融資擔保風險自查報告

時間：2024-07-17 09:53:38 報告我要投稿

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融資擔保風險自查報告

　　隨著社會一步步向前發(fā)展，需要使用報告的情況越來越多，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？以下是小編精心整理的融資擔保風險自查報告，歡迎閱讀與收藏。

融資擔保風險自查報告

融資擔保風險自查報告1

　　一、公司概況

　　（一）成立時間、注冊資本、實收資本、注冊地、實際經營地、經營范圍、法定代表人；

　　（二）股權結構及出資人簡介；

　　（三）所有權/股權狀況及發(fā)展歷史簡要說明；

　　（四）經上級主管部門批準設立的機構的文件名及文號。

　　二、公司治理

　　（一）公司法人治理結構，董事會、監(jiān)事會、經理層成員名單；

　　（二）部門及崗位設置，組織結構圖，本年度部門與崗位設置變動及其影響分析；

　　（三）分支機構設置，分支機構分布及數量、機構發(fā)展規(guī)劃；

　　（四）人員規(guī)模及績效考核制度。

　　三、業(yè)務開展

　　（一）融資性擔保業(yè)務的種類、規(guī)模；

　　（二）近三年合作銀行名稱、家數、余額、發(fā)生額；

　　（三）近三年對中小企業(yè)、“三農”經濟的融資性擔保業(yè)務開展情況（戶數、余額、發(fā)生額）；

　　（四）是否開展再擔保業(yè)務及債券發(fā)行擔保業(yè)務；

　　（五）非融資性擔保業(yè)務的種類、規(guī)模；

　　（六）非擔保業(yè)務種類、規(guī)模；

　　（七）近三年融資性擔保及非融資性擔保的履約情況。

　　四、財務狀況及制度

　　（一）收入、成本及損益基本情況及原因分析；

　　（二）擔保費率確定原則；

　　（三）財政等外部的風險補償情況；

　　（四）財務會計制度建設情況。

　　五、合規(guī)經營

　　（一）是否主要從事融資性擔保業(yè)務，是否從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等違法違規(guī)行為；

　　（二）融資性擔保責任余額是否超過凈資產的10倍；

　　（三）除國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品外，是否對外投資與本機構存在利益沖突，其總額是否高于凈資產20%；

　　（四）是否為母公司或子公司或關聯(lián)企業(yè)提供融資性擔保；

　　（五）是否按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金；

　　（六）對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的10%；

　　（七）對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的`15%；

　　（八）對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額是否超過凈資產的30%。

　　六、內部控制及風險控制

　　（一）資本對安全的保障

　　1．資本金運用情況；

　　2．融資性及非融資性的擔保放大倍數；

　　3．資本需求預測及資本增補計劃。

　　（二）信用及市場風險

　　1．融資性及非融資性的擔保余額的風險結構及反擔保情況；

　　2．風險集中度分析（最大單戶與最大10戶、關聯(lián)客戶群、時間、產業(yè)、區(qū)域）；

　　3．為關聯(lián)企業(yè)融資性及非融資性的擔保情況；

　　4．代償、損失、追償及其變化趨勢分析；

　　5．準備金提取情況及其充足性評估。

　　（三）流動性風險

　　1．資產負債期限配比及比率分析；

　　2．流動資產構成及質量。

　　（四）內控制度

　　1．業(yè)務操作規(guī)程；

　　2．擔保評估、風險評估制度、決策程序、事后追償與處置

　　3．風險預警和突發(fā)事件應急機制。

　　（五）操作風險、法律及聲譽風險

　　1．客戶投訴情況；

　　2．案件及損失情況；

　　3．涉訴情況及影響評估。

融資擔保風險自查報告2

　　為貫徹落實黨的十七大精神，按照科學發(fā)展觀的要求，根據東政辦發(fā)【20xx】55號《東營市人民政府辦公室關于開展全市融資性擔保公司規(guī)范整頓工作的通知》精神，按照區(qū)經信委統(tǒng)一部署，結合本協(xié)會實際情況，對融資性擔保工作進行了全面的自查，并以此為契機，查找自身不足，推動了巾幗文明崗創(chuàng)建活動的深入開展，督促進一步完善風險控制工作。現(xiàn)將自查情況報告如下：

　　一、市場準入規(guī)范整頓。

　　1、經自查，自20xx年5月注冊本協(xié)會以來，注冊資金1000萬全部為社團法人獨自現(xiàn)金出資，所有資金正在銀行和協(xié)會運營的進出流動中。不存在虛假注資和抽逃資金行為。截止20xx年7月，我協(xié)會統(tǒng)計共服務協(xié)會會員50余次，其中企業(yè)17家，個人20余名。

　　2、協(xié)會組織機構設立為5各部門，分別是：秘書處、客服部、法律咨詢部、辦公室、財務部；施行組織結構及職責分工名且，按職責管理制實施日常工作。

　　3、內部控制規(guī)則是公司為實現(xiàn)風險控制的目標，擔保協(xié)會建立了一整套完善的內控體系，內控制度主要以會計控制和管理控制為主，確保了協(xié)會經營活動的效率性、安全性、真實性、經營信息和財務報告的可靠性，保護了協(xié)會投融擔

　　保的安全和完整。兩部分制度是相互對應、相互制約，各自由不同的管理階層和部門負責，避免了內部人控制和流于形式。

　　4、為了提高擔保協(xié)會的質量、防范和降低管理風險，切實保障會員者的利益，擔保協(xié)會建立了一套完整的風險控制機制以及風險管理制度。

　　（1）．協(xié)會設有風險控制審核跟蹤小組，負責從整體上控制運作中的風險。內部風險控制涵蓋協(xié)會經營管理各個環(huán)節(jié)，建立了順序遞進、權責明確、嚴密有效的三道監(jiān)控防線。它由各職能部門制定，協(xié)會會長、秘書長審閱和批準修改。

　　（2）．制定風險控制管理制度。主要包括：嚴格按照法律法規(guī)和合同規(guī)定的擔保協(xié)會細則進行執(zhí)行，堅持獨立原則，分賬管理，實行制度集中，每筆業(yè)務都須有書面記錄并加蓋時間章；加強內部信息控制，嚴防重要內部信息泄露等。

　　(3).具體風險管理控制方面，協(xié)會將根據自己所管理的規(guī)模、對擔保協(xié)會業(yè)務把握程度來決定業(yè)務數量和配比。與銀行之間施行擔保、反擔保債權互聯(lián)制，債權人提供擔保的同時又反過來要求債權人提供擔保行為，靠深入的研究，對掌握的所有信息變動預見和流動性的保持，來防范外部風險管理。

　　二、業(yè)務范圍規(guī)范整頓。

　　1、本協(xié)會的業(yè)務范圍：在國家有關政策指導下，開展信用互助，提高企業(yè)的信用等級，服務于發(fā)展企業(yè)；組織開展企

　　業(yè)會員之間的互保、聯(lián)保、中介服務；通過會議、刊物、研討、咨詢、培訓、國內外信息交流等，促進中小企業(yè)的發(fā)展提高；協(xié)調會員與銀行及其他機構之間的關系，探索多種途徑解決會員企業(yè)互助問題；逐步建立會員的資信檔案，面向會員提供擔保服務。

　　2、擔保協(xié)會切實從實際出發(fā)合法經營擔保協(xié)會的職責和業(yè)務范圍內工作，杜絕一切偏離主業(yè)務現(xiàn)象及非法借貸和非法融資等行為，杜絕板報資金的不合理運用，杜絕了擔保資金運用存在風險隱患等現(xiàn)象。

　　三、經營行為規(guī)范整頓

　　1、東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)的'組要業(yè)務是負責協(xié)會會員之間、銀行和企業(yè)之間信用互助的正常進行和風險承擔，完全按照擔保協(xié)會的營業(yè)范圍規(guī)范操作。

　　2、擔保協(xié)會根據日常擔保業(yè)務的進行，全部按照《協(xié)會章程》、按有關規(guī)定合理的進行準備金提取和風險集中的要求進行。相關業(yè)務的進行均以合理合法的手段操作實施，堅決杜絕了實施不正當競爭手段，由于協(xié)會是以信用互助為主要經營手段，所以不存在暴力追債等行為。

　　四、高管和從業(yè)人員隊伍規(guī)范整頓

　　1、工商業(yè)資信擔保協(xié)會的會長、秘書長、經理主任等學歷均為大專以上文憑，均參加過信用擔保職業(yè)道德行為的教育培訓和信用師資質等級的報名考試，財務人員按財務法規(guī)定及

　　時參加財務職業(yè)道德規(guī)范的培訓。

　　2、東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)會的全體員工均無違法違紀行為出現(xiàn)，從業(yè)人員均憑有關證書錄用上崗，所有從業(yè)人員完全具備擔保協(xié)會規(guī)定的資格條件。

　　以上為東營市東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)會的自查內容，總之，擔保協(xié)會在區(qū)經貿局的領導和指導下，在社會需求的有利環(huán)境中，在全體從業(yè)人員的努力下，會更加完善、更加高效、更加規(guī)范、更加順利的開展協(xié)會的各項工作。

融資擔保風險自查報告3

　　根據市經貿委關于開展對融資性擔保么司合規(guī)經營情況檢查的通知要求，我公司領導及董事會成員高度重視，立即召開專題會議全面部署此項工作。成立了由董事長、公司總經理、副總經理、各部門負責人組成的工作領導小組，制定了自查整改工作方案。現(xiàn)將自查整改情況匯報如下：

　　一、學習、領會精神

　　20xx年6月17日公司又召開了全體員工大會，組織學習《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等7部委令xx年第3號)、省經貿委《關于融資性擔保公司設立(確認)和變更審批有關事項的通知》和政府辦公廳《關于明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責(暫行)的通知》(閩政辦[xx]15號)的有關規(guī)定，認真領會精神。

　　二、確立自查整改指導思想

　　根據自查工作方案要求，結合公司制定的內部管理制度和風險管理制度，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次自查，能促進內控制度得到進一步完善與執(zhí)行，能促進更加合規(guī)穩(wěn)健經營，能促進業(yè)務工作的順利開展，為我公司可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。

　　三、自查中發(fā)現(xiàn)的'問題

　　1、公司從業(yè)人員的素質和業(yè)務技能還有待提高。公司十分重視員工素質和業(yè)務技能的培養(yǎng)，同時積極面向社會廣泛招聘文化程度高、思想品德好、有職業(yè)道德的專業(yè)人才。公司員工從成立初期的23人，中、小學文化程度，發(fā)展到現(xiàn)在的xx人，全是大專以上文化程度。但是由于人員變動較大，非專業(yè)人員多，各項業(yè)務技能和素質還有待進一步培養(yǎng)、提高。

　　2、貸款擔保“三查”制度落實不夠。

　　特別是保前調查不夠深入、細致、全面、專業(yè)，有依賴貸款銀行專業(yè)人員的思想;保后跟蹤檢查力度不夠，沒有嚴格按制度規(guī)定定期深入貸款企業(yè)跟蹤檢查，對企業(yè)的生產經營狀況、企業(yè)財務情況、還貸能力評估等跟蹤檢查報告不全，缺乏專業(yè)水平，有走過場現(xiàn)象。

　　3、擔保業(yè)務發(fā)展不理想。

　　①社會信用體系建設滯后，對中小企業(yè)，特別是個體經營戶的貸款擔保風險防范難度加大;

　　②業(yè)務拓展能力不足;

　　③擔保品種單一;

　　四、整改措施

　　針對這次自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認真做好融資性擔保公司重新確認近期工作，全面提升我公司內控制度執(zhí)行力，增強合規(guī)經營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高防控能力。整改如下：

　　1、公司不存在虛假注資和抽資問題。

　　2、公司已建立了擔保評審委員會，完善了保前審查機制，建立了風險部處理事后追償和處置管理制度

　　3、建立了風險預警機制和突發(fā)事件應急機制及嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程。

　　4、已經聘請具有金融相應專業(yè)技術的擔任總經理一職。和金融法律專業(yè)人士擔任風險部經理。

　　5、對公司制定的內部管理制度和風險管理制度進行全面認真的檢查和修訂，存在的缺陷的立即補充完善。

　　6、加強全員風險防范意思，全面落實貸款擔保“三查”制度，嚴格執(zhí)行貸款擔保操作規(guī)程，嚴格規(guī)范擔保手續(xù)，加強保前調查和保后跟蹤檢查力度。提高風險防范能力，確保擔保貸款按期收回。

　　7、進一步完善機構設置，海納專業(yè)人才充實經營管理隊伍，在規(guī)范擔保手續(xù)的同時力求簡便快捷。為適應新形勢下人們不斷增長的需求，我們將積極努力開發(fā)新的擔保品種。如：票據承兌擔保、項目融資擔保、工程履約擔保、財務顧問、中介服務等。

　　8、積極尋求政府及金融部門對擔保企業(yè)強有力的政策支持和理解。密切與銀行、政府及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)管理部門和公司的配合。逐步完善社會信用體系和融資擔保體系。共同開創(chuàng)金融支持中小企業(yè)融資擔保工作的新局面并取得了一些成績。

　　五、并嚴格規(guī)范健全財務會計制度。

　　1、按標準收取擔保費。

　　2、健全財務管理制度。

　　3、完善金融企業(yè)財務和企業(yè)會計準則。

　　4、建全擔保賠償準備金。提取

　　5、未到期責任準備金。提取

　　6、按規(guī)范填送報表。并報送有關部門。

融資擔保風險自查報告4

　　xxx公司經xx批準，于20xx年3月25日注冊成立，注冊資本9億元，屬國有控股的政策性擔保機構，控股股東為xx。主要經營范圍為：融資擔保，投資擔保，咨詢服務。

　　根據國家融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議《關于部分融資性擔保機構違法違規(guī)經營的提示和開展風險排查的函》（融資擔保函20123號）要求，我公司高度重視，對20xx年3月31日至20xx年8月31日發(fā)生的所有經營業(yè)務和資本金情況進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

　　一、注冊資本金落實情況

　　截止20xx年8月31日，我公司注冊資本9億元，實收注冊資本9億元。貨幣資本全部用于公司日常經營，未有通過應收帳款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后從事高風險經營活動的行為，未有將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款的行為。

　　二、客戶保證金管理情況

　　根據《融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發(fā)20xx1號），我公司及時制定了《客戶擔保保證金管理辦法（試行）》，明確客戶保證金收取、退還及代償的標準、條件和程序以及專戶管理等要求，根據業(yè)務經營需要，在招行、廣發(fā)、建行等8家銀行開立了“存入保證金”專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保專款專用。

　　三、實際控制人模式和關聯(lián)交易的問題

　　我公司控股股東為xxx，出資金額xx億，占注冊資本的40%，未有通過其他公司代持股份的'方式跨區(qū)域設立擔保機構掩蓋實際控制人身份的行為，與控股股東不存在關聯(lián)交易等行為。我公司未有非法吸收公眾存款或非法集資的行為，不存在股東因個人借款、應付帳款、應付承兌款而負有巨額債務的行為。

　　四、風險代償情況

　　裁止20xx年8月31日，我公司累計發(fā)生代償2筆，金額945萬元，已收回代償1筆，金額562萬元，期末代償筆數1筆，代償余額383萬元，對擔保業(yè)務中出現(xiàn)的貸償按規(guī)定履行了正常的代償手續(xù)，未有通過向擔保客戶發(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。

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