養老問題論文
在平時的學習、工作中，許多人都有過寫論文的經歷，對論文都不陌生吧，論文是學術界進行成果交流的工具。如何寫一篇有思想、有文采的論文呢？以下是小編收集整理的養老問題論文，希望能夠幫助到大家。
養老問題論文1
摘要:隨著我國工業化、城鎮化的進程加快，失地農民這一特殊群體迅速擴大，失去土地的農民失去了生活的經濟來源，再加上我國的老齡化的問題日益嚴重，失地農民的養老保障問題面臨更加嚴峻形勢，失地農民的養老保障問題亟需解決。本文通過對我國失地農民的養老保障現狀分析，找出存在的問題并分析其原因，進而提出相應的對策建議，以求完善失地農民養老保障制度。
關鍵詞:失地農民;養老保障;對策建議
1建立失地農民養老保險體系的必要性
1．1有利于建設和諧社會
土地是農民生存的根本，農民的主要經濟收入都來源于土地，農民的土地被征收后盡管得到一定的補償，但是遠遠不夠，影響其可持續的生存。養老保險等保障體系的健全與否，關系到失地農民的切實利益，關系到社會的穩定與國家長治久安，關系到社會主義和諧社會的建設。
1．2有利于推進城鎮化的進程
失地農民社會保障體系不健全，農民生活得不到保障，失地農民在城鎮化的過程中存在后顧之憂，這使得他們難以融入城鎮的生產生活，這種情況阻礙了我國的城鎮化進程。通過建立完善失地農民的養老保險，使失地農民老有所養，消除其顧慮，從而更好的推進城鎮化的進程。
1．3有利于統籌城鄉發展
統籌城鄉發展，社會保障是個關鍵問題，需要政府投入大量的資金。如何構建農村社會保障體系，為城鄉社會保障對接打好基礎，仍需進一步探索。某種角度講，建立失地農民養老保險，是由于城鄉二元化造成的。為失地農民提供養老保險，并與城市現有的養老保險保持兼容性，可以為日后城鄉養老保險制度接軌奠定基礎，有利于統籌城鄉發展。
1．4有利于緩和老齡化對社會的沖擊
我國已經進入老齡化社會，并且老齡化的程度有加速的趨勢，而農村老齡化是中國總體老齡化問題的主體，農村是老年人口最多的地區和老年人口撫養比最高的地方。構建失地農民養老保險可以算是未雨綢繆，為減少將來我國老齡化高峰帶來的沖擊做好準備。
2失地農民養老保險存在的問題
2．1征地補償費、安置費低
征地補償費、安置費是否合理對解決失地農民的養老保險起著重要的作用，因為征地補償安置費的高低直接影響失地農民參加養老保險的參保率。當前對于失地農民的征地補償主要有三方面構成:對失地農民進行相關費用的補償;第二，對失地農民的生活安置的補助;第三，對土地的地面附著物以及青苗的費用補償。這些補償難以維持失地農民的可持續生活，購買商品房后，農民的補償費用往往所剩無幾，再加上子女教育、醫療等費用支出，農民的生活壓力很大，往往沒有精力去考慮養老保險問題。
2．2相關的法規不健全，管理存在漏洞
當前我國有關失地農民社會養老保險的有關立法難以滿足現實的需求，法律法規不夠健全，管理體系不完善。目前為止。我國還沒有建立一部關于失地農民的社會保險問題的全國性立法，有關失地農民的養老保險的有關規定主要體現在一些國家的政策性文件。由于法律的缺位，使許多問題無法可依，在管理過程中容易出現各種問題，如保險基金挪用等。
2．3失地農民缺乏參保積極性
現實中，失地農民往往參加養老保險的積極性不高，對于養老保險的許多問題不了解，同時也沒有積極性去了解。其參保積極性不高主要由以下幾方面因素引起:一、失地農民由于自身素質不高難以找到合適的工作，收入減少，經濟基礎弱，難以承擔保險費;二、固有的養兒防老思想根深蒂固，不愿意通過”交費”l為自己養老。三、由于法律監管不當在征地補償的過程中出現不當的行為，損害失地農民的利益，影響其參保積極性。四、政府對養老保險的宣傳力度不夠，失地農民對有關政策的了解不夠
2．4養老保險的統籌水平較低
目前，由于沒有關于失地農民養老保險的統一規定，各個地區根據實際情況采取了不同的保險政策，對于建立失地農民的養老保險有三種聲音，一是納入農村的養老保險，二是納入城鎮職工基本養老保險，三是單獨建立事業失地農民的養老保險，無論哪一種都能使失地農民的養老在短期內得到保障，但是這并不是長久之計，社會養老保險終將統籌發展，實現地區、城鄉之間的統籌。當前對于失地農民的養老保險政策與統籌的養老保險發展存在一定差距。
3構建可持續發展的失地農民養老保險的建議
3．1加大財政投入，完善征地補償制度
政府應加大對失地農民養老保險的財政投入，減輕農民的負擔，同時應該適當提高征地補償標準，改進征地補償辦法，土地征用補償要對失地農民土地財產權益補償，還要對土地用途轉變后地價增值給予相當程度的補償。以增加失地農民的補償費，減輕其生活壓力。
3．2加快建立完善的法律法規體系
當前的失地農民養老保險很多都是地方性政策，應該盡快制定完善具有全國性的失地農民養老保險的相關法律法規體系，從法律的高度保障失地農民的合法利益，從而統一規范各地區千差萬別的失地農民養老保險制度，發揮法律對養老基金監管的作用，使養老金的運營規范化、合法化。
3．3提高失地農民參保積極性
通過加大財政補貼、對失地農民再就業的培訓等政策，減輕其負擔，改善經濟條件;落實法律法規，保障失地農民的利益;加大宣傳力度，使失地農民認識到參加養老保險的重要性，了解國家的各項政策規定，改變其原有的觀念。
3．4完善養老保險，逐步實現統籌
城鄉二元體制的長期存在，決定了我國相當長的時間內城鎮和農村分開實行各自的養老保險制度，失地農民的身份向城鎮居民過度，其養老保險制度也要與城鎮養老保險接軌，這是實現城鄉統籌的重要一步。各地區應增進交流，以實現統籌為目標，建立適合自己的失地農民養老保險制度，并隨著各地區養老保險制度的完善，逐步實現整個社會的養老保險制度的統籌。
參考文獻:
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養老問題論文2
摘要：本文從養老保險基金概述入手，分析了當前養老保險基金運行風險管理存在的問題，并針對性提出了養老保險基金運行風險管理對策。
關鍵詞：養老保險基金；運行風險；管理問題；應對措施；探討
引言
當前我國在養老保險基金運行風險管理方面已經取得了較大地改善，但是在某些方面仍舊存在較大不足，制約了養老保險基金效用的有效發揮，因此，全面分析養老保險基金運行風險管理問題及應對措施有著較為重要的意義。
一、養老保險基金概述
養老保險基金也可以稱為退休基金，是我國養老保險制度可以實現的重要手段之一，也就是員工在工作一定年限之后退休自雇主所獲得之給付。能夠采用定期給付或者一次給付的方式。養老保險基金是一種專用基金，主要有三個方面的特征。首先是養老保險基金的社會性。實行養老保險基金是一種確保社會穩定和推動經濟發展的社會政策。社會成員均是養老保險基金的使用對象，在養老保險基金的運營、給付、籌集等方面具有較強的社會性，不論在具體實施環節還是在管理過程中均體現了政府或者社會行為。其次是養老保險基金的儲蓄性。養老保險基金是一種個人賬戶預籌，通過儲備的方式在未來養老時可以使用。第三，養老保險基金的互助性。養老保險基金主要目的是為了降低勞動者養老風險，實現社會互助。
二、養老保險基金運行風險管理存在問題
養老保險基金運行風險管理是養老保險基金從最初的收繳到最終的支付過程中，因為其中涉及到的管理環節較多，管理效率較低、管理主體較多、管理層次較低等方面因素影響而出現的風險。養老保險基金運行風險主要表現在基金管理不能實現預定目標，無法實現養老保險基金的安全性和完整性。當前在進行養老保險基金運行風險管理的過程中存在問題主要表現在如下幾個方面。
1.個人賬戶“空賬”運行
當前養老保險基金已經從傳統的現收現付制度轉變為統賬結合制度，在這個過程中，養老保險基金中所含的隱形契約被廢除，傳統的職工投入到收益的模式被打破，導致很多老人賬戶出現了資金積累為零的情況，從而使這部分由隱性契約所形成的隱性負債顯性化。政府打算由現收現付融資的社會統籌資金來償還隱性債務,其收入主要來自企業繳費。此外，在對養老保險基金管理時，個人賬戶與社會統籌資金管理方式是混賬管理，那么若社會統籌繳費小于離退休職工所需要領導的養老金時，個人賬戶基金就會被直接挪用，那么結果不但使企業和在職職工同時承擔退休職工養老金的支付和在職職工自己未來養老金個人賬戶資金積累的雙重任務，還導致在職職工按照全新養老保險基金制度繳納的個人賬戶由于被挪用而出現了“空賬”的情況。根據相關統計數據表明，截住到20xx年底，養老保險基金個人賬戶出現“空賬”的數額已經超過了九千億元，并且表現出較快地增長態勢。隨著“空賬”數額的不斷積累，將會給養老保險基金帶來較大的風險，還會直接影響到當前參保人員參加養老保險基金的積極性。
2.養老保險基金風險管理制度不夠完善，法律手段較為薄弱
現階段，國內養老保險基金制度已經基本形成，國務院下發的相關條例和文件是其主要參考標準。從當前國內養老保險基金發展需要來分析，養老保險基金總體法律化程度還比較低，主要表現為：養老保險基金法律制度并未形成統一的規定，適用范圍較為有限，導致養老保險基金覆蓋面積較小，養老保險基金并沒有得到有效保障。此外，對于養老保險基金具體實行過程中也并沒有更高層次的法律進行參考，導致養老保險基金在實行過程中法律責任制度不夠完善，法律效力較低。由于法律制度不夠完善的影響，導致養老保險基金在運行管理的過程中，其中出現了較多不透明的管理機制，暗箱操作、資金流失等問題時有發生。而養老保險基金如何運行是養老保險基金的基本常識，對于其全面了解公眾有著不可爭議的權利，這也可以增強公眾對養老保險基金運行的監督，從而增強養老保險基金運行風險管理效力。
3.養老保險基金運行風險管理依據較為欠缺，不能形成有效合力
當前國內在進行養老保險基金運行風險管理時，現行法律法規對于養老保險基金運行監督總體較為分散，很多社會保障監督機構在養老保險基金運行風險管理的過程中，對于出現的很多問題仍舊沒有完善的法律進行參考，對于出現的騙取、冒領、拖欠養老保險基金的行為相關的制裁措施也不夠給力。在對養老保險基金運行風險管理的過程中，勞動保證部門、審計部門、財政監督部門并沒有形成合力，多頭監督、各自為政的情況普遍存在，降低了養老保險基金運行風險管理協調效果。這樣不僅增加了行政管理成本，還增多了被查企業的實際工作量。此外，在進行養老保險基金運行風險管理的過程中，風險管理部門的上下級在信息共享方面不夠完善，風險管理協調性較差的問題普遍存在。例如：在對養老保險基金運行風險管理進行行政監督時，若財政部門和社保部門并沒有形成合力，那么對于財政賬戶的實際操控情況較難完全掌握。
4.養老保險基金運行風險管理所用技術手段結合程度較低
養老保險基金運行風險管理工作是一項較為復雜的工作，在進行風險運行管理的過程中，只有各種風險管理手段得到有效配合才能取得良好效果，但是多數情況是，所用的手段往往僅僅為其中的一部分。例如，若在進行養老保險基金運行風險管理時，內部控制措施使用較多，那么外部監管往往缺失嚴重，而外部監督和內部控制均是養老保險基金運行風險管理的根本；再如，在進行養老保險基金運行風險管理時，外部審計工作通常采用抽樣的方式進行，而抽樣方式僅僅是眾多方式的一種，其在風險管理過程中也有自身的風險。
三、養老保險基金運行風險管理應對措施
1.構建完善的養老保險基金運行風險管理體系，增強養老保險基金的運行效率
當前我國在養老保險基金運行風險管理工作中存在問題與國內養老保險基金管理制度不夠完善有著直接關系。所以，應當構建完善的養老保險基金運行風險管理機制，通過采用法律手段的方式對養老保險市場的“投、管、支、征”等方面進行完善。在具體實施中，首先應當對參保人的義務和權利進行明確。養老保險并非免費午餐，參保人的義務和責任是并存的。其次，從法律層面上對養老保險基金運行風險管理進行完善，將各個部門、個人的職責進行明確，列出“權力清單”和“責任清單”。第三，對于養老保險基金的投資透明度、投資規則等方面進行明確界定，保證基金可以安全運行。此外，對于養老保險基金運行風險管理如何進行全面有效監控，在法律層面上均應當有著明確規定，將事前管理、事中管理、事后管理之間的銜接進行緊密結合，同時根據制度環境的不斷變化，形成動態性運行風險管理調整機制。
2.增強財政管理，防止出現養老保險基金運行風險管理財政風險
首先應當編制社會保險預算。從我國實際情況出發，采用“板塊式”養老保險基金預算模式。也就是在政府預算的范圍內，對養老保養基金進行單獨預算。其次，確保社保基金保值增值。財政部門要進一步加大對社會保險基金的政策扶持，在保證資金安全的前提下，適當拓寬社會保障資金的投資渠道，增強社保基金保值增值能力。
3.大力推行企業年金，對養老保險體系進行完善
當前我國政府在養老保險基金投入方面仍舊有著較大的壓力，因此若但但采用政府投入的方式確保養老保險基金正常運行是遠遠不夠的，因此，企業應當根據自身實際情況，構建出完善的企業年金制度，有利于降低國家基本養老保險的替代率，在一定程度上化解了財政風險。
4.嘗試開展商業養老保險基金
針對當前我國養老保險基金運行風險管理所用技術手段結合程度較低的情況，嘗試開展商業養老保險基金是較為有效的。商業保險是我國社會保障體系的關鍵補充之一，均可以在不同層面上發揮出應有作用。具體實施中，應當充分發揮商業養老保險基金的主導效用，提供更多的保障產品和更高的保障程度。四、結語綜上分析，當前國內在養老保險基金運行風險管理中仍舊存在較多問題，因此，為使養老保險基金更好服務于人們，政府、單位及個人均應當主動承擔起自身責任，多方入手形成合力，逐步完善我國養老保險基金運行風險管理機制。
參考文獻：
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養老問題論文3
根據第六次全國人口普查結果顯示，我國農村60歲及以上人口為0.99億，其中65歲以上老年人口已達0.67億，占總人口比重為10.06%，老年人口撫養比為14.21%[ ]。我國老年人口增長快、規模大，農村人口的老齡化問題更突出。20xx年10月29日，黨的第十八屆五中全會決定全面實施二孩政策，我國推行近四十年的計劃生育一孩政策正式宣告終結。但是，在我國計劃生育一孩政策執行過程中，在農村已經形成了獨生子女家庭這個龐大的特殊群體。在這個特殊群體中，早期響應國家號召、并帶頭實行計劃生育的夫婦從上個世紀末開始，就已經逐步進入老年生活階段。據統計，我國農村在1973年以后實行計劃生育的獨生子女家庭、夫妻年滿60歲及以上的父母到20xx年已達到211萬人，預計20xx年將超過2400萬人。這意味著，我國農村獨生子女父母養老問題已經呈現在我們面前。
1.農村獨生子女家庭父母養老存在的問題
本文對重慶市X鎮A村獨生子女母親已年滿49周歲的獨生子女家庭（不含雙女戶）進行了實證調查，收到有效調查問卷共計165份。根據調查結果，從他們的經濟來源與支出、健康醫療保障、日常生活照料、精神慰藉、養老擔憂等方面進行分析，農村獨生子女家庭父母主要存在以下養老問題：
1.1經濟收入偏低，政策關懷不夠。
農村獨生子女家庭60歲以上父母的收入，主要來源于農村養老保險金、國家計劃生育獎扶金和自己勞動收入。首先，各級財政投入不夠。目前我國農村養老保險保障水平低，低于當地最低生活保障標準。并且計劃生育獎扶政策從開始實施以來，一直沒有調整過發放標準。各級財政支持與投入依然偏少，養老保障水平與計劃生育獎扶標準依然偏低。其次，對農村獨生子女家庭父母的計劃生育獎扶政策存在漏洞。現行農村養老保險政策和農村計劃生育獎扶政策規定“必須年滿60周歲的父母”才能享受相關待遇，但這樣不少60周歲以下的獨生子女母親距離享受待遇存在較長的“真空期”，在她們最需要幫助時卻不能享受到政策的關懷。對于自己勞動收入，當年齡更大些或身體出現疾病后也就不能再參加勞動，自己勞動收入將消失，根本不能承擔日常生活和醫療費的開支。
1.2醫療難問題突出，病有所醫難實現。
在調查中發現，農村獨生子女家庭老年父母常年患有慢性疾病的占62.1%以上，42%的老人是多病纏身。現在農村城鄉居民合作醫療保險的實施，農村就醫條件還是處于較低水平。雖然都參加了農村城鄉居民合作醫療保險，但由于內地農村交通不發達，加上年老行動不便，農村獨生子女家庭年老父母醫療難問題突出。并且老年人發病具有突發性、多病并存特點，受到就醫條件的制約，獨居或與配偶居住的老人會因為搶救不及時，錯過最佳治療時機，而喪失生命。“小病扛，大病拖”，已成了農村獨生子女家庭老年父母的一種潛意識。昂貴的醫療費開支可以使他們因病致貧返貧，特別是農村失獨家庭，最大的難題就是養老就醫，并且還面臨正常看病治療無人辦理住院手續和手術后無人照料和護理等問題。
1.3獨生子女的流動以及存活風險加劇農村獨生子女老年家庭的“空巢化”。
隨著我國工業化水平的提高，農村城鎮化進程不斷加快，農村獨生子女有很大一部分離開家鄉涌向沿海經濟發達地區或附近城鎮務工、求學或定居。迫于工作崗位競爭壓力，使他們無暇顧及在農村年老的父母，使這些獨生子女家庭成為“空巢家庭”，這對農村獨生子女家庭老年父母的心理健康和實際生活質量都產生了負面影響。農村獨生子女傷亡家庭的空巢老人，生活更加困難，養老更難保障。
1.4日常生活照料和精神慰藉來源于子女的照料與陪伴比例低。
由于農村“空巢家庭”成為普遍現象，致使農村獨生子女在主觀上有孝敬老人的愿望，客觀上缺乏照料老年父母的條件和能力。現在農村獨生子女家庭父母大部分處于低齡老人時期，還可以自己照顧自己或相互照顧，等到了中齡和高齡后，生活不能自理或喪偶，當日常生活照料、長期護理與精神慰藉成為緊迫的需求時，將更加凸顯出農村獨生子女家庭的弱勢性。而農村獨生子女供養能力有限，加上工作和生活的雙重壓力，使得他們對贍養老人的態度和觀念也產生了潛在的變化。
1.5養老模式單一、社會關懷不夠。
農村獨生子女家庭父母主要以家庭養老模為主，社區、社會養老缺乏支持。但隨著農村家庭孩子數量的減少及“空巢率”的不斷升高，傳統的家庭養老模式正在受到嚴重挑戰，農村獨生子女家庭養老功能已被弱化。農村養老機構不健全，鄉鎮的敬老院主要是為農村“五保戶”服務，缺乏專門為農村獨生子女家庭父母服務的社區、公益服務業和社會養老機構。隨著農村社會經濟的不斷發展，社區、社會養老服務的需求將越來越大。
1.6尊老愛老的優良傳統美德宣傳力度不夠，法律制度不夠完善。
現在在農村有極少數子女親情觀念淡薄、法律意識薄弱，對年老父母不盡贍養責任，致使部分老年人養老生活得不到應有保障，晚景凄涼。
1.7精神文化生活不豐富比較單調。
農村獨生子女家庭父母在農閑時間，主要是趕場、看電視和串門聊天、打麻將或打牌，其他休閑娛樂活動比較少，精神文化生活匱乏。農村社區供村民休閑娛樂的活動場所太少，現有的活動場所活動器具少、無人管理、沒有定期對村民開放。
綜上所述，農村獨生子女家庭最典型特點是孩子的唯一性和單傳性，是家庭老年父母供養的唯一依靠，導致農村獨生子女家庭老年父母養老風險的分散功能被逐漸弱化，獨生子女的外流、生命存活風險與贍養風險都會導致養老風險的發生。在現在和將來相當長一段時間，農村獨生子女家庭老年父母養老問題將是我國比較大的社會保障問題之一。
2.解決農村獨生子女家庭父母養老問題的建議與對策
農村獨生子女家庭對我國抑制人口過快增長、降低人口出生率作出了重大貢獻。國家應尊重這批獨生子女家庭父母的歷史貢獻，關注和重視農村獨生子女家庭父母的養老問題，完善農村獨生子女家庭養老保險政策。
2.1轉變傳統養老觀念，主要是各級政府部門和獨生子女家庭父母。
首先，各級政府部門要轉變養老觀念，充分認識養老不只是農村獨生子女家庭自己內部的問題，而是應該由政府承擔主要責任的社會事業，健全完善現有政策與法規。其次，農村獨生子女家庭父母要轉變養老觀念，增強自我養老的意識。減少對子女的過多期望，要在精神上、思想和行動上相信自己，增強自己的養老能力和養老習慣。
2.2提高養老保障水平和農村計劃生育獎扶金標準，增加財政投入。
國家相關部門應考慮實際情況，提高農村獨生子女家庭計劃生育獎扶金、養老保險待遇和計劃生育養老補貼標準，不能低于農村低保戶標準。對于家庭確實困難的低收入、子女又不在身邊的農村獨生子女家庭老年父母，政府應給予政策傾斜，優先納入農村低保戶享受范圍。對于確有住房困難的農村獨生子女家庭父母，應優先納入農村D級危房改造對象。建議農村獨生子女家庭母親年滿50周歲就可以享受養老保險和農村計劃生育獎扶待遇。
2.3改善農村就醫條件，適當提高醫療報銷比例、擴大報銷范圍。
大力發展農村衛生事業，著力解決農民醫療問題難、有病就醫難，實現人人公平享有初級衛生保健服務，是各級政府關注民生、改善民生的重要內容，也是廣大農民迫切期盼的大事。改善現有農村基礎醫療設施條件，規范農村藥品價格，加快對鎮、村衛生所加速改進，鼓勵社會資金參與衛生所建設，提高農村衛生機構綜合服務水平。各級政府部門在修訂農村城鄉居民合作醫療保險政策時，應考慮農村獨生子女家庭的特殊情況，降低農村獨生子女家庭父母醫療費用，適當提高報銷比例，并擴大報銷范圍。
2.4積極探索發展農村多元化養老服務體系。
探索居家養老為基礎、社區養老為依托和社會機構養老為支撐相結合的多元化養老服務體系，以供農村獨生子女家庭老年父母擁有多層次、多渠道的養老選擇，真正實現老有所養。政府牽線發動社會力量、鼓勵民間資金參與到農村養老服務業，成立農村社會養老愛心機構，鼓勵社會興辦農村養老院，形成政府的財政補貼引導、社會廣泛參與、多元化集資的農村家庭養老服務機制，切實推進農村養老服務的社會化進程。
2.5發展農業產業經濟，增加就業創業機會，讓外出務工子女回歸，減少“空巢”老人家庭。
合理解決農村獨生子女家庭老年父母的養老問題，首先要因地制宜發展農村產業經濟，讓農村村民就業創業機會增加。政府制定農村創新創業扶助政策和惠農措施，助力農民自主創業。經濟收入提高，實現農村村民離土不離鄉，使更多獨生子女家庭父母可以和子女共同生活，農村獨生子女家庭“空巢”老人現象會逐漸減少，經濟和物質上能夠得到支助，精神上得到慰藉，從而實現農村獨生子女家庭老年父母能安享晚年。
2.6加強宣傳教育，營造尊老愛老的良好社會氛圍
自古就有“父母尚不敬，何以敬天下”的名言警句，孝也自然而然的成為了一個評價人們道德素養的尺度。各級政府部門把尊老敬老傳統美德教育納入精神文明建設規劃，積極組織各種尊老、敬老、助老、愛老活動。廣泛利用各種宣傳媒介，積極開展《老年人權益保障法》宣傳教育，不斷強化尊老敬老意識營造濃厚社會氛圍。
隨著我國老齡化社會的加劇，建議在全國推行河南省對獨生子女家庭的優待政策。修訂后的《河南省人口與計劃生育條例》規定，獨生子女父母年滿60周歲后，生病住院治療期間，給予其子女每年累計不超過20日的護理假，護理假期間視為出勤[ ]。
2.7提倡移風易俗、崇尚勤儉節約的社會風尚。
政府部門應通過各種途徑加強宣傳教育，提倡移風易俗、崇尚勤儉節約的社會風尚。引導廣大農村村民破除鋪張浪費等陳規陋習，通過樹立婚事新辦、喪禮從簡等典型，運用各種宣傳媒介，來引導村民改變傳統觀念，自覺自愿地形成崇尚文明、勤儉節約的社會風尚。
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養老問題論文4
摘要：企業職工養老保險是社會保障體系的重要組成部分，是企業職工未來退休生活的重要保障。但是由于職工觀念意識淡薄以及企業重視程度不夠等原因，西寧市企業職工養老保險斷保問題普遍存在。需要政府、企業以及職工等各方人員的共同協作，才能保證企業職工養老保險正常繳納。
關鍵詞：西寧市；企業職工；養老保險；斷保問題
1.企業職工養老保險斷保原因分析
企業養老保險的斷保問題是指企業職工在達到退休年齡之前，停止繳納養老保險費用，養老保險賬戶始終處于封存狀態。目前西寧市企業職工養老保險斷保的職工人數數量龐大。深入西寧市各企業調查發現，多方面的原因共同作用才導致養老保險斷保問題的普遍存在。首先，職工繳納養老保險的意識淡薄。企業與職工簽訂勞動合同時，企業為其繳納職工養老保險，職工個人養老保險賬戶生成，但是，職工與企業解除勞動合同后，企業職工，特別是年輕職工認為自己還很年輕，離退休年齡還很早，繳納養老保險耗費自己手頭流動資金，完全沒有繼續繳納養老保險的意識。其次，缺乏對養老保險制度了解。領取養老保險金的最低繳費年限為15年，只要交夠15年并達到退休年齡就可領取退休待遇。很多企業職工對政策解讀不夠，錯誤地以為只要交夠15年即可，以后無需再交，但是這部分職工還沒到退休年齡，放棄繼續繳費，導致其養老保險賬戶變成了空賬號。最后，企業漏繳或少繳現象嚴重。企業是繳納職工養老保險金的主體，為職工繳納職工養老保險金是法律規定企業必須完成的責任，企業通過為職工繳納養老保險等社會保險金，來履行合同法所規定的義務。但是在西寧市企業中養老保險的漏繳少繳現象十分嚴重，主要有：
①西寧市規定企業每年7-9月上報養老保險繳費基數，繳費基數必須按照職工本人的真實工資確定，若繳費基數低于上年度在崗職工平均工資的60%或高于300%，就必須按60%或300%作為繳費基數。某些企業為了減輕繳費負擔，在填報花名冊時，故意按最低繳費基數上報（如20xx年為2890元），經常會出現企業在申報時新增人員的名冊上繳費基數都是很多2890元，低于實際工資，無形中降低了繳費基數的總和，也少繳了相應的養老金。這種少繳養老金的行為造成了國家社會保障資金的缺失，也嚴重損害了企業職工的利益。
②部分企業經常以經營不景氣為由，拖欠職工的養老保險費，或是只繳納當期的養老保險費，而對以往的欠費置之不理。這一現象直接導致企業職工的個人養老保險賬戶出現欠費情況。欠費后職工本人無法辦理轉移、接續等基本養老保險業務，從而無法繳納將老金，職工養老保險賬戶被封存，造成養老保險斷保現象。
③少部分企業長期虧損，企業負責人“跑路”，企業無人管理，相關工商注銷手續無人辦理，職工另謀出路后，養老保險無法轉移關系并繼續繳費，而社保局人員也無法解決此類問題，從而造成了斷保情況的發生。
④某些企業為了節約成本，干脆不給職工繳納職工養老保險費完全無視勞動法規定的義務。當有相關機構稽查時，為了應付檢查繳納了養老保險，本應只扣除個人8%的比例，而單位卻將個人8%的比例連同單位20%的比例（共28%）全算在個人的賬上，直接從工資扣除，使個人承擔了本不該承擔的部分，加重了參保者的負擔，職工缺將此誤解為政策規定。較大的養老保險繳納負擔，影響了部分參保者的積極性，甚至有些職工選擇停繳，形成斷保。
2.解決企業職工養老保險斷保問題措施
第一，要嚴格審核企業上繳養老保險的繳費基數，加大稽查力度，讓企業按照真實基數繳納養老保險費。對拖繳、欠繳的企業，如拖欠時間過長，按一定的比例收取滯納金，并進行強制性手段，維護企業職工的合法權益。對于企業負責人要進行多部門全程監管，堅決杜絕漏網之魚。
第二，由于企業長期欠費而使參保者無法轉移續交的情況，社保經辦部門經過核實以后，政策上可以考慮繼續續交或轉移，盡量避免出現空賬戶。對于企業違規向員工多余收取養老金的行為，或是不給員工繳納養老保險的行為，應該依法予以查處。
第三，建議適度降低自由職業者職工養老保險繳費比例以及企業的社保費率。很多自由職業者本身無穩定工作，收入有限，繳納的費率多半還要承擔統籌部分，與企業職工只需繳納自己賬戶部分相比，自由職業者繳納養老保險的負擔較重。所以應適度調低自由職業者的繳費比例，而對于很多企業來講，職工各項社會保險的總費率是很大的一項負擔，去年國家已普遍調低企業的工傷、生育費率，但養老保險占得比重較大，企業需要承擔職工工資20%的養老保險費，企業的養老保險費率應適度調低，減輕企業負擔，增加其繳納職工養老保險的積極性。
第四，政府應做好宣傳工作，讓養老保險這項惠民政策深入人心，從觀念上改變大家，讓斷保的尤其是年輕人及時補繳并按時交納養老保險。建議只交15年就斷保的.參保者，應從長遠出發，按照多繳多得，參保時間越長領得越多的原則，有條件多繳，堅持繳，享受更好地養老待遇。同時應督促企業補齊所欠養老保險，不再讓欠費信息困擾要續交養老保險的參保者們。
3.結語
西寧市養老保險繳納過程中由于企業職工意識淡薄，對相關繳納制度認識不足，企業存在少繳漏繳等不合理行為，造成了本市養老保險繳納的斷保問題十分嚴重。建議相關部門對養老保險的繳納過程進行嚴格監督，同時在政策上降低相關費率，減輕職工與企業負擔，增強其繳納養老保險的積極性。
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養老問題論文5
1 農村留守老人的界定
留守老人是一個具有特殊性的群體，他們的子女長時間（通常超過半年）離開家鄉轉移至城鎮工作，而自己的父母在家留守。在概念上留守老人應與空巢老人進行區分，通常意義上空巢老人為身邊無子女照料、獨居或夫妻二人居住的老人。二者有著較大的區別，因此所出現的問題也不盡相同，與此對應的解決措施也要區別對待，文章主要針對農村留守老人進行討論。
2 河南省農村留守老人面臨的問題及挑戰
2.1 物質生活水平低、精神生活空虛
隨著我國信息化、工業化、城鎮化進程速度的加快，農村人口開始大量轉移、農村人地分離現象愈發嚴重。在以往的傳統農業社會，土地是農民的最主要的經濟來源，老人的勞動能力隨著年齡的增長呈反方向變化，即勞動能力在不斷得下降，且大部分的中青年人不愿被土地束縛，農村出現土地外包或大面積荒地現象，久而久之土地為農村家庭的貢獻率隨之下降。如此一來農村留守老人的收入來源由依賴土地轉變為依賴子女的贍養。經濟來源比較單一，單靠子女定期給予生活費不足以維持老年人的日常開支，加之一部分老年人并不能按時得到贍養費。收入是消費的基礎和前提，在收入得不到保障的前提下，農村留守老人的物質生活水平較低，很多僅能維持其最基礎的物質資料消費。
在子女外出務工或在城市安家的情況下，很多老年人仍留在農村過著“孤苦伶仃”的生活。作為老一代的勞動者，他們的文化水平較低，多數為文盲或半文盲的文化程度，“迂腐”的思想限制了他們接受新事物的能力，因此在互聯網時代，網絡新興文化產品的傳播在農村地區受到了阻礙，很多信息傳達不到農村留守老人那里。總之在各種條件的限制下，農村留守老人無法有效地追求更高層次的精神需求。
“少來夫妻老來伴”是配偶之間的主要聯系，很多的農村留守老人在年老時的精神支持和慰藉主要來源于其伴侶。子女在忙碌的工作中難免忽略對父母的精神陪伴，如此一來，這些留守老人更加依賴于其伴侶，但往往這個年齡段的老年人會出現其伴侶離異、逝世等情況。老人獨居更加孤獨，主要的娛樂活動就是和村里的同齡人聊天、打牌，或者一個人聽廣播、發呆等，生活陷入落寞的狀態。
2.2 市場經濟沖擊導致家庭孝觀念的缺失
社會主義市場經濟帶來了社會大發展，豐富了人們的物質生活及精神生活，同時也導致不同社會群體的價值取向，市場經濟自身的弱點反映到人們的精神生活上來，誘發極端個人主義、拜金主義等不良思想，這種不良思想回歸到家庭文化中一部分即是人們對孝文化的輕視，傳統文化中崇尚的孝被人們所忽視。
在傳統儒家哲學中，父母將子女養育大，養兒為防老，長大成年的子女照顧父母是情理之中的事。但時代的轉變、經濟的發展使得部分傳統孝文化出現缺失現象。由于土地帶來的收入遠不及外出打工來得快、多，加之外面精彩世界的巨大吸引力，大多數農村青壯年不愿在土地上“浪費”自己的時間和精力，很多農村青壯年轉移至城市中，城市快節奏的生活讓這部分人自顧不暇，對家里老年人的照顧更是缺乏。一般而言，在城市奔波時間越長，對農村家庭的歸屬感越弱，對留守在農村的老人照顧越不周到。外出務工在帶來經濟收益的同時使得很多人對自己應盡的孝道感不斷降低，他們往往認為給予父母金錢上的資助即為孝，忘記了最本質的孝道精神。
新修訂的《中華人民共和國老年人權益保障法》于20xx年7月1日正式實施，該法規定作為子女應“常回家看看”，要給予老年人心理上的慰藉，而相關的用人單位應主動保障其員工休息休假、探親的權利。新的《老年人權益保障法》的推行在一定程度上緩解了農村留守老人的心靈孤獨的境遇，但該法未涉及相關的罰則規定，因此實施的效果也不盡人意。在該法實施三年多來的時間里，農村留守老人未得到子女應盡贍養的現象仍較為普遍，家庭孝觀念的缺失讓老人的晚年生活暗淡無光。
2.3 個人健康意識淡薄、鄉村醫療設施落后
農村留守老人在年輕時把絕大部分的時間、精力奉獻給了土地和家庭。在常年辛苦的勞作下，身體或多或少的會出現不同程度的損害，經常見到的一些疾病如：慢性支氣管炎、頸椎病、腰椎間盤突出等。習慣了艱苦生活的老人在患疾病時往往不太重視，當留守老人出現身體不適的情況時，首先想到的是民間各種偏方、土方，而不是去正規的醫療機構就診。加之很多農村小診所居多，小診所無論是人員配備還是基礎醫療設施、醫療水平都較低。有些醫生甚至是未經過專業的醫學培訓的“普通人”，未經過系統的醫學知識學習。這些小診所主要治療一些頭疼發熱的小病，遇到疑難雜癥就束手無措了。
2.4 農村社會保障體系不健全
目前我國社會保障體系主要為：社會福利、社會保險、社會優撫、社會救濟，而針對農村的社會保障制度出現了很多不愿看到的問題。
2.4.1新型農村合作醫療保障力度有待提高，新型農村合作醫療是以大病統籌為主的農民醫療互助共濟制度。20xx年起我國開始實行新農合，在以往十幾年中大部分的農村居民得到了新農合的扶持，享受到了基礎性的衛生服務、緩解了就醫的壓力。但該制度存在小病不報銷、報銷手續繁瑣、報銷力度小等弊端，不能很好地使農民真正受益，由此一部分留守老人不愿參與新農合。
2.4.2國家實行農村社保的一大目的就是幫助農民解決就醫難、花費高、看不起病的問題，政策本身是好的，是從人民的根本利益出發的，但在執行過程中難免出現漏洞。一些農村地區社保覆蓋面窄、享受門檻較高、關系戶較多，由此使得很多真正貧困的留守老人不能很好地享受低保等國家政策。
3 應對農村留守老人困境途徑及對策分析
3.1 個人和家庭應主動承擔養老問題
農村留守老人脫離土地缺乏收入來源，但絕大部分的老人只是降低了勞動能力并未完全喪失勞動能力。在年老時雖然收入來源單一，但也可以根據自身情況做一些力所能及的事，比如養一些家禽，這樣既可以自給自足還可以進行售賣以增加收入，總之留守老人不能坐等子女的生活費或者依靠國家資助。
作為農村留守老人的子女，因工作原因不能留在老人身邊盡孝，首先要給予老人一定的物質支持，定期給老人一定的生活費，來維持他們最基本的生存資料消費，減輕經濟上的貧困。其次，老人需要來自子女方面給予的精神慰藉，這樣子女就需要經常返鄉或者將父母接到自己身邊，親力親為地陪伴著父母。陪父母聊家常、幫父母做一些家務事等都可以給予父母精神上的支持。
3.2 組織精神文明創建活動，建立健全農村老年組織
在農村地區，娛樂設施不健全，很多老年人的生活顯得單調乏味，因此村委會的相關部門及各種組織團體圍繞著家庭文化建設開展了形式多樣的和諧家庭、優良家風創建活動。組織類似的活動一方面可以讓家庭子女意識到孝敬老人的意義，從日常生活做起關心照顧自己的父母；另一方面可以讓農村的留守老人增加與其他老人溝通交流的機會，增加其生活的樂趣。所以在農村地區應努力組織形式多樣的老年活動、老年組織等。
3.3 弘揚尊老的風尚、營造愛老的氛圍
針對市場經濟條件下出現的孝觀念缺失、盡孝不足現象，國家要大力宣傳和弘揚孝文化，倡導尊敬老人的傳統美德。道德對人們有一定的約束作用，但單靠道德很難維持整個社會的發展，所以需要一定的法律法規發揮其特有的強制作用！
20xx年7月1日新實行的《中華人民共和國老年人權益保障法》為老年人的合法權益提供了法律上的支持，通過法律手段在社會上形成一種尊老愛老善待老人的良好氛圍，這為一些忽視、冷落老年人的子女敲響了一記警鐘。在養老問題上需要道德和法律雙管齊下，共同致力于老年人的生活質量及幸福感。
3.4 加大完善農村社會保障制度的力度
為眾多農民謀福利，減壓力是現行農村社會保障制度的目的，體現在實施過程的各個方面。但在實際執行過程中出現了較多的紕漏，因此國家相關部門如人力資源社會保障部、民政部門等要加快完善相關制度，減少申請報銷的環節、降低申請的手續等。在各個環節給普通老百姓謀利，尤其針對農村留守老人更應該提供更多的便利，使真正需要享受國家優惠政策的人得到實惠。
國家在加快建設農村保障制度的同時要注意其公平性、效率性、持續性，在衛生出資方面做到合理性、醫療政策科學性、醫療治理服務合理性！在制定和實施各項制度、政策時要從農村地區的實際情況出發，以實現好、發展好最廣大人民的根本利益為出發點。
目前，我們國家針對農村留守老人的工作仍然是任重而道遠，要想真正使勞累了一輩子的農村留守老人老有所依、老有所醫、老有所養必須要從多方面入手。在經濟快速發展的進程中，農村留守老人這一特殊群體在不斷地擴大，國家和各社會部門應關注并讓這一群體得到應有的尊重，享受到幸福的晚年生活，在全社會形成“尊老愛老”的氛圍迫在眉睫！
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養老問題論文6
摘要:養老保險是我國社保體系當中不可或缺的組成部分，在完善社保體系方面發揮著積極作用，而且養老保險制度的設立能夠讓勞動者老有所養的需求得到有效的滿足，同時還可以讓勞動者的權益得到有效保障。但是當前養老保險覆蓋面低的問題十分突出，使得很多的勞動者沒有享受到養老保險待遇，影響到了他們的權益保障。面對這樣的現狀，必須深入探究中國養老保險的擴面問題，擴大養老保險的覆蓋面，充分發揮社保體系的作用，維護社會的公平正義。文章將重點就中國養老保險擴面問題和對策進行深入探討。
關鍵詞:中國;養老保險;擴面問題;對策
伴隨著市場經濟的深入推進以及國家經濟與產業結構調整步伐的加快，非公有制領域的經濟進入到了快速發展的新時期，并逐步成為國家經濟進步的新增長點。現如今國有企業已經實現了養老保險的全面覆蓋，但是非公有制企業在養老保險覆蓋方面卻存在著較為明顯的不足。這就使得非公有制企業職工無法有效享受到養老保險待遇，使得他們的切身權益無法得到相應的保障。而為了從根本上改變這樣的局面，最為有效的方法就是要擴大養老保險的覆蓋面，解決養老保險擴面問題，結合實際提出針對性的擴面策略。
1中國養老保險擴面的必要性
在市場經濟體制改革的深度發展進程中，企業改革也在逐步增強，其中國有企業的全面變革以及進城務工與返鄉人員數量的增加，讓當前的就業形勢出現了翻天覆地的變化。大量失業下崗、進城務工、返鄉人員數量都呈逐步增長的趨勢，使他們開始將就業目光投向非公有制企業，或者是選擇個體經營的路徑。但是存在這樣一個問題，非公有制企業、個體等養老保險的參保率處于較低水平，也就是難以切實為這些工作人員提供養老保險保障，使得很多的員工無法享受到養老保險的待遇，也由此產生了很多上訪、勞動仲裁等一系列的問題，不僅影響到企業、員工的發展，還給整個社會帶來了隱患，產生了很多不穩定性因素。要想徹底改變以上局面，最為有效的方法就是要擴大中國養老保險的覆蓋面，讓廣大勞動者的切身權益得到良好的保障，進一步構建系統完善的社保體系，維護整個社會的正義與公平。而且，只有做好了中國養老保險的擴面工作，才能夠讓勞動者消除后顧之憂，使得他們更加主動積極地投入到企業發展和建設當中，為企業進步處理，更為整個社會穩定創造良好的條件。所以，中國養老保險擴面是十分必要的，必須將其作為民心工程來積極處理，確保養老保險擴面工作落到實處。
2中國養老保險擴面問題
在養老保險制度的落實過程中，企業的廣大勞動者享受到了良好的權益保障，而此項工作也獲得了長足進展。但是中國養老保險擴面問題當中還存在著諸多問題，特別是影響到了廣大員工的切身利益，還讓整個社會的穩定性受到了威脅。所以，要想提高養老保險擴面工作的實效性，首要內容就是客觀分析當前中國養老保險擴面實踐當中存在的不足，為針對性策略的提出提供依據。第一，參保積極性較低，對參保工作存在錯誤的思想認識。目前很多企業都存在這短視思想，缺乏責任感，認為參保養老保險會增加企業的負擔，影響到企業的未來發展。也有部分勞動者缺乏對養老保險的認識，只是關注打工報酬的獲得，而不關注自己是否可以得到養老保險的保障。第二，勞動者的流動性問題突出，從而加大了參保工作的困難度。現如今整個勞動市場的供需不平衡問題十分突出，供給大于需求，這讓勞動者的弱勢地位更加突出，與此同時，勞動者的流動性很強，會讓實際的參保工作難度重重，還出現了漏報、漏繳等一系列問題。第三，養老保險工作機制有待革新，工作效率不高。當前影響養老保險擴面的一個重要問題是養老保險的工作機制不夠健全，同時缺乏創新力度，影響到了實際工作效率。第四，養老保險的繳費率處于較高水平。養老保險繳費率高的問題是影響企業與員工參保，導致養老保險擴面困難的重要原因。企業的繳費率以及員工個人繳費率都處于較高水平，影響到了他們的參保主動性。
3中國養老保險擴面問題的解決對策
3.1宣傳正確參保理念
目前無論是企業還是勞動者都對養老保險的參保工作存在著片面或者是錯誤的認識，這在很大程度上制約了養老保險擴面工作的實施。為了解決這一問題，要加強對正確參保工作的宣傳力度，提高勞動者以及企業的參保意識。在宣傳工作當中需要為企業講明為員工參保養老保險的重要價值以及對企業未來發展的積極作用，從而提高企業的責任意識，讓企業可以主動地投入參保工作。與此同時，在宣傳工作當中需要對養老保險的有關政策進行大力宣傳，讓企業能夠嚴格遵守國家的法律法規和相關政策。除此以外，要為廣大勞動者進行有效的宣傳教育，改變他們對參保勞動保險的錯誤看法，積極提升其維權意識和參保觀念，也讓他們的權益得到切實保障。
3.2做好審核監督工作
目前整個勞動市場存在著很多不平衡的問題，勞動者數量較多，但處于弱勢地位，再加上人員流動性高，使得漏報和漏繳的問題增多。面對這樣的現狀，我國必須要做好養老保險的審核監督工作，也就是要構建完善的社保稽核體系，對繳費單位進行準確的登記、申報，規范企業繳費行為，使得他們嚴格按照國家的有關法律法規繳納養老保險費用。針對瞞報與拖欠繳費等錯誤行為，需要依照設置的相關懲處措施要求其改正。與此同時，勞動監察部門等要做到協調配合，加大稽核力度，使得繳費單位能夠依法申報與繳費，讓養老保險擴面問題得到妥善解決，并形成一個良性循環。
3.3創新改革工作機制
養老保險工作具有極強的綜合性和復雜性的特點，是一項關系民生問題解決的大事，所以養老保險的工作人員必須要有極高的專業素質和良好的道德素養，使得他們能夠妥善處理好辦理工作的各個事項。與此同時，要注重對工作機制進行大力創新，確保各項工作的效率與質量，提高服務水平。一是適當增加社保工作人員的數量，確保各工作人員能夠做到各司其職，將養老保險工作處理得井然有序。與此同時，要加大對工作人員的教育培訓力度，使得他們能夠掌握豐富的專業知識以及政策知識，不斷提升業務能力，提高責任意識，確保社保工作質量。二是增加配套工作經費的投入，并設置專門性強的激勵機制，進一步強化對社保工作的管理，穩定人心，維護基金安全。三是將養老保險經費納入專項預算當中，并做好政策的宣傳工作，降低工作難度的同時，為養老保險擴面工作提供助力。
3.4適當降低繳費水平
繳費率較高的問題制約著中國養老保險擴面工作的推進，更讓企業和員工的壓力大幅提高。很多企業由于繳費率高的問題而放棄為員工參保，不僅無法保證員工的切身權益，還影響到企業對員工的吸引力，使得企業在接下來的規模壯大和發展當中受到制約。也有很多勞動者他們的收入差距很大，收入水平低，所以要承擔8%的養老保險費用會讓他們的生活壓力劇增。為了解決這樣的問題，促進養老保險覆蓋面的擴大，國家可以適當調整繳費率，降低繳費的標準，讓企業和收入低的勞動者都能夠享受到國家給予的優惠。
4結論
中國養老保險擴面問題突出的現狀影響到養老保險制度的貫徹落實，同時還威脅到我國整個社保體系的建設工作，長此以往會讓民生工程建設受到嚴重影響，進而威脅社會的穩定和國家的長足發展。因此，必須客觀全面地分析中國養老保險擴面工作實踐當中存在的問題，以便及時提出針對性的解決方案，也切實解決企業的實際問題。
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養老問題論文7
【摘要】基本養老保險是社會保險體系中最重要，實施最廣泛的一項制度，也是一國養老保險制度設計的核心。從20xx年12月15日，證監會主席提出將養老金進行統一管理，到今年首批養老金就位，該話題一直備受關注。但，我國的養老保險基金管理還存在著許多的問題。養老金入市，能否解決現有的問題，以及怎樣使其管理制度更加完善，是我們需要思考的。更多保險論文相關范文盡在職稱論文發表網。
【關鍵詞】養老保險論文
一、我國養老保險基金的現狀
基本養老保險是一種養老保險制度，是國家統一政策規定強制實施的，用來保障廣大離退休人員基本生活需要。基本養老保險基金由用人單位和個人共同繳納，不足時由政府補貼。這是一種社會統籌和個人賬戶相結合的制度，在世界上也是一種首創。
二、養老保險基金所面臨的問題
我國的養老保險基金采取的這種制度，不僅汲取了傳統型養老保險制度的長處，又擁有了個人賬戶模式所沒有的優點，但就目前來看養老保險基金面臨著越來越多的問題。
(一)通貨膨脹的威脅越來越大
從表面上看，現有的養老金規模增長速度大于經濟和物價的增長速度。但由于20xx年的金融危機，各國開始采取寬松的貨幣政策，并且我國的貨幣有超發的趨勢，未來我們的通貨膨脹情況會越來越嚴重。
(二)中國人口老齡化現象越來越嚴重
據預測，我國60歲以上老齡化人口到20xx年的比例將達19.3%;20xx年達25.3%，老齡化人口數量將突破4億;20xx年左右將達到峰值。人口老齡化問題不僅會為家庭養老增加重擔，還會導致經濟運行負擔加重，從而對經濟的增長造成一定影響。屆時，以目前已有的養老保險基金規模很難承擔這個重擔。
(三)養老保險基金收支不均
隨我國老齡化問題而來的是養老保險基金在收支上的不平衡。除了退休人口增多之外，提前辦理退休手續的人也越來越多。在一些地區，收取的養老保險基金遠不能彌補支出，雖然有財政補助，但還是出現了赤字。基本養老金賬面結余只集中在少數發達的地區。
三、養老保險基金入市的好處
從20xx年開始社會各界就開始關注養老金入市這個事件，直到今年才真正落實下來。人社部副部長游鈞也表示，養老金于今年進入股市是由市場機構根據市場狀況來選擇的。就目前來看，養老金投資運營主要有以下好處。首先，對于參與養老保險繳納的人而言，他們的養老錢不用一直因為存在銀行中而貶值。雖然感覺不明顯，但照著現行模式發展下去，參保人會逐漸發現繳納的養老金越來越多，退休時間越來越晚，領到的養老金的購買力遠不如繳納時強。其次，對于金融從業者而言，養老金入市可以盤活金融市場，讓更多有能力的金融機構參與其中，為金融行業帶來更多的生機。最后，從金融市場方面來講，養老金的入市能在一定程度上程度上能夠壯大除散戶之外的投資者的力量，也能夠推動資本市場的體制改革。一方面，我國的股票市場散戶眾多，養老金入市可以促使收益穩定的國有企業進行分紅制度建設，進而引導散戶向長期穩定投資者轉變;另一方面，由于養老金投資對安全性的要求，廣大中小投資者的短期投機行為可能會因此而改變，進而能夠改善資本市場投資環境。
四、養老金管理制度所存在的缺陷
雖然我國于20xx年設立了全國社保基金理事會用來管理全國的社保基金，但由于我國社保基金來源多樣，管理主體也不一致，其運作方式還存在很多的瑕疵。首先，我國的全國社保基金理事會是由政府管理的事業單位，在實施市場化薪酬體制上存在不足。其次，養老保險基金管理不當。我國養老保險基金通常由身兼數職的人來管理，有的部門負責人既是管理者又是投資者。社保機構除了要負責保費的征收，還要負責管理投資。但結余資金少，投資經驗不足，根本無法兼顧。最后，養老金管理監管不足，管理部門違規的情況時有發生。我國各項社保基金均由各部門分開征收、分散管理，相關核算管理制度并不健全。社保基金經常會被隨意濫用和挪用，導致基金大量流失。
五、養老金入市存在的問題
養老金在我國的重要程度不言而喻，雖然將養老金投資運營是為了保值增值，但其收益性、安全性和流動性也是我們必須充分考慮的。首先，從收益性方面考慮。根據國內相關數據顯示，20xx至20xx年間，我國養老金平均收益率僅與同期通貨膨脹率相持平。但資金具有時間價值，在未來的某一時刻里，經過投資與再投資，我國的養老金收益率能否超過通貨膨脹率依然值得我們的重視。其次，從流動性方面考量。我國基本養老保險制度正處以轉型階段，雖然目前是社會統籌和個人賬戶相結合，但慢慢將會轉為以社會統籌為主。但就目前來看，養老金必須滿足現行制度下“現收現付”的需要，這就要求其資產配置必須非常靈活，從而滿足各種需求。再次，還要從安全性方面考慮。養老金是保命錢，它的安全與否甚至關乎到了國家的穩定。20xx年中，市場上出現的最大不穩定因素就是保險資金，它的肆意舉牌在一定的程度上擾亂了股票市場上的秩序。在20xx年初，國家給予了保險資金一些處罰，這才使得股票市場的情況穩定下來。但是一旦養老金入市，這樣的事件會不會再次出現呢，或者會不會有其他的情況出現呢?這些都是我們需要考慮到的。
六、可以借鑒的解決措施
雖然養老金已經邁出了入市的第一步，但考慮到養老金的安全以及保值增值的持久，不能局限于此。縱觀全球，加拿大政府對養老金的管理方式，有很多值得我們借鑒的地方。從管理層面上講，主要有以下兩個解決措施。第一，建立一個較獨立的投資體制。我國的社保基金理事會由政府監管，在做投資決策時并不自由，而加拿大養老基金投資公司在由國家間接監管的情況下同時具備私人法律地位。這樣做，不僅提高了投資的自由度，同時也避免了管理部門對資金的亂用，提高了養老金的使用效率。第二，監理信息披露制度。進行投資決策之前，可以再網站上發時代金融TimesFinanceNO.06，20xx(CumulativetyNO.663)20xx年第06期中旬刊(總第663期)布相關信息，讓養老金的繳納者和使用者知曉錢用在哪里，為什么要這樣用，由誰用。除了從管理層面上來解決，在投資層面上我們還可以選擇“全面撒網”的方式。目前我國養老金結存約為4萬億元，扣除留存部分能夠投入運營的資金約2萬億元。根據《基本養老保險基金投資管理辦法》確定的30%入市資金上限計算，可用于投資的金額為6000億元。除此之外其他的資金相當于閑置了，并不能發揮保值增值的作用。處于安全性和保值增值的考慮，養老金除了入市還有其他的投資手段。以加拿大養老基金投資公司的投資為例，它們的投資項目除了股市，還包括房地產、基礎設施、公開市場、基金和信貸等項目。更關鍵的是，它還進行全球資產配置。這些我們都可以借鑒學習。
七、結論
目前來看，養老金入市是大勢所趨，并且的確能帶來諸多好處。但養老金在我國具有重要地位，因此在進行投資的時候還是要更加謹慎。
參考文獻
[1]周慶瑞.《基本養老保險基金入市的必要性分析》.《財經界》，20xx年第21期，第27頁.
[2]鑫燃.《我國現行養老保險基金管理模式的缺陷及對策》.《當代財經》，20xx年第2期，31-34頁.
養老問題論文8
我國的計劃生育政策實施30多年以來產生了數以萬計的獨生子女家庭。我國目前獨生子女家庭數量已突破了一億大關。第一代獨生子女的父母已經陸續步入老齡化的行列。但是，對于獨生子女家庭而言，孩子在成長過程中面臨的風險是無法規避的。有些家庭由于獨生子女的突然死亡而成為失獨家庭。據有關統計，目前中國15歲到30歲的獨生子女總數大約為1.9億人，這一階段的死亡率為萬分之四，按此比例可以得出中國每年將產生7.6萬個失獨家庭，目前該類失獨家庭的數量已經超過百萬。在這一百萬大軍中，有很大一部分家庭屬于第一代獨生子女家庭。由此可以推斷出這些失獨家庭中很多家庭將正在步入養老的階段。這些特殊的家庭再為中國計劃生育政策做出巨大貢獻的同時，卻不得不接受“空巢”的后半生。在中國的傳統觀念中，孩子不僅僅是養老的基礎，更是家庭的精神寄托之所在。所以，該由誰來照料這些失獨老人的老年生活？誰應該給予他們更多的精神慰藉？一直是一個頗富爭議的領域。
一、失獨老人的養老現狀
失獨老人是計劃生育政策下的一個特殊群體，他們的“空巢”不是由于子女外出學習或者工作所導致，而是由于家庭中獨生子女的不幸去世。這類特殊的老人的養老現狀在面臨著一個巨大的挑戰。盡管《中華人民共和國人口與計劃生育法》已經明文規定，“獨生子女意外傷殘、死亡，其父母不再生育和收養子女的，地方人民政府應當給予必要的幫助”。對于普通的家庭而言，這只不過是一個碩大的宏觀政策，沒有具體化。即使有一些地方政府發放了一定的社會援助，但每月不過在幾百元左右。失獨老人不生病時候還能勉強維持生計，一旦生病必將陷入極端貧苦的境地，使得失獨老人的養老面臨著巨大的不確定性。
（一）失獨老人的經濟現狀
目前中國的養老模式主要以居家養老為主，家庭的供給是老人的主要來源。失獨老人與其他老人相比較，無法從成年子女那里年得到相應的家庭贍養支持。再加上由于計劃生育政策導致的“4-2-1”家庭結構，使得這類老人可能還要面臨贍養自己父母的巨大責任。由此可見，失獨老人的家庭經濟負擔是十分沉重的。
（二）失獨老人的生活照料狀況
生活照料是養老的一個重要方面，其中家庭子女發揮著不可替代的作用。大多數老人由于身體方面的原因都需子女提供生活方面的照顧，但由于子女的不幸離世，失獨老人也就失去了這種傳統意義上的家庭支持。迫于無奈，其中一部分失獨老人不得不求助于一些專業養老機構，但是養老機構卻明確規定接收老人需要子女簽字，以此為由而拒絕接收。沒有人為這些失獨老人簽字負責，養老機構更是不愿意承擔這個風險，使得失獨老人從養老機構那里得到一些生活照料成為一種遙不可及的夢想。
（三）失獨老人的精神慰藉狀況
在中國，養兒防老成為幾千年來養老的最優選擇，對于每一個家庭的影響至關重要。子女對老人的精神慰藉方面發揮著重大的作用。但是由于子女的不幸離世，這類老人往往感覺到無助和孤寂，情感上十分脆弱。由于失獨老人長期受到子女去世的壓抑，這類老人往往自卑，情緒十分消極，更有甚者辦理原來居住地，斷絕和原來的生活圈子交往，開始與世隔絕。
（四）失獨老人的現實選擇狀況
由于獨生子女的不幸離世，失獨老人往往從精神上和經濟上遭受沉重的打擊。他們一般生活上比較困苦，精神世界極其空虛。為了擺脫這些困境，其中一部分老人排除了主流的家庭養老、社區養老、土地養老、社會保險養老。他們進入寺院，開始尋求新的寄托，開始自己新的養老生活。
二、失獨老人問題產生的成因
隨著我國計劃生育政策實施30多年以來，第一代獨生子女的父母的老年生活的開始，失獨老人的養老問題被擺在了一個突出的位置。由于獨生子女的意外死亡，失獨老人的養老問題成為一個迫待解決的議題。究其原因，主要有以下幾個方面：
（一）國家政策層面
失獨老人問題是伴隨著計劃生育政策的出臺而誕生的。1973年起，中國全面推行計劃生育政策，中國的人口再生產類型發生了歷史性的轉變，由原來的“高出生、低死亡、高增長”轉向“低出生、低死亡、低增長”。當年很多家庭就是響應國家計劃生育政策的號召“只生一個孩子”，卻無法規避成年子女突遇死亡的風險。這項風險不應該轉移給家庭承擔，而且許多家庭也無力承擔這樣的風險。隨著問題越來越嚴重，政府隨即出臺了一些政策法規來保障這類人群的基本生活，但卻無法從根本上解決失獨老人的危機。例如，《中華人民共和國人口與計劃生育法》規定：“獨生子女發生意外傷殘。死亡的，其父母不再生育和收養子女的，地方政府應該給予必要的幫助”。我們可以很明顯的看出該規定是從一個宏觀的層面來界定該事件，未能制定出詳細的實施細則來加以貫徹落實，所以根本無法實施。盡管一些地方政府也發放了一些社會援助，但是區區幾百元的補助根本無法承擔起失獨老人家庭的基本生活開支。地方政府也可以根據自己的需要進行調整，使得政策的搖擺性很大，這樣就無法從根本上解決失獨老人的援助問題。
（二）個人層面
由于個人成長過程的不確定性，個人存在過程中的意外事件也時有發生，必然導致一部分獨生子女不幸死亡。據調查，造成獨生子女死亡的主要原因是交通事故和疾病，其他的如溺水、自殺和工傷也有一定的比例。當面臨這樣的意外事件時，家庭無力承擔，值得寄托于政府的相關政策。目前的政策條例無法提供給失獨老人以合適的保障，由此帶來的矛盾不只是個人，更有甚者是全社會。
三、對失獨老人的養老的建議
（一）大力建立計劃生育專項援助機制
計劃生育部門應該加緊制定失獨老人養老專項救助條例，有計劃、有步驟地對失獨老人進行救助活動。一方面可以拓展籌集資金的渠道，除了政府的財政撥款外，可以進行社會捐贈等；另一方面可以明確失獨家庭的經濟狀況和需求狀況，有針對性的進行援助。救助機制的建立有利于促進計劃生育政策的穩定開展，促進社會的安定和諧，更有利于貫徹和落實科學發展觀，體現政府的人文關懷。
（二）大力推進養老保險和獨生子女保險工作的開展
健全養老保險和獨生子女保險機制一定程度上可以解決失獨老人的經濟困難，緩解失獨老人的經濟壓力，免除其后顧之憂。養老保險可以提高對適度老人的養老金，提高獨生子女家庭參與養老保險的激情和意識。
（三）加強獨生子女意外事故的風險意識
目前由于城市化進程的加快，獨生子女一代在日趨激勵的市場競爭中面臨更大的壓力。他們是家庭中唯一的一個子女，從小就背負著父母和親朋的期望，在遇到情緒問題時如果不能得到及時的引導，更容易產生極端行為。20xx年國家衛生局統計數據顯示，全國15～34歲的青少年中，自殺成為死亡的一個重要原因。因此，為了降低獨生子女的死亡率，規避獨生子女在突發事件中的意外事故，社會、學校、家庭應該相互配合，共同協作，加強風險意思，降低獨生子女非疾病的死亡率。第一，依托學校和社區組建獨生子女心理健康輔導中心，定期測評和咨詢獨生子女及其家庭；第二，加強對交通安全意識的宣傳，增強自我保護意識，減少因交通事故、溺水等引起的死亡；第三，父母要加強對獨生子女的教育，同孩子一起探討安全知識，保持高度的警惕心。
（四）大力宣傳孝道文化，在精神層面給予失獨老人更多的關懷
尊老敬老是中華民族的優良傳統美德。大力宣傳孝道文化，讓更多的人來關系失獨老人這一特殊群體，不但可以增強社會和諧程度，還可以為當地的發展注入更多的穩定因素。第一，要加強輿論宣傳，教育社區居民弘揚中華民族敬老、尊老、愛老、養老的傳統美德，樹立全社會尊老敬老的意識；第二，大力培養專業人才，促進失獨老人服務朝著專業化、現代化發展，專業人員可以為失獨老人提供日常生活照顧、精神慰藉等方面的相關服務；第三，可以大力發展社區的力量參與，社區可以組建家庭自助互助組織，利用社區資源幫助社區內的失獨老人，拓展社區內失獨老人的社會支持網絡。
（五）積極支持非政府組織扶助失獨老人
國家應該大力鼓勵大量的慈善組織和基金會等第三部門進入失獨老人養老領域，發揮他們靈活多變、專業性強、富有激情的優勢。慈善組織和基金會可以根據不同年齡階段的特征提供不同類型的服務，及時有效地扶助擁有失獨老人的家庭，提供一些政策之外的關懷和補助。
總之，失獨老人的養老問題是一個復雜的社會問題，對我國的政治、經濟、文化、社會的發展帶來了組多的挑戰。失獨老人的養老問題不僅僅關系到老人的切身利益，還關系到社會經濟的可持續發展，甚至是國家和社會的長治久安。因此，需要全民族、全社會的共同努力。
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養老問題論文9
摘要：眾所周知，我國已經步入老齡化社會，并且基本養老保險尚不健全，一些人的養老成為問題。當前國內存在著有房產無收入的老年人，參考和借鑒國外的反向抵押貸款的養老模式的成功經驗，“以房養老”成為了時尚話題。本文首先論述了在中國以房養老的必要性，再次根據我國的房產業、金融業和保險業的發展，以及絕大多數老年人擁有房產這一物質基礎說明了以房養老的現實性，最后針對以房養老提出一些建議和對策。
關鍵詞：以房養老;反向抵押貸款;失業者;失地農民
養老一直都是人類關注的話題，它不僅是民生問題，也是經濟問題，更是政治問題。隨著我國人口老齡化程度愈加嚴重，空巢老人逐年增加，無論是家庭養老還是社會養老都面臨著巨大的壓力，老年人自謀養老之策便是明智之舉。與此同時，我國房地產行業蓬勃發展，一片欣欣向榮;另一方面，由于人們對住房的偏好，我國房產的自有率較高。為了更好地養老，可以把房地產和養老聯系在一起，形成一種新的養老模式———以房養老。
以房養老簡單來說就是，老年人把自己的房產產權抵押給銀行，在自己的有生之年可以住在里面，還可以領取養老金，在老人身故后，所抵押房產歸屬于銀行。具體的運行方式有很多種，比較常見的是壽險公司和銀行聯合運行，基本思路是：第一，房主以其擁有完全產權的房屋為抵押向銀行一次性取得整筆貸款;第二，房主用借款所得向壽險公司購買終身年金式壽險;第三，房主每期從壽險公司取得年金收入作為養老生活開銷，一直到自己身故為止;第四，房主死亡后用房屋歸還所欠銀行的反向抵押貸款，銀行最終清算該貸款業務開辦的成本與收益。[1]一、以房養老的必要性在人們看來“，養兒防老”的傳統觀念是根深蒂固的，但是，如今是計劃生育政策實行以來獨生子女成為社會中堅力量的時代，四二一式的家庭組合成為主流，空巢老人越來越多，年齡也越來越大，養老壓力之大不言而喻。現代人的生存壓力也是越來越大，競爭越來越激烈，僅僅靠養兒防老已不再現實。
一般情況下，人們在青年時期是正儲蓄，老年時期是負儲蓄，以存款養老對于有錢人來說是輕而易舉的，但是對于失業者和失地農民來說一生沒有多少存款，存款是不可能的，養老的目標、收入的來源可以轉移在自己的房產上面。試想一下，售房養老便無居住之地，那不可行，那么，反向抵押房產產權給銀行，在自己居住在房屋里的基礎之上每月可取得養老補助，這不失為兩全其美的方法。
隨著近幾年國家對民生的重視，社會養老不斷發展，但不可否認我國的基本養老保險還存在著諸多漏洞。失業者要自己全額填補養老保險，由于經濟的原因他們繳不起這筆費用，有些失地農民也缺失養老保險。有的有養老保險也是水平很低，難以保證正常的生活水平，提高養老水平是國家和社會關注的也是亟待解決的問題。靠社會的養老，暫時我們國家還沒有那樣的經濟實力，要提高養老水平可以把目光投向比較繁榮的房地產和金融保險行業，抵押房產權來取得養老金。
二、以房養老的現實性
我們知道要以房養老首先要求申請者有房，其次還需要有適合的金融保險體制。據我國的情況來看，居民的住房自有率還是比較高的，包括失業者和失地農民，而且目前國內的金融保險行業已發展的相對成熟了，這些物質以及體制要求都已經具備。
中國城市居民的住房自有率較高在《中國城市狀況報告20xx/2011》的報告中也得以印證。報告指出，20xx年全國城鎮居民人均住房使用面積達23平方米(人均住房建筑面積接近30平方米)，住房的質量和居住環境有較大提高和改善，城鎮居民的自有住房擁有率大幅提高，至20xx年已達87.8%。
20世界90年代初國家為了解決城市職工的住房問題，各個單位紛紛組織了集資蓋樓房，很多的職工是在上世紀90年代末股份制改革時遭遇下崗的，這部分失業者是有住房的;失地農民雖然失去了土地但是根據國家的政策規定，這些失地農民會按照比例分得到住房。失業者和失地農民相對來說也是屬于低收入群體，他們沒有養老、醫療保險，即使隨著社會保障制度的完善他們有的保險也是低級的，無法保證年老時的正常生活，而他們所居住的住房是實實在在屬于他們的財產，他們可以憑借自己的房產來提高養老水平。
三線城市的王先生62歲，是一名失業者，沒有養老保險，但是他在市區擁有一處八成新的130平米房產，折合人民幣40萬左右，他如果采取了以房養老的方式養老，按照男人平均壽命69.63(70)歲來算，我們可以看看他可以領取的養老金的數額。
現在的房價還處在上升趨勢，王先生的房產的折舊和它的增值額相抵，扣除了預支貼現利息25%，王老先生每年可領取3.75萬(40×75%/8=3.75萬)，也就是每月可以領取3125元。
我們經過粗劣的估算可以看到，以房養老可以使失業者在住在自己房屋的基礎之上每月領取三千多元生活費，這樣能保證老年人居有其所，還有終身的可觀的養老金補助，從而提高了他們的生活水平。
三、實行以房養老的對策
(一)轉變傳統觀念在中國人的傳統觀念里，房產不可以賣，一定要留給后代，其實不然，讓子孫真正應該繼承的不是房產，而是奮發圖強的自立精神，這才是真正的財富。對于失業者、失地農民等這些低收入群體來說，把房產留給了子女，自己的養老成為了問題，節衣縮食生活水平低下，這不是和諧家庭的正確選擇，只有老人們生活的好，子女們才能安心工作，拼搏奮斗。這正是沒有房產作為遺產，才更會激發年輕人的干勁兒。
(二)創新金融保險制度
我國目前的金融保險業發展迅速，為以房養老的開展提供了體制基礎，在此基礎之上我們國家要鼓勵養老金融產品的創新，保險公司可以嘗試新的養老保險險種，更好地為老年人度過幸福的晚年而服務。反向抵押貸款業務鑒于自身的復雜性，在具體的運作過程中，應當采用特設機構為中心，承擔主要的住房資產貸款的貸放以及其后的資產證券化業務，并由商業銀行和證券等相關金融機構參與其中的聯合模式。[1](三)健全法律制度任何一項新制度的運營，都需要法律先行，以房養老依靠房產的反向抵押貸款，這需要立法機構制定相關的金融保險法規作為保障。與西方國家相比，我國的反向抵押貸款還沒有相關的房產、金融、保險和養老保障的法律制度，反向抵押貸款很難運行。我們需要針對實際情況進行調研之后制定新的法規。
以房養老在美國成熟運行，在中國難成主流的一個重要原因是美國針對遺產征收了高額的遺產稅，中國還沒有開征遺產稅。在中國以房養老達不到避稅的目的，所以，可以通過開征遺傳稅的方式來調動老年人以房養老的積極性。[2](四)出臺財稅優惠政策筆者認為富人階層沒有實施以房養老的必要性，他們的現金或者各種資產足以保證高質量的養老，應該使用以房養老模式的人恰恰是一些低收入階層，如下崗職工和失地農民，針對這部分人群國家更應該制定優惠的財政稅收政策。
另一方面，我們現在是市場經濟時代，任何的交易講的就是公平對等，但是以房養老的反向抵押貸款是要求銀行等金融保險機構先拿錢，后享受房產權利，這種具有外部性的行為需要國家給予一定的財政優惠稅收減免的政策來鼓勵。至于稅收優惠的力度，可以隨著反向抵押貸款制度的實行，根據具體的金額分為不同等級。
面對我國已經進入“未富先老”社會的現實，為了緩解養老壓力，大到國家小到個人都在進行不斷的嘗試和探索，以房養老可能不是最佳的解決途徑，但卻行之有效。以房養老可以提高老年人的生活水平，可以減小年輕人的養老壓力，可以促進保險業的創新，還可以加速我國房地產的流動，對于整個社會的和諧發展將會起到積極的影響。
參考文獻：[1]柴效武，孟曉蘇.反向抵押貸款制度[M].浙江大學出版社，20xx.
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[3]柴效武.以房養老模式[M].浙江大學出版社，20xx.
養老問題論文10
隨著社會的不斷進步，社會保障問題已成為影響企業穩定和社會發展的重要因素。其中養老保險作為社會保障的重中之重，更是直接關系到人們的切身利益。“退體雙軌制”問題的解決，“職業年金”“企業年金”卻又將給養老保險帶來新的矛盾，針對社會發展所帶來的一系列問題提出行之有效的對策，將是我們函待解決的問題。
1社會養老保險管理中的問題
1.1重視生產經營，缺乏養老保險意識
我國最早實行養老保險是在1992年，而真正在全國范圍普遍實行養老保險則是從1995年開始的。由于發展時間短、宣傳力度不夠，導致職工對養老保險認識的匾乏。然而不僅是職工自身沒有主人翁意識、缺乏必要的養老觀念;一些企業的領導更是抓生產，重效益，對于社會保險的重視程度也不高，沒有意識到社會保險的重要性，即使是一些大型國有企業也同樣存在這種問題，使用勞務派遣用工比例遠遠大于勞動法所規定的10%，大部分勞務派遣用工社會保險或者未繳納或者繳納不完善。
1.2企業養老成本過高，養老保險制度不能切實完善 隨著經濟的不斷發展，在企業中，伴隨著養老保險制度逐漸落實的同時，員工獲得了基礎的社會保障，但無疑也加重了企業的成本，企業為職工繳納社會養老醫療工傷生育失業公積金等占上年度職工工資的41.45%，企業不堪重負，而隨著企業年金的進一步實行，比照行政事業單位的單位部分8%、個人4%的比例，企業的比例將相應增加8%，而達到49.45%，也就是說如果企業給職工發放5000元的工資同時將給職工繳納1872.5的社會養老保險，和公積金部分12%的600元，企業將合計負擔職工上年應發工資的49.45%。而同時職工也要為自己養老繳納工資8%的養老費用、4%企業年金費用、2%醫療費用.
1.3養老保險管理工作缺乏規范性
由于企業出于節約人工成本的考慮，很少有企業配備專門的社保管理人員崗位，往往有財務部門或者綜合辦公室人員進行兼任，缺乏專業社會保險管理知識和技能，導致養老保險管理水平不高、社保作用發揮不明顯。另外，企業內部社保管理工作沒有做到透明公開，導致職工對于自己的社保繳費情況并不了解。
2社會養老保險管理的對策
2.1提高企業和員工的養老保險意識
①從企業方面而言，領導要加強養老保險相關知識的學習，充分了解我國的社保政策，明確養老保險工作的重要性。要提高工作效率，不斷化解歷史遺留問題，在組織實施過程中注重加強過程管理，夯實基礎工作，將員工的切身利益作為社保工作的出發點和落腳點，雖然企業年金可能會加大企業的負擔，但也要通過積極創造企業效益，提高員工勞動能動性來完成，為企業職工退體后的生活保障打下基礎。
②從政府方面而言，勞保部門要運用電視、報刊等媒體，對有關法律、法規及政策進行廣泛宣傳，提高全社會的養老保險意識，勞務派遣人員重視自己的社會養老保險，做到無保險不上崗，逐步做到人人有保險，人人有保障。
2.2完善養老保險的制度建設
首先建設社會保險經辦機構的管理團隊并提高其工作效率，實現社會保險“公開、公平、公正”。其次，社會保險的內容應該改善和保護離退體人員的生活，穩定員工隊伍，增強企業的活力，加強基本養老保險基金的管理和安排，解決企業負擔，支付退體人員的養老問題。針對養老保險，企業可以實行下浮養老保險征繳費率以及將養老保險與其他社會保險項目結合的制度模式，在一定條件下降低或減免企業繳費費率和額度，減輕企業負擔，促進企業進一步良性發展。再次，進一步探索新的養老保險模式，平衡社會資源，建立起人人平等的社會養老保險制度，形成人人都平等的老有所養老有所依老有所樂的和諧社會。
2.3增強養老保險的管理服務水平
企業應結合實際情況，設立專門機構和崗位，介紹保險管理專業人員從事企業管理的社會保障、統一的社會保障和企業內部管理系統的責任，加強養老保險信息系統的建設，提高企業社會保障服務水平。同時，要提高企業社保管理透明度，企業應當通過各種媒介，每年向職工公布本單位全年各項社會保險費的繳納情況，接受工會組織和職工的監督，以確保企業社會保險管理工作的透明度和公正性。
養老問題論文11
寧波市作為沿海經濟發達城市，一直是外來務工人員源源不斷涌入的城市。截至20xx年底，寧波市常住人口超過1000萬人，其中外來務工人員已達430萬，占到總人口的43％，外來人口總量超過溫州而居全省第一，其中北侖、鄞州、鎮海等區外來人口已超過戶籍人口。外來務工人員對寧波經濟的發展做出了重要貢獻，但其權益長期未得到社會應有的尊重。很多務工人員長期生活在寧波，也逐步進入中老年，以后基本生活尚無保障。這既關系到每個家庭的生活水平質量，更關系著整個社會的和諧與穩定。探索建立適合外來務工人員的社會保障制度，使其“無憂樂享”晚年生活，具有很緊迫的現實意義。
一、調查的基本狀況
本次調查共調查了200份《寧波市外來務工人員養老保險的現狀調查問卷》。其中外來務工人員的養老保險現狀的調查問卷有效問卷192份，即有效率96%；在本次的調查過程中，我們采用隨機訪談的形式，以個人訪談為主，采用問卷調查相配合的調查方法。而對于本次的調查地點主要分布在社區、建筑工地、商場、勞務市場附近。本次調查的過程中，有200份調查問卷的調查對象是外來務工人員本人。在調查結束后，我們對192份問卷進行了統計分析。在分析問卷時，我們采用Excel進行分析研究。
二、寧波市外來務工人員養老保險現狀
根據暫住人口統計資料，全市外來務工人員的92%分布在經濟社會發展較快的市轄區，其中鄞州區占38.5%，慈溪占15.3%，江東區占12.4%，江北占11.6%，鎮海和北侖合計占11.2%。據我們對寧波市外來務工人員養老保險的現狀調查問卷顯示，他們主要來自安徽，江蘇蘇北，河南，四川，山東等地。全市外來務工人員75%以上主要從事制造業、建筑業、交通運輸業和商品業批發零售業，尤其是大量女職工就業于全市眾多紡織、服裝企業、服務業等。這些分布在各行各業的外來務工人員以自己的辛勤勞動，對寧波市的工業化和城市化起了很大的推動作用，為寧波的經濟社會發展也做出了重要貢獻。在我們調查的外來務工人員群體中，平均年齡僅為26.3歲，40歲以下的人群占到70.2%，很顯然，青壯年已經成為外來務工人員群體的主力軍，而隨著時間的推進，這些外來務工人員的養老問題將日益凸顯出來。我們可以通過問卷分析來看看當前寧波市外來務工人員養老保險的實際情況。
1.外來務工人員養老保險的實際情況。
46.3%的大眾認為外來務工人員養老應由子女負擔，由此看來，傳統的養老模式在社會大眾中占據主導地位；43.81%的外來務工人員認為其養老方式以平時儲蓄為主；在大眾和外來務工人員的看法中，養老保險這一養老方式分別居于第三位和第二位，這在一定程度上表明，養老保險在社會上還沒有代替外來務工人員的傳統養老方式，成為一種主流意識。再次，在調查的人群中，61.46%的外來務工人員都愿意繳納養老保險，但實際在與外來務工人員的交流過程中發現他們的參保比例低，從問卷對個人繳納養老保險的情況分析，只有34.2%的被調查者參加了養老保險，同時還出現了大量的退保現象。
2.外來務工人員對養老保險的態度。
接近半數的外來務工人員明確表示要參加養老保險的，而有19.27%的人是出于政策的原因而無法參加，那么排除無所謂的和明確表示不想參加的8.33%的外來務工人員，仍有多數外來務工人員是愿意參加養老保險的。
三、外來務工人員養老保險問題的原因
1.從外來務工人員自身來看。
一是盡管養老問題客觀存在，但外來務工人員現在并不愿意繳納費用給政府，他們對這一政策的不信任感使他們寧愿把錢存著。外來務工人員對未來普遍有不確定性的憂慮。盡管外來務工人員的養老保險在轉移時可以接續也可以退保，但是大多數外來務工人員對這些政策并不了解，身為弱勢群體的外來務工人員在不明真相或者被逼迫，利誘等情況下選擇退保，導致外來務工人員的合法權益得不到保障。二是外來務工人員進入城鎮做工大多是通過城鄉介紹而來，加上勞動崗位競爭激烈，對如何維護自己的合法權益考慮較少，甚至毫無考慮。在這種情況下，他們很容易陷入侵權陷阱，等發覺時為時已晚。另外，外來務工人員隊伍雖然龐大，但缺乏組織，很難形成維權合力。因為他們缺乏訴求渠道，也缺少求助途徑，也正因為缺少有效組織，外來務工人員在自身權益受到侵犯時，往往各謀其策、各行其是，一盤散沙，很難形成合力。對企業不簽勞動合同，克扣拖欠工資，不繳納社會保險費等侵權行為，往往持克制，忍耐的態度，沒有拿起法律武器維護自身的合法權益，這也是養老保險制度在外來務工人員中推行不力的原因之一。三是外來務工人員來到城市，生存就業壓力使他們心有余而力不足，個人繳費能力低但是繳費門檻高，在被調查的人群中，70.97%的外來務工人員每年開支占收入的比例超過50%，22.04%的外來務工人員甚至超過了80%，外來務工人員每年開支占收入的平均比例達到了75.7%，很明顯，這個比例系數越高，可用來儲蓄或它用的可支配收入越少，對于養老保險這筆額外的費用投資在他們看來也許是奢侈的消費。另外，工作不穩定，流動性太強，轉移手續麻煩等客觀因素都制約著他們。
2.從企業角度來看。
我們的調查中50.92%的外來務工人員所在企業沒有按月足額繳納養老保險金，19.63%的外來務工人員都不清楚企業是否為其繳納，這不僅表明企業繳費意識低，也揭示出不少外來務工人員的自我維權意識淺薄。企雇傭外來務工人員就是降低成本，如果再繳納養老保險就會加重他們的負擔，增加開支，在這種情況下，通常能逃則逃，能避則避，采取消極的態度。企業往往不與外來務工人員簽訂正式勞動合同。當然，有的企業可能經營管理不善，自身經濟實力有限，對外來務工人員的養老保險實在無能為力，想交也交不起。
3.從政策層面來看。
一是政策背后的價值選擇。關于外來務工人員養老保險問題上，政策的制定者和執行者普遍持有的地方保護主義觀點，并一定程度上對外來務工人員有歧視，使養老保險接續問題存在困難。由此看，外來務工人員養老保險政策失效的根本原因在于價值偏誤。中央政府一定看到了外來務工人員在城市就業收入低、穩定性差、流動性大，所以提出建議“外來務工人員的社會保障，要適應流動性大的特點，保險關系和待遇能夠轉移接續，使外來務工人員在流動就業中的社會保障權益不受損害”。但在具體的政策設計中，對外來務工人員養老保險關系跨地區轉移接續并未提供可以操作實施的配套方案，而僅僅是一項供各地方政府參考和自由選擇的原則性措施。二是政策執行中的不足。盡管近年來在維護外來務工人員權益方面出臺了不少政策措施，但在實際執行中存在嚴重不到位現象，政策本身存在不少漏洞，操作性不強，責任追究不明確，企業在施行過程中逃避責任等問題，也沒有相應的執法手段來制裁，執法缺少力度，缺少程序，無法實施這些看似不錯的政策，那么這些維護外來務工人員權益的政策也只能是空談。
四、完善外來務工人員養老保險的建議
1.加大政策的宣傳力度。
目前，外來務工人員文化程度不高，對各種知識掌握的程度有限，缺乏權利意識和利益表達行動。據本次調查發現有62.89%的外來務工人員文化程度是初中及初中以下，當在問及對當地養老保險政策的了解狀況時，91.67%的外來務工人員對政策的了解不夠。所以，要盡快轉變外來務工人員的養老保險觀念，學會利用法律，通過合法渠道維護自身的權益。加大宣傳力度應從政府、社區、用人單位三個方面落實。利用專家講座，社區公告欄宣傳，用人單位培訓等方式讓外來務工人員了解政策的內容，各地方政府應加緊出臺操作細則爭取早日實現養老保險賬戶的轉移。尤其是加大針對外來務工人員進行養老保險制度的方針、政策、目標模式的宣傳，增強企業和外來務工人員的法律意識，提高依法繳費的意識和自覺性，保證外來務工人員的合法權益不受侵犯。
2.加大對外來務工人員繳納養老保險的財政支持。
外來務工人員具有流動性大、工作不穩定和收入水平低的特征，外來務工人員的工資收入遠低于城鎮職工，參保能力有限。而個人繳納每月工資8%的養老保險金對收入本來就不高的外來務工人員來說是一筆不小的收入。調查發現，有81.35%的外來務工人員反映自己的工資水平低，工作不夠穩定到處流動。一些外來務工人員認為工作變動大，養老保險能不能延續交下來也是未知數。考慮到外來務工人員工資收入水平普遍低于城鎮職工的現實情況可以實行“低門檻準人”的原則。鑒于大部分外來務工人員的收入水平不高，無力承擔養老保險費的繳納，中央財政及地方財政應該對其進行資助。這樣就極大地降低了外來務工人員的負擔，凸顯了養老保險公共產品的特點。而與此同時，對有外來務工人員的民營企業的繳費門檻可適當降低，甚至給予一定的稅收優惠，這樣有利于提高企業參保率，從而變“要我參保”為“我要參保”的觀念。比如說，可以將外來務工人員個人費率適當的降低，盡量實現外來務工人員少繳費，實現低水平，廣覆蓋率。
3.強化企業的養老保險意識。
調查中有50.92%的外來務工人員表示所在企業沒有繳納養老保險金，19.63%的外來務工人員都不清楚企業是否為其繳納養老保險金。如何強化企業的養老保險意識，可以用以下的方法：
（1）完善養老保險法律制度，明確規定企業在養老保險中所應該承擔的責任，以及企業在不作為的情形下，企業所要承擔的法律后果；
（2）政府部門應該成立專門的監督監察機構，對各個企業的養老保險狀況進行定期的檢查，從而有效的防止企業在外來務工人員的養老保險繳納中故意逃避責任；
（3）促進企業工會系統的發展，用工會的力量來監督企業，以維護外來務工人員的養老保險權益。
4.制定全國統一的外來務工人員養老保險關系異地轉移與接續辦法。
鑒于中國的現實情況，調整和完善外來務工人員養老保險，使其能夠無障礙地跨地區轉移接續，期望國家盡快實行一體化的職工養老保險制度，提高統籌層次。這一思路有其合理性，但由于外來務工人員往往是跨省流動，提高統籌以適應外來務工人員跨省流動的養老保險體制，必須在中央一級實行統籌，否則依然難以解決地區分割問題。而中央層次的統籌，要付諸實施可能需要長期的等待。
5.建立健全適應外來務工人員的養老保險法律體系。
就目前而言，我國的社會保障體系尚未完善，沒有形成一個系統性的社會保障體系，很多時候當政策執行效果不佳時，總會出現新的政策對舊政策進行修改或補充。所以對外來務工人員而言，即使現在的政策會帶來優惠，但是他們擔心在未來的一個時候，如今的政策會被取代或廢除，那么他們的優惠也就化為烏有。外來務工人員由于其本身的特殊性，其社會養老保險制度應當作為城鎮養老保險的特別制度而存在。發展社會保險事業，建立社會保險制度，設立社會保險基金，使勞動者在年老、患病、工傷、失業、生育等情況下獲得可靠的幫助和補償。此加大養老保險的執法力度迫在眉睫，而建立健全適應外來務工人員的養老保險體系更是重中之重。
五、結語
外來務工人員在寧波城市化和工業化形成的過程中發揮著不可磨滅的作用，雖然國家對外來務工人員養老保險制度的改革正在逐步進行，并且也已經取得了一定的社會效果，但是在實踐中不可避免的遇到一些新的情況和問題。外來務工人員養老保險是一個全面系統的工程，需要外來務工人員個人、企業、政府三者共同的努力，特別是政府更要明確自己的主導作用，不斷的完善適應外來務工人員的養老保險制度體系，真正將外來務工人員的養老保險落到實處，保障他們應有的權益，實現他們的中國夢。
養老問題論文12
【摘要】作為我國的農業大省和人口大省，河南省于20xx年率先進行了新型農村社會養老保險的試點。制度實行8年以來，雖然積累了一定的經驗，但也同樣存在很多問題。為了解決農村養老問題，確保政策實施的效果，河南省迫切需要進一步完善新型農村社會養老保險制度。
【關鍵詞】河南省；新型農村社會養老保險；問題；對策
河南省于20xx年12月啟動建立籌資模式以個人繳費為主、集體補助和政府補貼為輔，養老待遇由個人賬戶與社會統籌相結合的新型農村社會養老保險。作為全國第一的農業大省和人口大省，河南省的農村人口眾多，“三農問題”尖銳。隨著河南省社會經濟的發展，老齡化尤其是農村人口老齡化問題日益突出，土地養老保障的作用越來越弱，傳統的家庭養老模式越來越難以維持，農村老年人生活越來越難以保障，農村養老問題面臨著嚴峻的挑戰，同時也制約著“三農問題”的解決。河南省建立和完善新型農村社會養老保險，更好的解決農民的養老問題，對于編織河南省的社會保障網，破解“三農問題”，解放農村剩余勞動力，統籌城鄉發展，加快中原城市群建設以及實現中原崛起具有重要意義。
一、河南省新型農村社會養老保險實施過程中的問題
（一）政策體系不夠系統化
對于河南省新型農村社會養老保險實施的狀況，從目前來看，與之相關的配套措施尚不完善也不確切，對于某些細節沒有做出明確的規定，在新型農村養老保險工作實施的過程中，由于缺乏系統的工作體系和規范的工作流程，部門之間的協作效率低下，問題頻出。比如：虛報謊報年齡提前領取，雙重戶口重復領取，老人去世后不注銷戶口繼續領取等等。總之，提前領取、騙取和重復領取養老金的不良現象層出不窮。另外，河南省新型農村社會保險缺乏相應的完善的配套措施和系統化規范化的政策體系，也導致了機構建設滯后，管理體制混亂，信息系統不完善，經辦隊伍不穩定素質不高等等一系列問題。
（二）宣傳力度不足參保率低
河南省新型農村社會養老保險實施過程中宣傳力度和深度不夠，持續性不強，造成了廣大農村居民對新農保的政策理解不夠深入。青年農民由于繳費年限長參保積極性不高，參保意識薄弱，而超過35歲的中老年農村人群很少能獲取網絡宣傳信息，導致參保率低，覆蓋面小。農民尤其是上了年紀的農民獲取信息的方式比較閉塞，而中青年農民雖然容易獲取宣傳信息，但大多不愿參保。新型農村社會養老保險工作開展以來，對農民尤其是農村年輕人的吸引力不夠，主要原因除了政府宣傳力度不足的問題還存在青年農民的意識較薄弱的問題。大多數青年農民認為新型農村社會養老保險的保障水平依然不夠高，并且本人年齡離退休有較長的距離，所以繳費與否對養老問題相關不大。并未意識到新農保政策對他們未來生活所起到最基本的保障作用。這就造成了河南省農村養老保險工作在青年農民尤其是青年農民工中極難推廣。
（三）支付水平相對較低
新型農村社會養老保險采取的籌資機制是以個人繳費為主，政府的財政補貼和集體補助為輔。由于河南省社會經濟發展不均衡，各地市經濟發展不同步，農村經濟發展落后，鄉鎮企業力量薄弱，農民生活水平提高不明顯，人均收入不高，因此養老保險的支付水平也就偏低。根據河南省農村目前的經濟狀況，參保的農民大多選擇最低檔次的繳費，雖然政府補貼的數額很大，但是抵不過河南省巨大的農村人口基數，平均下來也就很少，再加上物價上漲，消費提高，微弱的養老金很難保證農村老人的基本生活。
（四）轉移接續政策不完善
河南省是全國第一勞務輸出大省，農民外出務工后往往會參加如城鎮職工基本養老保險等現行的其他養老保險，返回農村之后，仍然在田間地頭從事農業勞作，重新參加新農保。因此，及時有效的加快解決現行養老保險與新農保之間的轉移接續、并軌統一的問題顯得非常重要。新型農村社會養老保險的退保和轉移手續比較繁雜，農村居民的文化水平普遍較低，對于他們來說，辦理起來會比較麻煩。在退保方面，好多農村居民對退保手續仍然停留在不了解的層面，而實際辦理中需要參保當事人或者其親屬提供各種相關證明，材料繁多，手續復雜，耗費時長，相當麻煩。在轉移方面，河南省新型農村社會養老保險的統籌層次低，僅為地級市，不同地市由于各自的情況不同，其具體政策會有差異。并且由于信息化辦公程度低、聯網辦公層次低，導致不能共享參保信息，資金轉移也會麻煩起來，所以辦理時候難免會很困難。
（五）資金籌集渠道單一
政府在農村養老保險籌資中，相對于城鎮居民社會養老保險財政籌資來講，所占比例太低。在財政繳費補貼上甚至出現了交的越多補的越少的現象，因為政府補貼相對于繳費金額的比例是下降的。農村居民的收入遠低于城鎮居民，除了少數經濟發展水平高的村莊外，大部分地區缺少集體經濟和鄉鎮企業，集體補助的部分難以兌現，依靠集體補助的可能性很小。至于社會籌資更是微乎其微。受多種因素的左右，在個人繳費部分，大多數農村居民選擇了最低檔次的繳費。低水平的個人繳費水平，無力的集體補助，不合理的政府補貼，大大縮小了新型農村社會養老保險的籌資渠道和籌資規模，從而限制了其保障水平。
二、完善河南省新型農村社會養老保險實施的對策
（一）確立正確的指導思想和工作方法
堅持以人為本，走村入戶，耐心講解，把新農保這項政策宣傳好，落到實處，使廣大農村居民能夠實實在在的了解新農保的深遠影響，真真切切的享受到改革和發展的紅利。科學貫徹新型農村社會養老保險政策，必須一絲不茍，保質保量，按期完成，不怠工不拖沓，不盲目攀比跟風，不急功近利，而要結合各地區實際，有條不紊的開展工作。比如可以提高信息化辦公的層次，減少手工操作的環節，降低失誤率。提高資源共享率，實現辦公網絡化，精簡辦理環節，提高辦公效率。在正確的指導思想和工作方法引領下，加大養老保險的宣傳力度，擴大覆蓋范圍，拓寬資金渠道，提升資金管理，加強組織領導。
（二）建立完善的養老金監督管理機制
養老金是百姓的保命錢，尤其是對農民來說至關重要，必須確保養老金的安全與穩定。沒有規矩不成方圓，任何一項政策的順利落實都需要嚴格規范和實施細則作為支撐。新農保作為一項給廣大農村居民帶來了幸福生活的惠農政策，在具體落實中卻出現騙保等問題。原因就在于地方缺少具體的相關配套的實施監管措施。應當根據實際情況，社保部門應當被給予相應的行政執法權，自行對發現的騙保等違規現象執法，用強硬的執法力度，予以堅決打擊。為了保障新型農村社會養老保險資金的安全，審計部門要定期對養老金進行審計，及時處理發現的問題，定期向大眾公布審計結果，接受群眾的監督。新型農村社會養老保險養老金主管部門要進行自查自糾，上級主管部門也可以定期不定期進行工作抽查和督導。
（三）強化經濟建設加大地方政府的財政支出
經濟是社會建設的基礎。應強化農村經濟建設，發展鄉鎮經濟，支持發展集體經濟，增加農民收入，強化農村居民的自我保障能力。河南省的城市化水平低、發展緩慢，農村人口占很大比重，所以養老不可能單單靠政府，更需要“自力更生”，“就地取材”。要發展特色種植、養殖和農副產品深加工為重點的特色產業，延長農業產品加工產業鏈，增加農業產品附加值，有條件的鄉鎮可以對土地資源進行開發利用，組建農業公司，吸收農民土地入股。有計劃地促進農村勞動力轉移，就近就地實現就業，最大限度地增加農民收入。各級政府應該加大對新農保的財政支持力度，加大公共財政的投入力度，在所能承受的范圍之內，盡可能地傾向于農村，提高補貼標準，擴大覆蓋面，建立按繳費比例增長的財政補貼等多種方式的農民參保補貼制度。
（四）完善相關社保關系銜接政策
對于養老保險轉移接續的問題，政府應該借鑒醫療保險的經驗，醫療保險的個人賬戶可以跟隨流動人員跨地區就業轉移劃轉。除了跨地區轉移之外，如果參保人身份有所變化，可以在城鎮居民基本養老保險、城鎮企業職工基本醫療保險和新型農村合作醫療保險之間相互轉移，養老保險的轉接也應如此。河南省也應加快政策制定，加大落實步伐，充分保護好養老保險參保人員的權益，完善與養老保險相關的社保關系銜接政策，解決地區間影響社保關系接續轉移等問題。各地區在相關手續操作方面要嚴格規范轉移和接續程序，在操作流程方面，做到增強可行性、統一性和規范性。在退保方面，要簡化操作程序，減少不必要的材料，提高辦公效率，降低時間消耗。在轉移方面，應逐步提高統籌層次，增加政策的一致性和信息的共享性。
（五）拓寬資金籌資渠道實現保值增值
建立科學合理的補貼標準，個人多繳費政府就多補貼，以此來調動農民繳費參保積極性。基礎養老金的增長幅度要以CPI的增長幅度為參考，建立相應的聯系，提高記賬利率，激勵農民多繳費。一方面以稅收促進農村社會養老保險資金的籌集，另一方面運用社會力量，大力發行社會保障彩票，建立農村社會養老保險捐贈基金。不斷探索養老金的保值增值的新途徑，可以通過購買由政府的財政資金作為擔保的國債或者政府債券，既可以保證了資金的安全，還可以使養老金得以保值增值。總之，要不斷拓寬農村養老保險基金的籌資渠道和保值增值的新領域。
三、結語
綜上所述，河南省作為全國第一的農業大省和人口大省，“三農問題”尤其突出，嚴重制約著河南省社會經濟的發展。解決好新型農村社會養老保險的實施過程中遇到的問題，完善新型農村社會養老保險制度，對于緩解河南省傳統養老模式所帶來的沖擊，應對日趨嚴重的農村人口老齡化的挑戰，破解“三農問題”，實現中原崛起發揮著重要作用。
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養老問題論文13
摘要:我國養老保險金一直實行的收付實現制，社會養老保險基金面臨的支取壓力也隨著我國隨著我國居民老齡化程度的加深而不斷增大。面對這種壓力，政府相關部門必須重視城鎮職工養老保險基金運行管理過程中存在的內部監督乏力、尋租現象時常發生、社會監督缺乏有效性等問題。本文針對以上問題從各個監督主體的職責入手提出相關的對策建議。
關鍵詞:城鎮職工養老保險;基金;監管
1引言
我國自19世紀80年代起實行的計劃生育政策使得我國每年出生人口急劇減少。而改革開放以來我國經濟發展迅猛，從根本上提高了我國居民的生活水平，我國醫療水平也得到較大提升，我國居民人均壽命也隨之增高，以上種種原因造成我國在20xx－20xx年這一時期老齡化程度逐漸加深。收付實現制下養老保險金面臨的支取壓力也隨著我國老齡化社會的迅速發展而不斷增大。除了上述原因帶來的養老金支取壓力外，養老保險基金保值增值困難、逐漸消失的人口紅利、基金個人賬戶存在空賬運行、相關法律法規的缺失等原因也使得養老保險基金面臨的支取壓力不斷增大。
2我國基金監管制度的發展演進
2.1重大政策。
《關于建立統一的基本養老保險制度的決定》的頒布是我國正式建立基本養老保險制度的里程碑。這是新制度關于基金監管的起點，其規定了財務制度以及投資方向。這兩條原則性的規定，一直持續至今。1999年頒布的《社會保險費征繳暫行條例》重點完善了社會保險費征繳的相關制度。條例中明確了勞動保障行政部門、財政部和審計部門在社會保險費運行過程中應當承擔的監管職責。其中全國社保基金征繳和監督由勞動保障行政部門負責;社保基金收支由財政部門依法進行監督;審計部門依法對社會保險基金的收支情況進行監督。”我國在20xx年出臺的《基本養老保險基金投資管理辦法》文件明確規定:人力資源社會保障部、財政部應當依照法律對養老基金的受托機構、托管機構、投資管理機構等開展業務情況實施監管，同時在此過程中要加強對養老基金投資的事前風險防范。央行、銀監會等金融監管主體依法對托管機構、投資管理機構的養老基金經營活動進行監督。各個監管主體在監督過程中應暢通信息流通渠道，在最大程度上保證監管的有效性。
2.2組織實現形式。
目前我國已初步形成多元化的社會保險基金監管體系，其中以勞動保障部門行政監管為主，專門監督(財政、審計、監察)、法律監督以及人大監督、社會監督相結合進行補充監管。人力資源和社會保障部設置四級監督機制，分別是部、省、市、縣四級監督。全國社保基金的總體部署工作由勞動保障部金監督并對省、市、縣等地方監管部門的監督工作進行指導。社保基金的財務管理制度是社保基金正常運行的重要支撐，財務管理制度由財政部負責擬定，并對社保資金使用狀況進行財政監督。具體就是要通過財務制度制定、規范財務管理行為、審核預決算等工作監督社保基金專戶的運作狀況。審計部門則主要負責審計國務院各部門管理的和受國務院委托由社會團體管理的社會保障基金財務收支情況，開展了范圍不同的審計監督，尤其是連續針對社保基金進行全面審計，在審計過程中發現社保基金存在的相關問題并督促各部門進行改正，規范社保基金的管理。
3我國城鎮職工養老保險基金監管中存在的問題
當前我國對養老基金的監督和管理兩方面都存在較大的問題。管理方面主要存在的問題是管理過程中的管理主體和管理內容上缺乏科學規范的規章和流程，除此之外，管理人員素質達不到相應水平導致養老基金運行過程中出現征繳力度不足、稽核檢查手段缺乏剛性、籌資范圍窄等問題。監督過程中存在的主要問題就是對養老保險基金的全流程監督力度不足，導致養老保險基金擠占和挪用時長發生。
4健全養老保險基金監管機制的對策建議
4.1明確主管部門職責。
要提高養老保險基金管理及監督部門對養老保險基金監管的重要性的認知。首先，對主要管理部門的職責要不斷強化。其次，要建立科學規范的養老保險基金運作過程的規章制度，尤其是要建立和完善科學規范的養老保險基金征繳與監管制度。再次，要全面貫徹落實現有的規章制度，如我國現行的《社會保險費征繳暫行條例》，條例中規定各個相關部門要嚴格執行養老保險登記和繳費申報制度，盡量簡化養老金等級和繳費流程，在提高辦事效率的同時要完善參保職工和離退休職工工資基數增減變化情況的申報制度，尤其是對職工的離退休申請要進行嚴格審查，實現對養老保險基金靈活的監督和管理。最后，要加強相關網絡建設，完善信息披露機制，為社保基金的全面監管提供便利。
4.2加大審計與財政部門的監管力度。
作為養老保險基金監管的主要部門之一，審計署要全方位、全過程地對養老保險基金的運行進行監管。首先，要保證常態化和制度化的審計機制，進行合理、規范、科學的年審。其次，在對過程的監督上，要在養老保險基金的征收、使用和管理的流程中做到全面審計。最后，不斷加強審計結果的披露，保證審計結果的準確性。
4.3強化社會監督。
除了政府相關部門對養老保險基金運行的監督外，養老保險基金還應受到繳費主體、社會大眾及行政管理部門的監督，逐步實現對養老保險基金的全社會監督機制。一是要接受繳費主體的監督。繳費職工有權利從本人所在單位獲知本單位社會保費的繳納信息，并對其中存在的問題提出質疑。二是要接受社會群眾的監督。通過前面提到的對養老保險基金的審計結果、收支結余情況等的合法披露，社會廣大群眾包括人大、政協和新聞媒體等可以行使監督權利。三是要發揮工商行政管理部門的監督作用，在對用人單位進行執照年檢、相關變更和注銷程序中，要督促相關用人單位依法履行養老保險繳費義務。
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養老問題論文14
20xx年初，國務院出臺《國務院關于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見》（以下簡稱意見），將原有的新農保和城居保合并為城鄉居民基本養老保險，簡稱城鄉居保.在實踐過程中，我們發現城鄉居保制度仍存在不足，需要通過一系列措施加以改進.
一、城鄉居民基本養老保險制度實施過程中存在的問題
（一）制度實際統籌層次較低。養老保險的統籌層次是衡量養老制度先進性的標準之一，統籌層次越高，制度的保障能力會越強。雖然《意見》是在全國實行，但從各地政策實踐來看，很多省份仍停留在市級甚至是縣級統籌的層次，這無疑降低了城鄉居保基金的支付和承受能力，不利于發揮基金調劑余缺的功能，也不利于人才的自由流動，省級甚至全國統籌的道路尚遠。
（二）養老金待遇水平低，保障功能弱。待遇水平是參保人員關注的重點，直接關乎制度實施效果.據人社部統計數據得知，雖然全國大多數省市已不同幅度提高了城鄉居保的基礎養老金標準，但總體來說，全國城鄉居民月人均養老金仍不足200元，很顯然，200元對保障居民基本生活所起作用較小，也就是說，城鄉居保的待遇水平偏低，沒有實現制度的初衷。
（三）缺乏相關實施細則，部分規定可操作性不強.《意見》中部分規定流于形式，沒有具體說明，導致成為空話，例如集體補助這一塊，提及有條件的村集體或社區應對參保人給予補助，但何為有條件、給予多大補助等均未詳細說明，在一年多的政策實踐中亦可發現基本沒有集體補助的存在，城居保基金主要還是由個人繳費和政府補貼構成，集體補助嚴重缺位。還有政府補貼這一塊，《意見》只籠統地規定了對選擇最低檔至 500 元檔之下的給每人每年不少于 30 元的補助，對選擇 500 元檔及以上的給予不低于 60 元的補助，這些含糊的字眼導致多數省市均只執行最低標準，給予最少的補貼。
（四）基金來源渠道窄，基金積累不足。按規定，城鄉居保基金由財政補貼、個人繳費和集體補助構成，公益組織捐款等亦可歸入城鄉居保基金，但由于我國集體組織特別是村集體的衰落，其創收能力極為有限，尤其是某些貧困村，更是根本沒有所謂的集體收入，這些都使得集體補助成為空話，而我國慈善事業更是發展不足，所以最后使得城鄉居保的基金來源僅限于財政補貼和個人繳費，基金的積累大大不夠。
（五）中央財政與地方財政權責劃分錯位。《意見》規定基礎養老金由中央財政負責，并將基礎養老金由每月 55 元提升為每月 70 元，但每月70元的標準仍然是比較低的，特別是在物價指數年年攀升的情況下，70 元錢更是顯得微不足道，難以起到保障功能。《意見》同時也規定地方政府應對參保人員給予配套補助、對長期繳費的參保人加發其基礎養老金、建立傷葬補助金制度等，這些都是強化地方政府的財政責任，但我國現今的實際情況卻是中央財政實力雄厚、地方財政資金不足，《意見》中的上述規定顯然沒有充分考慮我國財政狀況，加重了地方財政特別是貧困地區財政的負擔，而中央財政的責任卻沒有得到該有的強化，造成了中央財政投入不足而地方財政負擔過重的畸形狀況.
（六）基金運營效率低，保值增值壓力大.《意見》對城鄉居保基金的運營僅指出按國家統一規定投資運營，而后續卻并未出臺相關投資細則，在具體政策實施過程中發現，大多數省市的城鄉居保基金都是以存銀行或買國債作為投資手段，投資渠道保守而單一，基金收益率極低、甚至跑不贏通貨膨脹率而出現虧損，直接損害了參保人利益.
（七）地區差異大，各地標準不一.全國各省市在政策的實際操作過程均進行了不同程度的變動.以基礎養老金為例，上海將基礎養老金提高至每月660元，領跑全國.北京以每月470元位居第二，其他省份多數都在150元以下，黑龍江、安徽、湖北等地更是維持在國家最低標準70元每月的基礎上.各省的政府配套補貼政策、殘疾人代繳政策、傷葬補助金政策、繳費激勵政策等亦有不同程度的差異，雖然各地區確實有經濟發展水平的差異，但養老政策差異過大亦是不妥的，雖然根據地區差異調整政策的出發點是對的，但一定要注意調整的度，否則又會引發新的不公平.
（八）制度吸引力不強，居民缺乏參保積極性。經調研發現，大多數農村居民僅選擇以最低檔次參保，一些青年群體更是以各種方式拒絕參保。究其原因主要有如下幾點：首先，農民知識水平有限，更加注重眼前利益，對未來的風險認識不足；其次，傳統思想的作祟，農民以子女為其養老送終為榮，而不注重自身積累；青年群體則因自身年富力強，距領取養老金的時間跨度過長等原因而更加拒絕參保；最后，也是最為重要的一點就是城鄉居保的待遇水平太低，如此低的養老金水平讓很多人對其不屑一顧。
（九）與低保等相關制度缺乏有效銜接。社會保障制度是由社會保險、社會福利、社會救濟等構成的一個制度體系，具有諸多子項目，各子項目之間既有區別又彼此關聯，一個項目的實施往往需要其他項目的配合，才能發揮其最大效應。《意見》提及城鄉居保制度要與職工養老保險、城鄉低保、農村五保、優撫安置等其他保障制度進行銜接，但對如何銜接卻沒有做出規定，這就導致各地政策不一，有此地方做法更是有損相關群眾利益，例如有的地方規定城鄉居保和低保只能享受一個，而這種規定是沒有合理依據的。
（十）經辦人員素質不高，相關專業人才匱乏。新農保與城居保的并軌導致巨大的工作量，例如要重新建立城鄉居民的養老保險信息系統、對待遇領取人員名單及領取情況進行核對、推行統一的社會保障卡等，新制度的實施，參保人員數量劇增，而業務辦理人員沒有配套增加，這勢必加大了經辦人員的工作量，巨大的工作量又導致經辦人員情緒惡化而影響服務態度，導致服務質量不高。另外，現有工作人員的業務能力也面臨著挑戰，如今的制度越來越復雜，一批老的基層工作人員在文化水平和政策理解能力方面均有限，急需大量具有專業能力的新生力量補充到社保體制中。
二、對城鄉居民保制度發展的建議
（一）提高制度的統籌層次。目前的市縣級統籌造成基金調劑余缺功能弱、制度可持續性差等惡果，城鄉居民基本養老保險基金邁向更高統籌層次成為現實需要.首先應打破地方保護主義，突破小團體思想的禁錮，樹立全國統一大市場觀念，各地區相互扶持，采取分步走策略，先完全實現市級統籌，再積極推進省級統籌，為最后的全國統籌做準備.
（二）明確國家財政責任，加大中央財政補助力度.城鄉居民基本養老保險制度與城鎮職工基本養老保險制度相比，由于缺少企業這一重要的繳費主體而使得基金積累大大不足，而政府對居民具有當然的保障責任，所以理應由政府補足這一缺空，現階段的70元每月的中央財政補助實在過低，增加基礎養老金成為必要，再結合我國財政狀況，地方政府的財政不足，所以增加基金老養老金的重擔只能由中央政府肩負.另外，應合理劃分中央財政與地方財政對城鄉居保制度的責任，地方政府主要負責"干事",中央政府主要負責"管錢".
（三）制定政策實施細則，注意相關配套政策的跟進.首先，在《意見》的基礎上，對各規定作出必要的解釋，將含糊的字眼具體化，例如針對"基金按國家有關規定投資運營",要附上具體的投資規則以說明什么是有關規定；其次，針對實操過程做出詳細規定，例如在政策實際施行過程中會遇到養老保險和低保是否能同時享受的問題，應對其做出明確回答，以免出現各地政策不一的狀況，本文認為低保和養老保險待遇是可以同時享受的；最后要注意政策實施可能產生的連鎖反應，注意與其他保障政策的配合，確保配套政策的及時跟進，針對實際情況做出靈活應對.
（四）拓寬城鄉居保基金籌資渠道.城鄉居保的現有籌資渠道過窄，基金積累不足，嚴重影響了制度的可持續性，應采取各種措施擴充基金積累。首先，可建立國有資產劃撥入城鄉居保基金的制度，具體說明以何種程度何種方式劃撥國有資產；其次，大力發展慈善和福利彩票事業，積極引導企業和個人捐款；當然還要大力發展經濟，只有社會整體經濟水平提高了，福利水平的提高才成為可能。
（五）出臺基金投資細則，積極推動基金運營。傳統的養老保險基金多采取銀行存款和購買國債的投資方式，基金的投資效率極低，拓寬基金投資渠道、實行多元化投資策略勢在必行。首先要明確養老基金入市這一整體趨向，做好基金入市的思想準備；然后制定詳細的投資細則，對投資于哪些金融產品、各占多大比例等問題做出合理的安排，成立專門的基金理事會，委托專業投資機構進行投資，并對整個投資過程實施有效監管，確保基金的安全性和收益性.
（六）加大對貧困地區的扶持，將地區差異控制在合理水平.由于地區經濟發展水平、生活指數等存在差異，城鄉居保制度在各地的發展自然會有不同，但不能任由差異拉大，上海每月660元的基礎養老金近乎安徽的十倍，這顯然超過了經濟的差異，是不合理的，因此中央政府要考慮各地方政府實力，對相對貧困的地區給予適當的照顧，將其與發達地區的差距控制在合理水平。
（七）加大政策宣傳。用老百姓聽得懂的話語將政策宣傳落到實處，可采取大學生下鄉講解、制作宣傳海報、電視廣告等形式積極推廣政策，讓老百姓切實了解政策實質，打消群眾心中的疑慮，以避免盲目跟風現象的出現。另外，要培養廣大居民的憂患意識，改變其傳統老舊思想，增加其風險意識，以期潛移默化地增加城鄉居保制度的信服力。
（八）加大對工作人員的培訓力度，引進新生力量。城鄉居保業務辦理人員直接和參保人接觸，其業務能力和服務態度是影響政策滿意度進而影響制度公信力的重要因素，因此應加強對經辦人員的業務能力培訓，強化其服務群眾的思想理念，盡量簡化經辦流程，讓群眾少跑腿，讓群眾切實感受到制度的便利性和優越性.
另外，要加大社會保障專業人才的培養，強調專業化和服務意識，為城鄉居保制度的良性運行儲存后備力量。
參考文獻：
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養老問題論文15
摘要：近年來，我國經濟結構發生了變化，然而企業養老保險制度并沒有跟隨經濟發展與時俱進。本文根據實際狀況提出在企業養老保險制度中存在的問題，并闡述了解決這些問題的措施。
關鍵詞：企業職工；養老保險；問題；對策
由于社會經濟的變化，企業養老保險制度中的問題不斷暴露出來，因此，分析企業養老保險制度中存在的問題，找出解決問題的對策尤為重要。
一、我國企業基本養老保險制度
基本養老保險制度是一種國家通過各種途徑籌集資金，強制建立起來的社會保障制度。參保人員如果達到法定退休年齡且符合法定條件，退休的企業人員就可以從養老基金中獲取養老金。因為養老問題是社會高度關注的話題，所以國家重視養老保險制度的建設，養老保險制定政策性強，涉及面廣，與人民的利益息息相關，對于社會的發展有著重要作用。
二、企業基本養老保險中存在的問題
1、企業職工基本養老保險覆蓋范圍小
從近年來，全國企業基本養老保險的覆蓋率來看，我國養老保險覆蓋范圍還是太小。國家已經出臺了一系列的法律法規，規定企業必須為員工繳納基本養老保險。但是在實際情況中，很多企業并未給所有員工繳納基本養老保險，還有很大一部分人的合法權益沒有受到保障，尤其在部分民營企業中這種情況更加嚴重。
2、企業職工基本養老保險繳費率過高
我國出臺了法律政策，規定了企業職工基本養老保險由企業和員工按照一樣比例進行繳納，其中企業繳納養老保險金額為19%，員工自身繳納養老保險金額為8%。通過查閱資料和多國國家進行對比，發現我國企業基本養老保險繳費率很高。這種過高的養老保險繳費率對養老保險的繳納產生了負面影響。一方面，過高的養老保險繳費率加大企業經營的成本，很多企業規模不大，無法繳納過多的養老保險。另一方面導致很多企業的發展受到阻礙，因為一個企業無法為員工繳納養老保險，員工會出于對自身利益的思考，不想進入該企業，從而影響了企業的正常發展，企業在招人方面更加困難。這些大大制約了養老保險制度的覆蓋范圍。
3、老齡化問題嚴重
近年來，我國老齡化問題嚴重，我國老年人占比越來越多，老年人口的增加為企業基本養老保險制度的實行造成了很大的影響。隨著全國范圍內老齡化的加劇，養老保險資金越來越匱乏，在這種情況下，只有對現行的基本養老保險制度進行改革才能緩解老齡化的影響，才能促進養老保險制度的順利實施，促進社會的穩定發展。
4、養老保險基金增值困難
從現實情況上分析可以知道，我國基本養老保險基金的投資較少，投資渠道較窄，而且在基本養老保險基金的管理方面缺乏規范性，這就使得很多地方的基本養老保險基金虧損，甚至無法周轉。很多因素作用下，養老保險基金增值就比較困難。很多養老保險基金是國家撥款的，當養老保險基金有結余時，往往會儲存在銀行中。但是當今中國通貨膨脹嚴重，將養老保險基金長期儲存在銀行中，養老保險基金往往會貶值，這進一步加劇了養老保險基金的缺口。
5、保險資源分配不均
我國東西經濟差異較大，同樣，各個地方的經濟發展水平不同。這就可能會出現，在有些城市企業養老保險基金有結余，在有些城市企業養老保險基金有虧損。理想情況是通過跨市調節資金，但是實際情況中養老保險基金很難做到跨市分配。這一情況也反應出我國養老保險統籌層次較低，加重了財政支出，加大了發放養老金的難度，對社會穩定發展有負面影響。
三、健全企業基本養老保險的對策
1、提高企業基本養老保險覆蓋范圍
一方面，國家要在政策方面對養老保險進行扶持，對中小企業進行一定的補助，對給員工繳納養老保險的企業表彰，提升企業基本養老保險覆蓋率；另一方面，政府增大勞動保障監管機制，要求企業依法按照國家規定為員工繳納基本養老金，對未繳納養老保險的企業進行一定的處罰。只有共同努力，才能提高企業基本養老保險范圍，才能緩解當前企業養老金不足的情況。
2、加強養老保險基金管理
加強養老保險基金的管理，采用更加科學合理的管理機制，應該健全養老保險基金管理的政策，保證各地嚴格執行養老保險規章制度，對不能嚴格執行養老保險規章制度的單位或者地方追責，建立處罰機制。同時，通過全社會的努力拓展養老保險基金的投資渠道，讓多個渠道的資金盤活養老保險基金，使社會各界更加重視養老保險基金，更加愿意投資養老保險基金，提高企業養老保險基金的回報率。
3、延遲退休年齡
老齡化的不斷加劇對企業養老保險基金的沖擊是很大的，隨著老年人越來越多，社會上需要的養老金就越來越多，本來養老金基金原本就較為緊張，這種情況加大了養老保險基金的缺口。基于此，延遲職工退休年齡是必然趨勢，延遲退休年齡，可以使部分年紀已經到退休年齡，但是身心還好健康，想要工作的人繼續創造財富，這樣也緩解了老齡化帶來的壓力。從各個方面來，國家出臺政策，延遲職工退休年齡來緩解養老保險的壓力是很好的方案。
4、提高企業繳納養老保險意識
一方面對企業要加強基本養老保險的宣傳，在日常培訓中加入基本養老保險的內容，如開展養老保險的定期研討會，在公司走廊粘貼有關養老保險的宣傳海報，促使員工和領導認識到繳納養老保險的重要性。另一方面，企業對養老保險政策要做到公開透明，公開最近的養老保險政策，并嚴格按照養老保險政策繳納養老金。
5、建立補充性養老金
企業補充養老保險又稱為企業年金，是指企業在參加國家基本養老保險的基礎上，依據國家政策和本企業經濟狀況建立的，旨在提高職工退休后的生活水平，對國家基本養老保險進行重要補充的一種養老保險形式，是養老保險的第二支柱，補充性養老金能夠在一定程度上彌補養老金的不足。建立補充性養老金有利于減輕政府負擔，有利于分清保險責任，有利于更好地繳納基本養老保險。綜上，企業養老保險制度中存在著諸多問題，我們需要針對這些問題作出有效的措施，不斷完善企業養老保險制度，對養老保險制度進行改革創新，讓養老保險制度能夠與時俱進。同時也應該促進企業的可持續發展，推動社會的進步，促進社會穩定，讓人人都“老有所養”。
參考文獻：
[1]柴麗娜.我國企業職工基本養老保險存在的問題以及對策淺析[J].中國國際財經（中英文），20xx.
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