新常態(tài)下哈爾濱市政策性融資擔(dān)保發(fā)展建議論文
近年來，哈爾濱市政策性擔(dān)保業(yè)在市政府扶持下，利用財政提供的資金，重點支持特色型、支柱型、龍頭型、科技型、創(chuàng)新型企業(yè)特別是民營高科技企業(yè)的發(fā)展，有效地緩解了企業(yè)發(fā)展融資難的問題。
一、全市政策性擔(dān)保發(fā)展現(xiàn)狀
2014年，受經(jīng)濟下行的整體經(jīng)濟環(huán)境制約，全國擔(dān)保行業(yè)整體下滑明顯，四川、新疆、河南等地很多擔(dān)保公司已處于歇業(yè)或倒閉狀態(tài)。從哈爾濱市情況看，一些擔(dān)保企業(yè)被拐跑保證金，尤其是進入第四季度，銀行更加劇了企業(yè)資金鏈斷裂。在這種不利形勢下，哈爾濱市政策性融資擔(dān)保業(yè)本著“聚焦主業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險、開拓創(chuàng)新”的原則，積極構(gòu)建了以服務(wù)中小企業(yè)為主體、擔(dān)保與服務(wù)并行發(fā)展的綜合服務(wù)平臺。受保企業(yè)銷售收入、實現(xiàn)利稅和就業(yè)人數(shù)均顯著增加，社會和經(jīng)濟效益顯著，一些企業(yè)正日益成為活躍市場的骨干力量。
1.堅守擔(dān)保主業(yè)。一是小微企業(yè)擔(dān)保。根據(jù)小微企業(yè)輕資產(chǎn)現(xiàn)狀和融資需求，努力推動合作銀行降低企業(yè)貸款利率10%-20%。哈爾濱市企業(yè)信用融資擔(dān)保中心2012年以來，共為小微企業(yè)提供1127筆貸款擔(dān)保，擔(dān)保額23億元。涉及工、農(nóng)、林、牧、漁、交通運輸、批發(fā)零售業(yè)、信息技術(shù)、社會服務(wù)等多種行業(yè)不同發(fā)展階段的小微企業(yè)，受保企業(yè)遍布全市8區(qū)10縣(市)。二是建設(shè)農(nóng)牧業(yè)投融資擔(dān)保服務(wù)平臺。由市財政、市農(nóng)委和市畜牧局共同出資6000萬元，搭建了哈爾濱市第一個農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的投融資平臺，目前已為28戶企業(yè)擔(dān)保28筆，擔(dān)保額2.77億元。三是工業(yè)企業(yè)助保金貸款擔(dān)保，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題，提高了工業(yè)企業(yè)的融資能力。
2.加快服務(wù)創(chuàng)新。創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、品牌企業(yè)快速發(fā)展，最大限度地推進了企業(yè)解困，受益企業(yè)在經(jīng)濟下行的沖擊下，仍然保持了穩(wěn)步發(fā)展，很多企業(yè)還逆勢上行，實現(xiàn)了大幅度增長。一是融資品種的.創(chuàng)新。打造文化產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)資金擔(dān)保平臺，為單戶企業(yè)提供最高500萬元貸款。通過采取應(yīng)收賬款、商標權(quán)、存貨、股權(quán)等反擔(dān)保措施，為輕資產(chǎn)文化企業(yè)提供擔(dān)保貸款。同時，開展“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保”業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出“科技貸”專項融資擔(dān)保服務(wù)方案，為初創(chuàng)期、成長期科技企業(yè)提供擔(dān)保157筆、金額18.3億元。開展軟件服務(wù)外包企業(yè)擔(dān)保，解決了軟件服務(wù)外包企業(yè)的融資難題，在支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面邁出了重要一步。與進出口銀行溝通協(xié)調(diào)，統(tǒng)借統(tǒng)保、自借統(tǒng)保扶持外向型中小微企業(yè)。二是融資方式的創(chuàng)新。開展中小企業(yè)集合票據(jù)二級擔(dān)保，解決了單個中小企業(yè)獨立發(fā)行票據(jù)規(guī)模小、流動性不足、信用等級不夠等問題，使全市中小企業(yè)進入了銀行問市場直接融資之門。采取橋隧模式，通過在擔(dān)保機構(gòu)、合作銀行和高成長潛力中小企業(yè)的三方關(guān)系中導(dǎo)入風(fēng)投公司、業(yè)界投資者等第四方，為推動企業(yè)上市奠定基礎(chǔ)。開展并購融資擔(dān)保，針對某裝備制造企業(yè)和某石化企業(yè)投資失誤、經(jīng)營失誤等原因造成的資金鏈斷裂，一改本行業(yè)傳統(tǒng)的起訴追償?shù)确绞剑瑢ふ覂?yōu)質(zhì)在保客戶和企業(yè)經(jīng)營者對陷入困境的工業(yè)企業(yè)實施股權(quán)融資或兼并重組，救活企業(yè)，實現(xiàn)了困難企業(yè)盤活資產(chǎn)、優(yōu)勢企業(yè)借雞生蛋、擔(dān)保風(fēng)險化解的“三贏”局面。
二、存在的問題
1.部分受保企業(yè)存在代償風(fēng)險。作為政策性擔(dān)保，不可避免要為政府部門推薦的企業(yè)提供融資擔(dān)保，其中部分受保企業(yè)可提供抵押的資產(chǎn)不多、質(zhì)量不高，抵押物很難收回變現(xiàn)，一旦代償，對政策性擔(dān)保機構(gòu)的持續(xù)經(jīng)營造成不利影響。
2.與銀行風(fēng)險分擔(dān)地位不對等。由于中小企業(yè)存在著規(guī)模小、抵押物不足、信用結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定等因素，擔(dān)保機構(gòu)的協(xié)作銀行不承擔(dān)任何風(fēng)險，一旦發(fā)生代償，直接從擔(dān)保機構(gòu)劃扣，銀行零風(fēng)險是建立的擔(dān)保機構(gòu)面臨巨大風(fēng)險的基礎(chǔ)上。現(xiàn)存的一些規(guī)章由于立法層次相對較低，對金融機構(gòu)約束力較弱，難以對擔(dān)保行業(yè)提供有效的政策支持和保護。
3.政府的補助金機制尚未健全完善。目前，黑龍江省及哈爾濱市政府已經(jīng)建立了針對擔(dān)保機構(gòu)的補助制度，根據(jù)擔(dān)保公司每年發(fā)生的擔(dān)保發(fā)生額予以一定比例的補助，但補助金的比例較低，對政策性擔(dān)保機構(gòu)而言，這些補助難以對潛在的風(fēng)險構(gòu)成堅強有力的準備金。
4.政企不分易導(dǎo)致決策失誤。政府背景的政策性擔(dān)保機構(gòu)缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，不能完全按照市場化運作方式選擇客戶。管理人員往往具有政府干部身份，在經(jīng)營決策中難免要受到上級部門的干涉。一些不良企業(yè)通過攻關(guān)政府部門取得擔(dān)保從而獲得銀行貸款，把風(fēng)險強加給擔(dān)保機構(gòu)。
三、新常態(tài)下做好融資擔(dān)保工作的建議
面對經(jīng)濟新常態(tài)，哈爾濱市政策性融資擔(dān)保應(yīng)將積極加以調(diào)整應(yīng)對，合理謀劃，開拓創(chuàng)新，穩(wěn)健經(jīng)營，確保實現(xiàn)穩(wěn)中有升。
1.擴大資金規(guī)模。目前，國內(nèi)各城市大幅增加政策性擔(dān)保機構(gòu)的資金規(guī)模，深圳、成都等副省級城市政策性擔(dān)保機構(gòu)資金規(guī)模已達20億元，甚至贛州市等部分城市政策性擔(dān)保機構(gòu)注冊資金規(guī)模已超過20億元，北京、安徽等幾個省份的省級政策性擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)，資金規(guī)模已增至30億元、40億元以上，在支持中小微企業(yè)融資、提高自身擔(dān)保能力、開展再擔(dān)保增信等方面遙遙領(lǐng)先。近年來，哈爾濱市政策性融資擔(dān)保發(fā)展迅速，但資金規(guī)模始終是制約中心加快發(fā)展、化解風(fēng)險能力、支持中小微企業(yè)融資規(guī)模的主要因素。建議增加政策性融資擔(dān)保服務(wù)機構(gòu)的資金投入，并通過整合，支持一到二家政策性融資擔(dān)保機構(gòu)資金規(guī)模達到20億元以上，與全國整體擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)模保持同步，更好地支持全市產(chǎn)業(yè)壯大和企業(yè)發(fā)展，并能緩解政府項目占用擔(dān)保資金而帶來的資金不足問題，使政策性融資擔(dān)保機構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、放大倍數(shù)、風(fēng)險化解、支持企業(yè)數(shù)量和額度上的自身能力建設(shè)大大增強。
2.提高再擔(dān)保能力。再擔(dān)保是擔(dān)保行業(yè)的“穩(wěn)定器”。哈爾濱市政策性擔(dān)保具備開展再擔(dān)保工作條件，近年來，哈爾濱市政策h}融資擔(dān)保機構(gòu)已為全市多家民營擔(dān)保機構(gòu)提供了再擔(dān)保支持，引導(dǎo)它們向為中小微企業(yè)融資集聚，中小微企業(yè)融資難問題加劇。目前面臨的主要問題還是資金上的制約，建議增加資金支持，補足政策性擔(dān)保機構(gòu)資金額度，從而擴大再擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3.完善風(fēng)險補償機制。哈爾濱市政策性擔(dān)保雖然通過采取多項有效措施，實施全過程風(fēng)險管理，強化擔(dān)保風(fēng)險防范，在全國擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險居高不下、惡劣風(fēng)險事件頻發(fā)的大背景下，隨著擔(dān)保業(yè)務(wù)不斷拓展，潛在的代償風(fēng)險也在逐步增大，急需風(fēng)險補償資金支持，建議每年按照擔(dān)保額的0.2%給予補助。
4.完善風(fēng)險分擔(dān)機制。馬凱副總理指出:“銀行作為銀擔(dān)合作的關(guān)鍵一方，要探索建立合理的風(fēng)險分擔(dān)機制，不能把違約責(zé)任全部推給擔(dān)保機構(gòu)。”建議協(xié)調(diào)推進銀行業(yè)金融機構(gòu)，按一定比例分擔(dān)風(fēng)險。
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