網(wǎng)貸最新整治方案范文（精選5篇）
為了確保事情或工作能無誤進行，常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案，方案是有很強可操作性的書面計劃。那么問題來了，方案應(yīng)該怎么寫？以下是小編為大家整理的網(wǎng)貸最新整治方案范文（精選5篇），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
網(wǎng)貸最新整治方案1
近年來，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡稱“網(wǎng)貸”）風(fēng)險積聚，出現(xiàn)了一系列風(fēng)險事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展帶來較大影響。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》（以下簡稱“《方案》”），在全國范圍內(nèi)開展網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作。《方案》的主要內(nèi)容如下：
一是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的目標(biāo)原則。
按照“態(tài)度積極、措施穩(wěn)妥，底線思維、預(yù)案完備，線上線下、統(tǒng)籌治理，分類處理、標(biāo)本兼治，依法合規(guī)、有章可循，上下聯(lián)動、協(xié)調(diào)配合”的六大工作原則，堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，通過摸底排查、分類處置及驗收規(guī)范三個步驟，對網(wǎng)貸行業(yè)進行全面整治，實現(xiàn)扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長效機制，促進行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。
二是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的范圍和重點。
此次專項整治的對象，既包括按照《指導(dǎo)意見》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機構(gòu)。《方案》要求對機構(gòu)的基本情況、各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運營情況、機構(gòu)存在的主要問題進行全面排查，并對近年業(yè)務(wù)擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。同時，專項整治工作重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。
三是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的標(biāo)準(zhǔn)措施。
在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對比、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等方式對網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息進行摸底排查的基礎(chǔ)上，根據(jù)《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置。
四是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的職責(zé)分工。
專項整治工作堅持“雙負(fù)責(zé)制”原則，即中央金融監(jiān)管部門與省級人民政府雙負(fù)責(zé)、地方人民政府金融監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機構(gòu)雙負(fù)責(zé)的原則，明確分工，落實責(zé)任。在中央層面，銀監(jiān)會會同十四個部委成立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在銀監(jiān)會設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調(diào)機制。銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作統(tǒng)籌部門，牽頭負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、督導(dǎo)匯總等工作。在地方層面，各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸風(fēng)險具體整治工作。在各省級人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實施專項整治工作。
專項整治工作于2017年1月底前完成，通過專項整治，防止行業(yè)風(fēng)險蔓延、偏離正確軌道，保護鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)等普惠金融本質(zhì)上來。
網(wǎng)貸最新整治方案2
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡稱網(wǎng)貸)作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來，網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險有所積聚，爆發(fā)了一系列風(fēng)險事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展造成較大負(fù)面影響，給金融安全和社會穩(wěn)定帶來較大危害。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》)和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
(一)工作目標(biāo)
按照任務(wù)要明、措施要實、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置風(fēng)險事件，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。一是在市場主體層面，著力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，促其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)。二是在市場環(huán)境層面，加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機構(gòu)異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風(fēng)險教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是在機制層面，堅持標(biāo)本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
(二)工作原則
態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責(zé)任意識，明確職責(zé)分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。
底線思維，預(yù)案完備。充分認(rèn)識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。
線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務(wù)與線下實體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營本質(zhì)和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動的網(wǎng)貸機構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專項整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。
分類處理，標(biāo)本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準(zhǔn)施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關(guān)制度、促進網(wǎng)貸機構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長效機制。
依法合規(guī)，有章可循。貫徹落實《指導(dǎo)意見》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》和本方案明確的原則和要求，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，做到依法整治、合規(guī)處理，為網(wǎng)貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。
上下聯(lián)動，協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門、各地方人民政府加強組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機制，充分考慮網(wǎng)貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點，加強部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動，形成工作合力，提高整治效率，夯實整治基礎(chǔ)，鞏固整治成果。
二、全面排查、摸清底數(shù)
(一)排查目的
準(zhǔn)確掌握網(wǎng)貸機構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎(chǔ)。
(二)排查對象
本次排查摸底的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，該類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已經(jīng)脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介的機構(gòu)，也是本次排查和整治的對象。
此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進行排查。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
(三)排查方式
采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等方式進行。在數(shù)據(jù)匯總層面，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室及第三方統(tǒng)計機構(gòu)、行業(yè)自律組織等，利用行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式，匯總形成網(wǎng)貸機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并發(fā)送至各省級人民政府。各省級人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進行逐一核實，并要求機構(gòu)法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認(rèn)，做到對本地區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。
(四)排查內(nèi)容
各省級人民政府對本地區(qū)機構(gòu)的排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構(gòu)存在的主要問題，包括但不限于機構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問題機構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機構(gòu)的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構(gòu)風(fēng)險狀況進行判斷。
對于跨區(qū)域經(jīng)營的網(wǎng)貸機構(gòu)，銀監(jiān)會協(xié)調(diào)相關(guān)省級人民政府加強合作，密切配合，進一步增強摸底排查的完整性、準(zhǔn)確性、時效性。
三、明確標(biāo)準(zhǔn)、分類施策
(一)分類處置標(biāo)準(zhǔn)
專項整治工作的重點是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標(biāo)準(zhǔn)以《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。
(二)分類處置措施
對各類網(wǎng)貸機構(gòu)認(rèn)真甄別，根據(jù)風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準(zhǔn)確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，確保風(fēng)險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。
根據(jù)以上標(biāo)準(zhǔn)將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對此類機構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。二是整改類。該類機構(gòu)大多數(shù)運行不規(guī)范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題。此類機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求限期整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應(yīng)對其嚴(yán)厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時，做好核實資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護投資者合法權(quán)益。
四、職責(zé)分工
按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》要求，專項整治工作按照銀監(jiān)會會同中央有關(guān)部門與省級人民政府雙負(fù)責(zé)制的原則，明確分工，落實責(zé)任。
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。銀監(jiān)會會同中央宣傳部、中央維穩(wěn)辦、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行、工商總局、法制辦、國家網(wǎng)信辦、國家信訪局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，銀監(jiān)會為組長單位，工業(yè)和信息化部、公安部、國家網(wǎng)信辦、工商總局為副組長單位，其他部門為成員單位，網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室設(shè)在銀監(jiān)會。
(二)中央監(jiān)管部門職責(zé)。銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作統(tǒng)籌部門，負(fù)責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是制定規(guī)則，即制定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作實施方案，明確專項整治工作目標(biāo)、原則、內(nèi)容、措施等。二是培訓(xùn)部署，即對專項整治工作進行周密部署，組織開展培訓(xùn)。三是劃清界限，即明確網(wǎng)貸業(yè)務(wù)負(fù)面清單，劃清網(wǎng)貸機構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)邊界。四是督導(dǎo)匯總，即加強跨部門、跨地區(qū)間協(xié)調(diào)，研究重大問題、匯總工作報告等。五是在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，省金融辦(局)與銀監(jiān)會省級派出機構(gòu)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。
各相關(guān)部門發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力。
(三)各省級人民政府職責(zé)。各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)具體整治工作。在各省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省金融辦(局)和銀監(jiān)會省級派出機構(gòu)共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實施專項整治工作，并建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。
五、時間進度
(一)部署培訓(xùn)階段。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》要求，銀監(jiān)會協(xié)調(diào)有關(guān)各方匯總網(wǎng)貸行業(yè)機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，部署培訓(xùn)各地方開展專項整治工作。此項工作于2016年4月底前完成。
(二)行業(yè)摸底排查階段。各省級人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機構(gòu)進行摸底排查，并報銀監(jiān)會。此項工作于2016年7月底前完成。
(三)分類處置階段。各省級人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見》和本方案要求，對本地區(qū)機構(gòu)進行分類處置。此項工作于2016年11月底前完成。
(四)總結(jié)督導(dǎo)階段。銀監(jiān)會將適時赴各地對專項整治工作進行督導(dǎo)，各省級人民政府應(yīng)對檢查、查處、整改情況進行總結(jié)，形成報告報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。
六、配套支持措施
(一)加強輿論宣傳引導(dǎo)。加強網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應(yīng)投資者關(guān)切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
(二)加強各方協(xié)調(diào)配合。加強各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監(jiān)管協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標(biāo)和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。
(三)注重工作方式方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規(guī)，有節(jié)有度，妥善化解各類存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護投資者合法權(quán)益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
網(wǎng)貸最新整治方案3
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險，整治各類違法違規(guī)行為，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（以下簡稱“國辦《實施方案》”）和國家相關(guān)部門印發(fā)的6個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鲗嵤┓桨福Y(jié)合本市實際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范本市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；及時回應(yīng)群眾訴求、依法維護群眾合法權(quán)益；探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，引導(dǎo)、促進本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。
（二）工作原則
1.打擊非法，保護合法。按照國家監(jiān)管部門統(tǒng)一要求，明確合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。
2.積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法有序、公平公正、積極穩(wěn)妥處置風(fēng)險。同時，做好風(fēng)險評估，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。
3.明確分工，強化協(xié)作。按照國辦《實施方案》和分領(lǐng)域?qū)ｍ椪螌嵤┓桨该鞔_的分工，結(jié)合本市實際，明確各部門職責(zé)分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、共同落實整治責(zé)任。
4.遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，健全制度和規(guī)范，探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制。
二、重點整治領(lǐng)域和主要工作要求
（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)落實信息中介性質(zhì)，嚴(yán)守法律底線和政策紅線。不得設(shè)資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資、基金銷售等金融業(yè)務(wù)。同時，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，按照專業(yè)化運營要求，嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務(wù)
1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)提供小額、快捷、便民的支付服務(wù)。
2.非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，如開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)
1.保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，特別是高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)，必須如實描述，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
2.保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺合作。保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)，必須完善風(fēng)控手段、強化內(nèi)控管理。
3.開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，非持牌機構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險名義或假借保險公司信用的形式從事非法集資活動的行為。
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動
1.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
2.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動。市級層面，實現(xiàn)全市工商登記信息與人民銀行上海總部、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局（以下簡稱“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區(qū)（縣）層面，實現(xiàn)區(qū)（縣）工商登記信息與區(qū)（縣）金融辦（局）、區(qū)（縣）公安局互聯(lián)互通。
3.對經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動并且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。工商部門會同金融管理部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，公示無證支付機構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營異常名錄。工商部門對被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人，以及被認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時，進一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實施延伸監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險。
三、專項整治主要措施
（一）嚴(yán)格市場準(zhǔn)入。對新設(shè)企業(yè)擬在注冊名稱或經(jīng)營范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣的，依法嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，必要時，可采取臨時性限制措施。
（二）強化資金監(jiān)測。做好客戶資金保護工作，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的監(jiān)測。按照國家金融管理部門統(tǒng)一部署，嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督，切實保護客戶資金安全。
（三）加強內(nèi)控管理。金融管理部門應(yīng)對各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務(wù)情況進行全面清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
（四）嚴(yán)查不正當(dāng)競爭。高度關(guān)注為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當(dāng)競爭行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金，向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強化信息披露要求。
（五）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會設(shè)立舉報平臺；鼓勵通過“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推進“重獎重罰”制度，各相關(guān)執(zhí)法部門對非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)依法加大處罰力度，提高其違法成本；對提供線索并經(jīng)查實的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強化正面激勵。
四、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工
（一）部門統(tǒng)籌。成立市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），總體推進整治工作。由市政府分管金融的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長，“一行三局”、市金融辦等市相關(guān)部門24家單位為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦。“一行三局”、市工商局和市金融辦共同牽頭，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室（或分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ餍〗M，相關(guān)辦公室、工作小組分別設(shè)在“一行三局”、市工商局），分別負(fù)責(zé)本市相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鳎鞔_有關(guān)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題及時劃分界限，作為整治依據(jù)，并督促各區(qū)（縣）政府按照國家和本市統(tǒng)一部署，做好專項整治工作。
（二）屬地實施。各區(qū)（縣）政府落實屬地責(zé)任，根據(jù)本《方案》要求，切實承擔(dān)并做好專項整治工作涉及的轄內(nèi)機構(gòu)情況排摸、風(fēng)險排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。各區(qū)（縣）政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長，由區(qū)（縣）金融辦（局）、市場監(jiān)管局、公安局等職能部門組成的落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組”），并明確領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室所在單位。各區(qū)（縣）政府應(yīng)將其專項整治工作機制及組成人員名單及時書面報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)做好經(jīng)費和人員安排，為專項整治及時、有序開展提供保障。整治力量不足的部分區(qū)（縣），應(yīng)從其相關(guān)部門、街（鎮(zhèn)）、園區(qū)等抽調(diào)人員組建工作團隊，或委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方專業(yè)機構(gòu)，或聘請有關(guān)專業(yè)人員協(xié)助開展工作。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)切實承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線的優(yōu)勢，落實街（鎮(zhèn)）、園區(qū)屬地責(zé)任，按照注冊地對轄內(nèi)法人機構(gòu)進行歸口管理，做好摸底排查工作。同時，配合其他地區(qū)，做好轄區(qū)內(nèi)實際經(jīng)營的異地機構(gòu)或分支機構(gòu)的摸底排查。對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，應(yīng)區(qū)分違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、社會危害程度等因素，分類施策、分類處置。各區(qū)（縣）政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，認(rèn)真做好風(fēng)險評估，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。
（三）條塊結(jié)合。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）負(fù)責(zé)專項整治工作總體上的組織協(xié)調(diào)、信息匯總、情況報告等工作，并具體負(fù)責(zé)組織與協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門落實分領(lǐng)域?qū)ｍ椪温?lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求。“一行三局”、市工商局分別負(fù)責(zé)本市6個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鞯姆桨钢朴啞⑼七M實施、信息匯總、情況報告等相關(guān)工作。上海銀監(jiān)局、人民銀行上海總部負(fù)責(zé)研究推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶資金存管相關(guān)工作。市通信管理局、市經(jīng)濟信息化委負(fù)責(zé)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，并做好專項整治的技術(shù)支持工作。市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委與“一行三局”、市金融辦共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況，進行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。市公安局負(fù)責(zé)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導(dǎo)區(qū)（縣）公安機關(guān)在同級黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會同相關(guān)部門共同做好大事件的預(yù)防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。市信訪辦負(fù)責(zé)依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項，配合做好有關(guān)維穩(wěn)工作。市維穩(wěn)辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關(guān)工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預(yù)警。各相關(guān)部門應(yīng)積極支持、配合金融管理部門開展工作，并指導(dǎo)區(qū)（縣）對口部門在區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，落實專項整治工作要求。
（四）共同負(fù)責(zé)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門應(yīng)全面掌握本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)相關(guān)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)相關(guān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定機制，認(rèn)定意見不一致的，由同級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時，組成聯(lián)合小組進行整治。整治過程中確需獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，相關(guān)部門和機構(gòu)應(yīng)依法提供便利。
五、時間進度安排
（一）開展摸底排查。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別組織、實施對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的情況進行摸底排查。對跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺，注冊地和經(jīng)營地的區(qū)（縣）政府要加強合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段，取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線下門店多、宣傳推廣力度大、短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，應(yīng)立即報告相關(guān)部門。市領(lǐng)導(dǎo)小組將根據(jù)摸底排查情況，進一步完善本市清理整頓方案。（此項工作于2016年7月底前完成）
（二）實施清理整頓和開展督查評估。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門根據(jù)摸排情況，對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中清理整頓。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專項整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。（此項工作于2016年11月底前完成）
市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點區(qū)（縣）的督查和中期評估。對好的經(jīng)驗和做法及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機制。（此項工作同步于2016年11月底前完成）
（三）驗收和總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各區(qū)（縣）清理整頓情況進行驗收。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的專項整治報告，報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項工作于2016年12月底前完成）
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成本市總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議，報市政府及國家整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項工作于2017年1月底前完成）
六、探索建設(shè)長效機制
（一）加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。推動疑似非法金融活動線索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動線索。完善金融風(fēng)險輿情監(jiān)測機制，及時向區(qū)（縣）政府、有關(guān)部門出具風(fēng)險提示函，并探索面向社會公眾發(fā)布普適性風(fēng)險提示信息。研究建設(shè)本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強監(jiān)測預(yù)警。加強與外部研究機構(gòu)、行業(yè)門戶網(wǎng)站等專業(yè)機構(gòu)合作，及時把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢及風(fēng)險動向；通過購買社會服務(wù)等方式，借助第三方專業(yè)機構(gòu)力量，加強對高危企業(yè)動態(tài)監(jiān)測，做到動態(tài)盡掌握、風(fēng)險有預(yù)警。“一行三局”與本市相關(guān)職能部門建立定期溝通機制，及時交流清理整頓、行政執(zhí)法、廣告監(jiān)測等風(fēng)險預(yù)警信息，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機制。整合“12315”“12345”熱線相關(guān)信息，加強風(fēng)險研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“上海市公共信用信息服務(wù)平臺”“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會公眾及早預(yù)警相關(guān)風(fēng)險信息。
（二）營造外部守信環(huán)境。加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，加強失信、投訴和舉報信息共享，強化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好支撐。加強互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全服務(wù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。
（三）發(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展從業(yè)人員及投資者風(fēng)險教育，促進形成依法依規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
（四）加強宣傳教育引導(dǎo)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門加強政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時公布相關(guān)案件進展情況，盡量減少信息不對稱的負(fù)面影響，防止市場誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過度反應(yīng)。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案4
為切實做好我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”)整改驗收工作，根據(jù)國家和省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作要求并結(jié)合我市實際，現(xiàn)制定本方案，請各有關(guān)單位遵照執(zhí)行。
一、工作目標(biāo)和原則
(一)工作目標(biāo)
通過嚴(yán)格規(guī)范、穩(wěn)妥有序整改驗收，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過渡，真正引導(dǎo)行業(yè)守住法律底線、政策紅線，回歸信息中介本質(zhì)，堅持小額分散功能，定位線上經(jīng)營模式，建立合理定價機制，服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)。
(二)基本原則
1.明確標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)。按照相關(guān)管理規(guī)定，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗收合格一家、備案一家。對于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價、專注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務(wù)實質(zhì)。
2.分級驗收，明確分工。切實把握整改驗收質(zhì)量與時間要求，堅持質(zhì)量優(yōu)先，明確省、市、區(qū)三級和相關(guān)部門職責(zé)分工，細(xì)化整改驗收程序，保障工作扎實開展。
3.積極穩(wěn)妥，分類處置。制定風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案，有效防控風(fēng)險。對整改驗收不合格的機構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、主觀整改態(tài)度等分類處置。對主動有序、無風(fēng)險退出的，對以往違規(guī)行為依法依規(guī)予以從輕或減輕處理;情節(jié)輕微并及時糾正、沒有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。
4.公開透明，接受監(jiān)督。整改驗收具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)堅持科學(xué)制訂，及時公示機構(gòu)整改驗收信息，接受社會及行業(yè)的監(jiān)督。
二、職責(zé)分工
(一)成立市驗收專責(zé)小組
在市互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收專責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱為驗收專責(zé)小組)，負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督查評估、驗收結(jié)果審查等工作。組長由市金融局分管局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負(fù)責(zé)同志(處級干部)為小組成員。市驗收專責(zé)小組不設(shè)辦公室，日常工作(含審定市驗收工作小組初驗結(jié)果)，由市金融局承擔(dān)。
(二)設(shè)立市整改驗收工作小組
在市驗收專責(zé)小組領(lǐng)導(dǎo)下，成立市整改驗收工作小組(以下稱為驗收工作組)，組長由市金融局牽頭處室負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，下設(shè)4個工作分組，具體負(fù)責(zé)對全市申請驗收備案的網(wǎng)貸機構(gòu)進行初驗。每一個工作分組的組長由市金融局相關(guān)處室同志擔(dān)任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請的第三方人員等。
(三)職責(zé)分工
1.市金融局：負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作的組織協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌推進，重點工作為：一是牽頭制訂全市整改驗收方案;二是組織驗收工作小組成員參加整改驗收培訓(xùn);三是開展初驗及指導(dǎo)等事項;四是牽頭制訂風(fēng)險應(yīng)急處置市級預(yù)案，督促、指導(dǎo)相關(guān)區(qū)做好風(fēng)險防控。
2.市網(wǎng)信辦：負(fù)責(zé)協(xié)助和支持市金融局加強整改驗收的網(wǎng)絡(luò)新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，協(xié)助收集有關(guān)網(wǎng)絡(luò)輿情，及時處置網(wǎng)上有害信息等。
3.市公安局：負(fù)責(zé)查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會同相關(guān)部門做好大事件預(yù)防和處置工作;指導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)定期開展網(wǎng)絡(luò)安全等級測評，依法落實各項網(wǎng)絡(luò)安全保護技術(shù)措施和管理制度。
4.市工商局：依法查處相關(guān)違法廣告;依法對涉嫌違反工商規(guī)定的網(wǎng)貸機構(gòu)予以處置等。
5.各區(qū)人民政府及相關(guān)部門: 各區(qū)人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收和風(fēng)險防控的第一責(zé)任人。對由省市聯(lián)合整改驗收的網(wǎng)貸機構(gòu)、市初驗的網(wǎng)貸機構(gòu)，不改變注冊地所在區(qū)日常監(jiān)管與風(fēng)險處置第一責(zé)任人職責(zé)。各區(qū)要切實加強對本轄區(qū)整改驗收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，加大整改驗收人力、物力、財力等投入，保障整改驗收有序推進。同時，各區(qū)積極穩(wěn)妥推進相關(guān)工作，充分協(xié)調(diào)區(qū)工商、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門在機構(gòu)退出環(huán)節(jié)履行相應(yīng)職能，全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險和大事件的底線。
區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)牽頭對本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行審核驗收工作，可協(xié)調(diào)區(qū)其他相關(guān)部門共同參與;負(fù)責(zé)收集本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)申請驗收材料并進行審核，將審核結(jié)果以書面意見(加蓋區(qū)金融工作部門公章)正式提交市驗收工作小組，同時，在省、市互金整治辦指導(dǎo)下處理網(wǎng)貸機構(gòu)退出、維穩(wěn)等事宜。
6.其他部門職責(zé)分工和未盡事宜，按照國家和省專項整治相關(guān)方案及部署要求執(zhí)行。
三、驗收前相關(guān)準(zhǔn)備工作
驗收工作組成員、區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)驗收工作的處室(科室)相關(guān)同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監(jiān)局開展的整改驗收專題培訓(xùn)。
四、驗收及基本流程
按照國家網(wǎng)貸整治辦P2P分領(lǐng)域整改驗收時間安排，整體上我市在2018年6月底前完成整改驗收及備案登記等工作。
(一)省市分級開展驗收
根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模(以2017年12月底待收余額為依據(jù)，下同)，分級開展整改驗收工作。其中：業(yè)務(wù)規(guī)模不足9億元的.，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗，初驗結(jié)果按程序報省金融辦、廣東銀監(jiān)局;業(yè)務(wù)規(guī)模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗收工作組(由省組建)驗收。整改驗收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具。
(二)基本流程
1.機構(gòu)自評并申請驗收。網(wǎng)貸機構(gòu)自評認(rèn)為整改完成后，注冊地在廣州市的，向注冊地所在區(qū)金融工作部門申請驗收，并提交申請驗收材料，包括但不限于自評報告(含相關(guān)證明)和會計師事務(wù)所出具的專項審計報告、近三年年度審計報告、律師事務(wù)所出具的法律意見書、網(wǎng)絡(luò)安全等級保護測評結(jié)果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)及其主要股東、實際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)(申請材料按省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)。2018年3月10日后受理網(wǎng)貸機構(gòu)的驗收申請。網(wǎng)貸機構(gòu)原則上應(yīng)于2018年4月25日前向注冊地所在區(qū)金融工作部門提交驗收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格。
2.網(wǎng)貸機構(gòu)注冊地所在區(qū)金融工作部門審核。區(qū)金融工作部門應(yīng)指導(dǎo)督促網(wǎng)貸機構(gòu)盡快提交自評及驗收申請相關(guān)材料，區(qū)金融工作部門收到一家網(wǎng)貸機構(gòu)申請材料，審核一家網(wǎng)貸機構(gòu)，提交一家網(wǎng)貸機構(gòu)審核結(jié)果。區(qū)金融工作部門除對申請材料進行全面審核外，還需開展全覆蓋、有重點的實質(zhì)性現(xiàn)場檢查，可通過核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，征求相關(guān)單位意見等，查實查透問題，嚴(yán)防“帶病”通過驗收。審核結(jié)果分為“合格、不合格”兩類，區(qū)金融工作部門應(yīng)對每家網(wǎng)貸機構(gòu)形成審核報告，明確提出審核結(jié)果意見(需出具加蓋區(qū)金融工作部門公章的書面意見)，并報市驗收工作小組。
3.市驗收工作小組初驗。市驗收工作小組組織對區(qū)金融工作部門上報的審核結(jié)果進行初驗，視工作情況，可采取與區(qū)同步驗收。對審核和初驗合格的機構(gòu)，提交市驗收專責(zé)小組審查。如果市驗收工作小組在初驗后對區(qū)金融工作部門上報的結(jié)果有不同意見，需說明原因并將結(jié)果反饋區(qū)金融工作部門。
4.市驗收專責(zé)小組審查。市驗收工作小組將網(wǎng)貸機構(gòu)初驗結(jié)果提請市驗收專責(zé)小組審查，確定初驗結(jié)果。初驗結(jié)果由市金融局行文報送省驗收專責(zé)小組復(fù)核、抽檢及審定。
5.初驗結(jié)果處置。
(1)對于初步驗收合格的網(wǎng)貸機構(gòu)，市金融局在本局官方網(wǎng)站上對其初驗結(jié)果進行公示(不少于14個自然日);同時要求網(wǎng)貸機構(gòu)在其官方網(wǎng)站/APP/微信公眾號等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網(wǎng)貸機構(gòu)以及社會公眾等的舉報，經(jīng)核查核實的，應(yīng)當(dāng)先行撤銷初驗合格意見并對網(wǎng)貸機構(gòu)重新進行驗收。
(2)對于初驗結(jié)果不合格的網(wǎng)貸機構(gòu)，市金融局(或區(qū)金融工作部門)明確告知網(wǎng)貸機構(gòu)存在的問題，并督促機構(gòu)停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機構(gòu)對存在的問題有異議的，需自被告知之日起5個工作日內(nèi)向市金融局(或區(qū)金融工作部門)反饋并提交證明材料，經(jīng)核實問題不存在或符合驗收標(biāo)準(zhǔn)的，初驗結(jié)果合格。
五、嚴(yán)格整改驗收及備案登記的政策界限
(一)對于在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布之日(2016年8月24日)后新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，在本次專項整治期間，原則上不予備案登記。
(二)對于自始未納入本次網(wǎng)貸專項整治的各類機構(gòu)，在整改驗收期間提出備案登記申請的，不得進行整改驗收及備案登記。
(三)對于《暫行辦法》十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自2016年8月24日后不再違反，相應(yīng)存量違規(guī)業(yè)務(wù)沒有化解完成的網(wǎng)貸機構(gòu)不予驗收通過。
(四)對于開展過涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號)《關(guān)于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進行規(guī)范整頓通知》(整治辦函〔2017〕141號)等文件的要求，暫停新增業(yè)務(wù)，對存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時間表。對于監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務(wù)的機構(gòu)不予驗收通過。
(五)對于未與通過網(wǎng)貸專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作的，不予驗收通過。
(六)對仍與各類地方金融交易所進行合作的網(wǎng)貸機構(gòu)，或存量合作業(yè)務(wù)未轉(zhuǎn)讓或清償完成的網(wǎng)貸機構(gòu)，不予驗收通過。
(七)對于為逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務(wù)或處于不正常經(jīng)營狀態(tài)的機構(gòu)，原則上要求此類機構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營至少2個月后，按照標(biāo)準(zhǔn)予以驗收。
六、整改驗收后分類處置安排
(一)整改驗收合格的網(wǎng)貸機構(gòu)，及時納入日常監(jiān)管。
網(wǎng)貸機構(gòu)在收到驗收合格證明文件后，應(yīng)于5個工作日內(nèi)，到注冊地工商和市場監(jiān)管部門申請經(jīng)營范圍變更登記，在經(jīng)營范圍中增加“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等相關(guān)內(nèi)容。變更成功后，按照我省網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記管理辦法申請備案登記。
(二)整改驗收未通過的網(wǎng)貸機構(gòu)，分類予以處置
1.對于積極配合專項整治及整改驗收工作但最終沒有通過驗收的機構(gòu)，應(yīng)逐步清退業(yè)務(wù)，退出市場。
2.對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，市、區(qū)金融工作部門協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門依法依規(guī)予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。
3.對于嚴(yán)重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴(yán)重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或跑路、失聯(lián)的機構(gòu)，由人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門依據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和自身職責(zé)予以取締，做好退出工作。
七、其他事項
如國家、省互金融整治辦、省驗收專責(zé)小組及其他上級部門有其他規(guī)定或要求的，市、區(qū)各相關(guān)部門(含市專責(zé)小組、驗收工作組)遵照執(zhí)行。
網(wǎng)貸最新整治方案5
為貫徹落實國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的統(tǒng)一部署，維護廣大投資者合法權(quán)益，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展，防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件給金融安全和社會穩(wěn)定造成危害，根據(jù)《中國銀監(jiān)會、中央宣傳部等十五部委關(guān)于印發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕11號)和我省互網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治的總體部署，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
(一)工作目標(biāo)。
按照任務(wù)要明、措施要實、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置和化解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡稱“網(wǎng)貸”)行業(yè)風(fēng)險，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)的勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。一是進一步規(guī)范市場主體。著力扶優(yōu)限劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，促進其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)。二是進一步凈化市場環(huán)境。加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機構(gòu)異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風(fēng)險教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是著力構(gòu)建長效機制。堅持標(biāo)本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
(二)工作原則。
1、態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責(zé)任意識，明確職責(zé)分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩(wěn)打穩(wěn)扎，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。
2、底線思維，預(yù)案完備。充分認(rèn)識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。
3、線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務(wù)與線下實體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營本質(zhì)和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動的網(wǎng)貸機構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專項整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。
4、分類處理，標(biāo)本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)違法違規(guī)的性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準(zhǔn)施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關(guān)制度、促進網(wǎng)貸機構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長效機制。
二、全面排查
(一)排查目的。
準(zhǔn)確掌握網(wǎng)貸機構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎(chǔ)。
(二)排查對象。
本次排查的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，該類機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介機構(gòu)，也是本次排查和整治的對象。
此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進行排查。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
(三)排查方式。
采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等方式進行。在數(shù)據(jù)匯總層面，廣東銀監(jiān)局配合做好銀監(jiān)會關(guān)于網(wǎng)貸機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)接收及傳送工作，發(fā)送至省政府相關(guān)部門及各地級以上市人民政府。各地級以上市人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進行逐一核實，并要求機構(gòu)法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認(rèn)，做到對本地區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。
(四)排查內(nèi)容。
各地級以上市人民政府對本地區(qū)機構(gòu)排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數(shù)、出借人總數(shù)、分支機構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構(gòu)存在的主要問題。包括但不限于機構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等;是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時;是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴張過快，在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問題機構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機構(gòu)的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構(gòu)風(fēng)險狀況進行判斷。
三、分類處置
(一)分類處置標(biāo)準(zhǔn)。
專項整治工作的重點是整治取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標(biāo)準(zhǔn)以《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。
(二)分類處置措施。
對各類網(wǎng)貸機構(gòu)認(rèn)真甄別，根據(jù)風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準(zhǔn)確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險時風(fēng)險擴大，確保風(fēng)險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。
根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對此類機構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。二是整改類。該類機構(gòu)大多數(shù)運行不規(guī)范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題。此類機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求期限整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應(yīng)對其嚴(yán)厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時，做好核實資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護投資者合法權(quán)益。
四、職責(zé)分工
(一)組織領(lǐng)導(dǎo)和保障。
按照我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治總體部署，在省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)立省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作小組，組長由省金融辦和廣東銀監(jiān)局負(fù)責(zé)同志共同擔(dān)任，工作小組要切實加強對本領(lǐng)域?qū)ｍ椪蔚慕M織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌推進本領(lǐng)域?qū)ｍ椪蜗嚓P(guān)工作;工作小組不再另設(shè)辦公室，日常工作由廣東銀監(jiān)局承擔(dān)。省委宣傳部、省委維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融專風(fēng)險項整治領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治督導(dǎo)小組，適時對各地專項整治工作進行督導(dǎo)。
(二)省級部門職責(zé)分工。
廣東銀監(jiān)局作為網(wǎng)貸專項整治工作小組的牽頭單位，負(fù)責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的規(guī)則細(xì)化我省實施細(xì)則、排查處置具體標(biāo)準(zhǔn)和措施，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合整治工作。二是培訓(xùn)部署，對專項整治工作進行周密部署，組織開展全省培訓(xùn)工作。三是督導(dǎo)匯總。會同省金融辦定期通報和總結(jié)專項整治工作進展情況，做好與省有關(guān)部門和各地級以上市政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。四是聯(lián)系溝通。加強與中央網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(中國銀監(jiān)會)的溝通，做好文件材料數(shù)據(jù)報送接收工作。省公安廳、工商局、網(wǎng)信辦、通信管理局按照職責(zé)分工，與國家有關(guān)部門溝通對接做好數(shù)據(jù)匯總、廣告清理、網(wǎng)站審核、輿論監(jiān)測引導(dǎo)、打擊取締等工作。省公安廳、信訪局負(fù)責(zé)建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，省委維穩(wěn)辦協(xié)調(diào)做好維穩(wěn)工作。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要做好全省P2P網(wǎng)貸機構(gòu)信息統(tǒng)計工作。其他各部門積極按照各自職能，加強溝通配合，形成強大合力，指導(dǎo)協(xié)調(diào)各地各有關(guān)部門開展專項整治工作。
(三)各地級以上市人民政府職責(zé)。
各地級以上市人民政府按照中央和省的統(tǒng)一方案及要求，負(fù)責(zé)落實轄內(nèi)網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治具體工作。參照省的做法，在市級互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險整治專項工作小組，組長由市金融局(辦)和市銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)同志共同擔(dān)任，統(tǒng)籌推進本領(lǐng)域?qū)ｍ椪蜗嚓P(guān)工作;工作小組不再另設(shè)辦公室，日常工作由市銀監(jiān)分局承擔(dān)。成員單位由市政府根據(jù)工作需要確定，具體組織實施專項整治工作，并建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。
五、實施步驟
(一)部署培訓(xùn)階段。廣東銀監(jiān)局配合銀監(jiān)會做好開展專項整治工作相關(guān)培訓(xùn)的分會場組織工作。此項工作于2016年5月中旬前完成。
(二)行業(yè)摸底排查階段。各地級以上市人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機構(gòu)進行摸底排查，并報省金融辦、廣東銀監(jiān)局。此項工作于2016年7月底前完成。
(三)分類處置階段。各地級以上市人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見》和本方案要求，對本地區(qū)機構(gòu)進行分類處置。此項工作于2016年11月中旬前完成。
(四)總結(jié)督導(dǎo)階段。省網(wǎng)貸風(fēng)險專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合辦公室將適時赴各地對專項整治工作進行督導(dǎo)。各地級以上市人民政府應(yīng)對檢查、查處、整改情況進行總結(jié)，形成報告報送省金融辦、廣東銀監(jiān)局。省金融辦、廣東銀監(jiān)局將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項工作于2016年12月底前完成。
六、配套支持措施
(一)營造良好輿論氛圍。加強網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應(yīng)投資者關(guān)切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，為整治工作，營造良好的輿論環(huán)境。
(二)形成專項整治合力。加強各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監(jiān)督協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標(biāo)和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。
(三)講究策略方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規(guī)，張弛有度，妥善化解各類存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護投資者合法權(quán)益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
(四)發(fā)揮行業(yè)組織自律作用。行業(yè)自律組織要加強網(wǎng)貸中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范、信息披露指導(dǎo)，組織網(wǎng)貸中介機構(gòu)依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)，對照國家和省的要求進行自查和整改。
其中從工作指導(dǎo)思想、工作內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)分類處理及預(yù)防網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙手段等多方面進行了介紹。按照規(guī)定，金融辦應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)銀行、互聯(lián)網(wǎng)管理平臺、電信部門及工商部門等加強對網(wǎng)絡(luò)借貸的整理，防范發(fā)生金融風(fēng)險。
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