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土地經(jīng)營權與住房財產(chǎn)權抵押貸款工作方案范文
根據(jù)《全國人大常委會關于授權國務院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、市等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關法律規(guī)定的決定》精神，被授權開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點，被授權開展農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點。為積極穩(wěn)妥推進我省上述各試點縣（市、區(qū)）的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(以下統(tǒng)稱“兩權”)抵押貸款試點工作，按照國務院《關于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點的指導意見》和中國人民銀行等部委《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點暫行辦法》、《農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點暫行辦法》要求，制訂本實施方案。
一、總體目標和基本原則
（一）總體目標。
⒈“兩權”試點工作基礎條件完備。各試點縣（市、區(qū)）涉及“兩權”確權、登記、頒證、流轉(zhuǎn)、價值評估、交易等相關管理制度和操作流程建設工作基本完成；農(nóng)村承包土地確權頒證登記率達到100%，農(nóng)民住房及所占宅基地確權頒證登記率達到80%以上；農(nóng)村產(chǎn)權交易中心全面掛牌運作，所轄95%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成農(nóng)村產(chǎn)權交易信息服務站。
⒉“兩權”抵押貸款風險緩釋補償機制健全。各試點縣（市、區(qū)）政府承諾的“兩權”抵押貸款風險補償基金足額到位，利息補貼、利用政府性擔保公司、農(nóng)村產(chǎn)權交易平臺提供擔保和加快完善農(nóng)業(yè)保險政策等配套措施積極跟進、保障有力，增信作用明顯。
⒊“兩權”抵押貸款業(yè)務有序發(fā)展。各試點縣（市、區(qū)）“兩權”抵押貸款有序推進，貸款年增長率不低于一般涉農(nóng)貸款年增長率，貸款不良率不高于一般涉農(nóng)貸款不良率。
（二）基本原則。
⒈依法有序。堅持于法有據(jù)，遵守土地管理法、城市房地產(chǎn)管理法等有關法律法規(guī)和國發(fā)〔2015〕45號文件要求，先限定在批準范圍內(nèi)開展，待試點積累經(jīng)驗后再穩(wěn)步推廣。
⒉自主自愿。尊重農(nóng)民意愿，自主申請，自愿抵押，抵押僅限于流轉(zhuǎn)期內(nèi)的收益。金融機構(gòu)在財務可持續(xù)基礎上，自主開展“兩權”抵押貸款業(yè)務。
⒊穩(wěn)妥推進。在維護農(nóng)民合法權益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、金融機構(gòu)、政府之間的關系，慎重穩(wěn)妥推進“兩權”抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓試點工作。
⒋風險可控。堅守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。完善確權登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺搭建、風險補償和抵押物處置機制等配套政策，防范、控制和化解風險，確保試點工作順利平穩(wěn)實施。
二、工作步驟和時間安排
（一）完善基礎。主要完成工作機制及工作專班的組建、試點方案和基礎性制度的制定、“兩權”確權登記頒證等工作。2016年3月底前，各試點縣（市、區(qū)）要完成試點工作實施方案的制定，并報省試點工作小組備案；地方法人金融機構(gòu)要完成“兩權”抵押貸款信貸管理辦法與操作流程的制定，并報當?shù)厝嗣胥y行分支行備案。各試點縣（市、區(qū)）要完善相關基礎性制度，落實工作資金，力爭2016年底完成“兩權”確權登記頒證工作。2016年6月末，省試點工作小組辦公室對第一階段工作組織檢查驗收。
（二）全面實施。主要完成“兩權”抵押貸款業(yè)務和相關保險產(chǎn)品的發(fā)展、“兩權”流轉(zhuǎn)交易平臺建設、風險緩釋補償機制建設和激勵措施落實等工作。2016年底前，各試點縣（市、區(qū)）要完成“兩權”流轉(zhuǎn)交易信息平臺建設工作，建立健全相關風險緩釋補償機制，所需配套資金歸集到位，同時落實財稅、金融監(jiān)管等激勵措施。試點期間，省試點工作小組辦公室要對各地試點工作不定期地開展巡回指導和督查，并召開1-2次推進會，部署下一步推進措施。
（三）總結(jié)驗收。主要完成“兩權”抵押貸款試點現(xiàn)場評估驗收、總結(jié)匯報等工作。2017年1月上旬，各試點縣（市、區(qū)）要對試點工作進行系統(tǒng)總結(jié)并將有關情況報上級人民政府和人行武漢分行。省試點工作小組辦公室對各試點縣（市、區(qū)）試點工作情況開展現(xiàn)場評估驗收和全面總結(jié)，并于2017年1月底前報國家“兩權”抵押貸款試點指導小組。
三、工作內(nèi)容和工作要求
（一）建立健全“兩權”基礎制度，加快推進“兩權”綜合信息平臺建設。一是建立健全農(nóng)村“兩權”確權登記頒證管理制度和操作流程，搭建農(nóng)村“兩權”登記管理服務平臺。各試點縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房及宅基地管理制度，加快相關權屬的確認工作，依法依規(guī)開展登記、頒證。要建立省、市、縣互聯(lián)互通的農(nóng)村“兩權”及宅基地使用權登記管理服務平臺，并以縣級數(shù)據(jù)庫為基礎建立省統(tǒng)一的農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房及宅基地確權登記頒證數(shù)據(jù)庫和登記管理業(yè)務系統(tǒng)。二是建立健全農(nóng)村“兩權”流轉(zhuǎn)交易管理制度，搭建農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易服務平臺。各試點縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易管理辦法，明確“兩權”流轉(zhuǎn)交易的條件、流程等，制訂統(tǒng)一規(guī)范的流轉(zhuǎn)交易格式合同文本，指導流轉(zhuǎn)交易合同簽訂，規(guī)范流轉(zhuǎn)交易行為。按照《省農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易市場建設實施方案》要求，建設縣級農(nóng)村綜合產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易中心，為農(nóng)村“兩權”流轉(zhuǎn)交易提供綜合性服務。三是健全農(nóng)村“兩權”價值交易評估制度，建立農(nóng)村產(chǎn)權價值交易配套評估體系。各試點縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權、農(nóng)民住房所有權和宅基地使用權價值評估工作指引，鼓勵有條件的縣（市、區(qū)）組建專業(yè)性強的農(nóng)村產(chǎn)權價值評估機構(gòu)，規(guī)范化開展農(nóng)村產(chǎn)權價值評估工作。四是建立健全農(nóng)村“兩權”流轉(zhuǎn)交易信息發(fā)布管理制度，搭建農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易信息發(fā)布平臺。各試點縣（市、區(qū)）要重點引導鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易信息服務站，及時收集、發(fā)布村組農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易信息，并與縣級農(nóng)村綜合產(chǎn)權流轉(zhuǎn)交易平臺對接。（責任單位：省農(nóng)業(yè)廳、省國土資源廳、省住建廳、省發(fā)展改革委、省林業(yè)廳、省政府金融辦、省政府法制辦，各試點縣〈市、區(qū)〉人民政府）
（二）規(guī)范與創(chuàng)新并重，穩(wěn)妥有序開展“兩權”抵押貸款業(yè)務。一是制訂“兩權”抵押貸款相關信貸管理政策。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合自身特點建立相應的信貸管理制度并制定實施細則，明確貸款對象、貸款用途、產(chǎn)品設計、抵押價值評估、抵押物處置等業(yè)務要點。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務模式。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在貸款額度、利率、期限、擔保、風險控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，合理確定貸款期限，實行貸款利率優(yōu)惠政策，簡化貸款管理流程，優(yōu)化信貸服務模式，適當提高“兩權”抵押貸款風險容忍度，扎實推進“兩權”抵押貸款業(yè)務。三是加大“兩權”抵押貸款營銷力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大“兩權”抵押貸款的宣傳推介力度，加強與政府部門以及保險、擔保等機構(gòu)的協(xié)作，落實“兩權”抵押融資功能，切實滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務的有效需求。四是強化風險管控。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化貸前審查、貸款發(fā)放和貸后管理，嚴格授信準入審查，監(jiān)督“兩權”抵押貸款用途，確保信貸資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與服務。建立有效的風險轉(zhuǎn)移和分散機制，及時處置風險資產(chǎn)。（責任單位：人行武漢分行、銀監(jiān)局、省政府金融辦等）
（三）構(gòu)建“兩權”抵押貸款風險緩釋補償機制，加強政策引導和激勵。一是建立健全“兩權”抵押貸款風險補償機制。各試點縣（市、區(qū)）要統(tǒng)籌安排財政性資金，建立“兩權”抵押貸款風險補償基金，基金規(guī)模與“兩權”抵押貸款需求和業(yè)務發(fā)展水平相匹配。承擔農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點等其他改革試點任務的縣（市、區(qū)），要發(fā)揮改革疊加優(yōu)勢，統(tǒng)籌使用相關涉農(nóng)風險補償基金，壯大基金規(guī)模，增強風險補償能力。二是建立健全“兩權”抵押貸款保險保障機制。各保險機構(gòu)要大力發(fā)展涉農(nóng)保險特別是“兩權”抵押貸款保證保險業(yè)務。保監(jiān)部門要積極推進農(nóng)村保險市場建設，鼓勵經(jīng)辦公司創(chuàng)新開發(fā)“兩權”抵押貸款的保險產(chǎn)品。三是建立健全“兩權”抵押貸款擔保增信機制。各試點縣（市、區(qū)）要大力發(fā)展政府出資、以涉農(nóng)擔保業(yè)務為主的融資性擔保機構(gòu)或擔保基金，通過銀擔合作方式發(fā)展“兩權”抵押貸款業(yè)務。四是建立“兩權”抵押貸款專項政策支持激勵機制。人民銀行要建立“兩權”抵押貸款專項統(tǒng)計制度，對“兩權”抵押貸款業(yè)務發(fā)展較快的縣（市、區(qū)）在支農(nóng)再貸款規(guī)模分配上給予傾斜。銀監(jiān)部門要研究差異化監(jiān)管政策，貫徹落實國家有關資本充足率、貸款分類等方面的計算規(guī)則和激勵政策，支持金融機構(gòu)開展“兩權”抵押貸款業(yè)務。稅務部門要按照財政部、國家稅務總局《關于金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除有關問題的通知》要求，執(zhí)行對“兩權”抵押貸款損失準備金給予稅前扣除、貸款損失在沖減貸款損失準備金不足部分據(jù)實在計算應納稅所得額時扣除等優(yōu)惠政策。（責任單位：省財政廳、省發(fā)展改革委、省農(nóng)業(yè)廳、省國土資源廳、省住建廳、省林業(yè)廳、省國稅局、省地稅局、省政府法制辦、省政府金融辦、人行武漢分行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局，各試點縣〈市、區(qū)〉人民政府）
四、工作方法和保障措施
（一）加強組織領導。各試點縣（市、區(qū)）要建立政府主導、人民銀行牽頭、相關職能部門配合的“兩權”抵押貸款試點工作機制，加強組織領導。各試點縣（市、區(qū)）“兩權”抵押貸款試點工作小組要積極爭取當?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村改革專項領導小組對試點工作的重視和支持；要建立部門聯(lián)席會議制度，定期通報試點情況，及時解決試點工作遇到的問題，確保試點工作順利完成。
（二）落實主體責任。各試點縣（市、區(qū)）政府對試點工作負主體責任。人民銀行分支行作為牽頭單位，要加強與相關單位的協(xié)調(diào)配合，鼓勵和引導金融機構(gòu)積極參與試點，保證試點平穩(wěn)運行。試點縣（市、區(qū)）政府要保障農(nóng)民住房所有權測量和權屬調(diào)查經(jīng)費；農(nóng)業(yè)、國土、住建、林業(yè)等部門要在“兩權”確權、登記、頒證、價值評估、流轉(zhuǎn)交易和抵押物處置等方面給予大力支持和配合；財政、稅務、發(fā)改、人民銀行、銀監(jiān)和保監(jiān)等部門要在財稅、風險分擔、監(jiān)管、保險保障等方面給予政策和資金支持。
（三）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)安排。各試點縣（市、區(qū)）要將“兩權”抵押貸款試點工作在政策層面與省“四化同步”試點、縣域金融工程、新型城鎮(zhèn)化、“美麗宜居鄉(xiāng)村”建設等統(tǒng)籌安排；在工作層面與農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度的實施同步推進；在操作層面與土地綜合整治、農(nóng)村綜合產(chǎn)權確權工作、新農(nóng)村建設工作協(xié)調(diào)配合。
（四）強化監(jiān)督檢查。各試點縣（市、區(qū)）要建立健全“兩權”抵押貸款試點工作情況報告、監(jiān)督檢查和評估驗收制度，定期上報、通報工作進展情況，開展巡回檢查監(jiān)督，及時掌握工作進度，發(fā)現(xiàn)問題及時處理解決。試點工作后期，各試點縣（市、區(qū)）要及時總結(jié)經(jīng)驗，評估試點成效。驗收工作由省試點工作小組辦公室在縣（市、區(qū)）自查、市級核查的基礎上組織進行。
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