最新銀行調(diào)研報(bào)告模板（精選9篇）

　　我們眼下的社會，我們都不可避免地要接觸到報(bào)告，我們在寫報(bào)告的時候要避免篇幅過長。一聽到寫報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？以下是小編整理的最新銀行調(diào)研報(bào)告模板，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 1

　　近年來，隨著我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時間延長、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運(yùn)營成本的增加;同時，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實(shí)證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。

　　一、存在的有利之處

　　1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好�，F(xiàn)在正式開通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。

　　2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權(quán)的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便，而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時間更長，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。

　　二、存在的不利問題

　　1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一

　　授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時間過長，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請示商量，比現(xiàn)場授權(quán)所用時間一般要多出兩倍以上�；蛘呔芙^授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯，如個人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時授權(quán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如ATM加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭，實(shí)在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。

　　2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢

　　一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對客戶的真實(shí)面目才能授權(quán)，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復(fù)，著實(shí)讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。

　　3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理

　　特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時間最長，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。

　　4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變

　　網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場授權(quán)人員，許多時間耗在毫無意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式，因?yàn)橹灰�有�?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費(fèi)時間，已經(jīng)自動選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。

　　三、應(yīng)采取的對策和建議

　　1、強(qiáng)化員工認(rèn)識。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識上的模糊概念，各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時間的關(guān)系。

　　2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的.改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會和意見。同時，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果，使客戶感覺到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。

　　3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。

　　4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對有疑問或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動與網(wǎng)點(diǎn)溝通，與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。

　　要處理好前后臺的相互銜接，通過加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動，減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。

　　6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同，但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性，減少授權(quán)差錯；網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請被拒絕的比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度。現(xiàn)場管理人員重點(diǎn)是對業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場管理時，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展?fàn)I銷等工作，限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對人力資源的優(yōu)化作用。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 2

　　建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮(zhèn)銀行在組建和發(fā)展過程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發(fā)達(dá)的落后地區(qū)，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭上加以調(diào)整和解決。

　　一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

　　銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，首批選擇四川、吉林等六省區(qū)作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。1月，銀監(jiān)會出臺《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，加快了村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國31個省份。到末，全國已有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，發(fā)放貸款50多億元，其中支持農(nóng)戶和農(nóng)民的貸款達(dá)60%以上。今年期間，中國銀監(jiān)會主席表示，銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目標(biāo)是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出美好的愿景。

　　湖南省自開展村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來，已組建村鎮(zhèn)銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農(nóng)”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，得到了銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

　　二、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的瓶頸

　�。ㄒ唬┱�策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監(jiān)會規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設(shè)立，且至少應(yīng)有1家以上境內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。規(guī)定要求村鎮(zhèn)銀行的股東或股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)這一規(guī)定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發(fā)起人。當(dāng)前我國銀行業(yè)實(shí)行一級法人制度，分支行對機(jī)構(gòu)的設(shè)置缺乏審批權(quán)限。由于村鎮(zhèn)銀行的設(shè)置處于試點(diǎn)階段，既沒有規(guī)定各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的義務(wù)，也沒有相應(yīng)的數(shù)量規(guī)定，更沒有自上而下的'特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請報(bào)告無處送，高層領(lǐng)導(dǎo)無法見，村鎮(zhèn)銀行無法辦”的難堪局面。

　�。ǘ�）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，除農(nóng)村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業(yè)銀行。xx縣為組建村鎮(zhèn)銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內(nèi)外10余家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調(diào)，開出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟(jì)總量小、地處偏遠(yuǎn)而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行便無法設(shè)立，致使這一惠農(nóng)政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。

　　（三）市場失準(zhǔn)：低門檻，高杠桿。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行注冊資金的門檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過程中，為尋求一定的規(guī)模效應(yīng)，一般村鎮(zhèn)銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現(xiàn)象，導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行市場準(zhǔn)入難。

　�。ㄋ模┎季质Ш猓鹤ゴ蠓判�，棄鄉(xiāng)進(jìn)城。按照村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初衷，本應(yīng)在欠發(fā)達(dá)地區(qū)優(yōu)先發(fā)展。據(jù)對全國已開業(yè)的148家村鎮(zhèn)銀行調(diào)查分析，除先期試點(diǎn)的六個省份外，一般機(jī)構(gòu)都設(shè)在相對較發(fā)達(dá)的縣市一級，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行還沒有實(shí)現(xiàn)零的突破，呈現(xiàn)出“發(fā)達(dá)地區(qū)多、欠發(fā)達(dá)地區(qū)少，縣城多、鄉(xiāng)鎮(zhèn)少”的不均衡格局。

　�。ㄎ澹﹥r(jià)值失離：嫌貧愛富，棄農(nóng)逐工。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現(xiàn)利潤化作為自身的追求目標(biāo)，而農(nóng)民作為弱勢群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為高風(fēng)險(xiǎn)、低效益的弱勢經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，受利益驅(qū)使，村鎮(zhèn)銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報(bào)的工業(yè)行業(yè)。

　　三、政策建議

　�。ㄒ唬┩晟普�策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)政策，調(diào)整規(guī)劃，以地區(qū)為單元，堅(jiān)持向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、向農(nóng)村傾斜的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張計(jì)劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起任務(wù)。規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時，要求其在相應(yīng)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)起成立一家村鎮(zhèn)銀行，以打破試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、試點(diǎn)縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要提高認(rèn)識，勇于擔(dān)當(dāng)，從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會的高度，積極踐行社會責(zé)任，在追求利益化的同時，兼顧好社會效益。

　�。ǘ�）調(diào)整方式：改“發(fā)起成立”為“組建成立”。我國金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國家信用為背景的。村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立于農(nóng)村貧困地區(qū)，支持的是弱勢區(qū)域、弱勢群體和弱勢產(chǎn)業(yè)，應(yīng)當(dāng)可以國家信用為背景，在部分難以找到主發(fā)起人的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，適當(dāng)提高市場準(zhǔn)入門檻，規(guī)定縣市村鎮(zhèn)銀行注冊資金必須達(dá)到5000萬元以上，改由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起為地方財(cái)政出資組建成立。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的關(guān)鍵在于加強(qiáng)管理，而不在于誰發(fā)起。因此，不能因?yàn)檎也坏街靼l(fā)起人而影響村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)進(jìn)程，進(jìn)而影響國家整個金融體系的架構(gòu)和惠民政策的落實(shí)。

　　（三）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，堅(jiān)持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村優(yōu)先原則，充分體現(xiàn)“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣市至少設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區(qū)”問題。

　　（四）堅(jiān)守宗旨：改“棄農(nóng)”為“惠農(nóng)”。為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時候都不應(yīng)動搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”過程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能，堅(jiān)守宗旨。一是量化考核。規(guī)定村鎮(zhèn)銀行對當(dāng)?shù)亍叭�農(nóng)”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應(yīng)用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸。村鎮(zhèn)銀行要立足“三農(nóng)”，及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)———農(nóng)業(yè)，弱勢群體———農(nóng)民，理應(yīng)受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)貸款支持，以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)制，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵機(jī)制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的活力。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 3

　　調(diào)研是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)工作，通過深入調(diào)研，了解掌握我行自身建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展中遇到的問題和困難，深層次地分析產(chǎn)生這些問題和困難的原因，提出解決這些問題和困難的對策與建議，供領(lǐng)導(dǎo)決策，對于促進(jìn)我行科學(xué)發(fā)展具有重要意義。我行十分重視調(diào)研活動，認(rèn)真扎實(shí)開展調(diào)研活動，取得了調(diào)研活動的良好成績，現(xiàn)將我行開展調(diào)研活動的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)具體介紹如下：

　　一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高對調(diào)研活動的認(rèn)識

　　我行通過認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高對調(diào)研活動的認(rèn)識。充分認(rèn)識到開展調(diào)研活動是深入學(xué)習(xí)實(shí)踐的需要，是緊緊圍繞“加快科學(xué)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)新的跨越”做強(qiáng)做優(yōu)銀行的需要；通過開展調(diào)研活動，認(rèn)真梳理和查找影響科學(xué)發(fā)展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，扎實(shí)運(yùn)用調(diào)研成果，為推動銀行健康、持續(xù)、快速發(fā)展提供有效的決策參考。同時，我行切實(shí)把調(diào)研活動作為一項(xiàng)重要工作，做到與其他業(yè)務(wù)經(jīng)營工作同布置、同落實(shí)、同檢查、同考核，著力推進(jìn)調(diào)研活動的深入發(fā)展。

　　二、開展調(diào)研活動的具體做法

　　1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真開展調(diào)研活動

　　我行十分重視調(diào)研活動，切實(shí)加強(qiáng)對調(diào)研活動的領(lǐng)導(dǎo)，確保調(diào)研活動科學(xué)有序進(jìn)行，并取得調(diào)研活動的實(shí)際成效。在開展調(diào)研活動中，著重抓好三項(xiàng)工作：一是有調(diào)研活動負(fù)責(zé)人。根據(jù)行開展調(diào)研活動的需要，指定一名干部為調(diào)研工作負(fù)責(zé)人。由調(diào)研工作負(fù)責(zé)人按照行開展調(diào)研活動的精神與要求，制定年度和季度調(diào)研活動方案，按照活動方案進(jìn)行調(diào)研。二是有調(diào)研隊(duì)伍。我行配備專職調(diào)研工作人員，加強(qiáng)對專職調(diào)研工作人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高其政治與業(yè)務(wù)素質(zhì)，能夠勝任調(diào)研活動需要。三是有定期調(diào)研任務(wù)。我行根據(jù)工作發(fā)展的需要和各個時期的工作側(cè)重點(diǎn)，安排調(diào)研任務(wù)，深入開展調(diào)研。

　　2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高調(diào)研工作人員素質(zhì)

　　調(diào)研活動的質(zhì)量高與低、成功與否，能不能解決實(shí)際問題，提出切實(shí)可行的對策與措施，與調(diào)研工作人員的素質(zhì)直接有關(guān)。我行加強(qiáng)對調(diào)研工作人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高調(diào)研工作人員的政治素質(zhì)，確保掌握調(diào)研活動的.政治方向與政治立場；提高調(diào)研工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，掌握調(diào)研工作的方式方法，提高調(diào)研工作人員發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題以及撰寫調(diào)研報(bào)告的能力，提高調(diào)研報(bào)告的深度、廣度與質(zhì)量。

　　3、突出主題，課題，xx難題

　　我行在開展調(diào)研活動中，要求做到突出主題，課題，xx難題，講究調(diào)研活動的針對性與實(shí)效性，提高調(diào)研活動的質(zhì)量，達(dá)到開展調(diào)研活動的初衷與目的。

　　一是突出主題。明確要求調(diào)研工作人員要提高調(diào)研活動的廣度與深度，形成的調(diào)研報(bào)告要與我行的發(fā)展實(shí)際相結(jié)合，做到課題突出，立論鮮明，富有實(shí)踐意義。調(diào)研活動要與加強(qiáng)改善銀行內(nèi)部管理相結(jié)合，圍繞改革完善經(jīng)營機(jī)制，加快經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化內(nèi)部管理，加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作，進(jìn)行深入調(diào)研，為提升銀行內(nèi)部管理明確思路和措施。調(diào)研活動要與提高服務(wù)水平相結(jié)合，圍繞明確客戶服務(wù)的工作重點(diǎn)，挖掘客戶服務(wù)工作的內(nèi)涵，了解客戶的服務(wù)需求，查找日常工作中需要改進(jìn)、改善的地方，進(jìn)行廣泛調(diào)研，為提高我行整體服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，提出對策措施。調(diào)研活動要與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合，就合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作，增強(qiáng)員工內(nèi)控意識，發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行細(xì)致調(diào)研，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，做到合規(guī)守法，保證銀行資產(chǎn)平安，實(shí)現(xiàn)效益，提出意見和建議。

　　二是課題。我行著重圍繞貫徹落實(shí)上級行決策部署、明確發(fā)展思路、完善發(fā)展戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高核心競爭力、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、提高工作效能、改進(jìn)服務(wù)水平等方面確定調(diào)研課題。要求調(diào)研工作人員深入基層網(wǎng)點(diǎn)和客戶當(dāng)中，采取走訪、座談、發(fā)問卷等形式，廣泛開展調(diào)研活動，切實(shí)摸透實(shí)情，查找問題是否實(shí)在、提出的思路是否切實(shí)可行。調(diào)研時，分別聽取不同層面意見和建議，進(jìn)一步增強(qiáng)調(diào)查資料的真實(shí)性和廣泛性。

　　三是xx難題。我行要求調(diào)研工作人員在開展調(diào)研活動中，要掌握被調(diào)研單位的真實(shí)情況，幫助理清哪些是群眾最需要迫切解決的問題，哪些是體制機(jī)制的問題，哪些是工作不到位的問題，哪些問題是亟待解決的等等，使調(diào)研活動的過程真正成為找準(zhǔn)問題、解決問題的過程。同時，要求調(diào)研工作人員堅(jiān)持邊調(diào)研邊解決問題，對調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)的問題，能解決的馬上解決，不能解決的制定措施，擬定解決時限，切實(shí)增強(qiáng)調(diào)研活動效果。

　　4、落實(shí)措施，明確調(diào)研活動的要求

　　為確保調(diào)研活動實(shí)效，真正服務(wù)于我行科學(xué)發(fā)展，我行落實(shí)措施，明確調(diào)研活動的要求。

　　一是調(diào)研活動方案準(zhǔn)確可行。要求調(diào)研工作人員制定的調(diào)研活動方案符合工作實(shí)際，要廣泛征求黨員群眾意見，反復(fù)修改完善，確保調(diào)研活動方案便于實(shí)施、可行有效，符合科學(xué)發(fā)展要求與我行實(shí)際工作需要。

　　二是確保調(diào)研活動質(zhì)量。調(diào)研工作人員在開展調(diào)研活動中，要確保時間，集中精力，全面了解，深入研究，確保信息真實(shí)、全面，切實(shí)掌握詳實(shí)的第一手材料，做細(xì)做實(shí)做深調(diào)研工作，提高調(diào)研活動質(zhì)量，確保調(diào)研要求不降低、調(diào)研工作不走樣、調(diào)研效果不打折。

　　三是明確調(diào)研活動的工作方式。我行要求調(diào)研工作人員深入到基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和廣大客戶中，采取座談討論、入戶走訪、個別談話、實(shí)地調(diào)查等行之有效的方式進(jìn)行調(diào)研，要做到“三請教、三問計(jì)、三用心”，即：堅(jiān)持向書本請教、向?qū)＜艺埥�、向群眾請教；�?jiān)持問計(jì)于基層、問計(jì)于群眾、問計(jì)于實(shí)踐；堅(jiān)持用心想事、用心謀事、用心干事。

　　5、認(rèn)真撰寫調(diào)研報(bào)告

　　我行要求調(diào)研工作人員，按照調(diào)研活動方案，緊扣調(diào)研課題，緊密結(jié)合調(diào)研過程中征集到的意見建議和工作實(shí)際，進(jìn)行細(xì)致客觀地分析和歸納整理，對照要求、上級行的決策部署與工作精神及我行工作實(shí)際，查找影響工作開展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，形成有情況、有分析、有對策，不少于3000字的調(diào)研報(bào)告。

　　6、充分運(yùn)用調(diào)研成果

　　我行定期通過召開座談會、交流會的形式交流調(diào)研成果，充分運(yùn)用調(diào)研成果，積極探索我行促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的新思路、新舉措，為下一步的工作決策提供科學(xué)依據(jù)。同時，按照調(diào)研成果落實(shí)各項(xiàng)工作措施，提高科學(xué)發(fā)展水平，盡快將調(diào)研成果轉(zhuǎn)化為解決問題、推進(jìn)工作發(fā)展的新動力，使調(diào)研活動成為各項(xiàng)工作發(fā)展不可或缺的參謀助手，真正為中心工作服務(wù)，充分發(fā)揮了調(diào)研活動的應(yīng)有作用。

　　三、調(diào)研活動取得的成績

　　我行重視調(diào)研活動，積極開展調(diào)研活動，利用調(diào)研成果促進(jìn)各項(xiàng)工作發(fā)展，提升銀行核心競爭力，增強(qiáng)服務(wù)能力與服務(wù)水平，取得了良好成績。自20--年來，我行共開展調(diào)研活動xx次，寫出調(diào)研報(bào)告xxxx份,近年來，我行認(rèn)真努力、扎實(shí)有效地開展調(diào)研活動，雖然取得了較好的成績，促進(jìn)了自身建設(shè)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，但是與上級行的要求和人民群眾的希望相比，還是存在一定的不足與差距，主要是調(diào)研活動的深度與廣度還不夠，少數(shù)調(diào)研報(bào)告質(zhì)量還不夠高，運(yùn)用調(diào)研成果有待加強(qiáng)，這些存在的不足與差距需要切實(shí)改進(jìn)和加以提高。今后，我行要繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對調(diào)研活動重要性的認(rèn)識，

　　按照上級行的要求，扎實(shí)推進(jìn)調(diào)研活動深入發(fā)展，力爭取得優(yōu)異成績，進(jìn)一步促進(jìn)我行科學(xué)發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 4

　　流動性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一,在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，流動性風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的。流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。任何一家銀行如果出現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)，就可能失去許多潛在的盈利機(jī)會，并且流動性風(fēng)險(xiǎn)具有聯(lián)動效應(yīng)，一旦流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，極易導(dǎo)致存款人恐慌性地提兌存款，誘發(fā)擠兌風(fēng)波，最終導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。流動性風(fēng)險(xiǎn)問題解決不好，不僅可能導(dǎo)致商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算，而且可能導(dǎo)致金融危機(jī)甚至整個國民經(jīng)濟(jì)的癱瘓。因此，如何有效管理流動性風(fēng)險(xiǎn)已成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容之一。

　　一、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的成因及管理的基本內(nèi)容

　　引起商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素眾多，包括銀行資產(chǎn)與負(fù)債在量與期限結(jié)構(gòu)上的不匹配、資本金不足、盈利水平低下、資金備付率不足、客戶周期性資金需求變動、經(jīng)濟(jì)周期的影響、利率變動、中央銀行貨幣政策變動、以及其他突發(fā)性因素等等。商業(yè)銀行的任何一項(xiàng)經(jīng)營活動不善都有可能最終導(dǎo)致流動性風(fēng)險(xiǎn)。但是，從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點(diǎn)和各因素的可控性來分析，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配是導(dǎo)致流動性風(fēng)險(xiǎn)的最主要最直接因素。因此，商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)就是通過對其資產(chǎn)和負(fù)債流動性的有效管理，促進(jìn)其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理配置，最終將流動性風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)。因而，有效地度量和分析銀行的流動性并保持資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的潛在流動性以及設(shè)法及時獲得流動性是商業(yè)銀行管理流動性風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容。

　　二、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

　�。ㄒ唬┝鲃有燥L(fēng)險(xiǎn)管理意識淡薄。長期以來，國有商業(yè)銀行承擔(dān)著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的宏觀功能，有強(qiáng)大的國家信用支撐，因此人們總是將銀行的命運(yùn)與政府的支持聯(lián)系在一起，認(rèn)為政府會承擔(dān)銀行的`一切風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會倒閉，也不會發(fā)生流動性危機(jī)。另外，源源不斷的居民家庭儲蓄存款是商業(yè)銀行無流動性危機(jī)之憂的第二大原因。由于商業(yè)銀行對流動性風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，風(fēng)險(xiǎn)管理還主要集中在信貸風(fēng)險(xiǎn)上，缺乏流動性風(fēng)險(xiǎn)自我控制的主動性和自覺性。

　　對下級銀行資金需求的主動性管理不足。在決策程序的具體操作上，總行主要負(fù)責(zé)分行之間的資金調(diào)劑、參與債券市場交易、進(jìn)行同業(yè)資金拆借，以便滿足下級行當(dāng)日或未來較短時間內(nèi)用于保證支付的資金需求，分行一般局限于上下級行之間的資金調(diào)撥。決策程序體現(xiàn)為下級銀行“倒逼”上級銀行，上級銀行基本上只是被動地接受下級銀行資金余缺的現(xiàn)實(shí)，并被動地做出反應(yīng)，而沒有對下級銀行凈融資需求進(jìn)行事前度量和預(yù)測，并采取事前的防范與控制措施以及部署相應(yīng)的流動性計(jì)劃和安排，缺乏對下級銀行資金需求的主動性管理。

　�。ㄈ�）流動性管理指標(biāo)體系有局限性。目前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，流動性評價(jià)指標(biāo)主要是備付金比例、資產(chǎn)流動性比例和中長期貸款比例。這些指標(biāo)內(nèi)容比較單薄，并不能全面反映銀行資產(chǎn)的流動性狀況,更沒有反映銀行的融資能力。而各銀行又不顧自身實(shí)際去套用、追求這幾項(xiàng)流動性指標(biāo),扭曲了流動性管理的本質(zhì)。

　�。ㄋ模┥虡I(yè)銀行流動性管理缺位，流動性管理發(fā)展存在諸多制約因素。銀行是高負(fù)債運(yùn)作的特殊企業(yè)，其負(fù)債的不確定性和硬性約束都要求銀行資產(chǎn)具有較強(qiáng)的流動性，流動性管理也就成為銀行經(jīng)營管理的首要任務(wù)和核心目標(biāo)。流動性管理具有內(nèi)生性，流動性管理的主體是商業(yè)銀行，而非中央銀行，它產(chǎn)生于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的內(nèi)在要求。我國的流動性管理表現(xiàn)出以中央銀行監(jiān)管為主的外生性特點(diǎn)。中央銀行的流動性監(jiān)管與商業(yè)銀行自身的流動性管理在目的、方式、效果上是完全不同的。目前我國以中央銀行為主體的流動性管理體制，以固定不變的流動性比例作為常規(guī)的監(jiān)管方式，過分強(qiáng)調(diào)中央銀行的監(jiān)管，忽視了流動性管理的內(nèi)生性，嚴(yán)格意義上的流動性管理在我國仍然處于缺位狀態(tài)。

　　（五）以四大國有銀行為代表的我國銀行體系存在許多流動性隱患。一是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比率一直居高不下，超負(fù)荷經(jīng)營；二是存貸款比例較高，對于全面衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)，該指標(biāo)存在著一定的缺陷，不能反映出存貸款在期限、質(zhì)量和收付方式等方面存在差異而產(chǎn)生的流動性風(fēng)險(xiǎn)程度；三是中長期貸款比重過高，并且繼續(xù)增加趨勢明顯，資金使用日益長期化；四是活期存款占各項(xiàng)存款的比重較高，資金來源日益短期化；五是儲蓄存款占各項(xiàng)存款的比重呈下降趨勢；六是貸款質(zhì)量較差，管理水平有待提高。

　　三、商業(yè)銀行防范和化解流動性風(fēng)險(xiǎn)的建議

　　（一）全面實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理。流動性風(fēng)險(xiǎn)不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應(yīng)當(dāng)從資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的角度來探討流動性風(fēng)險(xiǎn)的防范。一是加強(qiáng)各級商業(yè)銀行法人體制，強(qiáng)化經(jīng)營系統(tǒng)調(diào)控功能；可以將銀行系統(tǒng)內(nèi)資金逐級、逐步集中，充分發(fā)揮資金管理行對于全系統(tǒng)內(nèi)資金的調(diào)控功能，建立健全一級法人體制下的內(nèi)部控制體系，規(guī)范各級銀行的經(jīng)營行為；建立應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部決策控制、實(shí)施控制、事后監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制。二是建立高效、科學(xué)的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控反饋機(jī)制，管理行及時根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)資金頭寸情況，進(jìn)行有效的資金調(diào)劑，建立起系統(tǒng)內(nèi)資金預(yù)測、統(tǒng)計(jì)和分析的管理體制。三是實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。通過強(qiáng)化資金在各行全系統(tǒng)調(diào)撥，充分利用好有限的資金資源，實(shí)現(xiàn)資金在全系統(tǒng)的優(yōu)化配置，以增強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)資金的效益性和流動性。

　�。ǘ�）通過創(chuàng)新降低流動性風(fēng)險(xiǎn)。一是負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，重點(diǎn)是通過主動型負(fù)債，增強(qiáng)負(fù)債的流動性。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，包括在逐步增加優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)比重的同時減少信貸資產(chǎn)總量占比，開展低風(fēng)險(xiǎn)的中、短期投資業(yè)務(wù)等。三是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，通過提高商業(yè)銀行的化水平，完善其服務(wù)功能，大力開辦各種委托代理和中間服務(wù)業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)負(fù)債的總體流動性水平。

　�。ㄈ�）建立資金合作救助機(jī)制。一是總行（分行）資金救助機(jī)制。二是當(dāng)?shù)匮胄匈Y金救助機(jī)制。三是同業(yè)資金救助機(jī)制，總行應(yīng)允許二級分行與當(dāng)?shù)貒�有商業(yè)銀行建立資金救助合作關(guān)系，在特定的條件下允許二級分行向當(dāng)?shù)貒�有商業(yè)銀行拆入資金解決頭寸資金不足問題。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 5

　　當(dāng)前情況下，經(jīng)濟(jì)金融市場化的不斷深入，銀行業(yè)全面開放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營管理體制是銀行高效運(yùn)作的基本前提，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的主流模式是以地區(qū)為中心，以分行為主導(dǎo)的總、分、支三級架構(gòu)。而隨著市場的發(fā)展，客戶需求的變化，商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調(diào)整，以更好地適應(yīng)客戶需要，更節(jié)省經(jīng)營成本，有效率地組織銀行經(jīng)營管理活動。

　　一、傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式難以達(dá)到資源優(yōu)化配置的結(jié)果

　　目前國內(nèi)銀行還以總、分、支三級行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵機(jī)制、營銷力度方面確實(shí)還跟市場有很多不適應(yīng)的地方。長遠(yuǎn)看，這種組織架構(gòu)模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經(jīng)營管理層與市場相距較遠(yuǎn)，分支行單打獨(dú)斗難以適應(yīng)客戶與產(chǎn)品營銷的需要，不利于理順業(yè)務(wù)線與風(fēng)險(xiǎn)線的關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內(nèi)部管理效率的提高。國內(nèi)銀行必須不斷推進(jìn)體制改革，提高體制運(yùn)行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的高效、流暢的運(yùn)行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，在發(fā)展中解決體制問題。

　　二、經(jīng)營管理體制采取的是漸進(jìn)式的路徑

　　采用漸進(jìn)式的路徑，一是由于現(xiàn)有的體制還有一定的生命力，與現(xiàn)有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對利益格局的重新分配，需要穩(wěn)妥進(jìn)行，避免管理體制調(diào)整出現(xiàn)過大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現(xiàn)有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進(jìn)一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險(xiǎn)控制中心的職能，并通過調(diào)整內(nèi)部設(shè)置與功能，逐漸提高主線業(yè)務(wù)部門的市場反應(yīng)能力和管理效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)主線對全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用。同時，總行完善相應(yīng)的制度和機(jī)制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強(qiáng)化后臺管理的支持功能，在會計(jì)管理方面，后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行，建立起相應(yīng)的考核評價(jià)機(jī)制。并根據(jù)專項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門采用事業(yè)部制的模式。

　　盡管總分行組織架構(gòu)基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動地推進(jìn)了有關(guān)改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡化支行管理功能，強(qiáng)化營銷功能為標(biāo)志。分行更多地突出實(shí)施管理、制定策略和統(tǒng)一協(xié)調(diào)等功能，探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革，嘗試組建專業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的市場營銷上，也要借助總行業(yè)務(wù)主線管理的縱向聯(lián)動。

　　三、經(jīng)營管理中配以不斷強(qiáng)化優(yōu)勝劣汰的激勵機(jī)制

　　應(yīng)對空前激烈的.市場競爭，中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵機(jī)制，激發(fā)廣大員工的士氣，開發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益。有效的激勵機(jī)制必須靠完善的制度來規(guī)范和引導(dǎo)。通過一整套清晰的規(guī)章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級員工薪酬與工作績效掛鉤，激勵員工的工作動機(jī)，獎勵優(yōu)秀的工作業(yè)績，這是激勵機(jī)制的核心和基礎(chǔ)。

　　激勵機(jī)制要能有效地貫徹在經(jīng)營管理的各個層面上。在分行管理方面，利用等級行差異管理的手段，激勵分行之間比學(xué)趕超，在分行中形成追求業(yè)績、創(chuàng)造業(yè)績，以業(yè)績論英雄的強(qiáng)烈工作氛圍。在對干部管理方面，完善各級領(lǐng)導(dǎo)班子的考評制度、干部的公開評議制度和選拔制度，明確了干部的任用標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)了干部管理的透明度，激發(fā)了干部隊(duì)伍的工作熱情。在員工層面，獎優(yōu)罰劣，增強(qiáng)員工的緊迫感、危機(jī)感和責(zé)任感，將員工的職業(yè)規(guī)劃同激勵機(jī)制緊密結(jié)合起來，拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。

　　激勵機(jī)制不僅要靠完善的制度來執(zhí)行，還要靠良好的企業(yè)文化來做有益的補(bǔ)充。企業(yè)文化的激勵作用在于通過道德、榮譽(yù)、信念、價(jià)值觀念認(rèn)同等文化性層面來激勵員工。盡可能與制度性激勵措施相協(xié)調(diào)和一致，甚至向制度性激勵轉(zhuǎn)化，以提高企業(yè)文化的制度化和規(guī)范化程度。構(gòu)筑包括創(chuàng)新文化、業(yè)績文化、團(tuán)隊(duì)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、制度文化、服務(wù)文化、營銷文化、品牌文化等在內(nèi)的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進(jìn)經(jīng)營績效、強(qiáng)化經(jīng)營管理的作用。著眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情，在經(jīng)營理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價(jià)值得到充分實(shí)現(xiàn)的文化氛圍，把員工個人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)與銀行價(jià)值的化完美結(jié)合。

　　作為份制商業(yè)銀行，面對殘酷的市場競爭，壓力無時無刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無濟(jì)于事。只有激發(fā)隊(duì)伍xx于追求成績和成功，才能保證不斷發(fā)展。而激勵機(jī)制的建設(shè)和運(yùn)用正是打造這一隊(duì)伍的最有效手段和方法，是把競爭的壓力變成動力的橋梁。

　　四，管理者要堅(jiān)持正確地認(rèn)識自己、認(rèn)識市場、認(rèn)識同業(yè)

　　在銀行的日常經(jīng)營管理中必須堅(jiān)持保持冷靜的頭腦，樹立一種意識，即正確認(rèn)識自己、認(rèn)識市場、認(rèn)識同業(yè)。端正熟悉，把組織員工參與xx款民主治理、民主決策、民主監(jiān)督作為農(nóng)村信用社提高經(jīng)營治理水平、防控風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑來抓。

　　一家銀行要想在市場中站穩(wěn)腳跟，要對自己具備的條件有充分的認(rèn)識。準(zhǔn)確看到自身的在市場中的競爭優(yōu)勢，不斷地鞏固和提高，樹立穩(wěn)步健康發(fā)展的信心�？吹姐y行發(fā)展取得的成績，才能凝聚全行動力。也要看到自身的不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方。客觀準(zhǔn)確地認(rèn)識自身，才能不斷地進(jìn)步，在市場中立于不敗之地，找準(zhǔn)自己的戰(zhàn)略發(fā)展方向，特別是要促進(jìn)公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，尋找的新的發(fā)展策略，做到后來居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢。

　　認(rèn)識市場，要客觀地看待市場，分析市場，準(zhǔn)確地把握市場需求的變化。資本市場的發(fā)展帶來的脫媒效應(yīng)，無論是對公司銀行業(yè)務(wù)，還是對個人銀行業(yè)務(wù)都帶來強(qiáng)勁的沖擊。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案，在包括企業(yè)兼并收購、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過橋xx款、投資銀行等金融需求方面跟進(jìn)服務(wù)，滿足企業(yè)多元化的金融需求。在個人銀行業(yè)務(wù)方面，抓住居民資產(chǎn)理財(cái)?shù)臋C(jī)遇，開發(fā)多樣性的理財(cái)產(chǎn)品，搭建強(qiáng)大的電子網(wǎng)絡(luò)交易平臺，賺取中間收入。緊緊跟隨市場變化，避免在激烈的競爭中被邊緣化。

　　堅(jiān)持正確地認(rèn)識同業(yè)，同業(yè)既是競爭對手，但又是市場中共同伙伴，尊重競爭對手，善于學(xué)習(xí)競爭對手，理性地開展競爭，不走粗放管理、低質(zhì)、低效地惡性競爭的道路，只能通過深化和提升我們的管理水平，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，采用差異化的發(fā)展策略，在更高層次進(jìn)行理性競爭，才是競爭共贏之道。

　　現(xiàn)在，國內(nèi)中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充足率大大提高，公司治理架構(gòu)得到健全，具備了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營雛形，初步實(shí)現(xiàn)了“形似”，而按照國際銀行業(yè)的經(jīng)營規(guī)律，結(jié)合中國國情，不斷推動銀行經(jīng)營管理的國際化，并最終達(dá)到與國際先進(jìn)銀行的“神似”，則是當(dāng)代銀行經(jīng)營管理者的長期任務(wù)。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進(jìn)取，不斷探索實(shí)踐，終將會使國內(nèi)銀行在國際競爭的舞臺上大放異彩，實(shí)現(xiàn)新的騰飛。

　　五、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提升競爭意識，促進(jìn)經(jīng)營管理全面升級

　　首先提升服務(wù)層次，豐富服務(wù)內(nèi)涵。服務(wù)是永恒的主題。要提升服務(wù)層次，要豐富服務(wù)內(nèi)涵。對客戶我們必須用“心”服務(wù)，做到誠心、熱心、細(xì)心、耐心。要大力提倡“溫馨服務(wù)”，建立制度，熟悉掌握客戶信息，把顧客看作是自己的親戚朋友，看作是自己的家人，把自己的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹立支行的良好形象。

　　其次正視薄弱環(huán)節(jié),迎難而上.針對經(jīng)營管理基礎(chǔ)脆弱、激勵約束機(jī)制不強(qiáng)、思想作風(fēng)不硬的現(xiàn)狀，要把發(fā)展作為主題，并將業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵和方式作為重要內(nèi)容提出，全面確定了營業(yè)的經(jīng)營指標(biāo)，并將指標(biāo)目標(biāo)化，明確發(fā)展思想和經(jīng)營目標(biāo)經(jīng)營運(yùn)作方略，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的運(yùn)作措施方面下功夫。要重點(diǎn)抓經(jīng)營帶管理，促進(jìn)經(jīng)營工作快速發(fā)展；下抓管理促經(jīng)營，推動管理工作上臺階。在管理上除認(rèn)真的落實(shí)分行的管理措施外，結(jié)合營業(yè)的情況，認(rèn)真抓好責(zé)任、計(jì)劃、考核、費(fèi)用、五級分類、人力資源等10項(xiàng)管理工作，同時注重制度創(chuàng)新，以制度促經(jīng)營。

　　最后要積極創(chuàng)建企業(yè)文化，營造健康向上、奮發(fā)有為的文化氛圍，為客戶打造品牌服務(wù)。要讓營業(yè)部每一位員工樹立“爭一流經(jīng)營，創(chuàng)精品銀行”的理念，以實(shí)際行動落實(shí)的精神.以高昂的熱情，忘我的精神投身到日后的經(jīng)營實(shí)踐中去，要以知恥后勇、開拓創(chuàng)新、努力進(jìn)取，忘我工作的奮發(fā)精神，讓銀行以全新的姿態(tài)展示在客戶的面前。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 6

　　為貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)批示要求，全面掌握全州銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”取得的成效及問題，針對中央強(qiáng)調(diào)要把“穩(wěn)增長”放在突出位置的問題。決定組織開展關(guān)于銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”情況的專題調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、調(diào)研目的

　　按照中央強(qiáng)調(diào)要把“穩(wěn)增長”放在突出位置的要求。針對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況新問題，通過深入開展調(diào)查研究，全面了解銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”開展情況、做法、成效、存在的突出問題，系統(tǒng)提出改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策意見和措施。

　　二、調(diào)研內(nèi)容

　　(一)關(guān)于各行支持“穩(wěn)增長”現(xiàn)狀的分析

　　1、認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針。各行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央強(qiáng)調(diào)的有關(guān)于支持“穩(wěn)增長”的相關(guān)政策，緊扣地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要進(jìn)行規(guī)劃：例如開設(shè)橋頭堡黃金口岸、進(jìn)行開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等活動，以及制定相關(guān)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略、簽訂銀政合作協(xié)議、積極爭取信貸規(guī)模等。

　　2、突出重點(diǎn)，支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。為認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針，積極配合銀行支持“穩(wěn)增長”活動的開展優(yōu)化信貸資源配置;各行采取優(yōu)先支持全州重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)的政策方針;向小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)傾斜信貸資源;加大對于民生工程的`支持力度;清理規(guī)范融資平臺貸款情況。

　　3、積極搭建溝通平臺。為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)“穩(wěn)增長”的政策方針，各行積極組織或參與銀政企對接會或項(xiàng)目洽談會，助推項(xiàng)目投融資需求對接;加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)宣傳;主動走訪企業(yè)特別是小微企業(yè)和個體戶。

　　4、注重風(fēng)險(xiǎn)防控。在當(dāng)前復(fù)雜的形勢下為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)“穩(wěn)增長”政策方針，正確積極的處理“穩(wěn)增長”與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，在積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，注重嚴(yán)格防范各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)關(guān)于各行支持“穩(wěn)增長”取得成就的總結(jié)

　　1、改進(jìn)金融服務(wù)方式。銀行業(yè)通過采取全面提升金融服務(wù)水平，特別是針對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、少數(shù)民族群眾金融服務(wù)提高了業(yè)務(wù)水平;提升對于金融資源的有效配置率;正確規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，免去除利息外各項(xiàng)費(fèi)用的征收的方式，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策方針。

　　2、加快金融模式創(chuàng)新的步伐。銀行業(yè)通過采取創(chuàng)新信貸管理方式、開發(fā)新型信貸產(chǎn)品;拓寬擔(dān)保范圍;創(chuàng)新評估方式的手段，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策方針。

　　3、推進(jìn)金融模式轉(zhuǎn)型升級。通過采取調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展綠色信貸，嚴(yán)格限制“兩高一剩”行業(yè)信貸投放，加強(qiáng)對節(jié)能減排、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和環(huán)保項(xiàng)目等領(lǐng)域的信貸支持的方式;加大消費(fèi)信貸支持力度如汽車貸款、耐用消費(fèi)品、旅游等消費(fèi)金融服務(wù);支持文化產(chǎn)業(yè)、對外貿(mào)易的辦法，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策方針。

　　三、面臨問題

　　1、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，部分企業(yè)面臨經(jīng)營困境，面臨實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求減少;重點(diǎn)項(xiàng)目地方政府配套資金短缺，銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動慢;房地產(chǎn)投資信貸風(fēng)險(xiǎn)高。

　　2、信用環(huán)境相對較差。政銀以及企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通不到位，存款的波動對信貸資金來源的穩(wěn)定性造成影響;小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善，下崗再就業(yè)貸款財(cái)政貼息和保證金政策并不一定按照規(guī)定落實(shí)到位;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制不靈活，存在一定盲目性。

　　四、對策建議

　　當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時期，我們處在一個并不穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)市場，在這種大的環(huán)境前提下，商業(yè)銀行能否支持“穩(wěn)增長”政策方針的貫徹落實(shí)對于整個銀行業(yè)的發(fā)展具有重大影響，因此我們應(yīng)該改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持“穩(wěn)增長”的政策意見和措施。

　　1、從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動利率市場化。充分發(fā)揮市場在資金配置上的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上，優(yōu)先支持重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)，加大小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)的信貸資源扶持力度;提高信貸資金來源穩(wěn)定性將民生工程放在工作重點(diǎn)來實(shí)抓實(shí)干。

　　2、從商行微觀角度。積極主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新信貸管理模式，支持傳統(tǒng)金融模式改造升級。積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。不斷創(chuàng)新管理，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。提升專業(yè)化能力，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多層次銀行體系。

　　3、優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制，使之與政策變化相聯(lián)動，讓政銀以及企業(yè)之間能夠和諧溝通合作。擴(kuò)寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸政策優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源的要求，加快銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動速度。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的健康向上發(fā)展。

　　（一）自覺服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，以改革創(chuàng)新的精神支持?jǐn)U大內(nèi)需

　　通過學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，建行認(rèn)識到，科學(xué)發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)和社會事業(yè)健康發(fā)展。xx年11月上旬，中央決定實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時調(diào)整工作計(jì)劃，積極支持?jǐn)U大內(nèi)需。由于項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基礎(chǔ)扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個月就新增貸款1555億元，體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，圍繞促進(jìn)投資、消費(fèi)和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的服務(wù)措施。

　�。�1）積極主動地為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業(yè)做好相關(guān)規(guī)劃，搞好項(xiàng)目評估和造價(jià)咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財(cái)務(wù)效益。xx年通過投資銀行、信托理財(cái)、租賃等方式為企業(yè)融資2050億元，比上年增加近900億元。xx年前9個月，基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。

　　（2）努力為居民提供最好的住房金融和消費(fèi)信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房、中低價(jià)位和中小戶型商品房建設(shè)。9月末，個人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列；個人消費(fèi)貸款達(dá)到1200多億元，信用卡透支增速超過40%，有力促進(jìn)了居民消費(fèi)。

　�。�3）積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠”，組建專門團(tuán)隊(duì)，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、流程化作業(yè)。結(jié)合小企業(yè)電子商務(wù)特點(diǎn)，在浙江、江蘇、廣東等八個省市推出網(wǎng)上信貸，累計(jì)為多個客戶發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無抵押貸款，聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產(chǎn)品，近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上，中小企業(yè)客戶已占公司類客戶的85%，中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶的40％左右。

　�。�4）切實(shí)改善農(nóng)村、農(nóng)業(yè)金融服務(wù)�？偨Y(jié)新疆分行小額農(nóng)戶貸款的做法，推廣到黑龍江等農(nóng)業(yè)大省，當(dāng)年發(fā)放小額農(nóng)戶貸款26億元。已設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計(jì)劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達(dá)到100家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農(nóng)貸款平均增長率超過25%。

　�。�5）破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品，金融危機(jī)后國外市場萎縮，國內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求，但苦于沒有內(nèi)銷渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過一系列調(diào)研、論證，建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品，累計(jì)向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國內(nèi)市場，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。

　�。�6）幫助企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)型升級。目前，已發(fā)放并購貸款超過百億元，不論在貸款筆數(shù)還是貸款總量上，都居國內(nèi)同業(yè)首位。

　�。�7）努力滿足“保民生”的多重金融服務(wù)需要。專門推出面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領(lǐng)域的“民本通達(dá)”系列產(chǎn)品。xx年9月末民生領(lǐng)域貸款余額1851億元，同比增長611億元，高于貸款平均增速19.52個百分點(diǎn)。

　　（8）以金融創(chuàng)新推動文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國內(nèi)文化產(chǎn)業(yè)市場潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶提供擔(dān)保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關(guān)部門和大的文化企業(yè)集團(tuán)籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。

　�。ǘ�）堅(jiān)持積極審慎經(jīng)營方針，不斷強(qiáng)健風(fēng)險(xiǎn)管理

　　xx年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢變化，及時調(diào)整政策，想客戶所想，急客戶所急，創(chuàng)新方式方法，將項(xiàng)目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險(xiǎn)管理作為永恒的主題，堅(jiān)持“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念，把握合規(guī)底線，避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 7

　　一、調(diào)查前提

　　本人利用2012年暑假對臺州銀行進(jìn)行問卷調(diào)查，總共發(fā)放問卷390份，其中有效問卷370份，回收率達(dá)94.9%。調(diào)查對象為銀行各個級別的員工。問卷內(nèi)容主要涉及臺州銀行目前的發(fā)展?fàn)顩r、人才招聘的要求等方面。我根據(jù)問卷的調(diào)查，了解到事實(shí)，統(tǒng)計(jì)分析出企業(yè)對人才的職業(yè)素養(yǎng)要求，找出學(xué)校人才培養(yǎng)的不足之處并提出意見和對策。

　　二、調(diào)查結(jié)果與分析

　�。ㄒ唬┭芯勘砻鳎�截止2011年12月31日，臺州銀行業(yè)各項(xiàng)存款占市場份額為10.15%，而舟山市、溫州市、杭州市分別占0.57%、0.21%、0.07%。此外，臺州銀行于2011年8月29日經(jīng)過浙江銀監(jiān)局批復(fù)開展外匯業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍為：外匯存貸款、外匯票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、咨詢、見證業(yè)務(wù)等。而這也是銀行的收入的主要來源。由此，臺州銀行業(yè)有較好的發(fā)展趨勢，發(fā)展現(xiàn)狀也是比較穩(wěn)定的。我認(rèn)為，大學(xué)畢業(yè)后在臺州從事銀行業(yè)是一個不錯的選擇。

　�。ǘ�）根據(jù)回收的調(diào)查問卷可知，銀行對崗位素養(yǎng)和技能的要求也是比較苛刻的。

　　1.必須是本科及以上學(xué)歷。

　　2.所學(xué)專業(yè)以經(jīng)濟(jì)類為主，如：金融、電子商務(wù)、會計(jì)類等，與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的其他專業(yè)為輔。

　　3.具有較好的修養(yǎng)、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、人格高尚。

　　三、意見和對策

　　通過這次的暑期對臺州地區(qū)的銀行進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查，并對調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行深入科學(xué)的分析，有了一定的成果：首先，我們要在大學(xué)期間不僅僅要腳踏實(shí)地的認(rèn)真學(xué)習(xí)理論知識，還要注重自身能力的培養(yǎng)。緊緊把握住學(xué)校提供的'各種鍛煉能力的機(jī)會，不能整天漫無目的碌碌無為，要在大學(xué)里有所收獲，有所成就，為今后就業(yè)打好基礎(chǔ)，贏在起跑線上。

　　要想為客戶提供完善快捷的服務(wù)，需要我們掌握一定的業(yè)務(wù)理論知識。因此，在大學(xué)期間我們應(yīng)該繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)相關(guān)的專業(yè)知識，加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，還要時刻關(guān)注時事政治，了解并認(rèn)識到銀行的最新動態(tài)，經(jīng)常瀏覽一些銀行的事項(xiàng)，不斷提高自身的綜合能力。學(xué)校要多注重學(xué)生的動手實(shí)踐能力，不能光光看重理論知識，能與一些企業(yè)達(dá)成協(xié)議以便學(xué)生去實(shí)習(xí)，使大家通過實(shí)踐結(jié)合崗位實(shí)際，不斷探索崗位工作開展的方式、方法。此外，還要與其他省重點(diǎn)大學(xué)共同探討如何使大學(xué)生更好的發(fā)展，時刻關(guān)注大學(xué)生各方面素質(zhì)的培養(yǎng)，將來更好的為社會做貢獻(xiàn)。當(dāng)然，期末測評的要求按照職場的需要日新月異，使學(xué)生多多感受這個弱肉強(qiáng)食的社會并能抵制住大學(xué)里那種無憂無慮的生活的誘惑，更好的進(jìn)入學(xué)習(xí)狀態(tài)，提高學(xué)習(xí)的效率和進(jìn)度。

　　結(jié)尾：此次的暑期社會實(shí)踐活動更加使我明確專業(yè)目標(biāo)，通過結(jié)合專業(yè)分類，到不同的企業(yè)、部門進(jìn)行相關(guān)行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展模式、人才素質(zhì)要求進(jìn)行調(diào)查。我對本專業(yè)的職場環(huán)境達(dá)到較為清晰的認(rèn)知，從思想上明確專業(yè)知識學(xué)習(xí)的重要性。我一定會嚴(yán)格要求自己，在大學(xué)四年里努力學(xué)習(xí)，牢牢抓住各種機(jī)會在各方面鍛煉自己的能力，更好地適應(yīng)職場，更好地為這個社會做貢獻(xiàn)。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 8

　　一、調(diào)研目的：

　　轉(zhuǎn)眼我已是大四的學(xué)生了，大學(xué)的學(xué)習(xí)已經(jīng)結(jié)束。在畢業(yè)踏出校門以前，我應(yīng)該做好踏進(jìn)社會的準(zhǔn)備。因此，通過對自己的實(shí)踐工作進(jìn)行調(diào)研，我應(yīng)該達(dá)到以下目的：

　　1、學(xué)習(xí)實(shí)習(xí)所在部門的工作規(guī)范和程序，明確自己的工作內(nèi)容。

　　2、在此基礎(chǔ)上尋找適合自己的工作方式，調(diào)整心態(tài)使自己適應(yīng)所在的工作環(huán)境；結(jié)合所學(xué)知識總結(jié)、提高自己的工作能力。

　　3、在自己力所能及的范圍內(nèi)，對所在部門提出一些有價(jià)值的建議。

　　二、實(shí)踐內(nèi)容：

　　摘要：根據(jù)學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會實(shí)踐課程的安排，大四上學(xué)期一結(jié)束我便回到家鄉(xiāng)重慶，開始尋找意向工作單位。經(jīng)過一段時間的辛苦尋找，最后留在了重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書》。經(jīng)過安排，我在農(nóng)商行永川支行個人貸款中心實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)時間從20xx年2月7日至20xx年4月1日，總共八周。在實(shí)習(xí)期間我能夠遵守工作紀(jì)律，不遲到、早退，認(rèn)真有效地完成指導(dǎo)老師交辦的工作，并提出了一些工作建議。工作時，努力將理論知識向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化，盡量做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，積極學(xué)習(xí)、提高自己，得到部門領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的一致好評，同時也發(fā)現(xiàn)了自己的許多不足之處。

　　1）、單位及業(yè)務(wù)簡介：

　　重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成立于20xx年6月29日，由原重慶市信用聯(lián)社和39個區(qū)縣信用社、農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上組建而成。注冊資本金60億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過20xx億元，下轄39家縣級支行、1800家分理處。20xx年12月16日，重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市。農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量居重慶市金融機(jī)構(gòu)首位，是繼上海、北京之后我國第三家、西部首家省級農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　重慶農(nóng)商行秉承“根植地方、服務(wù)大眾”的理念，定位于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，力求實(shí)現(xiàn)“成為具有良好價(jià)值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行；成為農(nóng)民的、社區(qū)的、中小企業(yè)的零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行永川支行擁有56個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各項(xiàng)存款余額達(dá)到61億元，貸款余額達(dá)到24億元，存貸款余額、撥備充足率等主要指標(biāo)在永川區(qū)金融同業(yè)中名列前茅。重慶農(nóng)商行的主要業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)等。我所在的部門目前正在推出個人助業(yè)貸款、就業(yè)再就業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款及行政企事業(yè)工作人員信用貸款等業(yè)務(wù)。

　　2）、實(shí)習(xí)工作內(nèi)容及規(guī)范：

　　此次實(shí)習(xí)的崗位是農(nóng)商行個人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對面。概括起來，工作流程及注意事項(xiàng)如下：

　　1、信貸人員與客戶面簽：對借款人的個人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請、擔(dān)保資料真實(shí)齊全后制作成文件。

　　2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報(bào)告等初步資料上報(bào)到支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門逐級上報(bào)進(jìn)行審查審批。

　　3、抵押登記：獲得批準(zhǔn)的貸款申請即可通知申請人前來個貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。

　　4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。

　　5、補(bǔ)錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　3）、調(diào)研分析：

　　銀行通過承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)來獲取利潤，對于90%以上的收入來自于存貸利差的國內(nèi)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)是它們面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。信用風(fēng)險(xiǎn)是指獲得銀行信用支持的'債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將其定義為“交易對手無法履約的風(fēng)險(xiǎn)”。造成信用風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩點(diǎn):一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠;二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。

　　對此，信貸人員在接收貸款申請時，一方面應(yīng)嚴(yán)格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因，審批時應(yīng)進(jìn)行較為嚴(yán)格的限制。另一方面，對通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強(qiáng)烈的借款申請人，應(yīng)重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評估抵押擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。

　　銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險(xiǎn)以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標(biāo)準(zhǔn)的工作規(guī)范流程、加強(qiáng)工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)來縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。個貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴(yán)地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。

　　三、實(shí)踐感悟與建議：

　　雖然只是短短八周的實(shí)習(xí)，但只要認(rèn)真投入過了，這次的實(shí)習(xí)就能讓人學(xué)到不少東西。在這期間，我利用此次難得的機(jī)會，努力工作，嚴(yán)格要求自己，虛心向領(lǐng)導(dǎo)老師求教，同時認(rèn)真學(xué)習(xí)一些課本內(nèi)容以外的相關(guān)知識，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識，為以后真正走上工作崗位打下基礎(chǔ)。

　　1、強(qiáng)硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識，做到“孰能生巧”。

　　銀行有著標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)規(guī)程和嚴(yán)格的權(quán)責(zé)管理。剛開始由于不懂得工作流程無從下手，只能盡快地完成老師教給的簡單任務(wù)。經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)和觀察，明了了貸款業(yè)務(wù)的基本流程和要求，便能主動地幫上些忙了。此時還不熟悉，停留在“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”的階段，但動起手來又容易出錯這時就需要多看多問了。前臺很多時候業(yè)務(wù)繁忙，老師卻能從容應(yīng)對，哪個步驟需要注意什么、哪些工作可以展緩，熟練以后會發(fā)現(xiàn)繁雜背后其實(shí)有很多技巧。當(dāng)然，熟練是在強(qiáng)硬、專業(yè)的業(yè)務(wù)知識上建立起來的。不斷重復(fù)同樣的工作，同時總結(jié)、提高，善于思考就會掌握這些技巧，工作便會的心應(yīng)手�？上У氖俏覀兌鄶�(shù)時候在不斷重復(fù)中厭倦了就放棄，沒來得及發(fā)現(xiàn)更上一層樓的機(jī)會。

　　2、團(tuán)隊(duì)精神。

　　工作往往不是一個人的事情，是一個團(tuán)隊(duì)在完成一個任務(wù)，在工作過程中與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力是相當(dāng)重要的。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長、共同成長、共同進(jìn)步。我們永遠(yuǎn)不能將個人利益凌駕于團(tuán)隊(duì)利益之上。

　　銀行更是一個分工明確的單位。記得銀行面試時面試官問我的問題：怎樣用“權(quán)責(zé)發(fā)生制”的角度理解銀行管理？自己當(dāng)時沒有回答好，實(shí)習(xí)一個月下來才更有體會。銀行有復(fù)雜的權(quán)限控制，責(zé)任更是明確。但條條框框后面是靈活的人，這些分工是為了更好的合作。銀行工作人員不可只看到自己的權(quán)責(zé)，將自己與團(tuán)隊(duì)孤立起來工作是不負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。

　　在個貸中心，一份文件往往經(jīng)過數(shù)人審核簽字，你將文件整理好，別人找信息時會方面很多。忙的時候互相幫助也至關(guān)重要，同樣的工作拿來一起做了可以省掉重新登陸柜員號的麻煩。

　　3、學(xué)會將工作變成生活。

　　每天做同樣的工作，如果不思考，也許有些機(jī)械又枯燥。但其實(shí)平凡的工作隱藏著豐富的生活充實(shí)又略顯忙碌。這樣規(guī)律的生活固然是好的，它使我們有了合理的生活習(xí)慣，對日常生活有了合理的安排，時間可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、規(guī)劃起來了。

　　最新銀行調(diào)研報(bào)告 9

　　學(xué)院：財(cái)會金融學(xué)院

　　班級：金融1107

　　姓名：

　　調(diào)查方式：消費(fèi)者調(diào)查問卷

　　調(diào)查人：xx（財(cái)會金融學(xué)院金融保險(xiǎn)1107班）

　　調(diào)查時間：

　　6月25日—7月15日

　　調(diào)查目的：

　　為改善銀行服務(wù)行業(yè)

　　調(diào)查背景：

　　中國入世后，金融市場開放以來，國內(nèi)銀行面臨著激烈的競爭，雖然銀行服務(wù)比以往有了很大的提高，但是還存在廣大居民迅速增長的金融服務(wù)需求和有限的銀行服務(wù)供給能力之間的矛盾，服務(wù)水平仍存在滯后的現(xiàn)象。金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量總體還處于中等偏低水平。商業(yè)銀行作為金融服務(wù)行業(yè)，提升顧客滿意度是提高銀行核心競爭力的重要因素，而銀行的服務(wù)質(zhì)量在很大程度上決定了顧客的滿意度。所以提高服務(wù)質(zhì)量，成為我國商業(yè)銀行面臨的重大問題之一。

　　一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況

　　本次民意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的'評價(jià)、客戶認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。

　　（一）、客戶選擇的銀行

　　在本次民意調(diào)查中，客戶選擇光臨的銀行按照計(jì)數(shù)累計(jì)由大到小分別是中國工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行，所占比重分別為25.6％、22.8％、17.9％、11.7％、8.2％、7.2％、4.8％、1.8％。在反饋回來的信息來看，有30%的客戶會選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，也有接近32%的客戶會因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時把等待時間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來選擇銀行，這當(dāng)中個人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。

　�。ǘ�）、銀行服務(wù)質(zhì)量的評價(jià)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認(rèn)為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。

　　絕大部分群眾選擇銀行時仍會以四大國有銀行為首選。而四大國有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來在市場中占有著相對的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務(wù)較多，市場競爭壓力相對較��；同時銀行一線工作人員相對少，年齡高齡化，綜合素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致服務(wù)滿意度偏低；另一方面，在央行對存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù)，都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤中支出，一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少，導(dǎo)致服務(wù)效率偏低，顧客滿意度偏低。

　　（三）、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面

　　通過上述的分析，客戶在問卷中所反映出來的問題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過程，他們覺得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過多的時間，提高員工服務(wù)質(zhì)量是客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率，同時提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。

　　二、調(diào)查結(jié)論

　　從服務(wù)的角度來看，我們應(yīng)該從員工和顧客兩個方面的努力來提高服務(wù)質(zhì)量。顧客對服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調(diào)查的分析結(jié)果，銀行員工的專業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來看，縮短業(yè)務(wù)時間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。

　�。ㄒ唬﹨^(qū)域分化進(jìn)行

　　現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū)，有柜臺區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個人理財(cái)顧問咨詢專臺，做好顧客細(xì)分，實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略，通過對不同客戶需求，進(jìn)行分批分類服務(wù)，以減輕柜臺負(fù)擔(dān)，提高服務(wù)效率。另外，要大力發(fā)展ATM機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn)，不斷完善ATM機(jī)自助渠道功能，讓自動柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺人員對普通客戶，降低大眾客戶服務(wù)成本，達(dá)到顧客分流的目的，提高柜臺服務(wù)效率。

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)分離進(jìn)行

　　根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序，應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類內(nèi)容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復(fù)勞動，提高處理速度。分化業(yè)務(wù)流程，合理地把一個大的業(yè)務(wù)流程分成若干個小而具體的業(yè)務(wù)流程，這些經(jīng)過細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個部門或一個團(tuán)體，也可以只包含一個員工、一個環(huán)節(jié)；明確各個流程提供的產(chǎn)品或服務(wù)，同時也要確定測量范圍。

　�。ㄈ�）。效率辦事提高

　　等候時間過長，特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中，存取款速度較慢，影響存取款的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。

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