家庭理財(cái)方案
為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開展，時(shí)常需要預(yù)先開展方案準(zhǔn)備工作，方案屬于計(jì)劃類文書的一種。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點(diǎn)呢？以下是小編幫大家整理的家庭理財(cái)方案，僅供參考，歡迎大家閱讀。
家庭理財(cái)方案 篇1
案例介紹：
80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營公司，收入不錯(cuò)，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個(gè)孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計(jì)劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。
理財(cái)目標(biāo)：
吳小姐希望能通過合理理財(cái)，為買房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
專家理財(cái)方案
上海學(xué)區(qū)房均價(jià)按照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計(jì)算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動(dòng)用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動(dòng)性和收益性變差。其實(shí)，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準(zhǔn)備未來的.培育經(jīng)費(fèi)，建議夫婦倆延遲購房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴(kuò)充到4萬元。
其次，一般而言，成長期家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場變動(dòng)，主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時(shí)，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、對債市波段把握能力較強(qiáng)的債券型基金。當(dāng)短期整理過后股市長期向好時(shí)，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。
此外，對于80后的投資者來說良好的定投習(xí)慣十分重要，是積攢財(cái)富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷，平均投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的安全以及復(fù)利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計(jì)算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。
家庭理財(cái)方案 篇2
家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn)，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。
第一階段，家庭形成期
時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計(jì)支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費(fèi)用，此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn)，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。
第二階段，家庭成長期
時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨(dú)立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的.家計(jì)支出、禮尚往來、子女教育費(fèi)用，還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。
第三階段，家庭成熟期
時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确�(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲備。
第四階段，家庭衰老期
時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。
家庭理財(cái)方案 篇3
所謂理財(cái)，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。
消費(fèi)，包括日常開銷，人情事故;
投資，象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢的項(xiàng)目;
銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項(xiàng)目儲蓄等;
關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)脑挘愕姆峙涫牵?/p>
消費(fèi)：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;
銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)(退休后返還)……
投資：用5萬元，可按你們的`眼光進(jìn)行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>
另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……
2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。
不過您也可以嘗試一下。
你們都是上班族，做投資有很好的效果
家庭理財(cái)方案 篇4
指標(biāo)一：流動(dòng)性比率不應(yīng)過高
公式：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二：負(fù)債收入比應(yīng)為30%
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會上升，會在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
指標(biāo)三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
指標(biāo)四：投資比例最好超50%
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會一目了然。
指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)四大基本原則
基本原則之一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配
投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的`。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報(bào)。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。
家庭理財(cái)方案 篇5
1、定時(shí)積極的存款
怎樣開源節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊健Ｔ黾邮杖雭碓�，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個(gè)月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計(jì)劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅(jiān)持下去，這種習(xí)慣會讓你收益終身。
2、在生活中要學(xué)會記賬
做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過對家庭的支出進(jìn)行簡單的記賬和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)行認(rèn)真的分析，找出哪些消費(fèi)是必要的，哪些消費(fèi)是沒有必要的，對下個(gè)月的支出做出一個(gè)計(jì)劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費(fèi)。
3、壓縮人情消費(fèi)的開支
在當(dāng)今的社會中，人情消費(fèi)越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個(gè)度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時(shí)還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
4、計(jì)劃采購
在每個(gè)月底，都要對自己下個(gè)月要采購的東西做一次認(rèn)真的清點(diǎn)，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時(shí)候，就可以到自己計(jì)劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
5、養(yǎng)成勤儉節(jié)約的生活習(xí)慣
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時(shí)間長了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。
6、延緩損耗性開支
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護(hù)理，不僅能延長使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費(fèi)，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機(jī)，電冰箱，音響，洗衣機(jī)等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。
7、學(xué)會一些小型維修技術(shù)
對機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時(shí)要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個(gè)好習(xí)慣時(shí)，如果在生活中，電器，機(jī)械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動(dòng)手修理，為家里省一些維修的費(fèi)用的.同時(shí)還能增長見識。
7、可以通過做兼職來增加收入
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時(shí)還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時(shí)兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
8、善買保險(xiǎn)
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負(fù)債臺高筑的可能，因此要學(xué)會購買保險(xiǎn)來降低家庭風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，來擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)為主要的，用意外保險(xiǎn)來輔助。在社會醫(yī)療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐是比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃。由于低收入的家庭的大部分費(fèi)用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險(xiǎn)的費(fèi)用低于家庭收入的10%最佳。
9、謹(jǐn)慎投資
在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財(cái)方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報(bào)率，要了解投資方式的運(yùn)作，還有可能會給你帶來的風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)是最重要的，在投資的時(shí)候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風(fēng)險(xiǎn)也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財(cái)方案都是根據(jù)每個(gè)家庭情況而制定的，所以不能用一個(gè)統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)，學(xué)會巧動(dòng)心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財(cái)富。
家庭理財(cái)方案 篇6
理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財(cái)都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?
理財(cái)說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的`簡單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭理財(cái)步驟
第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會計(jì)方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄�，也是最�?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
家庭理財(cái)方案 篇7
4321定律
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙10定律
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的`10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
家庭理財(cái)方案 篇8
家庭理財(cái)規(guī)劃方案：家庭理財(cái)合理配置三份錢
一般來說，家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財(cái)規(guī)劃師所說的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
具體來說，一個(gè)普通家庭除了日常消費(fèi)外，家庭理財(cái)規(guī)劃方案里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢——第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強(qiáng)，可以隨時(shí)變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費(fèi)，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠，屬于中期的一個(gè)家庭規(guī)劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說，五年到十年暫時(shí)用不到的錢，那么可以用于風(fēng)險(xiǎn)高的投資，包括買股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意�，F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看，缺少了任何一方，另一方可能都無力單獨(dú)撐起整個(gè)家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見風(fēng)險(xiǎn)要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)�；A(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢，重大疾病保險(xiǎn)一定要盡早購買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)組合，全面覆蓋各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。無論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險(xiǎn)都是必要補(bǔ)充，只是保額和項(xiàng)目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要，投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，夫妻雙方應(yīng)互為對方投保并附加豁免險(xiǎn)。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都可免繳保費(fèi)，保障利益繼續(xù)，同時(shí)獲得足夠補(bǔ)償，以保證在一段時(shí)間內(nèi)生活品質(zhì)不會變化。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案：家庭理財(cái)規(guī)劃勿忘父母孩子
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的'最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補(bǔ)償。沒有社保的老人，風(fēng)險(xiǎn)更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增高。所以無論是否有社保，都應(yīng)為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險(xiǎn)種。值得注意的是，很多險(xiǎn)種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險(xiǎn)種，費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計(jì)劃。小孩子免疫力差，日�；疾茁矢哂诔赡耆�，是最大風(fēng)險(xiǎn)之一。教育支出年年增長，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過分享受，等有了孩子才去計(jì)劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄，既為孩子出生做準(zhǔn)備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財(cái)型產(chǎn)品，規(guī)劃未來。針對不同人群的需求，保險(xiǎn)公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強(qiáng)制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭理財(cái)方案 篇9
男女雙方在結(jié)婚成家后，理財(cái)就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財(cái)確實(shí)是一個(gè)大問題。那么，怎樣才能根據(jù)雙方的實(shí)際情況，建立起合理的家庭理財(cái)制度，把家庭穩(wěn)定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？
一、尊重對方的用錢習(xí)慣。
每個(gè)人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對方過于節(jié)儉或無度消費(fèi)，也不要過分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
二、結(jié)婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來，交有經(jīng)驗(yàn)的一方掌管運(yùn)用，進(jìn)行股票投資。
每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢不要隨便動(dòng)用，可以在購房或急用時(shí)派大用場。
三、自覺維護(hù)家庭的“財(cái)務(wù)體制”。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會計(jì)”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應(yīng)由丈夫保管。
四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。
結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的'零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
五、應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來。
夫妻雙方要訂出長遠(yuǎn)計(jì)劃，對諸如養(yǎng)育孩子、購買住房、購置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
六、對資金安排要有一個(gè)適應(yīng)階段。
不妨設(shè)立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。
家庭理財(cái)方案 篇10
理財(cái)規(guī)劃方案：
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬元，意外傷害保險(xiǎn)50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。
家庭理財(cái)分析：
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的`權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財(cái)方案 篇11
第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會計(jì)方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
第四步：制定生活支出預(yù)算
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的.壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財(cái)貴。
第五步：理財(cái)和投資賬戶分設(shè)
每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。
經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社�；�，甚至未來工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
【家庭理財(cái)方案】相關(guān)文章：
家庭理財(cái)方案04-15
家庭理財(cái)方案范文10-10
精選家庭理財(cái)方案四篇10-30
家庭理財(cái)規(guī)劃方案范文（通用10篇）12-20
家庭理財(cái)英語作文01-28
家庭理財(cái)趣事作文06-26
家庭理財(cái)趣事的寫事作文06-06