加以評論，重點的是（著重）提出自己的看法或意見。
(二)將自己閱讀過的文字，以寫作技巧的觀點來評論它的優劣得失、意義內涵，看看它給人的感受如何，效果如何。
(三)應用原文做導引，然后發表自己的意見。比如我們可以引用書中的一句話做為引導，然后發表見解。
(四)先發表自己的意見或感想，然后引用讀過的文章來做印證。
(五)將讀過的東西，把最受感觸、最重要的部分做為中心來寫；也可以把自己當做書中的「主角」來寫；也可以采用書信的方式來寫；更可以采用向老師或同學報告的方式來寫。
二、銀行防范風險案例心得體會（通用5篇）
我們心里有一些收獲后，就十分有必須要寫一篇心得體會，這樣可以幫助我們分析出現問題的原因，從而找出解決問題的辦法。到底應如何寫心得體會呢？以下是小編幫大家整理的銀行防范風險案例心得體會（通用5篇），歡迎大家分享。
銀行防范風險案例心得體會1
目前，中國經濟發展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國城市商業銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業銀行提供更多的安全和穩健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業銀行，我國商業銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。
一、如何加強風險防控
(1)利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程控制，明確責任和收益的關系。
(3)利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業績評價體系。
二、如何加強操作風險防控
(1)建設內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的'敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內控制度建設。
實行三分離制度：
(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業務的操作，要辦業務必須經過必需的業務流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下，盡量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務;(3)程序設計與業務操作分離。即程序設計人員不能從事業務操作。
三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織結構
吸收優秀的專業人才，成立銀行內部風險評級專業團隊，建立符合商業銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。
四、改變思想培育統一的風險管理理念
商業銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業，在業務經營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統一的風險管理理念是商業銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風險防范和管理機制
尋找業務過程的風險點，衡量業務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創造收益。逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策，從業務風險產生的源頭進行有效控制。
銀行防范風險案例心得體會2
在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領導。
內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。
2.堅持原則。
堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核, 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。
3.建立機制。
控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。
4.完善措施。
通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規范網點的營銷模式，實現服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提高。
銀行防范風險案例心得體會3
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。 銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。
原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。
代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認。
客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。 以上這些都是柜員平時業務處理時所能遇到的，這也是我這半年來所學習到的一些東西，所以作為一名馬鞍山農村商業銀行的一名柜員來說，我們必須增強風險防范意識，規范日常業務操作，提高自身的業務技能水平，才能有效的節制以上內容的發生，減少不必要的風險，這樣才能更好的為廣大馬鞍山農村商業銀行的客戶提供良好服務，提升我們農商行在客戶心里服務質量，為馬鞍山農村商業銀行的成長獻出自己的一份力量!
銀行防范風險案例心得體會4
看了《何家亮案件》我心情沉重，這么嚴重的一個事態，盡然存在這么多年，面對諸多疑點，無人反應，無人發現，無人認真檢查落實，作案者是犯罪，監督檢查人人員是失職。
我們銀行工作是一個紀律性很強的行業，容不得一絲失誤與大意，微小失誤帶來的損失不可估計，更容不得馬虎大意，要認真。一是認真做事，二是認真踏實的做人，清清白白干干凈凈的做人，同時要加強相互監督，這是對自己負責更是對同事多家人負責。
“千里之堤潰于蟻穴”。案件和違規常常發生于微小的疏忽或失誤的瞬間。這一瞬，也許就是%的違規所致，卻使%的合規努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業銀行因交易員違規交易導致損失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規離我們很遙遠，其實，類似的違規就在我們身邊：大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據詐騙案”、“農行邯鄲分行金庫近5100萬現金被盜案”，到如今的“何家亮案件”。痛定思痛，警鐘長鳴。記憶中的經驗和教訓告訴我們：合規至上，合規優先。唯有合規理念在實踐中持之以恒，風險文化內涵方得以豐富，企業生命方為之延續。
古人云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。也就是說：沒有規矩，不成方圓。試問朋友們：您是否希望一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；是否希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使我們的利益受到牽連；是否希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。答案當然是“不”。誰不希望在人人遵規守紀的環境下工作？誰不希望沒有暗箱操做，依靠努力終獲成功？那么從現在做起，從你、你、你，從我們自身做起，作一名合規守紀的金融人。
那么作為一名xx，我又該怎么做呢？我想有兩個方面需要我在今后的管理工作中引起重視。
一、加強對員工行為動態的管理，充分加強與員工的溝通
制度是金融資金安全的基礎，是金融資金安全的籬笆。金融資金安全并不在于制定了多少制度，關鍵是制度執行要到位。不嚴格遵守制度或遵守制度不到位，往往使得我們辛苦建立的內控體系漏洞百出,形同虛設，其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破,是不扎緊的籬笆，野狗跑進跑出。實行幫扶制度是很有必要的，對遵守制度、執行制度不到位、有缺陷的員工，我們幫助他們分析原因，查找問題，切實提高他們的合規經營、合規操作。使我們支行員工都是遵守制度、執行制度的典范，努力實現零違規、零差錯的目標，確保金融安全。同時我們還要做到金融資金安全必須加強員工隊伍建設，支行網點工作人員的崗位都是重要的崗位，責任重大。我們支行要求每個員工一定要按照政治強、業務精、善管理的復合型高素質的要求對待自己，加強學習，提高安全意識；要把自己的全部精力與時間都毫無保留地投入到做好金融資金安全工作上，要開動腦筋，想方設法，把內控工作搞好，全面提升銀行工作質量。同時要消除一切違法違規行為，杜絕各類案件的產生，忠實履行自己的工作崗位職責，從自己的身邊做起，從日常操作的小事做起，防微杜漸，銘記“千里之堤，潰于蟻穴”的古訓，加強內控，防范金融風險。
二、加強自身的學習，嚴格要求自己，廣泛聽取同事們的意見和建議
作為銀行人員，特別是管理人員要以身作則，加強學習，樹立正確的人生觀、價值觀和權力觀，端正思想作風，提升思想境界，模范遵守國家和銀行有關廉潔從業的各項規定。一個人如果平時不學習，放松了自我教育，久而久之就會忘記了自己的職責，思想上就會慢慢放松警惕，貪欲的思想可能就會逐漸滋長。學習對我們來說是很重要和必要的，通過政治理論學習可不斷提高人的思想境界，淘冶人的情操，但有的人平時常以工作忙，沒空等理由而不參加集體政治理論學習，這樣不利于提高自己的思想覺悟。一個人經常不學習頭腦很容易產生麻木，逐漸喪失警惕性，從而可能向犯罪邁出第一步。所以政治理論學習只能加強不能放松，作為一個銀行管理人更要擠出時間自覺參加政治學習，這樣才能在思想上筑好防腐第一道防線。
有句俗話說得好：正人要先正己！作為銀行xx如果自己都不正，如何去講別人、去管別人、去監督別人？所以要把本銀行的內控合規工作抓好，我要以身作則，模范遵守上級關于廉潔從業的各項規定，帶頭遵守各項規章制度，以自己的言行去帶動全體員工共同把銀行的內控合規設好！
銀行防范風險案例心得體會5
近年來發生在銀行業中形形色色的違法犯罪典型案例資料，深深地教育了我，給我以強烈的震撼，使我受益良多。
作為一名銀行從業人員，在今后的工作中和生活中應做到以下幾個方面：
1、認真學習交行的責任文化，積極參與責任交行責任人主題教育，提高自身職業道德水平，打造責任文化的現實要求。深刻認識自身崗位、職務的職責，真正達到增強責任意識，提高責任能力，規范責任行為的目標。以責任心證明自己的人品，決不做損害單位利益甚至引發重大風險和違紀違規問題的行為。
2、加強學習，不斷提高自身修養，錘煉道德意志，提升道德境界，提升自己的廉潔自律意識，增強辯別是非的能力。只有堅持把思想政治學習常抓不懈，增強黨性觀念，才能擁有較高理論水平和豐富實踐經驗，才能不斷提高自身的政治素質和把握政策的能力，才能始終保持正確的政治方向、政治立場和政治觀點，才能樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、利益觀和社會主義的榮辱觀。時刻保持一種淡泊寧靜的心理狀態，剔除名利思想和追求物質享受的觀念，自重、自省、自警、自勵，真正做到清清白白、堂堂正正做人，干干凈凈做事。
3、樹立了廉潔從業、守規操作的職業操守，增強自身遵紀守法的意識，營造依法經營、守規操作、廉潔從業的良好氛圍，保障各項業務又好又快發展。培育高尚的心靈，遠離職務犯罪，做到廉潔從業守規操作，促進各項業務健康發展，在本職崗位上奉獻誠摯的愛心、履行自己的使命，以務實的精神，廉潔的作風、正義的形象、優良的業績共同創造我行更加輝煌的明天。
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