擔保調(diào)查報告5篇

　　在當下社會，我們都不可避免地要接觸到報告，要注意報告在寫作時具有一定的格式。相信許多人會覺得報告很難寫吧，以下是小編精心整理的擔保調(diào)查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

擔保調(diào)查報告1

　　申請人***，現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷售業(yè)務(wù)，因擴大養(yǎng)殖規(guī)模，購牛款緊缺，需向 貸款100萬元，期限三年，特申請我公司提供保證擔保，經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)將情況報告如下：

　　一、申請人基本情況

　　***，男，漢族，現(xiàn)年*歲，妻子***，漢族，現(xiàn)年*歲，家住，家庭人口*人，現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場，主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務(wù)。

　　二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷售情況：

　　申請人現(xiàn)擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養(yǎng)殖場一家，主要銷往平?jīng)觥�寧夏等地，年收�?0萬元；農(nóng)田15畝，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬元，年收入共計41.5萬元。

　　三、個人資產(chǎn)及負債

　　申請人自有資產(chǎn)主要有：牛養(yǎng)殖場一家，價值50萬元，小牛80頭，價值80萬元，大牛70頭，價值100萬元，小康住宅樓一套，價值15萬元，資產(chǎn)總計245萬元。

　　四、貸款用途及期限

　　申請人貸款主要用于擴大生產(chǎn)規(guī)模，購牛款緊缺，資金缺口共計100萬元，需向中國農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬元，期限三年。

　　五、反擔保措施

　　該筆貸款由我公司提供保證擔保后，申請人為我公司提供的反擔保措施為：

　　①張掖市甘浚鎮(zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;

　　②三戶符合反擔保人資格的農(nóng)戶進行反擔保，此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入。

　　六、結(jié)論

　　經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好，無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元，實用于養(yǎng)殖場擴大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟收入來源穩(wěn)定，擁有償還貸款的.能力，且反擔保人具備擔保的資格和承擔連帶保證責任的能力，同意為借款人100萬元貸款提供擔保。

　　調(diào)查人：

　　20xx年9月17日

擔保調(diào)查報告2

　　根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，在搜集了XX公司有關(guān)貸款擔保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上，對XX公司向XX銀行申請X年期XX萬元項目資金貸款事項進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

　　一、企業(yè)情況

　　（一）企業(yè)基本情況

　　包括企業(yè)名稱、成立時間、注冊資本、住所、經(jīng)營業(yè)務(wù)、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照號、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號、開戶行和賬號等基本信息，以及企業(yè)的資質(zhì)、所獲得的榮譽等。要注意證照年檢情況，核對原件，保證復印件與原件相符，并在報告中注明類似“經(jīng)核實，以上證照均經(jīng)過相關(guān)部門年檢，真實有效”的語句，表示這個企業(yè)是真實合法存在的。

　　（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)

　　很多公司都是多個股東合資開設(shè)的，出資額不同，所占股份比例不同，相應承擔的責任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應的股權(quán)結(jié)構(gòu)，才能更好地把責任落實到位，以免出問題時都不知道該找誰。股權(quán)結(jié)構(gòu)一般采取表格式說明，內(nèi)容包括股東姓名（可附上身份證號碼）、認繳出資額、實際出資額、出資方式、占總出資額的比重（即所占股權(quán)）、出資時間等。

　　（三）企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

　　清晰的組織結(jié)構(gòu)往往體現(xiàn)著一個公司的經(jīng)營管理水平和效率。搞清楚企業(yè)的組織機構(gòu)，可以把調(diào)查工作的觸角伸到其“神經(jīng)末梢”，往往能獲得更全面、更詳實而準確可靠的信息，使決策更科學合理。

　　（四）調(diào)查基準期估基準期末或期內(nèi)的財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績簡介，金融機構(gòu)借款的償還情況及對外擔保情況簡介

　　二、企業(yè)基本素質(zhì)

　　（一）法定代表人情況（或?qū)嶋H控制人）

　　法定代表人（或?qū)嶋H控制人）一般是股東中出資額較多的人，且公司很多對外行為都需要其代表公司進行，所以了解其情況非常重要。信息點主要包括法定代表人的姓名、職務(wù)、教育背景、工作經(jīng)歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解

　　其經(jīng)營管理水平和經(jīng)營理念、興趣愛好和特長、獲得的榮譽等等輔助信息供參考。

　　（二）經(jīng)營管理層主要成員情況

　　經(jīng)營管理層，尤其是高層管理人員很多就是公司股東，還有的是外聘職業(yè)經(jīng)理人。他們的素質(zhì)和能力決定了公司的經(jīng)營業(yè)績，進而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點和法定代表人情況介紹一樣。

　　（三）企業(yè)內(nèi)部各項管理制度的設(shè)立以及落實情況。

　　（四）股東對企業(yè)支持及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況

　　股東對企業(yè)的支持和限制，在資金、人員方面的體現(xiàn)。一般來說，股東對企業(yè)

　　的支持力度越大越好，對企業(yè)的限制越多越不利于企業(yè)自身的獨立經(jīng)營。

　　如果企業(yè)公司有關(guān)聯(lián)企業(yè)，就要核實清楚具體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,如出資控股關(guān)系則出資額與出資比例、股權(quán)占比是多少？如是上下游企業(yè)關(guān)系則這種關(guān)系形成的時間、對企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性和經(jīng)營收益有何影響等。其他需要收集的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息與前面說的基本一致。

　　三、企業(yè)所在行業(yè)情況的簡要分析

　　考察國家的產(chǎn)業(yè)政策對企業(yè)所處的行業(yè)有利程度。行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分為重點扶持產(chǎn)業(yè)、優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)、維持產(chǎn)業(yè)、限制產(chǎn)業(yè)。分析考察國家的經(jīng)濟周期，金融形勢；通貨膨脹，考察國家的信貸政策、財稅政策等法律環(huán)境變遷對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響。

　　考察企業(yè)所在行業(yè)的周期（即初創(chuàng)階段、成長階段、成熟階段衰退階段），一般來說，處于初創(chuàng)階段的企業(yè)易變性強，處于成長階段的企業(yè)發(fā)展空間較大，成熟階段的企業(yè)較為穩(wěn)定，但很快將進入衰退期，處于衰退期的行業(yè)行將滅亡發(fā)展空間有限。

　　四、企業(yè)經(jīng)營情況

　　如果企業(yè)經(jīng)營狀況較好，能獲得較高的利潤，則其按時足額償還銀行貸款就有保障。如果經(jīng)營狀況不好，則很可能發(fā)生代償風險。雖然代償后有反擔保措施保障擔保公司的利益，但是追償是個不確定性因素很多的過程，誰都不能確定到底能追償會多少來彌補損失。擔保公司更多的還是希望企業(yè)能按時償貸，所以關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營情況尤其重要。

　　企業(yè)經(jīng)營情況主要關(guān)注的信息點是：主營業(yè)務(wù)；營業(yè)規(guī)模；在行業(yè)里的優(yōu)勢；

　　產(chǎn)品優(yōu)勢及銷售額；銷售范圍及渠道；是否具有壟斷性的暢銷產(chǎn)品；未來幾年銷售情況預測；是否擁有專利技術(shù)、注冊商標及其數(shù)量與質(zhì)量等。

　　由于企業(yè)經(jīng)營狀況的重要性，所以特別注意收集、審核證明經(jīng)營情況的合同、匯款單、對賬單等材料，不能聽信企業(yè)的一面之辭，也不能過分依賴書面材料，進可能通過各種渠道掌握真實情況。此外，對企業(yè)的經(jīng)營情況影響較大的關(guān)聯(lián)關(guān)系較為密切的企業(yè)的經(jīng)營情況，也要盡可能多做了解。

　　五、財務(wù)狀況分析

　　擔保項目的'風險簡單而言可以分為財務(wù)分析和非財務(wù)風險。而財務(wù)風險的識別，最重要的一個途徑就是認真分析企業(yè)的財務(wù)報表。企業(yè)的擁有的資產(chǎn)和運營狀態(tài)好壞集中反映在資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表和利潤表等財務(wù)報表中。通過閱讀財務(wù)報表，可以結(jié)合現(xiàn)場調(diào)查所看到的情況對企業(yè)有更深入準確的理解，通過資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等財務(wù)指標的分析，還可以對企業(yè)的償債能力、營運能力和成長能力進行分析，這些都是項目決策非常重要的信息。

　　當然，由于財務(wù)報表的內(nèi)容繁多，而且往往需要看近三年左右的報表，不可能全盤照搬到調(diào)查報告中，而應擇其重點進行深入研究分析，比如固定資產(chǎn)總額、負債總額、或有負債、資產(chǎn)負債率、利潤率等都應提及，對于數(shù)額比較大的，還要說明原因。

　　六、借款需求、還款來源和合理性分析

　　企業(yè)借款一般分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款，它們用途不同、期限不同、利率不同，所可能蘊含的風險也不同，所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么，是用于支付貨款、工程款還是投資購地建廠。這對于今后開展保后監(jiān)督工作，督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。

　　如果說愿不愿按時還款是一個企業(yè)的信用問題，那么能不能還款、拿什么還款就是能力問題。只有這二者兼?zhèn)洌瑩�保業(yè)務(wù)的風險才會盡可能降低。企業(yè)還款來源一般是經(jīng)營收益所得，所以分析還款來源時要結(jié)合前面的企業(yè)經(jīng)營狀況進行說明，要盡量拿詳實的數(shù)據(jù)說話，要合理、可信、可靠，最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔保公司可促使其及時將此收益用于還款。

　　通過借款需求和還款來源分析，基本就能得出是否合理的結(jié)論。如果一個企業(yè)借款需求符合要求，但是沒有還款來源，那么對于擔保公司來說就是不合理的。

　　七、反擔保設(shè)置

　　這一內(nèi)容可以說是擔保公司決策層最關(guān)注的。因為如果發(fā)生了代償，擔保公司追償?shù)氖滓�選擇就是行使對反擔保物的權(quán)利。如果反擔保設(shè)置不符合要求，一個項目很可能就因此被斃掉了。

　　反擔保設(shè)置要遵循可行和易操作的原則。可行包括反擔保物（或反擔保設(shè)置的權(quán)利質(zhì)押）合法、可供設(shè)置反擔保等因素，受保企業(yè)沒有處分權(quán)或法律禁止設(shè)定抵押、質(zhì)押的物或權(quán)利就不能作為反擔保設(shè)置的內(nèi)容。易操作就是反擔保物或權(quán)利能快速變現(xiàn)，不能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的物或權(quán)利也不能作為反擔保設(shè)置的內(nèi)容。

　　八、主要存在的風險

　　通過閱讀分析書面材料和現(xiàn)場調(diào)查了解到的企業(yè)情況，有積極的因素，肯定也有消極的因素，而不可能全是積極因素，否則企業(yè)就不用來找你擔保了，銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風險隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風險，可能是企業(yè)法人代表或經(jīng)營管理層帶來的風險，可能是經(jīng)營過程中出現(xiàn)的風險，也可能是反擔保物的風險等等，各企業(yè)不一樣，需要具體分析。

　　需要注意的一點是不能只列出風險就完事了，這只是解決了風險識別的問題。一定要說明風險是否可控，如果不可控，則發(fā)生代償?shù)目赡苄芯图哟蟆Ｆ鋵嵰簿褪秋L險的識別性和可控性兩個問題都要在這里有個清楚地交代，而且要盡量做到有理有據(jù)，不能是“我覺得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調(diào)查人，比較了解情況，要勇于表明自己的態(tài)度，不管對不對都還有后面的決策層在把關(guān)呢，你只要做到前面說的有理有據(jù)的要求就不算你的錯誤。

　　九、風險防范措施

　　前一部分內(nèi)容說明了存在的風險和風險是否可控，這一部分就是要拿出辦法來證明風險如何可控，采取哪些措施可以有效防范風險。一般而言，包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實反擔保物情況，認真落實抵押登記措施”、“加強貸后跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險并采取措施及時防范”等，當然這只是一些普適性的措施，具體的要根據(jù)各個企業(yè)的情況采取有針對性的風險防范措施。只有風險防范措施得力可行，才能保障擔保公司的利益。

　　十、結(jié)論

　　結(jié)論一定要明確、簡潔，明確表明肯定或否定的態(tài)度，千萬不要含糊不清模棱兩可。

　　作為調(diào)查人員來講，其結(jié)論一般都是建議性的，所以可以說“建議為XX公司提供擔保，擔保費率為貸款金額的X%”等。

　　Xxxx

　　調(diào)查人： 年xx月xx日

擔保調(diào)查報告3

　　XXXX有限公司 貸款擔保項目盡職調(diào)查報告

　　XXXX有限公司向XXXX銀行申請貸款XXX萬元貸款，并為托我公司擔保，期限X年。我公司于XXXX年XX月XX日進行了現(xiàn)場調(diào)查。

　　一、基本情況

　　公司名稱： 成立時間： 地址： 注冊資本： 經(jīng)營范圍：企業(yè)類型：（高新技術(shù)企業(yè)/勞動密集型企業(yè)） 股權(quán)結(jié)構(gòu)： 企業(yè)沿革：（包括企業(yè)近三年主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊資本等企業(yè) 基本情況的變動及變動原因簡述；近三年主要業(yè)績及大事記等）企業(yè)發(fā)展方向、戰(zhàn)略： 企業(yè)獲得技術(shù)和其他證書：

　　二、管理情況

　　管理層素質(zhì)： 管理現(xiàn)狀評價：（對內(nèi)部組織架構(gòu)、決策程序、人事管理、財務(wù)管理、激勵機制、管理薄弱環(huán)節(jié)等作簡要分析說明）

　　三、產(chǎn)品市場及行業(yè)狀況

　　企業(yè)產(chǎn)品及制造方法介紹：（主要介紹企業(yè)產(chǎn)品種類、產(chǎn)品用途，屬自主生產(chǎn)或是委托加工或其他形式）

　　生產(chǎn)狀況：（主要說明企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備狀況，生產(chǎn)管理基本模式和產(chǎn)能狀況） 產(chǎn)品技術(shù)狀況：（主要說明產(chǎn)品技術(shù)來源，技術(shù)的先進性表現(xiàn)，生產(chǎn)工藝先進性，技術(shù)人員構(gòu)成，有無產(chǎn)品的技術(shù)研發(fā)機構(gòu)等）

　　市場需求及產(chǎn)品發(fā)展前景：（包括產(chǎn)品的市場占有率，市場發(fā)展空間，市場需求狀況等，以及企業(yè)研究開發(fā)成果，新產(chǎn)品生產(chǎn)能力，安全生產(chǎn)狀況，環(huán)保問題等）

　　產(chǎn)品所在行業(yè)分析：（行業(yè)發(fā)展趨勢，進入該行業(yè)的政策限制、基本條件，行業(yè)的周期分析及預測）

　　產(chǎn)品競爭分析：（包括企業(yè)的主要競爭對手的說明，該企業(yè)所在的行業(yè)地位，質(zhì)量管理體系實施情況，企業(yè)的主要競爭優(yōu)勢表現(xiàn)）

　　營銷策略：（主要說明本企業(yè)在產(chǎn)品的銷售體系的建立、價格政策的確立、售后服務(wù)模式等方面所采取的措施）

　　主要客戶群體分析：（說明企業(yè)的前十大供應及銷售商的情況，分析客戶變動原因?qū)ζ髽I(yè)的.影響力）

　　四、信用情況

　　企業(yè)信用情況：股東信用情況：現(xiàn)有貸款記錄：

　　五、財務(wù)分析

　　償債能力分析：（分析償債能力時，不要忽略未在報表中反映的或有負債，如，各種賠款、訴訟未決事項及對外擔保等責任引起的負債） 經(jīng)營能力分析：（分析時，注意剔除企業(yè)非正常經(jīng)濟業(yè)務(wù)帶來的收益，應著重分析企業(yè)的主營業(yè)務(wù)的獲利能力） 成長能力分析：（分析時，應區(qū)分企業(yè)增長是由于經(jīng)營管理水平的提高帶來的，還是由于外部經(jīng)濟環(huán)境變化或其他原因而產(chǎn)生的）銷售收入分析：（核實銷售收入真實情況、涉及銷售收入的其他重要情況說明等）上下游情況分析： 現(xiàn)金流分析：

　　財務(wù)分析綜合結(jié)論：

　　六、風險性分析

　　政策性風險分析： 技術(shù)性風險分析： 經(jīng)營管理風險分析： 市場風險分析： 財務(wù)風險分析： 道德風險分析：

　　七、貸款用途及還款來源

　　八、信用結(jié)構(gòu)方案

　　九、結(jié)論

　　（影響決策的提示：技術(shù)方面、銷售方面、資產(chǎn)方面、 人才方面、管理方面、

　　政策方面）

　　項目經(jīng)理：風險經(jīng)理：

擔保調(diào)查報告4

　　抵押擔保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題，各級政府從20xx年下半年起相繼成立或引進了一些為中小微企業(yè)提供融資擔保功能的擔保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔保物不足問題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔保條件要求嚴、銀行合作準入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，“銀企擔”業(yè)務(wù)發(fā)展遠低于當初成立或引進擔保公司的預期，在一定程度上影響了擔保公司擔保倍數(shù)放大功能的作用。在當前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔保難，是一個不容回避的話題。

　　一、基本情況

　　截至20xx年底，縣成立的中小企業(yè)擔保公司共5家，其中1家財政注資成立的省信用擔保公司分公司和4家民營擔保公司;注冊資本金9600萬元，其中民營擔保公司注冊資本金8000萬元，4家民營擔保公司最大1家注冊資本金5000萬元，其余均為1000萬元。擔保公司累計為企業(yè)和個人擔保融資52筆，金額3455萬元，對轄內(nèi)企業(yè)和個人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當年社會融資總規(guī)模的1.1‰，離我縣引進或成立擔保公司的宗旨和預期相距甚遠。

　　二、“銀企擔”合作舉步維艱

　　調(diào)查顯示：轄內(nèi)銀行業(yè)、擔保業(yè)和中小企業(yè)都有較強的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，“銀企擔”合作舉步維艱。

　　1、反擔保條件要求嚴。中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔保物不足，被銀行拒之門外，轉(zhuǎn)而求助于擔保公司解決擔保難問題。擔保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔保(俗稱反擔保)，且反擔保的條件幾乎和銀行對等，也要經(jīng)過評估機構(gòu)進行評估、登記;省信用擔保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴。中小企業(yè)之所以到擔保公司申請擔保，是擔保公司較銀行的擔保條件相比相對較低：一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財產(chǎn)“打包”抵押;二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔保公司可按80%抵押，比銀行高20個百分點;有如，中小企業(yè)的機器設(shè)備在擔保公司可按50%抵押，比銀行高30個百分點。即使這樣，中小企業(yè)仍然達不到反擔保的要求，導致“銀企擔”合作流產(chǎn)。

　　2、民營擔保機構(gòu)與銀行合作準入難。據(jù)調(diào)查，除有財政背景的省信用擔保公司分公司與轄內(nèi)金融機構(gòu)有合作外，其余4家民營擔保公司均未與轄內(nèi)金融機構(gòu)就銀擔合作事項進行簽約。究其原因：一是注冊資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔保公司注冊資本20xx萬元以上，其余金融機構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。截至20xx年底，我縣實際注冊20xx萬元資金以上的擔保公司只有一家;也就是說，只有1家民營擔保公司達到了與銀行進行銀擔合作的基本條件;二是基層金融機構(gòu)沒有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機構(gòu)的銀擔合作機構(gòu)，都有上級主管部門指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔保公司合作的意愿，但目前尚未審批。受上級行授權(quán)管理制約，在主管部門沒有政策的情況下，無法與民營擔保機構(gòu)合作。三是附加條件較為苛刻。有的銀行機構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔合作準入條件、承保比例、風險負擔比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔保公司反映，轄內(nèi)擔保公司有與某金融機構(gòu)合作的意愿，但該金融機構(gòu)首先要求擔保公司合作前必須預存20xx萬元在該金融機構(gòu)的賬戶上，并且不能動用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。

　　3、銀擔合作意愿不強。現(xiàn)行擔保公司銀擔業(yè)務(wù)的收費標準是擔保金額的1-3%。按最低標準收費，擔保公司利潤較擔保公司開展其它擔保業(yè)務(wù)相比較低，而按較高標準收費，中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查，擔保公司開展一定量的銀擔業(yè)務(wù)是擔保公司年檢合格的必備條件。在此硬性條件的.制約下，擔保公司被迫主動尋求開展銀擔業(yè)務(wù)，以取得開展融資性擔保業(yè)務(wù)的資格。

　　4、中小企業(yè)資質(zhì)差。據(jù)調(diào)查，該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差，大部分中小企業(yè)廠房是租賃的，部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機器設(shè)備外，少有其它擔保抵押物，難以達到銀擔要求的擔保或反擔保要求。

　　5、監(jiān)督管理難到位。一是從《省融資性擔保機構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來看，融資性擔保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門的監(jiān)管機構(gòu)負責監(jiān)督管理。監(jiān)管部門主要包括：綜合管理部門“金融辦”和日常監(jiān)管部門“民企局”及其它監(jiān)管部門。目前縣政府雖已確定民企局為擔保公司的監(jiān)管部門，但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實際情況使得對擔保公司的監(jiān)管，離規(guī)范履職還有一段不短的距離。目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管，但實際上誰也難管，以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。二是監(jiān)督管理處罰標準制度缺失。按《暫行辦法》等政策文件，對擔保企業(yè)增資擴股、抽逃注冊資本金、違規(guī)收取保費、擔保責任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔保賠償準備金、不真實反映企業(yè)財務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為，沒有制定相關(guān)的處罰標準，導致難以規(guī)范擔保公司的業(yè)務(wù)開展。

　　三、加快發(fā)展“銀企擔”業(yè)務(wù)的路徑選擇

　　1、切實降低反擔保條件。擔保公司要從欠發(fā)達地區(qū)中小企業(yè)的實際出發(fā)，切實降低反擔保條件。一是降低反擔保的比例。對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，根據(jù)其風險情況，按照其貸款額的50—90%的比例提供反擔保;二是增加反擔保的種類和形式：

　　⑴采取多家中小企業(yè)“聯(lián)保”方式進行反擔保，既能降低反擔保風險又可降低費用;

　　⑵將反擔保的種類擴大到應收賬款、商標、專利、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、大宗耐用消費品、法人(股東)的個人財產(chǎn)等，以增加反擔保的種類;三是對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景、信用記錄良好的中小企業(yè)50萬元以下的小額貸款擔保公司要逐步實行信用擔保;四是要充分發(fā)揮財政注資擔保公司的“龍頭”示范作用。與銀行簽約已開辦銀擔業(yè)務(wù)的省信用擔保公司分公司，要積極發(fā)揮財政資金的引導作用，在降低反擔保的比例、增加反擔保的種類和形式、逐步實行信用擔保等方面要有所作為，起帶頭作用，以形成以點帶面的正向?qū)�向效應�?/p>

　　2、積極幫扶擔保機構(gòu)。

　　一是大力宣傳，積極鼓勵民間資本投資融資性擔保行業(yè)。相關(guān)監(jiān)管部門應通過電視、會議等多種形式，大力宣傳相關(guān)政策，認真做好咨詢、注冊、備案等相關(guān)服務(wù)工作，積極引導民間資本創(chuàng)辦擔保公司;

　　二是監(jiān)管部門除及時為各擔保公司轉(zhuǎn)發(fā)各種有關(guān)政策文件外，還要針對新辦擔保公司處于創(chuàng)業(yè)初期的實際情況，及時安排專人幫助各擔保公司制定完善各種管理制度，組織擔保機構(gòu)從業(yè)人員參加省市舉辦的有關(guān)業(yè)務(wù)培訓，提高從業(yè)人員素質(zhì);將有融資需求的企業(yè)信息及時提供給擔保公司，利用各種途徑向企業(yè)推介擔保機構(gòu);

　　三是對地方政府自辦的擔保機構(gòu)，要千方百計加大注資力度，壯大擔保基金，利用基金的杠桿原理，力促擔保業(yè)務(wù)做大做強;四是逐步完善財政對中小企業(yè)融資擔保的風險補償機制，將中小企業(yè)納入風險分擔體系，當中小企業(yè)提供反擔保時，財政給予一定政策優(yōu)惠。五是轄內(nèi)金融機構(gòu)要積極尋求與擔保公司合作，同時向上級主管部門建議降低民營擔保機構(gòu)準入銀擔合作的限制性條款。

　　3、調(diào)動“銀擔”合作積極性。

　　一是各監(jiān)管部門在加強對轄區(qū)內(nèi)擔保機構(gòu)進行監(jiān)管的同時，要千方百計貫徹利用好上級行有關(guān)對轄內(nèi)金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)的獎勵補償措施，引導調(diào)動轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)加強與擔保機構(gòu)合作，擴大擔保業(yè)務(wù)量穩(wěn)定增長。引導擔保公司合法兼并重組，壯大擔保實力。同時也要引導擔保公司加強內(nèi)部管理，依法合規(guī)經(jīng)營;

　　二是適當減免擔保企業(yè)需要繳納的有關(guān)稅費，降低擔保企業(yè)相關(guān)成本，促進企業(yè)發(fā)展。

　　4、有效監(jiān)管，規(guī)范擔保機構(gòu)運作。

　　一是有關(guān)監(jiān)管部門要建立健全融資性擔保機構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，及時提醒擔保公司注意風險控制，切實維護轄內(nèi)擔保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展;

　　二是要加強對偏離主業(yè)，非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管，維護金融秩序。對有的擔保公司假從事融資中介服務(wù)之名偏離擔保主業(yè)，受托投資，受托發(fā)放貸款，吸收存款，發(fā)放高額貸款的違法違規(guī)行為，要予以嚴格監(jiān)管，維護好金融秩序。

　　5、規(guī)范整頓，確保擔保機構(gòu)健康發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管部門要督促轄區(qū)內(nèi)擔保機構(gòu)健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度;依法建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制,并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程;按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，確保擔保公司健康發(fā)展。

　　6、中小企業(yè)要提高整體素質(zhì)，改善其自身融資條件。一是中小企業(yè)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，走小而專、小而特的發(fā)展之路，努力提高產(chǎn)品質(zhì)量，使產(chǎn)品有市場，經(jīng)營效益良好。二是強化信用意識，提升信用等級。中小企業(yè)要加強內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營的透明度，主動參與銀行信用評級，為銀行提供經(jīng)營信息及能真實、充分地反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的會計報表，保證信息的合法性、真實性和連續(xù)性，不斷提升信用等級。三是加強與金融部門經(jīng)常性的溝通聯(lián)系，熟悉信貸政策和信貸產(chǎn)品，創(chuàng)造條件滿足信貸要求。

　　7、進一步降低費用。對銀擔合作信貸，銀行利率要不浮動或少浮動;擔保公司要按最低費率收費，以降低中小企業(yè)融資成本。

擔保調(diào)查報告5

　　信用擔保行業(yè)是朝陽行業(yè)，也是創(chuàng)新金融服務(wù)理念的新生事物，是解決中小企業(yè)融資瓶頸問題的重要渠道，是由政府搭臺企業(yè)唱戲的多功能融資服務(wù)平臺。從目前信用擔保行業(yè)的發(fā)展情況來看，中小企業(yè)擔保機構(gòu)已成為企業(yè)發(fā)展的催化劑和助力器，成為銀行與企業(yè)間的重要橋梁，中小企業(yè)也開始享有了政府給予的真正意義上的融資權(quán)，享受到了擔保融資帶來的實惠和發(fā)展的喜悅。

　　一、我縣信用擔保工作發(fā)展的現(xiàn)狀及其成效

　　1、基本現(xiàn)狀。我縣擔保中心，在縣政府的領(lǐng)導和扶持下，于年6月正式開展為企業(yè)融資擔保工作。其主要職能是為我縣中小企業(yè)提供融資擔保服務(wù)，對被擔保者進行資信調(diào)查、評估和實施債務(wù)追償。在年以前擔保中心現(xiàn)金注冊資本金僅有1000萬元。由于規(guī)模小，為企業(yè)服務(wù)融資擔保能力有限。為了更好地解決中小企業(yè)融資難問題，縣政府在財政并不寬裕的情況下，于年底又注入擔保資金1500萬元，吸收神鷺水產(chǎn)、天雄汽配、威風凸輪軸等七家骨干企業(yè)入股700多萬元，共同組建了擔保公司，進一步解決好企業(yè)融資難、擔保難的問題。充分表明了政府對我縣企業(yè)的關(guān)心和扶持企業(yè)發(fā)展的決心。

　　擔保中心成立以來，已為我縣35家企業(yè)提供融資擔保116筆，累計擔保融資6300多萬元，解決了一部份企業(yè)融資難的問題。兩年多來未出現(xiàn)一筆代償賠付損失。年經(jīng)省財政廳驗收為合格的'信用擔保機構(gòu)。

　　2、取得的成效。在過去的幾年里，擔保中心在融資能力有限的情況下，采取抓大促小的方式，重點扶持了一批骨干企業(yè)和成長性較好的企業(yè)，并產(chǎn)生了良好的社會效應。

　　經(jīng)緯服裝有限公司是我縣的招商引資企業(yè)，年投資380多萬元建成并投產(chǎn)，年因缺乏流動資金，僅僅依靠來料加工開展生產(chǎn)，每月只能生產(chǎn)13000多套出口工裝，檔次較低，就業(yè)工人也只有80多人，當年只創(chuàng)稅2.6萬元。通過調(diào)查分析，該企業(yè)是個出口創(chuàng)匯的勞動密集型企業(yè)，投資人經(jīng)驗豐富，企業(yè)前景較好。通過對該企業(yè)進行深入的調(diào)查，我們及時為其提供擔保，迅速注入貸款資金50萬元，使每月生產(chǎn)量由原來的1.3萬套上升到3萬多套，當年創(chuàng)稅28.5萬元，比上年翻了10倍多，工人也增加了一倍；年，通過跟蹤問效，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)是一個成長性好、信用程度高的企業(yè)，對擔保貸款歸還及時，沒有出現(xiàn)不良記錄。于是我們又追加擔保貸款80萬元，使該公司實現(xiàn)了滿負荷生產(chǎn)，每月生產(chǎn)工裝達4.5萬套，檔次連續(xù)提升，附加值不斷增加，每年為國家創(chuàng)稅56萬元。同時，也增強了投資者的信心，去年10月，該公司又投資160多萬元建成了一棟新標準化廠房，工人增加到2多人。

　　神鷺水產(chǎn)品有限公司是一家集農(nóng)副產(chǎn)品深加工、冷藏、銷售、養(yǎng)殖、貿(mào)易于一體的現(xiàn)代化企業(yè)。該公司已被批準為省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。年初市場需求不斷擴大，特別是出口產(chǎn)品的增加，歐美市場的訂單增多。3—6月是該公司生產(chǎn)銷售的黃金季節(jié)，流動資金周轉(zhuǎn)吃緊，擔保中心在資金調(diào)度緊張的情況下，積極調(diào)劑資金，實行特事特辦，累計為該公司提供擔保貸款260萬元，有力地支持了他們的生產(chǎn)經(jīng)營活動。目前該公司為我縣提供勞動就業(yè)崗位500多個，帶動農(nóng)戶小龍蝦養(yǎng)殖3000畝，增加了農(nóng)民的收入，很好的反哺了農(nóng)業(yè)發(fā)展。

　　二、阻礙我縣融資擔保工作發(fā)展的主要問題

　　1、擔保中心的融資能力與我縣中小企業(yè)的發(fā)展要求相對滯后。近幾年來，我縣中小企業(yè)發(fā)展較快，特別是一批招商引資的企業(yè)發(fā)展快、質(zhì)效好。據(jù)我們調(diào)查，我縣三個工業(yè)園區(qū)的企業(yè)，流動資金缺口2億元左右，但擔保中心的擔保融資規(guī)模不到3000萬元，資金供求矛盾十分突出。加之，中小企業(yè)融資難問題嚴重制約了我縣企業(yè)的發(fā)展，使有的企業(yè)步履維艱，去年在縣人代會上就有11位企業(yè)界代表聯(lián)名提案，要求擴大擔保中心融資擔保規(guī)模。

　　2、與周圍的縣市比發(fā)展相對滯后。我縣擔保中心原有現(xiàn)金注冊資金1000萬元，比全省縣（市）級擔保機構(gòu)戶平2100萬元低1100萬元，在市擔保機構(gòu)中，位列倒數(shù)第三。如市政府投資6500萬元，企業(yè)入股3400萬元，通過與省開發(fā)銀行、市建行、農(nóng)行合作，擔保貸款實行放大3—5倍，年為企業(yè)累計擔保貸款3億多元。英山縣中小企業(yè)信用擔保中心，資本金總量已達到4400萬元，是我縣的4倍多，與工行、農(nóng)行、建行合作，已開展擔保資金放大3—5倍為企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)。

　　3、爭取扶持政策條件不足。一是省財政廳《關(guān)于利用省級財政資金進一步支持中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的實施意見》中提出：注冊資本金達到3000萬元以上，為企業(yè)融資擔保額一年在1億元以上，專項借款額度可增加到1000萬元的鼓勵政策。并且農(nóng)行等金融部門也要求擔保機構(gòu)實繳注冊資本金要達到3000萬元以上才能與之合作，實行1：3以上的比例放大擔保融資業(yè)務(wù)，我縣擔保中心去年底在縣政府大力的支持和有關(guān)企業(yè)的配合下，已達到了這個標準，但還有很多后續(xù)工作需要我們共同努力完成。二是最近國務(wù)院為應對金融危機，在多次會議上提出要完善中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)，并出臺了相關(guān)的扶持政策，具體要求是：中西部地區(qū)的擔保機構(gòu)，注冊擔保資金達到5000萬元以上，擔保額達到1億5千萬元以上，中央財政將按照擔保注冊資金1%的標準給予補助。離這個標準我們還有一段距離，我們目前還不能享受國家的這一優(yōu)惠政策。

　　三、推進我縣擔保工作跨大步、上臺階的對策

　　1、組建擔保公司，擴大擔保融資平臺。隨著形勢的發(fā)展企業(yè)客觀發(fā)展的需要，縣政府已決定組建規(guī)范化的擔保公司，更好的解決我縣中小企業(yè)融資難、擔保難問題，充分發(fā)揮企業(yè)與銀行之間的橋梁和紐帶作用。為此，我們將按照實現(xiàn)擔保資金放大3—5倍的目標，爭取各級政府和金融機構(gòu)的大力支持，積極創(chuàng)造條件，加大力度，爭取中央、省級各項扶持政策到位，必須組建擔保公司，擴大擔保融資額度和擔保業(yè)務(wù)覆蓋面。同時，以融資積極推動平臺建設(shè)、體制建設(shè)、機制建設(shè)、信用建設(shè)，把屬于我們自已的融資平臺做活、做大、做強。

　　2、加強制度建設(shè)，規(guī)范擔保運作程序。公司成立后，要制訂一系列擔保工作規(guī)章制度，實行規(guī)范化的程序運作，加強對擔保公司工作人員的培訓與考核，提高擔保工作人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)服務(wù)水平，努力提高風險控制和防范能力；繼續(xù)爭取縣政府的正確領(lǐng)導和支持力度，加強與金融部門合作，促進銀企對接，使擔保平臺的資金使用效率不斷提高；幫助企業(yè)增強搶抓市場的能力，為國家培植財源，為企業(yè)增加效益，緩解就業(yè)壓力，形成政府、企業(yè)、銀行、擔保機構(gòu)四方共贏的良性互動局面。

　　3、創(chuàng)新?lián)�保業(yè)務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量。根據(jù)我縣中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和需求，擔保工作必須采取多種方式的融資服務(wù)。一是擴大擔保業(yè)務(wù)品種。企業(yè)要求擔保融資除可用房產(chǎn)、地產(chǎn)、設(shè)備能作抵押擔保以外，探索以經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、林地產(chǎn)權(quán)、長期土地租賃權(quán)、應收賬款抵押的擔保新業(yè)務(wù)，擴大擔保融資服務(wù)范圍。二是探索國家扶持企業(yè)專項借款擔保。只要對我縣企業(yè)發(fā)展有利，風險防范措施得力，擔保公司實行責任擔保。三是對成長性好、市場前景廣闊、就業(yè)人員多的企業(yè)，作為重點扶持對象，促進其提高科技含量和附加值，擴大市場占有份額，支持企業(yè)健康發(fā)展。四是擴大青年創(chuàng)業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)。對我縣返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、下崗再就業(yè)青年、畢業(yè)回鄉(xiāng)大學生創(chuàng)辦企業(yè)初期的給予積極扶持，配合安排勞動就業(yè)人員多、幫助農(nóng)民增加收入的企業(yè)爭取國家資金扶持政策，增強我縣經(jīng)濟實力和發(fā)展的后勁。

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