金融實習日記

　　很快一天又過去了，一定有不少感想，此時此刻我們需要寫一篇日記了。那么寫日記需要注意哪些問題呢？以下是小編精心整理的金融實習日記，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　2月17日 星期五 陰

　　工作的第一天，老板并沒有安排什么重要的任務，只是拿了一些材料讓我熟悉相關的業務內容和具體的工作流程。主要了解一些中科智擔保集團公司的背景、公司大事記、業務產品發展方向和前景等。了解到成立于1999年12月的深圳中科智擔保公司，是中國第一家民營商業擔保公司;同時還是目前國內的民營擔保公司，注冊資金7.57億元人民幣;也是中華人民共和國商務部目前批復的中外合資擔保公司(20xx年12月)。20xx年6月，深圳中科智擔保公司成為世界保理協會在中國的第一家會員。20xx年4月亞洲開發銀行(ADB)正式入股，是ADB在中國境內投資的第一家民營擔保公司。20xx年10月，花旗集團花旗亞洲企業投資公司(CVCI)正式入股，引入先進的管理理念、帶來全球化的國際視野。

　　公司服務對象主要是中國蓬勃發展的中小企業，重點立足珠江三角洲、長江三角洲、環渤海地區及其他經濟發達地區和省會中心城市。

　　由于同事和我的年齡都差不多，因此相處起來就比較容易和輕松，相對沒什么顧忌，這對我融入這個集體提供了不少助力。跟同事多溝通，多聽，從交談中也能夠學到不少東西。同事們都很熱心，很照顧我，經常在我碰到困難的時候便主動伸出援助之手，令我非常感動。

　　2月20日 星期一 多云

　　公司開始進行為期兩天的新員工入職培訓，培訓第一天。

　　第一模塊：了解了公司部門對部門的要求，主要有以下幾點：

　　1、嚴格要求，良好的職業習慣，生活習慣良好。

　　2、不斷加強自身的學習能力，每個月公司都需要加強員工的專業技能、營銷技能培訓。

　　3、團隊合作，軍隊作風，感恩文化。

　　4、每個人要有人生規劃，職業規劃。

　　5、要有目標，有追求，有團隊合作精神。

　　6、嚴禁事宜：不允許說公司的壞話，不允許說消極的信息。

　　6、生日。對于員工生日部門要一起舉行生日party。

　　7、旅游。前提是要有良好的業績。

　　第五模塊：管理會議系統。有效的會議經營是營造良好的環境。有效的會議經營：有計劃、有準備、有方向、有組織、有參與、有進步、有氣氛、有士氣。

　　會議類型：早會、惜會。全員早會的要求：1、一暢：主持暢順;2、二人：負責人，主持人。3、三盛：人氣盛、士氣盛、正氣盛。4、四聲：歌聲、掌聲、笑聲、讀書聲。惜會：工作總結，業務技能訓練。

　　第六模塊：公司業務技巧和產品介紹。三大業務：商業擔保、個人金融服務、擔保投資業務、擔保配套業務(管理咨詢、企業融資培訓、問題診斷)。有中科智控股的深圳中蘭德擔保集團主要經營個人擔保業務。

　　第七模塊：了解了公司的制度。

　　1、日常的人事制度：勞動考核(OA辦公自動化);法定節假日：元旦放假一天，春節放假7天，國慶節放假7天，婚嫁：13天。

　　2、人員調配制度：內部競聘、內部公開招聘、向領導請示等。

　　3、績效管理：量化業績指標與定性指標，月度、季度、年度績效成績與工資掛鉤。

　　4、培訓制度：新員工培訓、在職員工培訓、專業知識和技能培訓。

　　2月22日 星期三 小雨

　　1、了解了公司的組織架構：

　　(1)戰略發展中心：負責制訂集團發展戰略、經營管理策略，通過統籌經營業務管理、研究開發信息管理等工作，協調各項業務資源，指導各運營公司經營管理活動的開展，提升組織整體績效。

　　(2)風險管理中心：負責建立、完善集團業務風險管理體系，通過業務風險評估、審批、監督、保全等工作，加強對業務風險的防范和處理能力，保證集團業務穩健發展。

　　(3)財務管理中心：負責集團預算、盈利預測、資金籌措調配，投資者關系管理、會計核算等工作，為經營管理提供財務支持。

　　(4)綜合管理中心：負責集團人力資源戰略的具體實施，建立、完善人力資源、綜合管理各項政策、體系，協調各運營公司及部門之間的關系，提升人力資源效率。

　　(5)內部審計管理中心：直屬集團董事會;負責集團內部財務、業務、管理等各項稽核審計工作，完善內部控制體系，防范經營風險。

　　2、了解業務開展流程和業務營銷方式：

　　(1)通過各種營銷渠道收集客戶資料，比如工商局、稅務局、商會、協會等。(2)了解客戶所屬行業、注冊信息、產品市場占有率、年營業額、融資需求等企業經營信息和基本狀況。

　　2月23日 星期四 小雨

　　經過幾天的培訓后，在同事的幫帶下，開始做一些業務相關的工作，主要是在一旁協助處理一下簡單的事情，通過各種營銷渠道收集客戶資料。可別小看了這些活，雖說簡單，但都是疏忽不得的，每件事情都至關重要，因為它們都是互連的。為了保證最后能夠順利，前面的每一步基礎都要打好。為了能夠真正的使用知識，我很嚴格的要求自己去做好每一件事情，即使再簡單的事情我都會認真考慮幾遍，因此，雖然做得不算快，但能夠保證讓同事們滿意。同事通常也不催促，都把任務安排好，然后便交給我自己去處理，同時還不時提供一些幫助。等慢慢熟悉起來，做起事情也越來越順手了。

　　第一個禮拜的實習，我可以簡單的總結為幾個字，那就是：多看，多問，多觀察，多思考!多動手一方面要發揚自主思考問題的能力，在碰到問題的事情，自覺努力去獨立解決，這樣對問題便能夠有一個更深刻的了解，當解決的時候也會獲益良多。

　　另一方面，要發揚團隊精神。公司是一個整體，公司產品是團隊的結晶，每個人都需要跟其他人更好的溝通和交流，互相幫助，合力完成共同的目標，團結眾人的智慧才能夠發揮的效能。

　　2月24日 星期五 陰轉小雨

　　實習逐漸深入，我也已經逐漸進入狀態。開始獨立接觸一些業務，經理也知道我是一個新手，所以剛開始讓我做的，主要是通過電話跟客戶溝通�，F在開始便需要跟客戶交談，要能夠很好的領會客戶的意圖，同時準確的向客戶傳達公司，以及公司產品相關的信息。這就要求我對公司本身的一些業務流程和產品特點有相當的熟悉。于是每天我都會非常早起來，準備一些資料在身邊已被隨時查閱，當然如果這次信息能夠放在腦子里那就更好了，于是我一有空就多看幾遍，慢慢的熟記在胸。工作進行的還是比較順利的，通常每天都要接受好多個電話交流，電話通常都較短，只需要簡單的作一些相關的介紹即可，當然也有些客戶或合作4 精品文檔

　　伙伴需要更詳細的信息，于是我需要對全局都做一番描述，力圖讓對方更深的了解我們的產品，最重要的是讓他們覺得我們的產品是非常出色的。雖然自認為口才并不好，但我能夠把事情描述的比較清晰，如此也令客戶或合作伙伴滿意。而每次讓客戶滿意的掛電話的時候，自己心里都會覺得很踏實，雖然已經講的口干舌燥了，但一想，也許我剛才一番話就搞定了一筆生意，即使再辛苦也是值得的。

　　2月27日 星期一 陰轉小雨

　　由于工作的需要，我們還經常要去被擔保的企業進行實地考察。實地考察不僅要了解企業的基本情況，還要了解企業財務報告中相關科目的真實性，例如存貨、貨幣資金、應收款、應付款等是否與財務報告中的數據相符。其中公司的信用也很重要，是否存在其他的貸款也是其考量的標準。

　　經理打算帶我去辦理擔保的企業中了解情況，隨行的還有我們業務部的兩個同事�，F在在做的這筆業務已經接近尾聲了，負責人就是隨行的兩個業務部同事。經理叫我要攜帶好筆記本，以便記錄相關信息，我就是跟去學習如何進行實地考察。

　　到了被擔保的企業，接待我們的是公司的董事長。他帶我們參觀了工廠，并分別介紹了廠房及生產情況，然后就帶我們到了他的辦公室。在談話的過程中，經理將要了解的情況一一向董事長咨詢，而我們則在一旁記錄。雖然只是一般的調查程序，但我發現在去公司中考察時，不僅要認真地查看公司環境，還要擅于發現問題并提出問題。懂得如何在談話中提煉出信息來也是一個很關鍵的技能。

　　回來的途中，大家開始在車上討論，讓彼此都了解大概的情況以及此筆業務的可行性，著實讓我受益匪淺。我們平常學習到的知識其實也是很重要的，至少在聽到一些專業術語時不會聽不懂或不理解，但是實際工作確實能讓我們學到更多。

　　2月28日 星期二 陣雨轉多云

　　剛來公司的時候，我從相關材料中了解到，公司的業務實行的是A、B角制，即A角經辦，B角風險控制。在處理具體業務時由A角負責聯絡客戶、主持評審會議以及撰寫調查報告等。由于我是新來的，對相關業務的處理流程還不是很熟，因此，只要有機會，公司就會讓我跟隨有經驗的業務員去現場學習具體的操作程序。

　　我作為業務員，參加了公司的業務評審會。說到業務評審，無非就是對某項業務是否具有擔保資格進行評審。評審會由公司經理、副總以及一名專家組成，參與人員是所有業務部的成員。評審會一開始由負責該業務的A角業務員闡述委托企業的總體概況，以及該筆業務的反擔保情況，然后由B角對其風險點進行闡述。

　　評審會是決定公司是否接受企業委托的一個必經的程序，因此領導是很重視的。在主持評審會的時候，業務員不僅要熟悉委托企業的各項信息，還要心思縝密，以免出現一問三不知的現象。當底下的業務員提出問題時，也同樣要作答。這次參加評審會讓我意識到了很多問題，我覺得這其實是對我們某項技能的測試，例如如何測算其中的風險、如何進行闡述、如何做到手續齊備，這些做起來也許并不是很難，但都是我們必須要學會的。

　　2月29日 星期三 陣雨轉多云

　　這一周因為很多業務都是剛接手不久的，因此不會特別忙。由于我是新來的，因此還處在學習階段。經理還把我和另一位新來的一起叫到辦公室，給我們親自培訓。培訓的內容就是和辦理業務有關的一些程序以及要簽署的協議等。經理講得很仔細，對于一些固有的條款以及要注意的事項，我們基本上都能當場記下來。

　　和我一起培訓的是一個經驗豐富的人，有在銀行工作的經驗。我想，剛剛進入社會工作，難免會有這樣自卑的心理吧，但是經過調節，最終總會找到使自己內心平衡的方法。于是我選擇盡快了解與業務相關的知識以及流程等，避免自己在接手時措手不及。

　　這一周，我大多時間都是用來看相關合同的條款。經理說，有人會在簽合同時問及相關的內容，如果你不熟悉，就無法回答客戶的問題，就會降低客戶對你的專業印象，其他的工作能力也只能一邊處理業務，一邊學習了。

　　還需要慢慢學習努力啊。

　　3月1日 星期四 陰轉多云

　　工作已經將近半個月了，又輪到公司的培訓了。這次培訓主要是會議營銷方面的。會議流程主要有：

　　1、制定會議規則。

　　2、根據會議規則，制定組織架構。

　　3、根據架構，制定具體行動綱領。

　　會議要求：(1)助教團隊要有文化。(2)推廣會的流程。(3)會務人員、會務重點、崗位職責明確到人。

　　人員編制：(1)總指揮1人;(2)場內總監1人;(3)主持人1人;(4)站位人員4人;(5)DJ(燈控)1人(6)門神4人;(7)業務人員若干。(8)場外總監1人;(9)迎賓6人(9)簽到2人。

　　培訓完了之后，目前主要是通過電話跟客戶溝通，邀請一些中小企業家們過來參加我們的企業融資論壇交流會，并且發送邀請函給他們，需要了解企業經營的一些基本情況，主要有：企業所屬行業;企業成立時間;員工數量;主要生產的產品;年銷售規模(年營業額);融資需求量;所融資金用途;融資方式有哪些等。通過以上方面，來尋找符合我們擔保標準的客戶。

　　3月2日 星期五 多云

　　這一天比較清閑，因為大家手頭上的工作都已經漸進尾聲了。我又和同事們一起去一家企業里簽合同。雖然每一次的業務都有所不同，但細究起來都是有規律的，辦理擔保有其固定的程序，所需的資料雖然要因人而異，但總體來說可以從大方向上來加以把握。

　　這次的情況跟我之前去的那幾家不同，擔保業務中出現了互保的情況。雖然他們采取的反擔保措施很多，但其實風險也很大。由于這次的情況比較復雜，所以要簽的合同也很多，甚至還有一些合同是要當事人的配偶簽的。

　　總的來說，這次的出行很順利，至少把該辦的事都辦了。企業的老板也很客氣，還說要請我們吃飯。其實這是我們的工作，雖然每次都要坐車往返，但說實話真的不累。而且每一次事情辦好后總是很開心，覺得自己的工作是有意義的。

　　3月5日 星期一 陣雨

　　公司給予的中小企業授信額度產品的準入標準需要達到以下要求：

　　1、年銷售規模達到3000萬以上，核實收入(發票收入)20xx萬以上。

　　2、現金流量凈額>0;

　　3、經營利潤>0;

　　4、資產負債率<70%;

　　5、無不良信用記錄，法律訴訟等。

　　6、企業核心負債人工作2年以上。

　　這個中小企業授信額度產品期限是一年，中科智出具保函。擔保費為3%,銀行放款。中小企業融資成本為：銀行利息(上浮30%)+擔保費(國家規定，公司為3%)。假如按照銀行利率一年7%來計算，則融資成本為：7%+7%×30%+3%=12.1%,這是一年期的。如果是1年以上的，銀行利率需要上浮30%-40%，不過具體還需根據企業的真實經營情況而定。筆擔保金額不超過公司注冊資本金的10%,擔保時間：2個月—12個月不等。

　　目標客戶的尋找：

　　1、注冊資金;

　　2、年銷售規模3000萬以上的企業使我們的大客戶，應該守住。

　　3、注冊年限。

　　不同的融資擔保產品適合不同的中小企業客戶。

　　3月6日 星期二 多云轉陰

　　今天，我和另一個同事組合的業務一組開始受理業務了。以前跟著同事跑不怎么覺得辛苦，很多事情都不需要過問，但是現在不一樣了。

　　一開始，當公司交代我們接業務的時候，我們就已經做好去企業調查的準備了。這次擔保的企業是一家貿易公司，主要從事礦產品的內、外銷業務。由于企業負責人要出差，所以我們只好和他們的財務聯系，包括索取所需的資料和了解情況。

　　我們的工作包括調查企業的基本情況以及分析他們的財務狀況，以降低我們作為擔保人的風險。但是聯系的過程中，我們也有發現一些問題，例如，不是每家企業都愿意將自己的真實資產告知我們，他們對我們總是會有所保留，但是大部分的企業對我們的工作是配合的。這次的業務中，我遇到了很多問題，特別是在溝通方面，既要考慮到人家的情緒，又要收集到有用的信息，而且通常二者不能兼顧。這筆業務完成后，我想我一定會有所成長。

　　3月7日 星期三 陣雨轉小雨

　　上次和大家一起去調查的那家企業在開過評審會后，就可以簽合同了。今天，我和業務部的其他兩名同事一起去了那家公司。其實，我上次已經和另一名同事出去見識過了，但由于擔保業務不同，所簽的合同也會不同的緣故，每一次出去 都有不一樣的收獲。

　　這一次的業務涉及了自然人反擔保，當事人不僅要在合同上簽名還要加蓋指模。由于當事人是夫妻雙方，為了讓我熟悉業務，同事讓我負責當事人妻子的簽名及蓋章。合同一式三份，總共六分。當事人要根據自己在每一份合同中的角色，在相應的位置蓋章。除此之外，還要在頁數超過1的合同上加蓋騎縫章，以標識是同一份。

　　這次出去知道了，原來無論哪個自然人簽反擔保保證書都是要夫妻雙方一起簽的，只不過對方是以其配偶的身份。這樣是為了避免當事人到時候以非夫妻共同財產來逃避責任，因而出現對公司不利的情況。

　　3月8日 星期四 小雨

　　經過一段時間的鍛煉，發現自己進步還挺快的，即使是之前從來沒有接觸過這個崗位，同時也對業務這一塊有了更深的認識，這一天仍然做通過電話跟客戶溝通的事情，偶爾也出去跟客戶或合作伙伴面談。今天下來，面對經驗比我豐富的閱歷比我深的多的多的客戶或合作伙伴，也能夠通過簡練清晰的表達讓對方熟悉我們的產品，讓他們對我們的產品產生更濃厚的興趣。

　　人往往都是這樣，沒有經歷過的話，永遠都不知道事情到底是怎么一個樣子，是真的那么難，還是并非如此，所以，不管怎么樣，即使是自己完全陌生的事情，只要有機會，都一定要去嘗試，努力去做好。因為沒有經驗，那么就需要做更多的準備工作。另外就是不要害怕失敗，只要用心去做就可以了。等到熟練了，那么成功將是水到渠成的事情。比如我的第一次跟客戶或合作伙伴面談，雖然我做得不夠好，或者可以說失敗了，但通過這次的嘗試，卻令我獲益匪淺，對我之后的幾次任務的成功都起到了極大的推動作用。自己也通過不斷的經歷和嘗試檢驗了自身的水平和適應能力。

　　只有通過不斷的努力，不斷的嘗試，不斷的積累經驗，才能夠發現自己的不足，然后在彌補不足的時候，我們便實實在在的提高了自己。所以，不管怎樣，努力去做吧，告訴自己，只要用心，就能做得更好!

　　3月9日 星期五 小雨

　　平時在寢室晃晃蕩蕩沒事干，覺得日子過得好慢好無聊。而現在，就完全不一樣了，每天緊張的工作狀態，完全沒有時間考慮其它事情�，F在不知不覺一個9 精品文檔

　　月很快過去。其實如果可以的話，真想每天多24個小時，但這次的經歷卻是實實在在的，就感覺自己每天都在進步，每天都能夠接觸新的事物，一點一點的吸收進去，覺得自己離成功不遠了，正應了那句話：社會是一所的大學。這些深刻的感受只有經理過的人才會體驗到。果然沒錯。

　　將近一個月的時間，雖然短，但學到的東西可不少，如果快速的適應公司的環境，融入企業的團體，如何更好的跟同事溝通，更好的完成既定的任務。這些都不是信手拈來的。都需要一個逐步的從點到面的認識，今天我學到的所有這些都必將對我將來的就業產生深刻的影響。而對我來說，真正的就業也已經不遠了。我慶幸也感謝有這樣一個學習的機會，能夠在就業前很好的提高自己、鍛煉自己。同時也讓自己對自己的能力更加自信，相信自己將來能夠成為一個對社會有用的一員。

　　3月12日 星期一 小雨

　　拜訪客戶，有老員工帶著我們。約定時間下午4點，在公司見面。我們與客戶見面了之后，相互交換了名片。一些問候之后，下面進入正題，客戶開門見山的直奔主題，說了企業經營的一些基本情況以及客戶個人的基本情況。

　　讓我們了解了企業的基本信息，有了一個大概的了解。比如注冊資本50萬，成立時間為7年，行業為電子行業，經營產品為防靜電套板,張力計,BGA返修治具,高端SMT模板,精密零件,模板成品。員工人數50-100人。年銷售額為200萬—300萬。以及客戶個人的抵押品房產、汽車等個人情況。

　　該客戶主要有融資方面的需求，需要資金100萬。我們業務人員從實際出發，考慮到該客戶的經營規模比較少，抵押品不足，基本不符合我們擔保的條件和標準。因此，我們建議該客戶去銀行的小微企業部門或者小額貸款公司看看，他們解決的可能性比較大。

　　面談結束時，客戶覺得我們很真誠，雖然沒有給客戶解決實際問題，但我們依然盡量幫助客戶，給客戶提供其他渠道的解決方法。

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