如何制作保險計劃書

時間：2025-06-06 17:16:06 賽賽計劃書我要投稿

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如何制作保險計劃書

　　日子如同白駒過隙，我們的工作又進入新的階段，為了今后更好的工作發展，寫一份計劃，為接下來的學習做準備吧！那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？以下是小編幫大家整理的如何制作保險計劃書，希望對大家有所幫助。

如何制作保險計劃書

　　如何制作保險計劃書

　　一份完整的計劃書看似簡單，但實際上需要細心了解和周密的分析。

　　首先，你必須建立全險的觀念，也就是一份完整的建議書搭配應該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫療、意外傷害醫療及重大疾病醫療給付等多種保障，不僅考慮現在，也設想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。

　　第二，設計保險計劃書要遵循三個原則：

　　1. 保額最大;

　　2. 保障最全;

　　3. 保費適合客戶能力。

　　完整建議書的擬訂可分為如下兩大步驟：

　　1.情報的收集和整理：制作建議書之前，一定要先搜集客戶的基本資料，內容包括職業與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養人口等。

　　2.判斷準主顧的需要：準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有：

　　(1) 人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。

　　例如，步入35歲的準主顧，最關心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可依準主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇并加以說明。

　　(2) 生活目標：每個人有錢以后的打算并不相同，可能是購房、旅游、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。

　　(3) 收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益為原則，通常是以主顧年收入的3～5倍為保額，以其年收入的5%～10%為保費的計算標準。

　　有了這些資料以后，業務員必須把自己的利益歸于零，完全站在客戶的角度來考慮，并且以專業的保險知識為客戶進行合理的險種選擇與搭配：

　　1. 保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。

　　2. 儲蓄及養老型保險：以儲蓄養老為保險目標，以便準備一筆豐裕的晚年生活資金。

　　3. 子女教育金。

　　4. 應急準備金。

　　通過情報的搜集與整理，判斷出準主顧的需要，然后選擇搭配險種，便可制作出恰當的建議書了。

　　如何制作保險計劃書方法

　　俗話說好的開始是成功的一半。制作一份精彩的保險計劃書，是你成功簽單的第一步。說起設計制作保險建議書，我們更多的會聯想到團體壽險的銷售。然而，隨著保險市場的曰趨完善，保險銷售隊伍及銷售形式的不斷規范，個人投保人在購買一份符合自身需求的保險時要求也越來越高。其中一個顯著的表現就是要求營銷員在與其前期的接觸過程中就提供符合其需求的壽險產品以及一整套保險保障方案。由此，對于營銷員而言，提供一份完整的、令客戶滿意的保險建議書應運而生，同時也成為個人壽險營銷過程中不可或缺的重要環節。一份優秀的保險建議書可以使保險合同的成交率大大提高，同時使營銷員的展業工作達到事半功倍的作用。

　　那么如何設計并制作一份易于讓人接受的保險建議書則成為大家最關心的問題。

　　在此，作者拋磚引玉，提出一些個人觀點供讀者參考。設計制作建議書的基本思路要設計一份成功率高的保險建議書，首先要有一套清晰的設計思路。大體可以分為四個步驟：首先是清楚了解客戶的保險需求，只有切中需求的供給才是有效的供給；其次是真正弄清楚客戶購買保險的心理因素，即他為什么要買保險，他真正想要保障的是誰，他買保險最看中的是什么等等；再次就是具體規劃保險方案，這里要注意是要在方案中充分體現出該方案為什么如此設計，是如何滿足投保人的各種需求的；最后是把整套思路轉換成文字圖表，制作出成型的個人保險建議書。這里需要考慮的是一些硬件設備，如紙張、色彩、裝訂等等。

　　一、分析投保人的保險需求，確定可以滿足需求的保險險種。

　　從切實分析投保人保險需求的角度出發，有針對性地提供保險方案。

　　投保人的保險需求一般可以分為幾類：從人生的風險來看，無外乎意外傷害、年老和疾病，因此保險能提供的保障也基本可以分為意外傷害保險、養老保險和健康醫療保險。同時健康保險又可以細分為重大疾病險種、一般疾病的門診醫療及住院醫療。由此可見，當營銷員初次與客戶接觸時，要了解他的投保意向是什么。目前，隨著保險險種的多樣化，險種設計已不再是單一的生存年金或終身壽險，而是不斷創新，充分滿足各種不同側面印需求。因此恰當的選擇保險險種是設計建議書的第一步。例如，每一個人對投保風險選擇的偏好程度不同，不同險種的保障風險不同，故而在為客戶選擇險種時要考慮他對風險的承受能力。一個 50歲，個人收入一般的投保人適合有保底利率的分紅險種，而一個25歲，有良好的經濟基礎的投保人就可以選擇沒有保底回報率的投資連結險種。再如，一般住院醫療的需求，保險公司可以提供相應的條款予以滿足，單純印門診醫療則可能沒有直接可以投保的條款，此時可以選擇投資回報較高的投資型險種替代。這樣，投資產生的收益可以用于一般醫療費用的補償。

　　此外，從保險洽談的進度來看，可以分為接觸和說明階段及促成階段。投保人在不同階段的需求顯然是不同的，接觸和說明階段的保險方案應側重在需求分析及險種分析，然而在促成階段則應側重投保人經濟能力分析，有效選擇保險金額和保險費。

　　二、分析投保人的購買心理。

　　從投保人購買保險的心理因素出發，分析投保人選擇某一項保險可能考慮的各項因素。如保險公司的實力、信譽、知名度、服務質量等。有時候，可能投保人的風險保障需求已經得到了滿足，然而，從購買心理的角度出發，我們所提供的服務還不能滿足他的需求。這時我們就要從險種本身脫離出來而宣傳保險服務等軟性問題。

　　三、設計具體的保險方案。

　　保險建議書最核心的部分就是設計符合投保人需求的具體方案。方案的合理性是該項業務能否順利承保的關鍵。因此在一份成功建議書中既要體現專業性又要具有通俗性的特點。所謂專業性：保險經濟是一項專業性極強、且又屬于融會多門學科的行業。目前隨著保險市場的不斷擴大，保險需求的不斷增加，保險條款的設計體現出越來越細化的趨勢。新型險種不斷開發，要求業務人員充分分析條款的內在含義，其設計開發的背景和意義，挖掘其滿足不同

　　層面需求者的特點。這其中運用了大量的經濟學理論及數理計算。如投資類險種對未來收益的測算，不同險種之間的搭配組合。在一份專業的保險建議書中有精準的數理計算是極富說服力的，并且這也將是個人保險建議書設計的必然趨勢。所謂通俗性：個人保險建議書針對的客戶畢竟是個人。保險建議書要深入淺出，含有通俗易懂的投保案例來幫助投保人了解他將會從這份保險中獲得怎樣的收益。這應該是極為直觀的展現在投保人面前。固然，現在的投保人在購買保險時的理性成分大大提高，但由于個人投保人畢竟代表的是家庭經濟，他所追求的是一種效用最大化的目標。也就是從保險中得到一種最大程度的滿足感，這其中必然包含著極大的感性成分。所以要求個人保險建議書要有一定的情感色彩。

　　四、制作精美的建議書成品

　　一份個人保險建議書通常需要包括以下幾部分內容。首先要有一個前言部分，其中體現出投保人的各種需求和方案與之的結合點，突出該方案的感性特點；第二是具體方案，其中可以運用列表的方式，突出該方案的理性特點；第三是簡要介紹保險公司的實力、信譽、知名度、服務質量等；最后是提出合作愉快的期許，同時在此充分表現營銷員自身的特點如服務的優勢及展業的優秀成績等。

　　制作時可以結合客戶的個性特征，選擇不同的成品風格，如嚴謹型、活潑型、單色調或色彩豐富型。提高建議書中標率的理念與技巧。

　　制作保險計劃書步驟

　　第二，設計保險計劃書要遵循三個原則：

　　一、保額最大；

　　二、保障最全；

　　三、保費適合客戶能力。

　　保險計劃書怎么制作

　　一、明確保障重點優先考慮醫療健康保險：健康是獲取所有其他資源的基礎，因此應首先確保擁有充足的醫療保險，以抵御未來可能的健康風險。遵循“高額損失優先原則”：對于發生頻率雖不高，但一旦發生可能造成嚴重損失的風險，如重大疾病、意外傷害等，應優先投保。

　　二、評估財務狀況合理控制保險費用：一般建議將保險費用控制在年收入的10%至20%之間，避免超出這一比例，以確保資金在保障個人資產的同時，仍能維持日常財務穩定。

　　三、制定具體計劃為家庭經濟支柱優先投保：家庭經濟支柱是家庭的經濟基礎，應優先為他們配置合適的保險產品，以確保在風險發生時，家庭的經濟狀況不受影響�？紤]家庭成員的順序：在保障家長的基礎上，再考慮為孩子和其他家庭成員配置保險。閱讀并理解保險合同：在購買保險產品前，務必仔細閱讀保險合同，確保理解條款和責任范圍，以獲得長期、有效的保障。

　　四、考慮保值增值能力選擇具有保值增值能力的保險產品：為了適應不斷上漲的生活成本和抵御通貨膨脹，可以選擇一些具有投資功能的保險產品，如分紅險、萬能險等，但這些產品的選擇需根據個人風險偏好和投資目標來決定。

　　五、定期調整和優化根據生活變化調整保險計劃：隨著個人和家庭狀況的變化，應定期評估和調整保險計劃，以確保其始終符合當前的保障需求。

　　綜上所述，制定保險計劃書需全面考慮個人風險、財務狀況和未來規劃，通過合理配置保險產品，實現風險分散、財務安全和生活質量的提升。

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