銀行計(jì)劃書(shū)范文
銀行計(jì)劃書(shū)
本課程所模擬的商業(yè)銀行，主要以某一區(qū)域的分支銀行為背景，在做銀行計(jì)劃書(shū)時(shí)要綜合考慮企業(yè)融資的需要，需要向投資者重點(diǎn)介紹的項(xiàng)目?jī)?nèi)容、可行性分析、融資計(jì)劃、產(chǎn)品、盈利前景、風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，同時(shí)商業(yè)銀行創(chuàng)業(yè)者對(duì)自己所創(chuàng)立的商業(yè)銀行，所面對(duì)的市場(chǎng)前景以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)等因素也要做出清晰地決策與判斷。
商業(yè)銀行計(jì)劃書(shū)不是一篇學(xué)術(shù)論文，也不是一本單純的說(shuō)明書(shū)，它所面對(duì)的讀者是那些對(duì)計(jì)劃書(shū)感興趣的人，他們可能是銀行團(tuán)隊(duì)成員，投資者，制造商、顧客等。因此，在商業(yè)計(jì)劃書(shū)中要清晰而務(wù)實(shí)的對(duì)銀行團(tuán)隊(duì)、商業(yè)銀行企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)管理模式、主要業(yè)務(wù)及流程，營(yíng)銷方案、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析、績(jī)效考核方案等內(nèi)容進(jìn)行闡述。其相關(guān)內(nèi)容要素內(nèi)容主要涵蓋如下幾點(diǎn)：銀行簡(jiǎn)介、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)管理模式、主要業(yè)務(wù)及流程，市場(chǎng)調(diào)查分析、營(yíng)銷方案、財(cái)務(wù)規(guī)劃及融資、機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效考核方案等內(nèi)容。同時(shí)，通過(guò)計(jì)劃書(shū)的撰寫，能讓我們了解企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資過(guò)程，鍛煉有關(guān)市場(chǎng)調(diào)查、分析、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、自主學(xué)習(xí)，寫作等方面的能力，完善我們的思維模式。
1、選址及服務(wù)內(nèi)容
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的位置、設(shè)計(jì)以及其提供的服務(wù)等問(wèn)題，首先取決于客戶的偏好，其次是管理者和雇員的意愿。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)而言，客戶和雇員同等重要。對(duì)于這兩者而言，提供服務(wù)的部門的工作地點(diǎn)應(yīng)該是容易找到并且能方便到達(dá)的。
提供全方位服務(wù)的分支機(jī)構(gòu)的最理想的地理位置必須具備以下一些特征：
交通流量大；
周圍有大量零售店和商場(chǎng)；
當(dāng)?shù)厝丝谝灾欣夏昃佣啵?/p>
周邊地區(qū)有企業(yè)老板、管理人員、專業(yè)人士工作或居住；
本地區(qū)其他金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)者數(shù)量穩(wěn)定或下降；
人口增長(zhǎng)較快；
人口密度較大；
人口與分支數(shù)目比率較高； （人口與分支數(shù)目比率 = 該地區(qū)接受銀行服務(wù)
的總?cè)丝跀?shù)÷該地區(qū)銀行分行數(shù)量，該比率越大，金融服務(wù)需求也就越大，從而能夠達(dá)到增加收入，提高經(jīng)營(yíng)效率的目的。）
居民收入屬中上游水平
當(dāng)然，不同目的的分支機(jī)構(gòu)對(duì)于選址的要求有不同的側(cè)重點(diǎn)，但大致上都基于以上幾條。 在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)前，還要對(duì)資金預(yù)算進(jìn)行考慮，即通過(guò)對(duì)該個(gè)分支機(jī)構(gòu)預(yù)期收益率的估計(jì)來(lái)衡量股東意愿，從而決定其可行性。 此外，管理者該需要考慮總體預(yù)期收益率的.方差和預(yù)期收益率與新分支機(jī)構(gòu)、已有分支機(jī)構(gòu)及該金融機(jī)構(gòu)已有資產(chǎn)等之間的協(xié)方差。綜合考慮新分支機(jī)構(gòu)與其他分支機(jī)構(gòu)及金融資產(chǎn)的相關(guān)性和風(fēng)險(xiǎn)因素，即地理位置多樣化效應(yīng)。
小貼士：由于調(diào)查能力有限，一些衡量指標(biāo)無(wú)法被考量，只能憑借經(jīng)驗(yàn)及走訪調(diào)查來(lái)做出決策。
2、市場(chǎng)調(diào)查和分析
行業(yè)市場(chǎng)分析是當(dāng)前應(yīng)用最為廣泛的咨詢服務(wù)，一份專業(yè)的行業(yè)市場(chǎng)研究分析報(bào)告的主要包括以下幾個(gè)方面：行業(yè)宏觀背景，市場(chǎng)規(guī)模分析，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，行業(yè)現(xiàn)狀分析，市場(chǎng)供需情況，市場(chǎng)規(guī)模分析，投資機(jī)會(huì)分析，行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)，行業(yè)發(fā)展概況等，如下圖所示：
圖6.1 市場(chǎng)研究分析報(bào)告
作為通用型調(diào)研報(bào)告，行業(yè)市場(chǎng)研究注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。一份有價(jià)值的銀行行業(yè)市場(chǎng)研究報(bào)告，可以完成對(duì)銀行行業(yè)較為系統(tǒng)、完整的調(diào)研分析工作，使決策者在閱讀完銀行行業(yè)研究報(bào)告后，能夠清楚地了解銀行行業(yè)現(xiàn)狀和整體的發(fā)展情況，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。
小貼士：市場(chǎng)分析報(bào)告要注重信息的時(shí)效性，不要采用一些過(guò)時(shí)落后的市場(chǎng)分析數(shù)據(jù)，從而更好地把握銀行市場(chǎng)變化和銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。
3、主要業(yè)務(wù)及產(chǎn)品
（1）銀行主要辦理業(yè)務(wù)
銀行業(yè)務(wù)，顧名思義就是銀行辦理的業(yè)務(wù)。按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。
按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可分為兩塊：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡(jiǎn)單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來(lái)支持。另外是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、收購(gòu)兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高利潤(rùn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等構(gòu)成。負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來(lái)源的80%以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。
在選擇我們所成立的分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合實(shí)際情況考慮，對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)可以基本分為兩塊：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡(jiǎn)單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來(lái)支持。另外是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、收購(gòu)兼并上市等。這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高利潤(rùn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。當(dāng)然，金融產(chǎn)品很容易被復(fù)制，因此在推出產(chǎn)品時(shí)我們必須不斷地創(chuàng)新。
（2）銀行理財(cái)產(chǎn)品
銀行理財(cái)產(chǎn)品，按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。
按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。在制定分支機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要注意理財(cái)產(chǎn)品的幾個(gè)構(gòu)成要素：
發(fā)行者：也就是理財(cái)產(chǎn)品的賣家，目前一般就是開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)。
投資人一般應(yīng)該注意發(fā)行者的研發(fā)、投資管理的實(shí)力。實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機(jī)構(gòu)可能沒(méi)有資格參與這些投資，這樣就對(duì)發(fā)行者造成了投資方向的限制，最終會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的收益率，因此，實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)的信用更加可靠。 認(rèn)購(gòu)者：也就是銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資人。有些理財(cái)產(chǎn)品并不是面向所有公眾的，而是為有針對(duì)性的認(rèn)購(gòu)群體推出的。
期限：任何理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行之時(shí)都會(huì)規(guī)定一個(gè)期限。目前銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
大部分期限都比較短，但是也有外資銀行推出了期限為5～6年的理財(cái)產(chǎn)品。所以投資人應(yīng)該明確自己資金的充裕程度以及投資期內(nèi)可能的流動(dòng)性需求，以避免由此引起的不便。當(dāng)投資長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資人還需要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，對(duì)利率等指標(biāo)有一個(gè)大體的判斷，避免利率等波動(dòng)造成損失或者資金流動(dòng)性困難。
價(jià)格和收益：價(jià)格是金融產(chǎn)品的核心要素。籌資者出售金融產(chǎn)品的目的是為了得到相當(dāng)于產(chǎn)品價(jià)格的收入，投資人的投資額正好等于其購(gòu)入的金融產(chǎn)品的價(jià)格。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品而言，其價(jià)格就是相關(guān)的認(rèn)購(gòu)、管理等費(fèi)用以及該筆投資的機(jī)會(huì)成本(可能是利息收益或其他投資收益)。投資人投資于該產(chǎn)品的目的就是獲得等于或高于該價(jià)格的收益。收益率表示的是該產(chǎn)品給投資人帶來(lái)的收入占投資額的百分比。它是在投資管理期結(jié)束之后，按照該產(chǎn)品的原定條款計(jì)算所得的收益率。
風(fēng)險(xiǎn)：在有效的金融市場(chǎng)上，風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)是對(duì)等的，只有承擔(dān)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)才有可能獲得相應(yīng)的收益。在實(shí)際運(yùn)行中，金融市場(chǎng)并不是總有效或者說(shuō)不是時(shí)刻有效的。由于有信息不對(duì)稱等因素的存在，市場(chǎng)上就可能存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)低收益的可能。所以投資人應(yīng)該詳細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)
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