企業風險自查報告

時間：2022-10-09 18:51:12 報告我要投稿

企業風險自查報告

　　在當下這個社會中，越來越多的事務都會使用到報告，要注意報告在寫作時具有一定的格式。為了讓您不再為寫報告頭疼，下面是小編整理的企業風險自查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

企業風險自查報告

企業風險自查報告1

　　按照省保監局《陜西保險業風險排查制度》和省公司《關于開展風險排查工作的通知》(陜人保財險監電函文件的工作要求，充分樹立業務流程中的各項風險管控意識，結合“兩加強、兩遏制”專項檢查的自查情況，對20xx年分公司營業部的業務承保方面、實收保費情況、理賠方面、財務方面以及中介代理、內部管控方面進行了認真的風險排查及整改，現將具體開展情況報告如下：

　　一、基本情況

　　20xx年營業部實現業務收入萬元，實收保費萬元，應收保費萬元，應收率 ;全年直接賠款萬元，簡單賠付率，綜合成本率，本年實現利潤萬元。

　　二、風險排查各方面情況

　　1、承保方面

　　(一)公司不存在虛假承保問題。(1)公司不存在通過虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進行承保的情況;(2)不存在系統外出單，承保信息未錄入系統的情況;(3)不存在套打保單，出具陰陽保單(鴛鴦單)，核心業務系統所記載的保費金額等承保信息與保險標的實際信息不一致的情況。(4)不存在對保單進行跨年度拆分承保，以調增下年度保費收入的情況。

　　(二)公司不存在虛掛保費。(1)不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。(2)不存在在投保人已全額支付

　　保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。

　　(三)公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費或編造保險標的風險狀況發生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費收入或應收保費的情況：(1)不存在沖銷已做實收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關單位或個人給予不當利益等。(2)不存在沖銷虛掛的應收保費。(3)不存在違規沖銷真實的應收保費，用以清理應收保費。

　　(四)公司不存在虛假中介業務。不存在虛掛個人營銷員、專業或兼業中介機構的方式套取手續費和傭金的情況。

　　(五)公司嚴格執行條款費率。嚴格執行經監管部門審批或備案條款費率的情況：(1)不存在不執行經審批或備案的費率，擅自降費承保。(2)不存在不執行經審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任范圍。

　　(六)公司不存在違反防預費使用規定行為。

　　但在自查中發現個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。

　　2、實收保費方面

　　自查中沒有發現有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現象;沒有在投保人已全額支付保險費的情況下通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、

　　挪用保險資金用于其他用途的情況發生。

　　3、退保方面

　　通過自查所有退保業務均符合退保業務操作流程的要求，按照程序嚴格批退，沒有發現虛假批退、退保或注銷已生效保單的情況。

　　理賠方面

　　4、財務方面

　　檢查中未發現有費用列支科目不正確。

　　5、兼業代理和中介業務方面

　　東大業務

　　6、執行條款費率方面

　　自查中沒有存在不嚴格執行監管部門審批或備案條款、費率的情況，無擅自降費承保業務或擅自擴大保險責任范圍的行為。

　　7、內部管控方面

　　通過自查完善內控制度，無違規用工，私刻印章違規經營的現象，也無私自擔保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規經營等情況發生。

　　8、資金使用方面

　　經自查資金管理符合上級公司財務制度，未發現存在違規資金的情況。

　　9、理賠方面

　　檢查中沒有發現存在虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為;也沒有變相向汽車修理廠等兼業代理機構支付超額手續費，更沒有通過提高零部件價格和工時費標準等方式擴大賠款支出向兼業代理機構輸送利益的行為。

　　三、原因分析及問題整改

　　自查中發現的以上問題，有責任心不強的等原因，也有對政策的學習理解掌握不準的因素，通過“兩加強、兩遏制”專項

　　檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強化業務人員提高從業素質，增強責任心，對業務承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進行彌補和完善限期整改。對公司內勤及財務人員要強化業務知識及技能的學習培訓，明確承保、理賠、財務及內控各環節的風險隱患，強化專業知識技能的學習，提高責任心，杜絕違規行為的發生。

企業風險自查報告2

　　企業是市場經濟的主體，它的發展和壯大不僅為社會提供了大量就業機會，還為國家增加了稅費收入，促進了國民經濟的發展。然而，由于市場主體魚龍復雜，不講誠信現象依然存在，有些企業缺少防范意識，對經營活動中的法律問題了解甚少，導致經營風險時有發生，主要表現在：

　　一、對合作伙伴資信情況考察不細，導致上當受騙

　　目前，有些公司是國有企業獨家投資或者合資開辦的，但大多數商貿公司是公民個人開辦的。一些不法商人，在申辦公司時，偽造資本證明資料，騙得注冊，或者借用他人資金注冊后又予抽逃，屬于典型的“空殼”公司。這類公司沒有正式、真實的帳冊，開辦者往往把公司的有效資產落到自己或者親屬的名下，債務由公司承擔，個人不承擔任何責任。由于一些企業對合作公司的資信情況缺乏細致、深入的調查了解，投入資金或者供給貨物后，便被不法商人占有、轉移或者揮霍，無法收回。就是起訴到法院，由于股東虛假注冊、抽逃資本和非法占有公司資產的證據難于收集，也無法追究股東的責任。如有兩家公司簽訂了合作經營煤炭合同，一公司出資50萬元，另一公司負責經營，利潤共享，實際上是借貸關系。負責經營的公司是王某用其父母的身份證，以其父母的名義開辦的，其任經理。王某開辦公司的注冊資金是向親友籌借的，驗資后即抽回償還了借款。出資公司50萬元到帳后，王某用20萬元償還了債務，其他款項因欠稅被稅務部門扣劃。其提出要想繼續運作，必須追加投資，使出資公司騎虎難下。

　　二、法律關系不清，對經營活動把握不準，風險增大

　　法律關系不清，錯定合同性質和名稱，導致雙方當事人的權利和義務及應承擔的責任無法確定。如，某集體企業與一民營公司做買賣，集體企業出資40萬元，由對方購買煤炭，提供儲煤場地和工具，集體企業負責銷售煤炭，利潤三七分成，屬于合作經營合同。而在操作中，集體企業卻與民營公司簽訂了煤炭購銷合同和場地使用合同。在合同履行中，該民營公司擅自在煤炭中摻入沙石，強行銷售煤炭，集體企業蒙受巨大經濟損失。無論從買賣合同，還是從場地租賃合同，對方均無違約之處，無法追究對方責任。如果以合作經營簽訂合同，則對方存在嚴重違約，依法可以解除合同，并要求對方賠償損失。

　　三、樂觀簽約，缺乏風險評估及保護措施，一旦形成糾紛，損失難免

　　在經營中，缺乏對經營項目風險評估，好多項目沒有對合作伙伴的資產、經營、信譽情況進行評估，沒有對發生糾紛解決途徑、方法進行必要的研究和效果上的考量。簽訂合同時，沒有約定糾紛解決的方式，或者約定了不利于己方的解決方式。大多數合同沒有要求對方提供擔保，或者雖然對方提供了擔保，但因未依法辦理登記手續而歸于無效。

　　四、盲目聯營，陷入聯營陷阱

　　資金實力強的企業，往往是各方招商引資的對象，面對復雜的情況，稍有不慎，一旦投入資金，便會陷入矛盾和糾紛之中。如，某公司用600萬元購買某商城的房屋，并以此為投資，與該商城聯營設立公司，經營裝飾材料市場。由于聯營前，沒有認真調查商城對市場房屋是否享有所有權，也沒有將房屋產權辦到聯營公司名下，導致在以后的經營中糾紛不斷，市場的投資人、施工單位通過訴訟手段取得了對市場房屋的租賃收費權，致使聯營公司無房可管，無費可收，造成該公司600萬元投資被架空。

　　五、對合同履行重視不夠，導致后續工作被動

　　有的企業對合同的履行不夠重視，導致合同不能履行的責任不清，應收帳款得不到及時收回。如某建筑企業為某大學城建設校舍，部分校舍已投入使用，拖欠工程款上千萬元。由于建設方拖欠設計院、勘探等部門費用，這些部門拒絕向建筑企業提供有關資料，致使無法形成工程竣工驗收報告。建設方以建筑企業不提供竣工驗收報告為由，拖延對工程的驗收和決算。工程沒有決算，就無法確定建設方欠款確切的數額，作為施工方的建筑企業就無法主張權利。經過多次談判，最終不得不以延長付款期限為代價，換取對方對工程款的決算。

　　六、對應收帳款催討不力，導致風險或者損失

　　一是超過訴訟時效，喪失勝訴權。如一企業與邢某做水泥生意，20xx年8月17日邢某出具了16萬元的欠條。20xx年該企業向法院起訴，稱多次催要過貨款，20xx年邢某曾經給付了1萬貨款。但由于當時沒有對貨款重新簽認，事后對方又不承認，無證據證實訴訟時效已中斷。從出具欠條之日起至提起訴訟，已超過2年普通訴訟時效的規定，企業喪失了勝訴權。二是由于貨款拖欠時間過長，欠款企業發生重大經濟糾紛或者經營狀況惡化，甚至破產，喪失償還能力。

　　七、訴訟措施不當，導致案件敗訴或者無法執行

　　一是選擇起訴對象不當，導致訴訟請求被駁回。如某水泥廠訴張某買賣合同糾紛一案中，水泥的買受方是某裝飾建材市場，由于該市場不具備法人和其它組織的資格，不能作為訴訟主體。張某僅是買賣水泥合同經辦人，起訴張某顯然是選擇訴訟主體錯誤。按照法律規定，某建材市場的債務應由其開辦人負責。

　　二是沒有申請財產保全措施，導致被告人的財產被其轉移、處分或者被其它法院查封、凍結，失去了償還債務的機會。

　　三是有關事項沒有保留書面材料或者材料丟失，導致無法向法庭提供證據；舉證不全面或者不及時，導致超過舉證期限而失權。

　　四是經過訴訟程序勝訴后，沒有在法定期限內向法院申請執行，使生效的判決、調解喪失強制執行的效力。

　　為了提高企業對經營風險的識別、防范能力，促進企業健康的發展，提出以下對策建議：

　　第一，加強對經營管理人員法律知識的培訓，提高運用法律解決問題的能力。

　　第二，建立兼職或者專職的法律顧問隊伍，加強對合同簽訂、履行的法律審查。企業可根據本單位人員和業務量等狀況，設立專職或者兼職法律顧問，具體負責對合同簽訂、履行的法律審查和訴訟代理工作。未經法律顧問審查同意，不得簽訂和變更合同。

　　第三，認真審查合作方的資信情況，謹防上當受騙。簽訂合同前，要對合作方的工商登記、資產、信譽及經營狀況進行認真調查，對于公民個人開辦或控制、無資產、操作不規范的有限責任公司，要盡量規避。對于資信情況不明朗，但確有合作必要的，要通過嚴格財物控制、同時履行、對方提供擔保等方式予以防范和化解風險。

　　第四，密切關注合同履行過程，確保合同履行善始善終。生意的運作過程實質上是合同的履行過程。合同一經簽訂成立，即具有法律效力，必須按照合同的約定履行；變更合同，須經雙方當事人協商一致，否則就要承擔相應的法律后果。

　　第五，慎重開展緊密型、法人型聯營業務，預防聯營風險。在緊密型、法人型聯營中，有的是聯營各方組成新的法人企業，有的是以一方企業的名義對外經營，對緊密型、法人型聯營項目要慎重。對于有些項目確實需要聯營的，盡量采取協作型聯營即合作經營的方式進行，通過簽訂合作協議，明確約定雙方各自的權利和義務，各自對外承擔法律責任。

　　第六，加強應收帳款的監督和檢查，建立應收帳款管理的長效機制。一是加強財務部門日常對應收帳款的統計和分析，及時報告應收帳款情況，控制應收帳款規模；二是定期召開有主管領導、經營管理人員、法律顧問、財務人員參加的企業經營活動及應收帳款情況分析會，對合同的履行、資金回收、存在的風險等情況進行研究，提出應對措施。對于沒有還款誠意，有較大風險的應收帳款，應及時向法院起訴，以減少和避免經濟損失；三是制定應收帳款的催收、簽認、資料保管等具體操作規范，保全證據，完善法律手續；四是把應收帳款作為考核企業及經營管理人員業績的主要內容，并與工資、獎金掛鉤，充分調動企業和經營管理人員的積極性；五是建立玩忽職守、濫用職權追究制度，對于不盡職責、濫用權利、貪圖私利，造成重大經濟損失的，要依法追究責任人的行政或者法律責任。從而形成應收帳款管理、回收的長效機制，有利有節的開展工作。

　　第七，視債務人的經營狀況和對債務的態度，確定清欠方案

　　當發生糾紛時，通過協商解決，實行各方利益的雙贏，是最理想的狀態。但是，必須有通過訴訟手段解決糾紛的心理和技術準備，一旦出現對方以種種理由推脫，遲遲不予落實，或避而不見；經營狀況嚴重惡化，有停產停業可能；債務人欠債較多，有可能被起訴；或已經涉及重大訴訟，且訴訟進程表明其將敗訴等情況，應及時啟動訴訟程序，以避免和減少損失。向法院起訴清理外欠款，要做好以下事項：

　　一是要選擇好訴訟主體。

　　1、債務人已經歇業、被吊銷營業執照，無力償還債務，這就要調查債務人在工商登記時注冊資金是否到位，如果虛假出資，驗資機構虛假驗資，金融機構提供虛假驗資證明，依法應當承擔侵權責任。把債務人的開辦單位或者股東、驗資機構、金融機構與債務人一并起訴。

　　2、法人資格濫用，如人格混同、公司財產不分、虛假股東等，就要揭開公司的面紗，請求股東承擔債務償還責任。

　　3、有的負債企業通過企業改制的機會逃廢債務，這就需要針對其改制的具體情況，選擇起訴對象，訴請改制后的新企業、負債企業的投資人承擔責任。

　　4、行使代位權，起訴次債務人。依照合同法第七十三條規定，因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。

　　二是弄清糾紛性質，確定訴訟請求。決定起訴時，要研究合同糾紛的性質，是買賣合同糾紛，還是合作合同糾紛；是借款合同，還是聯營合同糾紛。然后再確定訴訟主張和請求，是主張合同有效，還是主張合同無效；是主張繼續履行，還是主張終止合同；是主張賠償損失，還是主張支付違約金，以及請求的金額等。

　　三是注意收集、提供有關證據。依照法律的規定，誰主張誰舉證，主張權利要有證據支持，否則，要承擔敗訴的法律后果。因此，要保留好合同書、運單、結算憑證等文書原件，及時向法院提供。

　　四是盡量收集對方的財產線索，及時申請財產保全。依照我國民事訴訟法的規定，債權人在訴訟前或訴訟過程中，可以向法院提出財產保全申請，請求法院查封、扣押、凍結對方的財產。受訴法院一旦對財產實施了保全措施，任何單位和個人不得動用，其他法院也不得重復保全。可見，申請財產保全有利于保護自己的債權。

　　五是判決書、調解書生效后，在法定期限內申請執行。依照我國民事訴訟法的規定，申請執行的期限，從法律文書規定履行期間最后一日起，對方為公民的為一年，對方為法人或者其他組織的為六個月。超過法定期限申請執行的，法院將不予受理。

　　當然，還要有訴訟風險意識。訴訟不是萬能的，訴訟與經營一樣也有風險，當出現簽訂的合同有瑕疵、有關證據滅失、超過訴訟時效等情況時，法院就不會支持你的訴訟請求；債務人確無財產清償債務或者其進入破產程序時，勝訴的判決也無法得到執行。

企業風險自查報告3

　　為了貫徹落實省國資委文件精神，按照集團公司領導的要求，公司認真全面排查經營管理中的法律風險，找出存在的突出問題和薄弱環節。為進一步做好公司法律風險防控工作，對排查出的法律風險，制定了針對性的整改方案。

　　一、公司經營管理中存在的主要法律風險

　　（一）外部風險

　　由于外部的宏觀經濟及有關政策法律發生變化，會影響承租企業的經營狀況和合同簽署時的法律關系，可能導致承租企業的履約能力下降及有關法律糾紛，進而對公司的經營產生影響。

　　（二）內部風險

　　主要包括企業的經營管理風險及員工的道德風險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業，對承接項目的評估和決策正確與否直接關系到企業的存亡，公司的項目風險內控制度至關重要；租賃合約簽訂中的法律風險也要重視。員工的道德品質、職業素養和法律風險意識是影響風險的重要因素。

　　二、整改方案

　　（一）密切關注國家宏觀經濟和政策法律規定的變化，及時采取針對性的有關措施，有效減少其對公司經營管理產生的法律風險。

　　（二）完善公司內控制度。建立完善的內控制度，保障業務操作能夠根據公司的政策、規定、內控程序規范有序地進行。

　　（三）完善有效的退出機制。通過有效的退出機制保全公司資產，對公司資源進行優化配臵，在風險可控的前提下實現公司業務目標。

　　（四）加強對融資租賃項目的風險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程，針對不同的過程設定切實可行的操作流程，使各環節的調查和評估做到客觀準確，堅持現場調查和非現場調查相結合原則、堅持共同調查人制度、堅持風險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業務的源頭就對全部可能發生的法律風險有深刻了解并加以控制。

　　（五）加強對融資租賃資金的風險管理。建立有效的資金監控制度，選擇合理的籌資方式，優化資金使用結構，強化財務的監控與實施。

　　（六）加強對融資租賃資產的風險管理。根據市場環境的變化，審慎選擇租賃物及供應商，規范租賃合同的談判和簽署，制定標準的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地控制租賃風險。

　　（七）加強培訓，提高員工職業道德和法律風險意識。加強職業道德教育和法律知識培訓，提高員工道德意識和法

　　律風險意識，使員工樹立正確的職業道德觀，提升員工的職業素養，增強法律風險意識，使在業務中控制法律風險成為員工的自覺行為。

企業風險自查報告4

　　根據《關于報送20xx年度運營管理工作報告及運營風險自查報告的通知》（國壽養老險辦函[20xx]xx號）的相關要求，陜西省分公司組織相關部門及具體運營人員逐一進行自查，現將20xx年度運營管理工作報告及運營風險自查報告如下：

　　一、陜西省分公司20xx年度運營管理工作報告

　　1、部門職責與崗位設置情況

　　為了積極落實總公司制定的業務發展戰略，部門工作經歷了客戶服務、運營與銷售支持服務到銷售運營投資服務一體化三個發展階段。一項年金計劃從企業年金方案批復完成后開始，就全部交與我公司運營管理部進行涵蓋受托、投管、賬管三項管理資格的服務需求處理，承擔相關業務指標：合同續簽考核、續期規模完成率、受托直投銷售、養老金產品外銷、個人養老保障銷售。擴充至運營、客戶服務與關系維護、銷售支持等三大模塊。除保質保量完成本職工作以外，職能不斷前伸，參與客戶拓展環節中標書制作、講標、答疑、協助企業選擇其它管理人、合同談判簽署備案、投資政策制定、計劃啟動培訓、向企業定制員工服務手冊等。此外，不斷尋求業務新的增長點，通過廣泛接觸的客戶、機構與監管部門，獲得市場信息，向銷售團隊提供銷售項目信息，幫助業務拓展部門參與多個項目的獲取。

　　部門現有10名員工，其中5年以上工作經驗員工4名，3年至5年工作經驗員工2名，3年以下工作經驗員工4名，平均年齡31歲，均為本科以上學歷，包含數學、法律、金融、管理、電子等多個專業,基本能夠應對客戶日常服務需求。除承擔所有單一計劃和集合計劃日常運營業務處理工作外，兼職投資及受托資產管理、受托服務需求處理、基金監督、信息披露、合同管理與續簽、個人養老保障銷售運營、招投標等銷售支持崗位。同時提前布局搭建核心崗位、滿足客戶專業服務需求：通過近5年的崗位搭建和專業化積累，已能夠初步應對大客戶的投資與受托資產管理服務。

　　業務運營部全員參與總公司運營管理技能競賽、服務創新視頻作品大賽、投資管理崗技能大賽、經典服務案例大賽、受托基金監督崗位技能大賽，獲得多個單位及個人獎項，并受邀在總公司投資群進行全國投資服務經驗分享。

　　我們堅持會務經營，采用現場會議、網絡會議、電話會議等多種形式來豐富服務形式、通過多期客戶黨建聯建活動展示我司專業的受托資產管理實力和形象。通過各類客戶活動的組織實施，在實踐中錘煉出一支走上講臺能宣導、坐下能寫匯報稿、面向客戶善溝通的專業隊伍。

　　2、客戶服務數量情況

　　截止20xx年末，受托服務企業年金計劃數164個，其中單一計劃xx個，集合計劃143個。累計客戶數691個，其中單一客戶507個，集合客戶184個。受托咨詢客戶2家（陜西煤業和西安鐵路局），潛在受托咨詢客戶1家，陜西電力。受托直投業務已開立賬戶13戶，其中6戶已開始運作，隨政策壓降，賬戶規模基本轉入國壽標準組合。受托屬地服務客戶4個，為中交建集團3家二級單位及陜西郵政集團。投資服務企業年金客戶161個，其中單一計劃17個（單一投資資格客戶5個），集合計劃143個，團養客戶1個，為陜汽集團,規模xx15.74萬元。20xx年新增客戶：20xx年新增運作單一計劃1個，為陜西鐵路集團。新增運作集合計劃12家。

　　3、各類資格客戶規模情況

　　依據最新的20xx年末信息披露報告，分公司企業年金管理資產規模3909834.5萬元，受托資產管理規模2050526.73萬元（含陜西煤業），其中單一計劃受托規模35848xx.6萬元（含陜西煤業）（含受托直投管理規模23843.14萬元），集合計劃受托規模325011.9萬元；投資資產管理規模1027930.82萬元，其中單一投管規模758725.51萬元，集合計劃投管規模325011.9萬元；賬戶資產管理規模58736萬元。

　　4、運營業務處理量

　　20xx年累計處理運營申請7688筆，比去年同期增加18.8%。其中計劃建立14筆，繳費3329筆，支付1856筆，信息變更2489筆。

　　全年制作單一計劃信息披露受托管理報告62份，遞送報告370份，其中單一計劃62份，集合計劃308份。

　　5、運營服務效率

　　在正常運營流程的基礎上，通過增加單一計劃定價日、與其他賬戶管理機構、托管機構按照計劃搭建微信溝通機制等主動管理方式，切實確保運營業務及時高效處理。陜西高速公路建設集團面對20xx年2月份春節假期定價日僅在月初月末有，高速集團2億元資金在月初定價日后到賬的情況，如果沒有管理經驗，資金將閑置近1個月參與不了投資，我們及時溝通企業、賬戶管理人、托管人、7家投資管理人，按照小時梳理流程、點對點盯進度，在春節前最后一天高效的將2億元資金投資到位。陜西電力投資資金應理事會要求，自賬戶管理人成后表至進入投資1天完成，陜西煤業資金到賬后，軋差支付與繳費投資3日內完成。

　　6、20xx年主要工作計劃

　　（1）審慎做好合同續簽工作，為守護存量規模落好壓艙石

　　一是將制定好的合同續簽工作實施方案落實到位。目前部門已召開會議，分析20xx年續簽客戶情況，結合人社部95號文件及《人力資源社會保障部關于企業年金基金管理機構資格延續的通告》（人社部函〔20xx〕139號），對客戶合同續簽實施分類舉措，對涉及到平安和太平組合的計劃做好可能增選投管人及資產移交預案，對客戶宣導采用“替換合同范本”方式，盡量避免出現重新招投標情況出現，為守護存量規模落好壓艙石。

　　二是按照人社部20xx年合同線上審批新要求，與省廳做好流程銜接，進一步規范分公司合同備案工作。

　　三是借助合同備案新要求契機，分析涉及平安組合、太平組合的計劃情況，最大限度提升國壽組合管理規模。

　　（2）做好戰略客戶運營服務試點工作，為優質大客戶服務奠定范本

　　一是按照總公司指引下發模板，不斷充實戰略客戶服務內容，提升上門服務頻率，在近年來客戶年金管理相關人員變動較大的情況下，加強與客戶年金決策、經辦層面人員的粘性。

　　二是建立戰略運營服務檔案。對大客戶年金方案及其各子企業實施細則、繳費規則、支付規則等運營基礎信息及個性化需求進行整理匯總，形成戰略客戶運營管理服務檔案；運營經理應主動與銷售部門溝通補充運營管理服務檔案并定期更新。

　　三是開展戰略客戶運營服務調研。運營經理通過拜訪調研，了解客戶需求。溝通內容包括但不限于：年金計劃運營管理服務工作模式、管理流程、服務內容、年金稅收政策以及年金信息查詢等內容，并按溝通調研提綱做好相關記錄。

　　（3）時刻堅守風險底線，強化運營風險管理工作

　　做好總公司運營部制度規章的整理和執行工作；開展年度工作風險點梳理和排查工作，通過部門內部討論，形成年度風險點預警方案，年度末總結風險自查報告，不斷完善業務運營風險管理；全面推廣業務系統上線管理，積極引導中小客戶的標準化管理，減少個性化人工管理帶來的風險；做好受托戶網銀管理，及時監控受托戶資金流水情況，定期對客戶受托戶網銀進行梳理，嚴格按照公司《關于加強企業年金繳費相關業務管理的通知》完成監控、提示、留檔、上報等相關工作。對于梳理出的未匹配的轉入繳費，積極協助客戶妥善處理。

　　（4）持續做好大計劃服務工作

　　存量大客戶服務工作仍然是公司發展的重中之重。大客戶關鍵人物關系維護與客戶專業需求滿足永遠是服務的兩個重點。業務運營部除日常服務對接以外，應在在合同到期、關鍵人物更換、投資收益不佳、企業內部執行年金方案遇到敏感問題等關鍵時點做好各項工作。

　　二、運營風險自查報告

　　（一）業務操作流程

　　1、授權管理

　　在總公司基本授權的工作中，分公司嚴格按照總公司各項要求完成，對于涉及運營業務風險點的關鍵環節，做到強化風險意識、規范業務操作、有效防范風險，使控制運營風險成為各級員工的自覺行動。經自查：

　　①分公司運營條線業務均由業務運營部員工完成。前臺部門按照業務交接管理辦法將業務移交至運營部后，按照業務處理節點，由運營部相關崗位人員對接處理。目前前臺與后臺業務處理獨立、職責清晰。

　　②無一起超過授權范圍向外部管理人發送業務信息和指令情況發生。分公司成立以后，受托運營賬管崗下放，日常所有與各賬管人傳遞的指令均未超過授權范圍，對于發送外部的業務指令資料，均由賬管崗通過系統或者公郵發送各賬管人反饋的業務數據，并建立專門的電子檔案。

　　③無一起代客戶使用委托人系統/網上綜合服務平臺/網上服務平臺等客戶渠道情況發生。目前，我部門為客戶開通委托人系統/網上綜合服務平臺/網上服務平臺后，均會通過運營培訓、上門或電話講解、下發系統/平臺操作手冊等方式，對客戶進行系統/平臺使用培訓。同時在日常業務處理過程中，均會第一時間為客戶解惑答疑，確保客戶流暢使用系統/平臺。

　　④所有單一計劃客戶業務交互均有印鑒/郵件授權。目前，在單一計劃客戶正式運營前，我部門均會要求客戶提供集團/下屬單位用于處理本單位日常企業年金運營業務指令事宜的預留印鑒，有效期至雙方企業年金管理合同終止。

　　⑤從未受理過客戶下屬公司越權提交的業務申請。目前陜西分公司為絕大多數客戶開通了自主服務端（養老金客戶自助服務平臺/委托人系統），日常所有業務均通過系統進行處理，處理流程也按照搭建系統時配置的用戶權限、業務流程與規則執行。對暫未開通自主服務端的客戶，計劃運營崗位人員也嚴格按照客戶對于計劃運營業務流轉的相關要求處理下屬公司提交的業務申請。

　　⑥無一起超出公司授權范圍簽署業務相關合同的情況發生。目前分公司業務相關合同簽署均按照總公司相關規定辦理。

　　⑦系統操作人員變動后，均及時申請權限注銷或變更。分公司嚴格按照《中國人壽養老保險股份有限公司賬號管理規定》由專人來提交《應用系統用戶申請表》，加強用戶賬號管理，規范用戶賬號的使用，提高用戶賬號口令的安全性。對于離開崗位人員，按照實際情況及時注銷賬號口令。業務系統權限申請由專人管理存檔。

　　2、分公司不存在業務全鏈條一人管理的情況。

　　目前分公司業務運營部按照企業年金業務處理全流程，設置專門崗位人員對接處理各項業務，目前部門設置的崗位有：合同管理崗、受托服務崗、受托運營受理崗、受托運營賬管崗、基金監督崗、投資管理崗、個人養老保障管理崗等。

　　3、重要崗位人員風險監管、初審及復核制度的落實

　　在業務運營過程中，為了確保業務流程規范、有效的.防范風險設置有：

　　一是每個項目對應交叉的受理崗和賬管崗；受托運營賬管崗設置工作替補的AB崗確保業務處理銜接順暢，同時還設置審核崗和復核崗，強化業務風險管理。

　　二是加強特殊業務申請、待遇支付、投資資金變動等業務的管理：

　　（1）特殊業務申請設置AB崗銜接管理，申請人事前需要登記、領取業務編號，事中采用線上公文系統和線下紙質版申請雙重審核模式管理，在申請審核完畢后，提交時需附總公司批復意見，并嚴格按照批復意見進行處理；業務處理結束后由專人按照編號做檔案管理。

　　（2）在支付資料審核階段，重點審核領取條件和人員信息的準確性，對于特殊管理計劃，采用應付清單提前確認的方式，對領取進行預審，確保領取及時準確。

　　（3）對于年金運營管理中的投資資金變動情況，分公司規范、落實總公司對業務受理崗和業務賬管崗的業務流程和工作要求，受理崗針對每筆到賬資金及時與企業溝通確認并進行業務系統處理，賬管崗仔細審核賬管人出具的成交匯總表和交易數據，并將準確信息傳遞各總公司托管崗。對于投資變動頻繁的大型計劃，更是有效形成受理崗、賬管崗和托管崗三方逐筆資金變動確認的管理機制，及時確認資金變動信息。

　　目前分公司每個工作日下班前，由專人統計當日各項運營業務完成情況，督促相關崗位及時處理未完成業務，務必做到業務日清日結。同時借助運營監控平臺，定期（周/月）對分公司運營業務進行抽查，確保各項業務處理合規按時。在重要崗位人員管理培訓方面，部門日常通過業務運營部例會學習研討、總公司視頻培訓、參加分公司組織的客戶培訓會議、微信端課件學習等方式加強重要崗位人員的業務技能培訓。

　　4、崗位流動性管理

　　分公司業務運營部門目前10人，五年以上工作經驗4人，3年至5年工作經驗員工2名，未滿3年工作經驗4人，1名員工因工作需要調入企業年金部工作。員工調動時，我部門對該名員工管理的客戶資料進行了詳細整理、歸檔，計劃運作過程中的客戶特殊要求也及時進行了交接，確保了計劃各項運營業務的順利高效銜接。也對其各類運營系統賬號進行了銷戶處理。

　　5、錄音電話管理

　　分公司給所有受托運營崗和賬管運營崗均配備了錄音電話，并設置為強制錄音；在與外部管理機構溝通相關業務時，均進行了錄音；由專人對錄音文件及時備份，每季度統一存檔。

　　（二）備案管理

　　目前分公司合同備案工作嚴格按照《關于企業年金計劃管理合同備案有關問題的通知》等法律法規及總公司相關業務處理的流程及時效要求進行管理。合同管理設置職能互補的AB崗，A崗面向合同系統類業務處理，以及合同備案材料的起草；B崗負責合同系統審核、統計，對A崗起草、收集的備案材料進行審核，確保合同備案環節信息處理的準確和及時。在備案材料準備完成后，由B崗報送監管部門。此外，每年1月初由合同管理B崗梳理當年合同到期的計劃名單，并將相關信息及時向運營部負責人及前臺銷售部門反饋。

　　（三）個人養老保障

　　嚴格按照總公司要求，除客戶信息不能在直銷系統修改，需要后臺人工修改外，均不存在其他替代客戶購買或者操作直銷系統的行為。客戶變更資料有紙質版和電子版存檔備查，全程信息流交互，不存在金錢往來或者信息泄露等風險。

　　（四）、合規管理與服務

　　1、資料保存

　　目前分公司業務檔案在執行總公司檔案管理辦法的要求下，按照電子檔案和紙質檔案兩類存檔。

　　（1）電子檔案由FTP地址存檔及硬盤數據災備兩種模式。按照運營、投資、合同、基金監督、信息披露、服務工具、培訓、財富管理、制度建設、業務工具、業務錄音、賬戶管理費、運營公郵備份等13個模塊進行整理。業務合同紙質檔案均及時掃描，合同等相關電子檔案均及時上傳到合同管理等對應系統。分項檔案按照統一的文件夾編碼規則進行整理，便于查詢及工作總體情況了解。其中運營版塊資料按照單一計劃、單一投資計劃、集合計劃存檔，存檔對應至計劃客戶，涵蓋測算、企業年金方案、合同、日常運營、投資政策、匯報培訓通知、報告及其他服務內容歸檔。

　　（2）紙質版檔案存檔于專門檔案室，由對應的專崗進行管理，運營類和合同類按照計劃客戶建立檔案盒，綜合類按照業務類型建立檔案盒，業務檔案及時整理及時更新。檔案主要分業務運營類、合同類、財富管理類、投資政策管理類、特殊業務申請類、審計報告和自助客戶端使用協議七大模塊來分類歸檔。同時嚴格按照《企業年金基金管理辦法》要求受托人保存與企業年金基金管理有關的記錄自合同終止之日起至少15年的規定，對相關資料進行保存。

　　2、報告情況

　　目前每季度受托管理報告制作前，均由專崗人員分配各計劃報告制作權限，并由專崗進行報告初審。報告制作完成后，均第一時間通過上門拜訪、郵寄電話等方式進行報告解讀。目前分公司暫無單一賬管計劃。針對日常臨時報告，均由負責該計劃的運營崗及時遞送通知委托人。

　　（五）存在問題

　　隨著大客戶數量成倍增加、復雜的專業化需求不斷提升，同業競爭人力逐步充實，為運營服務帶來壓力，現有運營人員身兼多崗，需要在做好運營工作的基礎上落實每個項目的客戶關系維護、個性化需求滿足等，現有人員年齡結構較輕，在客戶關系維護和復雜問題解決方面中缺乏經驗和知識面，這些是我們未來需要夯實的團隊基礎。

　　企業年金運營服務在省公司層面，直接面對市場銷售，需要滿足客戶的個性化需求較多，運營人員的操作并非制式流程，需要針對每個計劃提供不同的服務，面對每個客戶都是新的服務模式，不利于運營人員工作熟練程度的提高，需要加強培訓力度。

　　企業年金政策變化快，合作機構情況復雜，流程更新較快，隨之帶來運營工作的流程、規范等要求碎片化、陳舊化，難以形成統一標準和統一要求，加大了運營人員處理問題出錯的概率。

　　針對存在的問題和不足，下一步重點做好以下工作：

　　1、分公司加強管理，制定運營人員考核機制。嚴格貫徹落實運營管理相關制度，嚴肅工作紀律，獎罰并舉，通過考核機制減少差錯，提高工作效能。通過各種方式調動工作積極性，樹立正面典型，發揚榜樣的力量。

　　2、細化崗位職責，提高崗位人員工作專業能力。一方面，組織崗位人員進一步了解、完善崗位職責；另一方面，加強專業培訓，強化風控意識，例如加強賬管崗業務復核的力度，避免在支付等重要環節出現差錯；加強自查，加大自查頻率和力度，確保運營管理合規。

企業風險自查報告5

　　麥蓋提縣地方稅務局：

　　根據你局《稅務事項通知書》(麥地稅通【20xx】號)的有關要求，對我公司自成立至20xx年2月29日稅款繳納情況開展自查，現將自查情況匯報如下：

　　一、公司成立的背景和當前的市場形勢

　　公司是為適應“和諧刀郎花園小區”的需要而成立的。公司成立以后，遇到國家調整經濟政策，對房地產業由扶持轉為嚴格控制，相繼出臺一系列改革措施，如取消房地產企業享受新辦企業的免稅待遇、提高購房戶按揭購買住宅首付款的比例等，從而使企業受到的政策壓力越來越大，土地購置成本高，從市場方面看，住宅產品的大中小戶型、高中低價位的結構不合理，面向普通消費者的經濟適用型住房比重偏小，已經造成了一定程度的無效供給。

　　二、公司面臨的困境

　　公司成立時的900萬元注冊資本金，扣除用于“和諧刀郎花園小區”項目的土地購置成本后，后續開發資金沒有到位。同時公司還面臨著經驗不足和人才不足的問題，特別是缺乏市場定位方面的人才，因而在項目決策過程中往往只能優先進行成本效益測算，無法在項目功能定位、確定潛在客戶群等方面進行更多的分析，在進行項目調研時考慮更多的是短期效益，很少關注長效項目。

　　面對困境，公司一般人從領導到員工沒有退縮，而是不斷的探索市場、積累經驗。公司成立以來，通過不斷的考察、測算、調研，公司掌握了大量的市場信息。

　　三、現有項目的發展前景

　　公司成立以來“和諧刀郎花園小區”規劃建設面積186000㎡，第一期規劃建設面積46900㎡、2#樓20xx2㎡、3#樓6693㎡(賓館)、4#樓20xx6㎡一期項目預計總投資8000多萬元，其 -2-

　　中門面房3650㎡以上，住宅36557㎡，共計：320套住宅。

　　三、自查結果

　　我公司土地購置后，后續開發資金不到位，影響按計劃開發建設，我們只能開發3#樓、4#樓建設。

　　分年度對涉及的營業稅及其附加、車船稅和印花稅及契稅等各稅種的應計提數、已計提數、少計提數、應繳數、已繳數和少繳數逐個進行說明。

　　四、對自查查處存在問題的解決方案

　　印花稅，土地使用稅，契稅，建筑工程稅等有關稅從下個月起分階段交，我們至今未銷售任何商鋪住宅，除此之外我們還沒有牽扯營業稅。

　　五、其他需要說明的事項

　　1、我公司目前開發的這塊地，為城市郊區，比較偏僻，我們無法吸引客戶前來購房。

　　2、我們的經營情況一旦好轉或一些資金到位，應交納的相應稅務，我公司絕不拖欠。

　　六、聲明：

　　我公司上述自查結果真實、合法、完整，附表內的數據真實、準確。如有不實，我公司愿承擔法律責任。

企業風險自查報告6

　　一、風險的概念及分類

　　由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業風險。

　　企業風險分為：市場風險、信用風險和經營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產價值的減少或負債價值的增加的風險。信用（違約）風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產生。經營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業經營有關的特殊風險。

　　二、企業風險管理的意義

　　由于各種不確定因素的存在，企業的經營活動難免存在各種各樣的風險，企業必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業帶來的損失，從而確保企業經營目標的實現。因此，有效的風險管理對企業來說具有重要的意義。

　　1。有利于企業在面對風險時做出正確的決策，提高企業應對能力。在經濟日益全球化的今天，企業所面臨的環境越來越復雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環境中做出正確的決策。

　　2。有利于企業經營目標的實現，增強企業經濟效益。企業經營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業經營活動目標的實現。因此，企業有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業經營目標的實現。

　　3。有利于促進整個國民經濟的健康發展。企業是國民經濟的基礎，企業的興衰與國民經濟的發展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業的各種風險，提高企業應對風險的能力和市場競爭能力，以企業的健康發展促進整個國民經濟的良性發展。

　　三、企業風險管理策略

　　1。明確企業風險管理目標，建立有效的監督體系。企業風險管理整體框架是建立在明確的企業監督框架和適當的人員責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業文化的內在有機組成部分。企業風險管理一定要和企業的技術及戰略管理相結合，要在全企業范圍內明確企業風險管理目標和計劃，并將其與企業業務、戰略及業績目標結合起來，建立一個由全企業層次集體支持的風險管理過程。

　　2。探素和建立風險評估體系。企業風險管理更加關注風險，拓展了內部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯系起來。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人；二是一套風險管理的共同語言；三是識別、分析、度量風險與機遇持續過程。要評估風險首先要識別風險，收集、分析并綜合處理相關的內部及外部數據以便為企業提供可靠、及時的風險管理信息。了解影響企業經營業績的關鍵性風險性質，分析產生風險的根本原

　　3。建立切實有效的激勵機制，激活企業的人力資源。現代企業的競爭就是人才的競爭，人才是生產力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業最寶貴的財富之一，其數量、質量、結構在很大程度上決定著企業的成敗興衰。中小企業由于規模小，人才相對比較缺乏，而且由于發展空間有限，人才特別高素質的管理人才、技術骨干流失嚴重，因此，對于中小企業來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發員工的積極性、創造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發展與企業的發展緊緊地聯系在一起。

　　4。塑造符合本企業特質的企業文化，增強全員風險意識。文化是明天的經濟，企業文化是企業發展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導、調控和凝聚員工的積極性、創造性，使人的價值、自我實現和全面發展在企業管理中得到全面的發展，企業文化是企業可持續發展的力量源泉。我國的中小企業由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業，長期以來對于企業文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業特質的企業文化，通過文化環境的感染、誘導和約束等方式去激發員工的內在潛力，使創新成為企業發展源源不決的動力。同時在企業內部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業因知識差異產生的風險。

　　總之，企業風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力。企業風險管理需要人們長期持續探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業目標的實現、經營效率的提高、企業報告的可靠以及有關政策法規的執行都將是十分有益的。

企業風險自查報告7

　　外部風險

　　內部風險

　　密切關注國家宏觀經濟和政策法律規定的變化，及時采取針對性的有關措施，有效減少其對公司經營管理產生的法律風險。

　　完善公司內控制度。建立完善的內控制度，保障業務操作能夠根據公司的政策、規定、內控程序規范有序地進行。

　　完善有效的退出機制。通過有效的退出機制保全公司資產，對公司資源進行優化配臵，在風險可控的前提下實現公司業務目標。

　　加強對融資租賃項目的風險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程，針對不同的過程設定切實可行的操作流程，使各環節的調查和評估做到客觀準確，堅持現場調查和非現場調查相結合原則、堅持共同調查人制度、堅持風險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業務的源頭就對全部可能發生的法律風險有深刻了解并加以控制。

　　加強對融資租賃資金的風險管理。建立有效的資金監控制度，選擇合理的籌資方式，優化資金使用結構，強化財務的監控與實施。

　　加強對融資租賃資產的風險管理。根據市場環境的變化，審慎選擇租賃物及供應商，規范租賃合同的談判和簽署，制定標準的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地控制租賃風險。

　　加強培訓，提高員工職業道德和法律風險意識。加強職業道德教育和法律知識培訓，提高員工道德意識和法

　　律風險意識，使員工樹立正確的職業道德觀，提升員工的職業素養，增強法律風險意識，使在業務中控制法律風險成為員工的自覺行為。

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