銀行風(fēng)險自查報告15篇
在當(dāng)下社會，報告有著舉足輕重的地位，報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？下面是小編整理的銀行風(fēng)險自查報告，希望能夠幫助到大家。
銀行風(fēng)險自查報告1
今年以來，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個到位，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期，參訓(xùn)人員達(dá)XXX人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習(xí)的針對性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦XX名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。
三、強化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實到位
加強基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤并低效網(wǎng)點XX個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位
重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的.安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問責(zé)機制，責(zé)任追究到位
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向 問責(zé)機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險自查報告2
根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為。——運營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項目的自查，自查結(jié)果如下：
一、資金條線方面：
1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、運營條線方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務(wù)：支行營業(yè)部共有柜員11人，通過查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的記錄，調(diào)閱相關(guān)憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。
4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議，總的.戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長期未按要求操作。 5）業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營業(yè)部目前有2名30級授權(quán)柜員和1名15級授權(quán)柜員，通過現(xiàn)場調(diào)閱錄相、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問題。
6）授信：通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。
針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，關(guān)于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復(fù)查，確保電話核實工作做到位。關(guān)于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運營工作中，支行營業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。
銀行風(fēng)險自查報告3
一、存在的風(fēng)險
（一）客戶信用風(fēng)險：著力防范市場業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風(fēng)險；嚴(yán)格信用等級劃分，對信用可疑單位，做好風(fēng)險防控。
（二）違背制度評審程序風(fēng)險：嚴(yán)格遵守招投標(biāo)程序、合同評審程序。嚴(yán)控預(yù)算，嚴(yán)把投標(biāo)底線，嚴(yán)格標(biāo)前論證評審，嚴(yán)禁低于成本投標(biāo)；嚴(yán)格執(zhí)行合同評審流程，對合同評審中提出的修改意見均要進行意見修改反饋。
（三）違約風(fēng)險：嚴(yán)格履行合同，謹(jǐn)防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時間和金額約定，謹(jǐn)防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風(fēng)險。
（四）產(chǎn)品質(zhì)量和安全風(fēng)險：著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風(fēng)險發(fā)生，一定要嚴(yán)格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運輸安全、防止安全事故發(fā)生
（五）嚴(yán)控債務(wù)規(guī)模、嚴(yán)控債務(wù)周期，著力化解債務(wù)風(fēng)險：達(dá)到一定債務(wù)周期不回款、達(dá)到一定債務(wù)規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。
（六）加大既有的融資性貿(mào)易風(fēng)險處置力度，防止出現(xiàn)新的風(fēng)險
（七）加強員工勞動合同、勞務(wù)合同管理、規(guī)章制度等管理，嚴(yán)格遵循民主程序。
二、擬采取的措施
1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系，嚴(yán)格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度；
2、嚴(yán)格執(zhí)行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為；
3、加強客戶管理和業(yè)務(wù)審批，嚴(yán)格客戶信用評級，要充分揭示風(fēng)險且有相應(yīng)的.控制預(yù)案，經(jīng)濟可行，合作方誠實信用，實力有保障；
4、全面執(zhí)行招投標(biāo)程序和制度、合同評審程序和制度，確保決策要素貫徹落實；嚴(yán)把項目關(guān)、通過信息化等手段，切實加強項目和合同簽訂履行過程管控，確保資金安全和投資收益；
5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本，確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強。
6、加強合同綜合管理水平：加強合同章管理、授權(quán)管理，實現(xiàn)從競標(biāo)、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理
7、做到一案一策，引進有實力的律所和資產(chǎn)公司，加強既有貿(mào)易風(fēng)險的處置力度。
8、認(rèn)真開展普法宣傳和法律培訓(xùn)，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。
銀行風(fēng)險自查報告4
信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險、內(nèi)部控制相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能，通過反復(fù)學(xué)習(xí)，加深領(lǐng)會，我充分認(rèn)識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進行自查，做到邊學(xué)習(xí)、邊對照、邊檢查、邊整改，從學(xué)習(xí)上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進行自查自糾、補缺補漏。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、學(xué)習(xí)上。我能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動，提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權(quán)力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件，認(rèn)真組織開展“學(xué)、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認(rèn)識到案件的嚴(yán)重危害性，舉一反三，查找不足，切實采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學(xué)習(xí)不夠。一是自學(xué)意識不夠強，沒有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習(xí)，自我素質(zhì)提高不快；二是組織集體學(xué)習(xí)不夠深入，作為單位的一名員工，有時在單位組織的學(xué)習(xí)只在學(xué)習(xí)文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深入分析，使學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)效果未能較好融合；三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平時只顧忙于業(yè)務(wù)，片面強調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容，使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。
二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，樹立科學(xué)的發(fā)展觀，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內(nèi)部管理約束機制，提高主任辦公會決策的科學(xué)性和透明度，合理安排任務(wù)指標(biāo)，把案件防范納入年度網(wǎng)點負(fù)責(zé)人經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核體系，與其他工作一起安排部署，統(tǒng)一考核獎懲，切實做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等，認(rèn)真分析原因主要有三個：一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心，耐心地做職工的`思想工作；二是認(rèn)為我們聯(lián)社的工作條件好，工資高、福利好，沒那么多思想問題。三是對自己的教育不夠深入，要求不夠嚴(yán)格，存在重制度建設(shè)輕落實的現(xiàn)象。對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般學(xué)習(xí)，不善于做深入細(xì)致的思想政治工作，批評教育又未能及時跟蹤、反饋，掌握整改情況等。
三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個必須”、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面，所以在執(zhí)行上級指示，貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是因為事務(wù)繁忙，時間安排不夠合理，檢查指導(dǎo)工作力度和深度不夠，使一些各項規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實，違規(guī)違章行為時有發(fā)生，尤其是在分社，內(nèi)控制度、安全保衛(wèi)方面存在不少問題。三是對基層職工的監(jiān)督和教育不夠，如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點，未能及時中肯地指出或進行嚴(yán)肅地批評教育，容易使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平時與分社負(fù)責(zé)人接觸的多，與一般員工接觸較少，對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏，對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)章制度和
操作規(guī)程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導(dǎo)的能力有限，存在薄弱環(huán)節(jié)。
四、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見，能自覺修正自己的權(quán)力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴(yán)格、明確的決策程序和辦事程序，通過完善各項內(nèi)控機制，充分發(fā)揚民主作風(fēng)，確保各項工作的順利開展。但工作作風(fēng)有時不夠扎實，缺乏主動性和創(chuàng)造性。一是平常制度定的嚴(yán)，執(zhí)行時寬，只滿足于開會和學(xué)習(xí)文件，對基層社督促檢查落實不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動性和創(chuàng)造性。二是對分社出現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題，處理時不是十分果斷，特別是處理、處罰時，心慈手軟，沒硬起手腕。三是作風(fēng)不夠深入。平時忙業(yè)務(wù)多，抓制度少，有時到分社檢查只是聽聽情況，未能真正深入到干部職工家中，聽他們的呼聲，征求他們的意見等，對員工普遍關(guān)心的熱點、難點問題缺乏解決的辦法和力度。
總之，通過開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)對照，才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此，我將會在最短的時間內(nèi)，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題，對照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：
一是要與聯(lián)社職工一道，深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，進一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性，增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。
三是要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，要定期開展金融法律法規(guī)、內(nèi)控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動，嚴(yán)格按照聯(lián)社序時性檢查實施方案，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理、預(yù)警指標(biāo)和安全保衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。
四是要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，嚴(yán)格按照信用社主任“五個必須”、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查、指導(dǎo)，及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，加大處罰力度，督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實職工行為的排查制度，密切關(guān)注職工八小時外的生活，重點關(guān)注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等，加強教育，對違法違規(guī)人員加大處罰力度。
六是要以這次開展合規(guī)文化教育活動學(xué)習(xí)為契機，堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，建立風(fēng)險防范的長效機制。加強制度建設(shè)，強化監(jiān)督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。
銀行風(fēng)險自查報告5
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責(zé)，定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。
二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）
二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴(yán)，對抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實；對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準(zhǔn)備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項資料進行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生，我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。
自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。
（一）、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。
（二）、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的'資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。
（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗收中檢查信貸檔案時，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
（四）、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：
（一）提高認(rèn)識，加強領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
（二）明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
（三）加強培訓(xùn)，提高甄別能力。通過以會代訓(xùn)，以會代學(xué)，加強信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓(xùn)，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。
（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四專”管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳椋刨J部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。
（六）獎懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進行責(zé)任劃分和認(rèn)定，致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實行責(zé)任追究，致使責(zé)任不清，加之信貸管理人員調(diào)動頻繁，接任者不理舊帳，責(zé)任追究形同虛設(shè)。
我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：
（一）分清不良貸款責(zé)任人，進行責(zé)任認(rèn)定。
（二）與總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進行不良貸款的處置。
（三）、嚴(yán)格按照各項處罰處理文件進行處理。
九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險
近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時有發(fā)生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致，對借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估，不能及時關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識業(yè)務(wù)操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點，增強客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內(nèi)部控制建設(shè)和落實。一是準(zhǔn)備實施客戶經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進行嚴(yán)格的資料審查和必要的實地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結(jié)合，序時檢查和專項檢查相結(jié)合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。
完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類不良行為及時發(fā)出預(yù)警，對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。
銀行風(fēng)險自查報告6
根據(jù)我行文件《關(guān)于進一步做好有關(guān)風(fēng)險防范的通知》的`通知，我分理處主任為排查第一責(zé)任人，于20xx年11月10日至20xx年11月11日進行了一次認(rèn)真自查，確保我分理處各項業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行。現(xiàn)就自查情況匯報如下：
一、我分理處通過自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過員工行為排查，我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當(dāng)民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。
二、我分理處一直以來加強貸后管理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三個辦法、一個指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農(nóng)企業(yè)未參與民間借貸，通過貸款用途自查，確保了貸款使用的真實性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關(guān)系人，違規(guī)辦理貸款、投保、擔(dān)保、融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發(fā)揮銀行業(yè)宣傳優(yōu)勢，通過正面的金融知識普及，提高社會公眾的風(fēng)險意識和辨別能力，特別對大額支取和賬戶進行監(jiān)測，關(guān)注民間借貸、非法集資線索，防范民間借貸風(fēng)險向銀行業(yè)傳遞。
通過我分理處的排查，未發(fā)現(xiàn)存在民間借貸、非法集資行為。排查結(jié)束后，我處員工簽訂《承諾書》，承諾沒有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動，并自愿接受單位審查和群眾監(jiān)督，并主動接受單位的管理。
銀行風(fēng)險自查報告7
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強化風(fēng)險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管等進行自查；對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險共 。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。 第三，加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力 為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的`懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風(fēng)險。
（一）加強學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí) SC6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
（四）樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財
務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
關(guān)于支行高管個人防范合規(guī)風(fēng)險履職自查報告
為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險工作的開展，確保基層高管人員正確履行職責(zé)工作取得實效，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察要點》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結(jié)合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：
一、經(jīng)過認(rèn)真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為；二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為。
二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和宣貫《要點》，并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險易發(fā)點，強化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識，自覺抵制違規(guī)行為，維護銀行利益。
特此報告。
自查人：
xx年x月x日
銀行風(fēng)險自查報告8
尊敬的行領(lǐng)導(dǎo)、考核小組領(lǐng)導(dǎo)：
自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作”活動以來，本人作為XX支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài)，結(jié)合自身平時的工作情況，認(rèn)真的做了自查自糾，自查結(jié)果平時工作均為合規(guī)操作。
一、合規(guī)履職情況
回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認(rèn)識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者，更是踐行者。
對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為，是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為，是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為，以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進行全面監(jiān)察,經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為。
二、開展合規(guī)環(huán)境建設(shè)方面
本人帶領(lǐng)全行，加強學(xué)習(xí)，不斷提高思想認(rèn)識，增強了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的'自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團結(jié)一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求，對照各項規(guī)定：
(1)、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證等；
(2)、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費用；
(3)、沒有違背“十個嚴(yán)禁”、“三個不準(zhǔn)”的規(guī)定；
(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機構(gòu)貸款的行為；
(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。
三、員工合規(guī)教育方面
郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點進行了學(xué)習(xí)宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結(jié)合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規(guī)意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平，為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障，即：
一、加強培訓(xùn)教育，增強合規(guī)意識。強化學(xué)習(xí)，傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會議精神，引導(dǎo)教育員工強化合規(guī)經(jīng)營意識。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。
二、加強對管理層的管理，增強表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點。一是全面落實責(zé)任，逐級明確管理層責(zé)任，層層簽訂責(zé)任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風(fēng)險防范責(zé)任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風(fēng)險作為專題議程，調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”，各部門負(fù)責(zé)人手機保持24小時暢通，嚴(yán)格請銷假制度，以身作則，做出表率。
三、加強風(fēng)險排查力度，增強發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風(fēng)險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規(guī)定“的要求，認(rèn)真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風(fēng)險點排查制度。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，按月組織支行、部室人員進行風(fēng)險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風(fēng)險點。一旦發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施加以防范，把風(fēng)險點消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像，對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責(zé)履職、合規(guī)操作。同時，建立舉報制度，對違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實，嚴(yán)肅處理；對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍。
四、加強宣傳引導(dǎo)，增強責(zé)任意識。一是加強合規(guī)宣傳，通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險點，杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議，提高合規(guī)操作的針對性。三是深入開展合規(guī)建設(shè)，充實專職合規(guī)人員，健全工作制度，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。
四、預(yù)防及化解合規(guī)風(fēng)險工作等內(nèi)容為確保此項工作的執(zhí)行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組，對貫穿全年的監(jiān)察工作進行督促，并負(fù)責(zé)對違規(guī)違紀(jì)問題及責(zé)任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職方面存在的問題。
五、工作還存在不足之處
雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職情況認(rèn)真檢查，均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為，但是在防范合規(guī)風(fēng)險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學(xué)習(xí)不夠。二是在執(zhí)行上級方針政策上，有實用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進一步發(fā)掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認(rèn)識和組織紀(jì)律上還要進一步錘煉。今后，要加強學(xué)習(xí)，通過持之以恒的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴(yán)要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員，為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻。
報告人：xxx
20xx年x月x日
銀行風(fēng)險自查報告9
近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風(fēng)險，有效地防范和控制風(fēng)險是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險排查活動的通知，我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點風(fēng)險防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的'真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀
行卡自助設(shè)備，因此我社暫無此項業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因為此項業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
五、關(guān)于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負(fù)責(zé)跟進了解，并及時與縣聯(lián)社清算部門進行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
信用社
20xx年3月10日
銀行風(fēng)險自查報告10
一、網(wǎng)絡(luò)運行風(fēng)險
1、來自互聯(lián)網(wǎng)和移動磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著我區(qū)農(nóng)村信用社電子化建設(shè)的發(fā)展，計算機技術(shù)在農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發(fā)現(xiàn)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就容易造成內(nèi)部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò)阻塞，中斷重要業(yè)務(wù)的正常運行。
二、操作流程風(fēng)險
隨著業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業(yè)務(wù)能力與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范程序不適應(yīng),綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全掌握農(nóng)信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會造成操作失誤而導(dǎo)致風(fēng)險。操作風(fēng)險大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規(guī)范,安全防范意識差。目前，我區(qū)農(nóng)村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導(dǎo)培訓(xùn)，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術(shù)，主要表現(xiàn)在：一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，
經(jīng)常出現(xiàn)操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；三是人員調(diào)離或崗位變動時不及時注銷操作員，導(dǎo)致操作員不便于管理；四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴(yán)重的信息安全隱患。
2、不嚴(yán)格執(zhí)行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當(dāng)前農(nóng)村信用社電子化建設(shè)步伐，對推出的硬件設(shè)備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強等原因造成了在操作過程中出現(xiàn)系列風(fēng)險。一是操作人員不嚴(yán)格執(zhí)行硬件設(shè)備的操作流程，造成設(shè)備損壞，致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險；二是沒有定期對機器除塵、保養(yǎng)，使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象；三是不嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序，給他人或科技結(jié)算中心造成不必要的負(fù)擔(dān)。
為此我們將嚴(yán)格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機管理的一系列相關(guān)要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經(jīng)行重點監(jiān)督和整改：
1、嚴(yán)格業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)與因特網(wǎng)等公眾系統(tǒng)的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴(yán)格移動磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓(xùn)，提高員工的電腦操作技能，制定防
毒策略，養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習(xí)慣，嚴(yán)防病毒侵害。
2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規(guī)定的培訓(xùn)，加強對信息專管員的培訓(xùn)，提高其處理計算機及網(wǎng)絡(luò)故障、防范計算機及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的能力；對業(yè)務(wù)操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓(xùn)工作，建立各種形式的崗位培訓(xùn)和定期輪訓(xùn)制度，提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的`操作和授權(quán)不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現(xiàn)象，嚴(yán)格遵循管理制度。
3、嚴(yán)格操作規(guī)范及操作權(quán)限管理
隨著農(nóng)村信用社的發(fā)展，信貸系統(tǒng)，財務(wù)系統(tǒng)，OA系統(tǒng)的成功上線并投入使用，操作人員必須學(xué)習(xí)和掌握農(nóng)村信用社的操作流程和各項規(guī)章制度,加強制度執(zhí)行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴(yán)禁使用6位相同數(shù)字或電話號碼或生日號碼等，嚴(yán)禁口頭或電話告知操作密碼。
4、加強內(nèi)控建設(shè)，強化監(jiān)督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責(zé)任到崗、落實到人、相互制約、互相監(jiān)督。其次，
全面落實以主任、內(nèi)勤主任為主的監(jiān)管體系，確保做到實時監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時進行整改，消除風(fēng)險隱患。再則，加強會計事后監(jiān)督和電視監(jiān)控系統(tǒng)管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執(zhí)行與落實，提升基層執(zhí)行力，以此推進和完善防范制度，切實做到防患于未然。
5、日常維護方面，由基社信息專管員負(fù)責(zé)每周一次對機房衛(wèi)生清理和設(shè)備故障排查，發(fā)現(xiàn)問題及時上報科技信息部處理；每月在各基社網(wǎng)點信息專管員的配合下，對網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的運行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統(tǒng)一管理，落實基社網(wǎng)點專人負(fù)責(zé)，加大專管人員的培訓(xùn)，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實。
銀行風(fēng)險自查報告11
本人xxx，根據(jù)…………，本人結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況、重點報告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
二、存在的問題
（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患。
（二）請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
（三）違規(guī)事件舉報機制，鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
三、原因是分析
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險）產(chǎn)生根源。
四、整改措施
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的`正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的，促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
自查人：xxx
20xx年x月x日
銀行風(fēng)險自查報告12
學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項活動開展已有三個月了，在這段時間里，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風(fēng)險合規(guī)部的主管，通過這段時間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會就是：細(xì)心防差錯，粗心鑄大過。
銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè)，在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度，熟悉各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起。
工作處處有風(fēng)險，慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實防范操作風(fēng)險，讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工，我們要在認(rèn)真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺人員，我們要提供服務(wù)也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險的'同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作，在做好服務(wù)的同時，也要貫徹好規(guī)章制度，一切都要合規(guī)進行。如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時可能就會釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅持按制度辦事，就不會有風(fēng)險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時都有可能鑄成大過。
同時，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進取的想法，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)
習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾訌妼W(xué)習(xí)，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗也很重要。
《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案（試行）》所傳達(dá)的精神是我們需要長期貫徹學(xué)習(xí)的，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯完全合規(guī)是一項長期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會做到始終堅持，并且堅信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己，一定成功。
銀行風(fēng)險自查報告13
20xx年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告
為防范化解運營操作風(fēng)險，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開展20xx年運營操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：
一、運營主管履職情況。
通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實柜員崗位責(zé)任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時，能仔細(xì)核對現(xiàn)金箱個數(shù)。
能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的`業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。
三、內(nèi)外部對賬。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。
通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復(fù)核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。
七、自助設(shè)備管理。
通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點現(xiàn)金；ATM長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統(tǒng)異常時導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷時，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。
012年上半年運營案件風(fēng)險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。
中國農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行
二〇XX年九月十日
銀行風(fēng)險自查報告14
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施方案的通知》（XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號）要求，為更好貫徹落實該項工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作小組，并對存在的合規(guī)風(fēng)險進行認(rèn)真自查，通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險管理水平。現(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險自查情況報告如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動要求，我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
組長：XXX
副組長：XXX
成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
（注：正副組長由班子擔(dān)任，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動）
二、自查情況
經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險點：
（一）信用風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
（二）市場風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強的市場風(fēng)險管理，關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風(fēng)險管理內(nèi)容（該項業(yè)務(wù)已集中在計財部，由該部負(fù)責(zé)）。
（三）操作風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險）。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé)，同時嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關(guān)注是否建立完整的'、可操作性強的操作風(fēng)險管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴(yán)格監(jiān)測排查。
（四）流動性風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的、可操作性強的流動性風(fēng)險管理。重點關(guān)注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程序、流動性風(fēng)險壓力測試及相應(yīng)的風(fēng)險緩釋安排等方面內(nèi)容。（該項工作由計劃資金財務(wù)部負(fù)責(zé)）
（五）聲譽風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：重點是完善可操作性強的聲譽風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實宣傳用語，合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
（六）應(yīng)急管理方面
主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報道等方面的、可操作性強的應(yīng)急管理制度；各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報告管理機制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納、中間業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進行排查，重點排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
三、原因分析
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險）根源。
四、整改措施
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的，促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
二O一一年六月三十日
（加蓋公章）
銀行風(fēng)險自查報告15
根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神，本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經(jīng)理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi)，對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進行了全面的調(diào)查，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解。活動期間，以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查，現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進行說明。
二、存在問題
（一）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面，能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求，認(rèn)真辦理，并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān)保現(xiàn)象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。
9、貸款基礎(chǔ)管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。
（二）貸款內(nèi)控制度
1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負(fù)責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險入手，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。
2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進行授權(quán)授信管理，力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確，信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責(zé)任清收貸款實行包放包收包效益，負(fù)終身清收責(zé)任。
4、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達(dá)的，采取公證催收，確保貸款的.時效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。
三、原因分析
農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài)，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時,通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了，其結(jié)果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度，吸取教訓(xùn)，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務(wù)，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎(chǔ)，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責(zé)任制，逐級追究責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。
加強監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在進行常規(guī)稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內(nèi)控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。
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