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《黑駿馬》的英文讀后感400字8篇【熱門】
當(dāng)認真看完一本名著后，你有什么體會呢？記錄下來很重要哦，一起來寫一篇讀后感吧。那么你真的懂得怎么寫讀后感嗎？下面是小編為大家收集的《黑駿馬》的英文讀后感400字，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
《黑駿馬》的英文讀后感400字1
“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融秩序的穩(wěn)健運行。
在競爭機制如此激烈的今天，金融業(yè)是一個特殊而又高風(fēng)險的行業(yè)，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，對于行走其中的我們來說，時刻都面臨道德、紀律和法規(guī)的考驗，“操作流程一念間，合規(guī)違規(guī)兩重天”。如果心里生長著無知和邪惡，那痛苦也就隨之而來；如果我們的思想睿智和正直，那么最終也必將收獲喜悅。面對瞬息萬變的經(jīng)濟大潮，我們需要更多的誠信與責(zé)任；面對燈紅酒綠的物質(zhì)誘惑，我們需要更多的自律與自控；面對嚴重扭曲的享樂主義，我們需要更多的自省與法紀。銀行經(jīng)營時刻與風(fēng)險相伴，銀行的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價換來的，在制度執(zhí)行上不能有半點僥幸。十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次大的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險，杜絕違規(guī)操作，不給“事故”留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些“學(xué)內(nèi)控制度，創(chuàng)合規(guī)文化”的活動，真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業(yè)務(wù)活動，為全行業(yè)務(wù)實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定堅實的合規(guī)基礎(chǔ)。
我心中的合規(guī)，是要加強規(guī)章制度的'學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去；是要強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，血的教訓(xùn)讓我們知道合規(guī)多么重要不僅在制度執(zhí)行上不能打折扣，存僥幸，在制度制定上更要不得半點馬虎！讓我們以“小善”為榮，以“小惡”為恥；以“合規(guī)”為榮，以“違規(guī)”為恥。讓我們扎根在合規(guī)的肥沃土壤里，樹合規(guī)理念，向違規(guī)亮劍。
《黑駿馬》的英文讀后感400字2
銀行是一種高風(fēng)險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風(fēng)險。巴林銀行倒閉就是一個很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設(shè)尤為重要。
俗話說"沒有規(guī)矩，不成方圓"。在銀行里合規(guī)是一種文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個成員都應(yīng)遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。
如何建設(shè)銀行的合規(guī)文化呢？
首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。
"合規(guī)文化"的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其"合規(guī)"成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。
孔子云："其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。" 銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認真遵守銀行里制定的各項規(guī)章制度，并將其實施到各個部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
第二，我們要從合規(guī)文化的特點出發(fā)。
合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個流程、各個工作環(huán)節(jié)更和每個銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營管理活動中應(yīng)主動遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。
第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。
近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，()銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進入完善的'不出錯的規(guī)章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。
第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。
1、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
從近年來分析整個銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我
2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。
中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立"人人有責(zé)"的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人有責(zé)，即每個人都是風(fēng)險的責(zé)任人，每個部門或崗位都會有風(fēng)險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。
3、要創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制。
要創(chuàng)建科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。
4、將合規(guī)文化實施到方方面面。
要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
總之， "合規(guī)文化"的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂"循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難"，保持嚴肅謹慎的工作作風(fēng)，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。加強合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其"合規(guī)"成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，銀行才能將風(fēng)險減到最低，良好的合規(guī)文化才能**成風(fēng)氣。銀行合規(guī)文化教育學(xué)習(xí)心得體會合規(guī)文化演講稿銀行合規(guī)演講稿
《黑駿馬》的英文讀后感400字3
古往今來，各代名家都以研習(xí)“琴棋書畫”為好，四者不僅修身養(yǎng)性，而且還蘊含大智大慧。較其它三者而言，“棋”局，立于競爭之中，迫于客觀之勢，高深莫測，變化多端。然而萬變之形，卻始終不離其中——“棋者，以正合其勢，以權(quán)制其敵。故計定于內(nèi)而勢成于外。”這說的是，出奇制勝之道，乃于內(nèi)有嚴密的把守，于外便有了必勝的態(tài)勢。當(dāng)今之銀行，也立于這樣的“棋局”之間：同業(yè)競爭日趨激烈，謀求發(fā)展迫在眉睫。這時在內(nèi)部形成一種嚴密的把守，顯得尤為重要。“合規(guī)文化”的引入和倡導(dǎo)，正契合了銀行的規(guī)模發(fā)展與品牌提升！
何謂“合規(guī)”？“規(guī)”乃“成例、標準、法則”之意，“合”乃“互相配合，協(xié)調(diào)一致”之意，“合規(guī)”就是做符合標準法則的事情。較人們所熟知的銀行三大風(fēng)險——信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險而言，“合規(guī)風(fēng)險”中銀行本身更具主導(dǎo)性。“人”的主觀行為，直接影響著銀行風(fēng)險防范能力！要規(guī)范“人”的行為，不可不說到兩個層面，一是制度，二是覺悟。制度是剛性的東西，是人們行為的底線。制度的約束，告訴人們什么可為，什么不可為；覺悟是軟性的東西，它告訴人們的不僅是可為與不可為的概念，其更深的意義在于指導(dǎo)人們怎樣主動去規(guī)避不正確的做法。如果說“制度”是一種由外而內(nèi)的強制，那么“覺悟”就是一種由內(nèi)而外的追求。“覺悟”的形成靠什么？靠的是“文化”！
中國儒家思想，上下傳承幾千年，雖然歷經(jīng)歲月的濾糟取精，但其多數(shù)文化精髓仍被人們立為做人處世之典范，對中國人的價值標準、人格形成起到了至關(guān)重要的作用，這也說明了“文化”的力量是無窮的，它是凝聚力和活力的源泉，它更是“覺悟”形成的良好土壤。“文化”的提升，必將帶動“覺悟”的提升！因此，建立“合規(guī)文化”，倡導(dǎo)“主動合規(guī)”成為構(gòu)建合規(guī)體系的`重要內(nèi)容。
在事物的的發(fā)展進程中，往往有部分人的理念無法與時俱進，在“構(gòu)建合規(guī)體系，建設(shè)合規(guī)文化”的進程中，也不乏出現(xiàn)這樣的的聲音：“全面合規(guī)將會阻礙某些業(yè)務(wù)的開展，勢必降低銀行經(jīng)營效益，很可能制約銀行的發(fā)展”。那么，究竟要怎樣理解“合規(guī)與發(fā)展”的關(guān)系呢？其實“合規(guī)”與“發(fā)展”相輔相成、相得益彰：“合規(guī)”是銀行持續(xù)發(fā)展的保障，發(fā)展又不斷為“合規(guī)”提出新的課題。“合規(guī)”不代表墨守成規(guī)、不代表停滯不前，“合規(guī)”的作用在于修正發(fā)展過程中的不和諧因素，力爭發(fā)展的健康與穩(wěn)定。不同發(fā)展時期的“合規(guī)”，也必將有不同的內(nèi)涵和意義！
銀行間的激烈競爭，好比沙場對壘：兩強相遇，勇者勝；兩勇相遇，智者勝。“智者”永遠是笑到最后、笑得最好的人。“智者”之“智”，體現(xiàn)在有信念、有追求，有策略、有方法。他能正確把握“退”與“攻”的時機，不逞“匹夫之勇”，不傷“勞命之財”，以退為進、以守為攻、步步為營！這種“智”，體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營上就是：有合規(guī)的信念，有發(fā)展的追求，正確把握業(yè)務(wù)開展中的“可為”與“不可為”，在擴大效益的時候，“只向直中取，不向曲中求”。如果信念不齊、智謀不全而盲目上陣，很可能導(dǎo)致“丟盔棄甲”、“潰不成軍”，多年基業(yè)毀于一旦！銀行的發(fā)展唯有合乎規(guī)測、穩(wěn)中求健，才能取得最終勝利；唯有實現(xiàn)“全面合規(guī)”，才能促進“和諧發(fā)展”！
讓我們在倡導(dǎo)合規(guī)中實現(xiàn)企業(yè)價值，在謀求發(fā)展中，打造和諧金融！
《黑駿馬》的英文讀后感400字4
金融企業(yè)自身的工作性質(zhì)，決定了他的高風(fēng)險性，使其對合格經(jīng)營，合規(guī)管理的要求很高。金融企業(yè)一旦由于不合規(guī)發(fā)生問題，不但會造成嚴重的經(jīng)濟損失及社會影響，更有可能影響到自身的聲譽，這對于一個靠信用來經(jīng)營的企業(yè)來說，無疑會帶來不可輕視的重大損害。隨著近年來人們對金融業(yè)合規(guī)問題的越來越關(guān)注，合規(guī)文化建設(shè)成為金融企業(yè)發(fā)展的一個重大命題。而我們農(nóng)信社由于歷史原因，在合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)管理等方面還遠遠落后于其他商業(yè)銀行。這使農(nóng)信社成為了金融業(yè)案件的高發(fā)地，同時也是制約自身發(fā)展的一道屏障。也是在這樣的背景下，聯(lián)社各級領(lǐng)導(dǎo)充分認識到合規(guī)兩字的沉重，一場合規(guī)文化建設(shè)之風(fēng)，襲遍信合系統(tǒng)。
都聽說過合規(guī)文化，但也許很多人對其本身的內(nèi)涵難以界定，抱著模糊的認識。簡單來說，合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化，其建設(shè)和形成是一個漫長的過程，筆者覺得可以把合規(guī)文化認為是合規(guī)制度的一個升華，是在長期的遵循合規(guī)制度過程中的積累和沉淀形成的，如此我們可以把合規(guī)文化建設(shè)粗略的分為合規(guī)制度階段和合規(guī)文化階段。
一、制度階段，我們可稱之問合規(guī)文化的形。
合規(guī)的制度的建立，制約了各類違規(guī)行為的發(fā)生，既減少了經(jīng)濟損失又保持了設(shè)計信譽。可以說成是一個金融企業(yè)的生命力的表現(xiàn)，關(guān)系著企業(yè)在市場競爭中的生存。其主要內(nèi)容有以下幾點。
1、有章可循。
企業(yè)要制定一套完備的，系統(tǒng)的，最主要還是可行的規(guī)章制度。這個制度應(yīng)當(dāng)是不變而又可變的，不變是指其不能應(yīng)人的一己私利任意而改變；可變是指其要在實踐中不斷完善與細致，適應(yīng)新形勢新環(huán)境的要求，時刻保持其可行性，科學(xué)性。
2、執(zhí)行到位。
很多企業(yè)都有自己的規(guī)章制度，但是往往會被束之高閣。制度建立了，就當(dāng)被牢牢謹記，制度要有最高的權(quán)威性與決定性，凌駕于權(quán)力之上。并在工作過程中時時時時約束和規(guī)范員工的行為。
3、獎罰分明。
由于對合規(guī)經(jīng)營管理的`重視程度少，褒獎力度較小，懲罰措施較輕，這是造成合規(guī)文化建設(shè)步伐緩慢的重要原因之一。不能只看違規(guī)的結(jié)果而忽視了違規(guī)的行為，因為沒有造成重大損害而不給予處罰，重大的違規(guī)案件往往就這樣就將孕育而成。
二、文化階段，我們可稱之問合規(guī)文化的神。
企業(yè)文化是企業(yè)競爭力的核心，當(dāng)全體職員都在自覺的遵守制度，從被監(jiān)督被管理到直覺，自律。那么這匯集說要人的力量將形成一種強大的競爭力，在金融市場中立于不敗之地。其形成大體要求以下幾點。
1、從高層做起。
高層領(lǐng)導(dǎo)在企業(yè)中居于模范帶頭的地位，其價值取向?qū)谠搭^上位企業(yè)價值取向定調(diào)。領(lǐng)導(dǎo)人的言談?wù)撜{(diào)及日常決策都對下級起到風(fēng)向標的作用。高層重視，是合規(guī)文化建設(shè)的第一步。
2、定期員工培訓(xùn)教育。
合規(guī)文化建設(shè)必須落實到每個職員，培訓(xùn)教育一方面要職員認識制度的內(nèi)容，另一方面要職員認識制度的重要性。只有全體職員都直覺遵守，成能形成一種合規(guī)文化的氛圍和機制。
3、持之以恒，傳承延續(xù)。
但凡文化都是在長期的積累沉淀中形成，并代代傳承的。合規(guī)文化建設(shè)不一天兩天的事，也不是能夠狠抓一下就能一勞永逸的。必須持之以恒，不能隨時間的推移而逐漸輕視，也不能因為職務(wù)輪換，領(lǐng)導(dǎo)更替而忽略。時時刻刻，長年累月，代代傳承，合規(guī)文化將是農(nóng)信社企業(yè)文化最重要的一部分。
《黑駿馬》的英文讀后感400字5
我們農(nóng)村合作銀行是一個服務(wù)性的行業(yè)，宗旨很明確，就是為“三農(nóng)”服務(wù)。不過現(xiàn)實工作中，真正把農(nóng)村合作銀行當(dāng)作服務(wù)行業(yè)、從意識上認定每個農(nóng)民就是我們的發(fā)展對象和業(yè)務(wù)壯大的源泉的同志，恐怕并不是很多。筆者認為，在大力創(chuàng)建合規(guī)文化的過程中，將能有效增強員工服務(wù)意識，進一步推進優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動，從而提高我行的服務(wù)水平和服務(wù)能力。
一、大力的創(chuàng)建合規(guī)文化，必能使我們每一個農(nóng)村合作銀行的從業(yè)人員認清我們的行業(yè)特征和工作本質(zhì)，從而牢固樹立服務(wù)意識。在我們農(nóng)村合作銀行里面，無論是一線臨柜的還是管理人員，崗位存在的目的都是為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，直白地說，同其他的服務(wù)行業(yè)如餐飲業(yè)、服飾業(yè)等，在服務(wù)特性上并沒有多大區(qū)別。然而對比一下，我們和其他服務(wù)行業(yè)從業(yè)人員的服務(wù)意識是不是相同?為什么我們就不能有“顧客就是上帝”、“顧客上門就是賞我們飯吃”的服務(wù)意識呢?客戶不分大小，服務(wù)的要求必須統(tǒng)一，我們應(yīng)該理解這一點，牢記這一點，那我們的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能在行動中得以持之以恒的保持，從而為提升服務(wù)品牌打下基礎(chǔ)。
二、大力創(chuàng)建合規(guī)文化，從而營造一種獨特的職業(yè)氛圍，標準規(guī)范的服務(wù)程序，使服務(wù)質(zhì)量得以提升。一件價值不菲的商品的質(zhì)量取決于制作過程的有章可循和制造技術(shù)的.科學(xué)合理，而我們農(nóng)村合作銀行服務(wù)質(zhì)量則取決于對相關(guān)服務(wù)規(guī)則的遵循。這種規(guī)則應(yīng)是科學(xué)的、簡單的、有章可依的，而且有一個條件，應(yīng)該極具操作性的。如果一位經(jīng)常來我們農(nóng)村合作銀行辦同一類業(yè)務(wù)的客戶發(fā)現(xiàn)，操作人員對同一類業(yè)務(wù)的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做。客戶會對此作何感想呢?這份服務(wù)在客戶心中將會失去信賴和尊重。在金融市場競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務(wù)留住回頭客簡直是天方夜譚。合規(guī)文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴格執(zhí)行，為客戶提供整齊劃一的服務(wù)程序，才能保證我們的服務(wù)質(zhì)量始終如一，才能贏得客戶對服務(wù)的信賴和尊重。
三、大力創(chuàng)建合規(guī)文化，必能提升每個從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。當(dāng)合規(guī)文化深入人心，那力量將會無窮，制度和道德將能有機地結(jié)合，在每一個行員的行動中體現(xiàn)出來。人有時候具有海綿的特質(zhì)，處在合規(guī)文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規(guī)細胞，并在實際工作中自然而然地表現(xiàn)出來，這就形成了好的員工素質(zhì)，進而決定我們的服務(wù)品質(zhì)。這其實就是創(chuàng)建合規(guī)文化的目標所在，效果所在。
顯然，合規(guī)文化與我們的優(yōu)質(zhì)服務(wù)有著很大的聯(lián)系，大力創(chuàng)建合規(guī)文化，必能促進優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而使我們的事業(yè)在農(nóng)村根扎得更深、路走的更寬。
《黑駿馬》的英文讀后感400字6
摘要：綜合經(jīng)營作為全球范圍內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的一個趨勢，在促進商業(yè)銀行盈利空間增大的同時，對銀行風(fēng)險控制與合規(guī)治理的要求愈益提高。如何建立有效的合規(guī)防范風(fēng)險機制，盡快提升商業(yè)銀行實施綜合化經(jīng)營過程中的合規(guī)治理水平，是工商銀行需要研究和探討的問題。 關(guān)鍵詞：工商銀行；綜合經(jīng)營；合規(guī)治理
一、綜合經(jīng)營條件下強化合規(guī)的可行性
綜合經(jīng)營作為銀行、證券、保險和信托可以跨行業(yè)經(jīng)營的一種金融制度，其實質(zhì)是在風(fēng)險可控的前提下，通過經(jīng)營多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)，得以實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行資本節(jié)約、收入多元化和競爭差異化的目的和要求。隨著金融改革深化，實現(xiàn)經(jīng)營模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已成為股份制商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然和現(xiàn)實。從國際銀行業(yè)經(jīng)驗看，綜合化經(jīng)營不僅提高了服務(wù)效率，降低了經(jīng)營成本，還有效地降低和分散了經(jīng)營風(fēng)險，并最終增加了盈利，國際金融業(yè)尤其是西方商業(yè)銀行收入的50％以上來源于非利差收入。從國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展看，從1993年我國金融業(yè)正式實施行政性分業(yè)經(jīng)營，至20xx年銀監(jiān)會《商業(yè)銀行設(shè)立基金治理公司試點治理辦法》的出臺，我國金融業(yè)經(jīng)歷了一個由分業(yè)向綜合轉(zhuǎn)變的過程。20xx年10月，全國人大新修訂的《中華人民共和國證券法》第六條從法律上為我國實行綜合經(jīng)營的金融控股公司預(yù)留了發(fā)展空間。工商銀行經(jīng)過20多年的發(fā)展，已成為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，在規(guī)模、機構(gòu)網(wǎng)點、客戶、品牌、技術(shù)等方面具有明顯的競爭優(yōu)勢。尤其是近年來，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)與效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)”的發(fā)展目標，通過發(fā)展非牌照類投資銀行業(yè)務(wù)和跨市場的交叉銷售，合資設(shè)立基金治理公司，境外投資銀行機構(gòu)，以及通過控股銀行涉足保險業(yè)積累了一定的綜合化經(jīng)營的經(jīng)驗，綜合化經(jīng)營體系已具雛形。
在適應(yīng)綜合化經(jīng)營，強化內(nèi)部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨立、垂直領(lǐng)導(dǎo)的稽核體制基礎(chǔ)上，20xx年10月，又根據(jù)建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的需要，改組了內(nèi)部審計委員會。在原稽核監(jiān)督局的基礎(chǔ)上設(shè)立了內(nèi)部審計局，在原跨區(qū)域設(shè)立的6家稽核專員辦公室的基礎(chǔ)上擴充組建了10家垂直治理的內(nèi)部審計分局，內(nèi)審工作的權(quán)威性和獨立性有了更加完善的體制保障。同時，在全行系統(tǒng)重組成立了合規(guī)機構(gòu)，內(nèi)部控制和合規(guī)治理職能得到加強。“下管一級、監(jiān)控兩級”的治理體制不斷完善，總行對一、二級分行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益、綜合成本、依法合規(guī)經(jīng)營以及負責(zé)人履職等情況的綜合監(jiān)管能力增強，各一級分行對基層領(lǐng)導(dǎo)班子和治理人員的授權(quán)控制、考核評價和監(jiān)督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監(jiān)管體制基礎(chǔ)上的對主要業(yè)務(wù)和機構(gòu)的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執(zhí)行，對于規(guī)范各級機構(gòu)的經(jīng)營行為和增強全行的風(fēng)險控制力發(fā)揮了重要作用。重組了風(fēng)險治理委員會，借助國際聞名咨詢公司設(shè)計了全面風(fēng)險治理總體框架，實施了內(nèi)部評級法工程建設(shè)，內(nèi)部控制體系建設(shè)與國際接軌步伐日益加快。
20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商銀行經(jīng)歷了財務(wù)重組、引進戰(zhàn)略投資者、實行股份制改造、公開發(fā)行上市、完善公司治理結(jié)構(gòu)、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度等一系列向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進的過程，為工商銀行在今后一個較長的時期遵從國際慣例，嚴格按照巴塞爾新資本協(xié)議、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》、人民銀行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理指引》等文件要求，建立完善現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制，健全內(nèi)部控制體系創(chuàng)造了良好的條件，并使工商銀行適應(yīng)綜合化經(jīng)營要求強化內(nèi)部控制、提升合規(guī)水平在較短的時間內(nèi)成為可能。
二、綜合經(jīng)營條件下強化合規(guī)的切入點
強化合規(guī)的內(nèi)涵
合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。其內(nèi)涵：一是強化制度約束。即商業(yè)銀行在構(gòu)建由股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級治理層組成的權(quán)責(zé)分明，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項經(jīng)營活動置于嚴密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下。二是實現(xiàn)風(fēng)險控制。即促使商業(yè)銀行為實現(xiàn)資本充足率、總資產(chǎn)凈回率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經(jīng)營目標，依靠各項制度、規(guī)章、流程，建立對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險有效進行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機制。三是提高制度執(zhí)行力。即商業(yè)銀行各級治理者和員工強化內(nèi)部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運行。四是建立應(yīng)急預(yù)案。即商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動實現(xiàn)價值最大化。
加強合規(guī)治理應(yīng)協(xié)調(diào)處理好四大關(guān)系
1．正確處理好合規(guī)治理與決策層價值目標趨同的關(guān)系。
現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營目標決定了決策層價值趨向，而銀行內(nèi)部合規(guī)治理必須緊緊圍繞股東大會、董事會的價值趨向，嚴格遵循董事會審批的各項合規(guī)政策，協(xié)助高級治理層有效治理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險，才能確保全行各項經(jīng)營目標的順利實現(xiàn)，促使銀行價值實現(xiàn)最大化。
2．正確處理合規(guī)治理與業(yè)務(wù)經(jīng)
營協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系。按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》規(guī)定，“合規(guī)部門應(yīng)該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展，新客戶關(guān)系的建立，或者這種客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險等。”合規(guī)治理部門這種積極主動地識別、書面說明和評估風(fēng)險的過程，既是有效地防范風(fēng)險和減少損失，創(chuàng)造間接價值的過程，也是促進銀行各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價值的過程。
3．正確處理好合規(guī)治理與監(jiān)管良性互動的關(guān)系。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》明確規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。”而合規(guī)治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及使用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的準則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽損失的風(fēng)險，”所以加強合規(guī)治理與銀行監(jiān)管部門的有效監(jiān)督方向一致、目標一致，兩者實現(xiàn)良性互動，更會使銀行增加客戶的安全感，獲得良好的社會信譽，樹立良好的社會形象，提升自身市值和持續(xù)競爭力。
4．正確處理好合規(guī)治理與實現(xiàn)價值相互制衡的關(guān)系。
實施合規(guī)治理既要與銀行各項經(jīng)營活動緊密結(jié)合，又要與銀行內(nèi)部公司治理相協(xié)調(diào)，更必須精心核算合規(guī)風(fēng)險控制成本，核心就是要落實“三性”：一是有效性，即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規(guī)部門能夠獨立地、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險治理的有效性；三是被審查性，合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計部門的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)治理部門主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用，有效建立起一個合規(guī)治理與實現(xiàn)價值相互制衡營運機制，促進銀行合規(guī)風(fēng)險最小化、經(jīng)營效益最大化的目標實現(xiàn)。
明確合規(guī)治理的重點
1．樹立科學(xué)的合規(guī)工作理念。
現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理要求，其各項業(yè)務(wù)治理和運行必須置于嚴密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實現(xiàn)這一目標，合規(guī)治理工作必須樹立科學(xué)發(fā)展觀，克服被動合規(guī)治理的思想，按照公司治理“分權(quán)、制衡、問責(zé)、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，立足完善內(nèi)控機制、規(guī)范經(jīng)營行為、防范操作風(fēng)險，努力使各項制度規(guī)定覆蓋所有經(jīng)營治理和操作環(huán)節(jié)，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標及時有效地傳導(dǎo)到全行每個崗位、每個環(huán)節(jié)，防止全行經(jīng)營活動因發(fā)生內(nèi)控疏漏而產(chǎn)生違規(guī)，確保決策層和治理層對全行整體治理的有效實施。
2．培育良好的合規(guī)文化。
合規(guī)文化決定了商業(yè)銀行的價值趨向和行為規(guī)范，要具體落實到全行員工的每項業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營行為中去。一是要確定并貫徹落實銀行的'職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值標準，明確員工的行為準則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等。二是要改變規(guī)章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同時加強規(guī)章制度的后評價，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時修訂和完善各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。三是要嚴格有效地落實問責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，建立嚴格的問責(zé)制等。四是針對合規(guī)機制建設(shè)的要求改革和完善績效考核機制，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。
3．準確界定合規(guī)治理部門的定位。
合規(guī)治理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險治理活動。合規(guī)治理部門作為全行的監(jiān)督治理職能部門，直接對國有商業(yè)銀行董事會和高級治理層負責(zé)，具有獨立的向高級治理層和董事會直接告工作的義務(wù)，其人員配備、審計、培訓(xùn)、治理費用和績效工資由董事會決定，在國有商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)中具有較高和十分重要的地位。
4．科學(xué)確定合規(guī)治理工作的職能。
合規(guī)治理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的治理下協(xié)助高級治理層有效識別和治理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，其履行以下基本職責(zé)：一是持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級治理層提供合規(guī)建議；二是制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)治理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；三是審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂；四是協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；五是組織制定合規(guī)治理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)；六是積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試；七是收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標；八是保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。
5．合理配置合規(guī)治理部門的人員組成。
合規(guī)治理部門的人員涉及全行各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和治理部門，其人員由專職和特聘兩部分組成。專職人員包括各級行專門從事合規(guī)治理的人員；特聘人員包括從全行各個業(yè)務(wù)部門聘任的兼職合規(guī)治理人員。專職和特聘合規(guī)治理人員承擔(dān)著建立健全本行合規(guī)風(fēng)險治理框架，治理、監(jiān)督、糾正本行、本專業(yè)內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的責(zé)任和義務(wù)，并定期將自身職責(zé)范圍的風(fēng)險和控制狀況向本行合規(guī)治理部進行告。
6．準確把握合規(guī)治理工作的切入點。
第一，要積極發(fā)揮內(nèi)控治理委員會秘書處的作用，組織開展合規(guī)宣傳教育活動，確保合規(guī)治理滲透到全行各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并推動轄屬各級行、各業(yè)務(wù)治理部門建立完善內(nèi)控機制，提高內(nèi)部控制治理水平。第二，認真開展合規(guī)審計工作。首先，加強對全行各項業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行的監(jiān)督檢查，通過制定非現(xiàn)場審計、常規(guī)審計、專項審計、離崗審計、責(zé)任審計、后續(xù)檢查、內(nèi)控綜合評價等制度，建立完善科學(xué)的合規(guī)審計工作機制，提高合規(guī)審計的質(zhì)量和效果。其次，建立健全非現(xiàn)場監(jiān)督控制系統(tǒng)，通過即時非現(xiàn)場監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)部門經(jīng)營活動偏離合規(guī)目標的行為。再次，加強對各項經(jīng)營治理數(shù)據(jù)及信息系統(tǒng)的安全監(jiān)督，及時排查疑點和薄弱環(huán)節(jié)，確定合規(guī)審計重點。最后，要與業(yè)務(wù)部門加強配合、協(xié)調(diào)、溝通和聯(lián)系，對合規(guī)審計查出的問題及時進行反饋，并與專業(yè)部門配合，建立健全對重點崗位、基層機構(gòu)負責(zé)人的監(jiān)督制約機制。第三，促進業(yè)務(wù)治理部門定期梳理整合各項規(guī)章制度，避免新舊制度交叉而造成的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險隱患，使制度在保證依法合規(guī)經(jīng)營活動中發(fā)揮積極有效的作用。第四，健全違規(guī)操作問責(zé)規(guī)定。為遏制各類差錯事故和案件發(fā)生，合規(guī)治理部門要按照精細化治理原則，建立嚴格的制度落實問責(zé)制，對于有制度、有要求而不執(zhí)行的，要追究責(zé)任；對于有制度、不要求、不堅持的，要追究治理者責(zé)任；對于該查未查或未查出的，要追究檢查者責(zé)任；對于查出問題不按規(guī)定及時處理的，要追究處理者責(zé)任。第五，開展內(nèi)控評價。通過定期或不定期對基層營業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制的嚴密性、制度執(zhí)行的有效性、經(jīng)營活動的合法性進行評價，及時發(fā)現(xiàn)存在的缺失和問題，有針對性地采取措施加以整改。第六，建立合規(guī)治理例會制度。合規(guī)治理部要定期對全行內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險和控制狀況進行綜合分析，并定期召開由相關(guān)專業(yè)部門參加的合規(guī)治理例會，將全行內(nèi)控治理、業(yè)務(wù)操作工作中存在的問題及時進行通，促進相關(guān)部門完善制度，規(guī)范治理，堵塞漏洞，防范風(fēng)險。
7．建立合規(guī)風(fēng)險治理長效機制。
首先，要落實合規(guī)風(fēng)險“三性”。一是有效性。即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨立性，合規(guī)部門能夠獨立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險治理的有效性；三是被審查性。合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計部門的定期檢查。其次，建立違規(guī)舉機制。各級行要為內(nèi)部員工舉違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉保護機制。再次，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”。為有效防止對客戶服務(wù)內(nèi)容單一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單一、監(jiān)督檢查內(nèi)容單一、風(fēng)險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責(zé)任等弊端，要按照業(yè)務(wù)線所經(jīng)營的產(chǎn)品種類整合業(yè)務(wù)流程和治理制度，開展制度檢查，要將每一個業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進而通過流程銀行建設(shè)，從整體上提高服務(wù)水平和對合規(guī)性風(fēng)險的掌控與駕馭能力。
8．理清合規(guī)治理部的告途徑。
合規(guī)治理部要建立定期向高級治理層和董事會直接告工作制度。應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)治理部門制度執(zhí)行和檢查情況告、專職和特聘合規(guī)治理人員的工作告、日常合規(guī)檢查及即時非現(xiàn)場監(jiān)測、內(nèi)控評價，全面把握全行每項業(yè)務(wù)的運行細節(jié)，定期綜合分析判定全行內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險和控制狀況，直接告高級治理層和董事會，進而確定全行風(fēng)險控制的基調(diào)，客觀地評價全行公司治理狀況，對全行業(yè)務(wù)運行實施有效的監(jiān)督控制。
9．加強信息溝通。
為保證合規(guī)治理部門有效履行職責(zé)，各業(yè)務(wù)治理部門專業(yè)會議應(yīng)邀請合規(guī)治理部門人員參加，專業(yè)部門制定的規(guī)章制度和治理辦法要送合規(guī)治理部會簽把關(guān)，各種業(yè)務(wù)表和檢查告必須抄送合規(guī)治理部門，確保合規(guī)治理部門及時把握經(jīng)營活動的相關(guān)資料。合規(guī)治理部門要加強與業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)、溝通和聯(lián)系，對綜合分析判定發(fā)現(xiàn)的問題及時向被查行和專業(yè)部門進行雙向反饋，促進查出的問題及時整改。
10．健全合規(guī)工作機制。
一是要建立相應(yīng)的合規(guī)操作程序和盡職標準，完善主動合規(guī)激勵機制，有效控制合規(guī)治理成本，確保合規(guī)治理人員認真履行工作職責(zé)。二是要樹立合規(guī)風(fēng)險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，密切跟蹤全行經(jīng)營活動面l臨的各類風(fēng)險，建立完善合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測機制，提升對合規(guī)風(fēng)險識別防范能力。三是要樹立合規(guī)治理服務(wù)意識，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助。四是要建立內(nèi)控培訓(xùn)定期評審機制，定期對全行合規(guī)文化建設(shè)進行研究和評估，及時糾正內(nèi)控培訓(xùn)工作中碰到的問題。五是加強合規(guī)隊伍建設(shè)。要將政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)知識全面、具備一定從業(yè)經(jīng)驗、勝任合規(guī)工作要求的人才選配到合規(guī)部門，努力培養(yǎng)一支作風(fēng)嚴謹、客觀公正、實事求是、執(zhí)法嚴格、清正廉潔的合規(guī)隊伍。
參考文獻：
竇洪權(quán)，銀行公司治理分析。北京：中信出版社，20xx．
章彰，解讀巴塞爾新資本協(xié)議．北京：中國經(jīng)濟出版社，20xx
《黑駿馬》的英文讀后感400字7
誠信的價值，在文明社會體現(xiàn)的淋漓盡致;誠信的作用，覓于生活的每個角落;誠信的狀態(tài)，體現(xiàn)在物質(zhì)文明與精神文明的程度;誠信的本質(zhì)，要靠個人的修煉與企業(yè)的核心價值。誠信是絢麗多彩的人生所不可缺少的一種寶貴資源，是當(dāng)今金融企業(yè)在競爭社會中立足之本，贏得客戶、贏得市場，實現(xiàn)健康、快速、長期發(fā)展的基石。
我國已成功入世，對銀行來說，入世的根本就是信用入世，按照WTO的規(guī)則，城市守信，與西方的金融企業(yè)一起競爭。因此，要抓好誠信工作，是誠信守信變成廣大員工的自覺行動，成為人人遵守的行為準則，成為一種行業(yè)風(fēng)氣。
我國金融行業(yè)經(jīng)過十多年的快速發(fā)展，其資產(chǎn)規(guī)模也迅速擴大。誠信的理念已經(jīng)深入各個銀行的企業(yè)文化中。例如，中國建設(shè)銀行的核心價值觀是誠實、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造。中國銀行的核心價值體現(xiàn)在誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧五方面。光大銀行的核心價值觀是誠信為本、創(chuàng)新為先、團隊合作、卓越執(zhí)行、和諧發(fā)展。
抓誠實守信的立足點在強化誠信理念，抓誠實守信的著力點在營業(yè)窗口，而抓誠實守信的結(jié)合點在合規(guī)。不依規(guī)矩，不成方圓;沒有規(guī)矩，難成方圓。誠實守信與依法合規(guī)是相輔相成，失信與違規(guī)是一丘之貉，弄虛作假與違法違規(guī)如出一轍。就如，聯(lián)合愛爾蘭銀行宣布一名美籍外匯交易員約翰魯納斯偽造交易單，從事違法外匯交易，導(dǎo)致該行發(fā)生7.5億美元的巨額詐騙案。我國銀行的一些“家賊”之所以走上犯罪的道路，他們在失足的過程中首先是失信。據(jù)《國際金融報》今年3月份日發(fā)表了施堅妍、秦培豐的文章《銀行要嚴防家賊》。從文中可以看出銀行這些“家賊”失信的表現(xiàn)：他們有的私自銷毀銀行票證或者附隨單據(jù)另設(shè)賬戶;有的'偽造銀行同業(yè)賬戶交換進賬單;有的私自挪用客戶委托貸款;有的竊取信用卡號碼侵占存款;有的利用計算機虛增存款利息貪污公款。這些違法違規(guī)、不誠實守信的“家賊”，不僅給銀行造成巨額的經(jīng)濟損失，而且還嚴重危害了銀行的信譽。
同樣，目前在我國的銀行工作之中也存在著一些不合規(guī)的現(xiàn)象：
一、合規(guī)經(jīng)營缺少系統(tǒng)性，各階段制定的業(yè)務(wù)規(guī)章沒有形成較為系統(tǒng)、適用的合規(guī)經(jīng)營手冊，使員工難以進行全面系統(tǒng)的合規(guī)學(xué)習(xí)。
二、員工缺少主動意識，部分員工對制度的學(xué)習(xí)以及重視程度還很不到位，所以在執(zhí)行制度上難免會有偏差。
三、對合規(guī)經(jīng)營產(chǎn)生松懈態(tài)度，基層銀行往往都把目光盯在完成上級行下達工作指標上，片面的專注于市場拓展，而將業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營松懈下來，檢查粗淺，整改應(yīng)付等情況屢屢發(fā)生。
四、不良習(xí)慣帶入工作當(dāng)中，一些員工知道規(guī)章制度，但往往沒有放在心里，盲目的信任，用自身的習(xí)慣代替了規(guī)章制度。比如，不數(shù)殘鈔，離柜不退屏、收章、鎖箱，不妥善保管本人的柜員卡和個人名章，柜員密碼不經(jīng)常修改，給用心不良者處心積慮的作案機會。
既然了解了問題的所在，就要下力氣去整改。“細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責(zé)任成就事業(yè)”是我行的管理理念，只有做到道德教育到位、執(zhí)行能力到位、合規(guī)操作到位、監(jiān)督管理到位和榜樣作用到位，才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進銀行的健康發(fā)展。
一、強化合規(guī)意識，必須讓“違規(guī)就是風(fēng)險，安全就是效益”的風(fēng)險理念以及合規(guī)的觀念、意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。要積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實的案例教育員工，及時敲響警鐘。做為銀行的員工要加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，面對各種誘惑保持高度的警覺性，同時也要樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。
二、培養(yǎng)良好習(xí)慣，要制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，并加大執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護意識，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。及時開展全面的自查和互查活動，確保無問題存在。最重要的就是要養(yǎng)成良好的習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。
三、加強自我管束，“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責(zé)并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法。
四、完善績效考核機制，秉著“德才兼?zhèn)湟缘聻楸旧匈t用能績效為先”的人才理念，要切實做到將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并使之成為衡量各單位工作績效的指標之一，將其同領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。建立獎罰并重的專項考核激勵機制，對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。另外，制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。
作為反映銀行對外形象的臺前營業(yè)的窗口應(yīng)高度重視“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標”的經(jīng)營理念，誠實守信、依法合規(guī)，內(nèi)抓管理，外塑形象，狠抓員工良好誠實守信、依法合規(guī)習(xí)慣的養(yǎng)成，將誠實守信、依法合規(guī)滲透到每一項業(yè)務(wù)，體現(xiàn)在每一個崗位，落實到每一名員工。要把誠實守信、依法合規(guī)工作抓出特色，抓出創(chuàng)意，抓出成效，在社會上展現(xiàn)金融員工和金融行業(yè)的良好形象。
遵紀守法、文明服務(wù)、愛崗敬業(yè)是我們銀行員工的基本職業(yè)道德，也是與職業(yè)道德相適應(yīng)的誠信理念。只有確立了這樣的誠信理念，才能遵守職業(yè)道德，維護職業(yè)信譽，講信用，守承諾，恪盡職守，愛崗敬業(yè);才能在工作中做到令必行、禁必止、言必信、行必果，遵紀守法，文明服務(wù)，為人民管好錢、把好關(guān)、用好權(quán)、確保金融資產(chǎn)安全，防范金融風(fēng)險;也才能將十字行風(fēng)落到實處。
服務(wù)改進無止境，銀行業(yè)服務(wù)當(dāng)然還存在不盡人意的地方。面對金融業(yè)日新月異的發(fā)展形勢和社會日益增長的金融服務(wù)需求，我們銀行一線工作者應(yīng)認真傾聽消費者傾聽大眾的訴求，關(guān)注群眾的意見及建議，把公眾的社會監(jiān)督作為改進服務(wù)的不竭動力，繼續(xù)深入推進文明規(guī)范服務(wù)工作，大力倡導(dǎo)“客戶至上，始終如一”的服務(wù)理念，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，努力打造最受信賴的友好型銀行!
《黑駿馬》的英文讀后感400字8
“合規(guī)”是什么？簡單的理解就是遵紀守法，按規(guī)辦理，做正確的事。《孟子·離婁上》中有一句人們比較熟悉的賢文“不以規(guī)矩，不以成方圓”，“沒有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語，常強調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法、否則無法成功。這句名言旨在教育人們，做人要遵紀守法，做事要依法合規(guī)。
在日趨激烈的競爭環(huán)境中，風(fēng)險管理正日益成為銀行的核心競爭力，只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風(fēng)險管理機制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實，才能讓風(fēng)險管理技術(shù)變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險管理的能動作用，使合規(guī)文化建設(shè)成為自發(fā)、自覺和自愿的行動。
現(xiàn)階段“操作風(fēng)險”是銀行業(yè)面臨的最主要風(fēng)險，我們必須加強基礎(chǔ)管理、強化內(nèi)部控制。我行在多年的經(jīng)營過程中，不斷更新建立了一系列業(yè)務(wù)管理辦法與操作規(guī)程，并設(shè)立了合規(guī)部門或者合規(guī)人員，確保我行經(jīng)營管理能夠合規(guī)運行。但從我行合規(guī)建設(shè)的實際情況來看，主要存在以下不足：
1、內(nèi)控制度制約對象不夠全面。我行內(nèi)控制度主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，而對管理者的內(nèi)控制度約束相對缺乏，有不少控制盲點，呈現(xiàn)出“控下不控上”的情況。而從發(fā)生的許多金融案件來看，對管理者制約不嚴、監(jiān)督失控，才是案發(fā)的主要原因。
2、內(nèi)控制度設(shè)計影響業(yè)務(wù)拓展。制度設(shè)計部門片面追求制度本身的“完美”，往往偏離實際，導(dǎo)致一些內(nèi)控制度在實際工作中很難操作，逼迫制度執(zhí)行者采取越軌的作法，并給不良動機者創(chuàng)造作案機會。另一方面，不少制度規(guī)定過于繁雜。本來單個層面可以控制業(yè)務(wù)流程，在制度設(shè)計卻牽扯了多個層級，導(dǎo)致制度執(zhí)行成本過高。
3、內(nèi)控機制體制建設(shè)不足。各部門在制定規(guī)章制度的同時基本沒有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門的實際執(zhí)行情況，導(dǎo)致規(guī)章制度在制定時就不完善。此外，內(nèi)部控制過程中的主觀判斷、內(nèi)部人控制現(xiàn)象比較嚴重，這將在一定程度上加重操作環(huán)節(jié)內(nèi)控管理不及時、不到位、執(zhí)行制度不力等問題的出現(xiàn)。 在合規(guī)建設(shè)日益受到銀行監(jiān)督管理部門重視的背景下，我們應(yīng)加強合規(guī)理念培養(yǎng)，加強我行合規(guī)文化建設(shè)。
一、強化管理工作，控制風(fēng)險，形成一套標準清晰、責(zé)任明確、程序嚴格、可操作性強的合規(guī)風(fēng)險控制文件，有效地提升我行的合規(guī)文化建設(shè)。
要求全行各項業(yè)務(wù)、各個部門、各類人員都要嚴格執(zhí)行，并形成有關(guān)記錄，使全行的各類人員、各項業(yè)務(wù)按照統(tǒng)一的標準在受控條件下進行。以此達到每個活動的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節(jié)職責(zé)分明、操作細化、內(nèi)控嚴密、運作規(guī)范的要求，進而提升我行合規(guī)文化建設(shè)。
二、建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責(zé)制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。
我們不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的`客戶服務(wù)和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險管理的關(guān)系。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運營主管、檢輔員的職責(zé)，更是所有員工的責(zé)任。不能以為“合規(guī)”只是一個名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不小心就會走進錯誤的陷井里。只有員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險管理才會有效。
風(fēng)險無小事，合規(guī)需永恒，發(fā)展要穩(wěn)健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規(guī)的最基本要求。我想，合規(guī)的根本意義在于時刻保持警醒，讓合規(guī)覆蓋每一項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為，并且善于從日常工作中發(fā)現(xiàn)問題，勇于直面不足，前移風(fēng)險控制關(guān)口，使每位員工都成為合規(guī)建設(shè)的執(zhí)行者與推動者，真正做到防患于未然。從這個層面上來說，合規(guī)，不僅僅是把事情做對，更應(yīng)該把事情做好。因此，合規(guī)，不僅要入腦，更要入心。通過合規(guī)文化的建設(shè)，堅持“以人為本”的理念，在全行樹立起“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)促進發(fā)展”的理念，逐步形成主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍，促進銀行文化的整體提升，增強員工的認同感和歸屬感。
當(dāng)我們耐心細致地為客戶辦理柜面業(yè)務(wù)時，當(dāng)我們仔細核對授權(quán)業(yè)務(wù)的各項要素時，當(dāng)我們認真錄入事后監(jiān)督的每筆業(yè)務(wù)時，當(dāng)我們謹慎審核客戶遞交資料時，當(dāng)我們反復(fù)斟酌制訂相關(guān)制度辦法時，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)問題及時匯報反饋時我們都是在執(zhí)行和推動合規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)工作與各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)制度控制到每一個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，讓合規(guī)意識滲透到每個員工的血液里，才能形成良好的合規(guī)文化。
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