關于壽險業營銷環境研究論文
摘要：徐州的壽險業面臨著激烈的市場競爭，各種環境因素的變化，既可以給壽險營銷帶來機會，也會形成某種威脅。文章通過對內外部環境分析，了解競爭對手情況，認識到企業所要面臨的問題，及時采取應對措施，以保證公司的健康發展。
關鍵詞：壽險業；營銷環境
近年來，隨著徐州經濟發展，徐州壽險行業也獲得了迅速發展，壽險公司與壽險品種也不斷出現，環境因素的這種變化，使得壽險企業面臨著激烈的市場競爭。
一、壽險營銷的外部環境分析
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壽險是經濟發展的產物，并隨著商品經濟的發展而不斷發展。經濟繁榮時，社會對壽險商品的消費水平相對提高，壽險市場需求增長；反之，情況則相反。因此，經濟發展水平對壽險企業的發展起決定性的作用。
徐州市位于蘇北地區，2007年以來國民經濟持續健康發展，綜合實力進一步增強。初步核算，2007年實現生產總值1428.91億元，人均生產總值16258元；產業結構逐步優化；高新技術產業增速加快，傳統產業在改造中提升，現代服務業發展明顯加速；該市物價總水平保持基本穩定。
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由于壽險市場是由具有購買欲望且有購買能力的人所構成，因此，人口的數量、分布、構成、教育程度以及這些因素的發展動向就構成了壽險企業市場營銷活動的人口環境。人口環境對市場需求的影響是深刻的，也是整體性的和長遠性的，因而影響壽險企業市場營銷機會的形成和目標市場的選擇。2008年以來徐州市人口總量保持低速增長。年末該市戶籍人口934.73萬人，比2007年末增加9.42萬人。
城鄉居民生活水平進一步提高。全年城鎮以上在崗職工工資總額125.20億元，在崗職工平均工資21864元；全年城市居民人均可支配收入12837元；人均消費性支出8621元。農村居民人均純收入4896元；人均消費性支出3220元。
社會保障事業得到加強。2008年末該市城鎮參加基本養老保險人數為95.17萬人；參加失業保險的人數為68.40萬人，比2007年減少0.58萬人；參加醫療保險的人數為88.88萬人，增加12.1萬人。2008年末全市領取失業保險金人數為3.26萬人。
（三）財金保險
金融運行保持平穩。2008年末金融機構各項存款余額1193.72億元，比年初增長了18.1%；金融機構各項貸款余額565.06億元，比年初增長了15.0%。
保險事業發展較快。2008年末該市擁有保險機構16個；承保額達2358.14億元，比2007年增長55.1%。全年保費收入27.53億元，比上年下降2.8%。其中財產險收入5.57億元，增長35.5%；壽險收入21.96億元，下降9.3%。賠付額5.20億元，比2007年增長40.5%。
徐州地區近年來經濟發展迅猛，人口增長穩步上升，人均消費水平持續增長，這些都為保險業的發展提供了良好的外部空間。政府也加大對服務性行業的支持，另外壽險公司在向社會提供服務保障的同時也提供了大量的.就業崗位。
二、壽險行業內部環境
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徐州壽險公司由最初的中國人壽、太平洋人壽、平安人壽，發展到現在的中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、民生人壽、生命人壽、合眾人壽，另外還有正在設立的嘉禾人壽、友邦人壽共計11家壽險公司。競爭主體的增加，加劇行業內部的競爭的同時也使得徐州的壽險業市場更加繁榮，同時也豐富了居民的選擇空間和購買空間，并且有利于保險業市場更加完善的發展。相信隨著國家經濟改革進一步的深入，徐州壽險市場將會更加的有序和規范。
由圖1可以看出，在目前的徐州保險市場競爭主體中，中國人壽依然位居龍頭老大地位，太平洋和平安發展相對穩健，隨著競爭主體的不斷增加，部分公司的市場份額有所削弱，新進入主體在努力開拓業務，并取得了一定的發展。
�。ǘ┬袠I銷售狀況分析
隨著保險業的深入發展，整個壽險由最初的直銷到營銷機制的引入，到現在新興的銀行代理保險的巨大發展。大部分的壽險公司都將自己的業務劃分為3大板塊：團體保險（保費為21423.57萬元）；個人保險（保費為93419.51萬元）；銀行保險（保費為64029.92萬元）。險種也由最初的單一的一般壽險發展到現在分紅險、萬能險、投連險等多險種。目前行業中，個人保險仍然是各家公司的業務之重，銀行保險由2001年底發展到今天有了長足的進步。圖2為2007年各壽險公司3大板塊銷售狀況：
從圖2可以看出，在徐州的個人保險市場中國人壽以絕對的優勢牢牢地控制了市場的主導權，而太保和平安則是個人保險市場的主力軍，其他一些公司在個人保險市場的優勢并不是十分明顯，僅僅是作為一個市場跟隨者的角色。在團體保險業務中，中國人壽依然處于不可動搖的位置，其總業績是其他各家公司之和還要多，太平洋位居第二，但是業務量相差過大，平安在團體保險方面做的不如其個人保險那么出色，而其他幾家公司有的因為市場開拓，有的是市場新進入者，所以業務量相對較少。銀行保險作為新生事物，在短短的5年里取得了輝煌的發展。中國人壽一枝獨秀，在2008上半年的中累計保費將近4個億，太保的保費也過了1.5個億，但是作為銀保的先行者平安，則被其他一些規模并不大的公司超過，其中新華、泰康、太平保費均超過2000萬，生命也將近2000萬，平安僅有1300萬不到，合眾作為新進入市場者，業績在350余萬，而民生則徹底從銀保市場上消失。銀行保險作為一個新興渠道，被所有公司所重視，如太平、生命公司個人保險和團體保險業務并不理想，但他們以銀保作為突破口，反超了老牌的平安公司。由此可以看出，未來的銀行保險將成為徐州各家保險公司又一個競爭白熱化的主戰場。
�。ㄈ┬袠I人力資源分析
壽險行業能發展到今天這樣的規模，主要是兩個方面：業務發展和組織發展。而組織發展中人員是最為重要的一個問題。從表1可以看出截至2007年7月底，徐州市各家公司的持證人員數。中國人壽作為壽險業中的航母，在人員方面占有很大的優勢，其有效的持證人員相當于其他各家公司之和的兩倍。太平洋作為中國保險業的老牌公司，其人員規模也是相當可觀。平安一直走精兵之路，所以其有效人員尚不足一千。其他各家公司人員均在百人以上。
三、徐州壽險市場存在的主要問題分析
�。ㄒ唬└偁幹黧w不斷增加，公司的市場份額會面臨下降
隨著改革開放的進一步深入，中國的市場經濟在逐漸與世界接軌。對金融界也有相應的沖擊。作為金融界3架馬車的保險業也受到一定的沖擊，徐州壽險市場的主體由原來的老3家迅速增加到11家。競爭主體增加了，勢必造成公司市場份額的下降。通過內部市場環境的分析發現，新成立的公司往往以銀行保險作為突破口。因為銀行保險可以上量，所以新成立的公司在較小成本投入的情況下，首先會選擇銀行保險市場。
�。ǘ〾垭U人才和壽險營銷人員的流失率相對以往偏高
由于新入市場公司較多，往往采取的都是挖人戰術。這樣勢必造成公司人才流失較大。而壽險業務人員簽訂的都是代理合同，約束性不高。所以容易造成人員的大進大出。
（三）壽險的銷售成本相對以往較高
由于壽險公司人員在銷售技能上的缺失，造成了在銷售時難以應對客戶的局面。而為了業務的發展，公司較多會采取說明會、答謝會以及回饋客戶禮品的形式來進行保單的銷售。另外，由于銀行保險目前市場競爭還處于不完善的地步，所以在銷售成本上變得過高。
（四）險種比較陳舊，保險公司亟待轉型
各壽險公司今年來銷售的產品與以往大體相同，雖然有些公司推出了很多新鮮的險種，但無新的產品。
四、徐州壽險市場的解決方案
第一，壽險公司應該在3大版塊上有不同的側重點：在個人保險版塊，努力去做好隊伍建設，加大基礎管理，以提升人力資源；在團體險方面，維系好大客戶關系，努力開拓新客戶；在銀行保險方面，首先要夯實渠道基礎，在保持自己原有市場占有率的情況下，進一步擴大市場份額，大力發展效益型險種，為市場的轉型做好鋪墊。
第二，努力提高員工福利待遇，改革舊的薪酬體制。定崗定薪，充分發揮人才的積極性。完善員工的職級考核和晉升機制，讓員工切實感受到有更大的發展空間。同時要加強大業務人員的培訓，用企業的人文觀念和企業文化來影響員工。
第三，加大銷售技巧的培訓，在3大版塊要形成以老帶新的局面，盡快地提升銷售人員的銷售技能。要堅決遵守國家各項法規制度，做到堅決不返傭，應該用自己的專業去贏得客戶的尊重，要提升個人保險業務人員的展業水平，不能過分依賴產品說明會或客戶答謝會。在銀行保險方面，努力從自身做起，堅決支持保監委的決議，抵制商業賄賂。從長期來看這是維護市場競爭秩序，降低銷售成本的有效方法。
第四，在產品開發方面。隨著市場競爭主體的增加，各家公司競爭策略的不同，各家公司的產品也有很大不同。壽險公司可以根據市場變化，不斷開發出能夠滿足市場需求的新產品。另外在沒有新產品的情況下，要轉變思路，用其他的辦法來刺激市場。如進行產品的組合銷售法，將不同險種組合起來，使客戶得到收益的同時也能享受高額的保障。同時還可以打破銷售渠道的界限，將團險、個人保險的產品放到銀行保險來銷售，將銀行保險放到個人保險團險銷售。雖然險種沒有出新，但是在各自的銷售渠道會有新的業務增長點。
隨著經濟不斷發展，人們的收入不斷的增加，人們對保險意識和保險消費觀念也有了相應的提高，這也帶來了保險銷售的新高潮。壽險公司應著眼于市場，在競爭中夯實基礎，同時應學會自律，在良性競爭中學會生存，共同促進徐州壽險業的進一步發展。
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