小貸公司個人工作總結

時間：2022-07-27 23:37:23 總結我要投稿

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小貸公司個人工作總結（通用5篇）

　　不經意間，工作已經告一段落，經過過去這段時間的積累和沉淀，我們已然有了很大的提升和改變，是時候仔細的寫一份工作總結了。大家知道工作總結的格式嗎？以下是小編為大家整理的小貸公司個人工作總結（通用5篇），歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

小貸公司個人工作總結（通用5篇）

　　小貸公司個人工作總結1

　　自20xx年7月6日華商小額貸款有限責任公司開業以來，在嘉峪關市金融辦、中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的指導和大力協助下，在公司領導、公司各位股東的正確領導下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，共同努力取得了令人較為滿意的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎。

　　回顧和總結20xx年的工作，現將20xx年有關工作總結匯報如下：

　　一、取得的成績：

　　1、學習公司的相關規章制度、貸款政策及貸款利息政策等。良好的制度是管理一個公司的基礎，是公司持續發展、穩定發展、長久發展的保障，是公司的軟實力，它確保我公司業務的長久有序發展。在公司成立初期，我公司就組織制定了《華商小額貸款有限責任公司規章制度》。進公司的初期，我認真學習了公司的各項規章制度，懂得了應該干什么，明確了工作分工，為我在公司的循章辦事奠定了基礎，從而保障了各項工作規范有序的進行。

　　2、半年來，經過公司上下一心，一致努力，我公司業務經營取得了令人相對滿意的經營業績業務發展平穩，經營效益實現穩定。20xx年7月至20xx年12月，華商小額貸款有限責任公司累計發生業務40筆，累計發放貸款3081萬元，累計利息收入94.9917萬元，已收利息47.0017萬元，應收未收利息47.9900萬元。到期貸款收回率90%以上，信貸資金實現了良性循環，經營效益較為可觀。在此過程中，我積極配合公司做好貸款相關工作，遇到辦理房產抵押貸款的'客戶，陪同客戶到房管局做好他項權登記手續以及后期他項權證的領取等。

　　3、強化風險防范，實現經營資金的良性循環。本著寧缺毋濫的原則強化風險防范，對每筆貸款，我和公司業務人員裴萌舒一起做好貸前調查工作，親自到客戶的工作地點詢問貸款客戶的真實情況，工資情況，有無負債等，盡量多了解客戶信息，作好調查后回公司將客戶信息如實匯報給上級領導，以便上級對貸款客戶作以初步了解。在貸款中期做好貸款資料，在貸款后期做好對貸款客戶的跟蹤及催收利息等相關工作。

　　二、存在的不足及改進措施：

　　1、部分貸款客戶在還本付息上嚴重逾期。自開業以來，大部分客戶保證了每月20號以前交清利息，到期還本付息，但是同時也出現個別客戶嚴重逾期，例如，貸款客戶康英貸款壹拾萬元，自次月起沒有及時交利息，我公司聯系客戶時發現客戶預留的聯系方式一直聯系不到本人及其家人，此后多次聯系未果，公司也進行了家訪，針對此類類似貸款客戶，我們需進一步加強風險防范，做好貸前調查，摸清客戶的真實負債及償還能力；貸中審查；貸后監查，做好對貸款客戶的跟蹤。對在庫的客戶，也要加強管理，篩選出信用度良好的客戶，以便后期二次貸款的操作。

　　2、業務模式相對單一，可運營的資金僅限于注冊資本及貸款利息收入，一旦資金都貸出去，公司的業務基本就屬于停滯狀態，擔保貸款發展不成熟，信用貸款公司也沒有明確的規定。在今后的工作中需積極開拓嘉酒市場，發展擔保貸款。

　　3、貸款資金量過于集中。我公司年末統計貸款資金大部分集中在大客戶群體上，大客戶資金運用量大，周轉資金量也大，公司資金有限，集中在大客戶群體上放貸的話，就沒辦法開展小額分散業務，我們需按相關要求拓展“小額分散業務”。

　　4、我們與同行交流較少，小額公司在發展的業務的過程中難免遇到有客戶無款可貸或資金空置，我們應與同行建立長期的友好合作關系，互通信息，合理利用好資金。

　　對于20xx年存在的問題，將予以高度的重視改進并改正，好的方面繼續發揚。我們將以飽滿的熱情迎接20xx年的到來，據此作出20xx年年度的工作計劃：

　　1、做好前廳接待、保持接待廳衛生干凈整潔。

　　2、做好對貸款客戶的前期調查，如實了解客戶信息并做以反饋、同時做好對貸款客戶的跟蹤服務等后期工作。

　　3、盡力完成上級領導下發的任務，并做好一些領導安排的其他臨時性工作。

　　20xx年即將過去，機遇與挑戰并存、風險與收益同在的20xx年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現公司20xx年度目標任務而努力奮斗。

　　小貸公司個人工作總結2

　　我從20xx年5月16日正式到XX小額貸款公司報到，主要工作是接受公司風險總監授權、從事本公司的貸款風險控制，同時也兼做辦公室部分工作，開業以來，在公司董事會、公司總經理的正確領導下，在團隊同事的配合下，我完成了本年工作任務。現將本人工作情況做如下匯報。

　　一、業務未動，制度先行，配合做好公司開業準備。

　　從報到的第一天起，根據公司領導的工作安排，本人首先開始著手公司的開業籌備工作，主要是相關制度的制訂和公司基本設施的完善。我參考了其他小貸公司的相關制度，并根據我原來從事信貸工作的經驗，制訂優化了相關公司制度和流程，特別是信貸操作制度，共起草修訂了包括《常州市武進區XX農村小額貸款股份有限公司貸款管理制度》、《常州市武進區XX農村小額貸款股份有限公司貸款風險分類細則》等十九項制度，同時對公司的基本設施進行完善，包括各項上墻制度、崗位職責、產品宣傳手冊等等，配合公司領導為公司開業做好準備工作。

　　二、轉變觀念，認真學習，盡快適應全新工作崗位。

　　雖然本人在銀行從事信貸工作多年，也從事過銀行的風險審核崗位工作，但是由于客戶群的不同，銀行的信貸風險審核與小額貸款公司的信貸風險審核還是有著明顯的區別，對于客戶的判斷，不能采取原來銀行那種主要看報表和資料的相對比較呆板的審核模式，必須通過實地勘查和多方了解，看清客戶的風險本質，做出具有可操作性的的風險控制方案。要做到這些，說著容易，要做到其實很難。在剛開始操作階段，既怕流失客戶，又怕產生風險，內心感到很糾結，充滿著矛盾，領導對我的工作方式也產生了一些看法。為了盡快改變這種狀態，我在網上查找了大量的小貸公司相關制度進行學習，并自己購買了《小額貸款公司風險管理與業務操作實務》、《信用擔保實務案例》進行充電，還在公司領導的帶領下去其他小額公司學習交流業務。通過上述的學習和交流，我對小額公司的風險管理有了明確的認識，在業務過程中受益明顯，盡快地適應了新的工作崗位，完成了角色的轉換。

　　三、仔細審核，規范操作，強化貸款各種風險控制。

　　至12月31日，共參與發放XXX筆貸款，放款總額XXXX萬元，貸款余額XXXXX萬元，目前這些貸款無逾期、無欠息現象產生。我個人一直認為，并不是所有事前發現存在瑕疵的貸款都會在放貸后真的產生風險，但是所有真正產生風險的貸款一定是事先就有明顯瑕疵的，所以貸款的事前控制很重要。在貸款發放過程中，我基本上全程參與客戶經理的現場調查工作，通過對客戶購銷合同、出庫單以及財務報表上相關數據的調查核實，摸清客戶真實的生產經營狀況，防范經營風險；從側面多方了解客戶品質，防范道德風險；對客戶從事的行業以及國家相關政策進行分析，防范政策風險；在嚴格審查借款人的前提下，對擔保單位認真考察，并堅持雙人面簽、貸款分級審批制度，防范操作風險。對于個人認為不符合貸款準入條件的或者有疑惑的，我堅持提出自己的觀點和意見，作為總經理以及貸審會的決策參考。規范對貸款檔案的管理，對客戶檔案按放貸和基礎進行分類歸檔，便于業務人員調閱和日常管理，也便于對客戶的了解和業務跟蹤，到12月31日，共歸集客戶基礎檔案XXX戶，貸款放貸檔案XXX戶。同時要求客戶經理做好貸后檢查和五級分類工作，對相關工作資料進行搜集和歸檔。

　　四、服從領導，團結同事，明確自身定位做好工作。

　　一名好的員工所具備的良好品質之一就是認真執行公司和領導交辦的各項工作，多年銀行工作培養了我高效的執行力。風險管理崗是公司的中層管理行列，我在工作中對于領導安排的工作，能做到不折不扣地完成，同時發揮自己的`工作主動性，提出一些合理化的建議。團隊團結合作、協作溝通是公司發展的保證，公司的同事來自各個銀行和單位，年齡參差不齊，性格各不相同，半年來，我正在逐步適應各個同事的性格脾氣和工作風格，盡最大努力融入到公司團隊中。

　　盡管我做了以上一些工作，但是工作中還有很多地方需要改進：

　　1、制度流程還需完善。

　　目前開業時制訂的制度流程雖然可以滿足業務操作需要，但是如果仔細考量，其中還是有許多需要改進的地方，特別是類似于資料的收集與交接、貸款的面簽與發放等細節性的問題，還存在真空地帶，需要細化和改進。

　　2、審核檢查還需細致。

　　貸款資料是逐級上報審核審批，對于到我手中的資料，應最大程度通過審核減少差錯，并通過審核提供對員工的考核依據。

　　3、貸后跟蹤還需加強。

　　無論是五級分類還是貸后檢查，在今年的起步階段其實做的并不到位，做為一名風險經理，有責任也有義務督促并配合業務部客戶經理做好該方面工作，并且要求客戶經理對該方面所做的工作保留痕跡，做為工作中對客戶評價的參考，從而實現將風險消滅在萌芽狀態的目的。

　　4、團隊合作還需加深。

　　工作中我與領導和同事的磨合還需加深，一切應從大局出發，從公司整體利益出發，在不違反公司制度、貸款原則的前提下，換位思考，學會寬容。以上是本人今年的工作總結，如有不當，敬請批評指正。

　　小貸公司個人工作總結3

　　xxx年，在省、市金融辦和縣委、縣政府的正確領導下，在全體小貸人的共同努力下，如東縣小貸公司規范運行，穩步發展，在服務“三農”和縣域小企業、中小型科技型企業發展中發揮了積極作用，獲得經濟效益和社會效益雙豐收。現將今年來我縣在開展小額貸款公司發展工作情況總結如下：

　　一、小貸公司監管情況

　　（一）完善體系，提升監管團隊業務水平

　　一是完善監管體系。我縣不斷建立健全完善的運行管理體系，形成了以金融辦為主體，縣財政局、發改委、人行如東縣支行齊抓共管的監管局面。

　　二是定期組織學習交流。擔負監管職責的各單位和部門分別落實相關專業業務人員為小貸公司的監管員，定期組織培訓教育，全面提高監管人員業務水平和能力。

　　三是因地制宜，制定符合如東實際的監管辦法。根據《江蘇省小額貸款公司監管員工作規則》，結合如東實際，制定出我縣小額貸款公司的一套監管規則，并對照執行。

　　（二）加強監管，促進小貸公司規范運作

　　一是規范程序，嚴把市場準入關。今年我縣新發展的平安農貸，在申報之初，便對主發起人資質、董事和高級管理人員進行了資格審查，并全程跟蹤督查，目前正在有序籌建。

　　二是常態化監管。我辦堅持每周三次通過小貸公司監管系統，實時掌握小貸公司信貸業務開展情況，發現問題，及時約談，要求整改；按月收集小貸公司業務經營主要數據，適時開展現場檢查；每季度組織人行、財政、審計等部門的相關人員，到小貸公司進行現場檢查，檢查、指導公司執行法律法規及合規經營情況，及時傳達省、市金融辦最新文件精神和政策要點，并聽取小貸公司的意見和建議，形成巡查臺賬。

　　三是認真規范做好小貸公司評級工作。今年我縣順通農貸參加評級，最終評級結果為AA級，比去年上升兩個等級。

　　四是加強小貸公司日常考核。嚴格執行《南通市農村小額貸款公司年度考核評價辦法》，組織指導小貸公司按季做好自評，有序開展年度考核考評工作。

　　（三）優化服務，力促小貸公司更好更快發展

　　在小貸公司監管工作中，我們始終堅持“監管與服務為一體”的理念，堅持做好小貸公司的日常監管和服務工作，促進全縣小貸公司更好更快發展。

　　一是加強宣傳推廣。小貸公司作為新生事物，針對有資金需求的農戶和中小企業對農村小額貸款公司的認識不夠，對其業務和經營模式還不了解的實際，通過網站、《如東快訊》、電視臺等媒體，多渠道、多形式宣傳推廣，提高社會認知度。

　　二是主動提供服務。我們致力于探索由被動服務向主動提供服務的轉變途徑，積極為小貸公司搭建平臺擴展潛在客戶群；為小貸公司之間搭建交流平臺，形成行業合力，規避潛在風險；開展中小企業融資洽談會等活動，主動把小貸公司推介給有融資需求的企業，發放宣傳材料，挖掘潛在客戶群。

　　二、當前存在問題

　　我縣小貸公司發展雖然取得了一定的成績，但也存在一些不足。

　　一是創新發展動力不強。貸款品種的開發、中間業務的開拓還有待于進一步思考和實踐。

　　二是合規經營仍有不足。小貸公司在合規經營有關的細節方面仍有提升空間。

　　三是資金來源存在瓶頸。事實上，許多金融機構由于一些原因，對小貸公司的融資不支持，造成小貸公司融資渠道不通暢。

　　四是經營風險有所增加。小貸公司對貸款人信用記錄掌握不全面，在一定程度上增加了其風險控制難度，增加了不良貸款的發生幾率。

　　三、下一步工作打算

　　xxx年截至目前，我縣三家小貸公司發展情況總體良好，新建的平安小貸各項籌建工作也正在有序開展之中，達到了預期發展的序時要求。接下來，我們將堅持“強化監管、防范風險、服務三農、客信立身、聯網運行、創新驅動”的發展方針，進一步強化監管，優化服務，力促小貸公司進一步重視社會責任，立足服務“三農”，堅持多元化經營，促進小貸公司長遠發展。具體計劃如下：

　　（一）進一步完善現場檢查

　　一是根據小貸公司評級具體要求來進一步細化現場檢查的內容，下發到各小貸公司，從而讓小貸公司在日常經營管理過程中有據可依，增強合規經營意識和風險防范意識。

　　二是檢查前印發現場檢查通知單，具體通知現場檢查的時間和檢查內容，要求各小貸公司準備好相關資料。

　　三是現場檢查結束后，根據檢查結果，下發整改通知單，要求各小貸公司針對現場檢查過程中發現的`問題限期整改，并適時檢查整改情況。

　　（二）進一步創新監管模式

　　一是加強評級結果的運用。督促小貸公司對評級過程中的扣分項進行對照整改，走向更加合規的方向。

　　二是對不同等級的小貸公司實行分類管理。根據評級結果和現場檢查結果，對合規性、風險控制能力不在一個等次的小貸公司在現場檢查的頻率、具體指標的把控上實行分類管理，提高監管效率。

　　三是建立健全激勵機制。從經濟的角度看，通過小貸公司日常監管的結果，激勵小貸公司更好地發展。針對較優的小貸公司，在協調融資支持、與其他金融機構合作方面給予更大的空間，在業務發展上也給予更大的創新空間。

　　（三）進一步拓展服務務范圍

　　針對小貸公司自身特點和發展需求，為小貸公司提供更廣范圍、更大力度的服務和支持。

　　一是資金上的支持，比如融資支持。

　　二是業務上的支持，搭建小貸公司與中小企業合作平臺，助其發展優質客戶；及時提供新的中間業務信息，助其開展多元業務。

　　三是發展上的支持，比如幫助其向融資公司、村鎮銀行等其他金融機構轉換。

　　四是環境上的支持，幫助小貸公司做好與其他金融機構的對接，互通信息有無，規避行業風險，實現其與主流金融行業的合作共贏；規范民間借貸，打擊暴力追債，防范惡意欠薪、棄企逃債，營造良好的金融環境。

　　小貸公司個人工作總結4

　　在我來到小貸的兩年時間中我通過努力的工作，也有了收獲，有必要對自己的工作做下總結。目的在于吸取教訓，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把下一步的工作做的更好。

　　下面我對xx年上半年工作總結匯報如下：我是xx年到公司工作的，在沒有負責信貸工作以前，我的信貸經驗不足，幾乎為零，僅憑對信貸工作的熱情，而又缺乏信貸經驗和行業知識。為了迅速融入到這個行業中來，到公司之后，一切從零開始，一邊學習專業知識，一邊實際操作，取得了良好的效果。通過實踐中的經驗積累、專業化的培訓和自學，我漸漸地掌握了貸款業務和操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。面對信貸員這個崗位，開始我還有些膽怯。

　　三天兩頭跟客戶聯系，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于剛剛進入小貸公司的我來說，有很大難度。起初，我總在心里想，如果自己分析錯誤，把錢放出去還不上怎么辦？于是在跟經驗豐富的同事出去調查時，總是格外留心他們對問題的分析，對真假信息的識別，與他們交流心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實踐中的學習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。

　　同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。對行里提供的各種培訓，積極參加，對公司里下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業余時間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。

　　我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務，把國家的金融政策靈活體現在工作中。認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給的各項任務，積極主動地開展業務，回顧這一年，辛勤的汗水終于換來了喜人的成績。

　　1、團結守紀，為提高經營效益盡心盡力。

　　一年來，我與同事們團結一致，服從領導的安排，積極主動地做好本職工作。

　　2、強化意識，積極主動營銷貸款。

　　慢慢接觸信貸工作后，我不斷強化自己貸款營銷的意識，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對于那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持。

　　3、堅持信貸原則，做好信貸調查。

　　我深知：信貸資產的質量事關我行經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的`實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規、合法。

　　4、強化管理，努力清收各項貸款。

　　催收到期客戶貸款，詳實調查客戶當年的經營情況，了解客戶xx年的收入情況，確保我公司到期貸款的及時收回。一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開公司領導和各位同事的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠，我也將上下求索。

　　在xx年下半年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為我公司經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

　　小貸公司個人工作總結5

　　上海松江駿合小額貸款股份有限公司于2009年2月28日開業，公司注冊資金5000萬元，截止2009年8月，我公司已累計放貸9039萬元，貸款余額為7249萬元，平均利率為17.30%，平均期限在8.83個月。開業至今我公司運營狀況良好、業務規模不斷擴大、風險措施到位，已經顯現了服務“三農”和小企業的基本作用，現就我公司基本工作情況總結如下：

　　一、感想和體會

　　小額貸款公司對支持當地小企業的發展起到了重要的作用，現松江區各類民營企業達三萬多家，而真正得到銀行支持的只有30%左右，大部分企業得不到信貸支持是由于

　　（1）尚處在創業成長階段不符合銀行準入條件而無法獲得貸款

　　（2）部分小企業由于信息不對稱，對金融產品缺乏了解，無法獲得與其經營特點相對應信貸產品

　　（3）大部分小企業由于缺少符合銀行條件的擔保資源，從而無法獲得貸款。

　　所以小額貸款公司的出現給他們帶來了希望，小額貸款公司雖然利率比較高，但相比民間典當行業又低的多，同時小額貸款公司具有銀行沒有的優勢，如：準入門檻低，擔保措施靈活多樣注重實效，決策效率高等諸多特點，從而深受企業的歡迎。因此自開業以來客戶絡繹不絕，市場需求較大。

　　2、小額貸款公司面臨的客戶群體總量大且風險度高，由于大部分借款企業處在“種子期”，企業本身所面臨的各類風險較大如市場風險，政策風險，管理風險，匯率風險等，企業管理人員管理能力弱會直接將經營風險轉嫁給小額貸款公司，所以小額貸款公司必須創新貸款管理方法，要對這部分客戶群體采取與銀行目前操作有所不同的管理和操作辦法，來控制風險，既要有效地支持微小企業資金的需求同時又能控制好小額貸款的風險。行業協會有必要廣泛收集各小額貸款公司的良好經驗，對經營中的好的經驗要及時推廣，對經營中存在的風險要及時提示。

　　3、小額貸款公司經營成本高，收益差，一定程度上會影響小額貸款公司再度增資擴股的積極性，按照5000萬注冊資本測算年凈資產收益率僅在3%左右，主要體現在無規模效益，而固定成本相對偏高，首先小額貸款公司是準金融機構，先期投入比較高，再次是小額貸款公司目前參照企業的稅率征稅，稅負比例過高，一般在收入的25%左而小額貸款公司是依靠自有資本加政策規定的50%的融資進行放貸，這么高的稅負明顯增加企業負擔，一定程度上影響投資者、經營者的積極性。

　　二、經驗做法

　　1、打造一支專家顧問式的業務團隊

　　按照高起點，長遠發展的經營思路，我公司在員工隊伍的投入上比較大，目前我們有正式員工20名，其中業務團隊12人，后勤部門6人，風險控制部門2人。對業務人員除了參加市金融辦組織的小額貸款業務培訓外，公司每個星期花上兩個小時進行內訓，培訓涉及到國家宏觀經濟形勢和經濟政策、公司貸款操作流程和風險控制辦法等，同時對新進員工及時進行金融從業人員職業道德教育和企業文化教育。此外我們還邀請了合作銀行的專家進行信貸產品培訓和信貸風險方面的業務培訓。近期公司還為了提高營銷團隊的營銷能力，將引進外培機構有針對性的進行顧問式營銷的專業培訓。以進一步提升業務水平，加大營銷力度，拓展市場。將客戶服務層次從僅僅提供短期和階段性的小額貸款支持，上升為成為企業在經營過程中值得信賴的金融顧問，長期地為企業提供金融咨詢服務。

　　2．建立針對微小企業貸款的風險評價體系

　　我們在借鑒浙江等地小貸公司對小企業風險控制經驗的基礎上結合商業銀行對小企業分類評級辦法，自行研究出臺了適合微型企業貸款準入的標準，對微型企業嚴格進行信用評級的基礎上進行分類篩選，具體表現在一重視經營者的品質，弱化經營規模。二重視產品品質和未來市場前景，弱化盈利規模。三重經營管理團隊，弱化個人在企業中的作用。四重企業實際經營現金流量和下游客戶分析，弱化小企業財務報表分析。通過一段時間的試運作基本具備一定的可操作性，對信用評級數據采集原來通過小企業提供的報表上采集，現改為通過核查后實際數據作參考。

　　3、靈活多樣的組合擔保模式

　　針對大部分企業和企業主缺少有效抵押物的實際情況，我們采取了靈活多樣的擔保方式，如接受企業兩次抵押并結合股東保證責任的方式，如采取聯保的擔保形式等等，這些擔保方式的整合也一定程度上解決了擔保難的問題，對小額貸款公司而言基本上實現擔保的實際有效性。

　　4、高效快捷的.貸款決策體系

　　效率高，放貸快，是小額貸款公司的優勢之一，雖然小額貸款公司操作一筆貸款程序比較規范，但是決策效率高是我們優勢，我們盡最大的努力做到把麻煩留給自己，把時間留給客戶，每筆貸款操作都要有規定的時間節點，不能出現壓單的情況。因為一般小企業用款都很急，在風險把握的前提下，盡快時間放款，這對小企業掌握時機擴大生產提高效益很有必要。

　　5、適合微型企業經營特征的還本付息方式

　　對微型企業發放小額貸款，必須要了解微型企業的經營特點，還本付息方式也要根據企業的實際情況，所以我們對小企業還款要盡可能采取等額本息還款方式，和企業的實際現金流結合起來，比如原來放一年的貸款，我放一年半時間，前半年我們按月只收息不還款，第七個月開始按月等額本息還款，這樣的方式深受微型企業的歡迎。

　　6、創建良好的信用環境

　　我們所面臨的小企業客戶，向金融機構融資比較少，所以信用記錄相對較少，所以我們在每筆貸款之前都會給他們作一些守信意識的教育和引導，信用對一個人和一個企業對外融資很重要，不要輕易認為破壞，生意可以有損失，但信用不能破壞，生意損失了一筆可以再做，但信用記錄有污點，那影響一輩子的事業發展。經過信用引導和教育，所有的企業主都能明白信用的重要性，企業可能會面臨資金困難，但是他們會積極去面對和妥善處理好。為了進一步弘揚誠實守信的良好風氣，創建良好的小額貸款信用環境，經過一個階段，我公司還將向企業發放誠信企業的稱號，對這些企業除了精神鼓勵外還將給與授信優先、利率優惠的政策。

　　三、存在的主要問題和建議

　　1、小額貸款公司本身按照規定向銀行融資存在融資難擔保難的問題

　　現在按照市政府39號文件明確小額貸款公司可向兩家金融機構取得不超過資本金50%的銀行融資，由于各大銀行對小額貸款公司的貸款接受程度不一致，表現為操作標準不統一，擔保要求不統一，利率水平執行不一致，使得部分小額貸款公司無法及時取得優惠的銀行貸款。

　　同時，按照小額貸款公司的長遠發展考慮50%的融資比率過于保守，一家小額貸款公司理想狀態的規模應在注冊資本2億元，運行資金規模要達到5億元，才能發揮最佳的社會效益和經濟效益。關于融資杠桿比例的放大問題需要相關政府部門進行協調，爭取政策上的放寬。

　　2、小額貸款公司運行成本高，稅負較高，凈收益低。建議地方政府出臺相應的扶持政策，采取補貼和稅收優惠的政策來給予支持。從而保證小額貸款有必要的贏利能力，從而保證股東基本收益，促進小額貸款公司的發展。

　　3、要加強小額貸款公司的業務創新能力，盡快就行業間的資金拆借、資產管理、委托貸款等方面出臺實施意見，以確保小貸公司的長期、有續的發展。

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