操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會范文
當(dāng)我們受到啟發(fā)，對生活有了新的感悟時(shí)，不妨將其寫成一篇心得體會，讓自己銘記于心，這樣就可以總結(jié)出具體的經(jīng)驗(yàn)和想法。那么你知道心得體會如何寫嗎？以下是小編幫大家整理的操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會范文，歡迎閱讀與收藏。
操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會1
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)培訓(xùn)，公司已經(jīng)組織參加多次，作為在區(qū)域擔(dān)任業(yè)務(wù)部門的人員而言，操作風(fēng)險(xiǎn)對于我們已經(jīng)不陌生，但是如果說已經(jīng)能夠很清晰地認(rèn)識到操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)情況，恐怕也很少人敢這么說，通過本次培訓(xùn)，可以說讓區(qū)域各個崗位的員工再一次深入地學(xué)習(xí)和了解了關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)從歷程到實(shí)際應(yīng)用中的相關(guān)知識，進(jìn)一步鞏固了原本在腦海中關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)知曉但并不精通的一種概念。
從理論上總結(jié)，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為四類：人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)和外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐/內(nèi)外勾結(jié)）、違反用工法、關(guān)鍵人員流失等情況。流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)又分為流程設(shè)計(jì)不合理和流程執(zhí)行不嚴(yán)格兩種情況。而系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)失靈和系統(tǒng)漏洞兩種情況。外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況。
其中，屬于操作性風(fēng)險(xiǎn)的僅包括人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)中的操作失誤、違法行為、越權(quán)行為和流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)中的流程執(zhí)行不嚴(yán)格的情況。顯然，操作性風(fēng)險(xiǎn)不能等同于操作風(fēng)險(xiǎn)，盡管操作性風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)生頻率最大、占比最高的風(fēng)險(xiǎn)類型。有統(tǒng)計(jì)顯示，操作性風(fēng)險(xiǎn)占總數(shù)的比例為70%。正如前面所述，這種將操作風(fēng)險(xiǎn)狹隘地定義為操作性風(fēng)險(xiǎn)的做法，往往會使得建立在這一認(rèn)識基礎(chǔ)上的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不能覆蓋所有的操作風(fēng)險(xiǎn)，從而使以銀行為主的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)難以防范那些突發(fā)事件的沖擊。
特此也參考了一篇華夏銀行關(guān)于“探尋當(dāng)前商業(yè)銀行打操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)案規(guī)律”的文章，其中提到的一些操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生最為頻繁的情況的幾個特征作了一個分析，認(rèn)為還是具有一定的借鑒意義的。這里想就本次培訓(xùn)的相關(guān)內(nèi)容，結(jié)合目前公司轎車業(yè)務(wù)的相關(guān)情況，進(jìn)行一下簡單的分析。
通過華夏銀行開展的以授信業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的案件專項(xiàng)治理集中核查。發(fā)現(xiàn)審查審批環(huán)節(jié)是仍銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最大的環(huán)節(jié)，其中擔(dān)保措施不到位又是突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
(一)風(fēng)險(xiǎn)的“點(diǎn)概率”高。一些會計(jì)等日常業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)具有“點(diǎn)概率”為零的特征不同，授信業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)中的任意一個風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制不當(dāng)，均可能獨(dú)立導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。例如客戶經(jīng)理貸前調(diào)查不實(shí)、未雙人實(shí)地核查、貸后檢查流于形式；放款環(huán)節(jié)未嚴(yán)格落實(shí)貸審會決議、抵質(zhì)押登記未辦妥等。
從這一點(diǎn)來看，目前正對此項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制，我們公司在轎車業(yè)務(wù)部上一方面已經(jīng)采取了由評審對于客戶經(jīng)理質(zhì)量進(jìn)行把關(guān)的方式來監(jiān)督客戶經(jīng)理貸前調(diào)查工作的真實(shí)性及規(guī)范性，另一方面通過定期組織的內(nèi)部檢查從區(qū)域?qū)用孢M(jìn)一步對過去一階段的工作進(jìn)行進(jìn)一步的核查以確保相關(guān)工作的質(zhì)量。除此以外，目前的正常類貸后檢查通過與客戶電話溝通以及調(diào)取客戶最新的信用報(bào)告并逐一查看的方式進(jìn)行了有效和實(shí)質(zhì)的檢查，避免檢查流于形式。
最后，就抵押登記真實(shí)性而言，已經(jīng)針對所有抵押車輛按月進(jìn)行查詢，一定程度上避免和控制了相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。另外，我公司已經(jīng)設(shè)置了獨(dú)立的放款審核部門，進(jìn)行日常的結(jié)算和放款操作，針對與制度不符的情況，都需要通過相關(guān)上級部門的事件報(bào)告單或者風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的會議紀(jì)要等作為放款的要件，不可能發(fā)生未按正常流程或合規(guī)手續(xù)進(jìn)行放款的情況。當(dāng)然，目前也有存在不足之處，包括雖然通過評審來監(jiān)督客戶經(jīng)理的工作，但是評審的相關(guān)工作卻沒有途徑進(jìn)一步進(jìn)行檢查和約束等。但是整體而言，在我公司目前的相關(guān)環(huán)節(jié)中還是從一定程度上可以避免此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(二)可計(jì)量但具隱蔽性。授信業(yè)務(wù)中銀行與客戶間的合同標(biāo)的金額是確定的，因此可能損失的單筆最高金額是可計(jì)量的，但又具一定隱秘特征。在初始階段，可能就是一些違規(guī)問題，看不出有什么大的風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)這些違規(guī)問題潛伏至還款或追償階段，就可能演變?yōu)楹贤谋驹诜尚Яι系牟蛔悖M(jìn)而造成貸款損失。
針對這一點(diǎn)，隨著我們業(yè)務(wù)的進(jìn)行，從業(yè)務(wù)開展至今已經(jīng)修改過較多版本的合同，目前所使用的合同版本中基本已就貸前、貸時(shí)、貸后相關(guān)情況，權(quán)利義務(wù)等作了相當(dāng)明晰的說明和解釋，從目前后期的還款及不良資產(chǎn)清收情況看，并未發(fā)現(xiàn)相關(guān)條款的法律效應(yīng)所導(dǎo)致的貸款損失。
(三)可預(yù)警性。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一般事先有征兆，有預(yù)警信號，突發(fā)性較弱。銀行可以依照一定的制度、方法和程序，通過對借款人、保證人及擔(dān)保物狀況的嚴(yán)密監(jiān)控，以及對外部市場環(huán)境的跟蹤分析等，對風(fēng)險(xiǎn)做出及時(shí)識別與預(yù)警。
很多人將操作風(fēng)險(xiǎn)等同于操作性風(fēng)險(xiǎn)或操作中的風(fēng)險(xiǎn)。這種認(rèn)識誤區(qū)往往會導(dǎo)致另外一種錯誤認(rèn)識，即認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理知識銀行內(nèi)部審計(jì)部門的事情，與其他部門無關(guān)，進(jìn)而將操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不恰當(dāng)?shù)刭x予內(nèi)部審計(jì)部門。
這種情況在國內(nèi)銀行業(yè)中絕非少數(shù)。這其實(shí)是大錯特錯。首先，從銀行內(nèi)部控制體系的構(gòu)成來看，內(nèi)部審計(jì)部門屬于內(nèi)部控制機(jī)制中的評價(jià)與監(jiān)督環(huán)節(jié)。也就是說，該部門的職責(zé)是對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)督，并對其有效性進(jìn)行評價(jià)，而不是直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理。如果將操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)賦予內(nèi)部審計(jì)部門，就會造成該部門職責(zé)上的沖突，形成既做“裁判”又做“運(yùn)動員”的情況，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理事實(shí)上的失效。
其次，國外的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐表明，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理既需要一個獨(dú)立的管理部門，也離不開各業(yè)務(wù)部門的支持。惟有此才能確保風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和專業(yè)性的有機(jī)結(jié)合。將操作風(fēng)險(xiǎn)管理單獨(dú)賦予內(nèi)部審計(jì)部門，并認(rèn)為與其他部門無關(guān)，從而將其他部門排除在外，只能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)性的低下，很多專業(yè)行的風(fēng)險(xiǎn)隱患及有可能因此而無法被發(fā)現(xiàn)。最后，根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)是一個涉及面非常廣的范疇。
因而，操作風(fēng)險(xiǎn)管理也將涉及許多部門，如安全保衛(wèi)部門、科技部門、后勤事務(wù)部門等。這就難免出現(xiàn)部門之間需要協(xié)調(diào)的情況。顯然，這僅靠內(nèi)部審計(jì)一個部門是不夠的。國外的銀行往往會成立一個委員會，該委員會由各涉及操作風(fēng)險(xiǎn)的部門組成，以對一些跨部門的問題進(jìn)行協(xié)調(diào)。從上述情況來看，那種認(rèn)為“操作風(fēng)險(xiǎn)管理只是內(nèi)部審計(jì)部門的事情，與其他部門無關(guān)”的錯誤認(rèn)識是非常危險(xiǎn)的。
(四)可緩釋性。會計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)暴露，往往損失難以挽回，而對于授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行通�？刹扇≌蛊凇⒔栊逻�舊、資產(chǎn)重組等多種方式將風(fēng)險(xiǎn)緩釋、后移，并通過以資抵債、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等措施進(jìn)行處置與化解。
結(jié)合上述情況，防范操作風(fēng)險(xiǎn)可從以下幾個方面入手：
第一，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。包括員工的操作風(fēng)險(xiǎn)觀、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制意識和操作風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德等，對風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握，銀行高級管理層應(yīng)了解本行的主要操作風(fēng)險(xiǎn)所在。
第二，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式和完整、獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。不能只注重單一風(fēng)險(xiǎn)管理，而應(yīng)將信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，以及包括這些風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合。
第三，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估體系和完整的內(nèi)控信息反應(yīng)機(jī)制。第四，整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)行內(nèi)控管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。
操作風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)心得體會2
依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管指引》規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。因此，必須千方百計(jì)將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)。
一、以人為本，加強(qiáng)會計(jì)隊(duì)伍建設(shè)與管理，
從近年來國內(nèi)外商業(yè)銀行由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的案件分析看出，人員因素是操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要因素，具體表現(xiàn)為操作失誤、有章不循、服務(wù)意識不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄等。因而我支行一直將會計(jì)人員管理作支行管理工作的重點(diǎn)。嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)，做到自我監(jiān)督、相互監(jiān)督和部門監(jiān)督相結(jié)合，合規(guī)操作，盡量確保萬無一失。
1、注重培訓(xùn)工作，使新員工操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率大大降低
我支行會計(jì)隊(duì)伍的特點(diǎn)是年輕員工比例大，社會經(jīng)驗(yàn)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足，防控風(fēng)險(xiǎn)的意識稍顯薄弱。為此。一方面我們通過師父代徒弟的形式，傳授業(yè)務(wù)知識和技能的同時(shí)，傳授業(yè)務(wù)易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)；另一方面我們通過案例分析達(dá)到警示的目的，來加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。我們將分行會計(jì)處下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示、總分行下發(fā)的案例編印成冊，組織員工進(jìn)行深入的分析學(xué)習(xí)，并引導(dǎo)員工互相交流學(xué)習(xí)體會，強(qiáng)化員工的是非觀念，讓新員工明白這樣做會產(chǎn)生的后果，以及相對應(yīng)所帶來的損失，以降低新員工發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。通過上述方式，保證我們新上崗員工在上崗前就具備了一定的業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，表現(xiàn)在上崗后差錯率低，柜員成長快，發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率低。
2、崗位設(shè)置與人員能力相匹配，潛在產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)幾率低。
一方面我支行從員工的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)素養(yǎng)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)幾方面綜合考量，按照新核心的崗位要求對各個崗位進(jìn)行人員配置。另一方面我支行積極探索有效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)形式，創(chuàng)新人員素質(zhì)提升手段，針對新核心下新的操作模式對高柜崗、低柜崗、總會計(jì)等不同群體的業(yè)務(wù)知識和操作技能制定了培訓(xùn)考核，來不斷提高會計(jì)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。目前來看，每個崗位的員工都能比較好的完成本崗位的職責(zé)，在自己的崗位上發(fā)揮自己的作用，降低了自身發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。
3、堅(jiān)持不懈抓員工思想建設(shè)工作，保持員工隊(duì)伍相對穩(wěn)定
員工為本，支行從工作、生活、后勤等方面，積極創(chuàng)造條件，為員工創(chuàng)造好的工作生活條件，保障員工權(quán)益，免除員工后顧之憂，使員工可以集中精力把好風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口。同時(shí)，經(jīng)常性觀察員工思想動態(tài)，幫助員工正確面對精神壓力，并通過談心等方式給予適時(shí)的心理上的輔導(dǎo)，真誠的對員工的職業(yè)規(guī)劃給予積極的建議，引導(dǎo)員工以陽光心態(tài)面對工作，防止職業(yè)倦怠現(xiàn)象出現(xiàn)。經(jīng)過努力，打造出一支紀(jì)律嚴(yán)明、作風(fēng)過去硬、能征善戰(zhàn)的會計(jì)隊(duì)伍。
目前，支行會計(jì)隊(duì)伍相對穩(wěn)定，員工能夠自覺抵制社會上的不良現(xiàn)象，能夠自覺抵御外界不良思想侵襲，從根本上消除了會計(jì)部位操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。
二、推進(jìn)內(nèi)控建設(shè)，積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制
1、實(shí)行不兼容職務(wù)分離控制，操作風(fēng)險(xiǎn)低
本行按照新核心的崗位設(shè)置要求，確定重要崗位和不相容崗位，強(qiáng)化崗位監(jiān)督制約機(jī)制，落實(shí)崗位獨(dú)立、相互制約的內(nèi)控要求。本行嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作等。
2、實(shí)行分級授權(quán)審批控制，操作風(fēng)險(xiǎn)低
落實(shí)分行分級授權(quán)辦法，對所有業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，實(shí)行分級授權(quán)，對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)實(shí)行管理班子集體決策，任何個人不得單獨(dú)進(jìn)行決策。
3、突出總會計(jì)作用，有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。
我支行注重突出總會計(jì)作用，要求總會計(jì)實(shí)時(shí)復(fù)核高低柜員的業(yè)務(wù)，即使發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)問題，疑問之處問清查明。這種實(shí)時(shí)而全面的業(yè)務(wù)監(jiān)督至少可以在兩個方面起到作用，首先對前臺柜員形成強(qiáng)烈的被督促感，這能顯著加強(qiáng)前臺柜員的危機(jī)感，從而更加審慎的辦理業(yè)務(wù)；其次，一旦發(fā)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，總會計(jì)的及時(shí)發(fā)現(xiàn)能帶來事半功倍的效果，有效降低了發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。
4、實(shí)行崗位間相互制約監(jiān)督，有效控制主管操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
一方面營業(yè)經(jīng)理和總會計(jì)在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權(quán)辦理上相互監(jiān)督制約；一方面主管行長對營業(yè)經(jīng)理和總會計(jì)在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)授權(quán)辦理上監(jiān)督控制，很好的抑制了主管自身操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
三、優(yōu)化內(nèi)部流程管理，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)
1、完善標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)
近期根據(jù)分行近期下發(fā)的抵質(zhì)押品出入庫等十三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，對照本支行的相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，進(jìn)行了全面了梳理，。對其中一些流程進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整的同時(shí)，對13項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范，提高了作業(yè)流程的標(biāo)準(zhǔn)化，更好的降低了了由操作流程所引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
2、落實(shí)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)低柜集中處理以及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)前后臺分離制度，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)
操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于日常的操作與工作流程，當(dāng)作業(yè)體制與外部環(huán)境之間出現(xiàn)矛盾時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的'頻率便會增加。近年來國內(nèi)銀行頻繁爆發(fā)的臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要原因之一，就是舊體制下的作業(yè)流程與金融市場的日新月異變化之間出現(xiàn)了矛盾，原有的內(nèi)部控制適用性快速降低，操作風(fēng)險(xiǎn)順勢上升。近期分行下發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中由低柜處理，以及高風(fēng)業(yè)務(wù)前后臺分離制度，以客戶為中心、以流程為視角，導(dǎo)入了風(fēng)險(xiǎn)管理理念，實(shí)施臨柜業(yè)務(wù)流程再造，一方面實(shí)現(xiàn)了低柜人員對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的集中的作業(yè)，一方面大大減少營業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)人員觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會。所以，我支行根據(jù)制度要求，很快轉(zhuǎn)變了支行作業(yè)流程，有效提高全行臨柜會計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
四、加強(qiáng)制度建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)
不斷健全完善管理制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方面提高人員的執(zhí)行力。鐵的制度與鐵的執(zhí)行力相適應(yīng)，對上級行已有的制度包括行為排查、積分管理、風(fēng)險(xiǎn)例會、崗位交流、強(qiáng)制休假等制度必須不折不扣地抓好執(zhí)行。另一方面完善工作機(jī)制。結(jié)合自身實(shí)際，不斷補(bǔ)充和完善案件防控相關(guān)制度和激勵約束機(jī)制建設(shè)，不斷完善案件防控工作的考核評價(jià)機(jī)制，有獎有罰。諸如開展“萬筆業(yè)務(wù)無差錯”、“百日無差錯”等易實(shí)施、易操作、易考核的活動，突出機(jī)制的正面激勵作用，有效地調(diào)動各層面做好案件防控工作的積極性和主動性。
五、目前，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的問題及對策
1、執(zhí)行力不足問題
一是簡單隨意，理解上級政策不全面，執(zhí)行有關(guān)操作規(guī)定不認(rèn)真，甚至搞上有政策下有對策；二是機(jī)械照搬，說一辦一，形式上執(zhí)行堅(jiān)決，實(shí)際上消極怠工；三是被動應(yīng)付，缺乏積極性、主動性、創(chuàng)造性、預(yù)見性，不推不動；四是籠而統(tǒng)之，工作不具體、不深入、不扎實(shí)，淺嘗輒止，只講原則話，不求精細(xì)化；五是虎頭蛇尾，開始抓得很緊，后期疲疲沓沓，缺乏后勁，不能持之以恒。
對策：在編制“操作流程”過程中，重點(diǎn)針對在執(zhí)行制度辦法中容易出現(xiàn)問題的薄弱環(huán)節(jié)，把操作流程與各崗位職責(zé)有機(jī)結(jié)合起來，對每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個環(huán)節(jié)需要哪些崗位、涉及哪些人員、執(zhí)行哪些流程、履行哪些職責(zé)都作了細(xì)致明確的規(guī)定，初步實(shí)現(xiàn)了操作上有遵循、執(zhí)行上有責(zé)任、管理上有依據(jù)。
其次，把操作要求細(xì)化到流程中。為突出業(yè)務(wù)操作流程簡便易行的實(shí)用特色，在設(shè)計(jì)流程時(shí)，對政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分別編制和分類管理，同時(shí)引入了操作圖表。凡是有具體流程的，都有清晰的操作流程圖以及所涉及到的各類業(yè)務(wù)文本，突出了指導(dǎo)性和直觀性，使具體操作人員對整體業(yè)務(wù)流程有更加全面具體的認(rèn)識和把握，便于各崗位人員學(xué)習(xí)和執(zhí)行
2、員工缺乏歸屬感和責(zé)任心
員工由于隊(duì)伍中80后居多，暴露出的問題是缺乏責(zé)任感，關(guān)注自己的業(yè)務(wù)較多，不是站在整個支行的角度考慮問題，環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)問題。比如交接的過程，只交接了業(yè)務(wù)本身，沒有交代業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)點(diǎn)，存在潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。
對策：通過設(shè)置A、B崗，加強(qiáng)替代崗位的培訓(xùn)和鍛煉，加強(qiáng)支行內(nèi)部的輪崗，使替代B崗柜員能夠更好的承擔(dān)A崗位的工作；另外培養(yǎng)員工的責(zé)任心、團(tuán)隊(duì)精神，一項(xiàng)業(yè)務(wù)往往是大家都多關(guān)注一點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就可避免。一線本身工作節(jié)奏快、風(fēng)險(xiǎn)高、對員工綜合素質(zhì)要求高，作為管理者做法講求方式方法，得到員工的認(rèn)同，最大限度的聽取員工的意見和建議，讓員工有歸屬感。同時(shí)，要輔之于強(qiáng)有力的思想政治工作，關(guān)注員工，關(guān)愛員工，關(guān)心員工，營造家園氛圍，增強(qiáng)他們的向心力和凝聚力。
3、員工對新業(yè)務(wù)掌握不熟練
鑒于產(chǎn)品種類和業(yè)務(wù)范圍日趨多元化，員工對新業(yè)務(wù)掌握不熟練，因而在工作中出現(xiàn)不能準(zhǔn)確把握操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的現(xiàn)象。
對策：在這方面，管理者要針對新業(yè)務(wù)新流程進(jìn)行扎實(shí)有效的培訓(xùn)，采取晨會、風(fēng)險(xiǎn)分析會抽問、抽測、實(shí)操等方式，靈活機(jī)動地對員工的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行檢驗(yàn)，使新員工真正學(xué)有所進(jìn)，學(xué)以致用。
4、應(yīng)變能力不強(qiáng)，易將操作風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大
有的員工遇到操作問題，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，往往手忙腳亂，這樣就容易把操作風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。
對策：定期開展應(yīng)急演練，熟練掌握突發(fā)事件的處理方式和上報(bào)流程，遇突發(fā)事件要積極溝通能夠，即使上報(bào)，控制事態(tài)的發(fā)展，縮小知情面。
5、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)上，存在職業(yè)倦怠苗頭
一是系統(tǒng)需授權(quán)業(yè)務(wù)多，容易產(chǎn)生倦怠；二是新系統(tǒng)客觀上，也存在操作風(fēng)險(xiǎn)。
對策：管理者應(yīng)加強(qiáng)責(zé)任心，相互進(jìn)行監(jiān)督。同時(shí)，通過即使學(xué)習(xí)下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示，做業(yè)務(wù)時(shí)加強(qiáng)自身審核判斷，逐步適應(yīng)新系統(tǒng)，降低由系統(tǒng)原因所產(chǎn)生的操縱風(fēng)險(xiǎn)。
6、信息的交流與反饋不夠
在信息社會，各個基層單位、崗位間的信息的交流與反饋不夠暢通，相互交流少，反饋不及時(shí)。
對策：為了建立更加有效的風(fēng)險(xiǎn)反饋機(jī)制，我支行將實(shí)施雙線反饋一是柜員——總會計(jì)——營業(yè)科長——主管行長傳統(tǒng)直線的反饋方式；二是柜員或者總會計(jì)——將營業(yè)科長或者主管行長快速的垂直的反饋機(jī)制。建立雙線的自下而上的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，對操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行匯總分析，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)識別評估監(jiān)測控制的閉環(huán)管理，有助于即時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)，形成操作風(fēng)險(xiǎn)的反饋改進(jìn)機(jī)制。發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出管理意見，有效地促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)識別分析水平的提高。
去年來，盡管我支行在營業(yè)柜臺操作風(fēng)險(xiǎn)防范方面做了一些工作，但按照總行關(guān)于打造現(xiàn)代銀行的要求和其他兄弟行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)相比還有很大差距，下一步我們要按照總行關(guān)于有關(guān)工作要求繼續(xù)努力工作，虛心學(xué)習(xí)兄弟行的好經(jīng)驗(yàn)好做法，認(rèn)真做好操作流程等機(jī)制的補(bǔ)充完善工作，并加大監(jiān)督檢查力度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行力，保證操作流程的貫徹落實(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)防范推上一個新的臺階。
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