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優(yōu)秀反洗錢征文
反洗錢行活動(dòng)從自己開(kāi)始!下面是小編為您推薦的作文：
【反洗錢征文600字作文一】
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明貨款或往來(lái)款，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬(wàn)元，連續(xù)3天，共支取6萬(wàn)元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來(lái)源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價(jià)值就不大，反洗錢工作本來(lái)力量就有限，糾結(jié)于幾萬(wàn)元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。銀行反洗錢演講
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。銀行反洗錢演講銀行反洗錢演講
反洗錢局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對(duì)于勤勉盡責(zé)當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著頭腦，沒(méi)有理解好?
【反洗錢征文600字作文二】
反洗錢，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道：大額數(shù)據(jù)完善，大額數(shù)據(jù)校驗(yàn)，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……，這些，是我每天都必須做的工作，我喜歡它，我感覺(jué)它是那么的神圣，因?yàn)樗行У谋Ｗo(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。我自豪，我以我的工作為榮。
然而，就在五年前，反洗錢對(duì)于我來(lái)說(shuō)，是那么的陌生。當(dāng)時(shí)，我剛剛參加工作，作為一個(gè)柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會(huì)計(jì)主管告訴我說(shuō)，我行規(guī)定，五萬(wàn)以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬交易要寫(xiě)大額登記薄，這個(gè)登記薄很重要，千萬(wàn)不能漏寫(xiě)。我那時(shí)很納悶，寫(xiě)這些有什么用?主管告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛(ài)護(hù)人民幣吧?主管笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，我們的會(huì)計(jì)主管和我都很晚才回家，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來(lái)，反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。她告訴我，常見(jiàn)的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它既涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國(guó)內(nèi)，又涉及到國(guó)際;它既涉及到標(biāo)準(zhǔn)又涉及到標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行;它既涉及到反洗錢業(yè)務(wù)又涉及到各種金融業(yè)務(wù);既涉及業(yè)務(wù)又涉及科技手段等等等等。其中任何一個(gè)方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯俊Ｋf(shuō)，你雖然以前沒(méi)有接觸過(guò)它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、賭場(chǎng)、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們?cè)鯓硬拍苡行У亻_(kāi)展反洗錢的工作呢?
后來(lái)有幸看到了人行的文件，聽(tīng)了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺(tái)上發(fā)給我們的郵件，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開(kāi)，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開(kāi)展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦
理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行(中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心)報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
以上雖然只有兩點(diǎn)，可是，要做起來(lái)談何容易!我國(guó)反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會(huì)反洗錢意識(shí)還較為薄弱。我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經(jīng)驗(yàn)，在前進(jìn)道路上還存在諸多問(wèn)題和難點(diǎn)。我們的主管行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理非常重視這個(gè)問(wèn)題，在我行先進(jìn)的反洗錢系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，又做了以下工作：
一、建立了嚴(yán)密、有效的反洗錢內(nèi)控制度。嚴(yán)密性要求反洗錢內(nèi)控制度必須覆蓋銀行的各個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)部門，貫穿于有關(guān)的業(yè)務(wù)流程之中以及前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)，避免存在漏洞和盲區(qū)。有效性要求反洗錢內(nèi)控制度不應(yīng)是大的空架子，有可操作性和可執(zhí)行性，必要時(shí)還應(yīng)細(xì)化要求，制定配套的操作規(guī)程;有效性還要求實(shí)行問(wèn)責(zé)制，并且落實(shí)到位，獎(jiǎng)懲分明，防止內(nèi)控制度形同虛設(shè)、流于形式。
二、提高認(rèn)識(shí)、增補(bǔ)人員。我行站在長(zhǎng)遠(yuǎn)、全局的角度看待反洗錢的重要性，考慮到反洗錢的外部效應(yīng)，增加反洗錢專職人員，保證反洗錢各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展。
三、加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)和考核。我行根據(jù)不同層級(jí)、崗位人員特點(diǎn)，有重點(diǎn)、多方位地開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作及甄別可疑交易的技巧。
加強(qiáng)了對(duì)反洗錢人員的考核，并與獎(jiǎng)懲掛鉤，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。
我認(rèn)為，我很幸運(yùn)，在同事們的幫助下，深刻地認(rèn)識(shí)了反洗錢，并在人行正確的領(lǐng)導(dǎo)下，開(kāi)展著這一項(xiàng)很有意義的工作。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主力軍，我們會(huì)一如既往地把它做好，履行我們的四項(xiàng)義務(wù)：即制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù);了解客戶義務(wù);大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù);保存記錄義務(wù)。同時(shí)，堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。除此之外，還要做好對(duì)社會(huì)公眾的宣傳工作，即：讓社會(huì)公眾關(guān)注和了解反洗錢的知識(shí)，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，如有發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索及時(shí)舉報(bào)。
反洗錢是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)!
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