銀行從業(yè)資格題庫(kù)（精選13套）
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銀行從業(yè)資格題庫(kù) 1
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選
1、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))( )的增長(zhǎng)�！締芜x題】
A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟(jì)收入
正確答案:C
答案解析:選項(xiàng)C正確。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的�！締芜x題】
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶種類不同
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（ ）存款賬戶辦理�！締芜x題】
A.一般
B.基本
C.臨時(shí)
D.專用
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確�；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。
4、下列關(guān)于匯票的說(shuō)法中，正確的有（ ）�！径噙x題】
A.可以由銀行簽發(fā)
B.不可以由銀行簽發(fā)
C.可以由企業(yè)簽發(fā)
D.由出票人簽發(fā)
E.不可以由企業(yè)簽發(fā)
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。
5、按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）�！締芜x題】
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（ ）�！径噙x題】
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人消費(fèi)貸款
C.助學(xué)貸款
D.個(gè)人住房裝修貸款
E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。個(gè)人貸款分為：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款(個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透資。
7、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在（ ）。【多選題】
A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.員工流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A、C
答案解析:銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。
8、以下關(guān)于同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】
A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財(cái)產(chǎn)等價(jià)清償
C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償
D.抵押權(quán)未登記的'，按照債權(quán)比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 2
2018銀行從業(yè)資格考試單選題練習(xí)
一、單項(xiàng)選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機(jī)關(guān)法人 C.社會(huì)團(tuán)體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體
D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國(guó)法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權(quán)代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權(quán)
B.相對(duì)人主觀上為惡意的
C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
6.下列可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生一次效力
C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓
D.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式
12.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。
A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.公司經(jīng)理
14.國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的( )。
A.無(wú)限責(zé)任公司 B.有限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的.民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的須確定和可能
D.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。
13.【解析】股東會(huì)(或股東大會(huì))是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu);董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu);監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 3
2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A.消費(fèi)
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
2.在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費(fèi)
D.儲(chǔ)蓄
3.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(D )。證券從業(yè)資格考試
A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
4.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于(B。
A.資本市場(chǎng)
B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C.一級(jí)市場(chǎng)
D.直接融資市場(chǎng)
5.(D )與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
A.證券公司間債券市場(chǎng)
B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)
C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)
D.銀行間債券市場(chǎng)
6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為(D)。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
7.( B)是中國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
8.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(A)。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括(C )。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的.信心
C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益
D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
10.銀監(jiān)會(huì)的全稱是(B )。
A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)
D.注冊(cè)銀行分析師
12.(A)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A.會(huì)員大會(huì)
B.秘書處
C.理事會(huì)
D.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
14.2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)( )改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行(B)�！�
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制
B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發(fā)展銀行
17.我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國(guó)第一家信托公司是(A)。
A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司
B.北京國(guó)際信托投資公司
C.上海國(guó)際信托投資公司
D.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國(guó)民生產(chǎn)總值
B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
C.國(guó)民收入
D.國(guó)民生產(chǎn)凈值
20.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費(fèi)
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費(fèi)
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 4
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場(chǎng)約束1
1.【單選題】下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況
B.基層員工培訓(xùn)情況
C.獨(dú)立董事的工作情況
D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)的變動(dòng)情況;董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。
2.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.堅(jiān)決不換崗位
B.服從所在機(jī)構(gòu)管理
C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論
D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
3.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.逃避監(jiān)管
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
【答案】A
【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。
4.【多選題】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報(bào)酬
D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的.，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。
5.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有（ ）。(2015年上半年真題)
A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記
B.不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶
C.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記
D.不得為同一客戶開(kāi)立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶
E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
【答案】ABCE
【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：
�、巽y行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記;
②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;
�、坫y行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。
6.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.交流客戶信息
B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
7.【單選題】下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息。
C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則
D.將客戶信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
8.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶新開(kāi)賬戶
B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
9.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩
D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對(duì)待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。
10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 5
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案9
單項(xiàng)選擇題
第71題 銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。這是指( )。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.客戶教育
正確答案:A解析： 在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來(lái)思考問(wèn)題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。
第72題 以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存.但不得辦理現(xiàn)金支取
B.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)1年
正確答案:D解析： 臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
第73題 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A.關(guān)注類貸款
B.次級(jí)類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
正確答案:D解析： 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第74題 支票是出票人簽發(fā)的委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來(lái)支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
正確答案:B解析： 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。
第75題 ( )是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場(chǎng)。
A.短期市場(chǎng)
B.融資市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)
D.資本市場(chǎng)
正確答案:C解析： 貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場(chǎng)。
第76題 下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是( )。
A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)
B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則
正確答案:C解析： 禁止性規(guī)定是法律對(duì)于不可從事行為的明確規(guī)定;義務(wù)性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定;B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。
第77題 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的`是( )。
A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
正確答案:D解析： 當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
【專家點(diǎn)撥】根據(jù)合同法規(guī)定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體.他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時(shí)。合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無(wú)效，故保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)。
第78題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B.企業(yè)文化活動(dòng)
C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
D.董事和高級(jí)管理人員變更
正確答案:B解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
第79題 下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款
B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
正確答案:D解析： 略
第80題 個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯.需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的
D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
正確答案:B解析： 通過(guò)個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，通過(guò)現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來(lái)賺取差價(jià)，進(jìn)行投資，這是銀行為大家提供的一項(xiàng)有償服務(wù)。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)鼓勵(lì)的是鈔變鈔、匯變匯的原則進(jìn)行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯(即鈔變匯)的兌換過(guò)程中，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。相應(yīng)的，B選項(xiàng)就是正確的
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 6
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題二
第51題
下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說(shuō)法中不正確的是( )。
A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本
C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
【正確答案】：C
第52題
銀監(jiān)會(huì)撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是( )。
A.該金融機(jī)構(gòu)收入低
B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立
C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平
D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。
A.中間價(jià)
B.一樣高
C.賣出價(jià)
D.買入價(jià)
【正確答案】：C
第54題
以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是( )。
A.偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金
C.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的.，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
D.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應(yīng)為對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
第55題
銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)的時(shí)間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 7
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)》歷年真題
1、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為是銀監(jiān)會(huì)的一項(xiàng)直接檢查監(jiān)督權(quán)�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為是中國(guó)人民銀行的一項(xiàng)直接檢查監(jiān)督權(quán)。
2、保證的責(zé)任方式分為一般保證和特別保證�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )�！締芜x題】
A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
正確答案:B
答案解析:
從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶,不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。
但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。
4、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。
5、禮物收、送應(yīng)遵循的原則之一是不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)?價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:
在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；
(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；
(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
6、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括( )�！径噙x題】
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.擔(dān)保物權(quán)
D.占有權(quán)
E.使用權(quán)
正確答案:A、B、C
答案解析:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。
7、（ ）是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)。【單選題】
A.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)
B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)
C.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)
D.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)。
8、寡頭壟斷的行業(yè)市場(chǎng)的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。
9、商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。
10、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（ ）�！径噙x題】
A.核算收益與成本
B.公平績(jī)效考核
C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)
D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)
E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B、D
答案解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在公平績(jī)效考核和剝離利率風(fēng)險(xiǎn)兩方面。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 8
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題一
第1題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調(diào)撥的用途
B.為客戶開(kāi)立匿名賬戶
C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項(xiàng)所列的客戶情況。B選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
第2題
某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第3題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員
C.營(yíng)利性組織
D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個(gè)月
B.三個(gè)月
C.四個(gè)月
D.五個(gè)月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)兩個(gè)月。
第6題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業(yè)債
C.國(guó)債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀(jì)，英國(guó)政府經(jīng)議會(huì)批準(zhǔn)，開(kāi)始發(fā)行了以稅收保證支付本息的`政府公債，該公債信譽(yù)度很高。當(dāng)時(shí)發(fā)行的英國(guó)政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國(guó)，經(jīng)權(quán)威性資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定為最高資信等級(jí)(AAA級(jí))的債券，也稱“金邊債券”。后來(lái)，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國(guó)債。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 9
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題
第1題
用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟(jì)資本
D 會(huì)計(jì)資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是( )。
A 拆借市場(chǎng)
B 票據(jù)市場(chǎng)
C 股票市場(chǎng)
D 回購(gòu)市場(chǎng)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個(gè)人通知存款
B 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C 存本取息
D 教育儲(chǔ)蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項(xiàng)。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級(jí)類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái)
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的違法行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過(guò)失導(dǎo)致的是( )。
A 洗錢罪
B 變?cè)熵泿抛?/p>
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
第7題
行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開(kāi)除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B 金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項(xiàng)分別是對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價(jià)格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的.反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計(jì)算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計(jì)算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價(jià)
B 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價(jià)格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(zhǎng)為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)貸款人的權(quán)利表述錯(cuò)誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人在任何情況下強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項(xiàng)表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第13題
填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫的說(shuō)法正確的是( )。
A 中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第14題
中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動(dòng)資金貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項(xiàng)目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過(guò)( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題
下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 整存整取是最常見(jiàn)的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會(huì)有利息損失。因此，儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國(guó)際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
第18題
中國(guó)人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 10
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案8
單項(xiàng)選擇題
第61題 根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名稱
B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處
C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
正確答案:B解析： 信息披露要求對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第62題 為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn).銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的( )原則。
A.信息充分披露
B.風(fēng)險(xiǎn)可控
C.成本可算
D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
正確答案:A解析： 略
第63題 ( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金。數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.集資詐騙罪
D.違法發(fā)放貸款罪
正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金.數(shù)額較大的行為。
第64題 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀方面均是故意。
第65題 下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力.即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償
C.留置權(quán)具有可分性。即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí).留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
正確答案:C解析： 留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
第66題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為.從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B.被撤銷的民事行為.從行為開(kāi)始起無(wú)效
C.民事行為部分無(wú)效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無(wú)效
正確答案:D解析： 《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(1)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的`;(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為�？沙蜂N與無(wú)效不是同一概念。
第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息稅后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。若按照積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68題 開(kāi)證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為( )。
A.循環(huán)信用證
B.背對(duì)背信用證
C.對(duì)開(kāi)信用證
D.預(yù)支信用證
正確答案:D解析： 預(yù)支信用證指開(kāi)證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開(kāi)證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。
第69題 根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)( )業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營(yíng)性租賃
B.轉(zhuǎn)租賃
C.直接租賃
D.融資租賃
正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動(dòng)。
第70題 關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模
正確答案:B解析： 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對(duì)性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模.這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。因此.B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 11
2018年銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)試題
1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中""關(guān)系人""不包括商業(yè)銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業(yè)務(wù)人員
D. 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括( )。
A. 免償部分債務(wù)
B. 重整
C. 和解
D. 破產(chǎn)清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的是( )。
A. 貸款專戶
B. 貿(mào)易專戶
C. 還貸專戶
D. B股交易專戶
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險(xiǎn)制度
C. 存款實(shí)名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的'是( )。
A. 房地產(chǎn)貸款
B. 技術(shù)改造貸款
C. 科技開(kāi)發(fā)貸款
D. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
正確答案：A
8. 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息( )。
A. 銷毀
B. 移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)
C. 出售給其他金融機(jī)構(gòu)
D. 退還給客戶
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶身份的義務(wù)
B. 對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別
C. 大額取款要求客戶提供身份證件
D. 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況
正確答案：B
10. 我國(guó)實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)后，正常條件下，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 12
初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題
1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，則保證合同無(wú)效。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案：B
參考解析： 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明.法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。
2、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效
D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的'通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題
B.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題
C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。
4、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起( )沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
A.1年內(nèi)
B.半年內(nèi)
C.2年內(nèi)
D.5年內(nèi)
參考答案：D
參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權(quán)的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權(quán)人的債權(quán)為限
C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限
D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。
多選題
6、應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括( )權(quán)利。
A.因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)
B.銷售產(chǎn)生的債權(quán)
C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)
D.出租產(chǎn)生的債權(quán)
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請(qǐng)求權(quán)。
7、保證擔(dān)保的范圍包括( )。
A.主債權(quán)及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的。保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
8、下列關(guān)于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個(gè)選項(xiàng)屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷的情形。
銀行從業(yè)資格題庫(kù) 13
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案11
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
第91題 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有( )。
A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展
E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A,B解析： 中國(guó)人民銀行的職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
第92題 下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有( )。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管。維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管。保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;(2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;(3)通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定。
第93題 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質(zhì)審核
D.交易授權(quán)
E.獲取交易授權(quán)
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
第94題 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有( )。
A.建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
B.加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級(jí)資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率由原來(lái)的.2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤(rùn)
C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E.資產(chǎn)證券化銷售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
第96題 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有( )。
A.外部欺詐
B.無(wú)形資產(chǎn)損失
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;(4)客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;(5)實(shí)物資產(chǎn)損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
第98題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有( )。
A.內(nèi)部控制技術(shù)
B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D.內(nèi)部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。
第99題 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括( )的內(nèi)部控制。
A.會(huì)計(jì)
B.審計(jì)
C.授信
D.資金業(yè)務(wù)
E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
正確答案:A,C,D,E解析： 根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢(shì)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉(zhuǎn)貸罪;(3)違法發(fā)放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪;(6)違規(guī)出具金融票證罪;(7)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;(9)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。
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