金融機構調研報告

　　在經濟飛速發展的今天，越來越多的事務都會使用到報告，報告具有語言陳述性的特點。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復發？以下是小編幫大家整理的金融機構調研報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

　　把自主創新（引進技術消化吸收再創新、原始創新、集成創新）作為中心任務，要求在經濟和科技戰略中集中體現自主創新；在科技任務中切實落實自主創新；在體制機制上有效保障自主創新；在政策措施上引導和激勵自主創新。而其中關鍵的環節是，應當建立一個功能完備的、高效的金融支持系統，以利于企業不斷提高技術創新的能力和市場競爭能力。

　　準確把握當今世界經濟、科技發展趨勢和內在規律，不僅對我國的科技事業，而且對整個社會主義現代化建設都具有極其重要的指導意義。從世界各國科技與經濟發展的演進過程看，科技政策重點逐漸由促進科技的發展轉向促進自主創新，各國政府為刺激經濟發展，趨向于更積極地推動和指導技術創新，并努力將科技政策和產業政策、金融政策整合為一體。一方面，隨著計算機技術和網絡技術的發展，金融市場的交易效率、金融監管機構的監管效率和金融機構的交易效率逐步得以提高，使得金融業可以更好地為高科技發展和企業的自主創新服務。另一方面，金融業一直都在持續推動科學技術進步，世界各國經驗表明，企業自主創新從而科學技術的發展必須依賴外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是：政府（或其他社會團體）資助、股權融資、債務融資。現代金融業的發展，最突出的是金融創新的發展，金融創新逐步促進現代高科技的發展。

　　金融的運行具有其自身的運動規律，它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個特點決定了借款人，無論是科研機構，還是科技企業，必須保證把貸款使用在能夠產生經濟效益、能夠產生還貸資金的項目上。自主創新的金融支持體系的建設，核心是制度建設和信用體系建設。具體說來，應該從幾個方面進行著手構建科技發展的金融支持體系：

　　一、鼓勵探索各種自主創新的金融支持機制

　　一個可行的運行模式是，中小企業創新基金和科技擔保公司合作，形成風險準備基金。由創新基金統一向銀行申請貸款，提供資金給科技型中小企業、“863”“攻關”計劃、重大專項等的承擔單位，通過集成科技資源，利用科技和金融結合的平臺，支持高新技術企業。也可以通過科技貸款貼息，解決“風險與收益不對稱”問題，適當提高銀行對科技中小企業貸款利率上浮的比例，企業承付基本利息，政府資金負擔上浮利息。例如，廈門市科技局為幫助科技型企業解決發展中的資金瓶頸，先后于xx年4月28日、8月8日，與中國工商銀行廈門市分行、中國建設銀行廈門市分行簽訂了“共同扶持科技型企業協議”，共同推進科技型企業的發展。xx年底，南京市科技局與交通銀行南京分行共同開展“銀政合作”試點，交通銀行在兩年內向南京市科技局推薦的科技項目給予8億元的授信額度，南京市科技局負責篩選重點項目向銀行推薦，對部分重點項目采用貼息引導科技貸款。

　　二、探索建立科技產業發展銀行或中小企業發展銀行

　　為高新技術產業開發區和科技型企業設立專業化的科技發展銀行是自主創新的金融支持體系建設的重要步驟。科技銀行或中小企業發展銀行的有效運作關鍵是要提高風險識別能力，如果銀行具備足夠的風險識別能力，就能夠有信心、有能力對科技項目進行貸款支持。相反，銀行如果沒有足夠的風險識別能力，可能選擇放棄這個市場。這就要求銀行要大力發展和應用現代風險管理技術和方法，通過各種手段有效降低對企業的信貸風險，積極探索和開展多種擔保形式，發放多種低風險的貸款；可以探索開展稅款返還擔保、股票股權抵押、保單抵押、債券抵押、應收貨款抵押、其他權益抵押等多種貸款形式，解決企業合理的資金需要。

　　三、積極推進科技金融工具創新

　　科技部門可以聯合金融部門以創新的金融工具（如對重大科技專項資產實行證券化、發放可轉換債券、票據貼現等低風險業務）進行融資，既使銀行降低風險增加收益，又可以有效彌補產業化的資金缺口，實現科技和金融、政府和社會多贏共利的目標。例如，“中國高新技術產業開發區債券”，捆綁了12個開發區、發債規模8億元，已進入實質性操作階段。再例如，以股票作擔保的表外研發證券（swords）就是一種重要科技金融工具創新形式。swords是在生物科技企業發展初期階段常采用的融資方式。典型做法是：發行swords證券的企業負責管理投資運用；并根據預定價格的時間表有權收購所有公開發行的證券；相應地，投資者可得到在預先約定的時間段內以約定溢價價格購買該公司普通股的一個期權或認股證；一段時間后，該認股證可與原先購買的swords單位分開交易。

　　四、建立自主創新企業的貸款擔保制度

　　許多高新技術企業，規模普遍比較小，自有資金不足，對銀行而言風險偏大，因此，往往難以獲得貸款支持。為了促進扶持這些企業，政府可成立專門的擔保公司，為企業提供擔保。政府出資專門設立科技型中小企業貸款的擔保基金，為創新型企業的融資提供擔保服務，是我國自主創新金融支持制度的必然選擇。設立貸款擔保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業銀行貸款和民間資金，建立多點投資環境，有利于提高對中小企業技術創新項目的選擇和投資效率，從而形成“企業有所創新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機制以及較合理的貸款擔保和開放的資金供應系統，從金融支持上促進中小企業的創新發展。美國小企業局向小企業發放直接貸款已于19xx年廢止，而采用以貸款擔保方式對小企業進行支持。日本的貸款擔保措施更加完善，除對商業銀行貸款給予擔保外，還有中小企業信用保險公庫對信用保證協會的保證實行連環保險。1974年1月，臺灣地區推動成立“中小企業信用保證基金”，信保基金主要來源于當局及有關金融機構。信用保證的項目包括：一般貸款信用保證、商業本票保證之信用保證、外銷貸款信用保證、購料周轉融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規模商業貸款信用保證、進口稅捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創品牌貸款信用保證、青年創業貸款信用保證。在信用保證基金之外，1997年臺灣當局又成立了“中小企業互助保證基金會”，推進各項輔導及互助保證貸款。該基金的主要運作為：中小企業互助保證為協助擔保品不足的中小企業取得銀行貸款。

　　五、著力培育良好的信用環境，建立合理的信用評級標準和體系

　　必須加大對社會信用體系建設的投入，打造“信用社會”，提升企業自主創新的誠信環境。有關部門要搭建完善的共享信息平臺，積極建立中小企業的信用記錄體系和中小企業信用咨詢機構，為銀行提供中小企業全方位、多視角信用狀況有償咨詢，可以使相關金融機構共享信用信息資源，信用狀況更加透明，降低了信息成本，金融機構支持企業自主創新發展的調研報告風險定價成本也隨之降低。同時，信用記錄也增加了中小企業及其股東的違約成本，促使其主動增強對自身的風險約束。當前，特別要加大對惡意逃廢債務企業的懲處力度，發揮法律強制作用，讓失信者付出成倍的代價，形成不愿失信、不敢失信的機制和制度。加強法制建設，不僅有助于保護中小企業的財產權，強化其供應商與顧客的履約義務，從而降低了中小企業經營中的不確定性，而且降低金融機構的信息成本和風險預期，強化了債務人的風險約束，因而會有實質性收效。

　　六、培育和支持一批中介服務機構

　　要改變現有科技中介機構服務單一、相互脫節、自我發展能力差的狀況，促使中介機構如科技擔保、評估推介等相互結合，為科技企業提供多功能、全方位、綜合服務。政府可以通過認定資質、委托任務等方式，給予扶持。中介機構的長期生存和發展，應依靠其服務質量和信譽，開辦初期應得到政府部門經費支持，但要按照市場規律，引導其在競爭、服務中依靠自身能力求生存求發展，不能由部門長期供養。

　　七、要注重發展資本市場，建立和完善創業投資機制，拓寬中小企業直接融資渠道

　　從國外經驗來看，許多小企業都是通過創業投資市場來獲得資金，最后發展成長為大企業的。通過風險投資形式為自主創新提供金融支持關鍵是要規避所謂的“上帝變野狗（god to dog）”現象，即風險投資企業出資時被視為上帝，一旦投入錢后被當做野狗并逐漸被擯棄所投資企業之外。這就要求培育有利于高新技術產業發展的資本市場，確保風險投資基金的適時退出，加大對成長中的高新技術企業的直接金融支持。

　　美國是創業投資比較發達的國家，20世紀90年代以來，其經濟得以較快發展，高科技產業貢獻很大，而高科技企業主要是通過創業投資市場籌資。1993年到1999年，美國風險資本急劇增加，1999年達到250億美元，1999年管理基金達到800億美元。目前，中國還沒有形成靈活有效的創業投資市場，中小企業通過創業資本方式籌資的比例很小。因此，中國政府要積極采取政策措施，創造一個有利于創業投資生產和發育的良好環境，比如：通過立法，建立知識產權保護制度，完善與創業投資相適應的組織形式、管理模式和運行機制，完善企業上市、產權交易、兼并重組等資產流動機制，構建有效的創業投資體系，擴大中小企業直接融資數額，緩解中小企業資金不足的問題

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