誠信是資源的演講稿
各家銀行近年來相繼推出了各具特色的個人金融產(chǎn)品，為 老百姓理財增添了更為豐富的內(nèi)容。但是仍有不少抱怨聲 ，這其中的關(guān)鍵就在于信用，百姓認(rèn)為銀行手續(xù)繁瑣，銀 行認(rèn)為風(fēng)險難測，前不久，上海成立了第一家征信公司，為解 決這個癥結(jié)打開了方便之門。
建立信用資源，開拓信用資源，是個人和經(jīng)濟(jì)社會生活中 的一件大事，但如有些人所指出的個人信用就是個人在其歷史 的經(jīng)濟(jì)生活中諸如有借必還、不說謊言等之類的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)，那 顯然是不充分的，實(shí)際上最能充分說明個人有信用的是其擁有 并控制的個人資產(chǎn)，包括動產(chǎn)和不動產(chǎn)，如銀行存款、個人住 房、汽車等實(shí)實(shí)在在、明明白白的東西。如果只因你是老實(shí)人 、從不說謊等因素而到銀行去借錢，銀行雖以此作為衡量能否 貸款的依據(jù)，但如果你有存款或房產(chǎn)，則獲取銀行貸款就容易 得多了。
過去，我們的消費(fèi)觀念是量入為出，即少掙少花，多掙多 花。現(xiàn)在，這種觀念仍大有市場，那么建立個人信用體系的意 義何在呢？有人認(rèn)為，當(dāng)前內(nèi)需不足，急需大力發(fā)展消費(fèi)信貸 ，建立個人信用體系便于個人借錢。據(jù)估計，僅在上海，有２ ０％左右即８０－１００萬的家庭平均有８－１０萬的`銀行存 款，僅此說明上海有８－１０萬的信用資源，如果把這些信用 資源集中到銀行，就可以進(jìn)行信用擴(kuò)張了。用自己的資源為自 己提供擔(dān)保，為自己的生活提供方便，增添情趣。比如在假日 經(jīng)濟(jì)紅紅火火的今天，出外租車，向銀行借錢吧，手續(xù)繁瑣。 向租賃公司借車吧，不好出具擔(dān)保。而現(xiàn)在只需卡輕輕一 擦，就什么都可搞定了。又如：我國３０００萬股民中有２０ ００萬美元的銀行存款，假使擁有信用，一方面可利用美元質(zhì) 押人民幣貸款在股市里一顯身手，另一方面又可從銀行收取美 元的高額利息。
在市場經(jīng)濟(jì)條件下，趨利避害是人的理性追求，只要于己 有利，肯定有人愿意嘗試，但連接投資與消費(fèi)的鏈條很不通暢 ，從而使辦事環(huán)節(jié)多，手續(xù)繁瑣，服務(wù)效率不高，結(jié)果是應(yīng)者 寥寥，雷聲大雨點(diǎn)小。所以，要讓信用真正成為每個人投資或 消費(fèi)的資源或綠卡，首先必須解決制度性問題，制度有了 ，思想就好轉(zhuǎn)變。其次要處理好信用與銀行的關(guān)系。銀行如把 個人信用這一資源挖掘了，就能提高其自身的競爭力。我國的 國有商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟(jì)脫胎而來，明顯帶有計劃經(jīng)濟(jì) 的痕跡，但在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行面對最多、最大的群體是 個人，銀行業(yè)務(wù)中風(fēng)險最小、開拓潛力最大、收入增長最快的 也是個人業(yè)務(wù)，最穩(wěn)定的信用資源也是居民家庭的６萬億元存 款。從整個社會的信用資源看，政府信用資源通過發(fā)行國債、 吸引外資已經(jīng)得到充分開拓，企業(yè)的信用資源更是過分地被挖 掘，過度借債，負(fù)債率居高不下，惟一沒有被開墾的信用資源 就是個人信用，這種資源配置不合理的現(xiàn)象很容易誘發(fā)社會經(jīng) 濟(jì)運(yùn)行的不穩(wěn)定因素。
調(diào)整政府、企業(yè)與個人之間信用資源的配置就在于擴(kuò)大需 求，拉動、調(diào)動個人信用資源，憑借一份收入或一份財富可以 誘導(dǎo)出加倍的投資需求或消費(fèi)需求，需求擴(kuò)大了，信用擴(kuò)張了 ，信用資源也能被充分有效利用，社會資源得到有效配置，經(jīng) 濟(jì)的發(fā)展也就保持其可持續(xù)性。
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