貸后管理人員工作總結(jié)

時間：2024-09-06 05:48:42 工作總結(jié) 我要投稿

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貸后管理人員工作總結(jié)

　　時光荏苒，白駒過隙，一段時間的工作已經(jīng)結(jié)束了，這是一段珍貴的工作時光，我們收獲良多，來為這一年的工作寫一份工作總結(jié)吧。那么一般工作總結(jié)是怎么寫的呢？下面是小編為大家整理的貸后管理人員工作總結(jié)，希望對大家有所幫助。

貸后管理人員工作總結(jié)

　　貸后管理人員工作總結(jié)1

　　**分行二季度貸后管理工作小結(jié)為提升我行貸后管理水平，有效防控信貸風(fēng)險，我行對二季度法人授信客戶的數(shù)據(jù)質(zhì)量、定期檢查、風(fēng)險預(yù)警、AB角制度落實情況等項目進(jìn)行了全面貸后定期檢查，總體上，二季度貸后管理工作在思想上形成了上下統(tǒng)一；在質(zhì)量上取得了實質(zhì)性進(jìn)步；在形式上做到了攻守兼?zhèn)洌晕以u價得分情況如下：

　　截止6月末，全行表內(nèi)有用信余額公司類客戶58戶，其中貸款129070萬元（不含貼現(xiàn)，低風(fēng)險業(yè)務(wù)）；銀行承兌匯票敞口7028萬元；六月末完成定期檢查報告60戶，檢查面達(dá)到100%；本期回收貸款16筆，回收金額25500萬元，其中提前收回信用客戶6戶，收回貸款金額10050萬元，到期回收信用客戶10戶，回收貸款15450萬元。

　　具體問題：

　　1、貸后定期檢查：各經(jīng)營行均完成二季度貸后定期檢查報告，但部分客戶檢查報告未在分行規(guī)定時間內(nèi)（6月20日之前）完成，其中營業(yè)部1戶、市場一部8戶、市場三部4戶、市場五部1戶（6月23日上報）。

　　2、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量：各經(jīng)營行貸后管理檢查報告質(zhì)量總體較好，但在銷售資金歸行分析質(zhì)量、客戶生產(chǎn)經(jīng)營綜合核查分析質(zhì)量、客戶財務(wù)情況核查等方面尚存在不足，例如：市場一部客戶**州龍城實業(yè)有限責(zé)任公司銷售資金歸行分析缺少具體數(shù)據(jù)；營業(yè)部客戶**州鴻興裝飾裝潢有限公司無客戶財務(wù)數(shù)據(jù)分析；市場四部客戶**州福源實業(yè)有限公司貸后檢查報告過于簡單，無客戶上下游交易對手分析及企業(yè)現(xiàn)金流分析等。具體問題可參看**分行二季度貸后管理在線監(jiān)測工作底稿。

　　3、AB角制度落實情況：市場一部客戶**市航新貿(mào)易有限責(zé)任公司B角客戶經(jīng)理為**納鑫商貿(mào)有限公司B角客戶經(jīng)理為**，上述兩位客戶經(jīng)理在系統(tǒng)內(nèi)不是對公客戶經(jīng)理。

　　4、貸后例會：因公司部督導(dǎo)不到位，各經(jīng)營行雖已召開貸后例會，但貸后管理會議材料未上報，此項不扣分。會后一周內(nèi)請各經(jīng)營行上報二季度各經(jīng)營行貸后例會相關(guān)材料，三季度起公司部將現(xiàn)場參與各經(jīng)營行貸后例會。

　　具體工作體現(xiàn)以下幾個方面：

　　一、二季度貸后管理工作情況：

　　1、貸后檢查質(zhì)量穩(wěn)步提升。公司部要求各經(jīng)營單位將銷售資金歸行作為貸后檢查的重點(diǎn)，以現(xiàn)場檢查為基礎(chǔ)，以客戶流水為依托，加強(qiáng)以現(xiàn)金流為主線的貸后監(jiān)測。從貸后檢查報告的完成情況來看，一是完成態(tài)度更加積極、認(rèn)真。報告普遍填寫比較詳細(xì)，敷衍、流于形式的情況大大減少，空白項極少。二是填寫方法基本掌握。對于銷售資金歸行分析、客戶生產(chǎn)經(jīng)營綜合核查分析等填寫重難點(diǎn)，客戶經(jīng)理已基本掌握取值方法和分析技巧，較上季度有明顯提升。三是分析技巧更加嫻熟。通過監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，大部分客戶經(jīng)理能夠根據(jù)客戶的行業(yè)特征和風(fēng)險狀況，抓住關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)，進(jìn)行差異化分析，使報告中雷同、重復(fù)性內(nèi)容大大減少。四是支行行長把關(guān)更加嚴(yán)格。支行行長是貸后檢查報告質(zhì)量審查的第一關(guān)，貸后檢查報告質(zhì)量的.整體提升直接表明支行行長發(fā)揮了重要的把關(guān)作用。

　　2、貸后例會質(zhì)量明顯提升。二季度由公司部牽頭，支行配合，選取了**兩戶授信客戶，由公司部提前介入并主導(dǎo)貸后檢查過程，全面了解客戶經(jīng)營狀況，完成了一次樣板式的貸后管理例會，并形成文字資料在各支行之間推廣。

　　3、營銷支持功能逐漸顯現(xiàn)。圍繞貸后管理服務(wù)客戶營銷的需要，將資金歸行、交易對手營銷延展分析、客戶后續(xù)營銷機(jī)會等作為重點(diǎn)項目進(jìn)行檢查，將6月做為授信客戶的回訪月，由支行行長帶領(lǐng)管戶經(jīng)理親自上門拜訪客戶，要求授信客戶季末時點(diǎn)余額必須達(dá)到授信額度的20%，對于資金歸行長期不達(dá)標(biāo)的客戶迅速調(diào)整授信策略，促使客戶經(jīng)理持續(xù)跟進(jìn)客戶及上下游的潛在需求，深入發(fā)掘客戶價值，截止6月末，授信客戶存款季末時點(diǎn)余額1．96億元。

　　4、非標(biāo)業(yè)務(wù)貸后檢查有序開展。為有效防控非標(biāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)非標(biāo)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)總行相關(guān)文件要求，我行對轄內(nèi)貸款客戶**州廣播影視傳媒集團(tuán)有限責(zé)任公司的8000萬元非標(biāo)貸款進(jìn)行了線下的貸后監(jiān)測，公司部建立貸后監(jiān)測臺賬，客戶經(jīng)理按季開展了現(xiàn)場檢查，完成檢查報告，有效降低了非標(biāo)業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險。

　　5、擔(dān)保貸款風(fēng)險逐漸減少。針對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款，在二季度由分行公司部組織、支行配合，對**城區(qū)兩家擔(dān)保公司進(jìn)行了一次反擔(dān)保措施落實情況的全面檢查并形成書面專項檢查報告，排查了擔(dān)保貸款的風(fēng)險隱患。

　　6、貸后管理能力逐步提高。分行公司部持續(xù)開展在線監(jiān)測，定期組織開展法人授信客戶經(jīng)理培訓(xùn)學(xué)習(xí)，改變“重存款營銷，輕銷售資金歸行”的思想，客戶經(jīng)理貸后管理能力逐步提高。

　　二、目前貸后管理工作存在的不足：

　　1、總行一季度貸后檢查報告中指出，我行貸后管理中最大的問題即法人授信客戶資金歸行率低，資金回籠普遍低于授信份額。雖二季度將授信客戶資金歸行作為重點(diǎn)工作，取得了一定的效果，但與要求還有差距。截止6月末，法人授信客戶存款余額1．96億元，占授信總額度的17．57%，占比低于20%的硬性要求。

　　2、定期檢查報告質(zhì)量仍需進(jìn)一步提高，雖然我行二季度的定期檢查報告覆蓋率達(dá)到100%，但對于銷售資金歸行分析、客戶生產(chǎn)經(jīng)營綜合核查分析等填寫重難點(diǎn)的掌握程度尚需進(jìn)一步提升，距離優(yōu)秀貸后檢查報告的水平還有較大差距。

　　3、賬戶資金定期檢查臺帳不完善且客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查的進(jìn)度質(zhì)量不高，對企業(yè)雖然建立了監(jiān)測臺帳，但監(jiān)測臺帳維護(hù)存在不及時、不完整的情況；現(xiàn)場檢查頻次偏少。

　　三、下階段工作計劃：

　　1、持續(xù)提升貸后檢查質(zhì)量，尤其是貸后現(xiàn)場檢查環(huán)節(jié)，公司部將細(xì)化監(jiān)測內(nèi)容，經(jīng)營行“一把手”要切實履行貸后雙人管理職責(zé)，認(rèn)真開展貸后現(xiàn)場檢查，避免走過場、走形式，嚴(yán)格把控信貸風(fēng)險。

　　貸后管理人員工作總結(jié)2

　　崗位職責(zé)：工作性質(zhì)屬于財務(wù)部門，主要做一些日常數(shù)據(jù)的統(tǒng)計整理、核算分析以及客戶關(guān)系協(xié)調(diào)，催款，維護(hù)的工作。

　　工作流程：工作主要劃分為3大部分。

　　1、客戶還款催收

　　客戶還款流程：

　　劃分客戶還款日期→群發(fā)催收短信→每天電話查詢客戶銀行卡還款情況→統(tǒng)計還款數(shù)據(jù)→把未還客戶數(shù)據(jù)整理→在應(yīng)還日期第二天給客戶打電話催收月還→如客戶持續(xù)不還款要每天負(fù)責(zé)催收

　　2、還款明細(xì)核算和數(shù)據(jù)錄入

　　還款明細(xì)核算流程：

　　查看客戶貸款額、車型、年限及當(dāng)天提車日期→在表格中調(diào)換利率→輸入客戶信息進(jìn)行核算→核對驗證數(shù)據(jù)（銀行卡號、提車日期、客戶貸款額度、車型、姓名）→把數(shù)據(jù)在各個表格中進(jìn)行整理和填充→把還款明細(xì)及相關(guān)資料粘貼整理→把裝訂信封中還款明細(xì)交由客服負(fù)責(zé)人郵寄

　　銀行放款數(shù)據(jù)錄入流程：

　　有銀行放款單子需要進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進(jìn)行粘貼整理保存

　　日常客戶信息表更新流程：

　　在客服信息表的基礎(chǔ)上整理出財務(wù)信息表→需錄入客戶銀行卡號信息→客戶的準(zhǔn)確提車日期→客戶還款明細(xì)已出未出→查看客戶信息資料是否有增添和修改（手機(jī)號主要）

　　3、是客戶結(jié)清手續(xù)部分以及銀行還款部分。屬于結(jié)算和核對。

　　結(jié)清手續(xù)流程：

　　結(jié)清客戶應(yīng)付款項以及各種手續(xù)費(fèi)→打印表格讓領(lǐng)導(dǎo)核實簽字→進(jìn)行結(jié)清客戶的數(shù)據(jù)清理。

　　銀行還款流程：

　　統(tǒng)計客戶本月應(yīng)墊款數(shù)據(jù)→進(jìn)行金額卡號姓名日期的校對→交接本部門人員復(fù)對→確保正確后打印請各部門領(lǐng)導(dǎo)簽字→簽字過后交接出納進(jìn)行墊款

　　工作目標(biāo)：

　　在公司也有近8個月的時間，也是看著客戶量的不斷增多，所以也希望公司能夠越來越壯大。當(dāng)然公司有目標(biāo)，我們自己也需要豎立目標(biāo)。我的目標(biāo)就是新的一年，要保持自己是在不斷進(jìn)步的`，在做好自己本職工作的前提下，也要不斷完善自己，提高自己。作為一個財務(wù)部貸后管理崗，我新一年的目標(biāo)就是要更嚴(yán)格的把控客戶的還款情況，盡可能減免公司的損失，積極和客戶領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，做好服務(wù)。在問題和突發(fā)情況下要做好應(yīng)急準(zhǔn)備以及風(fēng)險評估，一切以公司的利益為重。

　　貸后管理人員工作總結(jié)3

　　今年上半年，我部在市聯(lián)社的指導(dǎo)下，在孝南區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，主要開展了以下方面的工作及對下階段工作部署情況匯報如下：

　　一．匯報上半年貸后管理工作完成情況

　　1、對區(qū)聯(lián)社貸審會審批貸款限制性條款落實情況的審查。主要審查每筆貸款是否嚴(yán)格按貸審會審批通知書中規(guī)定的各項要求在落實，是否落實到位，對審批通知書中提出的要求沒有落實到位的信用社，必須要求落實到位后才能放款。

　　2、每月對全區(qū)農(nóng)信社到期貸款進(jìn)行統(tǒng)計，提前做好貸款清收工作。將本月收回的到期貸款和次月到期貸款進(jìn)行統(tǒng)計，實行監(jiān)測管理，隨時掌握了解到期清收情況，并督促各社及時清收，確保貸款當(dāng)月到期當(dāng)月收回。

　　3、對上半年各貸款經(jīng)營單位貸款客戶的提款申請進(jìn)行了審查。按要求審查：受托支付是否有合同，其對應(yīng)的帳號是否相符，自主支付是否有計劃清單。符合條件后才能放款。

　　4、按“四個一”信貸檢查要求，對全區(qū)信用社20XX年投放的大額貸款進(jìn)行了檢查。一是對全區(qū)信用社20XX年到期未收回的貸款進(jìn)行檢查分析，建立臺賬，查找未收回原因；二是對全區(qū)各信用社20XX年投放的大額貸款進(jìn)行了全面檢查，主要檢查貸后管理是否到位，抵質(zhì)押物管理是否到位等。

　　5、對公司一部、公司二部、公司三部、個貸一部、個貸二部、個貸三部、朋興、臥龍信用社發(fā)放的.法人客戶貸款進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

　　根據(jù)貸后管理的要求和檢查內(nèi)容，已對春暉米業(yè)有限公司，孝感華慶置業(yè)有限公司，湖北錦怡實業(yè)有限公司，孝感麻糖米酒有限公司，孝感麗群房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，孝感舒氏祝家莊房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，湖北鑫陽光建設(shè)集團(tuán)有限公司，湖北龍王恨有限公司，孝感華廈房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，孝感尚多皮具有限公司。對其存在的主要問題：對春暉米業(yè)有限公司、孝感舒氏祝家莊房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、湖北龍王恨有限公司資金歸社率低的情況與客戶進(jìn)行了交流，得到了客戶的認(rèn)可，一致表示，迅速改正現(xiàn)狀，將資金存入信用社。

　　6、對公司一部、公司二部、個貸一部、個貸二部房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款進(jìn)行全面檢查。主要檢查未按規(guī)定開立保證金專戶的房地產(chǎn)按揭樓盤和未在房產(chǎn)部門辦理預(yù)抵押登記手續(xù)的貸款。

　　二．下半年工作安排

　　1、對20XX年新增的大額貸款進(jìn)行貸后檢查，并做出風(fēng)險評估。

　　2、對前期進(jìn)行的所有檢查進(jìn)行書面匯總并向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)匯報檢查情況。

　　3、對“四個一”信貸檢查中出現(xiàn)問題的信貸違規(guī)現(xiàn)象進(jìn)行整改督辦整改。

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