人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知，下面是具體通知全文，歡迎閱讀!

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

　　銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號(hào)

　　各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

　　在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸(Peer to Peer，簡(jiǎn)稱(chēng)P2P)信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。這類(lèi)中介公司收集借款人、出借人信息，評(píng)估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車(chē)、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對(duì)，并收取中介服務(wù)費(fèi)。最近，有關(guān)媒體對(duì)這類(lèi)中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報(bào)道，引起多方關(guān)注。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了專(zhuān)門(mén)調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險(xiǎn)，特提示如下：

　　一、主要問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)

　　人人貸中介服務(wù)主要存在以下問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：一是影響宏觀調(diào)控效果。在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)以及“兩高一剩”行業(yè)調(diào)控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過(guò)人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。二是容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)。由于行業(yè)門(mén)檻低，且無(wú)強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲�收存款、發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。三是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以控制。人人貸的網(wǎng)絡(luò)交易特征，使其面臨著巨大的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這類(lèi)中介公司無(wú)法像銀行一樣登陸征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進(jìn)行有效的貸后管理，一旦發(fā)生惡意欺詐，或者進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，將對(duì)社會(huì)造成危害。四是不實(shí)宣傳影響銀行體系整體聲譽(yù)。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開(kāi)戶服務(wù)，卻被后者當(dāng)作合作伙伴來(lái)宣傳。五是監(jiān)管職責(zé)不清，法律性質(zhì)不明。由于目前國(guó)內(nèi)相關(guān)立法尚不完備，對(duì)其監(jiān)管的職責(zé)界限不清，人人貸的`性質(zhì)也缺乏明確的法律、法規(guī)界定。六是國(guó)外實(shí)踐表明，這一模式信用風(fēng)險(xiǎn)偏高，貸款質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)劣于普通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。七是人人貸公司開(kāi)展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)同樣存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。近年來(lái)，房地產(chǎn)價(jià)格一直呈上漲態(tài)勢(shì)，從而出現(xiàn)房地產(chǎn)價(jià)格高于抵押貸款價(jià)值的現(xiàn)象，一旦形勢(shì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)，就可能對(duì)貸方利益造成影響。同時(shí)，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費(fèi)用，還可能有意高估房產(chǎn)價(jià)格，嚴(yán)重影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

　　二、監(jiān)管措施與要求

　　針對(duì)人人貸中介公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必采取有效措施，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)與防范工作：

　　第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求，落實(shí)貸款全流程管理，嚴(yán)防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。

　　第二，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員管理。防止銀行從業(yè)人員涉足此類(lèi)信貸服務(wù)，牟取不正當(dāng)利益。

　　第三，加強(qiáng)與工商管理部門(mén)的溝通，商請(qǐng)針對(duì)“貸款超市”、“融資公司”等不實(shí)宣傳行為予以嚴(yán)肅查處，切實(shí)維護(hù)銀行合法權(quán)益，避免聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)。

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　二零一一八月二十三日

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