個(gè)人調(diào)查報(bào)告（精選16篇）
在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，報(bào)告的用途越來越大，報(bào)告包含標(biāo)題、正文、結(jié)尾等。一起來參考報(bào)告是怎么寫的吧，下面是小編幫大家整理的個(gè)人調(diào)查報(bào)告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 1
借款申請(qǐng)人李某于20xx年04月10日向我行申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，東昌府支行個(gè)人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的貸款資料對(duì)借款申請(qǐng)人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：
一、客戶基本情況
借款申請(qǐng)人李某，生于xx年xx月xx日，男，漢族，身份證號(hào)碼：xxxx，有效期：20xx年07月04日至20xx年07月04日，現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營(yíng)xxx批發(fā)部。營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：xxxx，經(jīng)營(yíng)者姓名：李某，組成形式：個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：香江市場(chǎng)xxxx，經(jīng)營(yíng)范圍：服裝，批發(fā)零售。營(yíng)業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查， 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營(yíng)批發(fā)部地點(diǎn)位于聊城鐵塔市場(chǎng)，原營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認(rèn)定借款申請(qǐng)人李某實(shí)際經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)已達(dá)5年以上。因購進(jìn)一批服裝特向我行申請(qǐng)辦理個(gè)人助業(yè)貸款78萬元。
二、客戶工作情況
經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，收入穩(wěn)定。
三、客戶資信狀況
通過查詢借款申請(qǐng)人李某及其配偶劉某的資信狀況，征信顯示借款申請(qǐng)人李某有信用卡賬戶8個(gè)，共享信用額度7.4754萬元， 有歷史逾期記錄一次，24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄2次， 借款申請(qǐng)人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結(jié)清（附還款憑證），實(shí)際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次，24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄一次，無擔(dān)保。借款申請(qǐng)人配偶劉某有信用卡賬戶6個(gè)，24個(gè)月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次，24個(gè)月內(nèi)有5次逾期記錄，均于當(dāng)月還款，無貸款，無擔(dān)保。申請(qǐng)人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。
經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地核實(shí)：借款申請(qǐng)人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實(shí)、有效，貸款用途符合經(jīng)營(yíng)范圍。借款申請(qǐng)人已在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，并有良好的合作意愿。
四、客戶還本付息能力分析
借款申請(qǐng)人李某本次擬申請(qǐng)我行個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，用于購進(jìn)服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：
（1）通過借款申請(qǐng)人所經(jīng)營(yíng)的xx批發(fā)部營(yíng)業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個(gè)銀行卡賬戶明細(xì)：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計(jì)收入57筆，金額約184.88萬，預(yù)計(jì)該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤(rùn)80萬元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬元。
第一還款來源充足，具備足額歸還本息的能力。
（2）通過借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)還款。借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價(jià)值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價(jià)值約200萬元；
借款申請(qǐng)人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬元+房產(chǎn)240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。
借款申請(qǐng)人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬元-34.6602萬元≈460萬元。
通過以上對(duì)借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認(rèn)定借款申請(qǐng)人借款期間，第一還款來源真實(shí)、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。
五、擔(dān)保分析
借款申請(qǐng)人李某本次申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押：
李某共有四套房產(chǎn)：
一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào)，面積134.55平方米，房屋所有權(quán)人：李某，評(píng)估價(jià)值73.12萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1至3層39號(hào)，面積104.42平方米，房屋所有權(quán)人：李某，評(píng)估價(jià)值56.91萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為60萬元。
四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為48萬元。
李某房產(chǎn)價(jià)值合計(jì)：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。
本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：
①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào)，房屋所有權(quán)證號(hào)：xx號(hào)，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：?jiǎn)为?dú)所有，房屋坐落： xx，登記時(shí)間：20xx.11.11，規(guī)劃用途：商住，總層數(shù)：3層，建筑面積：134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號(hào)：xxx。土地使用權(quán)人：李某；坐落：xxxxx；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：47.16平方米。
②位于新區(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1-3層39號(hào)，房屋所有權(quán)證號(hào)：xxxxx號(hào)，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：?jiǎn)为?dú)所有，房屋坐落： xxxx號(hào)，登記時(shí)間：20xx.03.31，規(guī)劃用途：商住，總層數(shù)：3層，建筑面積：104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號(hào)：xxxxx。土地使用權(quán)人：李某；坐落：古樓建設(shè)西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：36.8平方米。
第一套房產(chǎn)于20xx年01月12日抵押給中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行，于20xx年04月19日注銷抵押。
經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強(qiáng)。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人提供抵押房產(chǎn)項(xiàng)下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。
20xx年04月20日經(jīng)xxx評(píng)估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評(píng)估報(bào)告，兩套房產(chǎn)價(jià)值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計(jì)130.03萬元。該評(píng)估有效期3個(gè)月，借款申請(qǐng)人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結(jié)合房產(chǎn)的`現(xiàn)值和評(píng)估價(jià)值，根據(jù)當(dāng)前周邊市場(chǎng)價(jià)值，我行認(rèn)為聊城永輝房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估的價(jià)值是符合實(shí)際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查核實(shí)，參照周邊當(dāng)前市場(chǎng)行情，確認(rèn)xxxx評(píng)估有限公司評(píng)估方式和價(jià)值符合實(shí)際情況，符合我行抵押條件。
根據(jù)我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評(píng)估價(jià)值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評(píng)估價(jià)值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱模盅郝什坏贸^評(píng)估價(jià)值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道。”的規(guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實(shí)際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價(jià)值計(jì)算為：評(píng)估價(jià)值130.03萬元×60%=78.018萬元。
房產(chǎn)抵押價(jià)值78.018萬元，借款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款78萬元，符合我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。
六、貸款用途分析
通過對(duì)借款申請(qǐng)人提供的商品購銷協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購進(jìn)服裝，借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的xxxx批發(fā)部，于20xx年04月15日與xxxx公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元 ，付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：xxx，農(nóng)行卡號(hào)為xxxx，此筆貸款用于購進(jìn)服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個(gè)人助業(yè)貸款用途范圍。
七、調(diào)查結(jié)論
根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請(qǐng)人符合辦理個(gè)人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況，按年銷售收入1/5測(cè)算，同意借款人辦理個(gè)人助業(yè)貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，貸款發(fā)放后五級(jí)分類擬為正常。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 2
調(diào)查人：
04級(jí)國貿(mào)三班
調(diào)查地點(diǎn)：
長(zhǎng)沙市車站北路一家食府
調(diào)查時(shí)間：
xx年xx月xx日
調(diào)查感言：
基本情況：它是位于長(zhǎng)沙市比較中心的一家食府，地處車站北路黃金地段。由審計(jì)署轄的一家前國有賓館所主管。餐廳處于中等規(guī)模，大廳有15張大圓桌，靠窗有7張卡座。另有7個(gè)大包廂，最大可容納20人就餐。整個(gè)餐廳可容納270人就餐。
月營(yíng)業(yè)額在30萬左右，服務(wù)部23人，制作部34人。財(cái)務(wù)2名。
據(jù)湖南省統(tǒng)計(jì)局最新調(diào)查顯示：省國有、國有聯(lián)營(yíng)和國有獨(dú)資公司共96家，占全部餐飲業(yè)企業(yè)法人單位的7.4％，集體、集體聯(lián)營(yíng)和股份合作企業(yè)96家，占7.4％，私營(yíng)企業(yè)894家，占69.2％，港澳臺(tái)商投資和外商投資企業(yè)31家，占2.4％，其余類型企業(yè)175家，占13.5％。從產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位看，xx年，國有、國有聯(lián)營(yíng)和國有獨(dú)資公司產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位共133家，占全部餐飲業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位的8.1％，集體、集體聯(lián)營(yíng)和股份合作企業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位111家，占6.7％，私營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位940家，占57％，港澳臺(tái)商投資和外商投資企業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位61家，占3.7％，其余類型產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位214家，占13.0％。餐飲業(yè)私營(yíng)企業(yè)法人單位數(shù)和產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位數(shù)所占比重均在五成以上，分別比全部二、三產(chǎn)業(yè)中私營(yíng)企業(yè)所占比重高42.6、37.9個(gè)百分點(diǎn)，再加上10.4萬戶個(gè)體戶，私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)單位數(shù)已占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，成為二、三產(chǎn)業(yè)中私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)最具影響力的行業(yè)之一。
該餐飲企業(yè)是湖南長(zhǎng)沙市一家三星級(jí)企業(yè)，其成功之處來源與其獨(dú)特的三大優(yōu)勢(shì)：
天時(shí)：湖南娛樂業(yè)的發(fā)展在全國是首屈一指的。在這個(gè)大環(huán)境下，湖南的餐飲的興旺發(fā)達(dá)是有目共賭的。借湖南衛(wèi)視的東風(fēng)，帶動(dòng)了湖南一系列產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，例如餐飲，旅游。
地利：長(zhǎng)沙交通樞紐中心長(zhǎng)沙火車站北，北臨一家四星級(jí)大酒店，檔案館。南有邊防局，郵局，學(xué)校。背靠一家三星級(jí)賓館。
人和；周邊有三個(gè)社區(qū)。火車站附近人流相對(duì)教大。且有長(zhǎng)沙市芙蓉路的一家總店提供技術(shù)，經(jīng)驗(yàn)。
其不足只處有：
衛(wèi)生方面：餐飲業(yè)的衛(wèi)生是是企業(yè)發(fā)展的核心問題，如何把衛(wèi)生做好，提高衛(wèi)生質(zhì)量，抓住顧客的胃口的關(guān)鍵。根據(jù)調(diào)查知道，該餐飲是沒有經(jīng)過嚴(yán)格消毒的，餐具用完后都是人工用洗潔精清洗。完工后用桌布擦洗便了事，根本沒有 采取任何的消毒措施。
據(jù) 湖南統(tǒng)計(jì)局最新調(diào)查顯示，湖南的餐飲業(yè)51% 存在著衛(wèi)生問題，作為服務(wù)行業(yè)，這方面的問題是至關(guān)重要的，必須引起高度重視的。
前段時(shí)間的福壽螺就是因?yàn)榫频隂]有經(jīng)過嚴(yán)格的高溫消毒措施才導(dǎo)致
管理方面：
1、內(nèi)部任人唯親，85%是其親屬關(guān)系，導(dǎo)致管理不嚴(yán)格；
2、員工內(nèi)部流動(dòng)性大，員工79%是工作未滿6個(gè)月便離職的，缺少員工忠臣度
技術(shù)方面：根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)邊際效益遞減原理：同樣的道理，同樣的菜肴在沒有任何創(chuàng)新的情況下，吃過多次后，獲得滿足的程度是會(huì)遞減的。據(jù)調(diào)查可知。該企業(yè)自xx年開張至今，未有大的創(chuàng)新，大部分是在原有的基礎(chǔ)上，改名不該貌，實(shí)際上還是同一個(gè)菜。湘菜還是傳統(tǒng)的秘制烏龜，風(fēng)味竹香鴨，鐵板水晶粉絲。粵菜還是深井燒鵝，鹵水拼盤，一品雞。因此出現(xiàn)顧客關(guān)于菜質(zhì)量不穩(wěn)定的反映。
經(jīng)過2個(gè)月的調(diào)查。感觸頗多：
在衛(wèi)生方面，一定要嚴(yán)格細(xì)心，多下苦工夫，采取一系列措施。上顧客吃得滿意和放心。并取得相關(guān)衛(wèi)生部門的許可認(rèn)證。
在管理方面，管理人員應(yīng)招聘賢才，不能任人唯親。
在技術(shù)方面。加大創(chuàng)新力度，學(xué)習(xí)其它企業(yè)的技術(shù)，努力改進(jìn)其不足之處，借鑒他人的優(yōu)秀之處，不斷推出新的菜肴招徠顧客。
還可以舉辦一系列相關(guān)的'活動(dòng)，如推出“特價(jià)菜”“特價(jià)宴席”等一系列優(yōu)惠活動(dòng)，讓渡顧客價(jià)值，提高顧客回頭率。
經(jīng)過2個(gè)月的調(diào)查實(shí)習(xí)，我也學(xué)到了很多：
1、對(duì)顧客一定要熱情，要面帶微笑，作為服務(wù)行業(yè)的工作者是不可以把情緒帶到工作中來的，工作的餓時(shí)候一定要認(rèn)真
2、要處理上級(jí)和同事的關(guān)系，對(duì)待上級(jí)不能阿諛奉承，也不能不聞不問，故做清高。一定要把屬于自己分內(nèi)的事情作好。
3、做人要勤奮，不可以偷懶。俗語：天道酬勤。只要你付出了，認(rèn)真的去做了，你的上司是會(huì)知道的。機(jī)遇是給有準(zhǔn)備的人。
做人要養(yǎng)成良好的習(xí)慣，無論是在工作中，還是在生活，學(xué)習(xí)中。都要刻苦努力。
優(yōu)秀是一種、習(xí)慣，在工作中，就要養(yǎng)成微笑和勤奮的習(xí)慣，在學(xué)習(xí)中，養(yǎng)成認(rèn)真和努力的習(xí)慣。當(dāng)這一切都成為了一中習(xí)慣，那么你的成功也不遠(yuǎn)了。
社會(huì)是一個(gè)很好的鍛煉的舞臺(tái)，在這里你可以學(xué)到很多在校園里學(xué)不到的東西。
當(dāng)然我要學(xué)的還有很多，我會(huì)繼續(xù)努力的。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 3
一、調(diào)查對(duì)象：
銀行客戶。
二、調(diào)查提綱：
隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國居民財(cái)富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運(yùn)用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。因此，理財(cái)市場(chǎng)的需求日漸突顯，商業(yè)銀行陸續(xù)推出形式多樣的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為目前銀行業(yè)的一個(gè)新亮點(diǎn)。我們?yōu)榱藢?duì)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)得以了解和認(rèn)識(shí)，通過對(duì)銀行客戶進(jìn)行問卷調(diào)查，搜集相關(guān)數(shù)據(jù)，從而對(duì)以上問題得以深入了解及研究。
三、調(diào)查時(shí)間：
20xx年5月5日-20xx年5月10日
四、調(diào)查方法：
問卷調(diào)查。
五、調(diào)查過程：
查閱資料制作調(diào)查問卷、針對(duì)客戶發(fā)放調(diào)查問卷、回收調(diào)查問卷整理數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)。
六、調(diào)查結(jié)果
1、銀行客戶年齡及月收入情況分析：
我們針對(duì)銀行的客戶發(fā)放了90份問卷，填寫者的年齡和月收入可由下圖直觀顯示：
20歲以下年輕的人多為學(xué)生，其資金的主要來源為父母給的生活費(fèi)，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-xx元之間。
20-30歲多數(shù)收入在20xx-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學(xué)習(xí)的大學(xué)生，1000-xx元的多從事其他行業(yè)，4000-5000的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，多從事教育、金融等穩(wěn)定高薪的職業(yè)。
30-40歲月收入在1000-xx元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，20xx-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數(shù)為老師，4000-8000元的多從事金融、經(jīng)濟(jì)等高薪職業(yè)，只有少數(shù)從事金融行業(yè)的可以達(dá)到8000元以上。
40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相似，1000-xx元的同樣為其他行業(yè)，大多數(shù)職工的工資穩(wěn)定，在20xx-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即20xx-4000元比例較重。
50歲以上的人中，1000-xx元的多位小型企業(yè)基礎(chǔ)員工和IT行業(yè)，比例較大，xx-4000元的多數(shù)從事金融等高薪職業(yè)，只有少數(shù)的金融從事者可以達(dá)到8000元以上。
2、銀行客戶所辦理業(yè)務(wù)和方式以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品興趣分析：
在銀行的業(yè)務(wù)辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務(wù)也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費(fèi)方式簡(jiǎn)單，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務(wù)；辦理銀行業(yè)務(wù)大多是在窗口以及ATM機(jī)上進(jìn)行，只有月收入在一千以上的會(huì)有一定比例的人選擇網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)；在對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品興趣上，較大部分的人會(huì)有一定的購買欲望或者深入了解后進(jìn)行購買，而收入在千元以下的人有一部分人對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品毫無興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品非常有興趣的人。
年齡在20歲到30歲之間的，基本都會(huì)在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務(wù)的較少，收入在兩千到四千的人還會(huì)辦理理財(cái)金業(yè)務(wù)，月收入四千到八千的人還會(huì)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段的人都會(huì)選擇在ATM機(jī)上辦理銀行業(yè)務(wù)，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會(huì)有一定的窗口業(yè)務(wù)。收入在兩千到四千的有時(shí)要在網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。在對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對(duì)理財(cái)產(chǎn)品沒有興趣。只有兩千至四千的人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有些興趣。
30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務(wù)，收入在兩千到四千的人還會(huì)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財(cái)金業(yè)務(wù)的比重大。在辦理方式上，各個(gè)收入水平上的人都會(huì)選擇ATM機(jī)。收入較高或很高的的會(huì)選擇窗口辦理業(yè)務(wù)。而收入在四千到八千元的人才會(huì)選擇電話以及網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段收入在20xx以下的對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品毫無興趣，20xx以上或多或少會(huì)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品有興趣或者渴望了解。
年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數(shù)辦理存取款業(yè)務(wù)，而兩千至四千的還會(huì)辦理一定的繳費(fèi)業(yè)務(wù)。月收入在四千以上的只辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這些人中收入在兩千以下的會(huì)去窗口辦理業(yè)務(wù)，月收入四千以上的愿意選擇在ATM機(jī)和網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。月收入兩千到四千的會(huì)選擇窗口和提款機(jī)辦理業(yè)務(wù)。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買理財(cái)產(chǎn)品，收入高的有購買欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。
年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會(huì)去銀行存款以及繳費(fèi)。這些人收入低于兩千的多數(shù)愿意去窗口辦理業(yè)務(wù)，而收入在兩千以上的都會(huì)選擇ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)，只不過在這一群人中，兩千到四千的還會(huì)選擇網(wǎng)上銀行而更高收入的人也會(huì)選擇在窗口辦理業(yè)務(wù)。至于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的興趣，普遍感覺不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒有興趣。
3、銀行客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求分析：
3.1影響理財(cái)產(chǎn)品最重要的因素
40%的人認(rèn)為是收益，30%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)，25%的人認(rèn)為是期限。而只有5%的人認(rèn)為是靈活性。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出：收益無疑是最重要的因素。一個(gè)人買不買理財(cái)產(chǎn)品，最主要的原因就是這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品能不能給他帶來最大的收益。每個(gè)人都有一筆屬于自己的'財(cái)富，如何讓這筆財(cái)富衍生出更多的財(cái)富，是很多人都比較關(guān)注的問題。對(duì)于一筆財(cái)產(chǎn)，我們可以把它存入銀行，來獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無風(fēng)險(xiǎn)的，是旱澇保收的。但是，零風(fēng)險(xiǎn)，就意味著幾乎是零回報(bào)。如果你的財(cái)富夠多的話，可以用來投資、做生意，都是比較好的選擇。但是，投資就會(huì)用風(fēng)險(xiǎn)，投資就需要去經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)就要投入很多的時(shí)間，精力等。面對(duì)著這樣的問題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會(huì)有人想到了理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品能夠解決上面的兩個(gè)問題。第一，理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)，是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于把錢存入銀行的利息。第二，理財(cái)產(chǎn)品，并不需要我們過多的去管理，經(jīng)營(yíng)。并不需要耗費(fèi)我們很多的時(shí)間，精力。這使得理財(cái)產(chǎn)品變得炙手可熱。但是，所有人買理財(cái)產(chǎn)品都是一個(gè)目標(biāo)，就是掙錢。那就意味著，收益是他們最關(guān)心的問題。這個(gè)是很正常的，每一個(gè)人都不想自己的錢變得越來越少。收益，是我們的核心問題。風(fēng)險(xiǎn)，也有30%的人認(rèn)為是比較重要的。風(fēng)險(xiǎn)，往往和收益是成正比的。有40%的人認(rèn)為收益，就會(huì)有30%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)重要。風(fēng)險(xiǎn)和收益相互關(guān)聯(lián)，相互密切。有25%的人認(rèn)為，期限比較重要。期限，就是理財(cái)產(chǎn)品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著理財(cái)產(chǎn)品所能夠給你們帶來的收益。所以，期限，也是許多人所比較關(guān)心的問題。而只有5%的人認(rèn)為，靈活性比較重要。看來，現(xiàn)在的人們，覺得靈活性還不是對(duì)于一件理財(cái)產(chǎn)品最主要的問題。
3.2理財(cái)產(chǎn)品的最佳投資渠道
23%的人認(rèn)為是基金，22%的人認(rèn)為是股票，8%的人認(rèn)為是外匯，12%的人認(rèn)為是債券，35%的人認(rèn)為是保險(xiǎn)。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，保險(xiǎn)是普遍認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道。對(duì)于保險(xiǎn)的看重，就意味著對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的看重，這也就是說，能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，是大家的心聲。雖說，高風(fēng)險(xiǎn)有的時(shí)候會(huì)有搞的回報(bào)。但是，低風(fēng)險(xiǎn)能夠有較高的回報(bào)，往往是大家更喜歡的選擇。
基金和股票分別有23%和22%的認(rèn)為是理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道。股票，意味著高風(fēng)險(xiǎn)高收益。23%的人是喜歡這樣的高風(fēng)險(xiǎn)高收益的。“人有多大膽，地有多大產(chǎn)”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時(shí)候，就是體現(xiàn)膽量和智慧的時(shí)候。所以，很多人愿意通過股票，來實(shí)現(xiàn)自己的愿望。而12%的人覺得債券是理財(cái)產(chǎn)品最佳的投資渠道。
3.3客戶理想中的銀行理財(cái)產(chǎn)品
45%的人認(rèn)為是收益高，25%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)低，12%的人認(rèn)為是隨時(shí)存取。14%的人認(rèn)為是種類多樣，4%的人認(rèn)為是其他。
通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，收益再一次成為了人們關(guān)注話題的榜首。人們購買理財(cái)產(chǎn)品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關(guān)注的問題。這反映出了現(xiàn)在的人們，覺得利益是比較重要的。往往，收益會(huì)是我們對(duì)于一件理財(cái)產(chǎn)品買或不買最重要的評(píng)判依據(jù)。25%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的存在，就是說明了收益的重要性。風(fēng)險(xiǎn)低高收益無疑是最好的理財(cái)產(chǎn)品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，是很多人比較關(guān)注的。風(fēng)險(xiǎn)的降低，就可以很大程度上彌補(bǔ)自己的損失。關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)是正常的。但是風(fēng)險(xiǎn)的過分關(guān)注，往往反映了我們的決心和斗志。過分的關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，也可以說是人們不自信的一種表現(xiàn)。
種類多樣，也有14%的人覺得是理想中的理財(cái)產(chǎn)品。可能現(xiàn)在的銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品真的是已經(jīng)使客戶厭倦了。這就需要相關(guān)的人員真的要好好想一想，怎樣的理財(cái)產(chǎn)品才是客戶最喜歡的。更多的選擇，才會(huì)創(chuàng)造出更多的價(jià)值。
隨時(shí)存取，也有12%的人認(rèn)為是理想種的理財(cái)產(chǎn)品。隨時(shí)存取，不僅可以使一定的財(cái)產(chǎn)得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時(shí)代最好的理財(cái)產(chǎn)品，也可以讓自己的財(cái)產(chǎn)短時(shí)間取出，以備不時(shí)之需。
4、小結(jié)：
當(dāng)前人們都大多具有理財(cái)意識(shí)。收入水平越高的群體，越具有理財(cái)觀念。月收入4000元以上的人，約70％不同意“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財(cái)、投資觀念”，比個(gè)人月收入3000元以下的群體高出20%左右。
而當(dāng)前公眾傾向購買的基金類型主要為風(fēng)險(xiǎn)高收益高的股票型基金和低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購買股票型基金，而50歲以上的客戶群體更傾向于購買可以保本的債券型基金。
近年來股市疲軟等問題可能使得基金這一理財(cái)產(chǎn)品收益大大下降，但據(jù)調(diào)查約有50%的客戶對(duì)基金的發(fā)展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為不看好。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 4
一、調(diào)查時(shí)間：
20xx年7月16日
二、調(diào)查對(duì)象：
奇趣作文五〈2〉班全體同學(xué)
三、調(diào)查項(xiàng)目：
1、喜歡看什么書？
2、看書對(duì)學(xué)習(xí)有幫助嗎？
3、用什么方法閱讀？
四、調(diào)查結(jié)果：
我們班一共有14人。根據(jù)調(diào)查，我得出的結(jié)果是：
第一項(xiàng)中，童話故事類、科幻作品類、科普知識(shí)類和其它（含期刊）都是5人，作文輔導(dǎo)類有11人，卡通類有2人。根據(jù)這些數(shù)據(jù)，我們不難看出，同學(xué)們大多偏向作文輔導(dǎo)類。老師問一位男同學(xué)為什么不愛看童話故事類的書，那位男同學(xué)就說太幼稚了。其實(shí)童話并不幼稚，它可以大大豐富我們的想象力。
第2項(xiàng)的調(diào)查結(jié)果是：有13人認(rèn)為看書對(duì)自己有很大的幫助；只有1位同學(xué)認(rèn)為有幫助，但影響不大。由此可以看出，讀書，對(duì)我們的學(xué)習(xí)都是有幫助的。在我就讀的十四小里，我們班有一位同學(xué)因?yàn)槌３？磿龑懙淖魑脑诒荣愔蝎@得過幾次全年級(jí)第一。
在第三項(xiàng)中，讀書寫讀后感的.有2人，做筆記積累詞語的有10人，圈點(diǎn)，劃線的有7人，只讀書不做標(biāo)記的有1人。結(jié)果顯而易見，我們班同學(xué)讀書時(shí)都十分認(rèn)真作筆記，這是一種好習(xí)慣，老師希望我們能堅(jiān)持下去。
五、自己的想法：
我認(rèn)為學(xué)校放學(xué)后不應(yīng)該布置太多作業(yè)，應(yīng)該讓我們多留一點(diǎn)時(shí)間好好地讀一讀課外書，這樣會(huì)有益于我們的學(xué)習(xí)。另外，多看些像《十萬個(gè)為什么》、《百科全書》的科普類的書籍，這些書能讓我們開闊視野。我也希望家長(zhǎng)們多帶孩子逛書店買書，這對(duì)孩子十分有用的。老師也常常說：“讀書破萬卷，下筆如有神。”所以，大家應(yīng)該好好珍惜可以讀書的時(shí)間，寫一寫讀書筆記，會(huì)對(duì)我們寫作文有很大的幫助的。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 5
20xx年01月，山東啟明星紙業(yè)股份有限公司因流動(dòng)資金短缺，向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金借款20000萬元。受理其申請(qǐng)后，我對(duì)其進(jìn)行了貸前調(diào)查，通過對(duì)山東啟明星公司的實(shí)地了解，并聽取其法人王仕煥同志對(duì)公司基本情況、生產(chǎn)、銷售方面的介紹，收集相關(guān)信貸資料編寫了貸前調(diào)查報(bào)告。現(xiàn)我將山東啟明星公司的基本情況、業(yè)務(wù)狀況、公司履約情況作為本次調(diào)查的重點(diǎn)，內(nèi)容如下：
一、公司基本情況
山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護(hù)面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷售， 公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺(tái)縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首，現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、經(jīng)營(yíng)部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內(nèi)部管理體系。
法定代表人王仕煥，貴州安龍人，現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)習(xí)并畢業(yè)；1994年至今在山東啟明星公司擔(dān)任董事長(zhǎng)職務(wù)。
20xx年初在原有基礎(chǔ)上山東啟明星公司投入280萬元，擴(kuò)建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線，使其生產(chǎn)規(guī)模達(dá)1000噸。當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸，銷售產(chǎn)品625噸，實(shí)現(xiàn)收入1563萬元。由于產(chǎn)品銷售形勢(shì)看好，公司實(shí)行了第二步投資計(jì)劃，在20xx年的基礎(chǔ)上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較20xx年凈增520萬元。現(xiàn)在廠房已經(jīng)建成，設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時(shí)間的大手筆投入，投資總額已達(dá)1116萬元。向我行申請(qǐng)借款主要用于購進(jìn)原材料鋁錠，為生產(chǎn)、銷售上規(guī)模籌集相配套的流動(dòng)資金。
去年初，公司通過廠房的建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)備的添置、技術(shù)上的研發(fā)，向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心申報(bào)了國家級(jí)火炬項(xiàng)目。同年4月，取得了國家級(jí)火炬計(jì)劃項(xiàng)目證書，項(xiàng)目證書的批準(zhǔn)文號(hào)為xx號(hào)，20xx年9月xxxxx技術(shù)廳對(duì)xxx公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作，并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書。
二、公司業(yè)務(wù)狀況
1、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況
1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負(fù)債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷售收入705775.60，利潤(rùn)總額5996.16，主要通過銷售實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)。
2、資產(chǎn)構(gòu)成情況
在調(diào)查過程中，我行通過由恩施州農(nóng)發(fā)信用擔(dān)保股份有限公司提供原始入帳憑證復(fù)印件的形式，對(duì)申請(qǐng)借款單位的資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行了初步的核實(shí)。
其資產(chǎn)的大致情況是： 應(yīng)收帳款876111383.19元
1、貨幣資金年末數(shù)為 944，138，817.61 元，比年初減少 37.11%， 主要是銀行存款減少所致
2、應(yīng)收賬款年末數(shù)為 876，111，383.19 元，比年初增加 43.13%，主要是為增加銷量改變信用政策，應(yīng)收貨款增加所致。
3、其他應(yīng)收款年末數(shù)為 86，539，643.25 元，比年初增加 158.87%，主要是應(yīng)收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應(yīng)付款年末數(shù)為 39，730，665.67 元，比年初增加 89.99%，主要是暫估未入賬運(yùn)費(fèi)所致。
5、長(zhǎng)期借款年末數(shù)為 804，702，997.17 元，比年初減少 40.86%，主要是長(zhǎng)期借款到期轉(zhuǎn)入一年內(nèi)到期支付的非流動(dòng)負(fù)債所致。
6、長(zhǎng)期應(yīng)付款年末數(shù)為 208，435，169.54 元，比年初增加 100%，主要是應(yīng)付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為 1，336，844，288.00 元，比年初數(shù)增加 100%，主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為 1，315，032，793.03 元，比年初減少 33.70%，主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬元
1.房屋：土地使用權(quán)面積15345平方米，建筑物總面積2931.09平方米。原始入帳價(jià)值（不含土地價(jià)值）為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號(hào)評(píng)估報(bào)告），房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691.63萬元。
2.運(yùn)輸設(shè)備30萬元。
10、機(jī)器設(shè)備505萬元。去年4—7月，吉唯信公司提供的設(shè)備采購增值稅專用發(fā)票，公司新采購了儲(chǔ)氣罐、V508氮壓機(jī)、分級(jí)機(jī)、膜分分離制氮機(jī)、冷卻塔等設(shè)備，價(jià)值167萬元。
三、公司主要客戶及產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國傳統(tǒng)行業(yè)，與國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展密切相關(guān)，紙及紙板的消費(fèi)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分，也成為衡量一個(gè)國家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標(biāo)志之一。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢(shì)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，淘汰落后產(chǎn)能，強(qiáng)化環(huán)境治理和環(huán)境保護(hù)，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置作用，不但為公司在新市場(chǎng)形勢(shì)下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，也為公司提升行業(yè)內(nèi)的'市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位創(chuàng)造了機(jī)遇。展望 20xx 年，我國正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過剩、供需矛盾突出的市場(chǎng)形勢(shì)，但是我國經(jīng)濟(jì)基本面依然較好，外部環(huán)境趨于改善，體制機(jī)制改革有望激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)活力，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，落后產(chǎn)能進(jìn)一步淘汰，都將為造紙行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供有力保障。另外，國家環(huán)保政策的趨嚴(yán)使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大，淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合，大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、環(huán)保優(yōu)勢(shì)將會(huì)更加突出。
四、比率分析情況
1、資產(chǎn)負(fù)債率20xx年45%，20xx年為44.5%，20xx年為50%。近3年符合行業(yè)滿意值65%的要求，表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來源中占比較低，投資人權(quán)益比例較大，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由業(yè)主承擔(dān)，從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù)，企業(yè)長(zhǎng)期償債能力比較強(qiáng)。
2、流動(dòng)比率20xx年130%，20xx年為143%，20xx年為125%。近3年基本接近行業(yè)滿意值150%的要求，表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常，流動(dòng)性良好，有較好的短期償債能力。企業(yè)長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)。
3、資產(chǎn)報(bào)酬率20xx年68%，20xx年為65%，20xx年為78%，說明企業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營(yíng)成果較好，企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好，經(jīng)營(yíng)管理水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。
4、貸款本息按期償還率前3年度均為102%，符合滿意值100%的要求，表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。
五、現(xiàn)金流量分析
20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額78萬元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~45萬元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~20萬元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~18萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額87萬元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~56萬元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~20萬元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~17萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額75萬元，其：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~43萬元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~21萬元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~11萬元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取現(xiàn)金的能力逐年增強(qiáng)，企業(yè)第一還款來源比較理想。
六、履約情況
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元，通過建行對(duì)山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴(kuò)大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實(shí)生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo)，嚴(yán)格參照國際標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
七、還款能力分析
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，我們對(duì)山東啟明星公司資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行了分析，有關(guān)核算指標(biāo)如下：
指標(biāo)項(xiàng)目20xx年度20xx年度分析
流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5．724．91平均周轉(zhuǎn)期為68天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右
流動(dòng)比例186%100%
速動(dòng)比例145%70%
應(yīng)收周轉(zhuǎn)率18.6410．28平均周轉(zhuǎn)率為14，形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉(zhuǎn)率15.6312．26上2個(gè)年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13.94，每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右，其周轉(zhuǎn)速度較快。
收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元
利潤(rùn)總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元
八、擔(dān)保情況
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
（一）若為保證貸款
1、保證人基本情況：擔(dān)保公司及公司法人代表無不良信用。
2、資信情況：企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺(tái)支行開立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺(tái)支行貸款45萬元，均為正常貸款，對(duì)外擔(dān)保23萬元，以上各單位經(jīng)營(yíng)正常，具備歸還貸款的能力。無對(duì)外不良擔(dān)保，無不良信用記錄。
3、財(cái)務(wù)狀況：截止20xx年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負(fù)債787894元，所有者權(quán)益657422元。
（二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號(hào)，經(jīng)評(píng)估，每平方米價(jià)值2萬元，抵押物總價(jià)值10000萬元，信用社認(rèn)可價(jià)值，貸款到期利息，本息合計(jì)抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。
九、調(diào)查結(jié)論
綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為，該公司經(jīng)營(yíng)合法，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好，公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量正常，利潤(rùn)逐年增加較快，還款來源有保證。同時(shí)，貸款抵押物足值有效，符合《擔(dān)保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定，信用等級(jí)被評(píng)定為A級(jí)，符合貸款條件。經(jīng)我行貸款審批小組集體研究決定，同意辦理山東啟明星股份有限公司貸款20000萬元，期限1年，利率執(zhí)行1.5‰上浮1.1％。
調(diào)查人：甄麗潔 20xx年01月
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 6
在思想道德中，社會(huì)公德是最基本的，也是最貼近我們生活實(shí)際的。它在第一時(shí)間體現(xiàn)一個(gè)人的素質(zhì)涵養(yǎng)，同時(shí)又無處不在地伴隨我們每一天的生活。針對(duì)當(dāng)今大學(xué)生的社會(huì)公德狀況，我們做了一次社會(huì)調(diào)查。
總體情況：
調(diào)查顯示，現(xiàn)在大學(xué)生社會(huì)公德意識(shí)整體上比較強(qiáng)。南開大學(xué)馬克思主義教育學(xué)院院長(zhǎng)武東生說：“今天的大學(xué)生是值得肯定的，與八九十年代相比，社會(huì)的進(jìn)步在大學(xué)生身上得到了充分的體現(xiàn)。”而我們的調(diào)查結(jié)果顯示，有49.2%的人對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的總體評(píng)價(jià)是“思想先進(jìn)，有知識(shí)，有文化，但對(duì)知識(shí)的應(yīng)用能力差”。只有17.79%的人認(rèn)為當(dāng)代大學(xué)生“思想素質(zhì)好，專業(yè)水平高和社會(huì)實(shí)踐報(bào)告能力強(qiáng)，有社會(huì)責(zé)任感。”這就表明，在公德認(rèn)識(shí)方面，大學(xué)生普遍表現(xiàn)得好。對(duì)基本的公德行為和范疇，他們都有比較清晰的認(rèn)識(shí)，但在具體表現(xiàn)的方面還有待提高，而且這種“知行脫節(jié)”現(xiàn)象隨著年齡的增長(zhǎng)愈趨明顯。
助人為樂
在社會(huì)公共生活中，每個(gè)人都會(huì)遇到困難和問題，總有需要他人幫助和關(guān)心的時(shí)候。因此，在社會(huì)公共生活中倡導(dǎo)的助人為樂精神，是社會(huì)主義道德建設(shè)的核心和原則在公共生活領(lǐng)域的體現(xiàn)，也是社會(huì)主義人道主義的基本要求。助人為樂是我國的傳統(tǒng)美德，我國自古就有“君子成人之美”、“為善最樂”、“博施濟(jì)眾”等廣為流傳的格言。人有三樂：自得其樂，知足常樂，助人為樂。把幫助別人當(dāng)成自己最快樂的事情，是博愛的表現(xiàn)，也是社會(huì)對(duì)大學(xué)生的殷切期盼。養(yǎng)成助人為樂的習(xí)慣，將是一生受用不盡的精神財(cái)富。正所謂“贈(zèng)人玫瑰，手留余香”，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)“以團(tuán)結(jié)互助為榮，以損人利己為恥”，積極參與公益事業(yè)，力所能及地關(guān)心和幫助他人。
在本次調(diào)查當(dāng)中，對(duì)于社會(huì)公益活動(dòng)有57.75%的人選擇“經(jīng)常參加”，有37.97%的人選擇“沒興趣，出于任務(wù)，偶爾應(yīng)付”，另外有4.28%的人選擇“不參加”。參加公益活動(dòng)是大學(xué)生社會(huì)公德的良好表現(xiàn)，它體現(xiàn)了一種無私奉獻(xiàn)的精神，一種強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感。對(duì)于不太喜歡參與社會(huì)公益活動(dòng)的同學(xué)，社會(huì)也應(yīng)該給予積極的鼓勵(lì)與引導(dǎo)。
代大學(xué)生中，大部分同學(xué)很少接觸社會(huì)，很少涉及世事紛爭(zhēng)，也因此保存著那顆原始的善良的感恩之心。在我們的一個(gè)關(guān)于無償獻(xiàn)血的個(gè)人訪談中，接受采訪者回答每個(gè)問題都干脆利落，毫不猶豫。獻(xiàn)血時(shí)她自主爭(zhēng)先，她覺得這是很有意義的事情。當(dāng)我們問到：“有人說獻(xiàn)血很危險(xiǎn)，甚至有可能感染疾病，你想過嗎？”她回答很干脆：“沒有，沒想過。我只覺得我自己身體很好，抽點(diǎn)血沒關(guān)系，何況還有很多人掙扎在死亡邊緣，正等著我們獻(xiàn)血來搶救呢！”從我們的調(diào)查數(shù)據(jù)中也顯示，對(duì)于無償獻(xiàn)血，有58.63%的同學(xué)積極參與，還有36.31%的同學(xué)想去，但沒時(shí)間，只有10.06%的同學(xué)認(rèn)為這是醫(yī)院在掙錢，不去獻(xiàn)。
文明禮貌
文明禮貌是社會(huì)交往中必然的道德要求，是調(diào)整和規(guī)范人際關(guān)系的行為準(zhǔn)則，而且體現(xiàn)在日常生活中的細(xì)微之處。比如：尊重師長(zhǎng)，主動(dòng)讓座等。在我們的調(diào)查中，84.54%的被調(diào)查者在路上見到老師都會(huì)主動(dòng)問好。這說明當(dāng)代大學(xué)生對(duì)尊師重教的認(rèn)知程度較高，且能付諸行動(dòng)。而在公交車上見到老弱病殘時(shí)只有49.47%的被調(diào)查者會(huì)積極讓座，48.47%的人會(huì)視情況而定，偶爾讓座。這說明廣大大學(xué)生對(duì)讓座這一行為都是持肯定態(tài)度的，二者之和占了97.94%，但能始終如一，堅(jiān)持將道德認(rèn)知轉(zhuǎn)化在每一件日常小事上的人卻只有半數(shù)。這說明在新的時(shí)代背景下，大學(xué)生在文明禮貌這一點(diǎn)上的`素質(zhì)還需提高一個(gè)新的檔次。
環(huán)境保護(hù)
環(huán)境保護(hù)也是社會(huì)公德的一個(gè)重要組成部分，是大學(xué)生義不容辭的責(zé)任。隨著我們周邊環(huán)境的日益改善，大學(xué)生逐漸意識(shí)到愛護(hù)公物保護(hù)環(huán)境的重要性。根據(jù)調(diào)查了解，當(dāng)外出制造了垃圾卻暫時(shí)找不到垃圾箱時(shí)，有87.05%的同學(xué)會(huì)“找到垃圾箱后再丟”，有6.22%的人選擇“隨手丟掉”，另外有6.74%的人可能礙于面子，會(huì)“找個(gè)角落再丟”。在不破壞環(huán)境衛(wèi)生這方面，大部分同學(xué)還做得不錯(cuò)，即能“獨(dú)善其身”。然而對(duì)于真正以主人翁的態(tài)度來對(duì)待環(huán)境保護(hù)時(shí)，我們大學(xué)生做得還遠(yuǎn)不夠，即不能“兼濟(jì)天下”。比如，當(dāng)看到地上有垃圾時(shí)，只有5.73%的人會(huì)馬上弄干凈，而有80.21%的人想弄干凈但最終沒做，其余14.06%的人干脆不理它。分析其原因，我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的大學(xué)生愛面子，覺得那些俗規(guī)矩太死板了，大家都不去做而我一個(gè)人做很別扭，所以在可以選擇逃避的時(shí)候盡量逃避。對(duì)于以上這些現(xiàn)象，我們每一位有責(zé)任感的大學(xué)生都應(yīng)該行動(dòng)起來，不要以為是丟面子的事情，其實(shí)往往是那些最要面子的人最沒面子。21世紀(jì)需要的是“彎腰精神”，多彎一次腰就給世界多一份潔凈。另外，對(duì)于校園盛行的“課桌文化”，我們應(yīng)持堅(jiān)決反對(duì)的態(tài)度。在我們做任何事情前應(yīng)想想它可能造成的后果與影響，要對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 7
20xx年，揭陽市分行個(gè)人住房貸款余額和市場(chǎng)份額持續(xù)下降。為深入分析揭陽市分行個(gè)人住房貸款下滑原因，粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部組成工作組進(jìn)行調(diào)研，幫助揭陽市分行尋找對(duì)策，盡快扭轉(zhuǎn)個(gè)人住房貸款營(yíng)銷的被動(dòng)局面。一、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及房地產(chǎn)市場(chǎng)情況
20xx年揭陽市社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良好態(tài)勢(shì)：國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到541億元，較去年同期增長(zhǎng)7.2；全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到369.9億元，比年初增長(zhǎng)20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)7267元，比增12.1。
20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長(zhǎng)10.2和11個(gè)百分點(diǎn)，商品房成交價(jià)格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價(jià)是1314元／平方米，價(jià)值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房?jī)r(jià)仍在合理區(qū)位，居民購房仍有一定潛力。
有關(guān)專家認(rèn)為，城鎮(zhèn)居民在達(dá)到人均住房面積35平方米之前，將保持對(duì)住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全，設(shè)計(jì)陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求。可見，揭陽市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場(chǎng)潛力，為商業(yè)銀行有效營(yíng)銷個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)。
一、個(gè)人住房貸款的基本情況
（一）貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元，占比34.4％，排名第一；農(nóng)行21400萬元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬元，占比22％，排名第三；xx銀行18927萬元，占比20.4％，排名第四。
表一：20xx、20xx年揭陽市個(gè)人住房貸款變化情況表
報(bào)告期：20xx年12月31日單位：萬元
單位余額合計(jì)xx銀行工行農(nóng)行中行
20xx年新增-2700-4600-5300-6007800
20xx年市場(chǎng)占比10025.640.623.49.7
20xx年市場(chǎng)占比10020.434.423.122
（二）新發(fā)放貸款情況。全市四大國有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發(fā)放，余額比年初減少5300萬元；xx銀行新發(fā)放1330萬元，余額比年初減少4600萬元；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元；中行新發(fā)放約10000萬元，余額比年初增加7800萬元，占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。
表二：2xx年揭陽市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新增圖表（單位：萬元）
（三）貸款質(zhì)量情況。全市四大國有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬元，24.3％；xx銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好，不良額只有約20萬元。
二、揭陽市分行個(gè)人住房貸款下滑原因
（一）外部原因
1、同業(yè)營(yíng)銷手法多樣，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈
近年來，當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)紛紛將個(gè)人住房貸款列為一項(xiàng)首要業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)營(yíng)銷，并在信貸資源、人力資源和財(cái)務(wù)資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：
（1）中行與當(dāng)?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產(chǎn)，樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個(gè)較為大型的項(xiàng)目，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨(dú)家承辦。
（2）上級(jí)行對(duì)中行揭陽市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬元以內(nèi)的審批權(quán)，市分行行長(zhǎng)具備80萬元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤準(zhǔn)入政策寬松，存量樓盤不需年審。
（3）中行服務(wù)手段貼近市場(chǎng)、效率高。業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實(shí)際調(diào)查為準(zhǔn)；引進(jìn)律師見證簽字服務(wù)，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系，抵押登記時(shí)間較短。
2、部分商業(yè)銀行則不惜代價(jià)爭(zhēng)奪或擴(kuò)充“陣地”，甚至敢冒“風(fēng)險(xiǎn)”。工行和農(nóng)行為了搶占市場(chǎng)份額而降低準(zhǔn)入門檻，采取不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)手段，雖然提高了市場(chǎng)份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價(jià)，也擾亂了整個(gè)信用環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。據(jù)了解，工行和農(nóng)行開始覺醒，逐步提高個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入門檻，謹(jǐn)慎發(fā)放，工行去年基本無發(fā)放，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。
由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對(duì)當(dāng)?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤實(shí)施有效營(yíng)銷，這是該行市場(chǎng)份額下滑的一個(gè)重要因素。
（二）內(nèi)部原因
1、還款壓力大。當(dāng)?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7，市場(chǎng)總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，供樓貸款的本金回收已進(jìn)入高峰期，每月正常回收額約在500萬元以上，個(gè)貸發(fā)放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預(yù)期及社會(huì)整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降的影響，借款人提前歸還個(gè)貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達(dá)127戶，金額780萬元，占全部個(gè)人住房貸款回收總額的28。
2、開發(fā)貸款投放減少對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽市分行對(duì)于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開展較為穩(wěn)健，謹(jǐn)慎投入，造成樓盤項(xiàng)目?jī)?chǔ)備數(shù)量下降，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足。
3、樓盤準(zhǔn)入比他行嚴(yán)格、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多，有關(guān)要求較其他銀行嚴(yán)格。前后臺(tái)分離實(shí)施辦法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運(yùn)作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細(xì)化流程，沒有充分體現(xiàn)貼近市場(chǎng)、方便客戶。例如，每筆業(yè)務(wù)開發(fā)商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關(guān)手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便；每筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到發(fā)放我行平均需要1個(gè)月時(shí)間，而中行只需20天，工作效率相對(duì)低。開發(fā)商普遍認(rèn)為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復(fù)雜，在當(dāng)前不規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境中，我行不但難以爭(zhēng)取新的按揭市場(chǎng)份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。
三、盡快遏制市場(chǎng)份額萎縮局面，持續(xù)健康快速發(fā)展個(gè)人住房貸款的對(duì)策
面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，揭陽市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路，逐步理順管理機(jī)制，加大市場(chǎng)投放力度，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。
（一）增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來抓
提高市場(chǎng)敏感度，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒痢⒔ㄔO(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場(chǎng)信息，抓住源頭；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可積極營(yíng)銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī)，爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷；要積極采取措施，加強(qiáng)對(duì)無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭(zhēng)取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強(qiáng)對(duì)開發(fā)商的吸引力；要豐富營(yíng)銷手段，大力營(yíng)銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場(chǎng)，豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵。
（二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜
優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)，加大對(duì)住房樓盤項(xiàng)目營(yíng)銷和個(gè)人客戶營(yíng)銷的費(fèi)用投入，制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的靈活營(yíng)銷激勵(lì)政策，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷住房樓盤項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。
（三）操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量
要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略，分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素，定期、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn)，對(duì)系統(tǒng)性效率問題，要進(jìn)行優(yōu)化或再造。
在具體操作上，前臺(tái)部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報(bào)、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限，明晰責(zé)任，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺(tái)部門在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通，準(zhǔn)確把握營(yíng)銷方向，甚至后臺(tái)部門可提前介入，提高營(yíng)銷的成功率。
（四）推廣個(gè)人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)
個(gè)貸筆數(shù)多、金額小、面對(duì)千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū)，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，建立個(gè)人貸款中心，通過整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)模化、業(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化、風(fēng)控集中化，為客戶提供一站式服務(wù)。
個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、公證部門請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等一條龍服務(wù)，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的`貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。
（五）量化考核，實(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力
要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化，實(shí)行綜合考核，績(jī)效掛鉤，多勞多得，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，樹立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā)，推行貸款責(zé)任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。
（六）正確處理市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系
當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷，在具體辦理業(yè)務(wù)的過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保購房背景的真實(shí)性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例，不能因營(yíng)銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 8
借款申請(qǐng)人xx于xx年xx月xx日向我行申請(qǐng)個(gè)人xx貸款xx萬元，客戶經(jīng)理xx與xx按照相關(guān)規(guī)定對(duì)xx的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。
一、 借款申請(qǐng)人家庭基本情況
(一)借款申請(qǐng)人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽(yù)、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過查看身份證、戶口簿、個(gè)人征信系統(tǒng)和社會(huì)調(diào)查等方式來了解。
(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn)、權(quán)益性投資、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債、其他負(fù)債和或有負(fù)債。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)察看來證實(shí);權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表等方式來證實(shí)。負(fù)債可通過查詢借款申請(qǐng)人夫妻雙方的個(gè)人征信信息和社會(huì)調(diào)查了解。
二、借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況
借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營(yíng)情況(銷售收入、利潤(rùn)等情況)，本地同業(yè)情況，市場(chǎng)份額及競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展前景等。通過市場(chǎng)調(diào)查和查詢相關(guān)資料了解。對(duì)于金額較大的貸款，經(jīng)營(yíng)情況和行業(yè)分析參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查。
三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。
根據(jù)家庭情況、市場(chǎng)情況和規(guī)定需要提供的用途證明，來分析借款用途的真實(shí)性和貸款金額的合理性。
(一)按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(二)非按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(三)經(jīng)營(yíng)貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績(jī)、本年已簽訂的購銷合同預(yù)計(jì)全年銷售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應(yīng)付款項(xiàng)可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對(duì)于金額較大的貸款，參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查和分析。
四、擔(dān)保分析。
內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價(jià)值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質(zhì))押率;保證人的`基本情況(同借款申請(qǐng)人)、保證能力分析(參照借款申請(qǐng)人還款能力分析)。對(duì)不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析：
(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過市場(chǎng)比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對(duì)抵押物公允價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，對(duì)抵押價(jià)值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對(duì)價(jià)值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查以確定其合理的抵押價(jià)值;通過查看權(quán)證(必要時(shí)到法定權(quán)屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(二)機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押：根據(jù)其購買發(fā)票載明的價(jià)格(相關(guān)價(jià)值證明材料)、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài)，測(cè)算出抵押價(jià)值或參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(三)權(quán)利質(zhì)押：對(duì)商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價(jià)值。對(duì)于股權(quán)可通過查看公司近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表來推算其賬面價(jià)值，以此為基礎(chǔ)來確定合理的抵押價(jià)值。對(duì)銀行存單、國債等價(jià)值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價(jià)值。對(duì)倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場(chǎng)價(jià)值確定抵押價(jià)值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門;質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專有性和市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書面文件。
(四)棉花、鋼材、糧油等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管)：根據(jù)數(shù)量與市場(chǎng)價(jià)格來確定質(zhì)押物價(jià)值;是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);是否根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場(chǎng)供求情況和走勢(shì)判斷變現(xiàn)能力。
(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對(duì)外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書(金額、期限與申請(qǐng)人申報(bào)是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請(qǐng)人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請(qǐng)人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對(duì)按揭類貸款需要計(jì)算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。
(一)對(duì)職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對(duì)比，并通過調(diào)查確定其真實(shí)收入水平。
(二)對(duì)投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場(chǎng)調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對(duì)股權(quán)投資可查看可通過查看公司章程和驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表分析出年投資收益。
(三)對(duì)流通類、建筑類經(jīng)營(yíng)戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來發(fā)生額)、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入。考慮到該類行業(yè)資金量大、利潤(rùn)率不高的實(shí)際情況，僅憑經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測(cè)算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對(duì)制造業(yè)經(jīng)營(yíng)戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來發(fā)生額)、水費(fèi)、電費(fèi)和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入。
(五)對(duì)其他類型的經(jīng)營(yíng)戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，找出有效的確定經(jīng)營(yíng)收入方法。
對(duì)于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營(yíng)的貸款，還款能力分析參照流動(dòng)資金貸款分析。
六、風(fēng)險(xiǎn)和收益。
(一)風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請(qǐng)人家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。
(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。
七、調(diào)查結(jié)論。
對(duì)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)事項(xiàng)的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 9
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xx，女，42歲，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。
借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況
借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬元，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元。
本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬元；（附房產(chǎn)證、土地證）
xx道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。
經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無不良紀(jì)錄。
二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況
借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過程中，借款人誠信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè)，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個(gè)，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的`業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤(rùn)為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。
三、借款人的財(cái)務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)。“十一”前后已經(jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng)，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計(jì)劃采購各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請(qǐng)零貸會(huì)審批。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 10
一.導(dǎo)言
教育是一個(gè)國家持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，大學(xué)生暑期三下鄉(xiāng)調(diào)查報(bào)告。在中國這樣一個(gè)發(fā)展中國家尤其應(yīng)加大對(duì)教育的投入和投資。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占據(jù)8.8億人，相應(yīng)的農(nóng)村教育更應(yīng)加強(qiáng)。為更好地了解農(nóng)村教育現(xiàn)狀，我有幸參加了外語系和資環(huán)學(xué)院攜手舉辦的暑期三下鄉(xiāng)活動(dòng)
三天里我們先后開展了一系列的活動(dòng)，在努力用科技文化知識(shí)服務(wù)于民的同時(shí)，我們也得到了極大的鍛煉，加強(qiáng)了實(shí)踐能力，激發(fā)了創(chuàng)新的思維，重新認(rèn)識(shí)了自己，發(fā)展了自身的素質(zhì)。蒲草泡村之行只有三天，卻讓我融入了這個(gè)村莊，對(duì)我認(rèn)識(shí)北方農(nóng)村起了個(gè)良好的開端。通過這次活動(dòng)，我們真實(shí)地了解了阜新農(nóng)村，深入地思考了當(dāng)前農(nóng)村幾個(gè)比較突出的問題，尤其是對(duì)該村教育問題進(jìn)行了廣泛的調(diào)查與積極的討論，發(fā)現(xiàn)了一些制約因素，提出了自己的想法與建議。同時(shí)我們更看到了中國農(nóng)村的發(fā)展前景與美好的未來。
二.調(diào)查方法
1.調(diào)查問卷的形式
2.走訪村民
3.參觀村里的小學(xué)，并且授課
三.結(jié)果
1.蒲草泡村自然經(jīng)濟(jì)概況
蒲草泡村位于遼寧省阜新市西南部的清河門區(qū)烏龍壩鎮(zhèn)的中心部，屬于中溫帶氣候，雨熱同期，土壤肥沃，以種植玉米，采礦為主要生活來源。全村共有村民200余戶，共800多人口，住宅面積200畝，耕地3000畝，人均耕地約3畝，平均每人xx元人民幣/年。
2.蒲草泡村的教育概況
該村村民30％受過初等教育，3％受到過高等育，但總的來說村民與外界的交流相對(duì)過少，對(duì)外界信息了解相對(duì)不夠，沒有形成一定文化精神生活氛圍。從農(nóng)村走出去的知識(shí)群體中很少有回去的，這種惡性循環(huán)很大程度上造成了農(nóng)村的滯后。
該村有一所小學(xué)，小學(xué)的設(shè)施不錯(cuò)，各種體育設(shè)施也較完備，甚至還配備了不少電腦，但在整體上與相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)還有不小的差距。通過半天的課外輔導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)他們學(xué)習(xí)的軟環(huán)境還需要大幅度地加強(qiáng)。師資力量的相對(duì)缺乏，學(xué)校雖然開設(shè)英語課，但教學(xué)水平有限，大多基礎(chǔ)薄弱。而課外書籍的普遍缺乏，使學(xué)生們失去了在更大范圍學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，從而對(duì)少年兒童的健康發(fā)展造成了一定的影響。同樣的問題普遍存在于我國的.廣大農(nóng)村，這應(yīng)該引起全社會(huì)的關(guān)注。
在調(diào)查過程中，幾乎所有的父母都希望讓自己的孩子受到更高等的教育。他們表示，只要孩子有能力，他們將全力供給，這也讓我們大感欣慰。教育是發(fā)展之本，這對(duì)農(nóng)村來說更具有現(xiàn)實(shí)意義。可是總的來說，現(xiàn)階段我國農(nóng)村的教育不容樂觀，軟硬件都不夠完善，特別是高水平的師資力量缺乏，這勢(shì)必影響農(nóng)村新一代的發(fā)展，同時(shí)也會(huì)影響日后的社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 11
對(duì)于文化水平較高，情感體驗(yàn)較為豐富的大學(xué)生們來說，除了學(xué)習(xí)之外，戀愛也是熱門話題之一。那么我校大學(xué)生是怎樣看待大學(xué)生談戀愛的呢?他們的戀愛觀又如何?在擇偶的時(shí)候哪些才是他們看重的呢?就這些問題，我院社調(diào)部、女生部對(duì)全校八個(gè)院系做了抽樣調(diào)查，結(jié)果分析如下：
戀愛現(xiàn)狀及原因分析
在被調(diào)查的同學(xué)中， 42% 的同學(xué)表示自己談過或是正在戀愛，而有 31% 的同學(xué)則表示目前未談，若遇到合適的也會(huì)陷入其中，只有不到三成的同學(xué)明確表示至今未談，也不準(zhǔn)備在大學(xué)期間談。以上數(shù)據(jù)表明，大學(xué)戀愛絕不是個(gè)別現(xiàn)象，是普遍存在的。
通過對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析，二、三年級(jí)以 43.4% 和 44.4% 的認(rèn)可率被認(rèn)為是戀愛發(fā)生的集中年級(jí)，而文法、管理、外文等文科院系則被認(rèn)為是戀愛發(fā)生最為集中的學(xué)院。
關(guān)注大學(xué)愛情的普遍，是什么使得戀愛之火如此旺盛的燃遍校園呢?
45.8%的被調(diào)查者認(rèn)為是因?yàn)閷W(xué)業(yè)壓力不大，空閑時(shí)間太多，內(nèi)心空虛寂寞，需要慰藉，引發(fā)了愛情。的確，進(jìn)入大學(xué)后，擺脫了高中式重壓的機(jī)械學(xué)習(xí)，時(shí)間變得隨機(jī)而靈動(dòng)，假如不擅長(zhǎng)安排時(shí)間，就會(huì)感覺有了過多空閑，似乎無事可做。而且大學(xué)生活中，人際交往、學(xué)習(xí)考試等都可能給大學(xué)生造成身心壓力。長(zhǎng)期如此，內(nèi)心的空虛日益加重，壓抑開始充滿心頭。逃避痛苦是人的本能，而戀愛是建立一種比較親密的關(guān)系，可以造成注意力的轉(zhuǎn)移。另外，一些大學(xué)生對(duì)信念、價(jià)值和自我長(zhǎng)期把握不定，而在戀愛中則有人來共同分擔(dān)茫然、沮喪的情緒，從而緩解了壓力。大部分正在戀愛的人也承認(rèn)，或多或少的存在“找依靠”的心理。
趕潮流會(huì)導(dǎo)致戀愛的發(fā)生?17%的同學(xué)是這樣認(rèn)為的。
這與從眾心理有關(guān)。在一個(gè)群體中(如一宿舍)，如果大部分人都在談戀愛，剩下的人也會(huì)受到影響。處在青年期的大學(xué)生，往往對(duì)自我缺乏充分的肯定，甚至有人會(huì)為自己沒有戀人而自卑，所以他們不會(huì)“逆潮流而動(dòng)”。
趕潮流還與周圍文化環(huán)境的誘導(dǎo)有關(guān)。超越生死的愛情電影，風(fēng)花雪月的言情小說，纏綿悱惻的愛情歌曲，體驗(yàn)戀愛感覺的廣告片———校園里流行的一切都會(huì)潛移默化地影響大學(xué)生的行為。
也有部分同學(xué)認(rèn)為有戀人是證明自己魅力的重要方式?他們非常需要他人的贊同，“有人愛”似乎是自身價(jià)值的某種證明，自然他們也就走入了戀愛的陣營(yíng)，顯然這種觀念是有失偏頗的。但，還有一種呼聲是高漲的，他們說是因?yàn)椤罢鎼邸比绻f大學(xué)愛情不可避免，那么我們希望它成為戀愛堅(jiān)定且唯一的理由。
總之，大學(xué)生戀愛的動(dòng)機(jī)是復(fù)雜多樣的。提醒大家，戀愛并不是包治百病的靈丹妙藥，不健康的愛情是把雙刃劍，害了別人也傷了自己。希望同學(xué)們能夠端正戀愛動(dòng)機(jī)，用真心呵護(hù)感情。
戀愛行為面面觀
a、關(guān)于某些大學(xué)生頻繁更換戀人的行為， 31.0% 的同學(xué)認(rèn)為，他們是在尋找更合適的人。認(rèn)為是“喜新厭舊的思想在作怪”“過強(qiáng)的愛情征服欲和占有欲”、“是在玩弄異性”的反面呼聲則占據(jù)了近七成。有位大二女生甚至氣憤地指責(zé)“這是極度不負(fù)責(zé)任的行為，不配稱之男生”。專家認(rèn)為：初進(jìn)大學(xué)，思想的放松，內(nèi)心的空虛，往往讓人輕易的墜入愛河，而過少的考慮對(duì)方是否真正合適。隨著交往的深入，矛盾產(chǎn)生，裂痕出現(xiàn)，他們開始反省自己是否真的找到了所謂的“人生的另一半，今生的唯一”，思考后的一種可能即——尋找新戀人。這本是無可厚非的，但若夾雜了其它目的則是可恥的行為。作為當(dāng)代的大學(xué)生，我們應(yīng)該以此為律，讓愛情純潔起來?
b、安靜的'自習(xí)室、優(yōu)美的人工湖、飄香的食堂……隨處可見一對(duì)對(duì)恩愛的學(xué)生情侶。但他們似乎并不顧及周圍人的目光，當(dāng)眾喂飯，甚至擁抱、親吻。就這個(gè)問題，廣大同學(xué)也有自己的看法。二成的同學(xué)認(rèn)為不合適，但這是別人的私事，我們管不著，也有五成的同學(xué)認(rèn)為，這是不文明的行為，對(duì)其他同學(xué)有不良影響，應(yīng)該管一管，還有二成的同學(xué)則認(rèn)為“欣賞他們的勇氣，但自己不會(huì)這樣做”。只有一成的同學(xué)大膽表示“戀人之間這樣很正常，我有戀人也會(huì)這樣”。
馬克思說：“真正的愛情是表現(xiàn)戀人對(duì)他的偶像采取含蓄、謙恭甚至羞澀的態(tài)度，而絕不是表現(xiàn)在隨意流露熱情的過份親昵。”戀人間的舉動(dòng)并不是評(píng)定感情是否深厚的標(biāo)準(zhǔn)，這種較私人的行為似乎并不適宜在公共場(chǎng)合公開表露，同時(shí)也侵占了公共空間。而且，半數(shù)同學(xué)對(duì)此種過于公開，過于私人的行為表示反感。所以我們建議并提醒大家：在公共場(chǎng)合請(qǐng)注意您的行為。
c、改革開放二十年使人們的觀念發(fā)生了很大變化，得風(fēng)氣之先的大學(xué)生們的觀念就更加前衛(wèi)。和中國社會(huì)傳統(tǒng)的道德觀相比，大學(xué)生們對(duì)愛情、婚姻都有自己獨(dú)立的見解。在如今的大學(xué)生眼中，同居已不再是一件新鮮事了，對(duì)此我們的同學(xué)持什么態(tài)度呢?調(diào)查結(jié)果顯示 37.8% 的同學(xué)認(rèn)為短暫的快樂過后帶來的是無盡的悲傷和更多的無奈； 29.0% 的被調(diào)查者則認(rèn)為這是嚴(yán)重違反校紀(jì)的事情，應(yīng)予以管制；不過，同時(shí)也有 24.9% 的人對(duì)此表示接受；還有 5.7% 的人則欣然贊成。
以上數(shù)據(jù)表明，當(dāng)代的大學(xué)生對(duì)同居的看法已經(jīng)不比20世紀(jì)末時(shí)那么敏感。
當(dāng)代大學(xué)生擇偶觀
根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，我們按照各選項(xiàng)的得票率排序，制作出表格(見附表)。
在大學(xué)生人群中，把理想愛人的條件轉(zhuǎn)向注重有內(nèi)涵，注重人品，是普遍的一個(gè)大趨勢(shì)。在本次調(diào)查中，男、女生均把“人品”作為了第一要素，而經(jīng)濟(jì)狀況、身高等已不再是擇偶的主要因素。這反映了廣大同學(xué)成熟的愛情心理。但其中，我們又可以看到男、女生的一些不同：對(duì)于相貌的要求，男生要高于女生不少；而對(duì)于知識(shí)能力的要求方面，女生又要比男生看中的多。
不可不說的話題——失戀
本次調(diào)查，結(jié)果表明在失戀后，順其自然比例大于痛苦憂郁，且呈顯著性差異。88.2%的同學(xué)能夠及時(shí)、合理的調(diào)整情緒，轉(zhuǎn)移到學(xué)習(xí)或者工作中去；只有12.8%的同學(xué)認(rèn)為自己不能夠承受，會(huì)悲觀失望不得解脫，甚至心理失衡，有報(bào)復(fù)傾向。且個(gè)別同學(xué)表示當(dāng)他們示愛被拒絕或愛情關(guān)系結(jié)束時(shí)，曾企圖自殺。
如果說，愛情是永恒的話題，那么，失戀也應(yīng)是。這必定會(huì)對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生或多或少的影響。此時(shí)，除了借助朋友、家長(zhǎng)等外部條件幫助分擔(dān)，更重要的是依靠個(gè)人調(diào)節(jié)化解陰影。專家建議，最有效的調(diào)節(jié)方法是給自己找事情做，填充所有空白時(shí)間，以達(dá)到轉(zhuǎn)移注意力的目的。相信時(shí)間是愈合傷口的最佳藥方。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 12
一.研究方法和研究對(duì)象
1.研究方法。本次調(diào)查采用《大學(xué)生戀愛觀調(diào)查問卷》，內(nèi)容涉及在校大學(xué)生如何看待戀愛、對(duì)待戀愛的態(tài)度等方面的主要內(nèi)容，力圖通過該問卷比較客觀、全面、科學(xué)地了解大學(xué)生的戀愛觀狀況。
2. 研究對(duì)象。本次調(diào)查選取佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院數(shù)學(xué)系的學(xué)生，進(jìn)行普遍調(diào)查。本次調(diào)查發(fā)放問卷128份，回收128份，有效率為100%
3. 調(diào)查時(shí)間為20xx年**月。
二.調(diào)查目的
愛情，是人類永恒不變的話題。“窈窕淑女，君子好逑”是人們對(duì)愛情的期待與憧憬；“兩情若是久長(zhǎng)時(shí)，有豈在朝朝暮暮”是人們對(duì)愛情的一種態(tài)度； “執(zhí)子之手，與子偕老”是人們對(duì)愛情的承諾。而如今在大學(xué)的校園中，愛情的種子 也正在萌芽。都說戀愛是當(dāng)今大學(xué)生的一堂必修課，在當(dāng)今的高校戀愛已成為一 種很正常的現(xiàn)象。不同的人由于性格的不同以及受外界因素的影響，會(huì)形成不同的戀愛觀，從而導(dǎo)致他們對(duì)待愛情的態(tài)度、處理戀愛關(guān)系的方法也各不相同。積極健康的戀愛觀在一定程度上會(huì)對(duì)學(xué)業(yè)與生活有促進(jìn)的作用， 消極錯(cuò)誤的戀愛觀 反而會(huì)給你的生活帶來巨大的消極影響。 每一段戀情都應(yīng)該是純潔的，自由的，是不能用物質(zhì)去衡量的。每一段戀情 都代表著一種尊重，一份責(zé)任，是需要用真心與真情去維系的。而這種理想的戀 愛觀在現(xiàn)實(shí)生活中卻很少出現(xiàn)，甚至一些大學(xué)生出現(xiàn)了錯(cuò)誤消極的戀愛觀，如過分地看重對(duì)方的物質(zhì)基礎(chǔ)、 戀愛至上甚至失去理智、 對(duì)待愛情的態(tài)度不認(rèn)真等等。這種戀愛關(guān)系容易導(dǎo)致雙方戀愛關(guān)系的破裂，也會(huì)影響正常的學(xué)習(xí)生活，甚至?xí)?釀成悲劇。 出于這一現(xiàn)狀，我們對(duì)佛大學(xué)生的戀愛觀進(jìn)行了調(diào)查，通 過問卷調(diào)查的方式進(jìn)一步了解本校大學(xué)生的戀愛觀特點(diǎn)，分析形成的原因和造成 的影響，陣對(duì)問卷分析的結(jié)果提出解決問題的方式，從而引導(dǎo)大學(xué)生樹立積極、 健康的戀愛觀，有助于他們正確處理戀愛與學(xué)業(yè)、戀愛與事業(yè)、戀愛與生活的關(guān) 系。大學(xué)生戀愛是社會(huì)發(fā)展的一種必然趨勢(shì)，關(guān)注并正確引導(dǎo)大學(xué)生 戀愛是高校工作的大重點(diǎn)和難點(diǎn)。大學(xué)生擁有正確的戀愛觀將對(duì)他們認(rèn)識(shí)自我、完善自我、發(fā)展自我、超越自我起到積極的作用。因此，對(duì)于在大學(xué)生中出現(xiàn)的戀愛現(xiàn)象，我們要正確對(duì)待，積極引導(dǎo)。尤其要學(xué)會(huì)理性的處理好因愛情而引起的一系列矛盾與選擇。擁有正確的戀愛觀，合理戀愛，才能讓自己的大學(xué)生活因 愛情而錦上添花。愛情是人類永恒不變的主題，大學(xué)生在剛剛踏入大學(xué)校園，對(duì) 未來有許多美好的憧憬，對(duì)愛情同時(shí)也是充滿了美好的想象。在大學(xué)生中進(jìn)行戀愛觀調(diào)查能夠?yàn)榇髮W(xué)生的感情生活起到一定的啟示作用， 也能為戀愛觀教育的一系列其它活動(dòng)提供一份客觀可靠的數(shù)據(jù)。
三.調(diào)查結(jié)果
1.對(duì)于大一學(xué)生來說，已經(jīng)漸漸適應(yīng)和習(xí)慣了大學(xué)的授課方式，并逐漸擁有了自己的學(xué)習(xí)計(jì)劃，和人生目標(biāo)。但是對(duì)于老師來說，還要繼續(xù)改進(jìn)自己的教學(xué)方法，
以更好地適應(yīng)同學(xué)們的接受需求。同時(shí)，還要適時(shí)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生們價(jià)值取向和人生目標(biāo)制定的正確引導(dǎo)。
2.目前大一學(xué)生中還存在著人際交往上的困難，需要調(diào)整好自己的心態(tài)，處理好關(guān)系，應(yīng)該增強(qiáng)自我的吸引力，贏得大家的肯定，同時(shí)，還要多多參加社團(tuán)活動(dòng)，鍛煉自己的膽識(shí)，拓展自己的能力。
3.學(xué)校也要在硬件和軟件上努力加強(qiáng)自身建設(shè)，為學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。在飲食上，學(xué)校要特別注重各民族的飲食習(xí)慣，努力為學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)良好的就餐環(huán)境，這樣學(xué)生們才會(huì)保持良好的精神狀態(tài)，投入到無限的學(xué)習(xí)中去。
4.為建設(shè)和諧校園，學(xué)校應(yīng)該多傾聽學(xué)生的意見和建議，為學(xué)生多多提供一些投遞意見和建議的專欄，只有這樣才能更好地反映學(xué)生的心聲，相信經(jīng)過全校師生的共同努力，佛大的明天一定會(huì)更美好。
四.調(diào)查結(jié)果分析
(一) 大二學(xué)生戀愛觀調(diào)查情況
大一學(xué)生接受調(diào)查的有32人，男生20人，女生12人。其中曾經(jīng)談過戀愛的僅有4人，正在戀愛中的也僅有4人，可見戀愛的人占少數(shù)。而調(diào)查顯示，70%的大一學(xué)生表示支持大學(xué)生談戀愛，僅有1人表示反對(duì)，對(duì)于戀愛動(dòng)機(jī)大多數(shù)學(xué)生表示沒想過，60%的人對(duì)失戀都無所謂，30%的人會(huì)再找一個(gè)，只有10%的人會(huì)悲痛欲絕，在大一談戀愛的主要原因，60%的人都認(rèn)為寂寞空虛，想找人陪。這一部分人是因?yàn)閯傔M(jìn)從高中緊張壓抑的生活進(jìn)入到輕松的大學(xué)生活中，沒有了高考時(shí)的'那股干勁，這時(shí)就想到了愛情雨露的滋潤(rùn)。這次調(diào)查中，大一學(xué)生在學(xué)習(xí)與戀愛哪個(gè)重要的這個(gè)問題上，大多數(shù)人表示學(xué)習(xí)更重要，可見大一學(xué)生思想還是相對(duì)純潔的，在戀愛成功率上，80%的學(xué)生選擇“很小”。
(二)大二學(xué)生戀愛觀調(diào)查情況
大二學(xué)生接受調(diào)查的有32人，男生16人，女生各16人，以下是幾個(gè)大二學(xué)生戀愛觀的特點(diǎn)。
1. 在已戀愛的的男女生中，覺得自己有理想戀人的男生占2/3，而女生只有1/10，這說明在對(duì)待戀愛對(duì)象的態(tài)度上，男生比較實(shí)際，而女生比較傾向于理想化。
2. 在對(duì)待異地戀和愛情能否天長(zhǎng)地久的問題上，無論是男生還是女生，看好還是不看好，人數(shù)都是50%，這說明在大二的學(xué)生這個(gè)群體里面，部分人對(duì)待感情的方式取向?qū)嶋H，另一部分人則對(duì)未來充滿迷茫，表現(xiàn)出這個(gè)階段的人的還不夠成熟的心態(tài)。
3. 在戀愛時(shí)間份額問題上，60%的女生認(rèn)為占大學(xué)生活時(shí)間的35%就夠了，男生則普遍認(rèn)為在35%—65%才適合。從中看出男生的戀愛欲望比女生要強(qiáng)，而且這也說明在本校女生比例遠(yuǎn)大男生比例的情況下，男生的安全感似乎比女生要小。
4. 在如何對(duì)待失戀的問題上。40%的男生選擇了感到悲痛欲絕，而同樣選擇這個(gè)答案的女生只有20%，同時(shí)50%的男生或女生都表示會(huì)再找一個(gè)，這說明男生比女生重情，而女生比男生樂觀。
5. 在對(duì)戀愛對(duì)象的要求上，大多數(shù)男生比較重視女生的內(nèi)在美，而女生則要求男生內(nèi)外兼修。這也說明男生跟女生人生觀和價(jià)值觀存在著較大差異。
6. 在對(duì)待對(duì)方腳踏兩只船的問題上，大多數(shù)男生會(huì)認(rèn)為是自己不夠好，而大部分女生的態(tài)度是不能容忍，這也說明在愛情里，男生比女生豁達(dá)、大方。 大二學(xué)生的戀愛觀尚處于發(fā)展時(shí)期，相信愛情而對(duì)自己充滿信心的人普遍能獲得一份比較理想的愛情，而不相信愛情或自信不足的人還在尋覓之中。不管如何大二的學(xué)生的戀愛觀是在邁向成熟的路上了。
(三)大三學(xué)生戀愛觀調(diào)查情況
大三學(xué)生接受調(diào)查的有32人，其中男生19人，女生13人。在受調(diào)查的學(xué)生來看，多半已經(jīng)戀愛，但戀愛的人近60%是男生。這可能跟師范學(xué)校男女比例嚴(yán)重失調(diào)有關(guān)系。在接受調(diào)查的人當(dāng)中，有一半的人表示自己的戀人不是原先所理想的類型。有60%的人尤其是女生，比較浪漫，認(rèn)為自己能與戀人走到永遠(yuǎn)，換句話說在愛情方面女生很看好。
調(diào)查也顯示，大三學(xué)生比較現(xiàn)實(shí)，21人有17人表示沒有網(wǎng)戀經(jīng)歷。對(duì)于異地戀，男生顯得比女生更理性點(diǎn)，不看好異地戀，并認(rèn)為大學(xué)生戀情會(huì)因?yàn)楣ぷ?家庭等原因而不會(huì)發(fā)展成為婚姻。
針對(duì)男女生的許多不同，做了對(duì)比的記錄。70%表示是否戀愛無關(guān)緊要，只有個(gè)別認(rèn)為不談戀愛是不完整的大學(xué)生活；關(guān)于尋找戀人，近一半的人表示是因?yàn)榧拍涂仗摚⒎菫榱藢ふ蚁掳肷閭H。男女生各半都能平淡的看待失戀，少數(shù)人(以女生為主)把愛情看得很重；在戀愛時(shí)間上，女生把戀愛時(shí)間限定在65%以下，比男生更注重學(xué)業(yè)；有60%的人有暗戀的對(duì)象并表示會(huì)表白，部分表示不會(huì)表白(女生居多)不難看出女生比較矜持，把愛深藏，而男生卻勇于表達(dá)真情；一半的人表示不輕易愛一個(gè)人，且對(duì)戀愛的對(duì)象要求普遍高，男生比女生更注重戀人的外貌，女生則更注重內(nèi)在修養(yǎng)，戀人品行成為主要依據(jù)，家庭經(jīng)濟(jì)背景也很重視。
總而言之，本校大三學(xué)生的戀愛觀比較成熟，大都能在愛情中面對(duì)現(xiàn)實(shí)，但現(xiàn)實(shí)沒有抹掉他們的純真，他們對(duì)愛情仍有美麗的向往。
(四)大四學(xué)生戀愛觀調(diào)查情況
大四學(xué)生共有32人參加填表，男生16人，女生16人。大四的學(xué)生在問卷調(diào)查表中表現(xiàn)了一下幾個(gè)特點(diǎn)：
1. 只有25%的人認(rèn)為戀人是原來所理想的人，75%的人認(rèn)為不是。
2. 對(duì)于是否與戀人走到永遠(yuǎn)的問題上，認(rèn)為可以的只有7人。
3. 對(duì)于大學(xué)愛情是否成為婚姻，則所有人認(rèn)為是不可能的。
4. 對(duì)于戀愛與學(xué)習(xí)，12人表示同等重要，4人表示戀愛重要。
5. 對(duì)于分手后的態(tài)度，有6人表示會(huì)傷心欲絕，大多數(shù)人表示可以再找。
6. 對(duì)同居的態(tài)度，不贊成的有7人，其他人則持不反對(duì)態(tài)度。
從以上幾個(gè)特點(diǎn)可以看出，大四學(xué)生的想法更為現(xiàn)實(shí)。也許是經(jīng)歷的事情多了，看法也就更加務(wù)實(shí)。大多數(shù)人的戀人并非是所理想的人，而是在現(xiàn)實(shí)的實(shí)際接觸后才確立的。絕大部分的人不相信網(wǎng)絡(luò)這些虛無縹緲的東西，所以更多的人不相信也不會(huì)網(wǎng)戀。對(duì)于大學(xué)的戀愛能否變成婚姻這個(gè)問題上，絕大部分的人都悲觀的認(rèn)為是不可能的，可見在大學(xué)生看來，大學(xué)戀愛是有花無果的事情。也許是彼此接觸的時(shí)間久了，對(duì)于相處的時(shí)間，大四的學(xué)生覺得彼此膩在一起太長(zhǎng)時(shí)間反而會(huì)暴露出更多的缺點(diǎn)，也許距離真的會(huì)產(chǎn)生美。對(duì)于戀愛的花費(fèi)，也許aa制是最好的消費(fèi)方式，畢竟大部分大學(xué)生還沒有實(shí)際穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，如果只是一個(gè)人來承擔(dān)戀愛開支，那么是很吃不消的，所以選擇aa制是最好的選擇。
五.總結(jié)與建議
1. 在我們已戀愛的的男女生中，覺得自己有理想戀人的男生占1/5，而女生只有1/10，這說明在對(duì)待戀愛對(duì)象的態(tài)度上，男生比較實(shí)際，而女生比較傾向于理想化。
2. 在對(duì)待異地戀和愛情能否天長(zhǎng)地久的問題上，無論是男生還是女生，看好還是不看好，人數(shù)都是50%，這說明在大二的學(xué)生這個(gè)群體里面，部分人對(duì)待感情的方式取向?qū)嶋H，另一部分人則對(duì)未來充滿迷茫，表現(xiàn)出這個(gè)階段的人的還不夠成熟的心態(tài)。
3. 在戀愛時(shí)間份額問題上，60%的女生認(rèn)為占大學(xué)生活時(shí)間的35%就夠了，男生則普遍認(rèn)為在35%—65%才適合。從中看出男生的戀愛欲望比女生要強(qiáng)，而且這也說明在本校女生比例遠(yuǎn)大男生比例的情況下，男生的安全感似乎比女生要小。
4.在談及您對(duì)戀愛的理解時(shí)選擇a是為了選擇終生伴侶，的同學(xué)占64.28%而選擇b只是為了空虛打發(fā)時(shí)間沒有多想的只占2.4% 說明我們大多數(shù)學(xué)生對(duì)待婚姻還是持比較負(fù)責(zé)的看法
5. 在對(duì)戀愛對(duì)象的要求上，大多數(shù)男生比較重視女生的內(nèi)在美，而女生則要求男生內(nèi)外兼修。這也說明男生跟女生人生觀和價(jià)值觀存在著較大差異。
6. 在對(duì)待對(duì)方腳踏兩只船的問題上，大多數(shù)男生會(huì)認(rèn)為是自己不夠好，而大部分女生的態(tài)度是不能容忍，這也說明在愛情里，男生比女生豁達(dá)、大方。
7，在問及您認(rèn)為戀愛和學(xué)業(yè)之間有何關(guān)系這個(gè)問題時(shí)有51.7% 選擇b愛情是一種動(dòng)力，可以促進(jìn)學(xué)習(xí) ，男女朋友之間可以相互監(jiān)督，促進(jìn)學(xué)習(xí)，而只有2.4%的選擇a學(xué)習(xí)與戀愛二者不可兼得， 談戀愛肯定要影響學(xué)習(xí)，從這個(gè)答案中可以看出我們班還是比較支持戀愛的。
在大學(xué)里，適當(dāng)?shù)膼矍檫�是需要的，但我們不要過度的沉溺在愛情中，不要在熱戀中迷失自己的方向，畢竟大學(xué)生活是我們學(xué)習(xí)和適應(yīng)社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，不能為了一時(shí)的快樂而把一生的幸福都拋棄了。對(duì)于愛情我們要始終保持一種平穩(wěn)心，正確面對(duì)愛情.
我們現(xiàn)在的戀愛觀尚處于發(fā)展時(shí)期，相信愛情而對(duì)自己充滿信心的人普遍能獲得一份比較理想的愛情，而不相信愛情或自信不足的人還在尋覓之中。針對(duì)這些問題總結(jié)幾點(diǎn)建議：
建議一：學(xué)校可對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行戀愛心理的健康教育
某種程度上講，戀愛觀是人生觀的反映，有什么樣的人生觀，就會(huì)有什么樣的戀愛觀，只有加強(qiáng)教育和管理，才能幫助大學(xué)生正確看待愛情，樹立正確的戀愛觀，并引導(dǎo)他們正確處理愛情與學(xué)業(yè)的關(guān)系，將來成為建設(shè)社會(huì)主義偉大事業(yè)的接班人。
建議二：從大學(xué)生自身做起，正確看待愛情并處理好愛情與學(xué)習(xí)的關(guān)系，當(dāng)代大學(xué)生要 從自身做起，端正戀愛動(dòng)機(jī)，樹立正確的戀愛觀
建議三：擺正愛情的位置
首先，我們大學(xué)生擺正愛情在人生中的位置。愛情在人生中占有重要地位，沒有愛情的人生是不完但愛情不是人生的根本宗旨，更不是人生的全部，只為愛情而活著是蒼白的。人生的主宰應(yīng)當(dāng)是事業(yè)，只有偉大的事業(yè)對(duì)人生才具有決定意義。流傳至今的裴多菲的詩句“生命誠可貴，愛情價(jià)更高；若為自由故，二者皆可拋”，正說明了這一點(diǎn)。
以上都是我根據(jù)統(tǒng)計(jì)出來的調(diào)查結(jié)果寫出的報(bào)告，相信我們只要把握好戀愛的度，樹立正確的戀愛觀 ，我們的幸福才會(huì)開花結(jié)果。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 13
調(diào)查背景
近幾年來隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和家庭需求日益增多，大批農(nóng)村剩余勞動(dòng)力不斷的擁向城市，為國家的繁榮，城市的發(fā)展貢獻(xiàn)著自己的力量，但在農(nóng)民背井離鄉(xiāng)，使自己生活發(fā)生日新月異的變化，城市不斷繁華的情況下，許多年輕人留下父母和孩子外出打工，致使留守兒童和空巢老人現(xiàn)象明顯加重，老人的生活和孩子的教育問題成了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。
調(diào)查目的
略。
調(diào)查人：
劉x
調(diào)查時(shí)間：
20xx年7月6日至7日
調(diào)查地點(diǎn)：
湖南省衡陽市南岳區(qū)龍鳳鄉(xiāng)紅旗村
調(diào)查對(duì)象及人數(shù)：
紅旗村村民；60人
調(diào)查方式：
交流訪談
調(diào)查前工作準(zhǔn)備：
在下鄉(xiāng)調(diào)查前，從帶領(lǐng)我們的團(tuán)委老師那兒了解了當(dāng)?shù)厍闆r，熟悉了調(diào)查路線；
認(rèn)真分析了活動(dòng)期間需要了解的知識(shí)；
根據(jù)需要自己設(shè)計(jì)好調(diào)查的內(nèi)容；
另外還上網(wǎng)搜索了有關(guān)其他省市的留守兒童和空巢老人目前在生活、心理方面可能存在的問題，以便在調(diào)查時(shí)不僅能完成調(diào)查任務(wù)，而且還能及時(shí)幫助他們排解遇到的困難。
當(dāng)?shù)厍闆r
紅旗村概況：紅旗村地屬衡陽市龍鳳鄉(xiāng)的一個(gè)小村莊，是一個(gè)不足一千人的村落。它雖然位于南岳區(qū)，但是交通條件卻很差。村里設(shè)有醫(yī)務(wù)室，小學(xué)，小賣部等。這里生活較安定，既沒有什么驚天動(dòng)地的大事在這里發(fā)生，又沒有聽說什么名人的足跡。調(diào)查結(jié)果經(jīng)過這次調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活方面，百姓的生活水平還是偏低；在教育方面，軟硬件設(shè)施均相對(duì)落后。下面就從經(jīng)濟(jì)，教育方面來闡述我們調(diào)查后的結(jié)果。再于是，越來越多的年輕人走進(jìn)了城鎮(zhèn)走上了了打工路，巢老和留守兒童大幅增加。紅旗村的生活還算好，大多數(shù)家庭都能看上電視，大多數(shù)家庭都裝上了電話，但是經(jīng)濟(jì)上還是拮據(jù)的，因?yàn)槌松鲜鲩_支之外，教育支出占了很大的比例。
調(diào)查過程
組織學(xué)生到農(nóng)村與老百姓同吃、同住、同勞動(dòng)。以關(guān)愛留守兒童為重點(diǎn)，為當(dāng)?shù)貙W(xué)生舉辦課業(yè)輔導(dǎo)、素質(zhì)拓展、親情陪伴、愛心捐贈(zèng)等活動(dòng)。廣泛開展流行性疾病防治宣傳、為當(dāng)?shù)卮迕窳垦獕骸⒒踞t(yī)療衛(wèi)生知識(shí)普及活動(dòng)，廣泛開展健康科普宣傳和與健康相關(guān)的社會(huì)調(diào)查活動(dòng)。圍繞水資源保護(hù)、垃圾處理、環(huán)境污染等，開展科普知識(shí)宣講、社會(huì)調(diào)查研究、發(fā)展建言獻(xiàn)策等活動(dòng)，普及生態(tài)環(huán)保理念、引導(dǎo)健康生活方式、推動(dòng)科學(xué)發(fā)展方式。
調(diào)查分析
針對(duì)有些問題的具體的`調(diào)查分析：
關(guān)于留守兒童的教育問題
讓每個(gè)孩子都能上學(xué)，讓讀書夢(mèng)從憧憬走向現(xiàn)實(shí)曾經(jīng)是許多貧困孩子的心聲。關(guān)注留守兒童教育同樣是我們這次對(duì)紅旗村社會(huì)調(diào)查的一個(gè)方面。村小學(xué)那幢新蓋的三層教學(xué)樓在紅旗村那片山下映襯下顯得格外耀眼，為我們的心中添了幾分安慰，教師隊(duì)伍的人才匱乏成了在師資力量方面制約本校教育的重大問題。本次調(diào)查有55%的人把父母不在身邊孩子缺乏很好的教育指導(dǎo)作為導(dǎo)致孩子學(xué)習(xí)成績(jī)不好的最重要的原因，目前多數(shù)農(nóng)民文化程度不高，他們誤以為教育孩子是學(xué)校的事，至于孩子學(xué)習(xí)成績(jī)、思想品德的好差，由老師們?nèi)ス芙蹋?留守兒童 家庭這種親子之間的交往在時(shí)間上的長(zhǎng)期間斷致使父母沒有過多的時(shí)間和精力去關(guān)心孩子的學(xué)習(xí)問題，嚴(yán)重影響他們的正常學(xué)習(xí)；行為方面缺乏父母的管教，在監(jiān)護(hù)人不敢管也管不了的情況下， 留守兒童 產(chǎn)生厭學(xué)、逃學(xué)、沉迷于游戲廳、網(wǎng)吧等娛樂場(chǎng)所，引起行為上的偏差，嚴(yán)重者走上犯罪的道路，誤入歧途。
此外，還有 40%的人認(rèn)為孩子成績(jī)不好是因?yàn)樗麄冏陨砼Σ粔颍?留守兒童 在學(xué)習(xí)上自覺性差，紀(jì)律不強(qiáng)，缺乏良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，主動(dòng)性不高，成績(jī)不理想，得不到學(xué)校和老師的重視，最后還有少數(shù)人認(rèn)為可能是其他原因造成孩子成績(jī)不理想，如教育體系不完善老師沒有引起足夠的重視并給予及時(shí)正確的指導(dǎo)，目前監(jiān)護(hù)人管教方式不合理等。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 14
一、 調(diào)查方法和內(nèi)容
針對(duì)大學(xué)生理財(cái)情況我們通過問卷調(diào)查的方式對(duì)西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。
二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析
具統(tǒng)計(jì)本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32人，女生占36人；而其中文科類占34人，理科類占11人；藝術(shù)類占4人，工科類占19人；大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費(fèi)在300元以下的沒有；300-500元的18人，占27%；500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費(fèi)在300-500元的同學(xué)伙食費(fèi)占不到1/2，在交際費(fèi)和衣飾費(fèi)等方面支出較多，生活相對(duì)寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費(fèi)用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費(fèi)占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的.習(xí)慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(jiǎng)(助)學(xué)金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶。”這的確是當(dāng)今大學(xué)生消費(fèi)的真實(shí)寫照。
三、調(diào)查結(jié)果
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個(gè)問題：
大學(xué)生的日常消費(fèi)本應(yīng)以生活費(fèi)用和學(xué)習(xí)費(fèi)用(購買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證)為主。而伙食費(fèi)又是重中之重，然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費(fèi)成為日常消費(fèi)大頭。除此，通訊費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)支出費(fèi)用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費(fèi)。
愛情是神圣的，但也需要強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負(fù)債。“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時(shí)下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費(fèi)是戀愛消費(fèi)中絕對(duì)的“大頭”，逢年過節(jié)(情人節(jié)、圣誕節(jié)等)或是倆人過生日及特殊的紀(jì)念日，戀人之間必要互送禮物，此項(xiàng)花費(fèi)少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費(fèi)中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 15
一、調(diào)查目的
1.通過調(diào)研不同年齡段人群對(duì)支付寶螞蟻花唄的看法及使用意愿的數(shù)據(jù)收集。
2.通過此次調(diào)查，進(jìn)一步了解各個(gè)年齡段對(duì)支付寶螞蟻花唄的看法和是否愿意使用。
二、調(diào)查過程
調(diào)查標(biāo)題：支付寶螞蟻花唄使用情況的調(diào)查分析報(bào)告
調(diào)查人：
調(diào)查時(shí)間：11月30日-12月04日
調(diào)查對(duì)象：各個(gè)年齡段使用支付寶的成年人
調(diào)查方法：通過網(wǎng)絡(luò)問卷的形式進(jìn)行調(diào)查，采取隨機(jī)調(diào)查的方法
三、調(diào)查結(jié)果
縱觀當(dāng)前的網(wǎng)購市場(chǎng)，除了支付寶能與傳統(tǒng)銀行一較高下，其他支付工具已難以匹敵。因此，螞蟻金服讓支付寶與自身強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，以占領(lǐng)網(wǎng)購市場(chǎng)，這無疑是一個(gè)明智的選擇。由此可以預(yù)見，未來將是支付寶的時(shí)代。支付寶的金融服務(wù)已覆蓋整個(gè)金融領(lǐng)域，如今更是將傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)搬到了網(wǎng)上，更好地整合了資金，對(duì)未來發(fā)展大有裨益。螞蟻金服的大力支持也推動(dòng)了螞蟻花唄在網(wǎng)購市場(chǎng)的穩(wěn)固地位。根據(jù)我收回的.調(diào)查問卷數(shù)據(jù)，參與者男女比例相當(dāng)。
在本次調(diào)查中，20歲以下的年輕人占比73.2%，20至30歲之間的占比23.2%，而30至40歲之間的僅占3.6%，表明參與調(diào)查的對(duì)象大多數(shù)為年輕人。對(duì)于是否聽說過支付寶螞蟻花唄的問題，大部分人表示聽說過。在了解其服務(wù)后，是否選擇使用時(shí)，許多人持觀望態(tài)度，但仍有部分年輕人愿意使用。根據(jù)調(diào)查，55.8%的人表示曾使用過支付寶螞蟻花唄，其余人則未使用過，這表明支付寶螞蟻花唄已經(jīng)相當(dāng)普及。當(dāng)被問及更喜歡支付寶螞蟻花唄還是信用卡時(shí)，了解支付寶螞蟻花唄后，51%的受訪者更傾向于螞蟻花唄，33.9%認(rèn)為兩者相差不大，而14.3%則更偏好信用卡。由此可見，支付寶螞蟻花唄正在逐漸普及，并且在與信用卡的競(jìng)爭(zhēng)中更受青睞。
四、調(diào)查總結(jié)
通過此次調(diào)查問卷，感覺做得相對(duì)較好，能夠較為直觀地反映出當(dāng)前年輕群體對(duì)支付寶花唄的使用情況以及支付寶螞蟻花唄是否被大眾接受。盡管此次調(diào)查存在一些不足，比如未對(duì)調(diào)查人員的年齡段進(jìn)行總體概括，多數(shù)受訪者為20歲以下的年輕人。但通過這次調(diào)查，我積累了制作并發(fā)布調(diào)查問卷的經(jīng)驗(yàn)，并學(xué)會(huì)了如何分析調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果。
個(gè)人調(diào)查報(bào)告 16
隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的國民收入與國民支出的不斷增加。大學(xué)生作為一特殊的消費(fèi)群體，在消費(fèi)上呈現(xiàn)出許多自身所獨(dú)有的特點(diǎn)，這一狀況的出現(xiàn)受多種因素的影響，當(dāng)然也與大學(xué)生自身存在的消費(fèi)觀念密不可分。為了了解當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)的真實(shí)現(xiàn)狀，我們從生活費(fèi)用的來源、分配及利用狀況，購物心態(tài)，消費(fèi)水平和急停收入狀況等方面，進(jìn)行了一次“大學(xué)生消費(fèi)情況調(diào)查”。
使大學(xué)生認(rèn)知自己的行為的對(duì)錯(cuò)，提高意識(shí)且提出適應(yīng)的政策。
另外我們也對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的狀況以及心理因素作了相應(yīng)的調(diào)查，并從社會(huì)原因分析了大學(xué)生消費(fèi)的外在因素。最后，由于大學(xué)生屬于心理，生理，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的轉(zhuǎn)型期，正確引導(dǎo)他們的消費(fèi)觀念也是非常重要的。通過本文的調(diào)查分析，我們希望能給廣大的大學(xué)生消費(fèi)者提供有意義的幫助和指導(dǎo)。
調(diào)查時(shí)間：xx
調(diào)查地點(diǎn)：xx
調(diào)查對(duì)象：xx本科生
一、問題的提出
當(dāng)前不斷變化的市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體正受到越來越多的關(guān)注。由于大學(xué)生年紀(jì)輕，缺乏經(jīng)驗(yàn)，充滿青春的活力并同時(shí)具備了一定的購買能力，因而他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)階層的群體的消費(fèi)心理以及行為。首先大學(xué)生有著比較旺盛的消費(fèi)需求，而反觀另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的自主與獨(dú)立，消費(fèi)受到家庭準(zhǔn)許的很大的制約。消費(fèi)觀念的超前以及消費(fèi)實(shí)力的相對(duì)滯后，是這一群體不同于其他群體的問題所在。問了更加清晰的了解這個(gè)問題，我進(jìn)行了對(duì)大學(xué)生消費(fèi)狀況的一次調(diào)查。
二、問卷情況
這次問卷共發(fā)放183份，收回有效問卷166份。以身邊同學(xué)及朋友為主要調(diào)查對(duì)象。
三、問卷分析
1、經(jīng)過問卷調(diào)查，有7%的同學(xué)一個(gè)月的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在1000元以上，而500—1000元及300—500元的人數(shù)占了相當(dāng)?shù)谋壤@一結(jié)果和我預(yù)先的想象相差不多，說明我們學(xué)校的學(xué)生普遍消費(fèi)能力在周圍學(xué)校大學(xué)生也占平均水平地位。
2、關(guān)于支出的具體內(nèi)容上我們看到，用于飲食及娛樂兩項(xiàng)的結(jié)果分別占了前兩位，而選擇用于通訊的支出與用于交際的花費(fèi)的人數(shù)基本持平，并有具體數(shù)字我們可以看出，越來越多的同學(xué)把相當(dāng)多的錢花在了娛樂享受以及與人的聯(lián)絡(luò)溝通之上，這說明飲食上的消費(fèi)比重正在日益的降低當(dāng)中，相比之下，現(xiàn)在的大學(xué)生用于學(xué)習(xí)方面的錢實(shí)在是非常的少，這跟不良的學(xué)習(xí)風(fēng)氣以及社會(huì)的影響都有密不可分的聯(lián)系。
3、送第三題的調(diào)查結(jié)果中我們可以看出，當(dāng)代大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源85%左右仍然是來自家庭父母的供給，當(dāng)然也有很多的學(xué)生選擇了走出校園，挑選了一些自己力所能及的工作作為兼職，這除了貼補(bǔ)自己的花費(fèi)外參加更多的社會(huì)實(shí)踐也是促成這點(diǎn)的重要原因之一。還有部分人是利用學(xué)校的助學(xué)金和獎(jiǎng)學(xué)金供自己的生活費(fèi)用。
4、在第四題中我們不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于消費(fèi)的認(rèn)識(shí)還是很淺薄的，有很多是消費(fèi)沖動(dòng)型，見什么好自己喜歡什么就買什么。當(dāng)然也有相當(dāng)一部分人是經(jīng)過精打細(xì)算只買自己的學(xué)習(xí)和生活中的必需品。我們應(yīng)該向這些同學(xué)學(xué)習(xí)。
5、在第五題中，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)購物的問題則讓我們對(duì)大學(xué)生現(xiàn)今的消費(fèi)有了更加全面的了解。我們發(fā)現(xiàn)，幾乎大部分的學(xué)生都進(jìn)行過網(wǎng)絡(luò)購物的活動(dòng)，雖然在具體數(shù)額上差距還非常大，但這確實(shí)清晰的預(yù)示了網(wǎng)絡(luò)購物在未來無法阻擋的發(fā)展趨勢(shì)。
6、在第六至九題關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)具有以存錢、記賬為代表的良好的消費(fèi)習(xí)慣的學(xué)生數(shù)量占的比例未達(dá)到三分之一的比例，而有下一階段消費(fèi)計(jì)劃的人數(shù)也不足二分之一，而對(duì)于自己的消費(fèi)大多數(shù)同學(xué)則表示沒什么感覺，只有小部分人總結(jié)為比較節(jié)儉。我們不難總結(jié)出目前學(xué)生們的科學(xué)消費(fèi)意識(shí)還很淡泊，對(duì)于自己消費(fèi)的管理還是存在很大的疏漏。
四、問題的總結(jié)與解決辦法
綜合以上的結(jié)果我們可以看出，大學(xué)生雖然作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，但有著自己已具備規(guī)律的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、習(xí)慣以及發(fā)展方向，只要我們能夠冷靜分析，必然能夠更加理性的控制自己的消費(fèi)。
問題總結(jié)：
（一）理性消費(fèi)仍是主流
質(zhì)量、價(jià)格、外觀是吸引大學(xué)生消費(fèi)的.主要因素。從調(diào)查結(jié)果來看，講求實(shí)際、理性的消費(fèi)仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費(fèi)觀念。據(jù)了解，在購買商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是商品的質(zhì)量。這是因?yàn)橹袊拇髮W(xué)生經(jīng)濟(jì)來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，這使他們每月可支配的錢是固定的，大約在600—800元之間，家境較好的能達(dá)到1000元以上，而這筆錢主要是用來支付飲食、日用品及日常社交活動(dòng)開銷的。由于消費(fèi)能力有限，大學(xué)生們?cè)诨ㄥX時(shí)往往十分謹(jǐn)慎，力求“花得值”，追求性價(jià)比高的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，由于同齡人、城市時(shí)尚氣息以及戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買名牌，但商品的價(jià)格一定得配得上它的質(zhì)量。
（二）消費(fèi)層次一定程度兩極分化
據(jù)調(diào)查，在大學(xué)校園中，月消費(fèi)相對(duì)高的同學(xué)的月消費(fèi)可比月消費(fèi)相對(duì)低的的同學(xué)的月消費(fèi)高出3—5倍，其原因是，家庭收入越高，對(duì)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)供給越多，構(gòu)成大學(xué)生消費(fèi)的一種特殊的奢侈格局，主要表現(xiàn)在旅游、電腦、手機(jī)、社交娛樂等方面的消費(fèi)上。可見，大學(xué)生的消費(fèi)差距增大，兩極分化也比較分明，這在我國當(dāng)前劇烈轉(zhuǎn)型的社會(huì)大背景下有其一定的必然性，我們也應(yīng)該在大學(xué)生的教育中逐步改善這一問題。
（三）過分追求時(shí)尚和名牌，存在攀比心理
在調(diào)查過程中顯示，一些同學(xué)為了擁有一款最流行的手機(jī)，情愿節(jié)衣縮食，甚至犧牲自己的其他必要開支來滿足這一不切實(shí)際的愿望；有些同學(xué)為了一雙名牌運(yùn)動(dòng)鞋，為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢甚至偷錢以滿足自己的欲望等，都可以反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無休止的虛榮心，同時(shí)為了所謂的面子，大學(xué)校園里的攀比心理也是異常的嚴(yán)重，別人沒有的，自己得有；別人有的，自己的得是最好的。
解決辦法：
構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)是我國十一五規(guī)劃的重要任務(wù)之一。構(gòu)建節(jié)約型的消費(fèi)模式是解讀節(jié)約型社會(huì)的一個(gè)重要方面。用節(jié)約型的消費(fèi)理念引導(dǎo)消費(fèi)方式的變革，在全社會(huì)樹立節(jié)儉、文明、適度、合理的消費(fèi)理念，大力倡導(dǎo)節(jié)約風(fēng)尚。當(dāng)代大學(xué)生是未來社會(huì)建設(shè)的棟梁，加強(qiáng)大學(xué)生健康的消費(fèi)觀念的培養(yǎng)與塑造，在當(dāng)前構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)的大環(huán)境下具有非常重要的意義。要正確引導(dǎo)大學(xué)生養(yǎng)成健康消費(fèi)心理和行為，可以從以下幾個(gè)方面著手：
（一）加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)心理和行為的調(diào)查研究
在日常的教學(xué)中，我們應(yīng)該大力提倡調(diào)查研究與理論教學(xué)相結(jié)合的科學(xué)方法，重視和加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)狀況的關(guān)注，注重在研究他們的消費(fèi)心理與行為從中發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。當(dāng)然，調(diào)查研究是一個(gè)艱辛的過程，但是作為教育工作者應(yīng)該首先培養(yǎng)自己刻苦鉆研的科學(xué)精神、實(shí)事求是的科學(xué)態(tài)度、理論聯(lián)系實(shí)際的科學(xué)思維。針對(duì)不同問題的學(xué)生存在的不同問題，給出不同的解決辦法，有針對(duì)性的解決大學(xué)生消費(fèi)觀念存在的偏差問題
（二）教育學(xué)生要樹立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、科學(xué)的消費(fèi)意識(shí)
引導(dǎo)大學(xué)生在考慮個(gè)人消費(fèi)時(shí)不忘傳統(tǒng)觀念，科學(xué)規(guī)劃安排，使自己的消費(fèi)水平與家庭的收入水平相適應(yīng)。當(dāng)然，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，從不斷推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和繁榮市場(chǎng)這個(gè)角度看，需要鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行積極、合理消費(fèi)。如果不考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和支付能力，盲目追求奢侈的消費(fèi)模式是十分有害的。思政教育工作者要及時(shí)客觀的分析社會(huì)上的消費(fèi)主義現(xiàn)象，引導(dǎo)學(xué)生形成積極的心態(tài)，不依賴父母而進(jìn)行奢侈消費(fèi)而應(yīng)該自強(qiáng)、自立的作一個(gè)清醒的消費(fèi)者。
結(jié)尾：
通過這次調(diào)查，我們基本掌握了當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)心理趨勢(shì)及現(xiàn)狀。大學(xué)生的基本生活消費(fèi)大體上是現(xiàn)實(shí)的、合理的。但同時(shí)也存在著許多的問題，如攀比心理、不合理消費(fèi)、不理性消費(fèi)，這主要是生源來自全國各地，由于家庭情況的不同和消費(fèi)習(xí)慣的差異造成的。大學(xué)生中，培養(yǎng)獨(dú)立的理財(cái)能力、科學(xué)的價(jià)值觀應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。我們有理由相信，在社會(huì)各方面的共同努力下，中國當(dāng)代大學(xué)生一定會(huì)形成一種更合理，更現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)觀。
1、消費(fèi)的理性化需求
享受與潮流已變成吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查的結(jié)果來看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣，需要調(diào)整以及改善。所以我提出了消費(fèi)的理性化需求。題目雖然說起來很大，但做起來卻需要我們從細(xì)處著手。比如對(duì)自己每天的消費(fèi)情況進(jìn)行記錄，以方便自己查找超支消費(fèi)的原因。也要同時(shí)做好對(duì)未來消費(fèi)的計(jì)劃與打算，做到心中有數(shù)，不能由著興趣不加節(jié)制的擴(kuò)大自己的消費(fèi)，從而導(dǎo)致自己的消費(fèi)脫離了自己的生活檔次。這兩點(diǎn)在一定程度上也能保證自己在個(gè)人的生活水平下有個(gè)盡量好的享受水平。
2、拒絕奢侈品的消費(fèi)
目前有的家庭收入很高，對(duì)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)供給也較多，構(gòu)成這部分大學(xué)生消費(fèi)的一種比較奢侈的格局，主要表現(xiàn)在旅游、娛樂以及電子產(chǎn)品等方面的消費(fèi)上。這點(diǎn)在我們的調(diào)查中也得到了充分的體現(xiàn)。可見，大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)需要調(diào)整，當(dāng)然這種情況的發(fā)生也是與我國當(dāng)前劇烈轉(zhuǎn)型的社會(huì)大背景的必然性有一定聯(lián)系。作為一個(gè)學(xué)生我們應(yīng)該為自己、為家庭負(fù)責(zé)，減少那些只為虛榮心而存在的不良消費(fèi)。
3、調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)
中國大學(xué)生的生活消費(fèi)從20世紀(jì)的70年代至經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的前幾年，有一個(gè)方面是一直在傳承的，即大學(xué)生消費(fèi)的主要組成部分以飲食費(fèi)用和購買學(xué)習(xí)資料、用品為主體。而在最近幾年消費(fèi)結(jié)構(gòu)的失衡，不僅反映了學(xué)習(xí)風(fēng)氣的惡化，也反映了人心的浮躁與社會(huì)對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)心理的影響。我們必須加以調(diào)整來使之適應(yīng)我們的消費(fèi)水平。
4、杜絕攀比心理，不過分追求時(shí)尚
現(xiàn)實(shí)中為了擁有一款手機(jī)或者換上一款最流行的相機(jī)，有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食，甚至減少自己的其他必要開支，又例如有些男同學(xué)為了一雙名牌運(yùn)動(dòng)鞋，有些女同學(xué)為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢以滿足自己的欲望，都可以反映出學(xué)生們不懂得量入而出，而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無休止的攀比心理，從而導(dǎo)致惡性循環(huán)的生成，所以我們必須杜絕自己的攀比心理。而對(duì)于不過分追求時(shí)尚，我們大學(xué)生本來就應(yīng)該以學(xué)習(xí)為主，這些次要的東西本就不應(yīng)該成為每天最讓我們操心的事。而在這方面的改進(jìn)必然有助于大學(xué)生好的消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成。
5、經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立意識(shí)與儲(chǔ)蓄觀念
大學(xué)生作為接受先進(jìn)知識(shí)，隨時(shí)走上社會(huì)的專業(yè)人才，很有必要在大學(xué)期間就嘗試經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，培養(yǎng)一定的投資理念，并發(fā)展屬于自己的科學(xué)的儲(chǔ)蓄觀念。這對(duì)于將來管理自己的生活都是十分有意義的做法。不僅能夠降低家庭的負(fù)擔(dān)，讓父母減少對(duì)于自己的擔(dān)心，更能鍛煉自己的投資意識(shí)與自我控制的能力。
6、大學(xué)校園應(yīng)形成更好的消費(fèi)氛圍。
學(xué)校氛圍的影響對(duì)大學(xué)生形成良好的消費(fèi)習(xí)慣至關(guān)重要。但是，針對(duì)大學(xué)生年齡和消費(fèi)行為的特點(diǎn)，在校內(nèi)開展消費(fèi)道德教育不應(yīng)是單純的說教，而應(yīng)該通過靈活多樣的形式，加以引導(dǎo)。所以，我們?cè)诖撕粲鯇W(xué)校方面應(yīng)注重對(duì)大學(xué)生消費(fèi)方面的引導(dǎo)和教育，同時(shí)可以把勤儉節(jié)約這項(xiàng)中國的傳統(tǒng)美德加以發(fā)揚(yáng)，能夠在校規(guī)、校訓(xùn)上加以體現(xiàn)。這樣的措施不僅能使大學(xué)生們重新樹立正確的消費(fèi)觀，還能從大學(xué)生良好的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為抓起，從而使廣大學(xué)生有良好的生活習(xí)慣，進(jìn)而形成良好的學(xué)風(fēng)、校風(fēng)。
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