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互聯網金融調查報告
在當下這個社會中，報告與我們愈發關系密切，寫報告的時候要注意內容的完整。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？以下是小編整理的互聯網金融調查報告，歡迎大家分享。
互聯網金融調查報告1
前言
中共十八屆三中全會的圓滿落幕，隨著《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中關于完善金融市場體系部分之內容。“擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。推進政策性金融機構改革。健全多層次資本市場體系，發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。”所謂一石激起千層浪，這使得中國擁有數額龐大的民間資本充滿了無窮的想向空間。
一、民間資本的現狀
由于我國投資渠道不暢、品種不多，加之中國長期的金融管制與低利率政策，導致老百姓的存款處于貶值的尷尬境地，勤勞智慧的國人只有將一生省吃儉用的錢用于炒房，房價高得離普。這引起了管理層的.無比憂虞。自從20xx年5月，國務院頒發《關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》以來，全國各地相繼出臺實施意見，民間投資連續數月增幅超過固定資產投資增幅，占整個投資50%以上，在發展經濟、增加就業、活躍市場等方面表現十分活躍。但就目前狀況而言，民間資本仍較為混亂，短時間內難以有章可偱，有規可守，于是具有前瞻性思維的成功人才將目光聚集于此——互聯網金融。
互聯網金融主要依托民間資本，下面簡述民間本的情況。民間資本的來源日益多樣化。就民間資本的擁有主體來看，不僅是指民營企業所擁有的可投資資金，而且包括大量的非企業主體和居民所擁有的資本。據有機構統計，截至20xx年8月末，居民本外幣儲蓄存款余額已經超過33萬億元人民幣，其中很大一部分都有可能通過民間金融途徑形成民間資本。
二、中國中小企業生存情狀
“ 國務院發展研究中心企業所副所長馬駿在論壇(東興證券第一屆中小市值企業投資論壇于 20xx年4月26日在北京國賓酒店召開)上表示，根據20xx年數據以個人獨資企業等形式的企業大概有1100萬家，另外以個體戶登記的企業有3600萬家，合在一起有將近5000萬家.”
在中國，中小企業融資之困難，成本之奇高，真是世之罕見。這也催生出了民間資金的海量需求。
重慶互聯網金融現狀
重慶的互聯網金融正在興起，已民營為主。此次調研了5加重慶比較有影響力的互聯網公司。
1、重慶易九金融，這是重慶擔保額最大的互聯網金融服務公司，目前擔保額達16億元，合作企業上百家，主要業
務合作企業分別是：重慶教育擔保、重慶三峽擔保、重慶渝臺擔保、湖南中小企業信用擔保中心。易九金融的經營模式是，選擇國有知名擔保機構合作，項目來源主要是擔保機構，只收取平臺服務費，采用第三方支付方式，項目額度500萬左右，嚴格執行國家相關規定。
2、1119e投融貸平臺，該平臺采用是重慶新興的互聯網金融平臺，主要依托蜂鳥風投資本，網站投融資結合，項目金額100萬以內，預期將做到500萬左右，同樣采取第三方支付，但是重慶市金融辦出臺相關管理規定，不允許平臺自身擔保項目，有一定的政策風險。
3、金糧寶互聯網平臺，由巴南區糧食公司、渝百家超市、渝臻地產、渝煌建筑和輝隆投資出資成立。主要業務是自身糧食產業上下游企業的資金需求，擔保金額控制在500萬，該平臺的業界影響力相對較小，依托擔保機構比較明顯，運行方式符合當前相關政策規定。
4、貸貸興農P2P網貸平臺，主要依托重慶興農擔保，自身不開發擔保業務，擔保金額30萬左右，據實地考察，該平臺業務拓展能力相對較弱，技術研發水平突出，因為其和興農擔保的組織機構聯系，和金融辦的管理規定有相違背，不建議合作。
5、重慶宏金融服務公司，該公司在重慶金融界有一定影響力，其斥資獨立研發P2P平臺，嚴格按照現行管理規定執
行，有固定的業務來源，合作的小貸企業比較多，風險防控能力較強，新建平臺將上線，后期研發費用預算充足。
四、結論
通過這一個月的調查與搜集相關信息，有以下結論供貴公司參考。
1、監管力度現在相對較弱，但不排除以后會更加嚴格，所以現在進入該領域是比較好的時機。
2、主要使用民間資本，可擺脫擔保公司對銀行的相對依賴。
3、更多采取履約擔保和保證擔保，對于現有抵押、質押等反擔保方式暫時無法落實。
4、如今互聯網金融狀況是良莠不齊，網絡平臺自身風險審查相對較弱，作為擔保公司介入合作，主要承擔項目風險責任。
5、現在網絡信息傳播非常快，P2P平臺必須嚴格按照規則運行，否者合作的擔保公司會業務因為平臺的負面信息而造成嚴重名譽損失。
6、建議貴公司先和有影響力的互聯網金融企業合作，后期可單獨成立公司開發互聯網平臺。
互聯網金融調查報告2
前言：互聯網金融近年來得到了廣泛關注，主要表現在金融業與互聯網業的交叉融合。金融背后所經營的是建立在數字載體之上的資本、信息、信用和風險，具有很強的數字化基礎，表現形式極易被技術改造。雖然以互聯網為代表的現代信息科技，特別是近年來移動支付、社交網絡、搜索引擎和云計算等工具極大地改變了金融外在的表現形式，但互聯網金融的本質仍然是金融。互聯網金融目前主要包括互聯網支付（如第三方支付、移動支付、手機銀行）、互聯網融資（如P2P融資、眾籌融資、阿里小貸）、互聯網理財產品銷售（如網上賣保險、基金和理財產品）等服務。新的金融形式既對傳統金融機構形成直接沖擊，也帶來了新的風險和問題，對監管提出了挑戰，需要金融行業的監管者加快學習步伐，更新監管體系和規則，規范發展秩序，防范金融風險，以促進整個金融業健康有序發展。
一、互聯網金融的表現形式
按照現代信息科技對金融業產生的變革性影響劃分，互聯網金融主要有兩種表現形式：
（一）金融互聯網化
金融互聯網化指的是信息技術作為一種技術性工具，替代了傳統金融業的業務處理方式，主要是金融機構傳統業務的“互聯網化”。我國金融機構實施電子化、信息化和網絡化由來已久。銀行業如工商銀行73%交易量來自于互聯網，遠遠超過3萬個營業廳的業務規模；證券業網上交易（含移動證券）產生的交易量占全部交易量的85%以上，
個別證券公司可達95%以上。目前金融互聯網化已經從早期的網上銀行、手機銀行、網上交易，逐漸演變到現在的網上證券開戶、基金產品網上銷售、提供金融商品消費一站式服務等。大部分金融互聯網化的業務無需向監管機構申請新增業務資格，但需嚴格按照法律法規和自律組織的規范要求，合規開展業務。
（二）互聯網金融化
互聯網金融化指的是信息技術不再局限于工具，已衍生出新型金融服務模式，演變為推動金融業變革的重要力量。互聯網金融對傳統金融行業帶來的沖擊正在逐步顯現和擴大，如第三方支付、云計算等互聯網技術的滲透不斷帶動金融行業創新升級，P2P信貸、眾籌
（Crowdfunding）甚至形成了不同于傳統金融的新興融資模式。互聯網金融化目前的參與主體是非金融企業，常見的商業模式有：
1.互聯網貸款：P2P
作為市場管理方平臺的特征性質，P2P的地位相對獨立，只提供各種有利于交易雙方交易的服務，不能參與交易行為，也不能對交易雙方有傾向性意見，更不可能成為借款方式里的一個主體。借款的最終決定權，應該在出資人自己手里。服務比較典型的行為包括三種，純法律手續的服務，確保借款行為的法律有效性；風險特征信息提供的服務，確保借款安全性的有效判斷；以及借款人違約以后的追償服務，確保在違約發生后降低損失。所有的制度和服務其實都是圍繞著如何更好的搭建平臺以吸引更多的人參與交易作為基礎性特征的。
國外來看，有Prosper、Kiva、Zopa、Lending Club等模式，復制到國
內，有附保本或保息的P2P模式如證大、宜人貸、陸金所、91旺財等，有不附擔保的P2P模式如人人貸，有一對多小貸公司如阿里巴巴小貸。據《中國P2P借貸服務行業白皮書20xx》披露，P2P機構數量從20xx年的9家增長到了20xx年一季度132家；區域分布在沿海地區較多，排名第一的廣東省的占比達到22%，排在第二的浙江省占比為20%。交易增長較快，根據在132家選取的21家活躍度較高的P2P借貸平臺的交易情況，20xx年這21家機構交易量小于0.1億元，到20xx年度已經達到10.03億元，20xx年全年的成交額達到了104.13億元，交易筆數也由20xx年的5.79萬筆增加到了21.14萬筆。P2P借貸機構大部分年化利率均保持在12%～22%，有60%的借款用于短期周轉。
2.互聯網股權籌資：眾籌
在美國，眾籌這一融資方式，已考慮納入監管，成為合法融資行為。美國JOBS法案第三章（又稱為眾籌法）批準了“眾籌”證券，將其定義為通過互聯網向眾多投資者籌集資金，每個投資者只貢獻少量資金。我國也已出現雛形的眾籌模式，如天使匯是一個可以幫助初創企業迅速找到天使投資，幫助天使投資人發現優質初創項目的網絡平臺。天使匯的定位是一個天使投資快速撮合平臺，它不同于以往的創業孵化器或者投資平臺，本身并不參與投資，它更像是一座橋梁，通過天使匯創業者可以更快速的認識投資人，而投資人也能在此找到靠譜的`創業項目。
3.互聯網金融產品銷售：余額寶、活期寶、91金融增值寶等
20xx年6月，支付寶正式上線“余額寶”，把資金轉入余額寶的過程即是向基金公司等機構購買相應理財產品。天弘基金和支付寶合作銷售天弘增利寶貨幣基金，通過支付寶與基金公司的系統對接，用戶可以迅速完成基金開戶、基金購買等行為，支付寶中的余額可以在幾分鐘內購買基金產品。余額寶從誕生至6月30日的18天里，累計用戶已經突破250萬，存量轉入資金規模達到57億元，僅半年時間就突破2500億元。繼支付寶推出“余額寶”，東方財富推出了“活期寶”。活期寶是東方財富旗下天天基金網推出的一款針對優選貨幣基金的理財工具。充值活期寶（即購買優選貨幣基金），收益最高可達活期存款10余倍，遠超過一年定存，并可享受7 x 24小時快速取現、實時到賬的服務。91金融增值寶，被稱為企業版的“余額寶”，是91金融超市聯合多家銀行推出的一款面對中小微企業的高收益理財產品，具備無風險、低門檻、高收益、隨月用、高附加值、易操作、全免費等特點。過往年化收益6.6%，第一期發行額度100億元，單筆100萬起售，在7天的預售期申購超過3億元。
4.互聯網支付：支付寶、財付通等
互聯網支付的主要表現形式有網銀、第三方支付、移動支付等。20xx年我國互聯網支付金額累計達830萬億元。中國支付清算協會發布的《中國支付清算行業運行報告20xx》稱，截至目前，獲得中國人民銀行《支付業務許可證》的非金融支付服務機構有197家，其中有72家獲準從事互聯網支付業務。從微觀層面上說，互聯網支付直接涉及到用戶的財產安全等切身利益，從宏觀層面上，還關系到國家金
融體系的穩定。例如第三方支付公司支付寶、財付通等擁有巨額的沉淀資金，獲得了開展金融業務的潛在能力，能夠對整個金融體系產生影響。從保證國家金融安全的角度看，政府監管是必要的。
5.金融互聯網“天貓”式信息服務：融百科
在中國，無論是中小企業融資還是個人消費貸款需求，都呈現出年年攀升的勢頭。在該領域，用戶與銀行之間存在著信息的高度不對稱性：用戶苦于尋找到最適合自己的融資貸款產品，銀行則急于快速與自己的目標用戶對接。而針對這一市場的公司已經存在，比如融百科就是代表之一，它為了填補市場的這塊空缺，在國內率先搭建了提供融資貸款解決方案的免費金融服務平臺。融百科的模式實際上是金融領域的“天貓”，自己不參與交易，而是引入多元化的銀行產品和大量專業銀行業務人員，讓用戶和業務人員直接聯系對接，打造一個全方位的滿足用戶和銀行需求的融資貸款產品直銷平臺，對貸款用戶完全免費，為用戶提供更高性價比的融資貸款產品。這一模式也受到了多家創投機構的追捧——融百科已經成為了眾多中小企業及金融機構尋求幫助及合作的首選平臺。
6.互聯網金融云計算服務：聚寶盆
阿里巴巴計劃推出“聚寶盆”，其項目實質是，阿里云與支付寶聯合為國內區域性銀行輸出云計算服務能力，這種區域范圍內的農信社、農商行或者城商行在中國有20xx多家。讓“占國內多數小型金融機構的持卡人也能享受安全、便捷的互聯網金融服務，并將由此助推農村電子商務”。
互聯網金融調查報告3
基于貴司關于互聯網投資法律事務的需求，本律師瀏覽貴司網站并了解貴司關于互聯網投資的相關情況，經與貴司XX總經理初步溝通后，針對貴司的盡職調查需要，本律師團隊將盡職調查相關情況介紹如下
一、盡職調查介紹
互聯網投資合作的雙方由于各自利益的主導，決定了雙方產生彼此防范的心理，通常表面上提供有利于自己的資料，而隱藏不利于自身的資料，為了達到各自的利益甚至采取造假或者采取消極不配合的態度來搪塞對方。正是這些不良做法或行為方式導致了信息的不對稱性，而盡職調查可以最大限度地查清真實情況，預防投資風險。
本律師團隊通過調查目標企業的主體資格、經營管理的合法性、資產、債權、債務等真實情況的信息，努力將交易信息從不對稱到對稱，從而有效減少或最大限度消除由于信息不對稱對交易雙方所造成的風險，對目標企業現存和潛在的法律風險作出價值判斷，為委托方最終的科學決策提供依據。因此，盡職調查的結果對雙方是否最終達成交易起著非常關鍵的作用。
二、盡職調查的作用
盡職調查作用主要有：
1）可以在一定程度上改變雙方信息不對稱的不利狀況；
2）可以通過法律盡職調查明確存在哪些風險和法律問題；
3）雙方可就客觀存在的相關風險應由哪方承擔進行談判，事先明確雙方的權利和義務；
4）可以更加有效地甄別合作者；
5）根據不同的交易內容及行業類別，分析特別的法律保護措施等。
三、盡職調查內容
盡職調查(Due Diligence)是貴司在做出風險投資決策之前必不可少的一項功課,對于貴司的風險投資來說,效率和精準性極為重要。本律師團隊在此總結諸多案例的實戰經驗,認為以下情況,在對目標企業做盡職調查時極為重要，部分列舉如下：
1、企業組織情況
貴司做盡職調查時，需對目標企業的沿革、合法性、股東的構成與變更、內部治理結構、下屬機構以及關聯企業等情況進行調查。
例如：目標企業的股權結構
貴司做盡職調查時，單就目標企業的股權結構而言,除了查閱目標企業當前的工商執照之外,還要查閱公司章程、股東出資證明書、出資協議、驗資報告、股份轉讓協議、股權變更登記等一系列文件。
2、企業權利情況
貴司做盡職調查時，需對目標企業的所有權、用益物權、擔保物權、知識產權及債權等企業權利情況進行調查。
例如：應收賬款情況
貴司做盡職調查時，不僅需要了解目標企業應收賬款的數額,還要調查應收賬款的性質、產生原因、賬齡、債務人資產負債情況以及債權人已經采取的措施等。
例如：專利情況
貴司做盡職調查時，基于對投資者負責任的態度，不僅需要了解目標企業是否擁有專利權,還要了解其是專利權還是專利申請權、是否存在權屬上的糾紛、有效期間、專利權的地域范圍以及專利許可情況等內容。
3、企業義務情況
貴司做盡職調查時，需詳細了解目標企業涉及到銀行貸款、借款、或有負債、正在進行或者面臨的訴訟、仲裁或行政處罰以及稅收等情況。
4、勞動人事情況
貴司做盡職調查時，需詳細了解目標企業股東的相關情況，以及所有關鍵雇員的勞動合同的年限、競業禁止、是否存在與原單位未了的糾紛。
例如：股東相關情況
貴司做盡職調查時，需詳細了解目標企業股東是否另行從事與目標
企業的類似業務、是否涉及重大訴訟、仲裁或者行政處罰、其股權是否被質押等。
例如：員工情況
貴司做盡職調查時，不僅對有關的文件資料進行詳盡的審核,還需對目標企業員工情況進行調查。如若關鍵崗位員工屬于從同行業其他單位跳槽過來,則需要了解其與原單位合同關系是否已經了結,是否與原單位有競業禁止的約定等。但單憑員工個人提供的信息顯然不能確保真實,因此還有必要向原單位進行調查和了解。
四、盡職調查重點
針對被投資企業的不同情況，本律師團隊建議做盡職調查時要有所側重：
1、處于不同發展期的企業的調查重點不同
眾所周知,風險資本的投資對象可以分為種子期、創業期、成長期和成熟期,因此不同時期的`投資對象的盡職調查應該不同。就種子期的企業而言,因為其法律關系十分簡單,所以重點應集中于其創業團隊、知識產權等領域;而對于比較成熟的企業,尤其是Pre-IPO項目,因為其成立時間相對較長,其牽涉的法律關系更加復雜,隱藏的風險點也就更多,因此就應該全面調查,但重點是應比照擬上市地的上市規則開展調查。
2、行業不同也決定了盡職調查內容的不同
在高科技領域,知識產權是決定企業發展的核心問題。若知識產權歸屬不清或者存在權屬爭議,則可能導致整個企業的核心競爭力缺失,甚至連企業存在的基礎也將喪失。曾有一企業為歸國留學人員創辦,而所用技術均為其曾經工作單位的專有技術。待公司產品一面世,國外公司立即提起訴訟,公司隨之倒閉。風險投資機構投資也付諸東流。對于化工企業,可能導致的環境污染必須高度重視,如是否進行過環評、環保措施是否到位和是否因污染被提起民事訴訟或者受過行政處罰等。
3、企業背景不同也導致調查的重點不同
企業設立之初即為股份制企業的,其股權結構相對清晰,因此其重點應集中于公司治理結構;對于那些改制為股份公司的企業,改制是否規范、改制文件是否齊全、相關利益主體的利益是否已經妥善解決則是必須關注的;而對于民營企業,則要重點關注其內部制度的規范性、公司的股權架構、公司與自然人之間的借貸、關聯交易等因素。
五、律師盡職調查流程
盡職調查基本工作流程如下：
1、委托方與本所簽訂“專項法律顧問合同”；
2、律師與委托方及目標企業簽署"盡職調查保密協議書"；
3、律師根據受托的業務起草"盡職調查清單"，盡職調查清單的主要內容是需要目標企業提供的各類文件，一般情況下主要包括：企業的組織架構文件；企業各類資產的文件；企業的各種貸款、融資文件；企業的重大合同、協議；企業的經營業務，以及所涉及的政府審批或許可；企業的各種稅務文件；企業雇員的勞動文件；企業的各類保險文件；企業涉及的各類訴訟、仲裁或爭議的文件、企業的知識產權相關文件等；
4、律師將其準備好的盡職調查清單經委托方確認后發至目標企業；
5、收到目標企業提供的資料后，核對復印件與原件，以及現場核查等，并做好資料清單，由雙方代表簽字確認；
6、律師按照委托合同約定對所收資料進行研究并向委托方匯報；
7．律師對收到的資料經研究判斷后，如需進一步了解，應再次起草“盡職調查清單”，以此類推，直至查明情況為止；
8、律師對盡職調查所獲取的全部資料，應反復地研究判斷，進行相應核查驗證，在核查驗證過程中，將制作工作筆錄，并盡可能地取得目標企業對工作筆錄的書面確認；
9、律師對資料不全、情況不詳，應要求目標企業作出聲明和保證；
10、對所有文件資料進行整理和歸檔，并制訂必要的工作底稿，注明資料來源；
11、起草并向委托方提交準確、完整、詳實的盡職調查報告。
六、本律師團隊工作理念
全力以赴完成委托工作，為委托事務的企業最大限度預防投資法律風險。
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