理財計劃

時間：2022-10-10 16:29:25 計劃我要投稿

有關理財計劃合集八篇

　　時間過得可真快，從來都不等人，我們的工作又將迎來新的進步，該為自己下階段的學習制定一個計劃了。計劃到底怎么擬定才合適呢？以下是小編為大家收集的理財計劃8篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

有關理財計劃合集八篇

理財計劃篇1

　　對很多工薪家庭來說100萬是大的數字，這里我用100萬來說明，并不是說要有100萬才能投資理財，你可以看完下面的說明，在結合自己的情況來制定自身的投資理財計劃。

　　一

　　我這100萬的投資期限將是2-3年，在未來三年追求平均每年19.2%的投資回報，并且力求回避過大的風險，其中80%的資金將做長期投資。根據100法則，投資在高風險資產的比重不超過“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬在股票型基金(可以考慮興業趨勢或上投阿爾法)或指數型基金(可以考慮嘉實300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬。在20xx年底-20xx年初的五個月投資完成，在這個過程中暫時閑置的資金投資1個月期固定收益產品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預期回報為超過30%。

　　二

　　再次，30%的資金將投向中等風險資產，投預期年回報為10%。主要投資于期貨套利產品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現套利等，獲取中低風險的絕對回報。

　　三

　　此外，剩余20%將投資于低風險高流動性投資，即保本及債券性基金，年預期回報為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。

　　股票型基金和指數型基金50%

　　投資于期貨套利產品30%

　　保本及債券基金20%

　　四

　　理財的一個主要誤區在于，錢越多越不需要理財，因為理財是為了賺錢，既然有錢了，何必理財呢？其實不然，理財的主要目的不是為了賺錢，而是能夠滿足未來對現金的各種需求，賺錢只是實現這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬，要及早制定人生目標，然后確定理財方案。

　　五

　　中年家庭如果現在擁有100萬的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛人和孩子都應該有。如此的話，一個中產階層的安逸生活不難實現。

　　六

　　由于未來的不確定較大，老年人可能會有大額開支，這個時候100萬可能需要保守性投資。

　　建議，老年人擁有100萬可以同時進行四項理財計劃。

　　1、退休計劃；應該為自己購買足額的商業養老保險。

　　2、保險計劃；隨著家庭成員年齡的逐步增大，發生重大疾病的幾率也將逐步增加，應增加購買重大疾病類健康保險以及人身意外類保險。

　　3、證券投資計劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

　　4、教育投資計劃；隨著小孩的成長，教育投資會越來越大，可通過首付方式投資房產一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。

理財計劃篇2

　　一、家庭成員基本信息

　　二、家庭基本財務狀況

　　對家庭財務現狀進行剖析是家庭理財規劃的起點。如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的未來都無從談起。根據家庭財務報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下

　　家庭資產負債情況（單位人民幣：萬元）

　　每月收支狀況（單位人民幣：元）

　　全家保險狀況（單位人民幣：萬元）

　　收入預算表（預期年份20xx年）

　　（一）資產負債表分析

　　1 結構分析

　　1) 資產項目分析

　　流動資產：200000 每月開支：9000

　　每月開支*3=9000*3=27000

　　說明家庭的流動資產足夠支付日常的開支

　　2) 負債項目分析

　　家庭總資產250萬家庭總負債30萬

　　家庭總資產>家庭總負債 3) 凈資產項目分析

　　凈資產為220萬為正

　　總結：從資產負債表的結構分析來看，家庭的資產負債是健康的

　　2 比率分析

　　1) 總資產負債率分析

　　總資產負債率=總負債/總資產 =30/250=12%

　　這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現財務危機。

　　2) 凈資產比率分析

　　凈資產=投資資產/凈資產 =1300000/2200000=59%

　　該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現目標的能力。隨著家庭的成長，這一比率應不斷提高，以保證凈資產有合理的增值率。投資與凈資產比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現目標的能力低。解決方式：增加投資資產

　　3) 償付比率分析

　　償付比率=凈資產/總資產 =220/250=88%

　　分析顯示該比率大于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度。解決方式：可以通過借款來優化

　　總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩定，債務負擔也比較輕。但家庭資產結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產管理過于保守，影響了家庭資產的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。

　　解決方式：盡快調整資產結構，適度對基金和保險等產品加大投資，以實現您家庭資產長期保值、增值的理財目標。

　　（二）現金流量表分析

　　現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結構分析

　　1) 收入結構分析

　　工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

　　工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析

　　信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析

　　生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

　　生活儲蓄遠大于理財儲蓄應該增加理財儲蓄

　　2 比率分析

　　1) 收支比率

　　收支比率=支出/收入

　　=69000/120000=0.575

　　儲蓄比率是客戶現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進行投資

　　2) 儲蓄比率分析

　　儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

　　儲蓄比率是客戶現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產的能力都較強。

　　三、生命周期分析

　　生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經歷發展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發生的危機進行規避。

　　現在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

　　四、現金規劃

　　1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

　　2．辦一張銀行卡，定期存取款項

　　3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節省出一張卡的錢。

　　4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經費（500元），還有一份可以用做應急經費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

　　5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.

　　6．實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

　　7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

　　8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

　　五、保險規劃按保險標的分類

　　人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。

　　財產保險：以家庭財產為投保對象。

　　責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產品責任險、職業責任險、雇主責任險。

　　家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產險。

　　六、投資規劃

　　從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風險較小的基金。下面是具體的基金產品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

　　以下推薦產品的過往收益情況

　　這個資產組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產保值的要求。當然，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化，可以隨時調整資產組合，確保投資理財目標的實現

　　七，理財觀念

　　1．開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

　　要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

　　2．理財非生財，投資要謹慎

　　也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

　　3．能力來自與學習和實踐經驗的積累

　　常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。

　　八、理財規劃結論

　　正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。

　　生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你

　　大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。

理財計劃篇3

　　就等同于“不安全”。事實上，安全與否，關鍵還是看風險控制能力。

　　在理財界，如果有某家公司聲稱其產品風險為零，那這家公司一定存在問題。因為任何一種理財方式，總是存在著風險的，只是有風險大小之分。所以才會出現人人都聽說過的那句話，“理財有風險，投資需謹慎”。

　　當人們說到這句話時，還會提到另一句話，收益越高，風險越高。甚至有人將高收益理財與不安全畫上了等號，事實上呢

　　有過理財經驗的人都知道，理財產品的安全性與收益性并不是成絕對正比的，如我們常說的股票風險高，其高風險性主要來源于股票受多種因素影響而具有不確定性，規律難尋，高收益或許對其風險性有一定影響，但絕不會是根本原因。

　　事實上，高收益理財安全與否，關鍵還是看企業的風險控制能力。所謂風險控制，指的是風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。也就是我們常說的規避風險。

　　風險控制有四種基本方法，分別是風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。

　　風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。在風險既定的理財界，這是一種最為消極的處理方法，這意味著投資人在回避風險的同時，也放棄了潛在的目標收益。

　　損失控制制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。一般可分為事前、事中和事后三個階段，因具體實施主體不同而有所不同。

　　風險轉移，是指通過契約，將風險轉移給他人的行為，主要表現形式是合同和保險。風險自留，即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。

　　一般來說，企業會結合以上四種方式中的兩種或三種，以最大化的降低潛在風險。所以投資人在面對高收益理財時，不能簡單的認定其風險的高低，而是應通過分析其背后所倚靠的風險控制方法，進一步了解企業的風險控制能力，再做出判斷。

理財計劃篇4

　　作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩固的保證。

　　隨著我國國民經濟的不斷增長和國民財富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優秀女士，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

　　劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去游玩花費比較多。

　　目前家里有一套兩居室自住、學區房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產上道保險鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩固保證。

　　理財目標

　　1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風險的產品，如何處理，能風險低又抗通脹。

　　2、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?

　　3、因為是全職媽媽，以后養老金應如何準備?

　　財務分析

　　劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時期是家庭消費的高峰期，未來面臨子女教育、住房以及退休養老等重大理財規劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元，消費9.6萬元，結余20.4萬元。

　　寶寶今年2歲，未來20年都將成為家庭子女撫養教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學每年20000元，12-18歲中學每年30000元，18-22歲大學每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預算。

　　劉蕓全家當前金融資產63萬元，固定資產及耐用品價值合計320萬元，負債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財目標的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結余使得喜歡出游的'全職太太壓力并不大。

　　理財建議

　　投資：配置固定收益類資產

　　在劉蕓全職在家的情況下，從實現未來諸多理財規劃目標考慮，其風險承受能力等級應定為積極型，對應的資產配置比例為現金類資產10%，固定收益類資產60%，權益類30%。預期收益8%的可能性大于90%，出現最大虧損10%的可能性低于5%。

　　而從目前劉蕓家庭的金融資產配置上看，現金類資產占比79.3%，權益類資產占比20.7%。當務之急是增加固定收益類資產的配置比例，因為此類資產雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩定，是實現8%預期回報的重要保障，類似于足球場上的防守隊員。

　　現金類資產投資可以降低到6萬元左右。這類資產主要是應對突發的資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權益類資產主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風險。但從長期資產配置角度看，獲得超額收益從而實現抵御通脹的目標全憑權益類的貢獻，是資產配置中的前鋒。劉蕓在該類資產的配置比例可以再增加4萬元。

　　在資產配置比例確定之后，劉蕓可以結合短期、中期和長期的理財目標，對各類資產對應的產品進行選擇。現金類資產可以放在日日金、貨幣型基金等產品上。固定收益類資產中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產品;鑒于劉蕓的資產量未達到購買信托等高收益產品的起點，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財產型銀保類產品進行配置。由于目前劉蕓的權益類資產損失比較嚴重，而市場環境又不太明朗，權益類資產的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進行。

　　換車：以舊換新分期購買

　　建議劉蕓考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實現目標。

　　另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬，其余每年還款2萬元，5年還清。但劉蕓夫婦應仔細考慮換車的需要是否迫切。因為無論日常保養還是油耗，換完新車后的消費都會有所增加。

　　養老：基金定投+壽險

　　作為全職太太，養老可能是她最需要認真考慮的一項理財規劃。建議她在養老規劃中注意好存量與流量的結合。

　　所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。劉蕓沒有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。

理財計劃篇5

　　一：為什么要進行投資？

　　投資只是理財的一部分，您在忙碌的工作或者經營自己生意的時候最終目的是為了賺錢為了生活，

　　在您忙碌的工作和經營自己生意不擾亂你現有生活的同時去用另外一種方式賺錢，

　　我相信這種理財方式是每一個人都能接受的，投資理財計劃書。

　　二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進行投資我的資金安全嗎？

　　無可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運作后決定在我們公司開戶進行投資時，

　　您在我們公司開戶的帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進行綁定，

　　沒有您的允許和身份驗證任何人都無法取走您一分錢，要聲明一點：您不是把資金直接交給我們公司，

　　您是把資金直接匯到相關銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，

　　沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。

　　三：我現在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。

　　了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，

　　在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通，風險小，

　　利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，

　　更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節湊您才不會落伍。

理財計劃篇6

　　1. 9月份 納新階段：提高納新力度，開發多種納新途徑，大幅度增加新生會員。

　　(由于學校安排問題導致納新無法按照計劃進行，原定全校第一時間納新變成了失去了與新生第一時間交流機會。系級組織與院級部分組織以合規的掃樓形式與新生第一時間取得聯系，嚴重的導致我們參與人員的大幅度減少。)原定計劃納新人數:250人，現計劃100人。

　　2. 十月初 動員大會：請專業老師解讀投資理財的重要性，增強新生對投資理財的重視。

　　新生第一次參與協會會議，我們要以專業知識來引導他們對投資理財的重視并指導他們如何入手這方面的知識，會議后老師可以與新生交流，順便進行協會部門招人。

　　3. 十月中旬 協會活動：協會問件調查

　　這是一個新的活動計劃，我們將在學校經濟系內進行問卷調查，主要調查投資理財方面的了解和需求，同時使協會日后工作有一個明確的方向

　　十一月份股市模擬

　　股市模擬是一個比較難舉辦的活動，由于資金方面要充足導致贊助方很少，面對這一問題我們只能調節各個細節上的東西，把資金降到最低。

　　十二月份黃金模擬證券考試專業課

　　在過去的黃金模擬是我們協會每年都會舉辦的活動，在一度爭取活動創新的同事我們也堅持延續好的活動。

　　為了大二大三考專業證的同學考慮，我們將在考試臨近的時期內開設考試專業輔導，讓同學對考試內容有一個比較深入的了解，提高考試通過率。

　　三月份證券考試專業課

　　為了大二大三考專業證的同學考慮，我們將在考試臨近的時期內開設考試專業輔導，讓同學對考試內容有一個比較深入的了解，提高考試通過率。

　　四月份黃金模擬

　　五月份

　　六月份

　　4. 協會內部：增強內部人員感情

　　一個協會的核心就是團結，所以建設內部人員的感情無比的重要，通過調動協會人員在活動中的參與度和平時的小活動讓所有人達成一種共識：協會就是一個家。

　　5. 干部干事能力：通過開發新活動提高干部干事能力

　　6. 通過現有的活動和新活動逐步出爐，讓內部人員積極思考如何才是建設好的協會和辦好活動的有力途徑，不斷的嘗試，不斷的思考。堅持：每一個胡思亂想都是投資

　　7. 協會專業知識建設：開設模擬平臺長期使用

　　通過長期模擬平臺的使用讓內部人員提高專業化知識。

理財計劃篇7

　　1、由于營業部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業部重要目標，理財顧問部會發揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協作講座，堅持把營銷團隊的 “投資者交流會” 活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業部營銷團隊的品牌推介服務之一。

　　2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現出中臺服務的及時性，實現核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

　　3、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

　　4、建立營業部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營業部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。

　　5、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

　　6、繼續加強對營業部前后臺員工咨詢能力培養工作，明年要根據營業部目前情況，提升營業部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。