貸款自查報告【薦】
隨著個人素質的提升，報告使用的次數愈發增長，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？以下是小編為大家收集的貸款自查報告，希望能夠幫助到大家。
貸款自查報告1
xx銀監分局：
根據《xx銀監局關于銀行信貸領域案件隱患風險提示的通知》（xx銀監辦【xx】xx號）要求，xx行深入、細致地對信貸業務進行了全面風險排查，現將排查情況匯報如下：
一、組織情況
對于此次排查工作，xx行領導高度重視，及時組織召開專題會議，下發排查通知，提出工作要求。要求認真學習通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標準，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點，以風險全覆蓋為原則，以規范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發點，從查業務、查行為入手，認真開展此次排查工作，及時發現苗頭隱患，嚴控信貸風險。
二、排查情況
（一）貸款基本情況
截至20xx年末，xx行共有貸款xx戶xx筆，金額xx億元。其中五級類正常貸款xx戶xx筆，金額xx億元，五級類不良貸款xx戶xx筆，金額xx億元，不良占比xx%。逾期類貸款xx戶xx筆，金額xx億元。
（二）制度情況
一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來，xx行制定出臺了《xx銀行信貸管理基本制度》，對信貸業務操作管理、
信貸資產風險管理、信貸人員管理等作了明確規定，規范信貸行為。嚴格執行 “三個辦法一個指引”貸款新規，制定下發了《固定資產貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》等相關配套制度。重新設置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發放的條件、支付的方式和違約責任等進行了明確規定。
二是明確審批職責，嚴格審批流程。xx行制定了《信貸業務審批管理辦法》，規范信貸業務審批管理流程，分級、分權限進行審批與管理，實現相互制約和配合。
三是嚴格執行貸款“三查”制度，確保資產質量。貸前調查，要求雙人嚴格按照國家產業政策規定對借款人及擔保人的經營情況、財務情況、信譽情況、還款能力以及抵質押品等進行認真調查、核實，充分識別客戶和業務風險。在貸中，對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進行認真審查，保證報審資料及合同的合法合規性，貸款合同實行雙人面簽制度。貸款發放后，要求借款企業按時更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業經營情況及貸款用途進行跟蹤調查與檢查，同時對擔保企業的經營情況、重大變化情況及抵質押品的存放與管理情況進行檢查，如發現不嚴格依合同執行的、或發生其他風險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產不受損失。
四是嚴格執行貸款檔案管理。xx行信貸檔案專人負責、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準確、連續。
通過對貸款管理情況進行排查，xx行在日常貸款管理中能按規定執行各項規章制度，未發現存在違規、違紀發放貸款現象。
�。ㄈ┎涣假J款排查情況
為確保此次風險排查效果，xx行對所有不良貸款相關檔案資料全部進行風險排查，力爭發現問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至xx年末，xx行共有逾期貸款xx戶xx筆，金額xx億元。根據貸款風險程度的不同，逐戶研究制定風險化解方案，制定具體工作措施，積極進行清收和化解。同時，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，并保證貸款的訴訟時效。
通過對上述貸款資料的重新審查、分析，xx行不良貸款審批、進帳流程合規，未發現案件風險隱患。
�。ㄋ模⿲π刨J人員履職行為進行排查
此次共對xx行xx名信貸人員盡職履職行為進行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動態，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規范從業行為，遵守職業道德，防范從業風險。三是通過現場查看，了解信貸人員操作流程是否合規。四是做到負責人“了解你的.員工”，使員工牢記禁止性規定，堅守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規從業，努力創造合規工作氛圍。
通過排查，未發現有內部員工內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。
三、排查結果
經排查，一是xx行貸款發放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示；對逾期貸款及時下發催收通知，確保每筆貸款的時效連續。三是xx行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發放流程合規，未發現違規、違紀發放貸款現象。四是能嚴格按照xx行客戶風險監測預警管理辦法及xx行不良資產管理內控制度進行貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風險化解方案，力爭將風險降至最低，逐步化解信貸領域風險。
xx銀行
xx年xx月xx日
貸款自查報告2
根據白人銀發[20xx]81號及[20xx]76號文件關于轉發中國人民銀行開展20xx年度金融業機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
一、注冊資本及運營情況。
我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農、中小企業貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。
二、貸款經營情況。
我公司自20xx年8月份開業以來，截止20xx年5月底，先后累計發放貸款1996萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。
三、利率發放情況。
我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
四、財務管理情況。
我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。
五、貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
六、人員和內部管理情況。
我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。
七、工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高（一般為基準利率的4倍），但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的`融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現實的籌資難題。
八、對小額貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。
3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
貸款自查報告3
近年來，消費貸款行業發展迅猛，不僅各大銀行紛紛推出了消費貸款業務，也有許多互聯網金融平臺涉足此領域。消費貸款以其方便快捷的申請流程和較為靈活的還款方式，吸引了越來越多的年輕人群體。
然而，在消費貸款的火爆背后，也存在著一些潛在的風險。一些不規范的'消費貸款行為不僅給消費者造成負擔，也容易導致行業亂象。為了促進消費貸款市場健康有序的發展，各方必須加強管理和自查。在此，本人主要從消費貸款公司自查方面開展報告。
一、自查目錄
�。ㄒ唬┕举Y質情況
�。ǘ╋L險控制機制
�。ㄈ┫M者權益保護措施
�。ㄋ模┬畔踩Ｕ�
�。ㄎ澹┕旧鐣熑温男�
二、自查結果
�。ㄒ唬┕举Y質情況
我公司作為一家互聯網金融公司，已取得了規范的經營許可證和資質證書，并獲得了相關監管部門的備案。同時，公司也定期公開自身營運狀況和財務狀況，接受各方監管和社會評估。我們嚴格遵守各項法規和規范，保證公司經營的合法性和規范性。
�。ǘ╋L險控制機制
消費貸款業務風險比較大，我們公司開展消費貸款業務時，除了審核客戶信用信息和還款能力情況，還制定了一系列嚴格的風險控制措施，審慎地進行貸款業務。我們設立了專門的風險管理部門，從風險評估、貸款審批、還款跟進等環節，都設立了專人負責，確保業務風險控制在有效范圍內。
（三）消費者權益保護措施
我們公司非常重視消費者權益保護，為了盡量避免以及及時處理各類風險事件，建立了24小時客服中心，為顧客提供多種渠道的服務，保障顧客權益。我們為客戶提供多種還款方式，滿足客戶需求，讓消費者享受用錢方便、還錢舒心的消費貸款服務。同時，我們設立了全國服務網點，迅速響應不同地區顧客的服務需求。
�。ㄋ模┬畔踩Ｕ�
我們公司注重隱私保護，采用先進的信息技術和數據加密技術，保護客戶個人信息的安全，防止出現各類信息泄露事件。我們也充分利用先進的信息技術手段，對客戶貸款數據進行安全可靠的存儲和加密處理，確保客戶信息不會被非法獲取和竊取。
（五）公司社會責任履行
我們公司積極承擔社會責任，致力于為促進社會發展做出應有的貢獻。我們公司多次參與各類公益活動和社會公共服務，例如志愿者服務、幫扶貧困人士、幫助青少年等等，通過多種途徑體現價值觀，促進企業與社會之間的互動和互動的良性循環。
三、總結
通過本次自我檢查，公司進一步明確了自身在消費貸款領域中所存在的問題和不足，百尺竿頭更進一步，將進一步改正、完善各項規章制度，加強風險控制，保護消費者權益，不斷提高服務品質，為消費者提供更加優質，更加安全，更加有保障的消費貸款服務。同時也期待其他各類消費貸款服務商積極投入到自查和整改中，共同促進消費貸款市場的健康發展。
貸款自查報告4
根據省林業廳《關于開展20xx年度林業貼息貸款及貼息資金檢查工作的通知》要求，我局組織人員對烏蘭、德令哈市年度林業貼息貸款及貼息資金進行了認真檢查，現將檢查結果總結如下：
一、年度林業貼息貸款及貼息資金基本情況
年全州林業貼息貸款xxx萬元，用于實施藏鐵路西格二線厚日—連湖段鐵路沿線綠化建設項目造林xxx畝及烏蘭縣枸杞苗木繁育項目育苗50畝，貸款建設項目總投資為xxx萬元，貸款期限為一年，應貼息年限分別為一年及九個月。現收到中央財政貼息及省級財政貼息xxx萬元，貼息資金全部到位。
二、林業貸款項目財政貼息資金申報審核情況
各地貼息資金申報審核嚴格執行了《林業貸款中央財政貼息資金管理辦法》和《省林業貸款財政貼息資金管理辦法實施細則》的規定要求。按要求留存了相關檔案資料，具體貼息項目貸款主體資格、項目建設內容、貸款用途符合貼息辦法規定，貼息期限核定準確。申報工作做到了專人管理，申報程序規范有序，貸款用途符合貼息辦法的相關規定。
三、林業貼息貸款項目實施情況
貼息貸款項目實施中，建立了相關項目檢查驗收制度，成立了由局長任組長、各科室單位相關負責人及專業技術人員為成員的項目領導小組，并對苗木的調運、栽植等進行責任到人，并派出技術人員分片包段進行現場監督和指導，保證了工程質量。
四、林業貸款及貼息資金的使用情況
貼息資金全額到位，資金合理的投入到林業貼息貸款項目建設任務中，在資金使用過程中，嚴格加強項目資金管理，建立了資金使用約束機制和各項資金的內部審計制度，實行財務單獨核算，進行定期抽查，對資金的使用情況進行監督、審核。
五、存在的主要問題和不足
項目時限性強，建設期限較短，在項目施工中，林業貼息貸款金額小，不足以滿足項目資金需求，因此項目資金主要由貸款支持，而實施單位實際支付銀行利息偏高，收到中央及省級財政貼息較少。
六、取得的效益
貼息貸款項目的實施不僅提高了藏鐵路沿線植被覆蓋率，減緩了土地沙化速度，而且通過綠化造林，帶動了周邊農村經濟的發展，項目的實施可使周圍共3鎮和2個村的'5000戶農民收益。據初步計算，貼息貸款項目實施后，項目區農牧民的人均年收入將由現在的xxx元提高到xxx元左右。同時，生態環境的改善，進一步增加民族團結，改善投資環境，促進區域經濟快速發展。
貸款自查報告5
尊敬的領導、各位專家：
我們這次擺出“消費貸款自查報告”這一主題，主要是為了闡明目前我國消費貸款市場面臨的問題以及存在的風險，進一步引起社會關注，并在政府和銀行的監管和引導下，積極探索和推進消費貸款市場的合規發展，實現消費信貸借款和風控的平衡。
一、消費信貸的發展現狀
近年來，消費貸款在我國得到了快速的發展，尤其是互聯網金融的興起，推動了消費貸款的普及和便利度。在消費貸款市場興起的背景下，越來越多的年輕人和中產階級在借貸渠道方面越來越追求效率和方便，使得消費貸款不斷積累市場份額。
據銀行監管部門的統計數據，截至20xx年，全國各類消費貸款余額高達14.3萬億元，同比增長25.98%。以個人消費指數月度平均值來估算，20xx年我國整體消費貸款存量占居民消費總支出比例為8.60%，略高于20xx年的8.23%水平�？梢�，消費貸款市場近年來呈現出逐年擴大的趨勢，消費貸款借款行為已經成為眾多白領、中產家庭消費方式的一種選擇。
二、消費貸款面臨的問題和風險
隨著消費貸款市場的`不斷擴大，也暴露出了一些問題和風險，主要包括以下幾方面：
1、風險管理不到位
由于消費貸款的性質，風險管理是其發展的關鍵。然而，一些消費貸款機構注重貸款的批發量而忽視了客戶的風險特征，風控措施不到位，惡意逾期率居高不下，損失經常超出了預估值。同時，消費貸款市場的監管也存在漏洞和滯后。
2、利率過高
消費貸款的利率，特別是一些線上平臺的利率，遠高于銀行貸款，有時甚至高于犯罪團伙敲詐勒索的“黑借貸”。高利率往往意味著更大的利潤，但同時也意味著借款人需要付出更多的成本，并增加了風險和負擔。
3、面臨的道德壓力
在過渡到現金再到數字時代，消費貸款借款市場堅持著在“信用”為主導的依賴體系中。但是在一些非正規渠道的貸款借款中，也存在道德上的訴求矛盾，例如：借款人欺詐、虛假宣傳、泄露隱私等行為。
三、如何實現消費貸款市場合規發展
消費信貸的貸款本質是為了更好的滿足消費者的需求，但在這個過程中必須充分考慮風險、道德、合規等重要因素，強化風控措施，對審核貸款的申請要嚴把關口。此外，還需要通過以下方面推進消費貸款市場的合規發展：
1、制定更嚴格的監管辦法
由于消費貸款市場發展規模大但監管不完善，缺失宏觀統籌的監管機構，各監管部門的監管力度不均衡等原因，加重實施難度及拖延審批時間，導致市場亂象重重。因此，政府和監管部門需要聯合起來，以監管為重點，制定更加嚴格的審核流程和法律法規，加強市場監管，規范消費貸款市場的運作，督促消費貸款機構履行法定職責和義務。
2、提高市場參與者的風險意識
針對消費貸款市場存在的問題和風險，政府和監管部門需要積極向市場參與者傳達風險意識。對于借款人來說，要提升借款人的風險意識，加強對信貸產品和人財物安全的保護意識。對于貸款機構和平臺來說，要加強各項風險管理和風險控制措施，嚴格審核貸款的申請。
3、合規經營和創新業務相結合
消費貸款市場不僅需要滿足消費者的消費需求，同時要保證信貸體系的穩定性和長期發展。因此，消費貸款機構需要進行創新業務的同時，無論在業務內容、模式、產品和規模，都要快速提升風險控制能力和風險防范意識，逐步實現消費貸款市場的合規化和可持續發展。
結束語
隨著我國消費貸款市場的不斷發展，消費借貸行為已經成為眾多白領主流消費方式之一。然而，消費貸款市場面臨諸多風險和問題，如何實現消費貸款市場合規發展，應該引起我們重視。政府、監管部門、各消費貸款機構，應該共同推進消費貸款市場的合規發展，共同維護良好的市場生態，為廣大消費者提供更加便捷和安全的貸款服務。
貸款自查報告6
一、貸款概況說明
我社截至20xx年XX月XX日，表內留有余額的抵押貸款共計XX筆，金額合計XX萬元整。
以上兩筆貸款情況如下：
1、XXX，貸款時間20xx年X月X日到20xx年X月X日，用途生意，抵押物：xx房權證，xx私第XXXX號。
2、XX，貸款時間20xx年XX月XX日到20xx年XX月XX日，用途為經營，抵押物：土地使用權，x國土資字第XX號。
二、貸款真實性、合規性、合法性：
根據文件要求，我社對抵押貸款進行逐筆檢查，情況如下：
1、以上兩筆貸款均為應借款人本申請，通過本社審貸小組簽字同意，報縣聯社主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。
2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。
3、XX戶抵押物通過xxxx東迅房地產經紀咨詢有限公司評估(房地產咨詢報告編號：XX房咨字[20xx]【XX】第019號）。XX戶抵押物通過xx現有土地價格估算。
4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。
5、到20xx年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。
6、其他情況說明，XX戶借款合同借款期限為：20xx年11月XX日至20xx年XX月XX日，簽定日期為20xx年XX月XX日。實際貸款發放日期為20xx年XX月XX日，借據日期為20xx年12月XX日至20xx年XX月XX日。
我社按照文件要求，對轄區內抵押貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況。
今后的工作中，將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的'工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。
貸款自查報告7
不良貸款、txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量別人的給予，否則永遠是抱怨。隨著農村信用社清收盤活不良貸款的不斷深入，清收盤活難度不斷加大，困難不斷增多，不良貸款余額占比下降緩慢，制約了信貸資金的高效使用，限制了農村信用社的支持力度和發展。為使信貸資金正常循環，充分發揮農村金融主力軍作用，就必須認真分析不良貸款形成的原因，找到“癥狀”所在，針對清收盤活難點，尋找化解良法，除去侵蝕在農村信用社肌體上的不良病源，使農村信用社健康發展，為支持新農村建設提供金融支持，共創誠信文明的和諧社會。
一、不良貸款形成的原因
根據對合行某支行近三年不良貸款的分析和比照，究其原因，不良貸款形成的原因大致有內、外兩個方面：
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1、歷史遺留因素：一部分是信用社與農行脫鉤后，大部分政策性貸款，如：政府指令性貸款、本由財政負擔的資金等由信用社來承擔形成的不良貸款；另一部分是農村基金會并入時，吸納了很大一部分不良貸款；還有一部分是城市信用社并入時導致不良貸款的增加。
2、信貸管理因素：一是以前信用社風險意識不強，目前大量不良貸款的產生和金融維權難皆是幾年前管理不到位，貸款審批制度和“三查”制度沒有落到實處的集中暴露；二是信貸約束機制不健全，管理不規范，個別信貸人員素質低下，違規放貸形成不良貸款；三是信用社在化解不良貸款時，不注重法律維權，未能與司法部門配合好。四是信貸管理人員素質不高，不能深度了解到深度風險，只停留在表面的形式上。
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1、社會環境因素：一是社會信用制度薄弱造成貸戶信用觀念談薄，甚至惡意拖欠貸款、逃廢信用社債務；二是體制變革、吊銷執照等因素造成企業無法償貸造成不良貸款的產生。
2、政策性因素：一方面政府部門承擔著承辦公用事業的責任。由于財政收入少，需要資金時，政府部門沒有借款資格，政府部門采取了以干部個人名義借款，政府部門使用的現象，但貸政府部門無力償還，形成不良貸款；另一方面政府干預貸款，政府為完成即定的任務和目標，如：發展多少家民營企業、經濟園區等，干預信用社信貸資金投放，使信用社發放了一些不合規貸款，導致不良貸款的產生。
二、不良貸款的清收措施
通過分析，既然不良貸款形成的原因是多方面的，所以在探述解決問題的方法上不能搞一刀切，應多措并舉，有的放矢，對癥下藥，根除“病源”，促使信用社穩健發展，我認為，盤活不良貸款應采取以下對策：
�。ㄒ唬┘哟髮鶆杖饲迨諅鶆盏牧Χ�。不良資產的形成，債務人是直接制造者。如何調動債務人履行債務的積極性，是化解不良貸款資產關鍵。債務人不履行債務，客觀原因是確
實沒有能力履行債務。主觀原因是有能力，但無履行債務的意愿。信用社應區別對待，多方舉策，調動其還款積極性。對第一種原因，分析其現狀，如是其產品有市場、有競爭力，因經營周期等原因，暫時陷入困境，可以注入資金幫助其渡對難關，恢復還款能力。如脫困無望，可用其抵（質）押物作為第二還款來源歸還貸款。對第二種原因，加大社會誠信教育，消除其逃債心理，達到誠信、互惠的信貸關系，如果還不能按時償還債務，可利用社會對其施加大壓力，讓其受道德約束。一是可采取“黑名單”制，讓不守信者在“黑名榜”上有名，在電視媒體上有聲。二是，實行“關聯法”，農村信用不僅對不守信者禁止貸款，還要限制與其有關聯的家人及親戚的信貸支持，讓他們因不守信而得不到信貸支持，從而強烈責他。三是，加大法律訴訟力度，用法律武器震懾不守誠信者。主要是收集其經營信息、財產分布情況及相關證據，保證訴訟一筆，勝訴一筆，并且增大可執行的系數。
�。ǘ幦≌吧鐣α繋椭迨毡P活。不良資產形成與社會信用環境惡劣息息相關，良好的誠信環境是化解不良貸款的'基礎。維護良好誠信環境，要政府和社會各方的共同努力，確保一方金融平安是地方政府與金融機構的共同目標和任務。
信用社要加強與當地政府及社會力量聯手，運用市場處罰和政府約束職能，打擊逃廢債行為，共建誠信社會。一是營造政府講誠信的氛圍，讓其成為社會誠信的倡導者。二是信用社聯系政府使其引導工商、稅務、國土、司法等部門積極配合信用社化解不良貸款，積極落實化解不良貸款各種優惠政策，解決信用社贏官司輸錢及執行不力的老問題。三是政府動用行政手段，實行市場進入與退出機制，制裁債務人惡意逃廢債。對不守信者實行市場退出處罰，呆銷其營業執照，限期歸還信用社債務。四是建立社會競爭機制，用公開招標、競賣的方式調動社會力量的積極性，降低清收費用。充分發揮信用社職工清收盤活的積極性和能動性。
（三）調動信用社職工化解不良貸款的積極性。信用社職工是化解不良貸款“主角”，調動其積極性，是化解不良貸產的動力。
1、提高業務員工操作技能的積極性。部分不良貸款是因信用社職工操作不當造成，因此應提高其業務操作技能。提高操作技能應分為單位組織培訓與建立執行制度相結合。一是單位結合實際，定期或不定期組織內部職工，對新政策、新業務進行培訓；及時通報新情況、新經驗、新教訓。如接收抵債資產時，應讓經辦人及時了解市場行情，明確處置難易程度。二是建立執行制度，將執行內容作為考核的一個“軟指標”進行量化與細化，完善其操作技能，解決因操作風險造成新不良貸款的問題。主要內容是以政策、制度、法規的執行能力為軟指標，進行日�？己�。
2、建立有效的約束、監督機制，完善獎懲激勵機制。一是健全嚴格的約束機制，規避道德風險。合理授權、授信，明確農村信社貸款審查人與審批人的具體權利和應承擔的責任，對違規操作、違章放貸造成信貸風險的人實行嚴格的責任追究制。社內設置監督崗，明確職責（按一定比例劃分貸款責任），讓各崗位相互監督，相互制約，民主管理。二是健全化解不良資產激勵機制，利順效益與風險、動力與壓力間的相互關系。不僅要實行經營效益、資產質量同工資總額掛鉤的質量效益工資制，而且要制定專門的不良貸款清收獎勵政策，對那些在清收工作中取得突出成績的人員，敢于在物質上給予重獎，在待遇上打破常規。
（四）嚴格把好新增貸款發放關，認真落實貸款“三查”制度。一是把好貸款審批關，正確選擇貸款投向是新增貸款風險管理的關鍵，要充分發揮民主，發揮貸審會職能，嚴格審貸分離制度。二是切實落實信貸“三查”制度是信用社防范風險貸款的關鍵環節，不能流于形式，貸款調查信息是否真實，是否遺漏，對貸款查產生一定的影響甚至誤導，審貸是貸款發放的重要關口，審貸人員應根據借款人和信貸人員提供的信息嚴格堅持信貸政策，適時把握貸款投入時機和調整信貸投向，著眼于貸款的效益性和安全性有效結合。貸后檢查監督是貸前調查和貸時審查的繼續。信用社貸后跟蹤檢查不到位，未能及時發現貸款潛在的風險有直接關系，貸款發放后，信用社應根據不同的貸款對象和用途，分別做好跟蹤檢查和監督工作。如果信貸人員跟蹤檢查不及時，督促不到，致使問題貸款被及時發現應承擔相應責任。
�。ㄎ澹┓e極推行貸款五級分類方法，真正反映信用社資產質量狀況。采取科學的分類方法，避免以借新還舊方式來調整貸款形態使不良貸款產生。嚴格統計減少人為因素，使統計趨于客觀真實。加強對企業等級評定的監督考核，建立以優化資產質量為核心的信貸文化，加強信貸人員的業務培訓與交流，加強信貸人員的職業道德和品行的約束。
�。┣袑嵶龊梅婪痘饨鹑陲L險的預報預警工作，不斷創新監督管理機制。清收和化解僅僅是對風險發生后的補救，提前預防，從源頭上杜絕風險才是提高貸款質量的關鍵，對此，在強化貸審會履行審批、授信管理職能和嚴格貸款責任制及責任追究制的基礎上，要積極創新稽核管理和監督體制，將會計輔導員的職能轉化為稽核職能，將靜態管理變為動態管理；將事后稽核為主變為事前與事后稽核并重。首先，加強大額貸款的事前審查。對各信用社發放萬元以上的貸款要認真審查貸款對象，條件的合規合法性以及抵（質）押物的真實性和有效性，并由縣聯社發文批復，逐戶登記，建立好貸戶檔案，其次，搞好農戶小額信用貸款的事后審計，將農戶戶主姓名和身份證號碼與當地派出所進行逐戶核對，并加蓋稽核員印章，以確保其真實性，對農戶建檔內容和貸款限額外負擔進行審查，確保內容真實，限額合理，對發放的每一筆農戶小額信用貸款與戶主核對，防止出現多頭貸款、化名貸款和跨轄區貸款，同時與貸款賬戶核對，防止累大戶、超限額放款問題，通過加強信貸管理的稽核監督，搞好金融保障，防范和化解金融風險。
清收盤活不良貸款是一項長期、艱苦、細致的工作，它的成敗不僅關系到信用社的穩定和發展，而且還關系到為“三農”服務和支持新農村建設的質量，“梅花香自苦寒來”。我想信，只要信合員工充分發揮自己的聰明才智，齊心協力、攻堅克難，就一定能打好這場盤活攻堅戰，使信用社的明天更美好！
貸款自查報告8
根據《關于對全區小額貸款公司開展合規性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業貸款。
�。ǘ┵J款經營情況。我公司自20xx年5月份開業以來，截止20xx年10月底，先后累計發放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數客戶都是本地的龍頭企業或是與其有較強業務合作關系的上下游企業，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨著流動資金周轉困難的情況。
（三）利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
�。ㄋ模┴攧展芾砬闆r。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。
�。ㄎ澹┵J款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業與個體經營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發放�，F有一筆超額發放業務，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
�。┤藛T和內部管理情況。我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的.條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高（一般為基準利率的4倍），但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
�。ò耍⿲π☆~貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律
法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。
3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
貸款自查報告9
根據南金辦函【20xx】626號關于開展20xx年南寧市小額貸款公司現場檢查和年度預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于20xx年11月7日至20xx年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：
此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。
一、公司基本情況及業務經營情況
XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。
截止到20xx年10月31日，公司累計發放貸款xx萬元，其中涉農貸款累計發放額為xx萬元，占總發放額的xx%。公司目前貸款余額為xx萬元，其中涉農貸款共計xx筆，合計xx萬元。占各項貸款余額的xx%。
二、財務管理、執行情況
依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。
自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。
我公司財務的應收賬款20xx年10月末為我們遵循依法合規經營和納稅，公司自20xx年2月開業以來，累計繳納稅金xx萬元，其中營業稅xx萬元，所得稅xx萬元。實現凈利潤為xx萬元。
三、信貸業務情況
1、通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。
2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。
3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。經自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：
（1）信貸業務內控制度的.建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。
�。�2）貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。
（3）貸款的發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。
四、其他重大違法違紀行為
1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。
2、經自查，我公司的財務報表20xx年10月末的貸款存量為xx元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為xx元。
3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！
貸款自查報告10
一、前言
近年來，我國經濟不斷發展，消費者消費水平不斷提升，因此消費貸款成為一種常見的消費方式。同時，消費貸款市場也出現了一些問題，比如貸款利率、貸款規模等問題，給消費者帶來了一些不利影響。為此，制定消費貸款自查報告，有助于消費者全面了解自身消費貸款情況，提高信用風險意識，做到更加明智地消費和理性借貸。
二、消費貸款情況概述
消費貸款是指銀行或其他金融機構向個人或家庭提供用于購買消費品或服務的貸款。近年來，我國消費貸款市場規模不斷擴大，消費者的貸款需求也在不斷增加。據統計，截至20xx年6月，我國消費貸款余額已達到10.3萬億元，同比增長21.1%。其中，個人消費貸款占比達到90%以上。
三、消費貸款存在的問題
1、貸款利率高
部分消費貸款利率高于貸款市場利率水平，甚至高于信用卡的'利率。這類貸款在長期還款中存在一定的風險，可能會給貸款人帶來很大的經濟壓力，甚至影響到其日常生活。
2、提前還款手續繁瑣
消費貸款在提前還款時存在一定的手續繁瑣問題，需要客戶通過柜臺或網銀等方式進行申請，可能需要等待幾個工作日的審核時間。
3、超額貸款問題突出
消費貸款的市場競爭日益激烈，一些金融機構為了爭奪市場份額，將超額貸款作為一種手段，這種行為不僅缺乏合理性，還會給消費者帶來很大負擔。
貸款自查報告11
一、引言
國家對小額貸款公司的監管日趨嚴格，為了符合政策要求、保持良好的經營狀況，本報告對我公司進行了一次全面的自查，主要包括機構設置和人員編制、貸款業務和風險管理、內部控制和合規管理等方面的內容。自查過程中，我們堅持以客戶利益為中心，以完善制度、規范操作、提高服務質量為目標，形成了這份自查報告，旨在總結經驗、查找問題，為公司的長遠發展提供參考。
二、機構設置和人員編制
我公司機構設置合理，人員編制到位。員工數量和崗位設置與公司業務規模相匹配，各部門協調運作良好。公司注重專業人才培養，加強員工培訓和職業素質提升。沒有發現人員編制和機構設置上的`問題。
三、貸款業務和風險管理
1.貸款業務
我們嚴格按照國家相關法律法規和監管規定開展貸款業務，尊重合同精神，依法促使借款人履行還款義務。我們注重借款人的審核和評估工作，確保借款人具備充足的資質和還款能力。同時，公司對借款用途進行監督，以確保用途符合法律法規的要求。在自查中，我們發現公司應加強對借款用途的監督，確保符合相關規定，避免違規風險。
2.風險管理
我公司嚴格執行貸款風險管理制度，建立了科學的風險評估模型和風險控制體系。在這次自查中，我們發現公司在風險防控方面還存在一些問題，包括風險評估不夠全面、反欺詐措施不夠完善等。為了進一步提高風險管理水平，我們將加強風險監控和風險提醒措施，組織專業團隊對貸款風險進行精準評估，不斷完善風險控制體系。
四、內部控制和合規管理
1.內部控制
我公司建立了全面的內部控制管理制度，包括貸前審核、貸中管理和貸后監控等環節。這次自查中，我們發現公司內部控制工作還需要進一步加強。主要存在審批流程不夠嚴密、授權不夠規范等問題。我們將加強內部控制制度的宣貫，加強對員工的培訓和考核，確保內部控制工作的有效落實。
2.合規管理
小額貸款公司作為金融機構，應嚴格遵守國家相關法律法規和監管要求。我公司高度重視合規管理工作，注重合規意識的培養和落實。通過此次自查，我們發現公司合規管理方面的問題主要表現在審計和稽查工作不夠及時、合規風險防范不夠全面等。為了提高合規管理水平，我們將繼續加強合規培訓、加強風險防范和引入第三方機構進行合規審查。
五、總結與建議
通過本次自查，我們發現了公司在機構設置和人員編制、貸款業務和風險管理、內部控制和合規管理等方面存在的問題和不足。針對這些問題，我們將采取有效的措施進行改進和提高。具體的建議包括：加強借款用途監督、完善風險評估模型、加強貸款審批流程管理、加強內部控制制度的宣貫和落實、加強合規管理培訓等。我們將進一步總結經驗，加強制度建設，不斷提高公司的綜合管理水平和服務質量，為客戶提供更好的金融產品和服務。
六、致謝
在自查過程中，得到了各部門的大力支持和廣大員工的積極配合，特向他們表示衷心的感謝。同時，也希望各部門和員工能夠認真對待本次自查報告中的問題和建議，不斷優化工作流程，提高服務質量，推動公司健康持續發展。
�。ㄒ陨蠟閰⒖挤段�，實際報告內容可根據自查結果和公司實際情況進行調整）。
貸款自查報告12
根據xxxxxx【20xx】1xx號文件《關于開展全省小額貸款公司合規經營情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
一、法人治理情況：
公司股東會、董事會、監事會、經營管理層設置齊全，運行規范，設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務會計管理制度、公司業務流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內部風險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規章制度，并嚴格遵照執行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關規定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運行以來，財務管理規范，資產負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經營情況。
公司按照國家規定向國家開發銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財等違規融資現象。
公司于xxxx年xxx月正式獲批運營，注冊資本xxxx萬元，主要用于個體工商戶等貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規情況。
三、業務經營情況
1、公司嚴格按照核準的經營范圍依法開展業務。
2、公司不存在跨區域經營問題，客戶群體均為轄區內個人或個體工商戶。
3、利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規定，不存在拆分貸款或超合同放款的.情況。
5、公司自運行以來，由于監管得力、選擇客戶謹慎，沒有出現過逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發放貸款的情況，擔保方均為和公司無關聯的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。
以上是我公司對合規經營情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門指正、提高。
貸款自查報告13
20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經營目標和經營管理，在內控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監督檢查，取得了較好的經濟效益。根據柳金辦201412號文精神，現將本公司風險管理自查情況匯報如下：
經營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業收入為413萬元，實現利潤162萬元。融資總額1500萬元。
20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規經營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規范使用，財務管理做到制度化、規范化。在內控建設和制度執行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查三個環節，制度的.建立和執行為保障業務有序開展奠定了基礎。
通過一年的工作實踐，隨著業務的不斷發展，結合這次開展的風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經營中面臨諸多的難點和問題，主要表現以下幾個方面：
一、小貸公司未納入銀行征信系統范籌。
因此，對客戶征信調查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。
二、抵押物風險也是風險管理中的難點。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現困難時，對抵押物的處臵處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。
三、法律風險隱形存在。
如何根據業務情況相應完善合同文本，以及各類協議及相關資料，也是我們下一步重點防控風險的重要工作，以使從法律角度防范風險，保障貸款安全。
四、從業人員專業素質需進一步提高。
隨著公司業務的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業務發展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業務按相關規定的嚴格執行。
通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發展業務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業務可持續發展。
貸款自查報告14
xxxx：
按照《關于對20xx年度縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開展自查的通知》（財金xx號）文件要求，我們對照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]xx號）及《關于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xx號）有關規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執行效果進行了自查，并根據操作過程中存在的問題提出了建議，現將自查情況匯報如下：
一、基本情況
根據xx《關于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xxx號）有關規定，我們對縣域金融機構及時下發涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行xx中國銀行業監督管理委員會關于的通知》的統計口徑，通過對縣域內各金融企業20xx年度發放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業銀行xxx支行、xxx農村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設銀行xxx支行，等xxx家金融企業符合涉農貸款統計口徑，最終有xxxx家金融企業獲得涉農貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我xxx涉農貸款發放額為x萬元，涉農貸款平
均余額為xxxx萬元。通過財金字[20xx]xxx號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬元，申報獎勵資金為xxx萬元。經上級部門批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金xxxx萬元。
二、政策落實情況
xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農貸款增量獎勵資金xxxx萬元（xx[20xx]xxx號）。獎勵資金到達預算賬戶后，嚴格按照中央省級xx%，市縣級各按xx%的比例，依據xx[20xx]xx號文件撥付予農業銀行xxx支行中央省級獎勵資金xxx萬元、市級配套資金xxxx萬元，共計xxx萬元，依據xx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元，依據xx[20xx]xx號文件撥付予xxx郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬元、市級配套資金xxx萬元，共計xxx萬元，依據xxxxx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元。
在涉農貸款增量獎勵資金政策落實工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門溝通配合，嚴把各項數據審核關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過程中，我們采取了如下措施：
1、加強政策宣傳與引導，促進“銀農”充分合作，達到互惠共贏，促進xxx經濟的發展和騰飛，為“三農”發展做出應有貢獻。實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。
2、強化對金融企業的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發揮財政政策和資金的引導作用，促進xxx金融企業的涉農貸款健康投放，做到有利于金融企業發展，有利于地方經濟的.發展。
3、嚴格按照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業涉農貸款情況進行監督，掌握各金融企業貸款方向。
三、政策執行效果及建議
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網點服務基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了xxx金融企業對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實。
由于涉農貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協調的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發展。
2、創新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在
各級財政部門之間實現有效對接，實時監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重復工作，節約審核成本，提高審核效率。
3、進一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法�？煞窨紤]以與人民銀行、銀監會聯合發文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時即對各相關金融機構的有關數據進行審核或出具意見。xxxxx單位
貸款自查報告15
一、引言
為加強小額貸款公司的自我監督和管理，及時發現和解決問題，提高公司整體管理水平和風險防范能力，本公司特制定了小額貸款公司自查報告，以反思公司經營過程中的存在的問題，從而不斷提高自身競爭力，更好地服務于借款人。
二、公司基本情況概述
我公司成立于20xx年，注冊資本5000萬元，經營范圍主要包括小額貸款、抵押貸款、信用貸款等業務。公司內部組織架構完善，員工隊伍優秀，風控體系健全，已與多家銀行和擔保公司建立合作關系，形成了較為成熟的市場開發模式和風險管理機制。
三、公司自查內容
1、公司治理
公司治理是公司運營的基礎，對公司的長遠發展具有至關重要的意義。針對公司治理方面，需要解決以下問題：
（1）公司對治理建設的重視不夠。
具體表現為公司董事會及其相關委員會的建設不夠完善，缺乏專業化人才，對公司未來戰略發展的規劃不夠全面。
（2）公司內控管理不完善。
具體表現為公司對關鍵業務風險管理不夠重視，風險防范體系不夠健全，對人事、財務等方面管理存在漏洞。
2、風險管理
風險管理是公司業務順利開展的保障。針對風險管理方面，需要解決以下問題：
�。�1）信貸風險控制有待加強。
具體表現為客戶基本信息采集質量不高，風險評估不夠科學可靠，風險識別不夠及時敏銳。
（2）數據風險控制需要進一步提升。
具體表現為信息收集系統不夠完善，對客戶數據保護措施不夠嚴格，客戶數據管理人員素質有待提高。
3、管理流程
管理流程是業務開展的橋梁，也是風險防范的重要手段。針對管理流程方面，需要解決以下問題：
�。�1）客服能力不足。
具體表現為客服人員服務態度不夠熱情，溝通能力、協調能力不夠強，不能很好地解決客戶問題。
�。�2）流程創新需要推進。
具體表現為業務流程存在繁瑣、復雜的問題，內部審批流程不太清晰，流程和業務之間的脫節較大，管理效率低下。
四、改進計劃
1、公司治理
�。�1）加強對治理建設的重視，增加公司董事會和委員會人員的專業化要求，合理規劃公司未來發展戰略。
�。�2）完善公司內控管理，對人事、財務、業務等方面加強管理力度，建立完善的風險防范體系。
2、風險管理
�。�1）加強客戶基本信息采集質量、風險識別、風險評估等流程的質量把控，提高風險管理的科學化和準確性。
（2）加強數據風險控制，建立完善的`客戶數據保護措施，提高信息管理人員素質。
3、管理流程
�。�1）強化客服人員培訓，提高客服人員的服務態度和專業能力，使之更好地解決客戶問題。
（2）完善內部流程創新機制，優化業務流程，建立合理清晰的內部審批流程。
五、總結
本次自查報告揭示了公司治理、風險管理、管理流程等方面存在的問題，也為公司進一步發展提供了改進的思路和方向。公司將按照改進計劃，積極推進相關工作，加強自我管理，更好地服務于廣大的借款人。
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